Prestito Vitalizio a tasso fisso Memorandum operativo per i

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Prestito Vitalizio a tasso fisso
Memorandum operativo per i distributori
Data ultimo aggiornamento: aprile 2009
Il presente Memorandum ha come obiettivo di sintetizzare, in modo non esaustivo, i principali
elementi caratteristici del prodotto, e si articola in:
• Il prestito vitalizio come risposta alle esigenze della clientela
• Il prestito vitalizio per integrare la gamma prodotti
• Scheda tecnica di prodotto
• Descrizione sintetica del processo di vendita standard del prodotto
• Codice di comportamento della forza vendita
Per ogni chiarimento o approfondimento è possibile contattare:
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Codice Fiscale e Partita IVA n. 09011240018; R.E.A. n. 1770219 - Iscritta nell'elenco generale
degli intermediari finanziari al n. 36490 - Società appartenente al gruppo COFIDE.
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Il prestito vitalizio come risposta alle esigenze della clientela
Il prestito Vitalizio può rispondere a diverse esigenze della clientela, estendendo il proprio ambito d’interesse alle
famiglie dei potenziali clienti “over 65”. In particolare si indicano di seguito alcune tipologie di esigenze
caratteristiche della clientela che ha già sottoscritto il prestito vitalizio:
• Supporto ai figli: il prestito vitalizio nella maggior parte dei casi viene utilizzato per consentire ai clienti di
supportare i figli (e la famiglia in genere) nelle loro esigenze, in particolare con riferimento all’acquisto
della casa od alla chiusura di debiti pregressi. Tale opportunità costituisce quindi un “anticipo di eredità”
fornito dai genitori ai figli nel momento in cui questi ultimi ne hanno bisogno e senza dover aspettare il
momento del trasferimento dell’eredità.
• Consolidare i debiti:la somma ricavata dal prestito vitalizio può essere usata dagli over 65 per estinguere
debiti pregressi, liberandosi così dalle rate e dalle scadenze per tutta la vita. Tale esigenze si manifesta
tipicamente ove siano stati contratti prestiti onerosi o con rate che nel passaggio dal regime di stipendio a
quello di pensione diventano difficilmente sostenibili. In particolare è possibile estinguere mutui con
ipoteche volontarie sull’immobile, a patto che la somma erogata consenta la contestuale estinzione del
mutuo.
• Affrontare spese e imprevisti: frequentemente le somme ricavate dal prestito vitalizio consentono ai
sottoscrittori di affrontare senza problemi spese ordinarie (es. ici, spese condominiali, etc.) o impreviste
(es. medico sanitarie) eccessive rispetto alla pensione. Frequentemente si tratta anche di consentire a
persone anziane di avere un’assistenza dedicata a casa propria, senza gravare per queste esigenze
sulla famiglia.
• Mantenere un tenore di vita e realizzare i propri progetti: il prestito vitalizio rappresenta per molte famiglie
la possibilità di mantenere un tenore di vita elevato, anche quando il passaggio dallo stipendio alla
pensione riduce la capacità di acquisto reale; sono frequenti i casi di single o coppie di over 65
(tipicamente senza figli o con i figli già “sistemati”) che desiderano potersi garantire una continuità nel
proprio tenore di vita o che hanno progetti da realizzare nel proprio tempo disponibile (es. viaggi, attività
culturali, etc.).
•
Pianificare le esigenze finanziarie: per diversi clienti di fascia medio-alta, la liquidità ricavata dal prestito
vitalizio rappresenta la possibilità di pianificare con maggiore flessibilità l’allocazione e l’utilizzo del proprio
patrimonio. In particolare tali importi possono essere usati per evitare di sbloccare investimenti nei casi in
cui ciò sarebbe particolarmente oneroso. Altri strumenti di pianificazione finanziaria, resi accessibili dalla
disponibilità di una somma liquida, sono le polizze assicurative LTC (long term care) o quelle che
garantiscono una rendita vitalizia a fronte di un premio unico iniziale.
