Foglio Informativo Servizi Accessori
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Foglio Informativo Servizi Accessori
FOGLIO INFORMATIVO DEI SERVIZI ACCESSORI Conto Corrente on Line CONTO FICO Destinato A Clienti Consumatori INFORMAZIONI SULLA BANCA Nuova Banca dell’Etruria e del Lazio S.P.A. Sede Legale in Roma, Via Nazionale, 91 Direzione Generale in Arezzo, Via Calamandrei, 255 Tel.: 0575/3371 – Fax: 0575/337510 Indirizzo telematico: www.bancaetruria.it Codice ABI: 05390 Numero di iscrizione all’Albo delle banche presso la Banca d’Italia: 8084 Codice fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma 13615051003 Gruppo bancario di appartenenza: Gruppo Banca Etruria Aggiornato al 20.10.2016 1 CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO I SERVIZI DI PAGAMENTO: Le norme comuni ai servizi di pagamento disciplinati nel D.Lgs nr. 11 del 27.01.2010 (PSD), che ha recepito per l’Italia la nuova direttiva Europea, sono indicate nel “Contratto quadro per i servizi di pagamento”. In particolare si applica ai servizi di pagamento prestati in euro o nella valuta ufficiale di uno Stato membro della Comunità europea non appartenente all’area dell’euro o nella valuta di uno Stato membro dello Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein). Esso si applica altresì ai servizi di pagamento prestati nella Comunità europea, a condizione che la banca del pagatore e quella del beneficiario siano ivi insediate ovvero l’unica banca coinvolta nell’operazione di pagamento sia insediata nella Comunità. L’art. 23 del D.Lgs. nr. 11 del 27.01.2010 (contenente norme sulla data valuta e sulla disponibilità dei fondi) si applica anche ai servizi di pagamento in cui uno solo dei prestatori dei servizi di pagamento sia insediato nella Comunità. I servizi, che la banca presta sia quale banca del pagatore sia quale banca del beneficiario, disciplinati dal contratto quadro sono: a) bonifico: operazione effettuata dalla banca, su incarico di un ordinante, al fine di mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario; l’ordinante e il beneficiario di un’operazione possono coincidere; b) bollettino bancario “Freccia”: ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal creditore e senza importo predeterminato. Il debitore lo utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; c) RiBa: ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca (banca assuntrice) e da quest’ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura interbancaria, alla banca domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia pervenire a scadenza i fondi necessari per estinguere il proprio debito; d) Mav (Pagamento mediante avviso): ordine di incasso di crediti in base al quale la banca del creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica alla banca assuntrice l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; e) pagamenti diversi: ogni altro strumento di pagamento che non rientra nelle categorie sopra elencate. Il cliente ha la possibilità di pagare, oltre a imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23, gratuite per la clientela, bollettini Mav, Freccia, imposte iscritte al ruolo con la procedura RAV (riscossione mediante avviso) e taluni contributi con gli appositi bollettini. Aggiornato al 20.10.2016 3 CHE COSA E’ IL BONIFICO Per bonifico si intende l’operazione con la quale, su disposizione del Cliente, la Banca esegue un pagamento o un trasferimento di fondi a favore di un beneficiario presso gli sportelli della stessa Banca o di altre banche, in Italia o all’estero (bonifico in partenza) o mette a disposizione del Cliente gli importi pervenuti a suo favore (bonifico in ricezione). L’ordinante e il beneficiario di un’operazione di bonifico possono coincidere. I “bonifici PSD” sono quelli prestati in euro o nella valuta ufficiale di uno Stato membro della Comunità europea non appartenente all’area dell’euro o nella valuta di uno Stato membro dello Spazio Economico Europeo (attualmente Norvegia, Islanda e Liechtenstein) nell’ipotesi in cui la banca del pagatore e quella del beneficiario, ovvero l’unica banca coinvolta nell’operazione di pagamento, siano insediate nella Comunità Europea o nello Spazio Economico Europeo. Il “bonifico SEPA” è un bonifico in euro fra conti correnti detenuti all’interno dell’Area SEPA (Single Euro Payments Area - area unica dei pagamenti in euro comprendente gli Stati membri dell’Unione Europea oltre l’Islanda, il Liechtenstain, la Norvegia, la Svizzera, il Principato di Monaco e la Repubblica di San Marino). Sono