FOGLIO INFORMATIVO relativo al CONTO CORRENTE ON LINE

Versione 4
FOGLIO INFORMATIVO
relativo al
CONTO CORRENTE ON LINE
(Conto corrente offerto ai consumatori)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Cassa Padana B.C.C. Società Cooperativa
Via Garibaldi, 25 - 25024 Leno (BS)
Tel.: 030 9040265/280 – Fax: 030 9068361
e-mail: [email protected]
Indirizzo telematico: www.cassapadana.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Brescia n. 52238
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 8340 - cod. ABI 08340
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A164205.
Iscritta all’Albo dei Gruppi bancari n. 8340
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli
Obbligazionisti del Credito Cooperativo.
Dati e qualifica soggetto incaricato all’offerta fuori sede
Nome e Cognome
Qualifica
Iscrizione ad Albi o Elenchi
Numero delibera Iscrizione all’Albo/Elenco
CHE COS’È IL CONTO CORRENTE
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i
suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo
disponibile).
Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici,
domiciliazione delle bollette, fido.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la
banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione
la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito
Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati
identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il
correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
Il Conto on Line prevede un canone mensile che include operazioni effettuate on line gratuite e a condizioni
agevolate, il rilascio della carta Bancomat e il servizio di Home Banking.
Titolare del conto è la persona fisica cui è intestato il conto medesimo. Il conto può essere intestato anche a
più soggetti che possono operare insieme (congiuntamente) o separatamente (disgiuntamente). Nella prima
ipotesi, qualunque attività di prelievo, compresa l’emissione di assegni, deve essere autorizzata da tutti i
contitolari del conto; nel secondo caso, ognuno può operare autonomamente sul conto, ed anche disporre
interamente della somma depositata.
All’accensione di un conto corrente può essere collegata la consegna al cliente di un libretto di assegni con i
quali egli può utilizzare le somme disponibili.
In caso di rilascio di carte di pagamento di debito o di credito il cliente può effettuare prelievi di denaro
contante o acquistare beni attraverso l’uso delle medesime. Infine, il cliente può ordinare alla banca di
Aggiornato al 01/10/2012
1/8
Versione 4
eseguire un pagamento a favore di un terzo creditore addebitando la somma sul proprio conto corrente
(bonifico).
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito
www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.cassapadana.it.
NFORMAZIONI SULLA BANCA
CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del
cliente per la prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
PROFILO
Giovani
Famiglie con operatività bassa
Famiglie con operatività media
Famiglie con operatività elevata
Pensionati con operatività bassa
Pensionati con operatività media
SPORTELLO
191,30 euro
202,15 euro
268,36 euro
275,36 euro
132,05 euro
231,15 euro
ONLINE
157,39 euro
172,49 euro
227,10 euro
230,60 euro
108,14 euro
181,64 euro
Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo di 34,20 euro obbligatoria per legge, gli
eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto.
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 6 profili di operatività, meramente indicativi
– stabiliti dalla Banca d’Italia - di conti correnti privi di fido.
Per saperne di più: www.bancaditalia.it.
QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO
IPOTESI
Si vedano gli esempi di TAEG riportati nel foglio informativo dell’apertura di credito in conto corrente
offerta ai clienti al dettaglio.
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a tre ipotesi di operatività indicate dalla
Banca d’Italia.
È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito www.cassapadana.it.
