CrescitaReale - Servizi AppSoci

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21-04-2006
17:47
Pagina 1
Reale Mutua per la Persona e la Famiglia
Gestione del Risparmio
CrescitaReale
Contratto di capitalizzazione
rivalutabile annualmente
a premio unico.
Per ulteriori informazioni:
Mod. 4053CAP - 04/06
COVER CAP4053
fascicolo informativo
Via Corte d’Appello 11, 10122 Torino (Italia) - tel. +39 0114 311 111 - fax +39 0114 350 966
tx 215105 Realto I - www.realemutua.it - Codice Fiscale e N. Partita IVA 00875360018 - Impresa
autorizzata all’esercizio delle assicurazioni a norma dell’articolo 65 del r.d.l. 29/4/1923 N. 966
Il presente FASCICOLO INFORMATIVO, contenente Scheda Sintetica,
Nota Informativa, Condizioni Contrattuali, Glossario, Modulo di Proposta deve
essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta. Prima
della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
Mod. 4053 CAP - 04/06
CRESCITAREALE
Contratto di capitalizzazione rivalutabile annualmente
a premio unico
(Tariffe 022A/021A/020A)
Il presente FASCICOLO INFORMATIVO, contenente Scheda Sintetica, Nota Informativa,
Condizioni Contrattuali, Glossario, Modulo di Proposta deve essere consegnato al
Contraente prima della sottoscrizione della Proposta.
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
INDICE
SCHEDA SINTETICA
1 Informazioni Generali
2 Caratteristiche del Contratto
3 Prestazioni e garanzie offerte
4 Costi
5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata
6 Diritto di ripensamento
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NOTA INFORMATIVA
A. Informazioni sull’Impresa di Assicurazione
B. Informazioni sulle prestazioni e sulle garanzie offerte
C. Informazioni sulla gestione interna separata
D. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale
E. Altre informazioni sul Contratto
F. Progetto esemplificativo delle prestazioni
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CONDIZIONI CONTRATTUALI
1 Perfezionamento ed entrata in vigore del contratto
2 Facoltà di revoca della Proposta e recesso dal contratto
3 Durata contrattuale
4 Premi
5 Caricamenti
6. Prestazione
7. Rivalutazione
8. Riscatto
9. Prestiti
10. Cessione, pegno e vincolo
11. Opzioni di contratto
12. Oneri fiscali
13. Beneficiari
14. Foro competente
15. Inoltro delle comunicazioni a Reale Mutua
16. Informativa in corso di contratto
17. Regolamento del fondo “REALE UNO”
18. Pagamenti di Reale Mutua
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GLOSSARIO
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PROPOSTA DI CAPITALIZZAZIONE
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INFORMAZIONI GENERALI
SCHEDA SINTETICA
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA
SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO
La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare
al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui
costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto.
1.
INFORMAZIONI GENERALI
1.a
Impresa di assicurazione
Società Reale Mutua di Assicurazioni, a capo del Gruppo Reale Mutua.
1.b
Denominazione del contratto
CRESCITAREALE
1.c
Tipologia del contratto
Contratto di capitalizzazione.
Le prestazioni del presente contratto sono garantite dall’impresa e si rivalutano
annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi denominata “REALE UNO”.
1.d
Durata
La scelta della durata va effettuata in relazione agli obiettivi perseguiti e può variare da un minimo
di cinque ad un massimo di venticinque anni.
È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza.
1.e
Pagamento dei premi
Il contratto è a premio unico, con possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi. L’importo minimo
di premio è di 2.500,00 euro.
Il Contraente deve versare il premio in unica soluzione alla sottoscrizione della Proposta o del contratto.
Trascorsi sei mesi dalla data di decorrenza, purché la durata residua del contratto non sia inferiore a 3 anni, il Contraente può versare premi aggiuntivi.
Per ciascun versamento aggiuntivo l’importo minimo di premio è di 1.000,00 euro; l’importo massimo è il maggiore tra il capitale rivalutato e 20.000,00 euro. Il cumulo massimo dei premi versati
non può essere superiore a 250.000,00 euro.
2.
CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
Il contratto di capitalizzazione prevede che, a fronte di ogni versamento di premio effettuato dal
Contraente, Reale Mutua si impegni a corrispondere un capitale alla scadenza, pari al capitale iniziale maggiorato delle rivalutazioni.
Il contratto si colloca nell’ambito della gestione del risparmio ed in particolare può essere sottoscritto con finalità di protezione di un capitale precostituito proveniente ad esempio da altra fonte
di investimento.
Al fine di comprendere il meccanismo di partecipazione agli utili (rivalutazione), è utile consultare
il progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riscatto, contenuto nella sezione F della Nota informativa.
Si ricorda inoltre che REALE MUTUA è tenuta a consegnare il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
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PRESTAZIONI
E GARANZIE OFFERTE
3.
SCHEDA SINTETICA
PRESTAZIONI E GARANZIE OFFERTE
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
Definizione
Descrizione della prestazione
OPERAZIONI DI CAPITALIZZAZIONE
Il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal
Prestazione
Contraente del capitale rivalutato alla scadenza del
contratto.
OPZIONI CONTRATTUALI
La conversione alla scadenza del capitale rivalutato
Opzione da capitale
in una rendita vitalizia pagabile fino a che il Benefiin rendita vitalizia
ciario-Assicurato è in vita.
Opzione da capitale in rendita in una rendita pagabile in modo certo per un numero
di anni fissati a scelta del Beneficiario-Assicurato tra
certa e poi vitalizia
5 e 15 e, successivamente, fino a che il BeneficiarioAssicurato è in vita.
in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso del
Opzione da capitale
Beneficiario-Assicurato e successivamente reversiin rendita reversibile
bile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona fino a che questa è in vita.
Per la tariffa 022, il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e riconosce un tasso di rivalutazione annuo minimo garantito pari al 2%.
Per la tariffa 021, il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e riconosce un tasso di rivalutazione annuo minimo garantito pari all’1%. A scadenza il contratto prevede
una garanzia annua minima di rivalutazione pari al 2%.
Per la tariffa 020, il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e riconosce un tasso di rivalutazione annuo minimo garantito pari allo 0%. A scadenza il contratto prevede una garanzia annua minima di rivalutazione pari al 2%.
Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate e restano acquisite in via definitiva sul contratto.
In caso di riscatto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai
premi lordi versati, come indicato all’articolo 13 della Nota informativa.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso
i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall’articolo 7 delle
Condizioni contrattuali.
4.
COSTI
Reale Mutua, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D.
I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l’ammontare
delle prestazioni.
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di
seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costo percentuale
medio annuo”.
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COSTI
SCHEDA SINTETICA
Il “ Costo percentuale medio annuo” indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il
potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi.
A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il “Costo percentuale medio
annuo” del 10° anno è pari all’1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in
caso di riscatto al 10° anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell’1% per ogni
anno di durata del rapporto contrattuale. Il “Costo percentuale medio annuo” del 15° anno indica
di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un’ipotesi di rendimento della gestione
interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali.
Il “Costo percentuale medio annuo” è stato determinato sulla base di un’ipotesi di
tasso di rendimento degli attivi stabilito dall’ISVAP nella misura del 4% annuo ed
al lordo dell’imposizione fiscale.
Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”
Gestione interna separata: “REALE UNO”
Tariffa 022
Premio unico
Premio unico: 5.000,00 euro
Età: qualunque
Costo
Durata
percentuale
dell’operazione
medio annuo
5
1,94%
10
1,40%
15
1,17%
20
1,05%
25
0,98%
Età: qualunque
Costo
Durata
percentuale
dell’operazione
medio annuo
5
1,92%
10
1,38%
15
1,16%
20
1,04%
25
0,97%
Età: qualunque
Costo
Durata
percentuale
dell’operazione
medio annuo
5
1,91%
10
1,38%
15
1,15%
20
1,04%
25
0,97%
Tariffa 021
Premio unico
Età: qualunque
Costo
Durata
percentuale
dell’operazione
medio annuo
5
1,52%
10
1,18%
15
1,02%
20
0,94%
25
0,89%
Età: qualunque
Costo
Durata
percentuale
dell’operazione
medio annuo
5
1,49%
10
1,17%
15
1,01%
20
0,94%
25
0,89%
Età: qualunque
Costo
Durata
percentuale
dell’operazione
medio annuo
5
1,48%
10
1,17%
15
1,01%
20
0,93%
25
0,89%
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COSTI
SCHEDA SINTETICA
Tariffa 020
Premio unico
Età: qualunque
Costo
Durata
percentuale
dell’operazione
medio annuo
5
1,10%
10
0,97%
15
0,88%
20
0,84%
25
0,81%
Età: qualunque
Costo
Durata
percentuale
dell’operazione
medio annuo
5
1,07%
10
0,96%
15
0,87%
20
0,83%
25
0,80%
Età: qualunque
Costo
Durata
percentuale
dell’operazione
medio annuo
5
1,06%
10
0,96%
15
0,87%
20
0,83%
25
0,80%
Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato.
