scheda tecnica

SCHEDA TECNICA
DESCRIZIONE
DUO ASSIMOCO è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico, con possibilità di
versamenti aggiuntivi e con prestazioni collegate, attraverso combinazioni di investimento
predefinite, in parte al rendimento di una Gestione Separata e in parte all’andamento del
valore delle quote di un Fondo Interno.
Il contratto intende soddisfare una clientela con esigenze assicurative nell’area dell’investimento
e obiettivi finalizzati alla crescita graduale di un capitale nel lungo periodo, con un profilo di
rischio che si differenzia in funzione della combinazione di investimento prescelta.
DURATA
CONTRATTUALE
La durata del contratto è fissata da un minimo di 10 anni ad un massimo di 30 anni,
compatibilmente con l’età dell’Assicurato.
LIMITI ASSUNTIVI
Il contratto è stipulabile a condizione che l’età contrattuale dell’Assicurato al momento della
sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 70 anni. La durata del contratto verrà
fissata in relazione agli obiettivi perseguiti dal Contraente e compatibilmente con l’età
contrattuale dell’Assicurato che, alla scadenza contrattuale, non può essere superiore a 80 anni.
Il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio unico non inferiore a 10.000,00
Euro.
TIPOLOGIA DI
ADESIONE
Nel corso della durata contrattuale, purché la durata residua del contratto non sia inferiore a 1
anno, è data la possibilità al Contraente di effettuare dei versamenti liberi aggiuntivi. L’importo
minimo previsto per tali versamenti aggiuntivi è pari a 1.000,00 Euro.
Tutti i versamenti dovranno comunque risultare multipli di 500,00 Euro.
In ogni caso, la somma del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi non potrà essere
superiore a 500.000,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto.
Il premio investito, pari al premio versato (unico o aggiuntivo) al netto dei costi applicati, può
essere ripartito tra:
SEZIONI DI
INVESTIMENTO A CUI
è COLLEGATA LA
PRESTAZIONE

la Gestione Separata “NUOVO SERENO”

il Fondo Interno di tipo unit linked di tipo azionario globale collegato al contratto e
denominato FONDO DINAMICO
in base alla scelta del Contraente tra le combinazioni di investimento disponibili, come descritto
alla successiva sezione “Allocazione Iniziale dell’investimento”.
Data ultimo aggiornamento: 03/2016
Pagina 1 di 10
Il contratto offre al Contraente la possibilità, al momento della sottoscrizione del contratto, di
scegliere tra tre combinazioni di investimento predefinite e di seguito riportate, aventi ciascuna
una diversa ripartizione percentuale del premio investito tra gestione separata e fondo interno.
ALLOCAZIONE
INIZIALE
DELL’INVESTIMENTO
COMBINAZIONI DI
GESTIONE SEPARATA “NUOVO
INVESTIMENTO
SERENO”
FONDO INTERNO “FONDO
DINAMICO”
DUO 70
70%
30%
DUO 50
50%
50%
DUO 30
30%
70%
Ne deriva che il contratto è caratterizzato da un grado di rischiosità variabile in funzione della
combinazione scelta dal Contraente.
Durante la vita del contratto, il Contraente può modificare la combinazione di investimento
scelta, come descritto alla successiva Sezione “Cambio Combinazione”.
ALLOCAZIONE DEI
VERSAMENTI
AGGIUNTIVI
Anche in caso di versamento aggiuntivo, il premio versato, al netto dei costi previsti, è ripartito
tra la Gestione Separata e il Fondo Interno secondo le percentuali previste dalla combinazione in
vigore sul contratto al momento del versamento (la combinazione scelta in fase di sottoscrizione
o quella definita a seguito dell’esercizio dell’operazione di “Cambio Combinazione”).
Data ultimo aggiornamento: 03/2016
Pagina 2 di 10
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL’ASSICURATO (CAPITALE A SCADENZA)
In caso di sopravvivenza dell’Assicurato alla data di scadenza, è prevista la riscossione, da parte
dei Beneficiari designati, di un capitale pari al valore complessivo dell’investimento.
