vittoria investimeglio doppiaevoluzione pac

VITTORIA INVESTIMEGLIO DOPPIAEVOLUZIONE PAC
COS’È
E’ un contratto di assicurazione multiramo che prevede l’attivazione di un Piano di Accumulo del
Capitale (PAC) a versamenti programmati ricorrenti e possibilità di versamenti aggiuntivi le cui
prestazioni sono direttamente collegate alla Gestione Separata denominata Vittoria Rendimento
Mensile e ai Fondi Assicurativi Interni di tipo unit linked denominati Vittoria Azionario Europa
Classe A e Vittoria Obbligazionario Euro.
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A CHI È RIVOLTA
 A chi intende costituire un capitale nel tempo in modo flessibile sfruttando i vantaggi di una
polizza vita.
 A chi vuole differenziare il proprio investimento secondo diversi gradi di rischio e di
rendimento offerti dalla Gestione Separata e dai Fondi Interni.
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COSA OFFRE
La possibilità al cliente di avere più livelli di copertura assicurativa e un'allocazione
personalizzabile o guidata del proprio risparmio al fine di costituire in modo flessibile, nel tempo,
un capitale utile alla realizzazione dei propri obiettivi.
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FORMA TARIFFARIA
Polizza Multiramo in forma mista a premi ricorrenti e versamenti aggiuntivi (Tar. 900R).
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LIMITI DI ETA’
 Età all’ingresso: da anni 18 ad anni 75;
 Età massima a scadenza: 85 anni.
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DURATA
CONTRATTUALE
Compresa tra 10 e 20 anni.
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PAGAMENTO DEI
PREMI
Attivazione di un Piano di Accumulo del Capitale (PAC) mediante pagamento di versamenti
programmati.
La frequenza di pagamento dei premi può essere annuale, semestrale, trimestrale o mensile
secondo quanto scelto dal Contraente per il piano di versamenti programmati (la periodicità
mensile e trimestrale è possibile solo se il pagamento avviene mediante addebito diretto
(SDD) sul conto corrente del Contraente).
In qualsiasi momento il Contraente può decidere di fare anche dei versamenti non programmati
(c.d. versamenti aggiuntivi).
Il Contratto prevede alla sottoscrizione la scelta tra due possibili Linee di Investimento:
- Linea di Investimento "Libera";
- Linea di Investimento "Ribilanciata".
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VERSAMENTI
PROGRAMMATI
 Il premio massimo alla sottoscrizione non può essere superiore a Euro 100.000.
 Per i versamenti programmati: l’importo dei premi periodici deve essere tale che il rispettivo
totale annuo non risulti inferiore a Euro 1.200 (100 Euro/mese) nè superiore a Euro 60.000.
 Il cumulo totale dei premi versati (programmati e aggiuntivi), al netto di eventuali riscatti
parziali, non può eccedere Euro 1.000.000.
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VERSAMENTI
AGGIUNTIVI
 Il Contraente può effettuare a sua discrezione versamenti aggiuntivi il cui importo minimo è di
Euro 1.000 per singolo versamento e massimo è di Euro 30.000 nella stessa annualità
assicurativa.
 Il cumulo totale dei premi versati (programmati e aggiuntivi), al netto di eventuali riscatti
parziali, non può eccedere Euro 1.000.000.
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CAPITALE
INVESTITO E LINEE DI
INVESTIMENTO
I premi versati, al netto dei costi, investiti nella Gestione Separata e in quote dei Fondi Interni
del Comparto Unit costituiscono il capitale investito.
Linea di Investimento "Libera":
- le percentuali di allocazione tra il Comparto Unit (Fondi Interni) ed il Fondo a Gestione
Separata vengono discrezionalmente scelte dal Contraente. Sono comunque previste una
percentuale minima e massima di investimento per ognuna delle due sezioni:
Sezioni di investimento
Percentuale
Massima (%)
Gestione Separata
Comparto Unit
Percentuale
Minima (%)
50%
90%
10%
50%
Linea di Investimento “Ribilanciata”:
- la combinazione tra Gestione e Comparto Unit è predefinita e viene determinata in funzione
della durata residua di ogni singola annualità assicurativa rispetto alla scadenza contrattuale
(Antidurata).
