MUTUO FONDIARIO A PRIVATI ORDINARIO

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FOGLIO INFORMATIVO 5.1.3.
FOGLIO INFORMATIVO ANALITICO 5.1.3.
(ai sensi delibera CICR del 4/3/2003 e Provvedimento d’attuazione B.I. DEL 25/7/2003)
AGGIORNAMENTO N. 11/08 del 01/11/2008
MUTUI IPOTECARI
MUTUO FONDIARIO A PRIVATI ORDINARIO
(tasso variabile)
Denominazione
Forma giuridica
Sede legale e amministrativa
Indirizzo telematico
Codice ABI
Iscrizione all’Albo delle banche presso B.I.
Gruppo Bancario
Capitale sociale e riserve al 31/12/2005
Sistemi di garanzia a cui la banca aderisce
INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO
BANCA FARNESE Spa
Società per azioni iscritta al registro delle imprese di Pc n. 01310950330
Via Scalabrini 22 – 29100 Piacenza
Web site: www.bancafarnese.it - e-mail:[email protected]
5025
Iscritta all’Albo delle Banche n. 5025.2
Banca del Gruppo Bancario Cassa di Risparmio di Ferrara
€ 16.844.751,41
Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei depositi
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
Struttura e funzione economica:
il mutuo é un finanziamento a medio lungo termine finalizzato a scopi diversi e garantito da un immobile che viene vincolato a
favore della Banca tramite ipoteca a garanzia del rimborso del finanziamento stesso.
Il debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso
variabile.
In caso di estinzione anticipata (o di rimborso parziale) del finanziamento può essere richiesto - se previsto in contratto – un
compenso onnicomprensivo.
Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:

possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso di partenza;

variabilità del tasso di cambio, qualora il mutuo sia espresso in valuta estera (ad esempio, dollari USA).
Importo concedibile
Durata
Garanzia
CONDIZIONI ECONOMICHE
Massimo 80% del valore dell’immobile.
Fino a 30 anni, oltre a preamm.to fino alla fine del mese di stipula
Ipoteca di 1° grado, da iscriversi per il 200% dell’importo del mutuo
Tasso variabile
Parametro
Tasso variabile mensile con decorrenza a inizio mese, calcolato sul tasso Euribor, media
mese precedente, 360 o 365 a 1, 3 e a 6 mesi, rilevati sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”
ed aumentato di uno spread .
Spread
3% - 360 a 1 mese è pari 4,875%: a regime* 7,875%
3% - 360 a 3 mesi è pari 5,151%: a regime* 8,151%
3% - 360 a 6 mesi è pari 5,219%: a regime *8,219%
3% - 365 a 1 mese è pari 4,943%: a regime *7,943%
*in ogni caso non potrà essere superata la soglia di cui alla legge 108/96
Periodicità rata
mensile – trimestrale- semestrale
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ISC (Indicatore Sintetico di Costo)
Importo base: € 100.000,00, periodicità rata mensile, durata 120 mesi, spese istruttoria
281,58€ e spese incasso rata 2,58
360 a 1 mese ISC/TAEG 8,29%
360 a 3 mesi ISC/TAEG 8,59%
365 a 1 mese ISC/TAEG 8,36%
Tasso mora
Estinzione anticipata
Per i mutui destinati “all’acquisto o per la
ristrutturazione di unità immobiliari adibite
ad abitazione ovvero allo svolgimento della
propria attività economica o professionale
da parte di persone fisiche” ex art. 7 Legge
40/2007 di conversione del Decreto Legge
31/01/2007 n° 7 l’estinzione anticipata
parziale e/o totale è consentita con zero
commissioni.
Tempo di effettiva messa a
disposizione della somma
Tasso del finanziamento in vigore maggiorato di 4,00 punti*
* In ogni caso non potrà essere superata la soglia di cui alla L.R.108/96
Parziale e/o totale:
Parziale e/o totale consentita dopo 18 mesi e 1 giorno dalla stipulazione con la
corresponsione di una commissione onnicomprensiva pari a:
2,00% del capitale anticipato con un minimo di € 258,23 (es. capitale restituito
anticipatamente € 1.000,00: 1.000,00X2,00/100=20,00. La commissione da pagare sarà
di € 258,23 pari alla commissione minima). Nessun altro onere, a titolo di compenso, è
previsto in caso di estinzione anticipata sia parziale che totale.