5.
ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
Le prestazioni rivalutabili del contratto “CRESCITAREALE” sono collegate al rendimento della
gestione interna separata denominata “REALE UNO”.
Tale gestione è stata costituita il 1° novembre 2005; non sono quindi disponibili valori storici del
rendimento realizzato.
I rendimenti saranno comunicati tramite l’estratto conto annuale come precisato nella Nota informativa.
6.
DIRITTO DI RIPENSAMENTO
Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa.
La Società Reale Mutua di Assicurazioni è responsabile della veridicità dei dati e
delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica.
Il rappresentante legale Procuratore
Ing. Luigi Lana
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INFORMAZIONI SULL’IMPRESA
DI ASSICURAZIONE
NOTA INFORMATIVA
La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP,
ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.
La Nota informativa si articola in sei sezioni:
A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI E SULLE GARANZIE OFFERTE
C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE
E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI
A.
INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE
1.
Informazioni generali
◆ La Società Reale Mutua di Assicurazioni è a capo del Gruppo Reale Mutua;
◆ la Società ha sede legale in Italia, Via Corte d’Appello n. 11, 10122 Torino;
◆ per informazioni, chiarimenti o comunicazioni relative al presente contratto il Contraente può
rivolgersi al Servizio “Buongiorno Reale”:
Numero Verde:
800.320.320 (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20)
Fax:
011 742 54 20
Sito internet:
www.realemutua.it
E-mail:
[email protected]
◆ Reale Mutua è autorizzata all’esercizio delle assicurazioni a norma dell’art. 65 del R.D.L.
29/04/1923, n° 966 R.E.A. Torino n° 9806;
◆ la Società di Revisione è la Deloitte & Touche S.p.A. - Via Tortona n. 25 – 20144 Milano.
2.
Conflitto di interessi
Reale Mutua non ha individuato situazioni di conflitto con gli interessi dei Contraenti e assicura che
il patrimonio delle gestioni separate dei fondi interni e gli attivi rappresentativi dei contratti collegati a valori di riferimento non sono gravati da oneri altrimenti evitabili o esclusi dalla percezione di
utilità ad essi spettanti.
Reale Mutua assicura che i Contraenti beneficiano di eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o altri proventi ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e si impegna comunque ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall’esistenza di tali accordi.
B.
INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI E SULLE GARANZIE OFFERTE
3.
Prestazioni e garanzie offerte
La durata della polizza, a scelta del Contraente, è variabile da un minimo di 5 anni ad un massimo
di 25 anni.
Alla scadenza del contratto è previsto il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di un
capitale pari al capitale iniziale maggiorato delle rivalutazioni.
Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e riconosce un tasso di
rivalutazione annuo minimo garantito, come descritto all’articolo 5 di questa sezione.
A scadenza il contratto prevede una garanzia annua minima di rivalutazione pari al 2%.
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INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI
E SULLE GARANZIE OFFERTE
4.
NOTA INFORMATIVA
Premi
Il premio è determinato in base al capitale iniziale.
Il versamento dei premi di importo inferiore a 100.000,00 euro potrà essere effettuato presso la competente agenzia con assegno, in contanti, nei limiti e nel rispetto della normativa antiriciclaggio (L.
197/91 e successivi aggiornamenti), tramite bollettino di conto corrente postale o con bonifico bancario. Per importi uguali o superiori a 100.000,00 euro, il pagamento dovrà essere effettuato esclusivamente tramite bonifico bancario con valuta fissa a favore di Reale Mutua sul c/c N. 000010009702
ABI 03138 CAB 01000 CIN J che Reale Mutua intrattiene presso Banca Reale S.p.A..
Si precisa che, nel caso in cui il Contraente effettui un pagamento con oltre 20 giorni di ritardo
rispetto alla decorrenza del premio, la prima rivalutazione del capitale corrispondente verrà calcolata a partire dalla data di versamento.
5.
Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili
Ad ogni anniversario della data di decorrenza della polizza, il capitale verrà rivalutato in base al rendimento del fondo “REALE UNO”, i cui dettagli sono riportati nella successiva sezione C.
Per l’intera durata contrattuale il rendimento annuo attribuito è uguale al rendimento del fondo
stesso, diminuito di una commissione di gestione annua, variabile tra lo 0,70% e l’1% in funzione
del tempo trascorso dalla decorrenza contrattuale e dal rendimento del fondo stesso, come indicato all’articolo 7 delle Condizioni contrattuali.
Il capitale rivalutato si determina mediante l’accredito di un importo aggiuntivo che si ottiene moltiplicando il capitale da rivalutare per il rendimento annuo attribuito.
L’ultima rivalutazione verrà riconosciuta alla ricorrenza anniversaria coincidente con la scadenza
contrattuale.
Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate, come dettagliatamente illustrato nella successiva sezione F.
Reale Mutua si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che
il contratto è concluso, il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.
6.
Opzioni di contratto
Su richiesta del Contraente, da effettuarsi per iscritto entro due mesi prima della scadenza contrattuale, l’importo complessivo del capitale rivalutato, al netto dell’imposta sostitutiva, potrà a scelta essere convertito, totalmente o parzialmente, in una delle seguenti forme di rendita, previa la
designazione della persona assicurata (o le persone nel caso di rendita reversibile):
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INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI
E SULLE GARANZIE OFFERTE
NOTA INFORMATIVA
◆ una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che il Beneficiario-Assicurato è in vita;
◆ una rendita annua rivalutabile pagabile in modo certo per un numero di anni fissati a scelta del
Contraente tra 5 e 15 e, successivamente, fino a che il Beneficiario-Assicurato è in vita;
◆ una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso del Beneficiario-Assicurato e
successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona fino a
che questa è in vita.
I coefficienti e le condizioni per la determinazione della rendita annua di opzione sono quelli che
risulteranno in vigore all’epoca di conversione del capitale in rendita.
La rendita annua non potrà essere riscattata durante il periodo di godimento.
Reale Mutua fornirà per iscritto al Contraente (al più tardi sessanta giorni prima della data prevista per l’esercizio dell’opzione) una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili con i relativi costi e condizioni economiche.
C.
INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
7.
Gestione interna separata
La Società ha istituito una specifica forma di gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Società, denominata “REALE UNO”, la cui valuta di denominazione è l’euro.
La finalità della gestione è improntata secondo criteri prudenziali alla conservazione del capitale
ed alla riduzione della volatilità dei rendimenti nel tempo.
Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento annuo del fondo inizia il 1° novembre e termina il 31 ottobre dell’anno successivo.
Il rendimento determinato dopo il 31 ottobre di ciascun anno verrà riconosciuto ai contratti, con le
modalità previste all’articolo 5, per tutto l’anno solare successivo.
La gestione interna separata “REALE UNO” investe in obbligazioni ed in altri titoli a tasso fisso e
variabile (titoli di stato emessi in euro, altre obbligazioni di società quotate o non quotate in euro),
in titoli di capitale (azioni quotate in euro), in altri attivi patrimoniali (ad esempio, quote di OICR,
strumenti derivati, liquidità). Le obbligazioni costituiscono la componente prevalente dell’investimento, i titoli di capitale e gli altri attivi patrimoniali rappresentano una quota residuale.
All’interno del comparto delle obbligazioni è prevalente l’investimento in titoli di stato rispetto alle
altre obbligazioni e in ogni caso si preferiscono i titoli quotati e denominati in euro. All’interno del
comparto titoli di capitale si prediligono le azioni quotate in euro. L’eventuale investimento in strumenti derivati è previsto solo con finalità di copertura.
L’investimento in attivi emessi o gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo Reale Mutua potrebbe
in futuro rappresentare al massimo il 30% del patrimonio della linea.
La politica di investimento è impostata in modo da minimizzare i rischi del portafoglio, sulla base delle
indicazioni fornite dalle analisi di Asset-Liability Management. Le scelte di asset allocation tattica sono
frutto dell’esperienza maturata dal gestore nel corso degli anni e hanno come obiettivo una gestione
dinamica del portafoglio adeguata alle modifiche strutturali dei mercati finanziari mondiali.