Il prestito vitalizio per integrare la gamma prodotti
Il prestito Vitalizio (PIV) consente di integrare la gamma prodotti, senza “cannibalizzare” alcun altro prodotto, bensì
consentendo di dare risposte a clienti altrimenti persi; inoltre in diversi casi consente di migliorare le opportunità di
vendita di altri prodotti in portafoglio. Di seguito si illustra come può integrare la gamma prodotti:
• Mutui casa: il Prestito Vitalizio può consentire di vendere dei mutui che altrimenti non sarebbero erogabili.
Tecnicamente la somma ottenuta con il prestito vitalizio può consentire ai figli di ottenere un mutuo di
importo minore, più coerente con la propria capacità reddituale (riduzione del rapporto rata/reddito),
lasciando al contempo il genitore non obbligato nei confronti del figlio (elemento importante nel caso di
successive difficoltà di pagamento, comunque meno probabili dato il minore importo del mutuo del figlio).
Inoltre ciò consente di acquisire come cliente sia il figlio che il genitore, realizzando in tal modo una forma
di finanziamento ottimizzata alla famiglia ed incrementando il relativo indotto commerciale nel tempo.
• Cessione del Quinto della Pensione (CQS): le coperture assicurative consentono di finanziare la clientela
teoricamente fino a 90 anni; in realtà gli importi erogabili, con l’aumentare dell’età diventano piccoli dopo i
75-80 anni. Pertanto tutte le persone oltre i 70-80 anni che hanno esigenze superiori ai 35-50.000 euro
sarebbero opportunità perse per la CQS, che invece possono essere valorizzate (senza altri costi
commerciali) mediante la proposta del Prestito Vitalizio.
• Prestiti e mutui di consolidamento: ove i prodotti di consolidamento tradizionalmente disponibili non
consentono di soddisfare le esigenze del cliente, il PIV permette di eliminare (almeno in parte
significativa) i debiti pregressi, sia per gli over 65 direttamente, sia per i loro familiari.
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Scheda tecnica di prodotto
Banca erogante: JPMorgan Chase Bank, N.A.,succursale di Milano
Istituto incaricato per l’istruttoria, la stipula ed il servicing dei contratti di finanziamento: Euvis Spa
Tipologia di finanziamento: Prestito vitalizio ipotecario ai sensi dell’articolo 11 quaterdecies, comma 12, del
decreto legge 30 settembre 2005, n. 203, convertito, con modificazioni, dalla legge 2 dicembre 2005 n. 248
Target di clientela:
il prestito è riservato a persone fisiche con età superiore ai 65 anni di età: in caso di clienti coniugati o conviventi
(come risultante da stato di famiglia e purché parenti entro il secondo grado, ad esempio sorelle) il prestito viene
intestato ad entrambi.
I mutuatari non devono essere soggetti fallibili e devono avere la residenza nell’immobile oggetto del
finanziamento (prima casa).
Almeno uno dei mutuatari deve avere titolo su una quota di proprietà dell’immobile in cui risiede (viene accettata la
proprietà piena, una quota di proprietà piena o anche una quota di usufrutto purché le restanti quote siano di
proprietà di parenti entro il secondo grado e questi sottoscrivano il contratto di finanziamento in qualità di terzi
datori di ipoteca).
Il mutuatario non deve avere in corso procedure fallimentari, o pignoramenti. Eventuali finanziamenti a soggetti
che abbiano subito protesti è subordinata all’analisi della direzione crediti e possono in certe circostanze essere
approvati.
Tipologie di immobili ammessi al finanziamento:
Immobili residenziali (escluso rustici ed immobili con scarso livello di manutenzione) in comuni con almeno
20.000 residenti del valore di almeno € 70.000.
Sono ammesse deroghe previa autorizzazione della Direzione Crediti per Comuni con meno di 20.000 abitanti
nell’interland di capoluoghi di Provincia, in zone ad alta intensità abitativa ed in zone di interesse turistico.
