informativa riguardante le tipologie di mutuo offerte per acquisto

INFORMATIVA RIGUARDANTE LE TIPOLOGIE DI MUTUO OFFERTE PER L’ACQUISTO DELL’ABITAZIONE PRINCIPALE
(Disposizioni di trasparenza ai sensi del d.l. 185/2008, convertito in legge, con modificazioni, dalla L. 28 gennaio 2009 n.2)
Questo documento non costituisce un'offerta al pubblico. Le informazioni in esso contenute costituiscono una riproduzione dell'offerta che la Banca può proporre in linea con le condizioni
attualmente praticate. Le condizioni previste possono variare in funzione della congiuntura di mercato vigente al momento del perfezionamento del contratto. Il presente documento non
obbliga in alcun modo la Banca a contrarre.
Elenco offerte mutui ipotecari destinati all’acquisto dell’abitazione principale
Versione 3.8
Data 14.06.2016
CARATTERISTICHE DELL’OPERAZIONE
Il mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato all’acquisto, ristrutturazione o costruzione di un immobile adibito ad uso abitativo, il quale
viene vincolato a favore della Banca, mediante apposita ipoteca a garanzia del rimborso del mutuo stesso (non necessariamente ipoteca di 1° grado). Il
debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale e di interessi secondo un tasso fisso o variabile indicizzato.
In caso di estinzione anticipata (o di rimborso parziale) non viene richiesto alcun compenso.
Tipologia di Mutui disponibili:
- Mutuo a tasso fisso offre la certezza di conoscere da subito il tasso e l’ammontare della rata che resteranno costanti per tutta la durata del
contratto. E’ una scelta che mette al riparo da eventuali variazioni del mercato dei capitali;
- Mutuo a tasso variabile offre una rata sempre allineata con l’andamento del mercato dei capitali, essendo il tasso legato ad un parametro che
segue le oscillazioni del costo del denaro;
- Mutuo a tasso misto offre la possibilità al cliente di passare da un tasso fisso a un tasso variabile a scadenze e/o a condizioni stabilite nel
contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità la scelta avviene. Vantaggi e
svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile. Il tasso misto è consigliabile a chi al momento della stipula preferisce
non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso.
- Mutuo con CAP offre una rata sempre allineata con l’andamento del mercato essendo il tasso legato ad un parametro che segue le oscillazioni del
costo del denaro definendo, in sede di stipula del contratto, il tasso massimo oltre il quale il tasso di interesse non potrà aumentare.
PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
la possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di mutui a tasso variabile, in aumento rispetto al tasso di partenza;
la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto;
l’impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso quando il mutuo è a tasso fisso.
PERCENTUALE FINANZIABILE
La percentuale finanziabile indicata è riferita al valore cauzionale dell’immobile che viene messo a garanzia. L’ammontare massimo della somma erogabile
(80%) è elevabile fino al 100% qualora vengano prestate garanzie integrative (fideiussioni bancarie, garanzie reali etc.). Qualora fossero già iscritte
garanzie ipotecarie, dal valore dei beni da ipotecare dovrà essere detratto l’importo corrispondente al debito residuo relativo al finanziamento
precedentemente garantito.
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SERVIZI ACCESSORI
E’ sempre prevista una polizza assicurativa obbligatoria, con oneri a carico del cliente, a copertura del rischio di incendio e scoppio.
• Per mutui ipotecari di importo pari o inferiore euro 250.000:
Il cliente avrà facoltà di sottoscrivere una polizza incendio commercializzata dall’Istituto ed emessa dal Gruppo Zurich o stipulare pari copertura con
una qualsiasi compagnia terza. In quest’ultimo caso la polizza dovrà essere vincolata a favore della banca erogante.
•
Per mutui ipotecari di importo superiore euro 250.000:
Il cliente avrà facoltà di sottoscrivere una polizza incendio offerta da una qualsiasi compagnia assicurativa, ad eccezione delle polizze Zurich
intermediate dall’Istituto, con vincolo a favore della Banca erogante.