La selezione dei singoli strumenti avviene sulla base delle valutazioni relative con particolare riguardo all’analisi fondamentale e tecnica ed al rischio di credito degli emittenti.
Il continuo monitoraggio dei rischi e dei rendimenti del portafoglio permette di verificare costantemente la coerenza fra i risultati e gli obiettivi prefissati e garantisce alla gestione redditività e stabilità nel corso degli anni, dimostrando di essere adatto a salvaguardare l’investimento anche nei
momenti di più elevata volatilità dei mercati finanziari.
Il rendiconto annuale del fondo è annualmente sottoposto ad esame da parte di una Società di
Revisione che è la Deloitte & Touche S.p.A. - Via Tortona n. 25 – 20144 Milano.
La gestione del fondo è delegata a Banca Reale S.p.A.
Tutti i dettagli della gestione separata sono riportati nel regolamento del fondo “REALE UNO” che
è parte integrante delle Condizioni contrattuali.
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INFORMAZIONI SUI COSTI,
SCONTI, REGIME FISCALE
NOTA INFORMATIVA
D.
INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE
8.
Costi
8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente
8.1.1. Costi gravanti sul premio e sui versamenti aggiuntivi
Tariffa 022
Spese di emissione del contratto
Spese di emissione per versamenti aggiuntivi
Caricamento
10,00 euro
1,00 euro
5,00% del premio netto
4,00% del premio netto per importi o cumulo premi superiori o uguali a 50.000,00 euro
Tariffa 021
Caricamento
10,00 euro
1,00 euro
Tariffa 020
Caricamento
10,00 euro
1,00 euro
Nel progetto esemplificativo, elaborato in forma personalizzata, Reale Mutua indica il costo derivante dalla specifica combinazione delle variabili anzidette.
8.1.2. Costi per riscatto
Il riscatto è possibile trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza.
Tariffa 022
Il valore di riscatto corrisponde al capitale rivalutato moltiplicato per il coefficiente riportato nella
seguente tabella:
Anni trascorsi dalla decorrenza
del contratto
1
2
3
4
5 o più
12 di 38
% capitale
rivalutato
96,00%
97,00%
98,00%
99,00%
100,00%
NOTA INFORMATIVA
Tariffa 021
seguente tabella:
del contratto
1
2
3
4
5 o più
% capitale
rivalutato
97,00%
97,75%
98,50%
99,25%
100,00%
Tariffa 020
seguente tabella:
del contratto
1
2
3
4
5 o più
% capitale
rivalutato
98,00%
98,75%
99,50%
100,00%
100,00%
È data facoltà al Contraente di effettuare riscatti parziali che verranno determinati con gli stessi criteri stabiliti per quello totale. In questo caso il contratto rimane in vigore per il capitale residuo.
8.2. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione
Dal rendimento conseguito dal fondo “REALE UNO” viene trattenuta dall’impresa una commissione di gestione annua pari a 0,85% per rendimenti del fondo inferiori o uguali al 6%.
Per rendimenti del fondo superiori al 6% la commissione di gestione annua è pari a 1%.
Per durate contrattuali superiori a 10 anni, è prevista, a partire dall’undicesimo anno, una riduzione della commissione pari a 0,15%.
9.
Misure e modalità di eventuali sconti
Non sono previsti sconti.
10.
Regime fiscale
(in vigore alla redazione della presente Nota informativa)
A) Tassazione delle prestazioni
Le somme corrisposte da Reale Mutua in dipendenza di contratti di capitalizzazione sono:
◆ se corrisposte in caso di riscatto, nonché alla scadenza contrattuale, soggette ad imposta sostitutiva pari al 12,5% con equalizzatore (coefficiente che rende finanziariamente equivalente la
tassazione al momento della richiesta con una tassazione avvenuta per maturazione anno per
anno) sulla differenza fra la somma liquidata e l’ammontare dei premi pagati. Al momento della
redazione della presente Nota informativa la normativa in vigore non ha esplicitato il coefficiente dell’equalizzatore e quindi lo stesso non viene applicato. Nel caso in cui il Beneficiario percepisca la prestazione nell’esercizio di attività commerciale, l’imposta sostitutiva del 12,5% non
è applicata (D.Lgs. 47 del 18/2/2000 e successive modifiche e integrazioni);
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NOTA INFORMATIVA
◆ se corrisposte a titolo di rendita vitalizia (DPR 917 del 22/12/1986 - art. 50, lettera h bis e art.
44, lettera g-quinquies), soggette ad un’imposta sostitutiva pari al 12,50% sulla differenza tra
ciascuna rata di rendita annua rivalutata e la rendita iniziale calcolata senza tenere conto di alcun
rendimento finanziario. La suddetta rendita iniziale è ottenuta convertendo il capitale finale già
tassato (12,50% con equalizzatore). Al momento della redazione della presente Nota informativa la normativa in vigore non ha esplicitato il coefficiente dell’equalizzatore e quindi lo stesso
non viene applicato ( D. Lgs. 47 del 18/2/2000 e successive modifiche e integrazioni).
B) Oneri fiscali
Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari.
E.
ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
11.
Modalità di perfezionamento del contratto
Per la sottoscrizione del contratto il Contraente deve:
◆ compilare e firmare la Proposta fornendo i propri dati anagrafici e quelli dei Beneficiari,
indicando l’ammontare del premio che vuole versare;
◆ versare il premio.
Il contratto è concluso nel giorno in cui la polizza è sottoscritta dal Contraente e da Reale Mutua.
La decorrenza del contratto coincide, in genere, con la data di sottoscrizione, ma può essere successiva a questa su richiesta del Contraente.
Il contratto entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il primo premio, alle ore 24 del giorno di decorrenza previsto in polizza.
La data di perfezionamento del contratto coincide con la data di versamento del premio.
12.
Risoluzione del contratto
La risoluzione del contratto si determina con il riscatto totale.
13.
Riscatto
Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente o parzialmente quando sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza con le modalità riportate nelle Condizioni contrattuali.
Il riscatto parziale lascia in vigore il contratto per il capitale residuo; il suo valore viene determinato con gli stessi criteri stabiliti per quello totale.
E’ possibile effettuare i riscatti parziali per importi non inferiori a 500,00 euro, purchè il valore del
riscatto totale sia almeno pari a 1.500,00 euro.
In caso di decesso del Contraente, ai Beneficiari verrà corrisposto un importo pari al capitale rivalutato alla data di comunicazione del decesso secondo le modalità riportate nelle Condizioni contrattuali.
Con il riscatto totale si determina l’immediata risoluzione del contratto.
Per una quantificazione del valore di riscatto è possibile rivolgersi in agenzia oppure contattare il
Servizio «Buongiorno Reale»:
Indirizzo:
Via Corte d’Appello n. 11, 10122 Torino
Numero Verde: 800.320.320 (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20)
Fax:
011 742 54 20
E-mail:
[email protected]
Si rinvia al progetto esemplificativo di cui alla sezione F per l’illustrazione dell’evoluzione del valore
di riscatto, precisando che i valori puntuali saranno contenuti nel progetto personalizzato.
14 di 38
ALTRE INFORMAZIONI
SUL CONTRATTO
NOTA INFORMATIVA
14.
Revoca della Proposta
Prima della sottoscrizione del contratto, il Contraente può revocare, inviando una raccomandata a
Reale Mutua, la Proposta ed in tal caso verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla revoca stessa, l’intero ammontare del premio eventualmente versato.
15.
Diritto di recesso
Entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può, inviando una raccomandata a Reale Mutua, recedere dal contratto. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale
risulta dal timbro postale di invio ed ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Reale Mutua rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto al netto delle spese di emissione del contratto effettivamente sostenute di cui all’articolo 8.1.1.
16.
Documentazione da consegnare all’impresa per la liquidazione delle prestazioni
Si rinvia all’articolo 18 delle Condizioni contrattuali nel quale viene indicata la documentazione che
il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della
Compagnia.
Reale Mutua mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi
moratori a favore dei Beneficiari.
Nell’ipotesi di scadenza della polizza, anche in assenza di una specifica richiesta al riguardo, Reale
Mutua invia all’agenzia competente il mandato di pagamento per la liquidazione della prestazione
prevista.
Ogni pagamento viene effettuato tramite la competente agenzia, con modalità definite anche in
base alle esigenze dei Beneficiari e nel rispetto della normativa vigente.
Si precisa che, ai sensi dell’art. 2952 Cod. Civ., i diritti nascenti da un contratto di assicurazione o
capitalizzazione si prescrivono nel termine di un anno.
17.
