finanziamento montepaschi corporate restart

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Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
1.1.7 – Prodotti della Banca – Altri Finanziamenti – Finanziamento
Montepaschi Corporate Restart
FINANZIAMENTO MONTEPASCHI CORPORATE RESTART
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena
N° verde 800 41 41 41
(e.mail [email protected] / www.mps.it )
N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
(Qualora il prodotto sia offerto fuori sede)
Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente
Indirizzo
Telefono
e.mail
Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi)
Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato
Data
Firma per avvenuta ricezione
CHE COS’E’ IL FINANZIAMENTO MONTEPASCHI CORPORATE RESTART
Si tratta di un finanziamento destinato a sostenere gli investimenti connessi alla gestione di impresa o esigenze di liquidità
non ricorrenti, quali investimenti in capitale circolante, e di medio/lungo termine, quali investimenti per acquisto
macchinari e attrezzature, ammodernamento impianti, acquisto scorte. Il finanziamento si configura con rimborso rateale, e
prevede tre diverse forme di rientro:



Piano di ammortamento italiano: restituzione di capitale ed interessi durante tutta la durata dell’operazione,
secondo un piano di ammortamento a rate costanti trimestrali con scadenze stabilite contrattualmente.
Balloon finale italiano: pagamenti a titolo di interesse ed a titolo di rimborso del capitale durante tutta la
durata dell’operazione, secondo un piano di ammortamento a rate periodiche trimestrali con scadenze
stabilite contrattualmente e maxi-rata finale di solo capitale nella misura del 30%, 50% e 70%.
Bullet: pagamenti a titolo di interesse durante tutta la durata dell’operazione, con rate periodiche trimestrali
con scadenze stabilite contrattualmente e maxi-rata finale di solo capitale.
Garanzie
Il finanziamento può essere assistito dalle garanzie concordate tra la Banca e il cliente, diverse dall’ipoteca immobiliare,
quali ad esempio il privilegio su impianti o macchine, opere e attrezzature, materie prime, scorte presenti e future, da
pegno denaro e/o titoli di stato e/o titoli obbligazionari e/o certificati di deposito di finanza innovativa o da
fideiussione rilasciata da terzi o da banche o da imprese di assicurazioni.
Il finanziamento deve inoltre essere assistito da covenants.
Si specifica che la Banca opera con il Fondo di Garanzia per le piccole e medie imprese di cui alla legge 662/96 art 2
comma 100, lettera a); il cliente può richiedere l’intervento del Fondo con relativa valutazione da parte di MCC
dell’ammissibilità all’intervento di garanzia.
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
I rischi sono connessi alla scelta del tasso di interesse. Nel caso di applicazione del tasso fisso, il cliente non potrà
beneficiare di eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Nel caso di applicazione del tasso variabile, questo può aumentare nel tempo e comportare un incremento dell’importo
delle rate da pagare.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
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1.1.7 – Prodotti della Banca – Altri Finanziamenti –
Finanziamento Montepaschi Corporate Restart
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente),
sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da
specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi
saranno oggetto di recupero integrale a parte.
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO
(Piano di ammortamento Italiano)
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
7,43%
Finanziamento di € 100.000,00 durata 5 anni con 20 rate trimestrali a tasso variabile, spese di istruttoria 1,00%
calcolate sull’importo del finanziamento, tasso di interesse annuo nominale variabile 6,738% (Euribor 6 mesi base
360 rilevato il 01/04/2015 + spread 6,65%), imposta di registro Eur 200,00 e imposta di bollo Eur 16,00.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
8,1%
Finanziamento di € 100.000,00 durata 5 anni con 20 rate trimestrali a tasso fisso, spese di istruttoria 1,00% calcolate
sull’importo del finanziamento, tasso di interesse annuo nominale 7,34% (IRS lettera 5 anni rilevato il 28/05/2015 +
spread 6,95%), imposta di registro Eur 200,00 e imposta di bollo Eur 16,00.
Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in
materia di usura
VOCI
COSTI
Importo massimo finanziabile
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Durata
Minimo 30.000€ Piano di ammortamento
italiano;
Minimo 500.000,00€ Piano di ammortamento
Balloon finale italiano;
Minimo 500.000,00€ Rientro Bullet
Massimo 5 anni (compreso eventuale periodo di
preammortamento finanziario)
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Tasso di interesse nominale annuo
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Tasso fisso:
Il tasso viene determinato il giorno di stipula del
contratto di finanziamento ed è pari alla somma
aritmetica delle seguenti misure:
- parametro di indicizzazione
- spread (misura fissa annua)
Tasso variabile:
Il tasso viene determinato il giorno di stipula del
contratto di finanziamento ed è pari alla somma
aritmetica delle seguenti misure:
- parametro di indicizzazione
- spread (misura fissa annua)
Gli interessi verranno corrisposti con rate trimestrali.