Non sono ammessi al finanziamento immobili rientranti nelle seguenti tipologie:
• Immobili in assenza di concessione edilizia o senza concessione in sanatoria edilizia
• Immobili realizzati su zone concesse in diritto di superficie dai Comuni nei piani di zona ex legge
167/1962, a meno di analisi preliminare della Direzione Crediti sui vincoli imposti dal Comune alla
vendibilità dell’immobile
• Immobili gravati da vincoli artistici, paesistici, idrogeologici. Gli immobili sottoposti a tutela perché di
interesse artistico e storico (ex lege 1089 del 1939 e d lgl n 42 del 2004) sono finanziabili solo dopo
analisi preliminare della Direzione Crediti
• Immobili costituiti come sede di società di capitali o di persone
• Immobili in aree ad alto rischio sismico (vedi elenco delle aree finanziabili che segue)
Elenco delle aree finanziabili:
Abruzzo:
Province di Chieti, Pescara e Teramo
Basilicata:
Provincia di Matera; solo i comuni di Melfi e Venosa in provincia di Potenza
Campania:
Province di Salerno, Caserta e Napoli, con esclusione di comuni vesuviani
Emilia Romagna:
tutti i Comuni
Friuli:
tutti i Comuni con esclusione dei Comuni di Cividale, Gemona, Tarcento,
Tarvisio, Tricesimo e Tenzone in Provincia di Udine
Lazio:
Province di Roma, Latina e Viterbo, e tutti i Comuni in provincia di Frosinone ad
esclusione dei Comuni di Sora, Isola del Liri, Cassino, Atina, Roccasecca
Liguria:
tutti i Comuni
Lombardia:
tutti i Comuni
Marche:
tutti i Comuni
Molise:
solo i comuni costieri della provincia di Campobasso
Piemonte:
tutti i Comuni
Puglia:
tutti i Comuni con esclusione dei Comuni del Gargano (in Provincia di Foggia i
Comuni di Aprirena, San marco in lamis, san Giovanni Rotondo, Monte
Sant’Angelo, Manfredonia, Sansevero, Torremaggiore)
Sardegna:
tutti i Comuni
Sicilia:
Province di Agrigento, Caltannisetta, Enna, Palermo e Trapani
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Toscana:
Trentino:
Valle d’Aosta
Veneto
tutti i Comuni
tutti i Comuni
tutti i Comuni
tutti i Comuni ad eccezione della Provincia di Belluno. A Venezia città i piani
terra ed i piani rialzati non sono finanziabili.
Elenco delle regioni integralmente escluse
Calabria:
Nessun comune finanziabile
Umbria:
Nessun Comune finanziabile
Finalità del prestito:
Liquidità, con divieto di utilizzare i proventi del finanziamento:
- per l’acquisto o la ristrutturazione di immobili dei mutuatari
- per finanziare attività produttive o professionali dei mutuatari
- per reinvestimenti in strumenti finanziari speculativi.
I proventi del prestito possono essere utilizzati per trasferimenti all’interno alla famiglia, ad esempio finalizzati
all’acquisto o ristrutturazione di immobili di proprietà di parenti entro il secondo grado.
Tipo di tasso / prodotto:
Tasso fisso.
Importo finanziabile:
Importo minimo pari ad € 32.000 fino ad un massimo del 50 % del valore di perizia dell’immobile in funzione
dell’età della parte finanziata e comunque con un massimo pari a € 350.000.
Durata del prestito:
Vitalizia: il contratto ha durata trentennale con rinnovo automatico a scadenza fino alla morte del mutuatario (o fino
alla morte del mutuatario sopravvissuto al primo mutuatario in caso di finanziamenti co-intestati a due mutuatari).
Frequenza rate:
Il prestito non comporta rate periodiche: spese ed interessi vengono capitalizzati annualmente e devono essere
rimborsati assieme al capitale erogato in un’unica soluzione a scadenza.
Calcolo del tasso:
Tasso fisso applicato per tutta la durata del finanziamento indicizzato al tasso IRS lettera a 30 anni maggiorato di
spread minimo del 3 %. Gli interessi sono calcolati annualmente in via posticipata ed in capitalizzazione
composta. Euvis S.p.A. si riserva di effettuare modifiche ai tassi applicati a nuovi finanziamenti, dandone
tempestiva comunicazione alla Banca.
