Rapporti bancari Pensionati di UniCredit Group

Disposizioni su Prodotti/Servizi
Rapporti Bancari Pensionati di UNICREDIT GROUP
Funzione Approvante
RETAIL SALES & MARKETING
Funzione Proponente
INDIVIDUALS SALES
Data: Ottobre, 2016
Revisione: 30
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Ordine di Servizio Local <CI0222>
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ANAGRAFICA
Owner
Individuals Sales
Chiarimenti sul documento
<UniCredit - Italia - Individuals Sales
Management
<[email protected]>
Assistenza operativa
/
Contatti
PRICING AND TRANSPARENCY
Certificazioni per i profili
di competenza
CORE BANKING PRODUCTS
ITALY BANKING SERVICES ADVISORY
TRADE UNION RELATIONS
Applicabile solo al
perimetro CCI
< NO>
Applicabile a Filiali Estere
di UniCredit S.p.A.
< no >
1
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Principali cambiamenti rispetto a versione precedente
Versione precedente
Data versione
precedente
Numero OdS: CI222>
Revisione <29 >
Razionale/Riassunto delle
principali modifiche
<09/03/2015>
-
limiti di fido
tasso prestito
personale – limiti di
età - integrazioni
Tipo modifica
<Revisione>
Normativa collegata
Titolo
<CI0416 Servizio carte di
credito – UniCreditCard
emessa
in
favore
di
dipendenti
Gruppo>
<CI0078
Convenzione
familiari
dipendenti
(in
servizio o in quiescenza) e
conti addizionali dipedenti (in
servizio o in quiescenza)>
<CI0179
Condizioni
Bancarie conto stipendio (e
rapporti connessi) dipendenti
Gruppo UniCredit> <856
Testo unico di Anagrafe
Generale>
<CI0259
Condizioni
operatività
bancaria
sull’estero
Dipendenti e Pensionati del
Gruppo UniCredito Italiano>
<Circolare
Capogruppo
2037 CES all.6 e 6 bis(solo
per
uffici
personale)>
<CI3366 Carte di credito
CartaSI>
Numero OdS
Numero OdS
Breve spiegazione del legame
Tutte le normative citate hanno in
comune la convenzione dei rapporti
dedicati al personale in servizio e in
quiescenza.
Navigatore per Filiali Estere destinatarie
Sezioni di pertinenza di
UniCredit S.p.A.
Sezioni di pertinenza
delle Filiali Estere di
UniCredit S.p.A.
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Indice
ANAGRAFICA ..................................................................................................................... 1
1
PREMESSA .................................................................................................................. 4
1.1
Scopo del documento e sintesi dei contenuti ........................................................................................... 4
1.2
Contesto .............................................................................................................................................................. 4
Le condizioni che seguono sono applicabili a condizione che il pensionato: .............................................. 4
2
<PRODOTTI>................................................................................................................ 5
2.1
Conti correnti ..................................................................................................................................................... 5
2.2
Fido di conto corrente (Tipo Forma Tecnica CS101 – Elasticità di Cassa) ....................................... 6
2.3
Operatività in titoli ed altre condizioni contrattuali ................................................................................. 6
2.4
Altre tipologie di Servizi/Rapporti ................................................................................................................ 7
3
ALLEGATI .................................................................................................................. 10
DEFINIZIONI ..................................................................................................................... 11
3.1
Glossario e Acronimi ..................................................................................................................................... 11
3
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1 PREMESSA
1.1
Scopo del documento e sintesi dei contenuti
Il presente documento ha lo scopo di riepilogare le condizioni in vigore, applicate ai conti correnti ed ai
rapporti bancari in convenzione Pensionati del Gruppo UniCredit S.p.A.; si precisa che, per i pensionati ex
Capitalia, la decorrenza delle condizioni non può essere anteriore al 1° settembre 2009.