Legge applicabile al contratto
Al contratto che sarà stipulato si applica la legge italiana. Premesso che le parti hanno la facoltà di
assoggettare il contratto ad una diversa legislazione ferma la prevalenza delle norme imperative di
diritto italiano, Reale Mutua propone e sceglie di applicare la legge italiana.
18.
Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto ed ogni documento ad esso allegato vengono redatti in lingua italiana. Premesso che
le parti hanno la facoltà di utilizzare per il contratto una diversa lingua di redazione, Reale Mutua
propone e sceglie di applicare la lingua italiana.
19.
Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al Servizio “Buongiorno Reale”, Società Reale Mutua di Assicurazioni Via Corte
d’Appello n. 11, 10122 Torino, Numero Verde 800.320.320 (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20), fax
011 742 54 20, e-mail [email protected].
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degli
Utenti, Via del Quirinale 21, 00187 Roma, telefono 06 421 331, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la
quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità
Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.
15 di 38
ALTRE INFORMAZIONI
SUL CONTRATTO
NOTA INFORMATIVA
Commissione di Garanzia
Nella continua attenzione verso i propri Soci, Reale Mutua ha costituito un organismo indipendente, la “Commissione di Garanzia dell’Assicurato Reale Mutua” con sede in via
Arcivescovado 1, 10121 Torino. La Commissione, composta da tre personalità di riconosciuto prestigio, ha lo scopo di tutelare il rispetto dei diritti spettanti ai Soci nei confronti di Reale
Mutua in base ai contratti stipulati. La Commissione esamina gratuitamente i ricorsi e la decisione
non è vincolante per il Contraente. Se da questi accettata, è invece vincolante per Reale Mutua.
Possono rivolgersi alla Commissione i Soci persone fisiche, le associazioni nonché le società di persone e di capitali, che abbiano stipulato un contratto assicurativo o di capitalizzazione con Reale
Mutua, con esclusione di quelli riguardanti i rami Credito e Cauzioni.
20.
Ulteriore informativa disponibile
Reale Mutua si impegna, su richiesta del Contraente, a consegnare prima della conclusione del
contratto, il rendiconto annuale della gestione interna separata e l’ultimo prospetto riportante la
composizione della gestione stessa relativi all’ultimo anno, ricordando che la stessa documentazione è disponibile sul sito Internet di Reale Mutua all’indirizzo www.realemutua.it.
21.
Informativa in corso di contratto
Reale Mutua si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle
informazioni contenute in Nota informativa o nel regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.
Inoltre la Compagnia si impegna a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle
Condizioni contrattuali per la rivalutazione delle prestazioni, l’estratto conto annuale della posizione contrattuale contenente le seguenti informazioni minimali:
a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell’estratto
conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto
precedente;
b) dettaglio dei premi versati nell’anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato
ed un’avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento;
c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell’anno di riferimento;
d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;
e) valore di riscatto rivalutato alla data di riferimento dell’estratto conto;
f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni.
F.
PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI
La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L’elaborazione viene effettuata in base ad
una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti.
Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate, sia nel caso di versamento regolare dei premi sia nel caso
di interruzione degli stessi e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due
diversi parametri:
a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;
b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’ISVAP e pari, al momento di redazione
del presente progetto, al 4%.
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni
certe che l’impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con
il versamento dei premi, in base alle Condizioni contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.
16 di 38
PROGETTO ESEMPLIFICATIVO
DELLE PRESTAZIONI
NOTA INFORMATIVA
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l’impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:
TARIFFA 022
A.
TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO
◆ Tasso di rendimento minimo garantito: 2%
◆ Durata:15
◆ Età e sesso del Contraente: ininfluenti
Anno
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
Scadenza
Premio
lordo
10.000,00
Capitale rivalutato
alla fine dell’anno
9.680,32
9.873,93
10.071,42
10.272,81
10.478,28
10.687,83
10.901,56
11.119,56
11.341,92
11.568,74
11.800,12
12.036,15
12.276,83
12.522,35
12.772,80
Valore di riscatto
9.293,11
9.577,71
9.869,99
10.170,08
10.478,28
10.687,83
10.901,56
11.119,56
11.341,92
11.568,74
11.800,12
12.036,15
12.276,83
12.522,35
L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica.
Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla
base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo 4 anni.
B.
IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
◆ Tasso di rendimento finanziario: 4%
◆ Durata:15
◆ Commissione di gestione annua: 0,85%
◆ Commissione di gestione annua dopo 10 anni: 0,70%
17 di 38
DELLE PRESTAZIONI
NOTA INFORMATIVA
◆ Tasso di rendimento retrocesso: 3,15%
◆ Tasso di rendimento retrocesso dopo 10 anni: 3,30%
Anno
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
Scadenza
Premio
lordo
10.000,00
Capitale rivalutato
9.789,46
10.097,81
10.415,93
10.744,02
11.082,45
11.431,51
11.791,58
12.163,04
12.546,17
12.941,35
13.368,43
13.809,55
14.265,28
14.736,01
15.222,30
Valore di riscatto
9.397,88
9.794,88
10.207,61
10.636,58
11.082,45
11.431,51
11.791,58
12.163,04
12.546,17
12.941,35
13.368,43
13.809,55
14.265,28
14.736,01
TARIFFA 021
A.
◆ Tasso di rendimento minimo garantito a scadenza: 2%
◆ Durata:15
Anno
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
Scadenza
18 di 38
Premio
lordo
15.000,00
Capitale rivalutato
14.685,67
14.832,53
14.980,84
15.130,60
15.281,97
15.434,79
15.589,21
15.745,08
15.902,55
16.061,62
16.222,29
16.384,56
16.548,43
16.713,89
19.569,48
Valore di riscatto
14.245,10
14.498,80
14.756,13
15.017,12
15.281,97
15.434,79
15.589,21
15.745,08
15.902,55
16.061,62
16.222,29
16.384,56
16.548,43
16.713,89
DELLE PRESTAZIONI
NOTA INFORMATIVA
B.
◆ Durata:15
Anno
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
Scadenza
Premio
lordo
15.000,00
Capitale rivalutato
14.998,29
15.470,70
15.958,09
16.460,75
16.979,25
17.514,05
18.065,70
18.634,81
19.221,80
19.827,26
20.481,57
21.157,40
21.855,63
22.576,82
23.321,87
Valore di riscatto
14.548,34
15.122,61
15.718,72
16.337,29
16.979,25
17.514,05
18.065,70
18.634,81
19.221,80
19.827,26
20.481,57
21.157,40
21.855,63
22.576,82
19 di 38
DELLE PRESTAZIONI
NOTA INFORMATIVA
TARIFFA 020
A.
◆ Tasso di rendimento minimo garantito a scadenza: 2%
◆ Durata:15
Anno
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
Scadenza
Premio
lordo
20.000,00
Capitale rivalutato
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
26.634,90
Valore di riscatto
19.394,32
19.542,74
19.691,17
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
19.790,12
20 di 38
DELLE PRESTAZIONI
B.
NOTA INFORMATIVA
◆ Durata:15
Anno
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
Scadenza
Premio
lordo
20.000,00
Capitale rivalutato
20.413,51
21.056,49
21.719,85
22.404,00
23.109,71
23.837,60
24.588,43
25.363,02
26.161,94
26.986,01
27.876,56
28.796,41
29.746,73
30.728,32
31.742,36
Valore di riscatto
20.005,24
20.793,28
21.611,25
22.404,00
23.109,71
23.837,60
24.588,43
25.363,02
26.161,94
26.986,01
27.876,56
28.796,41
29.746,73
30.728,32
Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.
“La Società Reale Mutua di Assicurazioni è responsabile della veridicità e della
completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa”.
Il rappresentante legale Procuratore
Ing. Luigi Lana
21 di 38
1.
Perfezionamento ed entrata in vigore del contratto
Il contratto è concluso nel giorno in cui la polizza è sottoscritta dal Contraente e da Reale Mutua.
La decorrenza del contratto coincide in genere con la data di sottoscrizione o può essere successiva a questa su richiesta del Contraente.
Il contratto entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il primo premio, alle ore 24 del giorno di decorrenza previsto in polizza.
La data di perfezionamento del contratto coincide con la data di versamento del premio.
2.
Facoltà di revoca della Proposta e recesso dal contratto
Prima della sottoscrizione del contratto, il Contraente può revocare, inviando una raccomandata a
Reale Mutua, la Proposta ed in tal caso verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla revoca stessa, l’intero ammontare del premio eventualmente versato.
Entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può, inviando una raccomandata a Reale Mutua, recedere dal contratto. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale
risulta dal timbro postale di invio ed ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Reale Mutua rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto al netto delle spese di emissione del contratto effettivamente sostenute.
3.
Durata contrattuale
La scelta della durata va effettuata in relazione agli obiettivi perseguiti e può variare da un minimo
di cinque anni ad un massimo di venticinque.
4.
Premi
Il versamento dei premi di importo inferiore a 100.000,00 euro potrà essere effettuato presso
la competente agenzia con assegno, in contanti, nei limiti e nel rispetto della normativa antiriciclaggio (L. 197/91 e successivi aggiornamenti), tramite bollettino di conto corrente postale o
con bonifico bancario. Per importi uguali o superiori a 100.000,00 euro, il pagamento dovrà
essere effettuato esclusivamente tramite bonifico bancario con valuta fissa a favore di Reale
Mutua sul c/c N. 000010009702 ABI 03138 CAB 01000 CIN J che Reale Mutua intrattiene
presso Banca Reale S.p.A..
Si precisa che, nel caso in cui il Contraente effettui un pagamento con oltre 20 giorni di ritardo
rispetto alla decorrenza del premio, la prima rivalutazione del capitale corrispondente verrà calcolata a partire dalla data di versamento.
5.
Caricamenti
Il premio netto si ottiene sottraendo le spese di emissione, come previste all’articolo 8.1.1 della
Nota informativa, dal premio iniziale o dal versamento aggiuntivo.
22 di 38
Per la tariffa 022, la percentuale di caricamento da applicare al premio netto è pari al 5,00%; per
importi di premio o cumulo premi superiori o uguali a 50.000,00 euro il caricamento sul premio
netto è pari al 4,00%.
Per la tariffa 021, la percentuale di caricamento da applicare al premio netto è pari al 3,00%.
Per la tariffa 020, la percentuale di caricamento da applicare al premo netto è pari all’1,00%.
Il premio netto, sottratti i caricamenti, costituisce il capitale iniziale.
6.
Prestazione
Reale Mutua, a fronte di ogni premio versato dal Contraente, corrisponde alla scadenza del contratto un capitale pari al capitale iniziale maggiorato delle rivalutazioni.
In caso di riscatti parziali tale importo verrà riproporzionato.
7.
Rivalutazione
Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto il capitale, costituito a fronte dei premi versati, viene rivalutato mediante l’accredito di un importo aggiuntivo che si ottiene moltiplicando il suddetto
capitale per un’aliquota pari al tasso di rendimento annuo del fondo “REALE UNO” diminuito di una commissione di gestione annua pari a 0,85% per rendimenti del fondo inferiori o uguali al 6%.
Per rendimenti del fondo superiori al 6% la commissione di gestione annua è pari a 1%.
Per durate contrattuali superiori a 10 anni, è prevista, a partire dall’undicesimo anno, una riduzione della commissione pari a 0,15%.
La prima rivalutazione avrà luogo alla prima ricorrenza annuale della decorrenza del contratto; l’ultima, a quella di scadenza.
Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate e restano acquisite in via definitiva. La misura di rivalutazione annua attribuita, comunque, non può essere inferiore al tasso minimo di rivalutazione previsto dalla tariffa.
Per i versamenti aggiuntivi, la misura della prima rivalutazione sarà calcolata tenendo conto del
numero di mesi trascorsi dalla data di emissione fino alla ricorrenza annuale successiva.
8.
Riscatto
Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente o parzialmente trascorso
almeno un anno dalla data di decorrenza.
A.
Riscatto totale
La rivalutazione del capitale tiene conto dei mesi interamente trascorsi dall’ultima ricorrenza anniversaria alla data di richiesta del riscatto. Il rendimento del fondo utilizzato è quello certificato alla
fine dell’anno solare precedente la data di richiesta del riscatto.
Al capitale così rivalutato si applicano i coefficienti di riscatto. Le aliquote di riscatto da applicare
23 di 38
al capitale rivalutato sono quelle che fanno riferimento al numero di anni interamente trascorsi dalla
decorrenza.
Nel caso di riscatto per decesso del Contraente, in qualunque momento avvenga, ai Beneficiari
designati verrà corrisposto un importo pari al capitale rivalutato alla data di comunicazione del
decesso.
Con il riscatto totale si determina l’immediato scioglimento del contratto.
Tariffa 022
seguente tabella:
del contratto
1
2
3
4
5 o più
% capitale
rivalutato
96,00%
97,00%
98,00%
99,00%
100,00%
Tariffa 021
seguente tabella:
del contratto
1
2
3
4
5 o più
% capitale
rivalutato
97,00%
97,75%
98,50%
99,25%
100,00%
Tariffa 020
seguente tabella:
del contratto
1
2
3
4
5 o più
24 di 38
% capitale
rivalutato
98,00%
98,75%
99,50%
100,00%
100,00%
B.
Riscatto parziale
Il riscatto parziale lascia in vigore il contratto per il capitale residuo; il suo valore viene determinato con gli stessi criteri stabiliti per quello totale.
E’ possibile effettuare i riscatti parziali per importi non inferiori a 500,00 euro, purchè il valore del
riscatto totale sia almeno pari a 1.500,00 euro.
9.
Prestiti
I prestiti sono concedibili dopo il primo anno per un importo massimo pari al 100% del valore di
riscatto e con un tasso di interesse pari al rendimento della gestione separata “REALE UNO”.
L’importo minimo previsto per i prestiti è di 500,00 euro.
10.
Cessione, pegno e vincolo
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, nonché vincolarlo o darlo in pegno. Tali atti diventano efficaci solo quando Reale Mutua ne faccia annotazione su appendice.
Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto totale o parziale e di prestito richiedono l’assenso scritto del creditore o del vincolatario.
11.
Opzioni di contratto
Su richiesta del Contraente, da effettuarsi per iscritto entro due mesi prima della scadenza contrattuale, l’importo complessivo del capitale rivalutato, al netto dell’imposta sostitutiva, potrà a scelta essere convertito, totalmente o parzialmente, in una delle seguenti forme di rendita, previa la
designazione della persona assicurata (o le persone nel caso di rendita reversibile):
◆ una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che il Beneficiario-Assicurato è in vita;
◆ una rendita annua rivalutabile pagabile in modo certo per un numero di anni fissati a scelta del
Contraente tra 5 e 15 e, successivamente, fino a che il Beneficiario-Assicurato è in vita;
◆ una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso del Beneficiario-Assicurato e
successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona fino a
che questa è in vita.
I coefficienti e le condizioni per la determinazione della rendita annua di opzione sono quelli che
risulteranno in vigore all’epoca di conversione del capitale in rendita.
La rendita annua non potrà essere riscattata durante il periodo di godimento.
Reale Mutua fornirà per iscritto al Contraente (al più tardi sessanta giorni prima della data prevista per l’esercizio dell’opzione) una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili con i relativi costi e condizioni economiche.
12.
Oneri fiscali
Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari.
13.
Beneficiari
Il Contraente designa i Beneficiari e può, in qualsiasi momento, revocarli o modificarli secondo le
modalità indicate nel Cod. Civ.
In particolare la designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
◆ dopo la morte del Contraente;
◆ dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto a Reale Mutua, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
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◆ dopo che, verificatosi l’evento previsto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto a Reale
Mutua di volersi avvalere del beneficio.
In tali casi, le operazioni di riscatto, prestito, pegno o vincolo di polizza, richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari.
La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto a Reale Mutua o redatte per testamento.
14.
Foro competente
Il Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza - domicilio del consumatore
(Contraente, Beneficiari o loro aventi diritto).
15.
Inoltro delle comunicazioni a Reale Mutua
Le comunicazioni di revoca della Proposta, di recesso dal contratto, di cambio contraenza, devono essere inviate dal Contraente alla Sede di Reale Mutua a mezzo posta tramite raccomandata.
Per l’inoltro delle richieste di riscatto, variazioni di premio, rettifica della designazione dei
Beneficiari, il Contraente o i Beneficiari (nei casi di accettazione del beneficio) possono rivolgersi
all’agenzia competente; la data di riferimento è quella di presentazione della richiesta stessa. In
alternativa, la comunicazione dovrà avvenire a mezzo posta tramite raccomandata alla Sede di
Reale Mutua ed in questo caso la data cui far riferimento è quella del ricevimento della comunicazione da parte di Reale Mutua.
16.
Informativa in corso di contratto
Reale Mutua si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle
informazioni contenute nel regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per
effetto di modifiche alla normativa, successive alla conclusione del contratto.
