crediti documentari e lettere di credito stand-by

FOGLIO INFORMATIVO
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
CREDITI DOCUMENTARI E LETTERE DI CREDITO STAND-BY
INFORMAZIONI SULLA BANCA:
DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA
SEDE LEGALE
SEDE AMMINISTRATIVA
Nuova Banca delle Marche S.p.A.
Via Nazionale n. 91 - 00184 Roma
Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, 6 - 60035 Jesi
Telefono: 0731/539.1
www.bancamarche.it
[email protected]
6055.8
Iscritta al N. 8047
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche
N.13615521005
INDIRIZZO TELEMATICO
E-MAIL
CODICE ABI
ALBO DELLE BANCHE
GRUPPO BANCARIO
N° DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE
DI ANCONA
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
Da compilare solo in caso di “offerta fuori sede”
Generalità del soggetto che effettua l’offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – e-mail – n.tel.)
____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto sopra indicato ____________________________________________
Dati iscrizione albo __________________________________________ n. __________________ in data _______________________
Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato
____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo.
(firma del cliente) ___________________________________________
Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l’offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a
quelli indicati nel presente foglio informativo
CHE COS'È IL CREDITO DOCUMENTARIO
Struttura e funzione economica
L’operazione di credito documentario consiste nell’assunzione di un impegno da parte di una banca (Banca emittente), su ordine e per conto
di un proprio Cliente (Ordinante), generalmente acquirente di merci, a seguito del quale tale banca effettuerà, o farà effettuare da propria
Banca corrispondente, una prestazione economica (pagamento a vista, assunzione di impegno di pagamento differito, accettazione di effetto,
ecc.) fino alla concorrenza di un determinato importo ed entro un termine temporale stabilito, in favore di un terzo (Beneficiario),
generalmente venditore delle merci oggetto della transazione sottostante, contro presentazione, da parte dello stesso venditore, di documenti
commerciali relativi alla fornitura ed alla spedizione delle merci che risultino conformi ai termini ed alle condizioni previsti nel testo del credito.
Si tratta di una operazione assai diffusa nel commercio internazionale con la quale si realizza una marcata contestualità tra la fornitura della
merce ed il suo pagamento con lo scambio, tramite le banche del venditore e del compratore, della documentazione inerente la fornitura e la
spedizione della merce, documentazione di cui la banche controllano la conformità formale (omettendo quindi valutazioni di merito) secondo
principi e regole consolidati facenti capo alle Norme della Camera di Commercio Internazionale.
La lettera di credito Stand-by (SBLC) è uno strumento che, come il credito documentario, prevede una valutazione di documenti per il suo
utilizzo, ma nel quale è preminente la funzione di garanzia. La SBLC viene infatti attivata dal Beneficiario, presentando i documenti prescritti,
solo nel caso in cui questi non abbia ricevuto il pagamento dal debitore (ordinante della SBLC) secondo i termini del contratto commerciale
sottostante, ad esempio a mezzo bonifico bancario.
Le operazioni di cui sopra, Crediti Documentari e Stand-by Letter of Credit, sono disciplinate da specifiche Norme emanate dalla Camera di
Commercio Internazionale di Parigi. Nell’esecuzione di tali operazioni è prassi consolidata avvalersi di corrispondenti estere domiciliate nel
Paese del venditore / esportatore.
La Banca potrà richiedere l’acquisizione della garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per PMI ai sensi della Legge 662/96 e successive
modifiche. Per le modalità di accesso alla garanzia, l’esatta definizione di PMI, i settori economici ammissibili alla garanzia, le limitazioni agli
investimenti, l’importo massimo garantibile e per le altre particolarità tempo per tempo previste, si rimanda al Regolamento del suddetto
Fondo disponibile sul sito internet www.fondidigaranzia.it.
PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
CREDITI DOCUMENTARI E LETTERE DI CREDITO STAND-BY - E109 Versione del: 26/11/2015
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FOGLIO INFORMATIVO
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
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poiché l’operazione di credito documentario o la Lettera di credito Stand-by sono strumenti di pagamento che operano attraverso una
obbligazione autonoma della banca rispetto all’operazione commerciale sottostante – condizionata cioè alla sola valutazione dei
documenti e non al merito degli stessi - l’ordinante sopporta il rischio di ricevere merce non conforme alle pattuizioni contrattuali a
fronte di presentazione di documenti conformi ai termini del credito per i quali la sua banca (emittente) è tenuta a pagare o ad
impegnarsi a pagare, e quindi ad addebitarlo;
le operazioni denominate in valuta o regolate contro euro o in valuta diversa da quella di denominazione, sono soggette al rischio
dell’oscillazione del cambio, in quanto sono regolate al cambio applicabile al momento della negoziazione.
