FOGLIO INFORMATIVO relativo al CONTO CORRENTE ON LINE

FOGLIO INFORMATIVO
relativo al
CONTO CORRENTE ON LINE
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Cassa Padana B.C.C. Società Cooperativa
Via Garibaldi, 25 – 25024 Leno (BS)
Tel.: 030 90 40 265/280 – Fax: 030 9068361
e-mail: [email protected]
Indirizzo telematico: www.cassapadana.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Brescia n. 52238
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 8340 - cod. ABI 08340
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A164205.
Iscritta all’Albo dei Gruppi bancari n. 8340
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli
Obbligazionisti del Credito Cooperativo.
Dati e qualifica soggetto incaricato all’offerta fuori sede
Nome e Cognome
Qualifica
Iscrizione ad Albi o Elenchi
Numero delibera Iscrizione all’Albo/Elenco
CHE COS’È IL CONTO CORRENTE
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i
suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo
disponibile).
Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici,
domiciliazione delle bollette, fido.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la
banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione
la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito
Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 103.291,38 euro.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati
identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il
correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
Il Conto on Line prevede un canone mensile che include operazioni effettuate on line gratuite e a condizioni
agevolate, il rilascio della carta Bancomat e il servizio di Home Banking.
Titolare del conto è la persona fisica cui è intestato il conto medesimo. Il conto può essere intestato anche a
più soggetti che possono operare insieme (congiuntamente) o separatamente (disgiuntamente). Nella prima
ipotesi, qualunque attività di prelievo, compresa l’emissione di assegni, deve essere autorizzata da tutti i
contitolari del conto; nel secondo caso, ognuno può operare autonomamente sul conto, ed anche disporre
interamente della somma depositata.
All’accensione di un conto corrente può essere collegata la consegna al cliente di un libretto di assegni con i
quali egli può utilizzare le somme disponibili.
In caso di rilascio di carte di pagamento di debito o di credito il cliente può effettuare prelievi di denaro
contante o acquistare beni attraverso l’uso delle medesime. Infine, il cliente può ordinare alla banca di
eseguire un pagamento a favore di un terzo creditore addebitando la somma sul proprio conto corrente
(bonifico).
Aggiornato al 01/01/2010
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Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito
www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.cassapadana.it.
NFORMAZIONI SULLA BANCA
CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del
cliente per la prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
N.B.: Alla data di redazione del presente foglio informativo la Banca d’Italia non ha pubblicato
i profili tipici di operatività
PROFILO
SPORTELLO
ONLINE
Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo di 34 euro obbligatoria per legge, gli eventuali
interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto.
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a xxx profili di operatività, meramente
indicativi – stabiliti dalla Banca d’Italia - di conti correnti privi di fido.
Per saperne di più: www.bancaditalia.it (collocazione nel sito).
QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO
IPOTESI
Si vedano gli esempi di ISC riportati nel foglio informativo dell’apertura di credito in conto corrente
offerta ai clienti al dettaglio.
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a tre ipotesi di operatività indicate dalla
Banca d’Italia.
È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito www.cassapadana.it.
Aggiornato al 01/01/2010
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Gestione
Liquidità
VOCI DI COSTO
Spese per l’apertura del conto
Canone annuo (addebito mensile pari a 2 €)
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
Spese annue per conteggio interessi e competenze
Servizi di
pagamento
Servizi di
pagamento
SPESE VARIABILI
Gestione
liquidità
Home
Banking
SPESE FISSE
Canone annuo carta di debito nazionale
(la banca utilizza un’unica carta di debito che può
essere attivata, su richiesta del cliente, anche a livello
internazionale)
Aggiornato al 01/01/2010
Canone annuo carta di debito internazionale
Canone annuo carta di credito:
CartaBCC
CartaSì
American Express
Bank Americard
Diners Club
Canone annuo carta multifunzione
Canone annuo per internet banking
Privato basic (Funzioni di consultazione – disposizione)
Privato basic + tol basic (Funzioni di consultazione disposizione + quotazioni differite)
Privato basic + tol silver (Funzioni di consultazione disposizione + quotazioni real time)
Privato basic + tol gold (Funzioni di consultazione disposizione + quotazioni real time + analisi
Tecnica)
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel
canone (si aggiunge al costo dell’operazione)
0€
24 €
Illimitate se effettuate on
line
0€
0 € (In caso di conto
cointestato il rilascio della
tessera Bancomat ad un solo
cointestatario è gratuita,
mentre per il rilascio anche ad
altro cointestatario il canone
annuo è pari a 10 €)
Non disponibile
Si veda il foglio
informativo del relativo
contratto
Non disponibile
€0
€ 3,00
€ 7,00
€ 10,50
0€
Invio estratto conto
Estratto conto richiesto allo sportello
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in
Italia
0€
1,50 €
0€
Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia
3,00 €
Bonifico verso Italia e Ue fino a 50.000 euro con
addebito in c/c:
- on line
- allo sportello
0€
3,50 €
Domiciliazione utenze
2,07 €
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Tasso creditore annuo nominale: tasso BCE – 2,50
punti, con un minimo di 0,50 %.