esclusi dal novero dei bonifici SEPA, i bonifici il cui importo è espresso in divisa estera, i bonifici eseguiti sulla stessa banca e i bonifici il cui trattamento e il cui regolamento avvengano mediante sistemi di pagamento di importo rilevante. Il “bonifico ESTERO” è il bonifico effettuato in valuta diversa sia dall’euro, sia dalla valuta ufficiale di uno Stato membro della Comunità europea non appartenente all’area dell’euro, sia in valuta diversa da quella di uno Stato membro dello Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), indipendentemente dal luogo di residenza/ insediamento dell’ordinante, da quello del beneficiario nonché dai luoghi ove sono situati i prestatori di servizi di pagamento coinvolti nell’operazione. RISCHI TIPICI: Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto. - operazione che non si perfeziona a causa di mancanza, inesattezza o incompletezza delle coordinate bancarie (IBAN). CHE COSA E’ IL BANCOMAT®-PagoBANCOMAT® CIRRUS- MAESTRO Funzione BANCOMAT®:è il servizio in forza del quale la Banca (emittente), attraverso il rilascio di una Carta, consente al correntista (titolare) di effettuare prelievi di denaro - entro massimali di utilizzo stabiliti dal contratto - presso sportelli automatici (ATM) contraddistinti dal marchio BANCOMAT®, digitando un codice segreto (P.I.N., “Personal Identification Number”). Funzione PagoBANCOMAT®: è il servizio in forza del quale il correntista, entro limiti di importo contrattualmente previsti, può compiere acquisti di beni e servizi presso esercizi commerciali convenzionati che espongono il marchio "PagoBANCOMAT®", digitando il citato codice segreto. Gli importi dei prelievi e degli acquisti effettuati sono addebitati sul conto corrente del correntista contestualmente all’utilizzo: è necessario quindi che questi effettui tali operazioni in presenza di fondi disponibili sul conto. Insieme alle funzioni BANCOMAT® e PagoBANCOMAT®, operative esclusivamente sul territorio nazionale su circuiti BANCOMAT®-PagoBANCOMAT®, coesistono: Funzione CIRRUS: è il servizio che, attraverso l’utilizzo del circuito Cirrus, permette di prelevare denaro contante in Italia e all’estero a mezzo sportello automatico che espone il marchio CirrusMaestro. Gli importi dei prelievi effettuati sono addebitati sul conto corrente del correntista contestualmente all’utilizzo: è, quindi, necessario effettuare tali operazioni in presenza di fondi disponibili sul conto. Funzione MAESTRO: è il servizio che, attraverso l’utilizzo del circuito Maestro, permette di effettuare pagamenti in Italia e all’estero mediante terminale P.O.S. presso gli esercizi ed i soggetti convenzionati. Gli importi dei prelievi effettuati sono addebitati sul conto corrente del correntista contestualmente all’utilizzo: è, quindi, necessario effettuare tali operazioni in presenza di fondi disponibili sul conto. CHE COSA E’ Virty Home Banking Il servizio Virty Home Banking è un collegamento telematico che consente di svolgere una serie di operazioni on line quali il controllo del saldo e dei movimenti di conto corrente, interrogazione di dossier titoli, pagamento bollette, bonifici, F24 etc. Il servizio Virty Home Banking offre funzionalità diverse: 1- Informativa: tramite cui è possibile effettuare operazioni di inquiry quali ad esempio la consultazione dei movimenti del conto, l’interrogazione del dossier titoli, la visualizzazione dei dati storici e delle copie elettroniche delle comunicazioni cartacee inviate al cliente ecc.. 2- Dispositiva: tramite cui è possibile effettuare bonifici on line bonifici esteri, pagamento degli F24, pagamento RIBA, MAV., RAV, bollettini bancari, postali e FRECCIA, ricarica carta prepagata, ricariche cellulari, pagamento canone RAI. Comprende la funzione informativa. 3- Trading on line: consente al Cliente di conferire, attraverso la rete Internet e con le modalità contrattualmente previste, ordini di acquisto o vendita (dei suddetti titoli) che, ricevuti dalla Banca, vengono trasmessi ad altro intermediario, il quale cura gli adempimenti necessari per consentirne l'esecuzione; Il servizio mette a disposizione anche tutte le funzioni informative e dispositive. 