Informazioni Finanziarie Infrannuali al 30 giugno 2016

Informazioni Finanziarie Infrannuali
e determinazione utile d'esercizio
al 30 giugno 2016
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Informazioni Finanziarie Infrannuali e determinazione utile d'esercizio al 30 giugno 2016
INFORMAZIONI FINANZIARIE INFRANNUALI E
DETERMINAZIONE UTILE D’ESERCIZIO AL 30 GIUGNO 2016
La presente situazione patrimoniale ed economica semestrale è composta dai Prospetti Contabili,
costituiti dallo Stato Patrimoniale, dal Conto Economico semestrale, dal prospetto della redditività
complessiva, dai prospetti delle variazioni del Patrimonio Netto e da alcuni indicatori.
La situazione patrimoniale a giugno 2016 viene confrontata con i valori di dicembre 2015, mentre il
conto economico semestrale viene comparato con il conto economico di giugno 2015.
La situazione semestrale è stata predisposta in continuità con i principi contabili adottati nella
predisposizione del bilancio d’esercizio precedente.
Determinazione dei Fondi Propri su base individuale
In base alla nuova normativa (art. 26, paragrafo 2 del Regolamento UE n. 575/2013), l’utile di
periodo può essere computato nel Capitale Primario di Classe I solo se verificato dalla Società di
Revisione in qualità di soggetto indipendente incaricato della revisione legale dei conti della Banca.
Il presente documento è stato predisposto ai soli fini della determinazione del risultato di periodo da
includere tra i Fondi propri (ex Patrimonio di Vigilanza) e pertanto può non includere tutti i
prospetti e tutte le disclosures previste dallo IAS 34.
Relazione della Società di Revisione
La situazione semestrale è stata sottoposta a revisione contabile limitata da parte della Società di
Revisione incaricata della revisione legale dei conti della Banca, ai fini della determinazione del
risultato di periodo da includere tra i Fondi propri.
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Informazioni Finanziarie Infrannuali e determinazione utile d'esercizio al 30 giugno 2016
Stato Patrimoniale al 30 Giugno 2016
(in unità di euro)
Voci dell'attivo
30/06/2016
31/12/2015
10.
Cassa e disponibilità liquide
4.753.200
6.104.253
40.
Attività finanziarie disponibili per la vendita
831.352.638
770.965.075
60.
Crediti verso banche
177.083.026
109.763.103
70.
Crediti verso clientela
1.630.222.326
1.641.366.760
80.
Derivati di copertura
8.591
23.651
100.
Partecipazioni
110.
Attività materiali
120.
Attività immateriali
130.
Attività fiscali
a) correnti
150.
100.928
100.928
24.610.835
25.300.645
95.722
98.112
25.732.326
26.347.470
6.944.691
6.830.508
b) anticipate
18.787.635
19.516.962
b1) di cui alla L. 214/2011
16.251.189
Altre attività
TOTALE DELL'ATTIVO
16.667.886
15.540.604
20.642.198
2.709.500.196
2.600.712.195
(in unità di euro)
Voci del passivo e del patrimonio netto
10.
Debiti verso banche
20.
30.
60.
Derivati di copertura
80.
Passività fiscali
100.
Altre passività
110.
Trattamento di fine rapporto del personale
120.
Fondi per rischi e oneri:
30/06/2016
31/12/2015
384.748.176
304.449.489
Debiti verso clientela
1.490.732.610
1.448.625.748
Titoli in circolazione
483.617.410
539.132.024
b) differite
7.885
22.702
1.186.938
1.071.030
1.186.938
b) altri fondi
1.071.030
61.312.555
21.515.743
7.362.209
7.083.276
5.152.852
5.152.852
130.
Riserve da valutazione
160.
Riserve
170.
180.
200.