La somma finanziata verrà erogata e resa disponibile lo stesso giorno della firma
del contratto
- per spese di istruttoria, da incassare all'erogazione
- rimborso spese su mutuo rinunciato
- per ogni atto di erogazione parziale
- per la ripartizione del mutuo in quote e relativo frazionamento contestuale, per ogni
quota:
- per restrizione di ipoteca per debito non estinto, per ogni unità liberata
- per eventuale atto integrativo
- per sostituzione di garanzia
- per addebito premi polizza incendio
- per dichiarazione di sussistenza del credito
- per dichiarazione annuale interessi passivi e rivalutazione immobiliare
- per duplicato dichiarazione interessi passivi e rivalutazione immobiliare
- per accollo di mutuo
- per ogni dichiarazione o certificazione rilasciata su richiesta del cliente (oltre alle
eventuali spese vive)
- per variazione delle condizioni contrattuali su richiesta dei clienti (variazione tassi ecc.)
- per stipulazioni da effettuare in località ove non sia presente una ns. dipendenza (a
discrezione dell’Organo deliberante)
Spese invio comunicazioni periodiche
Commissione incasso rata (privati)
Spese invio sollecito di pagamento
Rimborso spese per rilascio informativa precontrattuale
0,50% dell’importo stipulato +25,00€CRIF
minimo 281,58€
250,10
220,30
170,20
170,20
350,00
350,00
55,65
55,65
9,00
28,85
110,00
55,65
55,65
206,60
2,00
2,58
2,00
Zero
Ai sensi del D.L. 31/1/2007 n. 7 (convertito in legge, con modifiche, dall’art. 1 Legge n. 40 del 2/4/2007):
- estinzione anticipata - nessun compenso né altra prestazione a favore della Banca saranno dovuti dalla Parte mutuataria per
estinzione anticipata nell’ipotesi in cui il contratto sia finalizzato all’acquisto o alla ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad
abitazione ovvero allo svolgimento di attività economica o professionale della parte Mutuataria ove la stessa sia una persona fisica.
- surrogazione/portabilità - i finanziamenti erogati per surrogazione sono concessi senza oneri per la parte mutuataria; in caso di
finanziamento con garanzia ipotecaria sono a carico della Banca le spese notarili per la stipula del contratto di mutuo e per la perizia
relativa all’immobile.
E' altresì a carico della parte mutuataria l'imposta sostitutiva come per legge, attualmente nella misura dello 0,25% e/o 2%
sull’ammontare stipulato.
La parte mutuataria è inoltre obbligata a rimborsare tutte le somme che la Banca fosse tenuta a pagare per qualunque onere fiscale già
imposto o che in futuro venisse imposto, in dipendenza del finanziamento.
La Banca Farnese S.p.a. si riserva altresì la facoltà di modificare, in qualsiasi momento le condizioni contrattuali nel rispetto delle
disposizioni relative alla trasparenza di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993 n. 385 e successive modifiche ed integrazioni e
relative disposizioni di attuazione. Le spese di assicurazione degli immobili contro i danni per l’incendio sono pagate in via diretta dalla
parte mutuataria ed in difetto dalla Banca stessa con addebito sulla successiva rata di mutuo del premio di assicurazione e della
commissione prevista, nel caso di polizza contratta dal cliente con una compagnia di suo gradimento, ovvero, in caso di adesione del
cliente alla Convenzioni stipulate, dalla Banca, con la Compagnia “Generali” assicurazioni Generali S.p.a. o con la Società Cattolica di
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Assicurazione S.c.a.r.l.- Divisione On Line, in unica soluzione anticipata nella misura che risulterà dal Certificato di assicurazione
sottoscritto.
Restano, infine, a carico della parte mutuataria, che le regolerà direttamente, le spese di perizia e le spese notarili, ivi comprese quelle
per il rilascio delle copie degli atti inerenti il finanziamento.