4 - Top Trading: consente di monitorare le variazioni istantanee delle quotazioni o delle altre informazioni in maniera automatica tramite l’utilizzo della tecnologia push; consente di verificare il valore delle azioni di una società basandosi sui dati di bilancio dalla stessa; consente di visionare l’elenco delle 5 migliori proposte di acquisto e vendita al momento, con l’indicazione delle relative quantità. Per utilizzare le funzioni dispositive è necessario un passcode generato dal dispositivo OTP fornito dalla Banca Al Virty Home Banking informativo/dispositivo si accede dall’indirizzo web: www.bancaetruria.it tramite l’inserimento di un nome utente, password e passcode forniti dalla Banca. Il servizio Virty Home Banking consente l’immissione di disposizioni mediante data entry (digitazione manuale) non consente quindi l’importazione di disposizioni da file. è supportato da un servizio di Help Desk disponibile dal lunedì al venerdì dalle ore 8.00 alle ore 22.00; il sabato dalle ore 8.00 alle ore 14.00 e nelle giornate festive (con borsa attiva) dalle ore 8.00 alle ore 18.00. Nel caso di possibili cadute di sistema o malfunzionamento, il cliente potrà impartire ordini con le modalità alternative di seguito indicate: -durante l’orario di apertura degli sportelli della Banca, contattando la dipendenza presso la quale intrattiene i propri rapporti; -durante l’orario di chiusura degli sportelli della banca, rivolgendosi direttamente al call center informativo e dispositivo (numero verde 800-311346). TIPO DI SERVIZIO E I SUOI RISCHI: - Rischio del servizio: uso fraudolento dello strumento da parte di terzi - Rischio di anomalie legato all’utilizzo di sistemi di comunicazione a distanza, dipendenti dalla fornitura del servizio di accesso alla rete internet e telematico; - Sottrazione o smarrimento del sistema di identificazione ed utilizzo delle funzioni informative del medesimo prima che il cliente possa richiederne il blocco. - Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; Aggiornato al 20.10.2016 5 CHE COSA E’ IL CONTO CORRENTE ORO CON P.A.C. CARATTERISTICHE: Il Conto Corrente oro è un contratto con il quale la banca, per conto del Cliente, svolge un servizio di cassa rappresentato “esclusivamente” da once di oro finanziario. L’Istituto è custode di una valuta estera (l’oro finanziario) anche definita “Xau” e ne garantisce la disponibilità e la liquidabilità in ogni momento. Non è pertanto prevista la possibilità per il cliente di disporre di prelievi e versamenti di metallo fisico a valere su tale Conto Corrente. Non sono possibili inoltre disposizioni a mezzo assegni, prelievi in contanti e utilizzi di carte di debito o di credito Il cliente alimenta il conto acquistando oro finanziario contro euro. Il cliente può in qualunque momento decidere di disinvestite parzialmente o totalmente le once accumulate. PIANO DI ACCUMULO (PAC): Il Piano d'accumulo “in oro” è un programma d'investimento di importi costanti a scadenze regolari per un periodo, attraverso il quale l’investitore accumula once di oro finanziario in un Conto Corrente espresso in Oro (c.d. CONTO ORO). La sistematicità dell’investimento consente: • di accantonare progressivamente un capitale in oro finanziario; • la diversificazione temporale dell'investimento. Il PAC in Oro si configura come un Contratto attraverso il quale il sottoscrittore conferisce alla Banca, il Mandato ad acquistare per proprio conto e nei termini contrattuali, once di oro finanziario da accreditare nell’apposito conto Oro e addebitare il conto corrente on line “Fico”. Il Conto Oro è un rapporto necessario e strumentale all’attivazione del P.A.C. Oro sul quale il cliente non può disporre prelievi/versamenti di Oro Fisico. Il Cliente, in qualunque momento, può sospendere il Piano di acquisti di oro, nonché dichiarare di volerne riattivare l’esecuzione. La comunicazione di revoca, sospensione o riattivazione deve avvenire a mezzo Raccomandata A/R alla Filiale Virtuale o tramite canale Virty e deve pervenire alla Banca almeno 7 giorni prima del giorno di esecuzione dell’ordine di acquisto; se ricevuta oltre tale data, detta comunicazione acquisirà efficacia nel mese successivo a quello di ricezione della comunicazione. Le once accumulate possono essere disinvestite parzialmente o totalmente anche se il Cliente non provvede alla revoca o alla sospensione del Piano di Accumulo. RISCHI TIPICI: Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: • variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; • variabilità del tasso di cambio oro; • rischio di controparte. • estinzione del conto e destinazione delle somme dello stesso al Fondo di cui all’art 1 comma 343 legge n. 266 del 2005 in caso di conto dormiente (D.P.R n. 116 del 2007). CHE COSA E’ IL TIME DEPOSIT CARATTERISTICHE: Il Time Deposit è un’operazione di deposito vincolato destinata alla Clientela che detiene disponibilità liquide sul proprio