TASSI
Il limite massimo, al momento della stipula, non
potrà superare comunque quanto stabilito dalla
legge 108/96 in materia di usura
Parametro di indicizzazione
Spread
Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali del tasso
nominale annuo contrattualmente convenuto
Tasso di mora
COSTI
Spese per la gestione
del rapporto
Spese per la
stipula
del contratto
VOCI
SPESE
Tasso fisso:
IRS (Interest Rate Swap) di periodo rilevato il penultimo
giorno lavorativo del mese antecedente il mese della
stipula del contratto di finanziamento e pubblicato sul
quotidiano “Il Sole 24 Ore” o su altro quotidiano
equipollente.
Tasso variabile:
EURIBOR 6 mesi base 360, rilevato il primo giorno
lavorativo di ciascun trimestre di riferimento (rate
scadenti il 31 marzo, il 30 giugno, il 30 settembre ed il 31
dicembre) e pubblicato sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” o
su altro quotidiano equipollente.
Tasso fisso:
Massimo 6,95%
Tasso variabile:
Massimo 6,65%
Istruttoria
Commissione di gestione
Spese amministrative invio rata
Invio comunicazioni
Accollo mutuo (Subingressi)
Proroghe e riduzioni ammortamento
Massimo 1,50% dell’importo del finanziamento con un
minimo di € 1.000,00 nell’amortizing
Esente
€ 2,50
(esente qualora l’invio avvenga con strumenti di
comunicazione telematica)
Esente
€ 78,00
€ 104,00
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Spese per certificazione interessi
Duplicato di quietanza
Spese per certificazione sussistenza
credito
Spese per invio lettera sollecito
Spese per copia piano ammortamento
Tipo di ammortamento
€ 26,00
Importo che verrà percepito solo nel caso in cui
l’estinzione, parziale o totale, non avvenga entro la
scadenza della rata in corso di ammortamento
€ 8,00
€ 8,00
€ 52,00
€ 5,00
€ 6,00
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
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Tipologia di rata
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Periodicità delle rate
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Spese per conteggio debito residuo
PIANODI
AMMORTAMENTO
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Italiano;
Balloon Finale Italiano;
Rientro Bullet
Costante comprensiva di capitale e interessi per
piano di rientro italiano e balloon finale
italiano
Di soli interessi per piano di rientro bullet
Trimestrale
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
1/07/2014
1/10/2014
02/01/2015
01/04/2015
Valore Euribor 6m/360
0,30%
0,18%
0,169%
0,088%
Data
30/12/2014
28/05/2015
Valore IRS Lettera 5 anni
0,37%
0,39%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato
allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento
(anni)
Importo della prima rata
per € 100.000,00 di capitale
6,738%
7,34%
5 (rata trimestrale tasso variabile)
5 (rata trimestrale tasso fisso)
6.684,50 €
6.835,00 €
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di
mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.mps.it .
SERVIZI ACCESSORI
Può essere proposta dalla Banca l'apertura di un conto corrente per il pagamento delle rate.
Può essere richiesta facoltativamente dalla banca la sottoscrizione di una polizza assicurativa sulla vita del debitore, vincolata
a favore della banca medesima, che preveda, in caso di insolvenza, il pagamento del credito vantato dalla banca da parte della
compagnia assicuratrice.
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Attenzione: non è previsto il vincolo a favore della banca qualora il mutuatario opti per uno dei prodotti assicurativi offerti
da AXA MPS Assicurazioni Vita”.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente può sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi, quali:
Rilevabile dal Foglio Informativo del Contratto di Mediazione Creditizia
che il Collocatore stesso è tenuto a mettere a disposizione del Cliente in
ottemperanza alle Disposizioni in Materia di Trasparenza (Provvedimento
UIC del 29 aprile 2005).