Si precisa inoltre che:
ai fini del computo degli interessi, i periodi temporali indicati in contratto sono riferiti all'anno commerciale;
ai fini del computo degli interessi di preammortamento o di mora, i periodi temporali indicati in contratto sono riferiti all'anno
civile.
Legenda delle principali nozioni dell'operazione
Spese di istruttoria
Spese per l'analisi di concedibilità
Spese di perizia
Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia
Tasso sul periodo di preammortamento, cioè per il periodo che va dal
Tasso di ingresso
Momento di stipula del mutuo all'inizio dell'ammortamento dello stesso
Tasso fisso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento
Rata
Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del
Mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente.
La rata è composta da:
-una quota capitale (cioè una parte dell'importo prestato);
-una quota interessi (quota interessi dovuta alla Cassa per il mutuo)
Preammortamento
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola
Quota interessi
Ammortamento
Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico
Di rate
Parametro di indicizzazione
Indice di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la
Variabiità del tasso contrattuale, secondo le modalità all'uopo indicate.
ISC
E' un indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sul
l'ammontare del prestito concesso.
Nel calcolo dell'ISC sono ricompresi:
-il rimborso del capitale;
-il pagamento degli interessi;
-le spese di istruttoria;
-di revisione del finanziamento;
-di apertura e chiusura della pratica di credito;
-le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate
-le spese di assicurazione o garanzia, imposte dal creditore (intese ad
Assicurare il rimborso totale o parziale del credito;
-il costo dell'attività di mediazione svolta da un terzo (se necessaria
Per l’ottenimento del credito);
-ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l'operazione di
Tasso variabile
Tasso Misto:
Interessi di mora
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Finanziamento.
Il tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più
Parametri di indicizzazione specificamente indicati nel contratto di mutuo.
Il tasso di interesse può passare da variabile a fisso a scadenze determinate e
a condizioni specificatamente indicate nel contratto
Interessi per il periodo di ritardato pagamento delle rate
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PRINCIPALI CLAUSOLE CONTRATTUALI
Tempi di effettiva messa a disposizione delle somme: La somma mutuata verrà erogata contestualmente alla firma del contratto mediante accredito
sul conto corrente indicato dalla Parte mutuataria, con valuta giorno di stipulazione, al netto dell’imposta sostitutiva e delle spese dell’operazione, previa
consegna alla Banca della polizza di assicurazione contro l’incendio dei fabbricati.
Nel caso in cui l’erogazione non sia contestuale alla stipulazione del finanziamento con accredito immediato in conto corrente, la parte mutuataria riverserà
alla Banca la somma mutuata costituendola in deposito cauzionale infruttifero presso la Banca stessa, al netto dell’imposta sostitutiva e delle spese
dell’operazione.
La somma come sopra costituita in deposito cauzionale verrà messa a disposizione della Parte mutuataria, mediante accredito sul conto corrente indicato
dalla Parte mutuataria, con valuta giorno di stipulazione, non appena questi avrà consegnato alla Banca mutuante tutti i seguenti documenti: 1) copia
esecutiva del contratto di mutuo, 2) nota di iscrizione ipotecaria, corredata del duplo meccanografico, 3) polizza di assicurazione contro gli incendi con
vincolo a favore della Banca in dipendenza del contratto di mutuo, 4) relazione notarile attestante la piena proprietà e libertà dei beni assoggettati ad
ipoteca secondo le risultanze dei Registri Immobiliari e l'inesistenza di precedenti iscrizioni o trascrizioni pregiudizievoli, fatta eccezione per le eventuali
formalità richiamate in contratto, 5) idonea certificazione, rilasciata dopo il termine di dieci giorni dalla data di iscrizione dell'ipoteca, da cui risulti che la
parte mutuataria è nel pieno godimento dei propri diritti e che a carico della parte mutuataria (e datrice d'ipoteca), non è pendente alcuna domanda o
procedura di fallimento, concordato preventivo, amministrazione controllata o liquidazione coatta amministrativa, 6) completata, se del caso, la
documentazione relativa alla dimostrazione della conformità alle norme edilizie dell'immobile ipotecato. Trascorsi n° 60 giorni dalla stipula del contratto di
mutuo senza che la Parte mutuataria abbia fornito i suddetti documenti, la Banca avrà diritto di risolvere il contratto.
