n – servizio incassi - Banca Popolare di Vicenza

Normativa sulla Trasparenza Bancaria
(T. U. Leggi Bancarie D. Lvo 385/93 e norme di attuazione)
N
–
-
SERVIZIO INCASSI:
EFFETTI – DOCUMENTI – ASSEGNI – PENSIONI STIPENDI PUBBLICA AMMINISTRAZIONE –
-
INCASSI VINCITE – INCASSI DIVERSI -
FOGLIO INFORMATIVO SULLE OPERAZIONI E
SERVIZI OFFERTI ALLA CLIENTELA
Foglio Informativo N aggiornamento N° 31 - 1 luglio 2015
FOGLIO INFORMATIVO N – SERVIZIO INCASSI
Informazioni sulla Banca
Banca Popolare di Vicenza scpa
Via Btg. Framarin 18 - 36100 - Vicenza
Tel.: (numero verde) 800023555 - Fax: 0444-537491
Sito internet: www.popolarevicenza.it
Iscrizione n° 1515 dell’Albo delle Banche e dei Gruppi Bancari – codice fiscale, Partita Iva e n° iscriz. Registro
Imprese C.C.I.A.A. di Vicenza n° 00204010243- Capogruppo del Gruppo Bancario Banca Popolare di Vicenza
Caratteristiche e rischi tipici
Struttura e funzione economica
CHE COS’E’ IL SERVIZIO INCASSO EFFETTI
E’ IL servizio che consente al correntista di:
• incassare effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso nostri sportelli o presso sportelli di altre banche
italiane o estere; l’importo degli effetti è accreditato –salvo buon fine (sbf)- sul conto corrente del cliente
creditore o, in taluni casi, è riconosciuto dalla Banca ad incasso avvenuto (dopo incasso);
• incassare i propri crediti verso terzi mediante l’emissione di moduli contrassegnati con le diciture “MAV”
(pagamento mediante avviso) o “freccia” (bollettino bancario precompilato) inviati al debitore, il quale utilizza
detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario (per “MAV”,
anche presso uffici postali);
• incassare, tramite il servizio RID (rapporti interbancari diretti), i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine
permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un
apposito modulo di autorizzazione all’addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l’incasso può
essere richiamata dal creditore in data antecedente alla data di scadenza.
Si precisa che – in base a quanto stabilito dal Provvedimento di Banca d’Italia del 12/02/2013, attuativo del
Regolamento U.E n. 260/2012, e dal Regolamento UE 248/2014 (che ha modificato il sopracitato
Regolamento UE n. 260/2012) – il servizio RID può essere utilizzato solo per i “RID finanziari” e i “RID ad
importo fisso” e solo fino al 01/02/2016.
Questo servizio può assumere connotazioni particolari:

“RID ordinario” (per il pagamento di beni o servizi)

“RID veloce” (termini temporali d’esecuzione brevi);
• incassare, tramite il servizio Ri.Ba. (ricevuta bancaria), i propri crediti mediante l’invio di un avviso e successiva
emissione di una ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. La ricevuta bancaria elettronica presentata
per l’incasso può essere richiamata in data antecedente alla data di scadenza.