Alla data odierna il tasso BCE è pari a 1,00% quindi il
tasso creditore annuo nominale è pari a:
Interessi
creditori
INTERESSI
SOMME
DEPOSITATE
VOCI DI COSTO
Tasso creditore annuo effettivo
DISPONIBILITÀ
SOMME VERSATE
CAPITALIZZAZIONE
Sconfinamenti Sconfinament
in assenza di
i
fido
extra-fido
FIDI E SCONFINAMENTI
Fidi
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
(max. 3.000 €): tasso BCE +2,50 punti.
Alla data odierna il tasso BCE è pari a 1,00% quindi il
tasso creditore annuo nominale è pari a:
0,50%
0,50094 %
3,50 %
Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate
Commissioni di massimo scoperto nel caso il saldo
rimanga a debito per un periodo consecutivo pari o
superiore a 30 giorni
Altre spese
3,54621 %
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate
10,50 %
10,92072 %
Altre spese
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate
Altre spese
Periodicità
Contanti/ assegni circolari stessa banca
Assegni bancari stessa filiale
Assegni bancari altra filiale
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia
Assegni bancari altri istituti
Vaglia e assegni postali
Spese per operazione allo sportello
Spese per operazione accentrate
Commissioni per operazioni allo sportello
0,850 %
-
6,50 %
6,66016 %
Trimestrale
Immediata
Immediata
Immediata
Fino a 4 giorni
Fino a 5 giorni
Fino a 5 giorni
2,00 €
1,30 €
2,00 €
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 08/1996), relativo
agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può
essere consultato in filiale e sul sito internet della banca (www.cassapadana.it).
Aggiornato al 01/01/2010
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ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ
Spese tenuta conto
-
Remunerazione delle giacenze
-
SERVIZI DI PAGAMENTO
Carta di debito: CartaBCC
Emissione Carta
Commissione 1^ emissione carta
Commissione quota anni successivi
Commissione rinnovo carta (+ spese spedizione assicurata)
Commissione riemissione carta (furto/smarrimento)
Commissione sostituzione carta (smagnetizzazione/deterioramento)
Commissione blocco carta tramite numero verde Italia
Commissione blocco carta tramite Banca
Commissione sblocco carta tramite Banca
Spese invio documenti periodici di trasparenza
Spese invio documenti variazioni condizioni
€ 0,00
€ 0,00
€ 30,00
€ 30,00
€ 30,00
€ 15,00
€ 15,00
€ 15,00
€ 5,00
€ 5,00
Circuito Bancomat
Commissione prelievo da ATM BCC Collocatrice (marchio Bancomat)
€ 1,00
Commissione prelievo da ATM CartaBCC (marchio Bancomat)
€ 2,00
Commissione prelievo da ATM Ottomila (marchio Bancomat)
€ 2,50
Commissione prelievo da ATM Altra Banca (marchio Bancomat)
€ 3,00
Commissione prelievo da ATM di altra Banca di Credito Cooperativo aderente
alla convenzione nazionale Bancoma
€ 0,00
Commissione pagamento POS (marchio PagoBancomat)
€ 0,00
Valuta di addebito su c/c bancario
stesso giorno operazione
Circuito Maestro