CONDIZIONI ECONOMICHE:
CREDITI DOCUMENTARI EXPORT
SPESE PRATICA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,00 euro
applicabili per ogni contabile emessa
COMMISSIONI DI NOTIFICA/PREAVVISO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35,00 euro
applicabili nel caso e nel momento in cui la Banca effettui la comunicazione al cliente dell'apertura di credito. Riduzione del 50% in caso di
crediti pervenuti da altra Banca italiana con addebito delle loro competenze reclamate.
COMMISSIONI DI CONFERMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . minimo 0,18%, max 5,00%
quota minima 100,00 euro
applicabili per ogni trimestre, o frazione, con riferimento alla data di scadenza del credito e alla rischiosità del Paese e della
controparte.
COMMISSIONI DI TRASFERIMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,275 %
con un minimo di 50,00 euro
COMMISSIONI DI MODIFICA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35,00 euro
applicabili nel caso di notifica della variazione delle modalità di utilizzo dell'apertura di credito. Riduzione del 50% in caso di crediti pervenuti
da altra Banca italiana con addebito delle loro competenze reclamate.
COMMISSIONI DI UTILIZZO/NEGOZIAZIONE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,30% con minimo di 50,00 euro
COMMISSIONI D'INTERVENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,2000%
con un minimo di 5,00 euro
COMMISSIONI DI ACCETTAZIONE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . in caso di conferma, maggiorazione da un minimo di 0,05%
ad un max di 1,60% al mese o frazione di mese, minimo 50,00 euro
COMMISSIONI DI SERVIZIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50,00 euro
applicabile in misura fissa per crediti utilizzati/negoziati presso altre Banche italiane
RILASCIO LETTERA LIBERATORIA PER RITIRO MERCE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30,00 euro
(solo se effettuato prima della ricezione dei relativi documenti per l’incasso o in utilizzo di crediti
documentari)
SPESE TELEX/SWIFT
per solleciti e/o comunicazioni alla Banca estera . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . minimo 15,00 euro
SPESE TELEF./FAX
per ogni intervento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . massimo 50,00 euro
INOLTRO A MEZZO CORRIERE INTERNAZIONALE
recupero costo invio a mezzo corriere internazionale relativo alla destinazione (max kg 0,5) . . . . . . . . . . . . . . . . massimo 80,00 euro
VALUTE:
operazioni in valuta estera . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . valuta operativa
operazioni in euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 giorni lavor. successivi alla valuta riconosciutaci dalla corrispondente
RECUPERO SPESE RECLAMATE DALLE CORRISPONDENTI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . sostenute/reclamate
CAMBIO APPLICATO
Le singole operazioni verranno regolate al cambio pattuito di volta in volta dalle parti.
In caso di mancanza di preventivo e diverso accordo verrà applicato il cambio “durante” del giorno di esecuzione dell’operazione pari al cambio
indicativo di riferimento rilevato dalla Banca Centrale Europea nel giorno di esecuzione dell’operazione, con uno scarto in più o in meno fino ad un
massimo dell’1% (unpercento).
RECUPERI IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente
CREDITI DOCUMENTARI IMPORT
SPESE PRATICA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,00 euro
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SPESE PRATICA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,00 euro
applicabili per ogni contabile emessa
COMMISSIONI DI APERTURA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,45% minimo 75,00 euro
applicabili per ogni trimestre, o frazione, dal mese di apertura a quello di scadenza compreso, oltre al recupero di spese
reclamate
COMMISSIONI DI APERTURA PER LETTERE DI CREDITO DI TIPO "STANDBY" . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,75% minimo 100,00 euro
applicabili per ogni trimestre, o frazione, dal mese di apertura a quello di scadenza compreso oltre al recupero di spese
reclamate
COMMISSIONI DI MODIFICA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . minimo 40,00 euro
in caso di modifica comportante proroga viene applicato l'adeguamento della commissione di apertura oltre al recupero di spese
reclamate
COMMISSIONI D'INTERVENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,2000%
con un minimo di 5,00 euro
COMMISSIONI DI UTILIZZO/ACCETTAZIONE
percentuali
applicabili
a
seconda
delle
modalità
di
pagamento
come
segue:
pagamento a vista (utilizzo) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,30% minimo 50,00 euro
pagamento differito (accettazione) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,30% + 0,25% al mese o frazione di mese, minimo 50,00 euro
COMMISSIONI DI MANCATO UTILIZZO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . percentuale pari al 50% della commissione di utilizzo minimo 40,00 euro
COMMISSIONE ACCORDATO – C.A (aliquota mensile) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,166%
La commissione sull’accordato (CA), addebitata trimestralmente, è calcolata sull’importo del fido in essere l’ultimo giorno di ogni mese, nella
misura mensile prevista, quale corrispettivo per il servizio di messa a disposizione di fondi. (vedi esempio di calcolo riportato nella Parte V
“Legenda”)
INTERESSI DI MORA
tasso pari a 8 punti in più rispetto al "Tasso Ufficiale di Riferimento BCE" (ex TUS), vigente tempo per
tempo.