Condizioni Economiche
INCASSO EFFETTI
Commissioni di incasso
- per ogni effetto (con spese) su ns/banca e altra
€ 6,40
banca
- per ogni effetto (con spese) pagabile presso uffici
€ 6,40 + spese reclamate (min. € 6,40 max. 12,00)
postali
- per ogni effetto al dopo incasso su NB (nostra Banca) 0,150% min. € 7,00 max € 21,00
e AB (altre Banche)
(+ € 2,58 se pagabile presso uff. postali)
- commissione per lavorazione distinta
€ 5,80
Ricevute elettroniche presentate allo sportello:
- disposizioni Ri.Ba. su ns/banca
€ 5,25 *
- disposizioni Ri.Ba. su altra banca
€ 5,25 *
- disposizioni MAV
€ 5,00
- commissione per lavorazione distinta
€ 5,80
Ricevute elettroniche presentate tramite Remote Banking:
- disposizioni Ri.Ba. su ns/banca
€ 5,25
- disposizioni Ri.Ba. su altra/banca
€ 5,25
- disposizioni MAV
€ 5,00
- commissione per lavorazione distinta
€ 0,00
Foglio Informativo
N aggiornamento N° 31 - 1 luglio 2015
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Rid Ordinario
- disposizioni su supporto elettronico ns/banca
- disposizioni su supporto elettronico altra banca
- commissione per lavorazione distinta
Rid Veloce
- disposizioni su supporto elettronico ns/banca
- disposizioni su supporto elettronico altra banca
- commissione per lavorazione distinta
€ 4,35
€ 4,55
€ 5,80
€ 7,50
€ 7,50
€ 5,80
NOTE:
* commissione da aggiungere in caso di presentazione di distinta cartacea
- maggiorazione su presentazione supporto € 1,25
cartaceo
Valuta di accredito
Giorni valuta disposizioni Ri.ba,:
- su nostra Banca
- su Altra Banca
Giorni valuta disposizioni Mav
Giorni valuta disposizioni RID Ordinario ,RID Veloce:
- su nostra Banca
- su Altra Banca
- Giorni di brevità stessa piazza (effetti cartacei)
- Giorni di brevità altra piazza (effetti cartacei)
Giorni di perdita valuta
- Appunti a scadenza su ns/banca
- Appunti a scadenza altra banca
- Appunti a vista ns/banca
- Appunti a vista altra banca
NOTE:
** dalla data di scadenza dell’effetto
Valute di addebito:
- Appunti a scadenza
- Appunti a vista ns/banca
- Appunti a vista altra banca
- Appunti a vista ritirati
- Presunzione pagato MAV
Giorni lavorativi 0 **
Giorni lavorativi 1 **
Giorni lavorativi 1 **
Giorni lavorativi 0 **
Giorni lavorativi 0 **
Giorni fissi 12
Giorni fissi 20
Giorni lavorativi 10 **
”
”
20 **
”
”
18 ***
”
”
26 ***
*** dalla data dell’accredito al lordo
Valuta scadenza o ultimo giorno consentito per il pagamento,
per gli effetti senza spese
Valuta 7 gg. fissi antecedenti alla data della lettera di ritorno
degli appunti
Valuta 20 gg. fissi antecedenti alla data della lettera di ritorno
degli appunti
Data ordine di ritiro
Giorni fissi 20
Termini di Presentazione delle disposizioni
Presentazione Cartacea
Presentazione Telematica
- RID Ordinario
11 gg. lavorativi prima della scadenza
- RID Veloce
8 gg. lavorativi prima della scadenza
- Ri.Ba.
15gg. lavorativi prima della scadenza
13 gg. lavorativi prima della scadenza
- MAV
15gg. lavorativi prima della scadenza
13 gg. lavorativi prima della scadenza
Commissioni e spese:
- Effetti protestati
2,000% con minimo di € 15,50 ed un massimo di € 28,50 per
ogni effetto, più le spese di protesto ed eventuali spese
telegrafiche o telefoniche.
- Commissioni per insoluto effetto cartaceo, richiamati € 14,40
- Commissione impagato Rl.BA./Conferma d'Ordine
€ 6,75
- Commissione impagato Rid
€ 7,05
- Spese per proroga, modifiche di indirizzo, appoggio € 5,68 più eventuali spese telegrafiche o telefoniche
bancari e riferimenti vari.
- Spese per urgenza proroga, modifiche di indirizzo, € 3,10
appoggio bancari e riferimenti vari.
