FOGLIO INFORMATIVO Estero – Conto corrente in valuta

FOGLIO INFORMATIVO
Estero – Conto corrente in valuta
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e forma giuridica: Banca Popolare di Cividale Società Cooperativa Per Azioni
Sede legale: Via Sen. Guglielmo Pelizzo, 8/1 – 33043 Cividale del Friuli (Udine).
Telefono: 0432 / 707111 Fax: 0432 / 730370
Sito internet: www.civibank.it
E-mail: [email protected]
Numero di iscrizione all’Albo Banca d’Italia: Iscrizione all’Albo Banca d’Italia n. 5758.8.0 Codice ABI 5484.1
Numero di Iscrizione al Registro delle imprese, Cod. fiscale e partita IVA 00249360306
DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO CHE ENTRA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE
(da compilarsi in caso di OFFERTA FUORI SEDE del prodotto con Nome, Indirizzo, telefono ed e-mail)
CHE COS'È IL CONTO CORRENTE IN VALUTA
Il conto corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per conto del Cliente,
custodendone il denaro e mantenendone la disponibilità.
Il Cliente può effettuare versamenti di contante e/o di assegni, ricevere bonifici e bancogiri, nonché effettuare
prelevamenti e disporre pagamenti, bonifici e bancogiri, nei limiti del saldo disponibile.
Le relative operazioni sono registrate anche al fine del periodico invio dell'estratto conto.
Listino cambi: Le operazioni in divisa vengono negoziate al cambio indicato nel listino Cassa Valute per le
banconote estere, assegni e travellers cheques e nel Listino Commerciale per tutte le altre operazioni.
Le divise trattate sono indicate nel listino esposto al pubblico una volta al giorno, che riporta i cambi rilevati al
momento della stampa. Una procedura interna della banca aggiorna i cambi operativi che vengono applicati
automaticamente alle singole operazioni. Il Cliente può richiedere i cambi operativi del momento.
Il conto corrente in valuta è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l'eventualità che
la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la
banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun depositante una copertura
fino a 100.000,00 euro. Maggiori informazioni sulla protezione dei depositi possono essere reperite nel “Modulo
standard per le informazioni da fornire ai depositanti” disponibile in versione aggiornata sul sito internet della
Banca www.civibank.it nella sezione “Trasparenza”, oppure visitando il sito internet del FITD www.fitd.it
Rischi:
Variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche: le condizioni economiche (tassi di interesse ed altre
commissioni e spese del servizio) possono subire variazioni sfavorevoli al Cliente ad iniziativa della banca [ ai
sensi del D.Lgs. 1/9/1993 n. 385 (Testo Unico bancario)], la quale è comunque tenuta a darne comunicazione
nel rispetto delle prescrizioni di Legge;
Variabilità del tasso di cambio: Il rapporto di cambio tra l'euro e le altre valute estere è soggetto al rischio relativo
all'oscillazione del cambio, che può variare più volte nella giornata operativa. A tal proposito il Cliente può
chiedere in qualunque momento alla banca l'ultimo cambio cui fare riferimento;
Utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto degli assegni, nel caso di smarrimento e sottrazione, e di
eventuali atti dispositivi apparentemente riferibili al Cliente; pertanto va osservata la massima attenzione nella
custodia del libretto degli assegni e dei relativi moduli di richiesta;
Accredito di assegni e di altri titoli similari al salvo buon fine, con conseguente possibilità di non poter disporre
degli importi accreditati sul conto prima della maturazione delle disponibilità
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aggiornamento del 08/03/2017
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it,
sul sito della banca www.civibank.it e presso tutte le filiali della banca.
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL CONTO CORRENTE
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
Prodotto: Conto Corrente Ordinario
PROFILO
Conto a consumo - Operatività bassa (112 operazioni)
SPORTELLO
252,25 euro
ONLINE
Non prevista
Oltre a questi costi vanno considerati l'imposta di bollo di euro 34,20 obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o
passivi maturati sul conto e le spese per l'apertura del conto.
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 1 profilo di operatività, meramente indicativo, stabilito dalla
Banca d'Italia - di conto corrente privo di fido.