Il valore complessivo dell’investimento è dato dalla somma dei seguenti due importi:
 il capitale assicurato maturato alla data di scadenza, relativo alla parte di investimento
nella Gestione Separata;
 il controvalore delle quote detenute alla data di scadenza, relativo alla parte di
investimento nel Fondo Interno.
PRESTAZIONI
PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO (CAPITALE CASO MORTE)
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, è prevista la riscossione
immediata, da parte dei Beneficiari designati, di un capitale pari al valore complessivo
dell’investimento.
Il valore complessivo dell’investimento è dato dalla somma dei seguenti due importi:
 il capitale assicurato maturato alla data di disinvestimento, relativo alla parte di
investimento nella Gestione Separata;
 il controvalore delle quote detenute alla data di disinvestimento, relativo alla parte di
investimento nel Fondo Interno, aumentato di un capitale aggiuntivo ottenuto
moltiplicando detto controvalore per un’aliquota pari all’1,00%, se l’Assicurato al
decesso ha età inferiore a 65 anni; pari allo 0,50%, se l’Assicurato al decesso ha età non
inferiore a 65 anni.
La data di disinvestimento, per il calcolo del valore complessivo dell’investimento, è il quarto
giorno lavorativo successivo alla data in cui la Società riceve la richiesta di liquidazione con un
documento che comprova il decesso.
PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL’ASSICURATO (CAPITALE IN CASO DI RICHIESTA DI
RISCATTO)
Su richiesta del Contraente la polizza è riscattabile totalmente o parzialmente dopo che siano
trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto.
In caso di riscatto totale, il valore di riscatto è pari al valore complessivo dell’investimento dato
dalla somma dei seguenti importi:
 il capitale assicurato maturato alla data di disinvestimento, relativo alla parte di
investimento nella Gestione Separata;
 il controvalore delle quote detenute alla data di disinvestimento, relativo alla parte di
investimento nel Fondo Interno.
La data di disinvestimento, per il calcolo del valore complessivo dell’investimento, è il quarto
giorno lavorativo successivo alla data di richiesta del riscatto.
Il valore di riscatto viene eventualmente ridotto dei costi previsti contrattualmente.
Data ultimo aggiornamento: 03/2016
Pagina 3 di 10
OPZIONI
CONTRATTUALI
RISCHI FINANZIARI E
GARANZIE OFFERTE
“SERVIZIO DI
RIBILANCIAMENTO
AUTOMATICO”
INVESTIMENTO DEL
PREMIO
Il Contraente può richiedere entro due mesi dalla data di scadenza del contratto che, in caso di
vita dell’Assicurato alla scadenza stessa, il valore complessivo dell’investimento, al netto della
tassazione prevista dalla normativa fiscale vigente, venga convertito in una delle seguenti forme
di rendita:
- rendita annua vitalizia, da corrispondere finché l’Assicurato sia in vita;
- rendita annua, da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente finché
l’Assicurato sia in vita;
- rendita annua vitalizia su due teste, quella dell’Assicurato e quella di altra persona designata
al momento della conversione (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla
testa superstite.
I coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni
regolanti l’erogazione e la rivalutazione della stessa, saranno quelli in vigore al momento
dell’esercizio dell’opzione.
PER LA PARTE DI PREMIO INVESTITA NEL FONDO INTERNO
Per la componente di premio investita nel Fondo Interno, le prestazioni previste dipendono dalle
oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie in cui i Fondi stessi investono e di cui le quote sono
rappresentazione.
Pertanto, il contratto comporta i seguenti rischi finanziari a carico del Contraente:
 ottenere un capitale a scadenza inferiore al premio versato;
 ottenere un valore in caso di recesso inferiore al premio versato;
 ottenere un valore di riscatto inferiore al premio versato;
 ottenere un capitale in caso di morte dell’Assicurato inferiore al premio versato.