Aggiornato al 01/10/2012
2/8
Versione 4
Gestione
Liquidità
VOCI DI COSTO
Spese tenuta conto (addebito mensile pari a 2,00 €)
Operazioni gratuite
Spese forfettarie
Servizi di
pagamento
Servizi di
pagamento
Interessi
creditori
INTERESSI
SOMME
DEPOSITATE
SPESE VARIABILI
Gestione
liquidità
Home
Banking
SPESE FISSE
Canone annuo carta di debito nazionale
(la banca utilizza un’unica carta di debito che può
essere attivata, su richiesta del cliente, anche a livello
internazionale)
Aggiornato al 01/10/2012
Canone annuo carta di debito internazionale
Canone annuo carta di credito:
CartaBCC
CartaSì
American Express
Bank Americard
Diners Club
Canone annuo carta multifunzione
Canone annuo per internet banking
Privato Basic (Funzioni di consultazione – disposizione)
Privato Basic + tol basic (Funzioni di consultazione –
disposizione + quotazioni differite)
Privato Basic + tol silver (Funzioni di consultazione –
disposizione + quotazioni real time)
Privato Basic + tol gold (Funzioni di consultazione –
disposizione + quotazioni real time + analisi Tecnica)
Spese per operazioni allo sportello
Spese per operazioni accentrate
Spese per estratto conto allo sportello
Comunicazioni ex art. 118 TUB
Comunicazioni ex art. 119 TUB
- On line
- Cartaceo
Altre comunicazioni
- On line
- Cartaceo
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in
Italia
Prelievo sportello automatico presso altra banca in
Italia
Bonifico verso Italia fino a 500.000 euro e Ue fino a
50.000 euro con addebito in c/c:
- on line
- allo sportello
Domiciliazione utenze
Tasso creditore annuo nominale: tasso BCE – 2,50
punti, con un minimo di 0,50%
Alla data odierna il tasso BCE è pari a 0.75% quindi il
tasso creditore annuo nominale è pari a:
Tasso creditore annuo effettivo
24 €
Illimitate se effettuate on
line
0,00 € (in caso di conto
contestato il rilascio della tessera
Bancomat ad un solo contestatario
è gratuita, mentre per il rilascio
anche ad altro cointestatario il
canone annuo è pari a 10 €)
Non disponibile
Si veda il foglio informativo
del relativo contratto
Non disponibile
0,00 €
3,00 €
7,00 €
10,50 €
2,25 €
1,50 €
2,25 €
0,00 €
0,00 €
1,29 €
0,00 €
0,80 €
0,00 €
3,00 €
0,00 €
4,50 €
1,25 €
0.50%
0,5009%
3/8
VALUTE
PRELE VAMENTI
VALUTE
VERSA MENTI
VALUTE VERSAMENTI E
DISPONIBILITÀ
SOMME VERSATE
CAPITAL
IZZAZIO
NE
Sconfinamenti
extra-fido
Sconfinamenti
in assenza di
fido
FIDI E SCONFINAMENTI
Fidi
Versione 4
VOCI DI COSTO
Tasso debitore annuo nominale sulle
somme utilizzate (max 3.000 €): tasso BCE
+ 5.00 punti.
Alla data odierna il tasso BCE è pari a
0.75% quindi il tasso debitore annuo
nominale è pari a:
Tasso debitore annuo effettivo sulle somme
utilizzate
Commissione sul fido accordato
Altre spese
Tasso debitore annuo nominale sulle
somme utilizzate: tasso BCE + 10.00 punti.
Alla data odierna il tasso BCE è pari a
0.75% quindi il tasso debitore annuo
nominale è pari a:
Tasso debitore annuo effettivo sulle somme
utilizzate
Commissione di istruttoria veloce sullo
sconfino
Altre spese
Tasso debitore annuo nominale sulle
somme utilizzate: tasso BCE + 10.00 punti.
Alla data odierna il tasso BCE è pari a
0.75% quindi il tasso debitore annuo
nominale è pari a:
Tasso debitore annuo effettivo sulle somme
utilizzate
Commissione di istruttoria veloce sullo
sconfino
Altre spese
5,75 %
5,875 %
2,00 % annui
-
10,75 %
11,191 %
0,00 €
-
10,75 %
11,191 %
0,00 €
-
Periodicità di capitalizzazione competenze
Trimestrale
Chiusura contabile
Trimestrale
- di contante:
- di assegni bancari tratti sullo stesso sportello
accreditante:
- di assegni bancari della BCC:
- di assegni bancari di altre banche fuori piazza:
- di assegni circolari:
- di valori diversi (assegni e vaglia postali, vaglia Banca
d’Italia):
- di assegni bancari estero in euro e divisa emessi da
banca estera
- di assegni bancari estero in euro emessi da banca
italiana:
Data versamento / Data versamento
Data versamento / Data versamento
1 gg lavorativo / Data versamento
3 gg lavorativi / 4 gg lavorativi
1 gg lavorativo / Data versamento
3 gg lavorativi / Data versamento
7 gg lavorativi / Data versamento
4 gg lavorativi / Data versamento
Per i versamenti effettuati a mezzo cassa continua o mezzi similari si applicano le stesse valute
sopra indicate per i diversi valori, decorrenti dal giorni di accoglimento dei versamenti da parte
della BCC.