- Commissione interbancaria di proroga
€ 4,34
- Commissione interbancaria variazione riferimenti
€ 5,68
- Commissione esito di pagato ns/banca
€ 3,40
- Commissione esito di pagato altra banca
€ 3,40
- Appunti ritirati ns/banca, altra banca
€ 5,68 per effetto
- Appunti ritirati su altre filiali della Banca
€ 5,68 per ogni contabile di addebito
- Effetti ritirati in stanza di compensazione
€ 5,68 per ogni contabile di addebito
- Commissioni di brevità stessa piazza
€ 4,55
Foglio Informativo
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- Commissioni di brevità altra piazza
€ 4,55
- Rilascio del certificato per la cancellazione dall'elenco
dei protesti
€ 2,58 oltre l'importo della carta bollata
- Rimborso minimo spese telefoniche per operazione
€ 1,75 su piazza
€ 3,25 in provincia
€ 6,50 fuori prov.
- Rimborso minimo spese telex per operazione
€ 3,10
Particolarità per Richiamo di effetti
Salvo Buon Fine
Nell’ipotesi in cui il Cliente richieda alla Banca il richiamo di uno o più effetti, la Banca ricalcola il nuovo importo
dell’anticipo, già concessogli con apposita linea di credito di anticipo sbf, con decorrenza dalla data originaria di
presentazione della distinta degli effetti.
Detto ricalcolo può comportare l’applicazione di interessi "oltre fido" se l’importo utilizzato eccede l’importo anticipato.
Sconto di Portafoglio Commerciale
Nell’ipotesi in cui il Cliente richieda alla Banca il richiamo di uno o più effetti, la Banca addebita nel conto del cliente
l’importo dell’effetto richiamato accreditando gli interessi sulla base del tasso di sconto in essere al momento della
presentazione della distinta per il periodo che va dal momento del richiamo alla data di scadenza dell’effetto richiamato.
BOLLETTINO BANCARIO
Periodicità di rendicontazione:
- invio giornaliero, mediante @TimeImpresa, del dettaglio dei Bollettini Bancari incassati
Rendicontazione in conto corrente con un unico movimento riepilogativo dei Bollettini Bancari incassati nel giorno:
- giornaliera
(singolo accredito in c/c riepilogativo dei bollettini incassati nel giorno)
Commissione sull’incasso del Bollettino Bancario pagato:
- su nostra Banca
€ 0,50
- su altra Banca
€ 0,50
Valuta di accredito, stesso giorno della ricezione dei fondi dal parte della Banca.
- su ogni bollettino pagato presso i nostri sportelli
data di pagamento allo sportello
- su ogni bollettino pagato presso altra Banca
data di accredito da parte della Banca
Movimentazione “Salvo buon fine”
Su esplicita richiesta sono attivabili in filiale, per la forma tecnica “Salvo buon fine a maturazione di valuta”, le seguenti
nuove comunicazioni per la clientela:


LPC02 Elenco movimentazione SBF
LPC05 Partite illiquide SBF
Saldo dell’accordo SBFMV
Evidenza delle partite a maturare.
per la cui gestione sono state introdotte le seguenti condizioni:
Condizione
Descrizione
Spesa applicata per ogni modello LPC02
Spesa modulo E/C movimentazione SBFMV
inviato al cliente
Spesa modulo partite illiquide SBFMV
Spesa riga movimentazione SBFMV
Tipo Modulo: Mov.ne Sbf e/o illiquide
Valori previsti:
Periodicità Invio Moduli
Valori previsti:
Foglio Informativo
Spesa applicata per ogni modello LPC05
inviato al cliente
Spesa applicata per dettaglio del modello
LPC02 inviato al cliente
Indicatore del tipo di modello/i da produrre
(da concordare con il cliente)
0 = nessuno
1 = evidenza mese chiuso LPC02
2 = evidenza dettaglio illiquide LPC05
3 = sia mese chiuso (LPC02) che
dettaglio illiquide (LPC05)
Periodicità di produzione ed invio
10 = decadale
30 = mensile
90 = trimestrale
365 = annuale
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Standard
10,20 €
1,51 €
0,35 €
0
30
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Caratteristiche e rischi tipici
Struttura e funzione economica
CHE COS’E’ IL SERVIZIO INCASSO DI SEPA DIRECT DEBIT (SDD)
Il Servizio di Incasso di SEPA Direct Debit è il servizio tramite il quale il Cliente (Creditore) può incassare tutti i
corrispettivi per i quali ha concordato con il debitore l’utilizzo di questo strumento di pagamento, ricevendone apposita
autorizzazione (mandato). Tale autorizzazione può riguardare una singola esecuzione di addebito (cosiddetto one-off),
oppure costituire autorizzazione di addebito continuativa e permanente (ricorrente).