Il numero di operazioni riportate tra parentesi si riferisce alla stima di operazioni annue teoriche attribuite dalla Banca
d’Italia allo specifico profilo di operatività.
Per saperne di più: www.bancaditalia.it
(http://www.bancaditalia.it/vigilanza/normativa/norm_bi/disposizioni-vig/trasparenza_operazioni)
il fido
QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO
Ipotesi
Affidamento di 1.672,95 USD (controvalore di 1.500 euro al cambio di 1,1153) con contratto a tempo indeterminato
Si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi e che il fido sia utilizzato per intero dal momento della conclusione del
contratto.
Importo totale del credito (fido accordato)
1.672,95 USD
Tasso debitore nominale annuo
12,450%
Commissione trimestrale per la messa a disposizione di fondi
(“Commissione su Fido Accordato”)
0,00%
Spese collegate all’erogazione del credito
0,00 USD
0,00 €
Altre spese
Interessi
52,07 USD
Oneri
0,00 USD
TAEG
13,043%
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono alla ipotesi di operatività formulata dalla Banca d’Italia.
E’ possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito www.civibank.it
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei
costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente.
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Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero
essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all'operatività del singolo Cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione "Altre
condizioni economiche" e consultare i fogli informativi dei servizi accessori al conto, messi a disposizione
dalla banca.
È sempre consigliabile verificare se il conto corrente acquistato, è ancora il più adatto alle proprie esigenze, Per
questo è utile esaminare con attenzione l’elenco delle spese sostenute nell’anno, riportato sull’estratto
conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto.
VOCI DI COSTO
0,00 €
0,00 €
(non previsto)
Canone annuo
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
nessuna
Spese annue per conteggio interessi e competenze
Canone annuo carta di debito nazionale
Servizi di
pagamento
SPESE FISSE
Gestione
Liquidità
Spese per l'apertura del conto
Canone annuo carta di debito internazionale
non previsto
Canone annuo carta di credito
non previsto
Servizi di pagamento
Gestione liquidità
Home
Banking
Canone annuo carta multifunzione
SPESE VARIABILI
non disponibile
Canone annuo per internet banking e phone banking
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel
canone (si aggiunge al costo dell’operazione)
operazioni allo sportello e/o online
0,00 €
Per le altre condizioni del servizio
si rimanda al Foglio informativo
Internet Banking – CiviB@nk
Operazioni a debito o a credito 2,50 €
(le operazioni a debito e a credito sono
indicate al paragrafo “Causali che danno
origine a scritturazione contabile”)
Invio estratto conto:
cartaceo
online
1,00 €
0,00 €
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in
Italia
non previsto
Prelievo sportello automatico presso altra banca in
Italia
non previsto
Bonifico verso Italia e Ue in euro con addebito in c/c:
operazione allo sportello
online
Domiciliazione utenze e altri addebiti diretti SDD
Negoziazione
80,00 €
(periodicità di addebito trimestrale)
non disponibile
Commissioni di intervento negoziazione banconote estere
Spese per negoziazione banconote estere
Commissioni di intervento negoziazione assegni
4,00 €
1,00 €
non previsto
25,00 per mille minimo 4,00 euro
3,00 euro
1,5 per mille minimo 4,00 euro
Spese per negoziazione assegni (per distinta)
8,00 euro
Spese per negoziazione travellers cheques (per distinta)
6,00 euro
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TASSI
Tasso creditore annuo nominale
(valore minimo applicabile)
0,000 %
Divisore per calcolo interessi c/c in divisa Sterlina Gran Bretagna,
Dollaro Hong Kong, Rand Sud Africa, Dollaro Singapore
365
Divisore per calcolo interessi per tutte le altre divise
360
26 %
(secondo normativa fiscale vigente)
Ritenuta fiscale sugli interessi creditori
12,450 %
VARIE
DISPONIBILITÀ SOMME
VERSATE
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Divisore per calcolo interessi c/c in divisa Sterlina Gran Bretagna,
Dollaro Hong Kong, Rand Sud Africa, Dollaro Singapore
365