Utile d'esercizio (+/-)
4.417.405
4.417.405
3.974.630
2.816.828
267.529.711
265.915.308
Sovrapprezzi di emissione
2.415.771
2.362.671
Capitale
1.317.443
1.297.882
142.006
2.002.089
2.709.500.196
2.600.712.195
TOTALE DEL PASSIVO E DEL PATRIMONIO NETTO
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Conto Economico al 30 Giugno 2016
(in unità di euro)
Voci
30/06/2016
30/06/2015
10.
Interessi attivi e proventi assimilati
26.438.806
30.034.234
20.
Interessi passivi e oneri assimilati
(8.352.910)
(11.607.819)
30.
Margine di interesse
18.085.896
18.426.415
40.
Commissioni attive
9.980.870
9.485.731
50.
Commissioni passive
(1.040.229)
(1.208.606)
60.
Commissioni nette
8.940.641
8.277.125
80.
Risultato netto dell'attività di negoziazione
53.277
104.933
100.
Utili (perdite) da cessione o riacquisto di:
a) crediti
2.381.785
9.138.754
(10)
4
b) attività finanziarie disponibili per la vendita
2.506.990
9.248.063
d) passività finanziarie
(125.195)
(109.313)
120.
Margine di intermediazione
130.
Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento di:
a) crediti
b) attività finanziarie disponibili per la vendita
d) altre operazioni finanziarie
140.
Risultato netto della gestione finanziaria
150.
Spese amministrative:
a) spese per il personale
b) altre spese amministrative
29.461.599
35.947.227
(10.164.424)
(16.785.124)
(9.803.578)
(15.718.421)
-
(158.268)
(360.846)
(908.435)
19.297.175
19.162.103
(20.823.850)
(20.492.847)
(11.772.014)
(11.684.163)
(9.051.836)
(8.808.684)
160.
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri
(935.898)
(766.038)
170.
Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali
(977.536)
(946.712)
180.
Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali
190.
Altri oneri/proventi di gestione
200.
Costi operativi
240.
Utili (perdite) da cessioni di investimenti
250.
Utile della operatività corrente al lordo delle imposte
260.
Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente
270.
Utile della operatività corrente al netto delle imposte
290.
UTILE D'ESERCIZIO
(16.392)
(15.510)
3.828.738
3.793.436
(18.924.938)
(18.427.671)
-
(139.835)
372.237
594.597
(230.231)
(336.419)
142.006
258.178
142.006
258.178
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Informazioni Finanziarie Infrannuali e determinazione utile d'esercizio al 30 giugno 2016
Prospetto della Redditività Complessiva al 30 Giugno 2016
(in unità di euro)
Voci
30/06/2016
10. Utile (Perdita) d’esercizio
Altre componenti reddituali al netto delle imposte senza rigiro a
conto economico
40. Piani a benefici definiti
Altre componenti reddituali al netto delle imposte con rigiro a
conto economico
100. Attività finanziarie disponibili per la vendita
30/06/2015
142.006
258.178
(308.646)
196.696
1.466.448
(12.752.008)
130. Totale altre componenti reddituali al netto delle imposte
1.157.802
(12.555.312)
140. REDDITIVITA' COMPLESSIVA (VOCE 10+130)
1.299.808
(12.297.134)
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Informazioni Finanziarie Infrannuali e determinazione utile d'esercizio al 30 giugno 2016
Prospetto delle variazioni del Patrimonio Netto al 30 giugno 2016
Informazioni Finanziarie Infrannuali e determinazione utile d'esercizio al 30 giugno 2016
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(in unità di euro)
Esistenze al
31.12.2015
Capitale:
a) azioni ordinarie