Compensi di mediazione
Trattamento tributario
nel caso di finanziamenti senza garanzie
Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute) sul finanziamento:
Imposta di bollo:
€. 16,00
Imposta di registro:
€ 200,00
In alternativa alle suddette imposte sul finanziamento, potrà essere
applicata:
Imposta sostitutiva (DPR 601/1973):
0,25% dell’importo del finanziamento
Trattamento tributario
nel caso di finanziamenti con garanzie
presenti e/o future
Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute) sul finanziamento:
Imposta di bollo:
€ 16,00
€ 200,00
0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di finanziamento (con un
minimo di € 200,00 per garanzia enunciata) salvo avere già assolto
l’imposta di registro sulla garanzia; base imponibile: importo garantito.
Imposte ordinarie sulle garanzie:
Imposta di bollo:
€. 16,00
11 per mille sulle cambiali emesse all’ordine della banca
0,50% dell’importo garantito (con un minimo di
euro 200 per garanzia)
Imposta ipotecaria:
2% dell’importo garantito da ipoteca
In alternativa alle suddette imposte ordinarie sul finanziamento e
sulle garanzie (anche acquisite in seguito), potrà essere applicata:
Imposta sostitutiva DPR 601/1973:
0,25% dell’importo del finanziamento.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 30 giorni pagando
un compenso omnicomprensivo pari all’1% del debito residuo in linea capitale alla data di richiesta di estinzione anticipata.
L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto
insieme - prima della scadenza del finanziamento.
Tempi massimi di chiusura del rapporto : il giorno del rimborso definitivo del mutuo e del pagamento di tutti gli oneri
accessori.
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Portabilità
Il cliente ha diritto di trasferire il contratto di finanziamento (“portabilità”) presso un altro intermediario senza pagare
penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge.
alcuna
Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap. 53100 - Siena, che risponde entro 30
giorni dal ricevimento.
Inoltre, anche in relazione all’obbligo sancito dall’art. 5 del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche di esperire il
procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5 comma 5,
sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi in funzione della loro specializzazione
sulla materia bancaria e finanziaria:
 Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128 - bis del d.lgs.
385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web
www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (attivabile solo dal cliente);
 Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le
modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web
www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it.
Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra
indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria.
LEGENDA
Accollo
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito
residuo al creditore.
Costo dell’attività di mediazione svolta da un terzo, in possesso di un valido accordo
di collaborazione con il Gruppo Montepaschi, e sostenuta dal cliente in via diretta.
Si tratta di pattuizioni, da inserire nel contratto di finanziamento, idonee a vincolare
l'azienda ad una gestione virtuosa che consenta la regolare dismissione del
finanziamento. Vincoli di questo tipo possono essere, ad esempio, limiti alla
distribuzione di dividendi, alla dismissione di determinati cespiti patrimoniali,
obblighi al rispetto di determinati livelli di indebitamento, eccetera.
Nel caso di finanziamenti con durata superiore a 18 mesi, sostituisce le imposte
indirette - registro, ipotecaria, catastale e bollo - e viene applicata con aliquote diverse
(0,25% o 2%) sull'importo finanziato.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il
tasso di interesse.
Compenso di mediazione
Covenants
Imposta sostitutiva
Istruttoria
Parametro di indicizzazione (per i
finanziamenti a tasso variabile) /
Parametro di riferimento (per i
finanziamenti a
tasso fisso)
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento “italiano”
Piano di ammortamento “Balloon
finale italiano”
Preammortamento
Quota capitale
Quota interessi
Rimborso Bullet
Piano di rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione delle
singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di
ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo.
Rate comprensive di quota capitale e quota interessi mediante piano di rientro
"italiano" (quota capitale costante) con opzione di maxi rata finale si solo capitale.
Periodo iniziale del finanziamento nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola
quota interessi; non viene rimborsata nessuna quota di capitale.
Preammortamento tecnico: decorre dalla data di erogazione all’inizio del
semestre/trimestre/mese solare immediatamente successivo.
Preammortamento finanziario: periodo che va dalla fine del preammortamento tecnico
fino all’inizio del periodo di ammortamento.
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto
le rate sono costituite dai soli interessi.
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Spread
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Tasso di interesse di
preammortamento tecnico
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
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Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale
sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre
voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata,
imposte, costi di perizia, spese di assicurazione obbligatorie. Alcune spese non sono
comprese, per esempio quelle notarili.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di
erogazione del finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del
capitale prestato) e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle
rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle
Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è
usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM
della relativa categoria di operazioni, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un
margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il
tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare
che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato
secondo le modalità di cui alla lettera (a)”.

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