1.2
Contesto
Le condizioni che seguono sono applicabili a condizione che il pensionato:
a)
sia titolare di una pensione a carico dell’INPS o dell’INPDAP e/o titolare di pensione integrativa/rendita
periodica corrisposta da uno dei Fondi di previdenza complementare presenti nel Gruppo, canalizzate
sul conto speciale;
b)
non gli sia stato formalmente revocato l’uso del libretto di assegni;
c)
non esistano altre notizie pregiudizievoli sul suo conto;
d)
produca documentazione comprovante lo “status” di pensionato di azienda del Gruppo UniCredit, da
allegare al modulo di richiesta condizioni agevolate compilato a sua cura e conservato a pratica
(allegato 4): può trattarsi, ad esempio, di attestazione rilasciata all’ex dipendente dalla Banca/Società al
momento della cessazione, di documentazione del fondo Pensioni di provenienza (ad es. dichiarazione
relativa ad emolumenti erogati dal fondo) ovvero di altro documento o, in assenza, di altro
elemento/circostanza equipollenti (ad es. documentazione già presente a pratica di altro rapporto
ovvero conoscenza diretta della status di pensionato da parte del personale di agenzia). In alternativa
alla documentazione di cui sopra sono chiaramente valide le comunicazioni effettuate da HR all’Agenzia
all’atto della cessazione dal servizio (rif. Circolare Capogruppo 2037 CES all. 6 e 6 bis). Ciò comporta
che, rispetto al passato, non sia più necessaria la segnalazione da parte di HR per il
riconoscimento delle condizioni agevolate (vedi modifica Circ. 00032 All. 1 - Modalità operative);
ove non sia possibile accertare in modo univoco, secondo le modalità sopra indicate, lo status di
pensionato, l’agenzia potrà, per ragioni commerciali, aprire comunque il rapporto a condizioni agevolate
e immediatamente dopo coinvolgere l’HR territorialmente competente per acquisire ulteriori informazioni
circa la sussistenza dei requisiti per il mantenimento delle stesse.
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2 <PRODOTTI>
2.1
Conti correnti
C/Pensione
Cat. 05 - specie 002 per i Pensionati del Gruppo UniCredit S.p.A.
Si ricorda di verificare la presenza dello status 13 – Personale in Pensione, sull’NDG del pensionato o della
cointestazione: ove non presente, come nel caso di “Personale in Pensione” di provenienza “ex Capitalia”
non gestito automaticamente dai programmi del Personale, l’Agenzia deve richiedere a UniCredit Business
Partner RO – Anagrafe Italia, l’inserimento dello status 13 indicando le modalità di acquisizione
dell’informazione (attestazione dell’ ex dipendente, conoscenza diretta, ecc..).
Tasso a credito
0,05% dal 01/12/2014
Tasso a debito
2,05% dal 01/12/2014 (nei limiti di fido riportati nel
seguito)
Eventuali ulteriori scoperture - di massima non consentite - saranno regolate ad un tasso pari a quello a
debito aumentato di uno 0,50%. e dovranno essere prontamente ricoperte.
Periodicità liquidazione interessi: trimestrale.
Trasferimento rapporti
E’ facoltà del titolare eseguire il libero trasferimento dei rapporti intestati ai Pensionati di UniCredit Group
da un’Agenzia ad un’altra.
E’ preferibile che oggetto del trasferimento siano tutti i rapporti accesi ai Pensionati.
Ulteriori condizioni sul conto corrente di accredito della pensione.
N. Rapporti agevolati
Spese fisse
Operazioni esenti
Valute versamenti
Ordini continuativi
Bonifici
Tassa governativa
Carta UniCredit Card
CartaSi
Operazioni Bancomat
Uno “speciale” + n° illimitato c/c “convenzione familiari” (Circ. CI0078)
Esente
Illimitate
Giorno versamento per contanti e titoli di credito tutti
Esente commissioni/spese
Su Istituto e su corrispondenti (causali BO-GC):
canale “sportello”/”cartaceo”: dal 17.12.2012 4,00 € su Istituto e 5,25 € altri
Istituti
altri canali: franco
Bonifici urgenti: canale “sportello”: 6,50 €
Esente
Gratuita. Vedi Circolare n. CI0416 “Servizio Carte di Credito - UniCredit Card
emessa in favore di Dipendenti del Gruppo UniCredit”
A pagamento (vedi circolare CI3366 “Carte di Credito CartaSI”)
Illimitate esenti sulla rete sportelli di UniCredit Group. 50% commissione
standard su sportelli altre banche oltre le prime tre operazioni a trimestre.