Per le caratteristiche specifiche delle polizze commercializzate da Banca Valsabbina si rinvia alle relative “condizioni di polizza” disponibili sul sito internet
www.zurich.it.
E’ prevista la possibilità di sottoscrivere una polizza assicurativa facoltativa temporanea caso morte.
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TIPOLOGIA
TIPOLOGIA
MUTUO
TASSO
DENOM.
DESCRIZIONE
%
TIPO
FINANZ.
MIN
MAX
1,59% fisso
per i primi 3
anni
Duetto
Mutuo ipotecario
per acquisto,
costruzione o
ristrutturazione di
Dal 4° anno a
un immobile ad
scelta tra
uso abitativo
variabile
effettuato da
o fisso
persone fisiche
60%
TASSO
PARAMETRO SPREAD
RIFER.
Dal 4° anno
a scelta tra
variabile
o fisso:
- Euribor 3
mesi 360
mese prec.
+ 1,19 (4)
FINITO AL
SPESE
ISTR.
14/06/2016 (1)
-
1,59%
- IRS 3 anni
+ 2,00
Pagina 3 di 12
TAEG
PERIOD. IMPORTO
RATA
RATA
(3)
500 €
1,77%
Mensile
488,50 €
MODALITA'
DURATA
AMMORTAMENTO
MIN
MAX
5
anni
Numero di rate fisse e di
importo variabile al
variare del tasso,
comprensive di quota
capitale (crescente) e di
30
quota interessi. Per i
anni
primi 3 anni il tasso è
fisso; successivamente il
cliente, ogni 3 anni, può
optare per la scelta del
tasso
2,09% fisso
per i primi 3
anni
Dal 4° anno a 61% 80%
scelta tra
variabile
o fisso
Dal 4° anno
a scelta tra
variabile
o fisso:
- Euribor 3
mesi 360
mese prec.
+ 1,39 (4)
-
2,09%
500 €
2,28%
mensile
511,96 €
5
anni
- IRS 3 anni
+ 2,50
TIPOLOGIA
TIPOLOGIA
%
MUTUO
TASSO
FINANZ.
DENOM.
DESCRIZIONE
MIN
TIPO
MAX
PARAMETRO SPREAD
RIFER.
TASSO
FINITO AL
14/06/2016 (1)
Pagina 4 di 12
SPESE
ISTR.
TAEG
(3)
PERIOD. IMPORTO
RATA
RATA
Numero di rate fisse e di
importo variabile al
variare del tasso,
comprensive di quota
capitale (crescente) e di
30
quota interessi. Per i
anni
primi 3 anni il tasso è
fisso; successivamente il
cliente, ogni 3 anni, può
optare per la scelta del
tasso
MODALITA'
DURATA
MIN
MAX
AMMORTAMENTO
Tasso
variabile
60%
Media
Euribor
3mesi 360
mese
precedente
(4)
Parametro di
riferimento
+
spread 0,89
0,89 p.p.
p.p.
=
tasso finito
0,89%
mensile,
400 €
1,05% trimestrale 456,80 €
semestrale
5
anni
Numero di rate fisse e di
importo variabile al
variare del tasso,
comprensive di capitale
e di interessi, dove con il
20
passare del tempo la
anni
quota capitale
rimborsata con le rate
aumenta rispetto alla
quota interesse
Mutuo ipotecario
per acquisto,
costruzione o
ristrutturazione di
un immobile ad
uso abitativo
effettuato da
persone fisiche
Rondò
Durata massima
sino a 20 anni
Tasso
variabile
61% 80%
TIPOLOGIA
TIPOLOGIA
%
MUTUO
TASSO
DENOM.
DESCRIZIONE
Parametro di
riferimento
+
spread 1,19
1,19 p.p.
p.p.
=
tasso finito
1,19%
TIPO
FINANZ.
MIN
Media
Euribor
3mesi 360
mese
precedente
(4)
MAX
PARAMETRO SPREAD
RIFER.
TASSO
FINITO AL
14/06/2016 (1)
Pagina 5 di 12
mensile,
400 €
1,35% trimestrale 470,22 €
semestrale
SPESE
ISTR.