Il Creditore viene identificato dal debitore mediante il codice denominato “Codice Identificativo del Creditore” (“Creditor
Identifier”), costituito da Codice ISO del Paese in cui è stato rilasciato il codice (IT per l’Italia), Codice di controllo, Codice
Ufficio (se non intende utilizzarlo il Creditore potrà impostarlo a “ZZZ”) e (solo per i creditori residenti in Italia) Codice
Fiscale.
Sia il Creditore che il debitore devono avere un conto corrente presso una banca aderente al servizio situata all’interno
della SEPA e l’operazione deve essere in euro.
Sono previste due tipologie di servizio:
•
SDD Core, utilizzabile dal Creditore nei confronti di qualsiasi debitore;
•
SDD B2B, utilizzabile dal Creditore esclusivamente nei confronti di debitori che non rivestono la qualifica di
“consumatori”. Detta tipologia di servizio permette di ricevere incassi e insoluti in tempi più brevi rispetto alla
tipologia “Core”. Poiché in questa tipologia di servizio è previsto il conferimento del mandato anche alla banca del
debitore, non è riconosciuto al debitore il diritto al rimborso delle operazioni autorizzate con il suddetto mandato.
Salvo diversi accordi fra le parti, il Creditore è tenuto ad informare il debitore dell’importo e della data di scadenza relativi
alla disposizione di incasso almeno 14 giorni di calendario prima della data di scadenza (pre-notifica).
Il Creditore è autorizzato all'inoltro delle disposizioni di addebito solo dopo l'acquisizione della firma del debitore sul
mandato e dopo l’eventuale spedizione della pre-notifica come concordata con il debitore.
Il servizio è utilizzabile esclusivamente tramite Remote Banking, nel formato previsto dagli standard CBI.
Altre caratteristiche del servizio SDD:
le disposizioni SDD sono revocabili dal debitore entro il giorno lavorativo precedente la data concordata per il
pagamento (o data di scadenza);
le disposizioni SDD Core prevedono la facoltà del debitore di richiederne il rimborso fino a 8 settimane dalla data di
addebito;
la Banca è autorizzata irrevocabilmente ad addebitare il cliente qualora riceva -anche dopo l’esecuzione
dell’accredito- richiesta di revoca o di rimborso da parte della banca del debitore;
al debitore, con riferimento a ciascun tipo di servizio SDD (“Core” o “B2B”), è riconosciuto il diritto di richiedere il
rimborso in ipotesi di operazioni SDD non autorizzate o eseguite in modo inesatto; il debitore può esercitare detto
diritto entro i termini convenuti tra questi e la sua banca, e comunque non oltre i 13 mesi successivi alla data di
addebito.
Principali rischi (generici e specifici)
ritardo o mancata esecuzione dell’ordine di pagamento nelle ipotesi di caso fortuito o forza maggiore non imputabili
direttamente alla Banca.