in contanti effettuati allo sportello:
mediante assegni bancari:
Aggiornato al 01/10/2012
data del prelevamento
data emissione
4/8
ALTRE SPESE E CONDIZIONI
Versione 4
Commissione di gestione moneta
Spese assicurazione
Periodicità
Saldo minimo del conto corrente per addebito
assicurazione
Imposta di bollo per estratto conto
Liquidazione competenze
Minimo liquidabile dare
Minimo liquidabile avere
Divisore interessi debitori
Divisore interessi creditori
Periodicità estratto conto
Periodicità conto scalare
Periodicità comunicazioni periodiche ex art. 119 TUB
Spese per copia documentazione
1% dell’importo richiesto/consegnato
0,00 €
Nella misura stabilita tempo per
tempo dall’Amministrazione
finanziaria, attualmente pari a €
34,20 all’anno per le persone fisiche
e € 100,00 all’anno per i soggetti
diversi dalle persone fisiche.
Congiunta dare ed avere
365/366
365/366
Mensile / Trimestrale / Semestrale /
Annuale
Trimestrale
Pari al costo effettivamente
sostenuto per la produzione
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo
agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può
essere consultato in filiale e sul sito internet della banca (www.cassapadana.it).
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
SERVIZI DI PAGAMENTO
Carta di debito: CartaBCC
Emissione Carta
Commissione 1^ emissione carta
Commissione quota anni successivi
Commissione rinnovo carta (+ spese spedizione assicurata)
Commissione riemissione carta (furto/smarrimento)
Commissione sostituzione carta (smagnetizzazione/deterioramento)
Commissione blocco carta tramite numero verde Italia
Commissione blocco carta tramite Banca
Commissione sblocco carta tramite Banca
Spese invio documenti periodici di trasparenza
Spese invio documenti variazioni condizioni
€ 0,00
€ 0,00
€ 30,00
€ 30,00
€ 30,00
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
Circuito Bancomat
Commissione prelievo da ATM BCC Collocatrice (marchio Bancomat)
€ 1,00
Commissione prelievo da ATM CartaBCC (marchio Bancomat)
€ 2,00
Commissione prelievo da ATM Ottomila (marchio Bancomat)
€ 2,50
Commissione prelievo da ATM Altra Banca (marchio Bancomat)
€ 3,00
Commissione prelievo da ATM di altra Banca di Credito Cooperativo aderente
alla convenzione nazionale Bancoma
€ 0,00
Commissione pagamento POS (marchio PagoBancomat)
€ 0,00
Valuta di addebito su c/c bancario
stesso giorno operazione
Circuito Maestro
Commissione prelievo su ATM zona Euro (marchio Maestro)
Commissione prelievo su ATM escluso zona Euro (marchio Maestro)
Aggiornato al 01/10/2012
€ 4,00
€ 5,00
5/8
Versione 4
Commissione % prelievo su ATM escluso zona Euro (marchio Maestro)
4%
Commissione pagamento POS zona Euro (marchio Maestro)
€ 0,00
Commissione pagamento POS escluso zona Euro (marchio Maestro)
€ 0,00
Commissione % pagamento POS escluso zona Euro (marchio Maestro)
0,00%
Tasso di cambio operazioni escluso zona Euro
giorno lavorativo successivo data operazione
Valuta di addebito su c/c bancario
stesso giorno operazione
ASSEGNI
Voce
Importo
Spese rilascio carnet
GRATUITO se rilasciato con la clausola di non trasferibilità
Imposta di bollo su assegni richiesti liberi (per ogni Euro 1,50 per ciascun modulo di assegno richiesto in forma
assegno)
libera
Commissioni cambio assegno
1‰ dell’importo con un massimo di EURO 10,33
Commissioni su assegni al dopo incasso
EURO 10,00
Spese e commissioni su assegni impagati/protestati
Assegni tratti sulla BCC
- Impagati presentati materialmente
EURO 7,75 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi
- Impagati presentati mediante check truncation
EURO 7,75 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi
- Impagati pagati prima del protesto
EURO 25,82 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi
Assegni negoziati
- Insoluti
EURO 7,75 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi
- Protestati
EURO 7,75 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi
- Richiamati
EURO 10,33 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi
Le restanti condizioni economiche relative ai servizi di pagamento sono contenute nell’apposito foglio informativo disponibile
presso tutte le filiali della banca nonché sul sito della banca www.cassapadana.it.