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2.2
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Fido di conto corrente (Tipo Forma Tecnica CS101 – Elasticità di Cassa)
Sono stabiliti i seguenti limiti di fido con riferimento alla qualifica ricoperta dal pensionato al momento
dell’entrata in quiescenza:


Aree professionali (o assimilabili) € 7.500,00
Quadri direttivi e Dirigenti (o assimilabili) € 10.000,00
L’attivazione dei nuovi limiti di fido potrà essere richiesta direttamente dall’interessato all’Agenzia presso cui
è radicato il conto ed andrà processata e deliberata come cliente standard attraverso i processi di
erogazione del credito previsti. Al fine di quanto precede il Pensionato richiedente dovrà esibire all’Agenzia
idonea documentazione attestante l’inquadramento all’epoca della cessazione (ad esempio stato di servizio).
Pur essendo ammesse cointestazioni di conto, qualora il secondo intestatario fosse anch’esso pensionato
del Gruppo deve aprire un autonomo conto pensione - volendo anch’esso cointestato - con un autonomo
limite di fido e ferme le procedure di analisi del merito creditizio.
Inserimento informatico del tasso. La forma tecnica è gestita dal sistema informativo al tasso standard
(attualmente 12,25 %) per cui si rende necessario caricare sul singolo rapporto, di volta in volta, il tasso
previsto dalle condizioni in vigore.
Pensionati di reversibilità. Le condizioni previste sui conti correnti e, su specifica richiesta del/della
interessato/a, sull’abbinato dossier titoli, sono applicabili anche al titolare di pensione di reversibilità da
Pensionato (deceduto) del Gruppo, in pratica quindi al coniuge sopravvissuto. In questo caso il limite di fido
è però stabilito unicamente in € 2.582,28. Altri eventuali reversionari (figli, ad esempio) potranno accedere
alla convenzione famigliari Dipendenti/Pensionati ed alla condizioni tutte da questa stabilite.
2.3
Operatività in titoli ed altre condizioni contrattuali
L’operatività in titoli si intende confermata nelle forme ed alle condizioni sotto riportate:
Deposito Titoli
N. Rapporti agevolati
Spese fisse
Commissioni
Negoziazione su “speciale”
Tassa governativa
Cod. Raggruppamento =
5020 - DIP. UNICREDIT IN QUIESCENZA
Uno “speciale” + n° illimitato D/T “convenzione familiari”
Esente
Vedi allegato 1
A carico dell’Istituto – salvo diverse successive
disposizioni - fino a 34,20 annui in funzione del periodo
di rendicontazione (vedi all.5)
Money Box
E’ prevista la messa a disposizione dei Pensionati titolari
di c/c pensione di CD al tasso tempo per tempo
riconosciuto al prodotto “Money Box” della Banca diretta
multicanale
Commissioni fondi Pioneer/Unicredit
Vedi allegato
Commissioni Gestioni Patrimoniali (il prodotto Franco spese.
attualmente non è più in collocamento - condizioni Franco imposta di bollo su rendiconto trimestrale
valide per rapporti in essere)
Commissioni: vedi allegato
Per l’applicazione delle condizioni indicate, si precisa che qualora al conto corrente di accredito della
pensione, siano collegati più depositi titoli, il Collega in quiescenza dovrà rivolgersi alla propria Agenzia per
individuare il cosiddetto deposito titoli “speciale”.
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2.4
>
Altre tipologie di Servizi/Rapporti
Home banking
Canone base
Canone finanza
Bonifici e pagamenti diversi
Compravendita azioni Italia
Titoli di Stato/obbligazioni
Libretti di risparmio (Solo nominativi)
N. Rapporti agevolati
Tasso avere
Spese fisse
Commissioni
Assicurazioni
Unit linked
Famiglia Protetta
Polizza GUIDA PROTETTA
Esente
Esente
Esente
0,15% (*)
0,10% (*)
(*) Per l’operatività in titoli via internet è previsto un massimo
commissionale di 20 € per singola operazione
Forme tecniche
03800 per Pensionati di UniCredit Group (non più in collocamento condizioni valide solo per i rapporti in essere).