Modalità di rimborso del prestito: La parte mutuataria si obbligherà a rimborsare la somma mutuata mediante pagamento di rate comprensive di
capitali ed interessi alle scadenze previste.
Il tasso nominale annuo del mutuo varierà in base alle variazioni del parametro stabilito.
Gli interessi sulla somma in preammortamento, a carico della Parte mutuataria, calcolati nella misura contrattualmente prevista, decorreranno dalla data di
stipulazione e fino alla fine del mese di stipula e dovranno essere pagati alla fine del mese di competenza.
Il periodo di ammortamento inizierà il primo giorno del mese immediatamente successivo a quello in cui avrà termine il periodo di preammortamento.
Solidarietà delle obbligazioni: Nel caso di mutuo intestato a più persone, fisiche o giuridiche, queste hanno l’obbligo, con vincolo di solidarietà verso la
Banca mutuante, di pagare le rate di mutuo indicate nel piano di ammortamento, così come quelle costituite di soli interessi maturate nel periodo di
preammortamento, senza ritardo rispetto alle scadenze previste.
Interessi di mora: Nel caso di ritardato pagamento il mutuatario o i mutuatari saranno tenuti solidalmente al pagamento degli interessi di mora nella
misura indicata nelle condizioni economiche del presente Documento di Sintesi. Sugli interessi di mora non è ammessa la capitalizzazione periodica.
Estinzione anticipata: La parte mutuataria intendendo beneficiare delle agevolazioni tributarie previste dal D:P:R: 29 settembre 1973, numero 601,
rinuncia alla facoltà di estinguere il mutuo prima che siano trascorsi diciotto mesi ed un giorno dalla data di stipula, totalmente o parzialmente. Nel caso di
anticipata estinzione, totale o parziale del mutuo, la Parte mutuataria dovrà corrispondere alla Banca mutuante, oltre al capitale ed agli interessi maturati,
il compenso di cui all’art. 40 del D.Lgs. 1.9.1993 n° 385 nella misura omnicomprensiva indicata nelle condizioni economiche del presente Documento di
Sintesi. Ogni anticipata restituzione parziale di capitale comporterà o la riduzione dell’importo delle rate residue o la riduzione della durata ed il pagamento
di tutti gli oneri contrattualmente previsti.
Accollo: La Parte mutuataria si impegnerà, per sé e per i suoi successori e/o aventi causa, a comunicare alla Banca mutuante l’intervenuto trasferimento a
terzi della proprietà dell’immobile con accollo del mutuo, ovvero la costituzione sullo stesso di un diritto reale di godimento, entro 15 giorni dalla data
dell’atto corredando la comunicazione con copia autentica dei relativi titoli.
Obblighi della parte mutuataria e clausole risolutive: La Parte mutuataria e/o terza datrice di ipoteca è obbligata ad assicurare e mantenere
assicurati per congruo valore contro i danni dell’incendio i fabbricati gravati da ipoteca con polizza emessa da primaria Compagnia di Assicurazione e
vincolata a favore della Banca.
La parte mutuataria s’impegnerà a non locare gli immobili ipotecati con contratti di durata pluriennale senza avere preventivamente ottenuto il consenso
scritto della Banca mutuante e di non cedere, vincolare e riscuotere anticipatamente i fitti e/o ogni altro reddito proveniente dalla locazione; di effettuare
puntualmente, fornendo la prova a richiesta della Banca, il pagamento di qualsiasi tassa, imposta, tributo, contributo o peso gravanti gli immobili ipotecati a
garanzia del mutuo; di mantenerli in buono stato effettuando tutte le occorrenti riparazioni e di osservare nella manutenzione degli immobili stessi la
diligenza del buon padre di famiglia, di non apportare o lasciare apportare radicali cambiamenti nella sistemazione e coltivazione dei fondi rustici sia pure a
scopo di miglioramento e di non apportare sostanziali modifiche nella consistenza e destinazione degli immobili urbani senza la preventiva autorizzazione
della Banca mutuante, ritenendosi compreso in quest'obbligo il divieto di demolizione parziale o totale dei fabbricati sia pure a scopo di ricostruzione; di
comunicare, entro un mese dal verificarsi dell'evento, ogni eventuale turbativa di possesso o contestazione del diritto di proprietà da parte di terzi nonché
ogni mutamento che fosse comunque apportato all'immobile sia per attentati al diritto di proprietà sia per infortunio o per altra causa, compreso il caso di
espropriazione per pubblica utilità.