Inoltre la Compagnia si impegna a trasmettere entro 60 giorni dalla ricorrenza anniversaria di polizza, l’estratto conto annuale della posizione contrattuale.
17.
Regolamento del fondo “REALE UNO”
1) Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre
attività di Reale Mutua, che viene contraddistinta con il nome “REALE UNO”.
Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite
per i contratti la cui rivalutazione è legata al rendimento del fondo.
La gestione del fondo è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la vigilanza sulle
Assicurazioni private e di interesse collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/1987 e si atterrà ad
eventuali successive disposizioni.
2) La gestione del fondo è annualmente sottoposta ad esame da parte di una Società di
Revisione iscritta all’albo di cui all’art.161 del D.Lgs. 58/1998, la quale attesta la rispondenza
del fondo al presente regolamento. In particolare sono sottoposti ad esame la corretta valutazione delle attività attribuite, il rendimento annuo del fondo, quale descritto al seguente punto
3) e l’adeguatezza dell’ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti da Reale Mutua
sulla base delle riserve matematiche.
3) Il rendimento annuo del fondo per il periodo di osservazione relativo alla verifica annuale si ottiene rapportando il risultato finanziario di competenza di quel periodo al valore medio del fondo
stesso.
Il “risultato finanziario del fondo” è pari ai proventi finanziari di competenza
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(compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza) al lordo delle ritenute di
acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti.
Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle
corrispondenti attività nel fondo e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed
al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nel fondo per i beni già di proprietà di Reale Mutua.
Per “valore medio” si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario
presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività del fondo stesso.
La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di
iscrizione nel fondo.
Ai fini della determinazione del rendimento annuo del fondo l’esercizio relativo
alla sua verifica inizia il 1° novembre e termina il 31 ottobre dell’anno successivo.
Reale Mutua si riserva di apportare al punto 3) del presente regolamento quelle modifiche che si
rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell’attuale legislazione fiscale.
19.
Pagamenti di Reale Mutua
Verificatosi uno degli eventi previsti in polizza, prima di procedere al pagamento, dovranno essere
consegnati a Reale Mutua i documenti necessari a :
◆ verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento;
◆ individuare con esattezza gli aventi diritto.
Per caso specifico, vengono di seguito elencati i documenti richiesti:
1. Prestiti: domanda sottoscritta dal Contraente, con l’indicazione dell’importo lordo richiesto;
2. Riscatto: richiesta sottoscritta dal Contraente.
Ricordiamo che l’agenzia necessita, per ogni liquidazione, di disporre, relativamente ai Beneficiari
del pagamento, di:
◆ Documento d’identità valido;
◆ Codice fiscale;
◆ Indirizzo completo.
Nel caso di polizze gravate da vincoli o pegni, è indispensabile il consenso del vincolatario o del
creditore pignoratizio.
Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, Reale Mutua mette a disposizione la somma
dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.
Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei
Beneficiari.
Ogni pagamento viene effettuato tramite la competente agenzia, con modalità definite anche in
base alle esigenze dei Beneficiari e nel rispetto della normativa vigente.
Si precisa che, ai sensi dell’art. 2952 Cod. Civ., i diritti nascenti da un contratto di assicurazione o
capitalizzazione si prescrivono nel termine di un anno.
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GLOSSARIO
ALIQUOTA DI RETROCESSIONE (O DI PARTECIPAZIONE)
La percentuale del rendimento conseguito dalla gestione separata degli investimenti che la Società
riconosce ai contratti.
ANNO ASSICURATIVO
Periodo che intercorre tra due ricorrenze anniversarie della decorrenza contrattuale.
APPENDICE
Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in
seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il
Contraente.
BENEFICIARIO
La persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il
Contraente stesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si
verifica l’evento relativo alla prestazione stessa.
CAPITALE INIZIALE
Il premio versato al netto delle spese di emissione e dei caricamenti
CAPITALE RIVALUTATO
Il capitale iniziale determinato a fronte di ogni versamento rivalutato annualmente come previsto
dalle clausole di rivalutazione (descritte nelle Condizioni di assicurazione o contrattuali).
CARICAMENTI
Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della
Società.
CESSIONE, PEGNO E VINCOLO
Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come darlo in
pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la
Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su
un’appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.
COMMISSIONE DI GESTIONE (ANNUA)
Quota del rendimento del fondo trattenuta dalla Compagnia destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi.
COMPOSIZIONE DELLA GESTIONE SEPARATA
Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata.
CONCLUSIONE DEL CONTRATTO
Momento in cui il Contraente riceve la comunicazione dell’accettazione della Proposta da parte
della Società. In assenza di tale comunicazione, è il giorno in cui il Contraente riceve il contratto
sottoscritto dalla Società.
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE O CONTRATTUALI
Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione o capitalizzazione.
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GLOSSARIO
CONDIZIONI GENERALI
Clausole di base previste dal contratto che riguardano gli aspetti generali del contratto quali il
pagamento del premio, la decorrenza, la durata. Possono essere integrate da condizioni speciali e
particolari.
CONDIZIONI SPECIALI
Insieme di clausole contrattuali con le quali si intendono ampliare o diminuire le clausole di base
previste dalle condizioni generali con specifico riferimento ad una determinata copertura.
CONFLITTO DI INTERESSI
Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può collidere con quello del
Contraente.
CONSOLIDAMENTO
Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto
(annualmente, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni, sono definitivamente
acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse non possono mai diminuire, in
assenza di riscatti parziali.
CONTRAENTE
Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l’Assicurato o il Beneficiario, che stipula il
contratto di assicurazione o capitalizzazione e si impegna al versamento dei premi alla Società.
CONTRATTO (DI CAPITALIZZAZIONE)
Contratto con il quale la Società, decorso un termine non inferiore a cinque anni e senza alcuna
condizione legata al verificarsi di eventi attinenti alla vita umana, si impegna a pagare un capitale
a fronte del pagamento del premio.
COSTI (O SPESE)
Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle prestazioni.
COSTI ACCESSORI
Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l’emissione del
contratto e di eventuali versamenti successivi.
COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO
Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle prestazioni, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto a quello di un’ipotetica operazione non gravata da costi.
DATI STORICI
Risultati ottenuti in termini di rendimento finanziario realizzati dalla gestione separata negli ultimi
anni.
DECORRENZA DELLA GARANZIA
Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia
stato pagato il premio pattuito.
DICHIARAZIONI PRECONTRATTUALI
Informazioni fornite dal Contraente prima di stipulare il contratto di assicurazione o capitalizzazio-
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GLOSSARIO
ne, che consentono alla Società di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per
il suo contratto. Se il Contraente fornisce dati o notizie inesatti od omette di informare la Società
su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la Società stessa può chiedere l’annullamento del
contratto o recedere dallo stesso, a seconda che il comportamento del Contraente sia stato o no
intenzionalmente o gravemente negligente.
DURATA CONTRATTUALE
Periodo durante il quale il contratto è efficace.
ESTRATTO CONTO ANNUALE
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto, che contiene l’aggiornamento
annuale delle informazioni relative al contratto, quali il valore della prestazione maturata, i premi versati e quelli in arretrato e il valore di riscatto rivalutato. Per i contratti collegati a gestioni separate,
il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata,
l’aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l’evidenza di eventuali minimi trattenuti. Per i contratti con forme di partecipazione agli utili diverse, il riepilogo comprende gli utili attribuiti alla polizza.
FASCICOLO INFORMATIVO
L’insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale Socio, composto da:
◆ Scheda sintetica (per le polizze con partecipazione agli utili, Unit-linked e Index-linked);
◆ Nota informativa;
◆ Condizioni di assicurazione o contrattuali, comprensive del regolamento della gestione interna
separata (per le polizze con partecipazione agli utili);
◆ Glossario;
◆ Proposta.
FONDO “REALE UNO”
L’insieme delle attività finanziarie separate dagli altri investimenti di Reale Mutua, in cui vengono
investiti i premi del contratto.
GESTIONE SEPARATA (O SPECIALE)
Fondo appositamente creato dalla Società di assicurazione e gestito separatamente rispetto al
complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Contraenti che
hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione separata e dall’aliquota di retrocessione o dalle spese di gestione trattenute deriva la rivalutazione da attribuire alle
prestazioni.
GARANZIA DI RENDIMENTO A SCADENZA
Valore minimo del rendimento finanziario attribuito alle prestazioni alla scadenza contrattuale in
base alle Condizioni contrattuali.
IMPOSTA SOSTITUTIVA
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.
INTERMEDIARIO
Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione o capitalizzazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzata a tali attività.