conto corrente per un periodo definito ad un tasso concordato contrattualmente (c.d.Tasso Annuo Concordato). Costituisce uno strumento accessorio al conto corrente di appoggio tramite il quale il Cliente autorizza la Banca a prelevare per un periodo stabilito un determinato importo sul quale matureranno interessi ad un tasso concordato, solitamente superiore a quello riconosciuto nel conto. Non sono previsti versamenti aggiuntivi, ma sullo stesso conto possono essere accesi più Time Deposit, a condizioni di tasso e durata anche differenziate. E’ prevista l’estinzione anticipata senza spese, che comporta tuttavia l’applicazione, per il periodo di effettiva durata del Time Deposit, di una tasso creditore ridotto (c.d. Tasso di Base) rispetto al tasso contrattualizzato al momento dell’accensione; non sono invece possibili prelevamenti parziali per tutta la durata del vincolo. La chiusura del conto corrente di origine comporta la contestuale richiesta di estinzione anticipata obbligatoria di tutti i Time Deposit appoggiati al conto che saranno soggetti, per l'effettiva durata del deposito, all'applicazione del tasso di interesse creditore ridotto (c.d. Tasso di Base). L' attivazione del Time Deposit è prevista nei limiti del saldo disponibile. RISCHI TIPICI: Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la Banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi , che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro. Un ulteriore rischio è il rischio tasso, poiché il Cliente non può beneficiare delle eventuali fluttuazioni a rialzo dei tassi. CHE COSA E’ IL SERVIZIO DI SMS ALERT Il servizio SMS Alert è un servizio informativo che permette alla clientela di monitorare l’esecuzione di determinate operazioni bancarie tramite la ricezione di brevi messaggi di notifica sul cellulare. Il cliente ha la possibilità di ricevere avvisi automatici, sui movimenti del conto, sui movimenti della carta di debito superiori ad un certo importo, ecc. Per poter usufruire del servizio è indispensabile che il cliente sia in possesso di un telefono cellulare con tecnologia GSM e funzionalità SMS. RISCHI TIPICI Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) se contrattualmente previsto. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE SERVIZI DI PAGAMENTO Assegni Termini di non stornabilità: Assegni bancari tratti sulla stessa dipendenza accreditante Assegni circolari emessi dalla nostra Banca Altri assegni bancari tratti sulla nostra Banca Altri assegni bancari su piazza Altri assegni bancari fuori piazza Altri assegni circolari 1 giorno lav. 1 giorno lav. 7 giorni lav. 7 giorni lav. 7 giorni lav. 7 giorni lav. Commissione di negoziazione assegni: • aliquota massima • importo minimo • importo massimo 0,250% € 5,00 € 80,00 Commissioni su assegni bancari al dopo incasso e negoziati resi protestati • aliquota massima • importo minimo percepito • importo massimo percepito 2,000% € 15,00 € 30,00 Commissioni su assegni bancari insoluti senza spese e richiamati • misura massima € 13,00 Storni assegni tratti negoziati check truncation per mancanza fondi Aggiornato al 20.10.2016 7 • € 12,00 misura massima Messaggi di pagato su assegno negoziato tramite stanza • misura massima € 12,00 Ricezione di impagato su assegno negoziato tramite stanza • misura massima € 10,00 VALUTE Valute sui versamenti Contanti e Assegni circolari nostro istituto (ex art. 120 d.lgs 385/93) giorno versamento Assegni circolari altri istituti insediati in Italia 1 giorno lavorativo Assegni traenza nostro istituto giorno versamento Assegni bancari nostro istituto stesso sportello giorno versamento Assegni bancari nostro istituto diverso sportello giorno versamento Assegni Bancari di altre banche insediate in Italia su piazza 3 giorni lavorativi Assegni Bancari di altre banche insediate in Italia fuori piazza 3 giorni lavorativi Valori diversi: Vaglia postali 3 giorni lavorativi Valute sui prelevamenti Mediante carta BANCOMAT® giorno operazione CONTRATTO QUADRO PER I SERVIZI DI PAGAMENTO SPESE COMUNI A TUTTI I PAGAMENTI CHE RIENTRANO NELL’AMBITO DEL DLGS 11/2010 Comunicazione di rifiuto pagamento per errori materiali imputabili al Cliente € 6,00 Spese per messa a disposizione della comunicazione relativa ad operazioni di pagamento di cui al Dlgs 11/2010 € 0,00 Richiesta recupero fondi Intervento di “repair” (segnalazioni anomalie delle quali la Banca non è responsabile con interventi di sistemazione/correzione/ revoca del consenso) € 15,00 BONIFICO PSD IN PARTENZA BONIFICO INTERNO (effettuato a favore di conto