Commissione prelievo su ATM zona Euro (marchio Maestro)
€ 4,00
Commissione prelievo su ATM escluso zona Euro (marchio Maestro)
€ 5,00
Commissione % prelievo su ATM escluso zona Euro (marchio Maestro)
4%
Commissione pagamento POS zona Euro (marchio Maestro)
€ 0,00
Commissione pagamento POS escluso zona Euro (marchio Maestro)
€ 0,00
Commissione % pagamento POS escluso zona Euro (marchio Maestro)
0,00%
Tasso di cambio operazioni escluso zona Euro
giorno lavorativo successivo data operazione
Valuta di addebito su c/c bancario
stesso giorno operazione
Aggiornato al 01/01/2010
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Assegni
- Costo per ciascun assegno
- Commissioni cambio assegno
gratuito se rilasciato con la clausola di non trasferibilità
Euro 1,50 a titolo di imposta di bollo per ciascun modulo di
assegno richiesto in forma libera
1 ‰ dell’importo con un massimo di Euro 10,33
- Commissioni su assegni al dopo incasso
Euro 10
- Spese e commissioni su assegni impagati/protestati
1) Assegni tratti sulla BCC
Impagati: - presentati materialmente
- presentati tramite check truncation
- pagati prima del protesto
2) Assegni negoziati
- Insoluti
- Protestati
- Richiamati
€ 7,75 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi
€ 7,75 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi
€ 25,82 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi
€ 10,33 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi
€ 10,33 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi
€ 10,33 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi
Utenze
- Pagamento Utenze
Euro 2,07
Pagamenti ricorrenti
- Pagamento RID
- Qualsiasi altra disposizione ripetitiva
Euro 1,50
Euro 1,55
Bonifici
Bonifici effettuati dalla BCC su
incarico della clientela
Nazionali
Aggiornato al 01/01/2010
Commissioni e spese a carico dell'ordinante
Valuta di addebito in conto
Tasso di
cambio
- ordinari di importo inferiore a 500.000 €: €
2,50
- ordinari di importo superiore a 500.000 €: €
2,50
- urgenti: € 5,16
- penale per bonifici ordinari di importo
inferiore a 500.000 € con valuta antergata di
oltre 6 giorni: 5 % (minimo € 2,58)
- commissione supplementare per bonifici privi
delle coordinate IBAN del beneficiario complete
e corrette: € 1,00
due giorni
/
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Transfrontalieri in euro o corone
svedesi di importo inferiore o pari a
50.000 € (o controvalore
equivalente)
Transfrontalieri di importo
superiore a 50.000 € (o
controvalore equivalente) o
effettuati in una valuta diversa
dall'euro o dalla corona svedese
Esteri
Bonifici ricevuti dalla BCC a favore
della clientela
Nazionali
Transfrontalieri in euro o corone
svedesi di importo inferiore o pari a
50.000 € (o controvalore
equivalente)
Transfrontalieri di importo
superiore a 50.000 € (o
controvalore equivalente) o
effettuati in una valuta diversa
dall'euro o dalla corona svedese
Esteri
€ 2,50.