PER LA PARTE DI PREMIO INVESTITA NELLA GESTIONE SEPARATA
L’investimento del premio nella Gestione Separata comporta per il Contraente la certezza dei
risultati finanziari raggiunti a cui sono collegate le prestazioni dovute dalla Società. In tal caso,
infatti, fino a che il premio investito resta attribuito alla Gestione Separata, le rivalutazioni
annuali del premio stesso restano definitivamente acquisite dal Contraente.
La Società, durante l’intera vita del Contratto, effettua con periodicità trimestrale un’attività di
monitoraggio della componente investita nel Fondo Interno, in modo tale che il Contraente non
risulti esposto al rischio di oscillazione dei prezzi del Fondo Interno stesso in misura superiore a
quanto determinato al momento della sottoscrizione o a seguito dell’esercizio dell’operazione di
Cambio Combinazione.
Il servizio di ribilanciamento automatico riporta la ripartizione percentuale effettiva del valore
complessivo dell’investimento alla ripartizione percentuale prevista contrattualmente dalla
combinazione in vigore sul contratto, trasferendo l’eccedenza registrata nel Fondo Interno alla
Gestione Separata.
Non è richiesto al Contraente di fornire un preventivo assenso alle operazioni di
ribilanciamento automatico derivanti dall'attività di cui sopra.
La Società provvede all’investimento del premio versato (unico e aggiuntivo) il quarto giorno
lavorativo successivo alla data di incasso del Premio.
La data di investimento del premio unico di perfezionamento coincide con la data di decorrenza
del contratto.
Data ultimo aggiornamento: 03/2016
Pagina 4 di 10
VALORE DELLA
QUOTA DEL FONDO
INTERNO “FONDO
DINAMICO”
RIVALUTAZIONE DEL
CONTRATTO (relativa
solo alla parte di
premio investito nella
Gestione Separata
Nuovo Sereno).
Il valore unitario della quota del Fondo Interno è determinato dalla Società quotidianamente.
Il valore unitario delle quote del Fondo Interno è pubblicato giornalmente su un quotidiano a
tiratura nazionale, attualmente “Milano Finanza”, il giorno lavorativo successivo a quello di
valorizzazione.
Il valore unitario delle quote è reperibile inoltre sul sito internet della Società www.assimoco.it
Nei giorni in cui - per qualsiasi ragione - non fosse disponibile il valore unitario della quota del
Fondo Interno, la Società considera, ai fini dell’applicazione delle regole di
investimento/disinvestimento, il valore unitario della quota, risultante il primo giorno utile di
valorizzazione successivo.
Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata NUOVO
SERENO.
Per quanto attiene la parte di premio investita nella Gestione Separata, annualmente viene
attribuita al contratto una rivalutazione pari al rendimento certificato della Gestione Separata
NUOVO SERENO, diminuito di una commissione di gestione fissa pari all’1,10%. In ogni caso tale
rivalutazione non potrà mai risultare negativa.
La rivalutazione viene riconosciuta all’inizio di ciascun anno solare, applicando la misura di
rivalutazione conseguente al rendimento della Gestione Separata NUOVO SERENO certificato per
l’esercizio 1° gennaio – 31 dicembre immediatamente precedente.
Le rivalutazioni annuali restano definitivamente acquisite, consolidando di volta in volta i
risultati raggiunti.
RIVALUTAZIONE
MINIMA GARANTITA
(relativa solo alla
parte
di
premio
investito
nella
Gestione
Separata
Nuovo Sereno).
La Società garantisce, anno per anno, fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la
conservazione del capitale complessivamente assicurato in Gestione Separata.
Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la Società si riserva la facoltà
di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita nel rispetto del tasso massimo
applicabile per i contratti di assicurazione sulla vita stabilito dall’Istituto di Vigilanza IVASS.
Tale rideterminazione e le modalità di applicazione della misura stessa saranno comunicate per
iscritto al Contraente preventivamente rispetto alla data di validità della stessa e l’eventuale
successiva modifica potrà avvenire a condizione che siano trascorsi almeno cinque anni dalla
rideterminazione precedente.