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GLOSSARIO
IPOTESI DI RENDIMENTO
Rendimento finanziario ipotetico fissato dall’ISVAP per l’elaborazione dei progetti personalizzati da
parte della Società.
ISVAP
Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.
LIQUIDAZIONE
Pagamento ai Beneficiari della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento relativo alla prestazione
stessa.
NOTA INFORMATIVA
Documento redatto secondo le disposizioni ISVAP che la Società deve consegnare al Contraente
prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione o capitalizzazione, e che contiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della
polizza.
OPZIONE
Clausola del contratto di assicurazione o capitalizzazione secondo cui il Contraente può scegliere
che la prestazione liquidabile sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista o sia differita nel tempo.
OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA CERTA E POI VITALIZIA
Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valore di riscatto in una rendita pagabile periodicamente in modo certo per un numero prefissato di anni finché il Beneficiario è in
vita.
OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA VITALIZIA
Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile periodicamente finché il Beneficiario è in vita.
OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA VITALIZIA REVERSIBILE
Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile periodicamente finché il Beneficiario è in vita. Al decesso del Beneficiario la rendita diviene
pagabile in misura totale o parziale a favore di una seconda persona designata al momento della
conversione, finché questa è in vita.
PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO
Momento in cui avviene il pagamento del premio.
PERIODO DI COPERTURA (O DI EFFICACIA)
Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti.
PERIODO DI OSSERVAZIONE
Periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della gestione
separata, ad esempio dal 1° di ottobre al 30 settembre dell’anno successivo.
POLIZZA
Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione o capitalizzazione.
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GLOSSARIO
POLIZZA CASO VITA
Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento di un capitale o di una rendita nel caso in cui l’Assicurato sia in vita alla scadenza pattuita.
POLIZZA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto gestione.
POLIZZA DI CAPITALIZZAZIONE
Contratto con il quale la Società si impegna a pagare ai Beneficiari una somma ad una determinata data di scadenza a fronte del versamento di un premio unico o di premi periodici, senza convenzioni o condizioni legate ad eventi attinenti alla vita umana.
POLIZZA RIVALUTABILE
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendimento che la Società ottiene investendo i premi raccolti in
una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della Società stessa.
PREMIO ANNUO
Importo che il Contraente si impegna a corrispondere annualmente secondo un piano di versamenti previsto dal contratto di assicurazione o capitalizzazione.
PREMIO (PREMIO COMPLESSIVO O PREMIO LORDO)
Importo complessivo, eventualmente rateizzabile, da versare alla Società quale corrispettivo delle
prestazioni previste dal contratto di assicurazione o capitalizzazione.
PREMIO NETTO
L’importo corrisposto dal Contraente al netto delle spese di emissione, ove previste.
PREMIO O VERSAMENTO AGGIUNTIVO
Importo, che il Contraente ha facoltà di versare, non previsto alla sottoscrizione del contratto.
PREMIO PERIODICO
Premio versato all’inizio di ciascun periodo secondo quanto previsto dal contratto. Può essere stabilito in misura costante, e quindi rimanere invariato per tutta la durata del contratto, oppure in
misura variabile, per cui la sua entità può variare di periodo in periodo secondo l’andamento di indici predeterminati.
PREMIO RATEIZZATO O FRAZIONATO
Parte del premio complessivo risultante dalla suddivisione di questo in più parti da versare alle scadenze convenute, ad esempio ogni mese o ogni trimestre.
Rappresenta un’agevolazione di pagamento offerta al Contraente, a fronte della quale la Società
può applicare una maggiorazione, ossia i cosiddetti diritti o interessi di frazionamento.
PREMIO UNICO
Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società al momento della conclusione del contratto.
PRESCRIZIONE
Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti
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GLOSSARIO
derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione si prescrivono nel termine di
un anno dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
PRESTAZIONE ASSICURATA
Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società garantisce ai Beneficiari al verificarsi dell’evento assicurato.
PRESTAZIONE A SCADENZA
Pagamento ai Beneficiari della prestazione alla scadenza contrattuale, risultante dalla capitalizzazione dei premi versati al netto dei costi e delle parti utilizzate per le eventuali garanzie di puro
rischio.
PRESTAZIONE MINIMA GARANTITA
Valore minimo della prestazione da corrispondere ai Beneficiari.
PRESTITO
Somma che il Contraente può richiedere alla Società nei limiti previsti dalle Condizioni di assicurazione o contrattuali. Le condizioni, il tasso di interesse e le modalità di rimborso del prestito vengono regolate dalla Società mediante appendice da allegare al contratto.
PRINCIPIO DI ADEGUATEZZA
Principio in base al quale la Società è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale
ogni informazione utile a valutare l’adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze
e alla propensione al rischio.
PROPOSTA
Documento o modulo sottoscritto dal Contraente con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione o capitalizzazione in base alle caratteristiche ed alle
condizioni in esso indicate.
PROGETTO PERSONALIZZATO
Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’ISVAP, delle
prestazioni e dei valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’ISVAP e consegnato al potenziale Contraente.
PROSPETTO ANNUALE DELLA GESTIONE SEPARATA
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composizione degli strumenti finanziari e degli attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata.
QUIETANZA
Documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della Società
in caso di pagamento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento in conto corrente postale.
RECESSO (O RIPENSAMENTO)
Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.
REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA
L’insieme delle norme, riportate nelle Condizioni contrattuali, che regolano la gestione separata.
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GLOSSARIO
RENDICONTO ANNUALE DELLA GESTIONE SEPARATA
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla
gestione separata e all’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla Società al contratto.
RENDIMENTO FINANZIARIO
Risultato finanziario della gestione separata nel periodo previsto dal regolamento della gestione
stessa.
REVOCA
Diritto del Contraente di revocare la Proposta prima della conclusione del contratto.
RIATTIVAZIONE
Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle Condizioni di assicurazione o contrattuali, il versamento dei premi a seguito della sospensione del pagamento degli stessi. Avviene
generalmente mediante il versamento del premio non pagato maggiorato degli interessi di ritardato pagamento.
RICORRENZA ANNUALE O ANNIVERSARIA
L’anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione o capitalizzazione.
RISCATTO
Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del
valore rivalutato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni contrattuali.
RISCATTO PARZIALE
Facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto rivalutato sulla
polizza alla data della richiesta.
RISERVA MATEMATICA
Importo che deve essere accantonato dalla Società per far fronte agli impegni assunti contrattualmente. La legge impone alla Società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita.
RIVALUTAZIONE
Maggiorazione delle prestazioni attraverso l’attribuzione di una parte del rendimento della gestione separata, a cui è legato il contratto, secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle
Condizioni contrattuali.
RIVALUTAZIONE MINIMA GARANTITA
Garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione delle prestazioni ad ogni ricorrenza stabilita dal contratto (annuale, mensile, ecc.) in base al tasso di interesse minimo garantito
previsto dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di
rivalutazione applicata alle prestazioni.
SCADENZA
Data in cui cessano gli effetti del contratto.
SCHEDA SINTETICA
Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la Società deve
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GLOSSARIO
consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di
orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni, le garanzie di rendimento, i costi e i dati storici di rendimento delle gestioni separate a cui sono collegate le prestazioni.
SOCIETÀ (DI ASSICURAZIONE)
Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche
Compagnia o Impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione o capitalizzazione.
SOCIETÀ DI REVISIONE
Società diversa dalla società di assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali
società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della gestione separata.
SOSTITUTO D’IMPOSTA
Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolumenti, all’effettuazione di una ritenuta,
che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.
SPESE DI GESTIONE
Onere in percentuale trattenuto su base annua, come stabilito dalle Condizioni contrattuali, dal rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata.
TASSO DI PREMIO
Importo indicativo di premio per unità (o migliaia di unità) di prestazione.
TASSO MINIMO GARANTITO
Rendimento finanziario che la società di assicurazione garantisce alle prestazioni. Può essere già
conteggiato nel calcolo delle prestazioni iniziali, riconosciuto anno per anno, conteggiato alla scadenza.
TASSO TECNICO
Rendimento finanziario, annuo composto, che la Società di assicurazione riconosce nel calcolare
le prestazioni iniziali.
VALUTA DI DENOMINAZIONE
Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali.