Spese iniziali:
- Spese di perizia: pagate anticipate dal cliente in base ai tariffari vigenti (attualmente pari ad € 275)
- Commissioni di istruttoria: € 600 (dedotte dall’importo del finanziamento)
- Spese di intervento procuratore alla stipula: non richieste
- Altri costi iniziali:
Spese notarili: a carico del cliente in base ai tariffari vigenti (dedotte dall’importo del finanziamento)
Imposta sostitutiva: pari allo 0,25% dell’importo del finanziamento (dedotta dall’importo del
finanziamento)
Eventuali costi per il reperimento di documentazione necessaria all’istruttoria su incarico del cliente:
a carico del cliente in base ai tariffari vigenti (dedotti dall’importo del finanziamento).
Spese periodiche:
- Commissioni di gestione annuale: € 50 (addebitate annualmente all’importo del prestito in via posticipata)
- Oneri imposte e spese notarili per il rinnovo dell’ipoteca al 20° anno a carico del cliente (addebitate
all’importo del prestito)
Coperture assicurative:
Obbligatoria. E’ richiesta polizza assicurativa sull’immobile relativa ad incendio e scoppio vincolata alla Banca
erogante con pagamento anticipato annuale a carico del cliente per tutta la durata del finanziamento. Il premio
per il primo anno (pari ad € 1,005 per metroquadro dell’abitazione assicurata) viene dedotto dall’importo del
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finanziamento mentre i premi successivi (pari ad € 0,105 per metroquadro dal secondo al decimo anno incluso e
ad € 0,195 per metroquadro dall’undicesimo anno fino al rimborso) vengono addebitati all’importo del prestito.
Penale per rimborso anticipato:
Pari al maggiore tra (a) l’1% dell’importo del finanziamento alla data di erogazione; e (b) la differenza, se positiva,
tra il valore attualizzato del montante del finanziamento al termine della sua durata teorica attesa calcolata alla
data del rimborso anticipato utilizzando: (i) i tassi SWAP (IRS lettera) prevalenti alla data del rimborso anticipato
come rilevati dalla FBE e diffusi sui principali quotidiani economici europei; e (ii) i tassi SWAP (IRS lettera)
prevalenti alla data della stipula. L’importo come sopra calcolato rappresenta il costo che la Parte Finanziatrice
deve sostenere per il rimborso anticipato della provvista a tasso fisso effettuata a fronte del Finanziamento. La
durata teorica attesa del finanziamento è l’aspettativa di vita media della parte finanziata stimata dalla Banca
Erogante.
Garanzie richieste
Ipoteca: iscrizione ipotecaria fino ad un massimo del 200% del valore di perizia dell’immobile di residenza dei
mutuatari. L’importo dell’ipoteca può essere ridotto per prestiti di importo inferiore al massimo consentito, ma non
può essere inferiore al 100% del valore di perizia.
L’iscrizione dell’ipoteca deve essere sulla proprietà piena. Sono accettati terzi datori di ipoteca in caso di quote di
proprietà di terzi a condizione che i terzi proprietari siano parenti dei mutuatari entro il secondo grado (figli, fratelli o
nipoti). E’ ammessa l’erogazione del prestito all’anziano usufruttuario a condizione che i nudi proprietari siano
eredi entro il secondo grado di parentela e si prestino come terzi datori di ipoteca.
La Banca provvederà a rinnovare l’ipoteca alla scadenza del 20° anno con spese a carico della parte mutuataria
per i prestiti di durata superiore a 20 anni. Le spese di rinnovo dell’ipoteca verranno addebitate all’importo del
finanziamento.
L’ipoteca dovrà essere di primo grado. E’ ammessa ipoteca di secondo grado formale, ma primo grado
sostanziale in caso di mutui ipotecari pre-esistenti che dovranno essere estinti con parte del ricavato del prestito a
fronte di assenso alla cancellazione del creditore precedente oppure lettera di quietanza definitiva emessa ai
sensi dei commi 8 sexies e seguenti dell’articolo 13 della legge n. 40/2007.