Su richiesta del Contraente la polizza è riscattabile totalmente o parzialmente dopo che siano
trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto.
In caso di riscatto totale, il valore di riscatto è pari al valore complessivo dell’investimento dato
dalla somma dei seguenti importi:
 il capitale assicurato maturato alla data di disinvestimento, relativo alla parte di
investimento nella Gestione Separata;
 il controvalore delle quote detenute alla data di disinvestimento, relativo alla parte di
investimento nel Fondo Interno.
RISCATTO (TOTALE E
PARZIALE)
La data di disinvestimento, per il calcolo del valore complessivo dell’investimento, è il quarto
giorno lavorativo successivo alla data di richiesta di riscatto.
L’importo così calcolato verrà corrisposto per intero (al netto della tassazione prevista)
qualora, alla data del riscatto, siano trascorsi interamente cinque anni dalla data di decorrenza
del contratto. In caso contrario, detto importo viene ridotto dei costi percentuali specificati
alla successiva sezione “Costi di Riscatto”.
È altresì consentita la facoltà di riscattare parzialmente, a condizione che l’importo minimo
disinvestito non sia inferiore a 1.000,00 Euro e che il capitale che residua (determinato dalla
Data ultimo aggiornamento: 03/2016
Pagina 5 di 10
somma degli importi che risultano ancora investiti nella Gestione Separata e/o nel Fondo
Interno) a seguito di riscatto parziale, non sia inferiore a 5.000,00 Euro.
L’importo da liquidare al Contraente verrà disinvestito dal Fondo Interno e dalla Gestione
Separata, rispettando le percentuali esistenti sul contratto al momento dell’esecuzione
dell’operazione di riscatto parziale.
Nel caso in cui venga esercitato il riscatto totale del contratto il medesimo risulta definitivamente
estinto; nel caso in cui venga esercitato il riscatto parziale, il contratto rimane in vigore per la
quota non riscattata.
“CAMBIO
COMBINAZIONE”
Il riscatto totale, anche per effetto dei costi applicati, può comportare per il Contraente il
rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato.
Il Contraente, trascorso un anno dalla data di decorrenza del contratto, ha la possibilità di
effettuare delle operazione di “Cambio Combinazione” che consentono di passare da una
combinazione di investimento a un’altra tra quelle disponibili contrattualmente.
L’operazione consente di trasferire quanto maturato dal Fondo Interno alla Gestione Separata o
viceversa cambiando la combinazione di investimento prescelta al momento della sottoscrizione
o successivamente, trasferendo tra le diverse sezioni di investimento gli importi che, dal
confronto tra le due combinazioni di investimento, risultano in eccedenza o mancanti.
La combinazione d’investimento scelta a seguito dell’operazione di “Cambio Combinazione”
sarà utilizzata per ripartire eventuali futuri versamenti aggiuntivi.
Il Contraente potrà effettuare tre operazioni di “cambio combinazione” per ogni anno
assicurativo, di cui la prima gratuita.
Ulteriori operazioni comporteranno un costo fisso pari a 25,00 Euro per ognuna.
Le possibilità di trasferimento non utilizzate nel corso dell’anno assicurativo non sono
cumulabili con quelle degli anni assicurativi successivi.
Data ultimo aggiornamento: 03/2016
Pagina 6 di 10
Il “Programma di Decumulo” è attivabile dal Contraente dopo un anno dalla data di decorrenza
o successivamente in qualsiasi momento durante la vita del contratto in presenza di un valore
complessivo dell’investimento minimo di 20.000,00 Euro. Tale Programma consente
l’attivazione di un piano di decumulo finanziario di durata fissa pari a 5 anni che prevede la
liquidazione, con frequenza annuale, di un importo predeterminato (piano di riscatti parziali
programmati).
PROGRAMMA DI
DECUMULO
L’importo della prestazione annuale è stabilito dal Contraente nella misura del 3% o 5% del
totale dei premi pagati fino alla data della richiesta, riproporzionati per effetto dei riscatti
parziali e delle prestazioni ricorrenti riferite a precedenti piani di decumulo. Tale importo si
adegua per effetto di eventuali versamenti aggiuntivi effettuati successivamente alla data di
richiesta del Programma Decumulo.