corrente dell’Istituto) • disposto tramite Home Banking BONIFICO IN ARRIVO € 0,00 € 0,00 VALUTE BONIFICO INTERNO/SEPA Valuta addebito all’ordinante per bonifico senza valuta prefissata al beneficiario: - Bonifici/Giroconti su nostro Istituto - Bonifici/Giroconti su altro Istituto Valuta addebito all’ordinante per bonifico con valuta prefissata al beneficiario: - Bonifici/Giroconti su nostro Istituto data esecuzione data esecuzione data esecuzione - Bonifici/Giroconti su altro Istituto Valuta di accredito al beneficiario su bonifico ricevuto da altri Istituti: 1 g. lavorativo antecedente la valuta prefissata data regolamento interbancario TEMPISTICHE DI ESECUZIONE DELLE RICHIESTE DI BONIFICO Gli ordini di pagamento saranno eseguiti (data esecuzione) nel corso della stessa giornata lavorativa della richiesta se disposti nei seguenti orari: -Utilizzando il servizio di Virty Home Banking vengono eseguite nella stessa giornata lavorativa se inviate e confermate entro le ore 18:00 per i bonifici nazionali ed entro le 12:30 per i bonifici esteri. (3) (3)Nel caso l’operazione venga disposta oltre gli orari sopra indicati, le operazioni verranno eseguite durante il primo giorno lavorativo successivo. In caso l’operazione venga disposta durante una giornata non lavorativa, verrà eseguita durante la prima giornata lavorativa successiva. Home Banking Virty COSTI Funzione Trading (comprensiva delle funzioni informativa e dispositiva) € 5,00 Funzione Top Trading (comprensiva delle funzioni informativa, dispositiva e trading) € 20,00 Una Tantum sostituzione dispositivo OTP € 0,00 Una Tantum attivazione dispositivo OTP € 10,00 Trading on line Commissione di negoziazione applicata sul valore dall’eseguito: • Obbligazionario italiano • Obbligazionario estero • Azionario Italiano • Azionario Estero 0,200% - minimo € 5,00 0,400% - minimo € 25,00 0,195% - minimo € 5,00 0,500% - minimo € 50,00 Recupero spese fisse percepito solo sulle prime 50 operazioni di ogni mese: (solo su acquisti e vendite eseguite) € 1,00 Commissione per acquisti revocati / ineseguiti € 0,00 PAGAMENTI Pagamenti Effetti on-line € 0,00 Pagamento MAV € 0,00 Pagamento RAV € 0,80 Pagamento F24 € 0,00 Pagamento F23 (servizio di prossima attivazione) € 0,00 Ricarica carte prepagate € 1,00 Pagamento canone RAI € 1,00 Ricarica Cellulare € 0,00 Pagamento bollettino Postale € 0,50 Pagamento bollettino bancario € 0,00 Domiciliazione utenze € 0,00 Prestazioni sanitarie ASL convenzionate, disposte tramite HomeBanking con Servizio CBILL Altri pagamenti soggetti a normativa PSD € 1,00 Aggiornato al 20.10.2016 € 1,00 9 Spesa per recupero costi di invio documentazione relativa alla normativa in tema di trasparenza bancaria, ad eccezione di quelle relative ad operazioni di pagamento di cui al Dlgs 11/2010: Compresa nel canone In relazione all’effettuazione di operazioni di bonifico tramite Conto Fico è prevista l’applicazione di un massimale non derogabile pari ad euro 50.000,00€ giornalieri e ad euro 300.000,00€ mensili. Carta utilizzabile sul circuito PagoBANCOMAT® – Cirrus-Maestro Commissione di prelevamento con carta utilizzabile sul circuito PagoBANCOMAT® - presso ATM della Banca € 0,00 € 1,85 - presso ATM di altri Istituti in Italia • gratuiti compresi nel canone Commissione per prelevamenti effettuati da sportelli automatici su circuiti internazionali Cirrus: • Paesi area Euro • Paesi extra area Euro 10 a trimestre EURO 1,85 2,000 % Commissione per pagamenti su apparecchi P.O.S. Gratuita Commissione per pagamento canone RAI su ATM (nostro istituto) EURO 1,00 Commissione per ricariche cellulari su ATM (nostro Istituto) EURO 0,00 Commissioni per ricariche carte prepagate su ATM (nostro istituto) EURO 1,50 Commissione per pagamenti pedaggi autostradali mediante PagoBANCOMAT® (servizio FastPay) Gratuita Riemissione carta a seguito furto / smarrimento / deterioramento / smagnetizzazione / clonazione • Commissione per estinzione carta • Commissione per emissione nuova carta Gratuita Commissione per blocco Gratuita EURO 10,00 VALUTE Valuta di addebito su prelevamenti circuito BANCOMAT®/Cirrus Valuta di addebito su pagamenti circuito PagoBANCOMAT®/Maestro Valuta di addebito su ciascun pagamento Fast Pay Data di prelevamento Data di pagamento Media ponderata calcolata sulla base delle date e degli importi dei singoli pedaggi del mese LIMITI DI UTILIZZO (sempre a valere sulla disponibilità del C/C) Prelevamenti su ATM Italia: • Su circuito BANCOMAT® • Su circuito Cirrus EURO 250,00 giornalieri EURO 1.500,00 mensili EURO 250,00 giornalieri EURO 