Sezioni di investimento
Gestione Separata
Comparto Unit
Prima
Annualità
…………
Ultima
Annualità
10%
90%
…………..
…………….
90%
10%
Il Contraente può liberamente ripartire la parte di Premio destinata ai Fondi Interni.
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GARANZIA
FACOLTATIVA
OPZIONALE
SALVAPIANO: è una copertura che garantisce in caso di decesso del Contraente Assicurato il
completamento del piano dei Versamenti Programmati secondo gli importi e la periodicità
stabiliti alla sottoscrizione sino alla scadenza contrattuale. In caso di più beneficiari verrà,
invece, erogata la sommatoria attualizzata dei Versamenti Programmati residui.
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PRESTAZIONI
 Alla Scadenza
Verrà liquidata la prestazione complessivamente assicurata pari alla somma tra:
- il capitale assicurato rivalutato nel Fondo a Gestione Separata;
- il controvalore delle quote dei Fondi Interni attribuite al contratto.
 In caso di Decesso
Verrà liquidata ai beneficiari la prestazione complessivamente assicurata pari alla somma tra:
- il capitale assicurato rivalutato nel Fondo a Gestione Separata;
- il controvalore delle quote del Fondo Interno attribuite al contratto, maggiorato fino ad un
massimo dell’1%, in funzione dell’età dell’Assicurato.
 In caso di Decesso e copertura complementare SalvaPiano attiva
In aggiunta a quanto previsto in caso di decesso, tale garanzia prevede che venga completato,
da parte della Compagnia, il piano dei Versamenti Programmati fino alla scadenza contrattuale.
In alternativa sarà possibile "riscattare" la sommatoria dei Versamenti Programmati residui senza
attendere la scadenza contrattuale.
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RISCATTO TOTALE
Possibile in qualsiasi momento. E’ determinato dalla sommatoria:
- del controvalore delle quote dei Fondi Interni pari al prodotto tra il numero delle quote attribuite
al contratto, tenuto conto di eventuali riscatti parziali e/o operazioni di switch, per il valore unitario
delle singole quote alla data di disinvestimento;
e
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RISCATTO TOTALE
- del capitale investito in Gestione Separata e rivalutato fino alla data di disinvestimento. Nel
caso in cui la data di richiesta non coincida con la data di rivalutazione del contratto, il valore
liquidabile sarà determinato rivalutando “pro-rata temporis” il capitale dall’ultima data di
rivalutazione fino alla data di disinvestimento.
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RISCATTO PARZIALE
Possibile a condizione che siano trascorsi almeno dodici mesi dalla Data di Decorrenza e
purchè l’importo di capitale richiesto sia almeno pari a 2.500,00 euro e l’importo di capitale
residuo sia almeno pari a 5.000,00 euro.
L’importo da liquidare al Contraente verrà disinvestito, dai Fondi Interni e dalla Gestione
Separata, rispettando le percentuali esistenti sul contratto al momento dell’esecuzione
dell’operazione.
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SWITCH, VARIAZIONE
ASSET PREMI
PROGRAMMATI E
CAMBIO LINEA
E’ possibile effettuare switch del capitale accumulato esclusivamente nell’ambito del Comparto
Unit (i Fondi Interni Assicurativi). Le operazioni di switch non possono, pertanto, interessare la
componente a Gestione Separata.
Variazione Asset Versamenti Programmati:
 Linea Libera: consente di modificare la percentuale di allocazione dei Versamenti
Programmati ancora da corrispondere tra il Comparto Unit e la Gestione Separata;
 Linea Ribilanciata: consente di modificare la percentuale di allocazione dei Versamenti
Programmati ancora da corrispondere nel solo Comparto Unit.
Cambio Linea: uno all’anno, gratuito.