TAEG
(3)
PERIOD. IMPORTO
RATA
RATA
5
anni
Numero di rate fisse e di
importo variabile al
variare del tasso,
comprensive di capitale
e di interessi, dove con il
20
passare del tempo la
anni
quota capitale
rimborsata con le rate
aumenta rispetto alla
quota interesse
MODALITA'
DURATA
MIN
MAX
AMMORTAMENTO
Tasso
variabile
60%
Media
Euribor
3mesi 360
mese
precedente
(4)
Parametro di
riferimento
+
spread 1,09
1,09 p.p.
p.p.
=
tasso finito
1,09%
mensile,
400 €
1,25% trimestrale 465,72 €
semestrale
5
anni
Numero di rate fisse e di
importo variabile al
variare del tasso,
comprensive di capitale
e di interessi, dove con il
30
passare del tempo la
anni
quota capitale
rimborsata con le rate
aumenta rispetto alla
quota interesse
Mutuo ipotecario
per acquisto,
costruzione o
ristrutturazione di
un immobile ad
uso abitativo
effettuato da
persone fisiche
Rondò
Durata massima
sino a 30 anni
Tasso
variabile
61% 80%
TIPOLOGIA
TIPOLOGIA
%
MUTUO
TASSO
FINANZ.
DENOM.
DESCRIZIONE
MIN
Media
Euribor
3mesi 360
mese
precedente
(4)
Parametro di
riferimento
+
spread 1,39
1,39 p.p.
p.p.
=
tasso finito
1,39%
TIPO
MAX
PARAMETRO SPREAD
RIFER.
TASSO
FINITO AL
14/06/2016 (1)
Pagina 6 di 12
mensile,
400 €
1,55% trimestrale 479,30 €
semestrale
SPESE
ISTR.
TAEG
(3)
PERIOD. IMPORTO
RATA
RATA
5
anni
Numero di rate fisse e di
importo variabile al
variare del tasso,
comprensive di capitale
e di interessi, dove con il
30
passare del tempo la
anni
quota capitale
rimborsata con le rate
aumenta rispetto alla
quota interesse
MODALITA'
DURATA
MIN
MAX
AMMORTAMENTO
Tasso
variabile
Parametro di
BCE
riferimento
tasso sulle
BCE (0,00%)
operazioni di
+
rifinanziamen
1,40 p.p. spread 1,40
60%
to principale
p.p.
della Banca
=
Centrale
tasso finito
Europea
1,40%
Tasso
variabile
Parametro di
BCE
riferimento
tasso sulle
BCE (0,00%)
operazioni di
+
rifinanziamen
61% 80%
1,90 p.p. spread 1,90
to principale
p.p.
della Banca
=
Centrale
tasso finito
Europea
1,90%
mensile,
500 €
1,57% trimestrale 479,76 €
semestrale
5
anni
Numero di rate fisse e di
importo variabile al
variare del tasso,
comprensive di capitale
25 e di interessi, dove con il
passare del tempo la
anni
quota capitale
rimborsata con le rate
aumenta rispetto alla
quota interesse
5
anni
Numero di rate fisse e di
importo variabile al
variare del tasso,
comprensive di capitale
25 e di interessi, dove con il
anni
passare del tempo la
quota capitale
rimborsata con le rate
aumenta rispetto alla
quota interesse
Mutuo ipotecario
per acquisto,
costruzione o
Mutuo
Ipotecario ristrutturazione di
un immobile ad
legato
uso abitativo
al BCE
effettuato da
(D.L. 185 del
29/11/2008)
persone fisiche
Accordo
TIPOLOGIA
TIPOLOGIA
MUTUO
TASSO
DENOM.
DESCRIZIONE
%
TIPO
FINANZ.
MIN
MAX
PARAMETRO SPREAD
RIFER.
TASSO
FINITO AL
14/06/2016 (1)
Pagina 7 di 12
mensile,
500 €
2,08% trimestrale 502,96 €
semestrale
SPESE
ISTR.