HOME BANKING
Canone mensile:
Privato basic Funzioni di consultazione - disposizione
Privato basic + tol basic Funzioni di consultazione - disposizione + quotazioni differite
Privato basic + tol silver Funzioni di consultazione - disposizione + quotazioni real time
Privato basic + tol gold Funzioni di consultazione - disposizione + quotazioni real time
+ analisi tecnica
€0
€ 3,00
€ 7,00
€ 10,50
Spese per servizi abbinabili al pacchetto sopra indicato:
Aggiornato al 01/10/2012
6/8
Versione 4
- tol basic:
- tol silver:
- tol gold:
- HB net impresa:
- multibanca:
€ 0,50
€ 4,50
€ 8,00
€1,00
€1,00
Spese per bonifici
Sconto per presentazione Ri.Ba su Cassa Padana
€0
0,26 € ciascuna
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
n. 3 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (via Garibaldi, 25 - 25024 Leno (BS)), che risponde
entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, in alternativa al ricorso al giudice,
può rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla
banca;
• Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una
procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un
accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente.
Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel
Reg. tenuto dal Min. della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821,
sito internet www.conciliatorebancario.it.
Resta salva la facoltà di rivolgersi al giudice nel caso in cui il cliente non fosse soddisfatto della decisione
dell’ABF o la mediazione si dovesse concludere senza raggiungimento di un accordo.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa
domanda, rivolgersi all’ABF, secondo la procedura sopra illustrata, oppure attivare una procedura di
mediazione finalizzata alla conciliazione.
Nel contratto è possibile pattuire che la mediazione sia esperta presso il Conciliatore BancarioFinanziario di
cui sopra.
Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di
rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purchè iscritto
nell’apposito registro ministeriale.
LEGENDA
Canone annuo
Capitalizzazione degli interessi
Commissione per passaggio a
debito
Commissione d’istruttoria veloce
(CIV)
Aggiornato al 01/10/2012
Spese fisse per la gestione del conto.
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel
saldo e producono a loro volta interessi.
Importo addebitato al cliente a fronte dello sconfinamento in assenza di
fido.
Si applica a condizione che, nell’arco del trimestre, si generino per effetto
di uno o più addebiti sconfinamenti o incrementi di sconfinamenti
preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La CIV
non è comunque dovuta se:
a) lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei
confronti della banca;
b) lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera
contemporaneamente
o l’importo complessivo di 500 euro e
o la durata di 7 giorni consecutivi.
7/8
Versione 4
Disponibilità somme versate
Saldo disponibile
Sconfinamento in assenza di
fido
Spesa singola operazione non
compresa nel canone
Spese annue per conteggio
interessi e competenze
Spese per invio estratto conto
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso Effettivo
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
Aggiornato al 01/10/2012
L’esenzione di cui al punto b) si applica una sola volta per trimestre.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente
può utilizzare le somme versate.
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha
impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza
avere sul conto corrente la disponibilità.
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle
eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per
il calcolo delle competenze.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto,
secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle
somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto,
al netto delle ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico
del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in
assenza di fido. Lo sconfinamento si realizza nel caso in cui il saldo
disponibile ed il saldo per valuta risultano contestualmente di segno
negativo. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti
della periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e
delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un
tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra
tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente,
aumentarlo di un quarto, aggiungere quattro punti percentuali, verificare
che la differenza tra il tasso così ottenuto e il TEGM non sia superiore a
otto punti percentuali (se la differenza è superiore bisogna ridurre il tasso
in misura tale che la differenza con il TEGM non superi gli otto punti) e
accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla
quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe
anche essere precedente alla data del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data
dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
8/8