b) altre azioni
Sovrapprezzi di emissione
Riserve:
a) di utili
b) altre
Riserve da valutazione
Strumenti di capitale
Azioni proprie
Utile (Perdita) di esercizio
Patrimonio netto
Modifica
saldi
apertura
Esistenze al
01.01.2016
Allocazione risultato
esercizio precedente
Emissione
Dividendi e
Variazioni
nuove
altre
Riserve
azioni
destinazioni di riserve
1.297.882
1.297.882
20.322
2.362.671
2.362.671
53.100
265.915.308
265.915.308
2.816.828
2.816.828
2.002.089
274.394.778
2.002.089
274.394.778
1.609.990
-1.609.990
Variazioni dell'esercizio
Operazioni sul patrimonio netto
Acquisto Distribuzione Variazione Derivati
azioni
straordinaria strumenti su proprie Stock
proprie
dividendi di capitale azioni
options
Redditività
complessiva Patrimonio netto al
2016
30.06.2016
1.317.443
-761
2.415.771
267.529.711
4.413
-392.099
-392.099
4.413
73.422
-761
1.157.802
3.974.630
142.006
1.299.808
142.006
275.379.561
Prospetto dei Fondi Propri al 30 Giugno 2016
(in unità di euro)
Fondi Propri
A. Capitale primario di classe 1 (Common Equity Tier 1 - CET 1) prima
dell'applicazione dei filtri prudenziali
30/06/2016
31/12/2015
275.242.217
272.520.217
-40.596
-58.453
275.201.621
272.461.764
224.851
373.405
-1.286.149
53.241
F. Totale Capitale primario di classe 1 (Common Equity Tier 1 - CET1) (CD+/-E)
273.690.621
272.141.600
G. Capitale aggiuntivo di classe 1 (Additional Tier 1 - AT1) al lordo degli
elementi da dedurre e degli effetti del regime transitorio
28.202
174.365
-28.202
-174.365
di cui: strumenti di CET1 oggetto di disposizioni transitorie
B. Filtri prudenziali del CET1
C. CET1 al lordo degli elementi da dedurre e degli effetti del regime
transitorio (A+/-B)
D. Elementi da dedurre dal CET1
E. Regime transitorio - Impatto su CET1
di cui: strumenti di AT1 oggetto di disposizioni transitorie
H. Elementi da dedurre dall'AT1
I. Regime transitorio - Impatto su AT1 (+/-)
L. Totale Capitale aggiuntivo di classe 1 (Additional Tier 1 - AT1) (G-H+/-I)
M. Capitale di classe 2 (Tier 2 - T2) al lordo degli elementi da dedurre e degli
effetti del regime transitorio
di cui: strumenti di T2 oggetto di disposizioni transitorie
N. Elementi da dedurre dal T2
O. Regime transitorio - Impatto su T2 (+/-)
2.268
P. Totale Capitale di classe 2 (Tier 2 - T2) (M-N+/-O)
2.268
Q. Totale fondi propri (F+L+P)
273.692.889
272.141.600
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Informazioni finanziarie e ratios
(in unità di euro)
Voci
30/06/2016
31/12/2015
30/06/2015
1.974.350.020
1.987.757.772
1.965.730.277
989.446.629
991.574.219
982.759.813
Raccolta complessiva
2.963.796.649
2.979.331.991
2.948.490.090
Impieghi verso clientela lordi
1.730.007.671
1.732.814.510
1.708.143.539
Impieghi verso clientela netti
1.630.222.326
1.641.366.760
1.625.338.539
Prodotto Bancario Lordo*
4.693.804.320
4.712.146.501
4.656.633.629
Raccolta diretta da clientela
Raccolta indiretta
* Raccolta complessiva e impieghi
(in percentuale)
Voci
30/06/2016
31/12/2015
30/06/2015
Total Capital Ratio
18,17%
18,24%
18,42%
Cet1 Ratio
18,17%
18,24%
18,42%
Rapporto Sofferenze lorde /impieghi lordi
6,33%
5,76%
5,61%
Rapporto Sofferenze nette /impieghi netti
3,10%
2,88%
2,95%
Rapporto Inadempienze probabili lorde /impieghi lordi
8,61%
8,19%
7,66%
53,79%
52,60%
49,97%
Indice di copertura sofferenze
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