TAEG
(3)
PERIOD. IMPORTO
RATA
RATA
MODALITA'
DURATA
MIN
MAX
AMMORTAMENTO
Tasso variabile
(con
definizione di
un tasso
massimo pari a
4,99 %)
60%
Media
Euribor
3mesi 360
mese
precedente
(4)
Parametro di
riferimento
+
spread 1,09
p.p.
1,09 p.p.
=
tasso finito
1,09%
mensile,
500 €
1,26% trimestrale 465,72 €
semestrale
25
anni
Numero di rate fisse e di
importo variabile al
variare del tasso,
comprensive di capitale
e di interessi, dove con il
passare del tempo la
25
quota capitale
anni
rimborsata con le rate
aumenta rispetto alla
quota interesse. Il tasso
d’interesse applicato
non potrà superare la
soglia stabilita (CAP)
25
anni
Numero di rate fisse e di
importo variabile al
variare del tasso,
comprensive di capitale
e di interessi, dove con il
passare del tempo la
25
quota capitale
anni
rimborsata con le rate
aumenta rispetto alla
quota interesse. Il tasso
d’interesse applicato
non potrà superare la
soglia stabilita (CAP)
Cap=4,99%
Armonia
Mutuo ipotecario
per acquisto,
costruzione o
ristrutturazione di
un immobile ad
uso abitativo
effettuato da
persone fisiche
Tasso variabile
(con definizione
di un tasso 61% 80%
massimo pari a
5,49 %)
Media
Euribor
3mesi 360
mese
precedente
(4)
Parametro di
riferimento
+
spread 1,39
p.p.
1,39 p.p.
=
tasso finito
1,39 %
mensile,
500 €
1,56% trimestrale 479,30 €
semestrale
Cap=5,49%
TIPOLOGIA
TIPOLOGIA
MUTUO
TASSO
DENOM.
DESCRIZIONE
%
TIPO
FINANZ.
MIN
MAX
PARAMETRO SPREAD
RIFER.
TASSO
FINITO AL
14/06/2016 (1)
Pagina 8 di 12
SPESE
ISTR.
TAEG
(3)
PERIOD. IMPORTO
RATA
RATA
MODALITA'
DURATA
MIN
MAX
AMMORTAMENTO
Tasso
variabile
60%
Media
Euribor
3mesi 360
mese
precedente
(4)
Parametro di
riferimento
+
spread 1,09
1,09 p.p.
p.p.
=
tasso finito
1, 09%
mensile,
400 €
1,25% trimestrale 465,72 €
semestrale
20
anni
Numero di rate fisse e di
importo variabile al
variare del tasso,
comprensive di capitale
e di interessi, dove con il
passare del tempo la
20
quota capitale
anni
rimborsata con le rate
aumenta rispetto alla
quota interesse. Il tasso
d’interesse applicato
non potrà superare la
soglia stabilita (CAP)
20
anni
Numero di rate fisse e di
importo variabile al
variare del tasso,
comprensive di capitale
e di interessi, dove con il
passare del tempo la
20
quota capitale
anni
rimborsata con le rate
aumenta rispetto alla
quota interesse. Il tasso
d’interesse applicato
non potrà superare la
soglia stabilita (CAP)
Mutuo ipotecario
per acquisto,
costruzione o
ristrutturazione di
Ritornello
un immobile ad
uso abitativo
effettuato da
persone fisiche
Tasso
variabile
61% 80%
TIPOLOGIA
TIPOLOGIA
%
MUTUO
TASSO
DENOM.
DESCRIZIONE
Parametro di
riferimento
+
spread 1,39
1,39 p.p.
p.p.
=
tasso finito
1, 39%
TIPO
FINANZ.
MIN
Media
Euribor
3mesi 360
mese
precedente
(4)
MAX
PARAMETRO SPREAD
RIFER.
TASSO
FINITO AL
14/06/2016 (1)
Pagina 9 di 12
mensile,
400 €
1,55% trimestrale 479,30 €
semestrale
SPESE
ISTR.