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OPZIONE
DIFFERIMENTO
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COSTI
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Alla scadenza contrattuale è possibile optare per un differimento delle prestazioni di un periodo
di 2 anni. Tale periodo non è rinnovabile o prolungabile. E’ comunque consentito il Riscatto
Totale e Parziale delle prestazioni durante tale periodo.
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Diritti di emissione
Euro 50, applicato al premio di perfezionamento.
Costi di caricamento percentuale
Costi gravanti sui Premi
Premio di Perfezionamento
Versamenti Programmati e
Versamenti Aggiuntivi
corrisposti nei primi 5 anni
di Durata Contrattuale
Versamenti Programmati e
Versamenti Aggiuntivi
corrisposti dopo i primi 5
anni di Durata Contrattuale
Caricamento Percentuale
6,50%
6,50%
4,50%
Costi gravanti sulla Gestione Separata
La Società riconosce al contratto il rendimento annuo conseguito dal Fondo “Vittoria
Rendimento Mensile” trattenendo un’aliquota fissa pari all'1,20%.
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COSTI
Costi di gestione dell’investimento finanziario (costi gravanti sui Fondi Interni)
Il contratto prevede una commissione di gestione, su base annua, pari al 2,00% per il
Fondo Vittoria Azionario Europa Classe A e pari all’1,00% annuo per il Fondo Vittoria
Obbligazionario Euro.
Costi Switch (Linea di investimento Libera)
Ogni anno i primi due Switch sono a titolo gratuito, i successivi hanno un costo fisso di Euro
30.
Costi di Riscatto
Possibile sin da subito. All’importo liquidabile si applicano delle penalità qualora il riscatto
abbia luogo nel corso del primo anno (3%), durante il secondo anno (2%) e durante il terzo
anno (1%): nessuna penalità è prevista dalla fine del terzo anno di contratto.
Premio Garanzia Opzionale SalvaPiano: l’ammontare del premio è funzione dell’età, della
durata del Piano dei Versamenti Programmati e dell’importo/periodicità della prestazione
stabilita in emissione del contratto.
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ASPETTI LEGALI E
FISCALI
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Detrazione dei premi
Solo per la parte di premio relativa all’eventuale garanzia complementare SalvaPiano è
prevista la detrazione fiscale nei limiti del plafond di detraibilità fissati dalla legge.
Tassazione delle somme corrisposte
 Prestazioni in caso di riscatto o decesso: la differenza tra il capitale liquidato e il
premio versato sarà tassata con l’imposta sostitutiva di Legge.
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VANTAGGI
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
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

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






Prestazione Aggiuntiva Caso Morte (sul valore delle quote dei Fondi Interni);
Possibilità di sottoscrizione della Garanzia complementare SalvaPiano;
Switch: consentiti tra i Fondi Interni (i primi tre, ogni anno, sono gratuiti);
Variazione Piano Versamenti Programmati: flessibilità nella sospensione,
riattivazione, modifica dell'importo e della periodicità dei versamenti;
Flessibilità nella determinazione dell'asset dei Versamenti Programmati nei Fondi
Interni (Linea Libera e Ribilanciata);
Flessibilità nella determinazione dell'asset dei Versamenti Programmati tra Fondi
Interni e Gestione Separata (Linea Libera);
Ribilanciamento Automatico dei Versamenti Programmati (Linea Ribilanciata);
Cambio Linea: uno all’anno, gratuito;
Versamenti Aggiuntivi: consentiti da subito;
Possibilità di sottoscrizione del PAC anche con limitati importi mensili tramite
addebito SDD (RID);
Possibilità di limitare i rischi di oscillazione dei mercati grazie alla periodicità dei
versamenti e all'orizzonte temporale di lungo termine (fino a 20 anni);
Possibilità di differire le prestazione per ulteriori due anni dopo la scadenza
contrattuale.
Prima della sottoscrizione leggere il Fascicolo Informativo reperibile in ogni Punto
Vendita Vittoria Assicurazioni e su www.vittoriaassicurazioni.com
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