Uno
0,05%
Esente
Esente
Vedi Allegato 2
Sconto 30% sui premi
Sconto 20% (pensionati contraenti)
condizioni applicate alla clientela
rispetto
alle
Cassette di sicurezza (una cassetta di formato
base – fino a 15 dcm)
Canone base
Sconto 100%
Aumento valore
Sconto 100%
Contestazione
Sconto 100%
Estero
Per le condizioni confrontare la Circolare
n. CI0259 “Condizioni operatività bancaria
sull'estero per i Dipendenti ed i Pensionati del
Gruppo UniCredit”
Prestiti Personali (dal 1.5.09 anche per Pensionati ex Capitalia)
Prestiti personali
Durata max: 5 anni (nel rispetto limite 80 anni di età)
Tasso per durata 5 = TAN 5,90% dal 01/08/2016
Importo max finanziabile: 40.000 euro
Spese di istruttoria: 1%
Spese di estinzione anticipata (parziale o totale):1%
N.B.= Per prestiti richiesti ed erogati al Pensionato che
dovrà rilasciare specifica autocertificazione su tale suo
status (allegato 3 da scansionare ed inviare a CaRiCeSe
assieme alla restante documentazione di richiesta
finanziamento) il merito creditizio è analizzato
insindacabilmente dalla banca erogante.
Codice/Descrizione Convenzione (applicativo Speedy):
Catalogo UCB
CV0001 - Pensionati UniCredit – fino a 30.000
CV0111 - Conv Pens UniCredit-31/40.000
Catalogo UBdR
VC0001 - Pensionati UniCredit –fino a 30.000
VC0111 - Conv Pens UniCredit – 31/40.000
Catalogo BdS
SV0001 - Pensionati UniCredit – fino a 30.000
SV0111 – Conv Pens UniCredit – 31/40.000
Mutui (dal 1.5.09 anche per Pensionati ex Capitalia)
Prodotto/Servizio
Limiti/condizioni
Mutuo 1^ casa
Nota bene: Gli importi sotto indicati sono unici, tanto nel corso dell’attività in servizio
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(condizioni valide per acquisto,
costruzione, ristrutturazione)
Importo erogabile a tasso agevolato
Tasso agevolato
Importo erogabile in eccedenza
Tasso
Durata
Commissioni
Penalità estinzione anticipata
Spese perizia
>
quanto in quiescenza.
Dirigenti:
Condirettori Dirigenti fino ad € 300.000,00
Direttori fascia 1 fino ad € 350.000,00
Direttori fascia 2 fino ad € 400.000,00
Quadri Direttivi: 3° livello (con anzianità di servizio pari ad almeno 10 anni) o 4°
livello fino ad € 250.000,00;
Qd 1°, 2° e 3° livello (per questi ultimi con anzianità inferiore ai 10 anni) fino ad €
200.000,00
Aree Prof.li: fino ad € 160.000,00.
Massimo finanziabile. 80%
2,00% dal 15.7.2003 - Fino a tale data 2,75%.
Fino al 100% come sopra definito (sez. Importo erogabile a tasso agevolato.
Massimo finanziabile.)
Euribor 3 mesi Eurirs di periodo +0,50%
Max 30 anni (età max a scadenza 80 anni)
Esente
Esente
A carico del pensionato.
Prefinanziamento
Ferma restando la valutazione del merito creditizio, prefinanziamenti per mutui
“costruzione” fino al 50% dell’importo complessivo richiesto con un massimo di
100.000 euro. Le erogazioni verranno effettuate a tranche in base alle esigenze
documentate e saranno regolate ad un tasso pari all’Euribor/Eurirs più uno spread
dello 0,50%, sottoforma di affidamento sul c/c pensione massimo 18 mesi.
Prima rata
Addebito rata
Ammortamento
Garanzia
Frequenza rata
Mese successivo stipula
Ultimo giorno lavorativo del mese.
Dall’1 a fine mese
Ipotecaria
Mensile o Trimestrale
Nota bene: Gli importi sotto indicati sono unici, tanto nel corso dell’attività in servizio
quanto in quiescenza.
Mutuo 2^ casa
(condizioni valide per acquisto,
costruzione)
Importo erogabile a tasso agevolato per Dirigenti,
Qd3 (con almeno 10 anni di servizio) e Qd4 in
quiescenza. Plafond unico con 1^ casa.