TAEG
(3)
PERIOD. IMPORTO
RATA
RATA
MODALITA'
DURATA
MIN
MAX
AMMORTAMENTO
Mutuo ipotecario
per acquisto,
costruzione o
Mutuo
ristrutturazione di
I^ Casa
un immobile ad
Socio Plus
uso abitativo
effettuato da
persone fisiche
Mutuo
Socio
Cliente
Mutuo ipotecario
per acquisto,
costruzione o
ristrutturazione di
un immobile ad
uso abitativo
effettuato da
persone fisiche
Tasso
variabile
80%
Tasso
variabile
80%
DENOM.
TIPOLOGIA
MUTUO
TASSO
DESCRIZIONE
Media
Euribor
3mesi 360
mese
precedente
(4)
Parametro di
riferimento
+
spread 1,25
1,25 p.p.
p.p.
=
tasso finito
1,25%
mensile,
300 €
1,23% trimestrale 465,37 €
semestrale
mensile,
300 €
1,38% trimestrale 472,13 €
semestrale
Media
Parametro di
Euribor
riferimento
3mesi 360
+
1%
mese
mensile,
spread 6,00 dell’importo
80% precedente 6,00 p.p.
8,06% trimestrale 807,39 €
finanziato
p.p.
semestrale
con soglia
=
minima pari a
tasso finito
1,50 p.p.
7,50%
(5)
Mutuo ipotecario
per acquisto,
Tasso variabile
costruzione o
(con soglia
Ipotecario ristrutturazione di
minima del
(ordinario) un immobile ad
parametro di
uso abitativo
riferimento)
effettuato da
persone fisiche
TIPOLOGIA
Media
Euribor
3mesi 360
mese
precedente
(4)
Parametro di
riferimento
+
spread 1,10
1,10 p.p.
p.p.
=
tasso finito
1,10%
%
TIPO
FINANZ.
MIN
MAX
TASSO
PARAMETRO SPREAD
RIFER.
FINITO AL
14/06/2016 (1)
Pagina 10 di 12
SPESE
ISTR.
TAEG
(3)
PERIOD. IMPORTO
RATA
RATA
5
anni
Numero di rate fisse e di
importo variabile al
variare del tasso,
comprensive di capitale
30 e di interessi, dove con il
anni
passare del tempo la
quota capitale
rimborsata con le rate
aumenta rispetto alla
quota interesse
5
anni
Numero di rate fisse e di
importo variabile al
variare del tasso,
comprensive di capitale
30 e di interessi, dove con il
anni
passare del tempo la
quota capitale
rimborsata con le rate
aumenta rispetto alla
quota interesse
5
anni
Numero di rate fisse e di
importo variabile al
variare del tasso,
comprensive di capitale
30 e di interessi, dove con il
anni
passare del tempo la
quota capitale
rimborsata con le rate
aumenta rispetto alla
quota interesse
MODALITA'
DURATA
MIN
MAX
AMMORTAMENTO
Fisso
Mutuo ipotecario
per acquisto,
costruzione o
ristrutturazione di
un immobile ad
uso abitativo
effettuato da
persone fisiche
Tasso
Fisso
1,49%
per i primi
10 anni
Dal 11° anno
sino a
scadenza:
60%
IRS di
periodo +
2,00
-
Tasso
Fisso
1,99%
per i primi
10 anni
Dal 11° anno
sino a
scadenza:
61% 80%
IRS di
periodo +
2,50
-
mensile,
tasso finito
1,49%
500 €
tasso finito
1,99%
500 €
1,67% trimestrale 483,89 €
semestrale
mensile,
2,18% trimestrale 507,21 €
semestrale
5
anni
5
anni
Numero di rate fisse e di
importo variabile al
variare del tasso,
comprensive di capitale
25 e di interessi, dove con il
anni
passare del tempo la
quota capitale
rimborsata con le rate
aumenta rispetto alla
quota interesse
Numero di rate fisse e di
importo variabile al
variare del tasso,
comprensive di capitale
25 e di interessi, dove con il
anni
passare del tempo la
quota capitale
rimborsata con le rate
aumenta rispetto alla
quota interesse
Le informazioni generali sulle condizioni economiche e contrattuali dei prodotti sopra elencati nonché le definizioni dei parametri di
riferimento sono riportate nei Fogli Informativi disponibili presso tutte le Filiali e sul sito www.lavalsabbina.it
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Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali e sul sito della banca www.lavalsabbina.it.