L’erogazione della prestazione predeterminata si interrompe prima della scadenza del
“Programma di Decumulo” fissata:
 a seguito di richiesta di disattivazione del Programma di Decumulo da parte del
Contraente o,
 qualora alla data di pagamento di ciascuna annualità il valore di riscatto sia inferiore al
totale degli importi erogati. In ogni caso l’importo minimo da erogare è pari a 300,00 Euro.
È data facoltà al Contraente di richiedere l’attivazione di un nuovo Programma di Decumulo
qualora il precedente risulti essere stato disattivato o risulti scaduto.
SPESE DI EMISSIONE
SUL PREMIO UNICO
INIZIALE
SPESE DI EMISSIONE
25,00 Euro
Sul premio unico di perfezionamento e sugli eventuali versamenti aggiuntivi risulta gravante un
caricamento percentuale variabile in funzione del cumulo dei premi attivi corrisposti sul
contratto (ovvero i premi che non risultano annullati per effetto di riscatti parziali intervenuti),
come riportato nella tabella sottostante:
CARICAMENTI SUL
PREMIO UNICO
INIZIALE E SUI
VERSAMENTI
AGGIUNTIVI
CPA (CUMULO PREMI ATTIVI)
CARICAMENTO PERCENTUALE
minore di 100.000,00 Euro
uguale o maggiore a 100.000,00 Euro e
minore di 200.000,00 Euro
uguale o maggiore a 200.000,00 Euro
2,00%
1,30%
0,60%
Il caricamento percentuale viene applicato sul premio unico al netto delle spese di emissione
sopra indicate.
Si evidenzia che l’applicazione del caricamento percentuale non risulta a scaglioni; stabilita la
fascia dove ricade il premio versato, i costi applicati sono quelli previsti per quella fascia.
COMMISSIONE DI
GESTIONE
TRATTENUTA DAL
RENDIMENTO DELLA
GESTIONE SEPARATA
La commissione di gestione trattenuta annualmente dal rendimento della Gestione Separata
NUOVO SERENO è fissa e pari all’1,10%.
COMMISSIONE DI GESTIONE
1,10%
Data ultimo aggiornamento: 03/2016
Pagina 7 di 10
Commissioni di gestione
La commissione annua di gestione applicata dalla Società per il Fondo Interno è fissata nella
seguente misura:
FONDO INTERNO
COMMISSIONE DI GESTIONE
(% SU BASE ANNUA)
FONDO DINAMICO
1,80%
La commissione di gestione del Fondo Interno è calcolata “pro rata temporis” e prelevata
trimestralmente.
Remunerazione della SGR (relativa all’acquisto di OICR da parte del Fondo Interno)
COSTI GRAVANTI SUI
FONDI INTERNI
Sono a carico del Fondo Interno oneri indiretti associati alle commissioni di gestione degli OICR
utilizzati nella gestione, che sono previste nella percentuale massima del:
2,00% annuo per OICR di tipo azionario
1,40% annuo per OICR di tipo obbligazionario
Sono inoltre a carico di ogni singolo Fondo Interno:
 gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative
imposte e tasse;
 le spese di revisione e di certificazione;
 le spese di amministrazione e custodia delle attività del Fondo;
 le spese di pubblicazione sui quotidiani del valore unitario della quota del Fondo;
 le eventuali spese legali e giudiziarie relative alla tutela degli interessi di esclusiva
pertinenza del Fondo.
Gli oneri inerenti l’acquisizione e la dismissione delle attività dei singoli Fondi Interni non sono
quantificabili a priori in quanto variabili.