La violazione di uno qualsiasi degli obblighi posti a carico della parte mutuataria nel contratto e nel capitolato che hanno carattere essenziale potrebbe dare
luogo alla risoluzione del contratto di mutuo, senza necessità di preavviso, di costituzione in mora o di domanda giudiziale.
La risoluzione di diritto del contratto, ai sensi dell'art. 1456 c.c. è determinata da ognuna delle seguenti ipotesi: 1) destinazione totale o parziale del
finanziamento a scopo diverso, se esplicitamente previsto, da quello indicato nel contratto stesso; 2) il prodursi di eventi tali da incidere negativamente
sulla situazione patrimoniale, finanziaria od economica della parte mutuataria o dei garanti in modo tale da porre in pericolo il soddisfacimento delle ragioni
di credito della Banca; 3) la trascrizione di contratti preliminari ai sensi dell’art.2645/bis del c.c.; 4) i casi di risoluzione previsti dall'art. 40, comma 2, del
decreto legislativo 1 settembre 1993 n. 385 nonché il mancato pagamento della rata dopo i centottanta giorni dalla scadenza della stessa; in ogni altro caso
determina la risoluzione di diritto del contratto il mancato pagamento, anche in parte, di una qualsiasi somma dovuta in dipendenza del finanziamento e/o
degli interessi e relativi accessori; 5) il mancato completamento del programma di investimenti per il quale viene concesso il finanziamento, se
esplicitamente previsto, e/o il mancato rispetto del termine contrattualmente fissato per il completamento dei lavori; 6) qualora la parte mutuataria, gli
eventuali garanti e terzi datori subiscano protesti, procedimenti conservativi o esecutivi o procedure concorsuali, compresa l'amministrazione controllata o
ipoteche giudiziali; 7) il caso in cui la documentazione prodotta e le comunicazioni fatte alla Banca risultino non veritiere; 8) qualora si accertino, in
qualsiasi momento, relativamente agli immobili costituiti in garanzia ipotecaria, difformità alla concessione edilizia e sue varianti, o quant'altro in contrasto
con gli strumenti urbanistici. Inoltre, il verificarsi di una delle ipotesi di cui all'art. 1186 c.c. costituisce decadenza dal beneficio del termine. La Banca avrà la
facoltà di risolvere il contratto e/o di avvalersi della decadenza dal beneficio del termine nelle ipotesi di cui sopra dandone comunicazione a mezzo telex,
telegramma, fax o lettera raccomandata alla parte mutuataria ed agli eventuali garanti, i quali sono tenuti, senza necessità di ulteriori richieste, ad
adempiere all'obbligo di rimborso di tutto quanto dovuto entro il quinto giorno lavorativo successivo al ricevimento della comunicazione stessa. Oltre che
nei casi di insolvenza la Banca potrà esigere l'immediata prestazione ai sensi dell'art. 1186 c.c. qualora si verificasse una diminuzione di garanzia per fatti
della parte mutuataria e/o dei garanti.
Pagamenti effettuati da terzi: La Banca mutuante avrà diritto di rifiutare pagamenti di capitale, di rate di ammortamento e di accessori, da parte di
terzi, quando da tali pagamenti possa derivare, a favore di chi li effettua, surrogazione nel credito della Banca stessa e nelle garanzie che l’assistono.
Foro competente: Per le controversie giudiziarie sarà competente il Foro previsto dalla legge.
Procedure di reclamo: Per ogni eventuale contestazione relativa ai rapporti intrattenuti con la Banca, il cliente può rivolgersi all’Ufficio Reclami della
Banca stessa e, ove ne ricorrano presupposti, all’Ombudsman-Giurì bancario con sede in Roma.
In caso di “offerta fuori sede” , copia consegnata da _______________________________________________________ in data ________________
(timbro e firma del Promotore Finanziario)
Firma del cliente per avvenuta ricezione (da conservare a cura del.P.F.) _________________________________________________________________
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