(1) Dato esemplificativo.
(2) Formula innovativa che prevede rate ad importo crescente: nei primi anni è possibile avere le rate di importo contenuto aumentandole negli anni successivi.
Ideale per i giovani che costruiscono il loro futuro (40 anni è l’età massima dei richiedenti al momento della richiesta del mutuo).
(3) Calcolato su un capitale figurativo di € 100.000 per la durata del finanziamento di 20 anni, rata mensile.
Il TAEG calcolato è comprensivo del premio assicurativo pagato alla sottoscrizione della polizza “MetroxMetro”(*), del costo della perizia tecnica estimativa(**), delle spese bancarie per l’effettuazione di rogiti
notarili(***), delle spese di incasso rata di € 1,80 per rata mensile (spese di incasso rata per il Mutuo Socio Cliente e Mutuo Socio Plus € 1,00), delle spese di invio documentazione periodica € 0,80, delle spese di
istruttoria e dell’ Imposta Sostitutiva di € 250,00 (per la prima casa 0,25% della somma erogata).
(* )Premio annuo di € 100,00 calcolato su un’abitazione di mq 120 con garanzie incendio (valore di ricostruzione a nuovo dell’immobile assicurato) e contenuto (massimale di € 10.000,00 in primo rischio assoluto).
Per le caratteristiche specifiche della polizza si rinvia alle relative condizioni di assicurazione disponibili sul sito internet www.zurich.it.
(**) Costo della perizia tecnica estimativa € 213,50 (iva inclusa)
(***) Costo pari ad € 100,00 se l’atto notarile ha sede nello stesso comune della filiale presso cui il cliente intrattiene il rapporto.
(4) Il parametro di riferimento sopraindicato sarà oggetto di revisione all’inizio di ogni trimestre solare; è rappresentato dalla media aritmetica dei dati giornalieri relativi al tasso Euro Interbank Offered Rate (tasso
lettera prevalente sul mercato dei depositi monetari in euro) (EURIBOR) “3 mesi lettera” arrotondata allo 0,10 superiore, relativa al mese che precede il trimestre solare di variazione:
- per la variazione al primo di gennaio verrà fatto riferimento all’EURIBOR mese di dicembre
- per la variazione al primo di aprile verrà fatto riferimento all’EURIBOR mese di marzo
- per la variazione al primo di luglio verrà fatto riferimento all’EURIBOR mese di giugno
- per la variazione al primo di ottobre verrà fatto riferimento all’EURIBOR mese di settembre
Il tasso di interesse applicato non potrà comunque essere inferiore allo spread contrattualmente previsto.
(5) Il parametro di riferimento sopraindicato sarà oggetto di revisione all’inizio di ogni trimestre solare; è rappresentato dalla media aritmetica dei dati giornalieri relativi al tasso Euro Interbank Offered Rate (tasso
lettera prevalente sul mercato dei depositi monetari in euro) (EURIBOR) “3 mesi lettera” arrotondata allo 0,10 superiore, relativa al mese che precede il trimestre solare di variazione:
- per la variazione al primo di gennaio verrà fatto riferimento all’EURIBOR mese di dicembre
- per la variazione al primo di aprile verrà fatto riferimento all’EURIBOR mese di marzo
- per la variazione al primo di luglio verrà fatto riferimento all’EURIBOR mese di giugno
- per la variazione al primo di ottobre verrà fatto riferimento all’EURIBOR mese di settembre
Se la rilevazione periodica del parametro di riferimento da utilizzare per le variazioni di tasso, determinasse valori uguali o inferiori a 1,50 il parametro assumerà il valore 1,50. Il tasso di interesse applicato non potrà
comunque essere inferiore allo spread contrattualmente previsto.
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