Commissione supplementare per bonifici privi
delle coordinate IBAN del beneficiario complete
e corrette e del codice BIC della banca del
destinatario: € 3,50 + recupero spese altri
istituti
€ 13,42 + 1 ‰ (minimo 2,58 €)
Commissione supplementare per bonifici privi
delle coordinate IBAN del beneficiario e del
codice BIC della banca del destinatario: € 3,50
€ 8,26 + 1 ‰ se inferiori a 12.500 €
€ 13,42 + 1 ‰ se superiori a 12.500 €
Commissioni e spese a carico del beneficiario
- ordinari di importo inferiore a 500.000 €: € 0
- ordinari di importo superiore a 500.000 €: €
0
- urgenti: € 0
due giorni
data
esecuzione
data esecuzione
data
esecuzione
data esecuzione
data
esecuzione
Tasso di cambio
/
€0
data esecuzione
3,10 + 1 ‰ (minimo 2,58 €) + € 5, 16 (per
C.V.S.) (1)
data esecuzione
€ 3,10 + 1 ‰ (minimo 2,58 €)
data esecuzione
1) obbligatorie per flussi monetari di importi superiori a :
- 50.000,00 Euro, intercorsi tra residenti e non residenti dei Paesi membri dell’Unione Europea e nonché dell’Islanda, Liechtenstein, Norvegia
- 12.500,00 Euro per quelli intercorsi con membri extra Unione Europea
e Svizzera,
Altro
- Commissioni per accredito stipendio
- Pagamento bollettini bancari:
- Rimborso spese per pagamento di bollettini presso uffici postali:
- Pagamento imposte e tasse iscritti nei ruoli esattoriali:
- Pagamento ICI:
- Pagamento contributi:
€0
€ 1,55
€ 2,07 (oltre spese postali)
€ 2,07
€0
€0
HOME BANKING
Canone mensile:
Privato basic Funzioni di consultazione - disposizione
Privato basic + tol basic Funzioni di consultazione - disposizione + quotazioni differite
Privato basic + tol silver Funzioni di consultazione - disposizione + quotazioni real time
Privato basic + tol gold Funzioni di consultazione - disposizione + quotazioni real time
+ analisi tecnica
Spese per servizi abbinabili al pacchetto sopra indicato:
- tol basic:
- tol silver:
- tol gold:
- HB net impresa:
- multibanca:
Spese per bonifici
Sconto per presentazione Ri.Ba su Cassa Padana
Aggiornato al 01/01/2010
€0
€ 3,00
€ 7,00
€ 10,50
€ 0,50
€ 4,50
€ 8,00
€1,00
€1,00
€0
0,26 € ciascuna
7/9
VALUTE
Valute sui versamenti (giorni dai quali decorrono gli interessi sui versamenti):
di contante: 0 giorni C
di assegni bancari tratti sullo stesso sportello accreditante: 0 giorni C
assegni bancari della BCC: 1 giorno L
assegni bancari di altre banche: 3 giorni L
assegni circolari: 1 giorno L
valori diversi (assegni e vaglia postali, vaglia Banca d'Italia): 1 giorno L
Per i versamenti effettuati a mezzo cassa continua o mezzi similari si applicano le stesse valute sopra indicate per i
diversi valori, decorrenti dal giorno di accoglimento dei versamenti da parte della BCC.
Valuta sui prelevamenti:
in contanti effettuati allo sportello: data del prelevamento
mediante assegni bancari: data emissione
ALTRO
- Invio comunicazioni periodiche
Euro 1,29
- Altre comunicazioni
Euro 1,29
- Spese per copia documentazione
Max euro 10 a modulo
- Imposta di bollo per estratto conto
Nella misura stabilita, tempo per tempo,
dall’Amministrazione Finanziaria, attualmente
pari a € 34,20 all’anno per le persone fisiche e
€ 73,80 all’anno per i soggetti diversi dalle
persone fisiche
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
n. 3 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (Via Garibaldi, 25 – 25024 Leno (BS)), che risponde
entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può
rivolgersi a:
 Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla
banca;
 Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una
procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a
Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Aggiornato al 01/01/2010
8/9
LEGENDA
Canone annuo
Capitalizzazione degli interessi
Commissione per passaggio a
debito
Disponibilità somme versate
Saldo disponibile
Sconfinamento in assenza di
fido
Spesa singola operazione non
compresa nel canone
Spese annue per conteggio
interessi e competenze
Spese per invio estratto conto
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso Effettivo
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
Aggiornato al 01/01/2010
Spese fisse per la gestione del conto.
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel
saldo e producono a loro volta interessi.
Importo addebitato al cliente a fronte dello sconfinamento in assenza di
fido.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente
può utilizzare le somme versate.
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha
impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza
avere sul conto corrente la disponibilità.
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle
eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per
il calcolo delle competenze.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto,
secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle
somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto,
al netto delle ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico
del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in
assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti
della periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e
delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un
tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra
tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente,
aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non
sia superiore.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla
quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe
anche essere precedente alla data del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data
dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
9/9