Condizioni Economiche
SEPA DIRECT DEBIT
SDD Core presentate tramite Remote Banking:
- disp. SDD Core su supporto elettronico ns/banca
- disp. SDD Core su supporto elettronico altra/banca
- commissione per lavorazione distinta
€ 4,35
€ 4,55
€ 5,80
SDD B2B presentate tramite Remote Banking:
- disp. SDD B2B su supporto elettronico ns/banca
- disp. SDD B2B su supporto elettronico altra/banca
- commissione per lavorazione distinta
€ 7,50
€ 7,50
€ 5,80
- commissione per stampa bordeareau
€ 1,30
Altre commissioni e spese:
Commissioni impagato/storno:
- comm. Ins. Core ns/banca
- comm. Ins. Core altra banca***
€ 7,05
€ 7,05
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- comm. Ins. B2B ns/banca
- comm. Ins. B2B altra banca***
€ 7,05
€ 7,05
- commissione per stampa insoluti
€ 1,30
- Comm. aggiuntiva per causale MD06****
- Comm. aggiuntiva per causale AM04****
- Comm. aggiuntiva per causale MD01****
- Comm. aggiuntiva per altre causali
€
€
€
€
7,05
7,05
7,05
7,05
NOTE:
*** oltre a commissioni e interessi reclamate dalla banca domiciliataria
**** Causale MD06: identifica gli addebiti restituiti dalla banca del debitore per richiesta di rimborso da parte del debitore;
Causale AM04: identifica gli addebiti restituiti dalla banca del debitore per mancanza fondi;
Causale MD01: identifica gli addebiti restituiti dalla banca del debitore per mancata autorizzazione (mandato);
- Commissione per richiamo (R4C)
€ 7,05
- comm. stampa bordereau scarico R4C
€ 1,30
- Commissione per Reversal
€ 7,05
- comm. stampa esecuzione Reversal
€ 1,30
Valuta di accredito
Giorni valuta disposizioni SDD Core, SDD B2B:
- su nostra Banca
- su Altra Banca
Giorni lavorativi 0 **
Giorni lavorativi 0 **
NOTE:
** dalla data di scadenza della disposizione SDD
Valute di addebito insoluti/storni:
- SDD ns/banca
- SDD altra banca
Data scadenza
Data scadenza
Termini di Presentazione delle disposizioni
Presentazione Cartacea
- Domiciliate su ns. filiali
- SDD Core (primo addebito, one-off)
n.d.
- SDD Core (addebiti successivi)
n.d.
- SDD B2B(one-off, primo addebito,
n.d.
addebiti successivi)
- Domiciliate su altre banche
- SDD Core (primo addebito, one-off)
n.d.
- SDD Core (addebiti successivi)
n.d.
- SDD B2B
n.d.
Presentazione Telematica
5 gg. lavorativi prima della scadenza
5 gg. lavorativi prima della scadenza
4 gg. lavorativi prima della scadenza
9 gg. lavorativi prima della scadenza
6 gg. lavorativi prima della scadenza
4 gg. lavorativi prima della scadenza
Particolarità per Richiamo (R4C) di SDD
Salvo Buon Fine
Nell’ipotesi in cui il Cliente richieda alla Banca il richiamo di uno o più SDD, la Banca ricalcola il nuovo importo
dell’anticipo, già concessogli con apposita linea di credito di anticipo sbf, con decorrenza dalla data contabile
dell’operazione di richiamo.
Detto ricalcolo può comportare l’applicazione di interessi "oltre fido" se l’importo utilizzato eccede l’importo anticipato.
Caratteristiche e rischi tipici
Struttura e funzione economica
CHE COS’E’ IL SERVIZIO INCASSO ASSEGNI
E’ il servizio che consente al correntista di:
Foglio Informativo
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•
incassare assegni (bancari, circolari, o titoli similari) a carico di altre banche italiane o estere. L’importo degli
assegni è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (sbf) oppure è riconosciuto dalla banca ad incasso
avvenuto (dopo incasso).
Principali rischi (generici e specifici)
•
Ritorno insoluto dell’assegno.
Condizioni Economiche
INCASSO ASSEGNI/DOCUMENTI
Cambio di assegni bancari o circolari di altri istituti
0,33% min. € 1,70
Per le condizioni economiche applicate al versamento assegni sul conto corrente, si veda il relativo Foglio Informativo
sui conti correnti.
Caratteristiche e rischi tipici
Struttura e funzione economica
CHE COS’E’ IL SERVIZIO INCASSO PENSIONI INPS , INPDAI ecc.
E’ il servizio che consente al correntista di incassare gli importi di sua spettanza:
con accredito nel suo conto corrente
o in contanti presso lo sportello da lui prescelto
o con assegno circolare inviato al domicilio del pensionato.