Divisore per calcolo interessi per tutte le altre divise
360
Versamento assegni
Versamento assegni in altre divise su banca italiana
Versamento assegni in euro su banca Area Euro
Versamento assegni in altre divise su banca Area Euro
Versamento assegni in euro su banca extra Area Euro
Versamento assegni in altre divise su banca extra Area Euro
data contabile + 13 giorni lavorativi
data contabile + 10 giorni lavorativi
data contabile + 13 giorni lavorativi
data contabile + 13 giorni lavorativi
data contabile + 10 giorni lavorativi
Versamento banconote
Stessa divisa di denominazione del conto
Divisa diversa da quella di denominazione del conto
data contabile + 2 giorni lavorativi Forex
data contabile + 2 giorni lavorativi Forex
La negoziazione al salvo buon fine è ammessa per assegni aventi importo massimo di euro 100.000 cadauno
(o controvalore). Oltre tale importo, la negoziazione può avvenire esclusivamente al dopo incasso
Invio comunicazioni periodiche di legge e altre comunicazioni
modalità cartacea
modalità elettronica (online)
1,00 €
0,00 €
Tasso di cambio applicato alle operazioni in divisa estera
Nelle transazioni sopra elencate, ove si effettui una trasformazione da una divisa ad un’altra, si applica il tasso di cambio
di acquisto o di vendita quotato dalla Banca nel momento in cui viene effettuata l’operazione.
Il tasso di cambio applicato è visionabile dallo specifico cartello esposto in filiale ed aggiornato giornalmente.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (L. 108/1996), relativo alle operazioni di
apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.civibank.it nel cartello
di “Rilevazione dei tassi di interesse effettivi globali medi ai fini della legge antiusura”
Causali che danno origine a scritturazione contabile:
Tutti i movimenti che generano una registrazione sul conto corrente sono soggetti al costo scrittura, ad eccezione di quelli
con le seguenti causali:
causali di accredito : competenze ed interessi e storno operazioni estero
causali di addebito: competenze ed interessi e storno operazioni estero
ALTRO
Bonifici verso Italia, Ue e altri Paesi dell’area Sepa (SCT - SEPA Credit Transfer)
Per il dettaglio delle condizioni dei bonifici si rimanda al Foglio informativo Bonifico SCT – SEPA Credit Transfer
Altri Bonifici
Per il dettaglio delle condizioni dei bonifici si rimanda al Foglio informativo Bonifico estero
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Ricerca e copia documenti
Per ogni documento
5,00 €
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Salvo casi particolari (es. operazioni relative al versamento di assegni relativamente ai quali non è ancora stato
confermato il buon fine) e se non vi sono servizi appoggiati al conto corrente, quali assegni, bancomat, carta di
credito, servizi Viacard, Telepass e dossier titoli, la Banca procede alla chiusura del rapporto in tempi brevi, di
norma non oltre 3 giorni lavorativi dalla data in cui il recesso è divenuto operante (ovvero, dopo ulteriori 3 giorni
dalla ricezione della comunicazione scritta di recesso).
Reclami
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R presso Banca Popolare di
Cividale S.C.p.A. all’indirizzo: Via Sen. Guglielmo Pelizzo, 8/1 - 33043 Cividale del Friuli (UD), o per via telematica
all’indirizzo e-mail [email protected] oppure all’indirizzo PEC [email protected] .
La Banca deve rispondere entro 30 giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice il Cliente può rivolgersi
all’ Arbitro Bancario Finanziario (ABF) consultando il sito www.arbitrobancariofinanziario.it chiedere presso le
Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca.
Se il cliente intende invece ricorrere all’autorità giudiziaria, dovrà preventivamente esperire il procedimento di
mediazione, quale condizione di procedibilità dell’azione (ai sensi e per gli effetti del D.Lgs. 4 marzo 2010 n.28),
presentando istanza:
al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie
e societarie - ADR consultando il sito www.conciliatorebancario.it
oppure ad uno degli altri organismi di mediazione iscritti nell’apposito registro tenuto dal Ministero della
Giustizia.
La condizione di procedibilità di cui alla predetta normativa si intende assolta nel caso in cui il Cliente abbia esperito
il procedimento presso l’ABF.