Mandato a vendere: i datori di Ipoteca conferiscono alla Banca erogante mandato irrevocabile con
rappresentanza a vendere l’immobile oggetto dell’ipoteca con obbligo di rendiconto e facoltà di compensare i
crediti derivanti dal finanziamento con i proventi derivanti dal netto ricavo della vendita. Resta inteso che, ove il
netto ricavo fosse inferiore alle ragioni creditorie derivanti dal presente contratto, il debito eventualmente
eccedente il netto ricavo compensato è da intendersi sin d’ora rimesso ai sensi dell’art. 1236 Cod. Civ.
Il mandato a vendere è esercitabile solo trascorsi un anno ed un giorno dalla data di esigibilità del finanziamento. Il
mandato si estingue con il rimborso del finanziamento.
Istante di erogazione:
L’iscrizione dell’ipoteca.
Note:
Non è richiesta l’apertura di conto corrente. L’erogazione dell’importo finanziato avverrà in sede di stipula.
L’importo erogato, al netto delle spese di perfezionamento della pratica, dei costi assicurativi, dell’imposta
sostitutiva e degli oneri notarili nonché di quanto eventualmente dovuto per il rimborso di mutui ipotecari preesistenti verrà costituito in deposito cauzionale. Lo svincolo della somma dal deposito cauzionale è condizionato
all’avvenuta esecuzione delle formalità di pubblicazione dell’Ipoteca, e, in caso di rimborso di mutui ipotecari preesistenti, alla cancellazione delle ipoteche pre-esistenti oppure alla consegna della lettera di quietanza definitiva
emessa dalla banca rimborsata ai sensi dei commi 8 sexies e seguenti dell’articolo 13 della legge n. 40/2007.
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Descrizione sintetica del processo di vendita standard del prodotto
Prima manifestazione di interesse da parte del cliente
• Illustrazione del prodotto e principali caratteristiche tecniche, costi e rischi tipici (strumenti: foglio
informativo, e brochure di prodotto, scaricabili on line dalla extranet aziendale accessibile dai distributori
convenzionati)
• Calcolo non impegnativo dell’importo massimo erogabile (strumenti: preventivatore on line accessibile
sia in area pubblica sul sito www.euvis.it mediante registrazione, sia sulla extranet aziendale)
Domanda di finanziamento
• Compilazione della domanda di finanziamento (strumenti: domanda compilabile on line e poi stampata
per le firme, oppure scaricabile dalla extranet aziendale per essere poi compilata a mano ed inviata a
mezzo posta/fax)
o La domanda deve essere completata in ogni sua parte e firmata dal mutuatario (o almeno da
uno dei due mutuatari in caso di prestiti da co-intestare a due mutuatari), e firmata anche dal
distributore autorizzato
o Deve essere firmata la privacy da parte dei firmatari della domanda di finanziamento
o Deve essere firmato il mandato ad eseguire la perizia sull’abitazione da parte dei firmatari della
domanda di finanziamento
• Documentazione minima da allegare per avviare la pratica:
o Copia di un documento di identificazione valido e codice fiscale
o Atto di provenienza e planimetria dell’immobile oggetto del finanziamento
o Copia del bollettino postale o versamento bancario per il pagamento della perizia
• La domanda di finanziamento firmata in originale, la privacy e il mandato per la perizia firmati in originale
con la documentazione minima per avviare la pratica devono essere inviati ad Euvis – Ufficio
Commerciale Via Vittorio Veneto 16/A 20124 Milano per posta (strumenti: per accelerare l’iter di
istruttoria i documenti possono essere anticipati via fax al n. 02 29544708 oppure via mail in formato pdf
all’indirizzo mail: [email protected])
Analisi fattibilità e perizia
• L’ufficio commerciale Euvis
o verifica la completezza della documentazione ricevuta e verifica la fattibilità dell’operazione
o contatta il cliente per avvisarlo che verrà contattato per la perizia oppure per avvisarlo che la
pratica è stata declinata (strumenti: il distributore autorizzato può monitorare lo status della
pratica online sulla extranet aziendale)
o In caso di fattibilità, avvia la perizia dell’immobile
Completamento della documentazione necessaria all’istruttoria e delibera di finanziamento
• Il distributore autorizzato raccoglie la documentazione mancante necessaria all’istruttoria
o copia di un documento di identità valido e copia del codice fiscale sia per l’eventuale secondo