Tasso agevolato
Importo erogabile in eccedenza per Dirigenti, Qd3
(con almeno 10 anni di servizio) e Qd4 nonché per
Aree Professionali, Qd1, Qd2 e Qd3 (con meno di
10 anni di servizio) in quiescenza.
Tasso sull’eccedenza
Durata
Commissioni
Penalità estinzione anticipata
Spese perizia
Prefinanziamento
Prima rata
Addebito rata
Ammortamento
Garanzia
Frequenza rata
Come prima casa.
Con il massimo del 100% del valore definito alla sez. Importo erogabile a tasso
agevolato.
2,00% dal 15.7.2003 - Fino a tale data 2,75%.
Fino al 100% del valore definito alla sez. Importo erogabile a tasso agevolato.
Euribor 3 mesi/Eurirs di periodo+ 0,50%, compreso Personale appartenente alla
Aree professionali (in quiescenza) per tutto l’importo richiesto
Max 30 anni (età max a scadenza 80 anni)
Esente
Esente
A carico del pensionato
Ferma restando la valutazione del merito creditizio, prefinanziamenti per mutui
“costruzione” fino al 50% dell’importo complessivo richiesto con un massimo di
100.000 euro. Le erogazioni verranno effettuate a tranche in base alle esigenze
documentate e saranno regolate ad un tasso pari all’Euribor più uno spread dello
0,50%., sottoforma di affidamento sul c/c pensione massimo 18 mesi.
Mese successivo stipula
Ultimo giorno lavorativo del mese.
Dal 1° a fine mese
Ipotecaria
Mensile o Trimestrale
Questa tipologia di finanziamenti è gestita dalla procedura FIN con i seguenti codici prodotto:
Mutuo ipotecario Conv. I44255
Relativamente ai mutui ipotecari per l’acquisto della prima o seconda casa, a seguito di specifiche intese
intercorse con la Direzione Crediti, condivise con omologa struttura di Capogruppo, precisiamo che:
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-
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è ammessa la contestualità di erogazione al momento del rogito di acquisto
dell’immobile/stipulazione del mutuo quando si verifica inesistenza di soggetti fallibili, sia nella parte
mutuataria/acquirente sia nella parte venditrice;
l’importo di iscrizione ipotecaria è pari al 150% del valore del finanziamento concesso;
Per quanto concerne la richiesta dei finanziamenti ipotecari da parte di Personale in
quiescenza, si
attira l'attenzione sulla circostanza che, detti finanziamenti,
dovranno
essere gestiti/censiti - in luogo della Variante Commerciale 16128 - nell'ambito della nuova
convenzione
identificata
con
il
codice I44255.
La Rete potrà quindi censire finanziamenti della specie digitando il citato codice di convenzione oppure
inserendo nel campo "convenzioni" la chiave di ricerca "Pensionati".
UniCredit Subito Casa
I colleghi in quiescenza possono contare su una provvigione del 1.5% sia in acquisto, sia in vendita. la
convenzione prevede anche la possibilità di richiedere il Fascicolo Casa senza aver conferito nessun
mandato a vendere a Subito Casa.
Altri c/c intestati ai Pensionati e/o a parenti di Pensionati.
La materia è oggetto di specifica disciplina con Circolare CI0078 -,Convenzione Familiari Dipendenti (in
servizio o in quiescenza) e Conti Addizionali Dipendenti (in servizio o in quiescenza) cui rimandiamo
per ogni approfondimento.
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3 ALLEGATI
1.
2.
3.
4.
5.
Custodia e amministrazione titoli e Fondi comuni di investimento
Prodotti a premio unico e Prodotti a premi ricorrenti
Modulo di presentazione Convenzione Pensionati Gruppo UniCredit
Convenzione pensionati gruppo UniCredit – modulo di richiesta cond. agevolate
Tabella con importi dell’imposta di bollo sul deposito titoli
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DEFINIZIONI
3.1
Glossario e Acronimi
Parole chiave
Definizione
Capogruppo
UniCredit S.p.A. (di seguito anche “UniCredit”)
Acronimo
Definizione
11
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