LEGENDA
BIC
Bank Identifier Code: codice identificativo internazionale delle banche,
che deve essere fornito dall’ordinante unitamente al codice IBAN.
Bonifico SCT
SEPA Credit Transfer
Strumento di pagamento di base per l'esecuzione di bonifici in euro,
completi di IBAN e BIC, non urgenti, fra i Clienti i cui conti sono situati
all'interno della SEPA.
Indica il prezzo della divisa di un Paese espresso in rapporto al valore
dell’Euro o di altra divisa
È il cambio praticato sul “mercato dei cambi” al momento dell’esecuzione
dell’operazione e riferito all’entità dell’operazione
Spese fisse per la gestione del conto.
Commissione applicata per l’elaborazione delle operazioni di pertinenza
estero di qualsiasi natura
Cambio
Cambio durante
Canone annuo
Commissione di intervento
Commissione di istruttoria
veloce
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Commissione per svolgere l’istruttoria veloce, quando il cliente esegue
operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono
l’ammontare di uno sconfinamento esistente.
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Commissione
omnicomprensiva
denominata
“Commissione sul fido
accordato”
Data regolamento Forex
Disponibilità somme versate
Divisa (Valuta) estera
Fido o affidamento
IBAN
Libor (London InterBank
Offered Rate)
SEPA
Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma
messa a disposizione del cliente ed alla durata dell’affidamento.
Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5% per trimestre della somma
messa a disposizione del Cliente.
La Commissione, chiamata “Commissione sul fiso accordato” è
addebitata trimestralmente.
Data operazione + 2 giorni lavorativi secondo il calendario Forex
Numero di giorni successivi alla data dell'operazione dopo i quali il
Cliente può utilizzare le somme versate.
Unità di misura monetaria diversa dall’Euro
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del Cliente
oltre il saldo disponibile.
International Bank Account Number: coordinate bancarie internazionali
che identificano ciascun conto corrente bancario in qualunque paese
dell’Unione Europea, indispensabile per l’applicazione delle condizioni
previste dalla normativa comunitaria in tema di bonifici.
Tassi di interesse a breve termine (fino a 12 mesi) negoziati sul mercato
interbancario di Londra per le principali valute depositate fuori dei paesi di
rispettiva emissione (eurovalute). Rappresenta il tasso di interesse al quale
le banche primarie presenti sulla piazza di Londra sono disposte a
concedere prestiti (tasso “lettera”) o ricevere depositi (tasso “denaro”).
Il Libor è utilizzato dalla maggior parte delle banche italiane come
parametro per fissare la struttura dei tassi di interesse.
Esso viene rilevato ogni mattina alle ore 11:00 sul mercato londinese
La SEPA ovvero la Single Euro Payments Area (Area Unica dei
Pagamenti in Euro) è l'area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche
amministrazioni e gli altri operatori economici possono effettuare e
ricevere pagamenti in euro, sia all'interno dei confini nazionali che fra i
paesi che ne fanno parte, alle stesse condizioni e con gli stessi diritti
ed obblighi.
La SEPA comprende 34 Paesi: tutti i gli Stati Membri dell'Unione
Europea (UE) con l'aggiunta dell'Islanda, della Norvegia, del
Liechtenstein, della Svizzera, del Principato di Monaco e della
Repubblica di San Marino.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il Cliente ha
Sconfinamento in assenza di
fido e sconfinamento extra-fido impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze)
senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento
anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile.
Spesa singola operazione non
compresa nel canone
Spese annue per conteggio
interessi e competenze
Spese per invio estratto conto
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle
eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e
per il calcolo delle competenze.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto
conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel
contratto.
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle
somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul
conto, al netto delle ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a
carico del Cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo
sconfinamento. Gli interessi a debito maturati al 31/12 saranno esigibili
in data 1° marzo successivo e potranno essere pagati o con addebito
in conto o in altra forma. La Banca applicherà sugli importi dovuti e
non pagati interessi di mora nella misura indicata in contratto.
Tasso debitore annuo nominale
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Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
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Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e
delle finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un
tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti
quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto
richiesto dalla Banca non sia superiore.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data
dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest'ultima
potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data
dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
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