Il pensionato dovrà compilare e sottoscrivere il modulo predisposto dall’Ente erogatore sul quale dovrà indicare la
modalità di riscossione prescelta.
In caso di decesso del beneficiario della pensione, le somme successivamente accreditate devono essere restituite
all’Ente erogatore della Pensione.
CHE COS’E’ IL SERVIZIO INCASSO STIPENDI PER I DIPENDENTI DELLA PUBBLICA AMMINISTRAZIONE
E’ il servizio che consente al correntista di:
- Incassare gli importi dello stipendio con accredito nel suo conto corrente .
Il dipendente dovrà compilare e sottoscrivere il modulo predisposto dalla Pubblica Amministrazione per l’accredito
presso un Istituto di Credito e dopo averlo compilato con l’indicazione delle proprie coordinate bancarie, dovrà
consegnarlo al proprio Ente di appartenenza. Un’errata indicazione delle coordinate bancarie può comportare un
ritardo nell’esecuzione dell’accredito od una restituzione della somma al mittente.
Principali rischi (generici e specifici)
I rischi tipici del servizio di incasso pensioni sono quelli relativi al pagamento con assegno circolare spedito al
pensionato con possibilità di furto e conseguente incasso fraudolento e alla assunzione di responsabilità del delegato e
del tutore circa l’attestazione dell’esistenza in vita del pensionato e/o del dipendente, sottoscritta all’atto di riscossione
delle rate di pensione e/o dello stipendio.
Condizioni Economiche
INCASSO PENSIONI INPS , INPDAI ECC. E STIPENDI PUBBLICA AMMINISTRAZIONE
Commissioni di incasso
- con accredito in conto corrente
- spedizione assegno circolare con pensione
- pagamento pensione per contanti
Esente
Esente
Esente
Caratteristiche e rischi tipici
Struttura e funzione economica
CHE COS’E’ IL SERVIZIO INCASSO VINCITE LOTTERIA E PREMI SCHEDINE
Foglio Informativo
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E’ il servizio che consente al correntista di:
•
Incassare le somme derivanti da vincite di lotterie e premi totocalcio, totip, lotto, enalotto, superenalotto, “gratta e
vinci”.
Principali rischi (generici e specifici)
I rischi tipici del servizio sono quelli derivanti da sospensione o rallentamento delle comunicazioni o dei trasporti,
smarrimento, sottrazione o distruzione del titolo durante il trasporto.
Condizioni Economiche
INCASSO VINCITE LOTTERIA E PREMI SCHEDINE
- Commissioni di incasso
0,50% + assicuraz. Min. € 15,00
Caratteristiche e rischi tipici
Struttura e funzione economica
CHE COS’E’ IL SERVIZIO INCASSO LIBRETTI O CERTIFICATI DI DEPOSITO EMESSI DA ALTRI ISTITUTI DI
CREDITO
E’ il servizio che consente al correntista di:
•
Incassare le somme derivanti da libretti o certificati di deposito emessi da altri Istituti di credito.
Principali rischi (generici e specifici)
I rischi tipici del servizio sono quelli derivanti da sospensione o rallentamento delle comunicazioni o dei trasporti,
smarrimento, sottrazione o distruzione del titolo durante il trasporto.
Condizioni Economiche
INCASSO LIBRETTI O CERTIFICATI DI DEPOSITO EMESSI DA ALTRI ISTITUTI DI CREDITO
- Commissioni di incasso
€ 15,00 + le spese effettivamente sostenute o reclamate
Per tutti i servizi illustrati nel presente foglio informativo può essere applicata la seguente spesa
- Spesa per comunicazioni ai sensi normativa sulla Trasparenza Bancaria
1) invio in formato cartaceo
2) invio con modalità telematica (servizio “D.O.L” Documenti On line)
- Comunicazione variazione condizioni contrattuali ai sensi art. 118 Dlgs 385/1993 (TUB)
€ 1,30
€ 0,00
€ 0,00 qualunque sia
la modalità di invio
PER I SERVIZI INDICATI NEL PRESENTE FOGLIO INFORMATIVO
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto e del servizio.