mutuatario (se il caso e se non già raccolti all’atto della domanda) sia per gli eventuali terzi datori
di ipoteca
o Privacy firmate dell’eventuale secondo mutuatario e dagli eventuali terzi datori di ipoteca (se non
già allegate alla domanda di finanziamento)
o certificato di nascita, di residenza e stato di famiglia per ciascuno dei mutuatari
o estratto dell’atto di matrimonio o autocertificazione del regime patrimoniale dei coniugi in caso di
finanziamenti co – intestati (è necessario specificare il regime patrimoniale anche per i terzi
datori di ipoteca se coniugati e se l’immobile non è stato da questi ereditato, ma bensì
acquistato)
o documentazione relativa al divorzio, se il richiedente è divorziato
o copia dell’ultima dichiarazione dei redditi (o CUD più recente) e/o libretto della pensione per
ciascuno dei mutuatari
o elenco degli eredi legittimari comprensivo dei relativi indirizzi, recapiti e codici fiscali
o in caso di ipoteche pre – esistenti sull’immobile oggetto del finanziamento:
Se non integralmente rimborsati: copia del contratto di finanziamento ed i relativi
conteggi estintivi per la data presunta di stipula, comprensivi dei relativi dietimi, con
indicazione della banca che i fondi ad essa trasferiti verranno utilizzati per il rimborso
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o
•
integrale del prestito in oggetto con contestuale rilascio di quietanza definitiva emessa
ai sensi dei commi 8 sexies e seguenti dell’articolo 13 della legge n. 40/2007 oppure
rilascio di assenso alla cancellazione dell’ipoteca da parte di un procuratore presente in
stipula
Se già integralmente rimborsati: lettera di quietanza definitiva emessa ai sensi dei
commi 8 sexies e seguenti dell’articolo 13 della legge n. 40/2007 oppure rilascio di
assenso alla cancellazione dell’ipoteca
eventuale procure generali o speciali che autorizzino un terzo a comparire in atto al posto del
cliente mutuatario se inabile
La documentazione in esame potrà essere prodotta dal cliente anche a valle dell’analisi di fattibilità ed
inviata, anche per tramite del distributore autorizzato, ad Euvis – Ufficio Commerciale Via Vittorio Veneto
16/A 20124 Milano per posta (strumenti: per accelerare l’iter di istruttoria i documenti possono essere
anticipati via fax al n. 02 29544708 oppure via mail in formato pdf all’indirizzo mail: [email protected])
Completamento Istruttoria e delibera
• L’ufficio commerciale Euvis verifica la documentazione ricevuta e contatta il cliente per recuperare
eventuale documentazione mancante e per comunicare, a valle della perizia, l’importo esatto del prestito
erogabile, se deliberato
• La pratica viene sottoposta agli organismi deliberanti per approvazione
• L’ufficio commerciale Euvis contatta il cliente per
o Comunicare l’approvazione e concordare la data e le modalità della stipula (concordando anche
con l’eventuale banca le modalità per il rimborso di prestiti pre-esitenti)
o Comunicare che la pratica non è stata approvata
• Il distributore autorizzato può monitorare lo status della pratica (Strumenti: stato avanzamento pratica
online sulla extranet aziendale)
Stipula ed erogazione
• Relazione notarile preliminare
• Stipula ed erogazione
Rendiconto consuntivo delle operazioni erogate e pagamento delle commissioni
• Euvis produrrà periodicamente l’elenco delle operazioni erogate nel periodo precedente a valere sulla
convenzione con il distributore convenzionato assieme al conteggio delle commissioni dovute dando
riscontro al distributore del pagamento degli importi commissionali dovuti (strumenti: da concordare con il
distributore)
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Codice di comportamento per la forza vendita
1. Premessa
Il Codice di comportamento per la forza vendita è un insieme di regole che la Società si è data per assicurare la massima
trasparenza e la tutela dei propri clienti. Il codice di comportamento è parte integrante del Codice Etico approvato dal
Consiglio di Amministrazione della Società e tutti i dipendenti, agenti, mediatori, e distributori in generale dei prodotti di
Euvis sono tenuti a rispettarne con scrupolo le indicazioni nei rapporti con la clientela. Al Codice di comportamento si
applicano le disposizioni sanzionatorie previste per il mancato rispetto del Codice Etico della Società.
