Foglio Informativo CREDITI DI FIRMA

08 Settembre 2014
Aggiornato al
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Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
1.1.4 – Prodotti della Banca – Finanziamenti - Crediti di firma
CREDITI DI FIRMA
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena
N° verde 800 41 41 41
( e.mail [email protected] / www.mps.it )
N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Capitale Sociale € 12.484.206.649,08 Riserve €.-2.937.724.217,25
(Qualora il prodotto sia offerto fuori sede)
Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente
Indirizzo
Telefono
e.mail
Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi)
Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato
Data
Firma per avvenuta ricezione
CHE COSA SONO I CREDITI DI FIRMA
I "crediti di firma"sono operazioni fiduciarie con le quali la banca si impegna, per conto del richiedente, ad assumere un
impegno di pagamento o a garantire l'adempimento di una obbligazione altrui.
In sostanza la banca "impegna" la propria firma, in luogo del denaro, nell'interesse della clientela.
Le forme tecniche di credito di firma più tradizionali sono:
Le fideiussioni
Gli avalli
Le accettazioni finanziarie
Con la fideiussione, la banca s’impegna personalmente nei confronti del creditore, garantendo l’adempimento di una
obbligazione assunta dal proprio cliente affidato, tramite una lettera di garanzia. Entro i termini di validità degli impegni,
la Banca può essere chiamata a pagare delle somme di denaro in conformità alle clausole previste, per cui il credito di
firma si trasforma in credito per cassa.
Con l’avallo, la banca garantisce il pagamento di una cambiale e può essere prestato a favore del debitore principale di
una cambiale nonché di qualunque altro coobbligato cambiario.
Con l’accettazione finanziaria la banca assume un impegno sotto forma di obbligazione cambiaria per conto di terzi;
in questo ambito assumono particolare importanza le accettazioni bancarie, operazioni finanziarie con le quali un
operatore, previo accordo con la banca, emette una tratta all’ordine proprio con importo e scadenza predeterminati e la
presenta alla banca stessa per l’accettazione. Il titolo così completato viene offerto ad un intermediario finanziario che lo
negozia sul mercato alle condizioni correnti, riconoscendo al traente il netto ricavo. Alla scadenza dell’effetto la banca
onora il proprio debito nei confronti del portatore rivalendosi sui fondi che il proprio cliente emittente deve aver
precostituito.
Garanzie
Si specifica che la Banca opera con il Fondo di Garanzia per le piccole e medie imprese di cui alla legge 662/96 art 2 comma
100, lettera a); il cliente può richiedere l’intervento del Fondo con relativa valutazione da parte di MCC dell’ammissibilità
all’intervento di garanzia; si precisa che tale garanzia potrà essere richiesta limitatamente ai crediti di firma connessi
all’attività caratteristica dell’impresa.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 12.484.206.649,08, Riserve €.- 2.937.724.217,25
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Rischi specifici legati alla tipologia di contratto:
Le condizioni economiche che regolano il servizio possono subire variazioni sfavorevoli per il cliente ad iniziativa della
Banca; quest'ultima è comunque tenuta a dare comunicazione di tali variazioni secondo le vigenti disposizioni di legge.
Qualora la Banca fosse chiamata ad onorare il credito garantito si rivarrà sul cliente che ha richiesto l’emissione del credito di Firma.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente),
sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da
specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi
saranno oggetto di recupero integrale a parte.
PER LA CONCESSIONE DEL CREDITO DI FIRMA
VOCI
COSTI
FIDEIUSSIONE
Commissioni su fideiussioni ordinarie:
con durata fino a 1 anno:
con durata da 1 a 2 anni:
con durata oltre 2 anni
2,40%
2,80%
3,20%
con un minimo di € 50,00
AVALLO
Commissioni su avalli:
con durata fino a 1 anno:
con durata oltre 1 anno:
3,00%
3,25%
con un minimo di € 50,00
ALTRI IMPEGNI DI PAGAMENTO
E ALTRE GARANZIE
-
con durata fino a 1 anno:
con durata da 1 a 2 anni:
con durata oltre 2 anni
2,40%
2,80%
3,20%
con un minimo di € 50,00
ACCETTAZIONI FINANZIARIE
Commissioni su accettazioni:
per qualsiasi durata
1,00%
con un minimo di € 50,00
Le suddette commissioni verranno percepite in via anticipata per l’intera durata dell’impegno e fino a quando la Banca
non risulti completamente liberata dallo stesso.
Il tasso è espresso in misura percentuale su base annua (anno civile/365) e il tempo è calcolato in mesi interi, a
partire dalla data del rilascio, della proroga o del rinnovo.
Sulle somme eventualmente anticipate, in relazione all’escussione della garanzia da parte del beneficiario, e addebitate al di
fuori del conto corrente, il cliente dovrà corrispondere gli interessi legali in ragione d’anno dalla data di esborso fino a quella
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Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 12.484.206.649,08, Riserve €.- 2.937.724.217,25
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1.1.4 – Prodotti della Banca – Finanziamenti - Crediti di firma
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
di effettivo rimborso.
La durata effettiva è arrotondata come segue:
A mesi interi se la durata dell’operazione è inferiore a 6 mesi;
A bimestri interi se la durata dell’operazione è da 6 mesi ad un anno;
A trimestri interi se la durata dell’operazione è superiore ad un anno.
Diritti di segreteria: Vengono percepiti a fronte dell’accensione,
della proroga o del rinnovo delle operazioni,
come da tabella sotto riporta:
SPESE
Importo operazioni
Fino a € 10.000,00
Da € 10.000,01 a € 40.000,00
Oltre € 40.000,01
Spese invio comunicazioni
Costi
€ 80,00
€ 170,00
€ 230,00
Le spese per l’invio delle comunicazioni in forma cartacea sono
pari ai costi di spedizione secondo la tabella delle tariffe
negoziate dalla Banca con i principali operatori di mercato,
pubblicata sul sito internet della medesima (www.mps.it) e
disponibile anche presso le filiali della Banca.
In caso di invio per canale elettronico: esente
RECESSO E RECLAMI
Recesso e tempi di chiusura
Il contratto di garanzia è operante fino alla data di scadenza o alla revoca dell’affidamento.
La Banca ha comunque facoltà di recedere in qualunque momento nonché di revocare, ridurre o sospendere la
facilitazione creditizia concessa.
Il cliente ha facoltà di recedere, in qualunque momento, senza penalità e senza spese di chiusura.
Indipendentemente da quanto sopra, resta ferma l’efficacia del presente contratto, delle garanzie accessorie acquisite
dalla Banca in relazione alla/e singola/e richiesta/e, della linea di credito utilizzata fino alla scadenza delle garanzie già
rilasciate dalla Banca ed ancora in essere alla data di scadenza dell’affidamento concesso nonché dell’efficacia del recesso,
revoca, riduzione o sospensione dell’affidamento medesimo.
Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap. 53100 - Siena, che risponde entro 30
giorni dal ricevimento.
Inoltre, anche in relazione all’obbligo sancito dall’art. 5 del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche di esperire il
procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5 comma 5,
sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi in funzione della loro specializzazione
sulla materia bancaria e finanziaria:
 Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128 - bis del d.lgs.
385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web
www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (attivabile solo dal cliente);
 Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le
modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web
www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it.
Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra
indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria.
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Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
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