1.500,00 mensili Prelevamenti su ATM Estero su circuito Cirrus €/controvalore 250,00 giornalieri €/controvalore 1.500,00 mensili Pagamenti in Italia tramite POS: • Esercenti aderenti al circuito PagoBANCOMAT® • Esercenti aderenti al circuito Maestro Pagamenti effettuati all’Estero tramite POS di esercenti aderenti al circuito Maestro EURO 1.500,00 giornalieri/mensili €/Controvalore 1.500,00 giornalieri/ mensili €/Controvalore 1.500,00 giornalieri/ mensili VOCI SPECIFICHE DEL CONTO CORRENTE ORO CON P.A.C. VOCI DI COSTO INTERESSI Tasso creditore nominale al lordo della ritenuta fiscale: • Tasso nominale annuo (TAN) Ritenuta fiscale VALORE 0,000% Nella misura prevista dalla legge METODO CALCOLO INTERESSI PERIODICITA’ LIQUIDAZIONE INTERESSI Giorni effettivi/su base 360 (365/360) ANNUALE Gli interessi creditori vengono accreditati con valuta stesso giorno di liquidazione del conto SPESE DI TENUTA CONTO CONTROVALORE ONCE DI ORO Spese per scrittura € 0,00 Spese fisse di liquidazione € 0,00 Spese invio estratto conto € 0,00 Imposta di bollo gravante sugli estratti conto Nella misura prevista dalla legge PIANO DI ACCUMULO Importi minimi unitari per ciascun acquisto - tagli in euro Spese di Sottoscrizione Commissione di Accumulo € 50,00 e successivi multipli di € 1,00 € 0,00 1,00% di ogni importo di acquisto in once di oro finanziario Spese invio estratto conto semestrale PAC € 0,00 Spese di chiusura PAC € 0,00 Criterio di calcolo delle once da accreditare sul Conto Oro Importo dell’acquisto ______________________________________ LBMA Gold Price PM + Commissione sulla quotazione Cambio Eur/Usd (3) (3) Il Cambio Eur/Usd applicato è quello rilevato in coincidenza del LBMA Gold Price PM rilevato il giorno di esecuzione periodica. Periodicità addebito Valuta di addebito conto fico (4) Valuta di accredito conto oro finanziario Commissione di negoziazione - acquisto tramite PAC mensile stesso giorno operazione 2 giorni lavorativi bancari data operazione 0,00 Commissione sulla quotazione da aggiungere al valore del 0,10 Usd /Oz LBMA Gold Price PM (4) Il Cliente può optare alternativamente per addebiti ripetitivi al giorno 10, 20 o 30 (28 per il mese di febbraio) di ciascun Aggiornato al 20.10.2016 11 mese solare dal mese di decorrenza del Mandato. Qualora il primo o i successivi addebiti cadano in un giorno non lavorativo bancario, l’acquisto e il relativo addebito verranno effettuati il primo giorno lavorativo bancario immediatamente successivo all’opzione scelta. VENDITA DA CONTO ORO stesso giorno operazione Valuta di addebito conto oro finanziario 2 giorni lavorativi bancari data operazione Valuta di accredito conto fico Commissione di negoziazione 1,5 per mille minimo € 5,50 VOCI SPECIFICHE DEL TIME DEPOSIT VOCI DI COSTO SPESE FISSE INTERESSI SULLE SOMME DEPOSITATE Gestione liquidità Spese di gestione all’apertura del Time Deposit € 10,00 Interessi creditori Tasso Creditore annuo al lordo della ritenuta fiscale (TAN): corrisponde al “Tasso Annuo Concordato” accettato nel momento in cui viene richiesta l’attivazione del singolo TIME DEPOSIT mediante l’apposita funzionalità di Virty Home Banking Metodo calcolo interessi Tasso Creditore annuo al lordo della ritenuta fiscale in caso di estinzione anticipata (TAN): c.d. 1,000% “Tasso di Base” Gli interessi creditori vengono calcolati con riferimento alla durata dell'anno civile (divisore 365/366 negli anni bisestili). Gli interessi creditori vengono accreditati/addebitati con valuta stesso giorno di liquidazione. Periodicità di liquidazione degli interessi Alla scadenza del vincolo/estinzione del deposito. OPERATIVITA’ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA’ Ritenuta fiscale Recupero dell’imposta di bollo Percentuale in vigore al momento della liquidazione degli interessi Nella misura prevista dalla legge Spese di liquidazione € 0,00 Spesa di estinzione Time Deposit € 0,00 Importo minimo per Time Deposit € 5.000,00 Il Cliente può visualizzare le condizioni di importo, durata ed il Tasso Annuo Concordato applicati all’operazione tramite specifica funzionalità del Servizio Virty al momento in cui richiede l’attivazione del Time Deposit. SMS ALERT Canone di attivazione € 0,00 Canone mensile € 0,00 Spesa per singolo Sms L’importo complessivamente addebitato è arrotondato al centesimo superiore € 0,165 Carta ricaricabile E-Money Plus (facoltativa) -Consegna (vendita della carta): € 0,00 -Commissione di caricamento allo Sportello: € 1,50 -Commissione di caricamento presso ATM della banca e tutti gli sportelli ATM del Network Qui