2. Il Codice di Comportamento per la Forza Vendita
1.1
1.2
1.3
1.4
1.5
1.6
1.7
1.8
1.9
1.10
1.11
1.12
3.
Agire con professionalità, trasparenza, tempestività ed educazione
Fornire con chiarezza le proprie generalità e recapiti, indicando sempre il proprio ruolo rispetto alla Società
(se dipendenti, agenti, o distributori dei prodotti della Società)
Limitare le visite a domicilio dei clienti ai casi di stretta necessità avendo sempre concordato la visita con
congruo anticipo e dando ai clienti la possibilità di verificare con la Società le generalità del venditore che
effettuerà la visita
Proporre ai clienti anziani di effettuare gli incontri con la forza vendita della Società alla presenza di un
parente o di una persona di fiducia
Non fare mai richieste di pagamento alla clientela per contanti o per assegno trasferibile ed assicurarsi
sempre che tutti i pagamenti dovuti dai clienti siano documentati ed effettuati per tramite degli strumenti di
pagamento autorizzati dalla Società (bonifici bancari, trasferimenti postati o addebiti in carta di credito; gli
assegni sono utilizzabili solo se non trasferibili ed intestati ad Euvis S.p.A.)
Fornire al cliente informazioni complete, in un linguaggio semplice e comprensibile, consegnando sempre
tutto il materiale informativo predisposto dalla Società e facendo fronte ad ogni richiesta di spiegazioni da
parte del cliente
Accertarsi che il cliente abbia sempre tutte le informazioni necessarie perché possa decidere in autonomia
se il prodotto è adatto alle sue esigenze
Suggerire al cliente di informare la propria famiglia della sua intenzione di sottoscrivere un contratto di
finanziamento con la Società, e di confrontare le proprie decisioni con il parere dei familiari o di persone
esperte di sua fiducia
Spiegare con chiarezza al cliente tutti i costi e le commissioni a suo carico a fronte del contratto di
finanziamento, aiutandolo a mezzo di esempi a comprendere gli effetti della capitalizzazione di spese ed
interessi ed il loro impatto sugli importi dovuti a fronte del finanziamento
Spiegare con chiarezza le conseguenze di un rimborso anticipato del finanziamento e l’impatto delle penali
per rimborso anticipato
Spiegare con chiarezza al cliente tutti gli obblighi e gli impegni che si assume a fronte del contratto di
finanziamento, i rischi connessi al mancato pagamento degli importi dovuti a scadenza e, per i prestiti vitalizi
ipotecari, il funzionamento del mandato a vendere incluso nel contratto
Spiegare con chiarezza al cliente gli effetti del contratto di prestito vitalizio ipotecario sul patrimonio che
lascerà in eredità, spiegando gli obblighi che ricadranno in capo ai suoi eredi ed illustrando le tutele previste
dal contratto di finanziamento in caso di deprezzamento dell’immobile dato in garanzia
Obbligo di comunicazione e reclami
Tutta la forza vendita della Società, sia interna che esterna (agenti, mediatori, promotori e distributori autorizzati), si
impegna a comunicare tempestivamente alla Società stessa ogni fatto o circostanza non conforme al Codice di
Comportamento o che possa esporre la clientela al rischio di comportamenti illegittimi da parte di terzi.
Tutta la clientela è invitata a chiedere chiarimenti su ogni aspetto relativo ai prodotti o servizi della Società contattando la
sede amministrativa:
•
Euvis Spa
Via Vittorio Veneto 16/A
20124 Milano
Telefono: 800 165 165
E mail: [email protected]
Tutta la clientela può sporgere reclamo in forma scritta scrivendo a:
•
Euvis Spa
Ufficio Reclami
Via Vittorio Veneto 16/A
20124 Milano
Tutti i reclami verranno evasi entro il termine massimo di 60 giorni ed in forma scritta.