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Fondata nel 1828 - Sede Legale: Via Corte d’Appello 11, 10122 Torino
(Italia) - Reg. Impr. Torino, Codice Fiscale e N. Partita IVA 00875360018 R.E.A. Torino N. 9806 - Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni a
norma dell’articolo 65 del r.d.l. 29/4/1923 N. 966
PROPOSTA DI CAPITALIZZAZIONE
CRESCITAREALE
Contratto di capitalizzazione a premio unico rivalutabile in base alla gestione separata “REALE UNO”
N. Proposta|__|__|__|__|
Agenzia di___________________
Cod. |__|__|__|
Sub. Ag. N: |__|__|__|
DATI ANAGRAFICI DEL CONTRAENTE
Cognome e Nome _________________________________________ Data di nascita ____/____/____ Sesso _________
Codice fiscale (o partita Iva)____________________________________________________________________________
Indirizzo per l’invio della corrispondenza al Contraente Via_______________________Località___________Cap______Prov___
Tipologia del documento di identificazione del Contraente
_______________________|_______________________|______/____/____/_______|____________________________
TIPO DOCUMENTO
NUMERO DI DOCUMENTO
RILASCIATO IL
LUOGO DI RILASCIO
BENEFICIARI
Beneficiari designati in caso di vita ___________________________________________________________________
Beneficiari designati in caso di riscatto per decesso ______________________________________________________
DATI DEL CONTRATTO
TAR. 022 (garanzia annua 2%)
Decorrenza __________________
Premio unico
Durata del contratto anni _______
Scadenza____________________
–
Premio versato
€ 10,00
=
Spese di emissione
Premio aggiuntivo
Premio netto
alla polizza N°
–
Premio versato
€ 1,00
Spese di emissione
con scadenza
=
Premio netto
Revoca della Proposta: Il Contraente può revocare la presente Proposta prima della sottoscrizione del contratto.
In questo caso, Reale Mutua, entro 30 giorni dalla data di ricezione della comunicazione di revoca,
rimborserà quanto previsto dalle Condizioni contrattuali.
Recesso del contratto: Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto.
In questo caso Reale Mutua, entro 30 giorni dalla data di ricezione della comunicazione di recesso, rimborserà quanto previsto nelle Condizioni contrattuali.
Il Contraente dichiara di aver ricevuto e preso visione del Fascicolo informativo (Mod. 4053 CAP - 04/06) composto da:
Scheda sintetica; Nota informativa; Condizioni contrattuali comprensive del regolamento della gestione interna separata;
Glossario; Modulo della presente Proposta.
________________________,lì______________
IL CONTRAENTE
Firma di chi ha rilevato i dati: __________________________
SOCIETÀ REALE MUTUA DI ASSICURAZIONI
L’Agente Procuratore
____________________________________
____________________________________
Il pagamento del premio potrà essere effettuato presso l’agenzia con assegno o in contanti, nei limiti e nel rispetto della normativa antiriciclaggio, oppure tramite bollettino di conto corrente postale o con bonifico bancario.
ATTENZIONE: nel caso di pagamento del premio in contanti o con mezzi non direttamente indirizzati all’impresa, ovvero all’Agente nella sua qualità di intermediario dell’impresa, la prova dell’avvenuto pagamento del premio alla Compagnia è rappresentata dalla indicazione dell’importo pagato e dalla apposizione della firma del
soggetto che provvede materialmente alla riscossione delle somme e alla raccolta della presente Proposta.
Si dà quietanza dell’importo di euro _____________________ che viene versato oggi a mezzo assegno o bollettino di conto corrente postale o contanti o bonifico bancario, salvo buon fine.
L’Agente, il Procuratore o l’Esattore
_________________,lì_____
Nome Cognome _______________________
Firma_____________________________________________
Aggiornamento al 04/06
Mod. 4054 CAP - 04/06
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QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL’ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO
Il presente questionario ha lo scopo di acquisire, nell’interesse del Cliente, informazioni necessarie a valutare
l’adeguatezza del contratto che intende sottoscrivere rispetto agli obiettivi che intende perseguire; la mancanza
di tali informazioni ostacola la valutazione.
INFORMAZIONI SUL CONTRAENTE (PERSONA FISICA)
/
/
Cognome e Nome ________________________________________________ Data di nascita ________________
Qual è attualmente il Suo stato occupazionale?
Occupato con contratto a tempo indeterminato
Autonomo/libero professionista
Pensionato
Occupato con contratto temporaneo
Non occupato
Lei ha eventuali soggetti da tutelare (carichi familiari o altri soggetti)?
SI
NO
Attualmente possiede altri prodotti assicurativi vita?
NO
SI, forme di risparmio/investimento
SI, forme di previdenza/pensione complementare
SI, forme di protezione della persona (morte, invalidità, lunga
sopravvivenza, …)
Qual è la Sua capacità di risparmio annuo?
Fino a 5.000 euro
Da 5.000 a 15.000 euro
Oltre 15.000 euro
Qual è il Suo patrimonio disponibile all’investimento? (se la forma proposta è a premio unico): _______________euro
Quali delle seguenti affermazioni descrive meglio le Sue aspettative sulla crescita futura dei suoi redditi personali?
in crescita
stazionaria
in diminuzione
INFORMAZIONI SULLE ASPETTATIVE DEL CONTRAENTE IN RELAZIONE AL CONTRATTO
Quali sono gli obiettivi che intende perseguire con il contratto?
la creazione di un risparmio finalizzato (come integrazione alla pensione, per prepararsi a sostenere spese
future o fronteggiare imprevisti, per costituire e lasciare un patrimonio in eredità, …)
l’investimento/protezione di un capitale
la protezione da rischi legati alla vita e/o alla salute
Intende perseguire tali obiettivi per:
se stesso
altra persona (in tal caso indicarne l’età _________)
Qual è l’orizzonte temporale che si prefigge per la realizzazione degli obiettivi sovraesposti?
breve (fino a 5 anni compresi)
medio (fino a 10 anni compresi)
lungo (superiore a 10 anni)
Qual è la Sua propensione al rischio e, conseguentemente, le Sue aspettative di rendimento dell’investimento relativamente al prodotto proposto?
bassa (non sono disposto ad accettare oscillazioni del valore del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto rendimenti modesti ma sicuri)
media (sono disposto ad accettare oscillazioni modeste del mio investimento nel corso della durata e di conseguenza accetto rendimenti che, alla scadenza, potrebbero anche non essere particolarmente elevati)
alta (sono disposto ad accettare oscillazioni del mio investimento che potrebbero anche essere di una certa entità nell’ottica di massimizzarne la redditività, nella consapevolezza che questo comporta dei rischi)
Intende perseguire i Suoi obiettivi attraverso:
versamenti periodici
versamento unico
IL CONTRAENTE ________________________________________________
Firma di chi ha rilevato i dati: ________________________________________
Luogo e data: _______________________
,
/
/
37 di 38
DICHIARAZIONE DI RIFIUTO DI FORNIRE LE INFORMAZIONI RICHIESTE
Dichiaro di non voler rispondere alle domande riportate nel questionario per la valutazione dell’adeguatezza del
contratto o ad alcune di esse, nella consapevolezza che ciò ostacola la valutazione delle mie esigenze assicurative e la conseguente proposizione di offerta.
Luogo e data: __________________________
,
/
/
IL CONTRAENTE ________________________________________________
DICHIARAZIONE DI VOLONTÀ DI ACQUISTO IN CASO DI POSSIBILE INADEGUATEZZA
Il sottoscritto intermediario dichiara di avere informato il cliente dei principali motivi, di seguito riportati, per i
quali, sulla base delle informazioni disponibili, la proposta assicurativa non risulta o potrebbe non risultare adeguata alle Sue esigenze assicurative.
Il sottoscritto cliente dichiara di voler comunque sottoscrivere il relativo contratto.
Il principale motivo di inadeguatezza è: ________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
Luogo e data: __________________________
,
/
/
Firma di chi ha rilevato i dati: ________________________________________
IL CONTRAENTE_________________________________________________
Aggiornamento al 04/06
Mod. 4054 CAP - 04/06
38 di 38
21-04-2006
17:47
Pagina 1
Reale Mutua per la Persona e la Famiglia
Gestione del Risparmio
CrescitaReale
Contratto di capitalizzazione
rivalutabile annualmente
a premio unico.
Per ulteriori informazioni:
Mod. 4053CAP - 04/06
COVER CAP4053
fascicolo informativo
Via Corte d’Appello 11, 10122 Torino (Italia) - tel. +39 0114 311 111 - fax +39 0114 350 966
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autorizzata all’esercizio delle assicurazioni a norma dell’articolo 65 del r.d.l. 29/4/1923 N. 966
Il presente FASCICOLO INFORMATIVO, contenente Scheda Sintetica,
Nota Informativa, Condizioni Contrattuali, Glossario, Modulo di Proposta deve
essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta. Prima
della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.

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