Multibanca: € 2,50 -Commissione di caricamento tramite Bonifico Bancario : € 2,50 -Commissione di caricamento presso Ricevitorie SISAL convenzionate: € 3,00 -Commissione di caricamento tramite Virty: € 1,00 -Contributo per le spese di rimborso ed estinzione: € 5,00 -Maggiorazione su cambio: 2,00 % -Commissione di rifornimento carburante: € 0,80 -Commissione di prelevamento: Area Euro: € 1,85 Area Extra-Euro: € 5,00 -Estratto conto (più bollo) € 3,00 spese di produzione e invio per posta prioritaria -Commissione di blocco carta: € 10,00 -Commissione per Servizio SMS: € 0,30 -Commissione per Sostituzione/ Rinnovo Carta: € 5,00 -Limiti di operatività – disponibilità massima: € 10.000,00 -Importo massimo di ricarica ATM: € 250,00 -Importo massimo di ricarica presso SISAL: € 500,00 ALTRO Richiesta Referenze bancarie/compilazione modelli ABI/REV € 100,00 Certificazione Interessi • certificato per sgravi fiscali € 15,00 Recupero costi di produzione e invio di informazioni e comunicazioni previste dalla normativa in tema di trasparenza bancaria -canale Virty Compresa nel canone Recupero costi per singola comunicazione ed informazione in formato elettronico GRATUITE Comunicazioni di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali (ai sensi dell’art. 118 D. Lgs. 385/93) GRATUITE Recupero costi di produzione copia di documentazione relativa al rapporto: Qualora il Cliente richieda copia di documentazione contrattuale, assegni e documentazione in genere, la Banca, ai sensi di quanto previsto dall’art.119 del T.U.B. applicherà un mero recupero dei costi sostenuti per soddisfare la richiesta nella misura indicata nel Foglio Informativo Operazioni Occasionali Italia e Servizi diversi tempo per tempo vigente. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il Cliente e la Banca hanno diritto di recedere in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto e con il preavviso di cinque giorni, dal contratto. Qualora venga esercitato il diritto di recesso, la Banca provvederà a riconoscere al Cliente, e/o a mettere a disposizione dello stesso, l’importo presente in conto corrente entro giorni lavorativi dalla data di ricezione della comunicazione di recesso. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il Cliente può altresì recedere, senza spese, oneri o penali e senza dover indicare il motivo, dal contratto, ai sensi e per gli effetti dell’art. 67 – duodecies del Codice del Consumo (D. Lgs. n. 206 del 6.9.2006 e successive modifiche) nel termine di quattordici giorni. Detto termine decorre dalla data di perfezionamento del contratto medesimo. Il recesso dovrà essere esercitato mediante invio di lettera raccomandata con ricevuta di ritorno al seguente indirizzo:Banca Popolare dell'Etruria e del Lazio -Filiale Virtuale - Via Calamandrei, 255 Arezzo Entro lo stesso termine la comunicazione di recesso può essere alternativamente inviata tramite telegramma, telex, posta elettronica e fax, a condizione che sia confermata mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento entro le 48 ore suc cessive. La raccomandata si intende spedita in tempo utile se consegnata all'ufficio postale accettante entro il termine di 14 giorni sopra previsto. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la banca, relativa all’interpretazione ed applicazione del presente contratto, il cliente - prima di adire l’autorità giudiziaria – ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie Aggiornato al 20.10.2016 13 previsti di seguito: - Il cliente può presentare un reclamo alla banca, anche per lettera raccomandata A/R (Via Calamandrei 255 52100Arezzo) o per via telematica ([email protected]). La banca risponde entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per saper come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla banca. - Per informazioni di carattere generale sull'Arbitro Bancario Finanziario (ad esempio su chi può ricorrere, dove trovare il modulo di ricorso, come presentare il ricorso) è possibile rivolgersi al numero verde dell’ABF 800 19 69 69. Il Ricorso, redatto utilizzando l’apposita modulistica messa a disposizione dall’ABF e reperibile sul sito internet di quest’ultimo o presso tutte le Filiali della Banca d’Italia aperte al pubblico, può essere, alternativamente: a) inviato direttamente, secondo le modalità indicate sulla modulistica, alla Segreteria Tecnica del collegio competente o a qualunque Filiale della Banca d’Italia; b) presentato presso tutte le Filiali della Banca d’Italia aperte al pubblico. Gli indirizzi delle Segreterie Tecniche