Tempi massimi di chiusura e/o trasferimento servizi di pagamento del conto di pagamento per “consumatori”.
L’art. 2 del decreto legge 24/1/2015 n° 3 – convertito con modificazioni nella legge 24/3/2015 n° 33 - prevede che dal
momento in cui una banca riceve da un consumatore - per il tramite di un’altra banca - una richiesta di trasferimento di
servizi di pagamento connessi al rapporto di conto di pagamento e/o di trasferimento del saldo del conto, con o senza
chiusura dello stesso, la banca ricevente e la banca trasferente hanno 12 giorni lavorativi per concludere le operazioni,
senza oneri e spese per il consumatore.
Con particolare riguardo alla chiusura di un conto di pagamento richiesta dal consumatore, la Direttiva 2014/92/UE richiamata dal suddetto Decreto - obbliga la banca a rispettare la data indicata dal cliente solo se non vi siano obblighi
pendenti sul conto e siano state completate le operazioni di trasferimento delle informazioni necessarie.
Si precisa, pertanto, che qualunque riferimento a termini massimi diversi contenuti in documenti, anche contrattuali, è da
considerarsi superato da tutto quanto sopra indicato.
Foglio Informativo
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Risoluzione stragiudiziale delle controversie: reclami, conciliazione e mediazione
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R, all’Ufficio Reclami -Via Btg
Framarin, 18, 36100 Vicenza o per via telematica a [email protected]. (i recapiti, compreso il fax, sono consultabili
anche sul sito internet della Banca).
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo per i reclami relativi ai servizi bancari ed
entro il termine di 90 giorni per i reclami attinenti ai servizi di investimento.
Se il reclamante non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini suddetti può rivolgersi:
per i reclami relativi ai servizi bancari, all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per il quale può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., o chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia o della Banca, ove è disponibile la
Guida all’Arbitro Bancario Finanziario, pubblicata anche sul sito internet della Banca stessa. Il ricorso all'ABF
assolve alla condizione di procedibilità della domanda giudiziale di cui all’art. 5 del DLgs 04/03/2010 n. 28;
per i reclami relativi ai servizi di investimento, può rivolgersi alla “Camera di Conciliazione e di Arbitrato” presso la
Consob, per la quale può consultare il sito www.camera-consob.it; o all’Ombudsman-Giurì Bancario, presso il
Conciliatore Bancario Finanziario, consultando il relativo sito internet.
Il ricorso alla “Camera di Conciliazione e di Arbitrato” presso la Consob assolve alla condizione di procedibilità della
domanda giudiziale di cui all’art. 5 del DLgs 28/2010, mentre il ricorso all’Ombudsman-Giurì Bancario non assolve
alla suddetta condizione di procedibilità;
ad altre forme di soluzione stragiudiziale delle controversie quale ad esempio, il Conciliatore Bancario Finanziario –
Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie – ADR, consultando il sito
www.conciliatorebancario.it.
Anche in assenza di formale reclamo alla Banca, l’art. 5 del DLgs 28/2010 prevede che il Cliente che intenda esercitare
in giudizio un'azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari, è tenuto
preliminarmente, assistito dall’avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione di cui al citato art. 5 del DLgs
28/2010, presso il Conciliatore Bancario Finanziario sopra indicato oppure presso un organismo iscritto nell’apposito
registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria.
Legenda:
Effetto Cambiario: si identifica con pagherò cambiario la promessa incondizionata di pagamento rivolta da un soggetto
ad un altro di una somma determinata indicata sul titolo. Se tratta (pagherete), ordine incondizionato da un soggetto ad
un altro di pagamento di una somma determinata indicata sul titolo.
RI.BA.: incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore.
RID: incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. Si precisa che – in base a
quanto stabilito dal Provvedimento di Banca d’Italia del 12/02/2013, attuativo del Regolamento U.E n. 260/2012, e dal
Regolamento UE 248/2014 (che ha modificato il sopracitato Regolamento UE n. 260/2012) – il servizio RID può essere
utilizzato solo per i “RID finanziari” e i “RID ad importo fisso” e solo fino al 01/02/2016.