Data ultimo aggiornamento: 03/2016
Pagina 8 di 10
Il valore lordo di riscatto, se richiesto fino a tutto il quinto anno, è pari al valore complessivo
dell’investimento, ridotto delle percentuali, variabili secondo l’anno di richiesta, indicate nella
tabella seguente:
ANNO DI RIFERIMENTO
COSTO PERCENTUALE DI RISCATTO
Per tutto il primo anno
Per tutto il secondo anno
Per tutto il terzo anno
Per tutto il quarto anno
Per tutto il quinto anno
COSTI DI RISCATTO
4,00%
3,50%
3,00%
2,00%
1,00%
Per la sola operazione di riscatto parziale, a partire dal sesto anno di durata contrattuale, verrà
applicato un costo fisso pari a 25,00 Euro ad ogni singola operazione effettuata.
COSTO FISSO PER OGNI RISCATTO PARZIALE A PARTIRE DAL 6° ANNO
25,00 Euro
Per ogni anno assicurativo, sulle operazioni di “CAMBIO COMBINAZIONE” successive alla prima
la Società applica un costo fisso pari a 25,00 Euro.
COSTI PER “CAMBIO
COMBINAZIONE”
COSTO FISSO PER OGNI OPERAZIONE DI CAMBIO COMBINAZIONE SUCCESSIVA
ALLA PRIMA DI OGNI ANNO
25,00 Euro
Imposta sul premio
Il premio versato sul presente contratto non è gravato da alcun tipo di imposta a carico del
Contraente.
Detrazione fiscale del premio
Il premio versato per questo tipo di contratto non è detraibile dall’imposta sul reddito delle
persone fisiche dichiarato dal Contraente.
Tassazione delle somme assicurate
In base alla vigente normativa fiscale:
ASPETTI LEGALI
FISCALI
a)
i capitali corrisposti in caso di scadenza, in caso di riscatto e in caso di decesso
dell’Assicurato, costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra il
capitale maturato e il premio pagato.
Tale reddito costituisce imponibile soggetto all’imposta sostitutiva del 26,00%, a norma di
legge, che viene applicata dalla Società all’atto della liquidazione. Il suddetto reddito viene
assunto al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai
titoli di stato ed equiparati – che prevedono un’imposta sostitutiva pari al 12,50% - presenti
nella Gestione Separata collegata al contratto o eventualmente presenti negli attivi
sottostanti il Fondo Interno o nel Fondo Interno stesso collegato al contratto. Gli assicurati
beneficiano, pertanto, indirettamente della minore tassazione dei proventi di tali titoli, al
pari dell’investimento diretto nei titoli stessi. In seguito al decesso dell’Assicurato, la
prestazione dovuta dalla Società è esente da imposta sulle successioni;
Data ultimo aggiornamento: 03/2016
Pagina 9 di 10
b) in caso di riscatto parziale l’imposta applicata sarà proporzionale a quella che sarebbe
dovuta in caso di riscatto totale;
c) l’eventuale rendita di opzione, ottenuta convertendo il valore liquidabile a scadenza, al netto
della tassazione indicata al punto a), sarà soggetta a tassazione con aliquota del 26,00%
esclusivamente per la parte corrispondente ai rendimenti finanziari. Detti rendimenti
vengono assunti al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi
relativi ai titoli di stato ed equiparati presenti nella Gestione Separata collegata.
Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica esercente la sua attività di impresa, i redditi
indicati ai punti precedenti sono da intendersi come reddito di impresa e pertanto la Società non
provvederà all’applicazione di alcuna tassazione.
Imposta di bollo
Le comunicazioni relative al presente contratto sono soggette all’imposta di bollo, annualmente
calcolata sul complessivo valore di mercato o, in mancanza, sul valore nominale o di rimborso
della componente di premio investita in garanzie appartenenti al Ramo III – Fondo Interno di
tipo unit linked.
L’imposta di bollo, calcolata per ciascun anno di vigenza del rapporto, è prelevata all’atto del
rimborso, riscatto o recesso della polizza.
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale.
Prima della sottoscrizione leggere attentamente il Fascicolo Informativo, disponibile nel sito
www.assimoco.it e presso i collocatori di Assimoco Vita S.p.A..
Data ultimo aggiornamento: 03/2016
Pagina 10 di 10