dell’Arbitro Bancario Finanziario sono i seguenti: Segreteria Tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5, 20123 Milano, Fax: 02 72424472, E-mail: [email protected] (solo per richiesta chiarimenti); Segreteria Tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e, 00187 Roma, Fax: 06 479294208, E-mail: [email protected] (solo per richiesta chiarimenti); Segreteria Tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71, 80133 Napoli, Fax: 081 7975355, E-mail: [email protected] (solo per richiesta chiarimenti). - Il cliente può – singolarmente o in forma congiunta con la banca – attivare una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Detto tentativo sarà esperito, ai sensi e per gli effetti di quanto previsto dalla normativa vigente, dall’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it), iscritto al n. 3 del registro, tenuto dal Ministero della Giustizia, ex articolo 38 del decreto legislativo 17 gennaio 2003, n. 5. Resta impregiudicata la facoltà di ricorre all’autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza raggiungimento di un accordo - Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia e di rivolgersi in qualun que momento all’autorità giudiziaria competente. - Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione, rivolgersi all’autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, effettuare un tentativo di conciliazione ai sensi dell’art. 5, comma 1, del D.Lgs. 28/2010 innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario o alla Camera di conciliazione ed arbitrato istituita presso la Consob (nel caso di tratti di servizi di investimento), oppure esperire il procedimento istituito in attuazione dell’art. 128 bis del Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia di cui al D.Lgs. 385/1993 e, successive modificazioni, per le materie ivi regolate (Arbitro Bancario Finanziario – ABF). LEGENDA Spese per invio estratto conto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Cliente di Nuova Acquisizione Si intende il soggetto che al momento dell’accensione del Conto Fico, non risulta censito negli archivi della Banca, o se censito, non risulta mai essere stato titolare di rapporti attivi singolarmente od in forma cointestata. Servizio Obbligatorio Servizio necessariamente interconnesso sul piano contrattuale col il Conto On-Line, la cui attivazione avrà luogo previa sottoscrizione, da parte del cliente, al presente contratto. Servizio Facoltativo Servizi la cui attivazione avrà luogo previa sottoscrizione, da parte del cliente stesso, dei relativi contratti. Servizio CBILL E’ un servizio che permette agli utenti di Home Banking la consultazione e il pagamento di Ticket ASL (e documenti in genere che notificano al debitore l'importo dovuto a seguito della prestazione del servizio o a fronte di un obbligo amministrativo) emesse dal soggetto creditore aderente al circuito CBILL. Fixing Prezzo ufficiale dell’oro definito a Londra due volte al giorno nei giorni lavorativi: LBMA Gold Price AM pubblicato alle 10:30 ora di Londra e LBMA Gold Price PM pubblicato alle 15:00 ora di Londra (per la determinazione dell’acquisto trami- te PAC viene fatto riferimento al LBMA Gold Price PM). LBMA London Bullion Market Association LBMA Gold Price AM significa il prezzo regolato al mattino (10:30 AM) per oncia troy di oro per la consegna a Londra attraverso un membro della LBMA autorizzato ad effettuare tale consegna, prezzo dichiarato in dollari, come calcolato e gestito dal provider indipendente di servizi, ai sensi di un accordo con il LBMA, e pubblicato dalla LBMA sul suo sito web che consente di visualizzare i prezzi applicati a quella data. LBMA Gold Price PM significa il prezzo per regolato al pomeriggio (3 PM) per oncia troy di oro per la consegna a Londra attraverso un membro della LBMA autorizzato ad effettuare tale consegna, prezzo dichiarato in dollari, come calcolato e gestito dal provider indipendente di servizi, ai sensi di un accordo con il LBMA, e pubblicato dalla LBMA sul suo sito web che consente di visualizzare i prezzi applicati a quella data. Disclaimer: Tutti i riferimenti a ‘LBMA Gold Price’ sono utilizzati con il permesso di ICE Benchmark Administration Limited (provider indipendente a cui è affidata la gestione del calcolo del parametro LBMA Gold Price) e sono stati forniti solo a scopo informativo. ICE Benchmark Administration Limited non si assume alcuna responsabilità per l'accuratezza dei prezzi o del prodotto sottostante al quale i prezzi possono essere consultati. Aggiornato al 20.10.2016 15