I “RID finanziari” sono una variante operativa della procedura interbancaria RID dedicata alle operazioni di addebito
diretto collegate alla gestione di strumenti finanziari o all’esecuzione di operazioni aventi finalità di investimento.
SDD (Sepa Direct Debit): servizio di pagamento – utilizzabile per operazioni in euro nella sola Area SEPA– per
l’addebito di un conto di pagamento del pagatore in cui l’operazione di pagamento è iniziata dal beneficiario in base
all’autorizzazione del pagatore stesso. Il pagatore rilasciala propria autorizzazione al Creditore per mezzo di un
‘Mandato’ (i cui estremi sono forniti dal creditore medesimo). Tale autorizzazione può riguardare una singola esecuzione
di addebito (cosiddetto one-off), oppure costituire autorizzazione di addebito continuativa e permanente (ricorrente).
MAV: incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando
un apposito modulo (bollettino) inviatogli dalla banca del creditore.
Bollettino bancario “freccia”: servizio che consente di incassare crediti tramite modulo standard di bollettino bancario
precompilato a cura del creditore da utilizzarsi per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario.
Assegno bancario: titolo di credito con il quale il soggetto detentore di fondi presso una Banca dispone a favore proprio
o a favore altrui. E’ un titolo esecutivo, ossia è un documento che consente al portatore d’iniziare gli atti esecutivi sul
patrimonio del debitore in caso d’inadempienza di questi, senza doversi munire preventivamente di una sentenza di
condanna. Nell’assegno è contenuto un ordine che una persona (traente) rivolge ad una Banca (cosiddetto trattario) di
pagare a vista (cioè nel momento in cui il titolo sarà presentato per l’incasso agli sportelli della Banca) al legittimo
presentatore del titolo quella somma che figura in esso indicata. Legittimo presentatore può essere il beneficiario
all’ordine del quale l’assegno è stato emesso (e sul titolo il traente può indicare come beneficiario sé stesso, o un terzo o
addirittura, nei limiti previsti dalla normativa vigente, può rendere pagabile “al portatore” il titolo) oppure, nei casi in cui la
legge consente l’emissione di un assegno libero (cioè non “non trasferibile”), un successivo giratario, e più precisamente
l’ultimo giratario legittimato da una serie continua di girate.
Assegno circolare: titolo di credito all’ordine (quindi trasferibile mediante girata) con cui una Banca promette di pagare
a vista (cioè nel momento della presentazione del titolo presso qualsiasi suo recapito) ad una determinata persona (colui
che è indicato sul titolo come “prenditore” o “ordinatario” o “beneficiario”), oppure ad un successivo “giratario”, la somma
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indicata sull’assegno, e - di regola – già depositata presso le sue casse dal “richiedente”
Reversal: sono disposizioni di riaccredito SDD, eseguite dal creditore dopo la data di addebito, per la restituzione al
debitore dell'intero importo di un SDD.
Revoca: richiesta di non eseguire il pagamento presentata dal debitore alla propria banca prima della data di addebito.
Richiamo (R4C): sono richieste del creditore di SDD di revocare una disposizione d'incasso prima della data di
addebito.
Rimborso: richiesta presentata dal debitore alla propria banca di ottenere la restituzione di un addebito diretto.
SEPA (Single Euro Payments Area): Area unica dei pagamenti in euro, composta dai Paesi dell'Unione Europea,
Norvegia,Islanda, Liechtenstein, Svizzera, Principato di Monaco.
Standard CBI: Il Corporate Banking Interbancario, noto come CBI, è un servizio bancario telematico nato nel 1995 per
consentire, tramite messaggi standardizzati l'invio di disposizioni di incasso e di pagamento nonché la ricezione di tutti i
dati contabili necessari per le attività di cash management. Il Consorzio CBI garantisce alla clientela imprenditoriale
adeguati livelli di servizio, anche attraverso il controllo del rispetto delle regole.
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