Tali interessi, calcolati sul controvalore in euro dell'importo non rimborsato dal Cliente alla Banca, saranno liquidati e capitalizzati
trimestralmente con le modalità previste dalle "norme che regolano i conti correnti di corrispondenza e servizi
annessi".
RECUPERO SPESE TELEX/SWIFT
- apertura
swift . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25,00 euro
telex Europa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35,00 euro
telex altri paesi. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45,00 euro
- modifica
swift. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15,00 euro
telex. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30,00 euro
- rilascio impegno di pag. differito swift/telex . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15,00 euro
pagamento :
euro o altre divise europee . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13,00 euro
altre divise . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18,00 euro
VALUTA
per crediti a vista . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . giorno di regolamento
per crediti con scadenza validi presso la Banca estera . . . . . . . . . . . . . 2 gg. lavor. (secondo il calendario int.le) antecedenti la scadenza
per crediti con scadenza validi presso la Banca delle Marche . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . giorno di regolamento
RECUPERO SPESE RECLAMATE DAI CORRISPONDENTI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . sostenute/reclamate
RECUPERI IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente
CAMBIO APPLICATO
Le singole operazioni verranno regolate al cambio pattuito di volta in volta dalle parti.
In caso di mancanza di preventivo e diverso accordo verrà applicato il cambio “durante” del giorno di esecuzione dell’operazione pari al
cambio indicativo di riferimento rilevato dalla Banca Centrale Europea nel giorno di esecuzione dell’operazione, con uno scarto in più o in
meno fino ad un massimo dell’1% (unpercento).
ALTRE SPESE
COSTO DELLA GARANZIA DEL FONDO L. 662/96
Nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, è prevista l'applicazione di una commissione con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3,00%
dell'importo garantito, fatte salve le ipotesi di esenzione previste dal suddetto Regolamento. Maggiori informazioni sono disponibili sul sito
www.fondidigaranzia.it.
RECESSO E RECLAMI
CREDITI DOCUMENTARI E LETTERE DI CREDITO STAND-BY - E109 Versione del: 26/11/2015
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Reclami
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo: Nuova Banca delle Marche
S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, 60035 Jesi (AN) o all’indirizzo e-mail: [email protected]. L’intermediario deve rispondere entro 30
giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere
presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario.
Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito
www.conciliatorebancario.it, oppure chiedere all’intermediario.
LEGENDA
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LEGENDA
Cedente
Valuta/divisa estera
Negoziazione
Camera di Commercio
Parigi (ICC)
Internazionale
Apertura
Prestazione prevista dal credito
Modifica
Utilizzo
Rischio Paese
Commissioni Accordato (CA)
Presentatore e beneficiario del titolo
Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio, dollari USA)
Trasformazione di una moneta nella moneta di un altro Paese
di Organizzazione non statale rappresentativa delle diverse branche dell’attività economica, che
ha come scopo principale la facilitazione dei commerci internazionali. A tal fine, e nell’ambito
delle operazioni documentarie con l’estero dal 1929 ha elaborato delle Regole “Norme ed Usi
uniformi relative ai crediti documentari” che, aggiornate nel corso degli anni (attualmente sono
in vigore le NUU. Pubblicazione 600 del 2007) sono il fondamentale riferimento di tutte le
transazioni internazionali che coinvolgono il regolamento a mezzo dello strumento credito
documentario e Stand-by Letter of Credit per quanto ad esse applicabili.
Trattasi del momento di emissione del credito documentario o della Stand-by letter of credit, e
cioè quando la Banca emittente, su istruzioni dell’Ordinante (il richiedente il credito
documentario) detta le condizioni alle quali il Beneficiario dovrà attenersi per ricevere la
prestazione prevista dal credito.
Quando vengono presentati documenti conformi ai termini ed alle condizioni del credito il
Beneficiario si aspetta o il pagamento a vista o l’accettazione della tratta da parte della Banca
che poi in forza di tale impegno effettuerà il pagamento della tratta alla scadenza oppure
l’assunzione da parte della Banca di un impegno (non rappresentato da effetto) a pagare una
certa somma alla scadenza. Nel caso di negoziazione, la Banca, diversa dalla banca emittente
ed autorizzata a ciò, “anticipa” Salvo Buon Fine i fondi al Beneficiario in attesa che la Banca
emittente riceva i documenti ed effettui la copertura in via definitiva del suo impegno.
Indica la variazione dei termini del credito originario. Attenzione: le modifiche per essere valide
devono essere accettate esplicitamente dal Beneficiario (o chi ne ha il diritto) o altrimenti
possono essere considerate accettate se, alla presentazione dei documenti, palesemente si
determina dalla documentazione stessa che il Beneficiario ha accettato le modifiche proposte.
E’ il momento in cui il Beneficiario presenta i documenti per riceverne la prestazione.
Insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese (per cause politiche,
calamità naturali etc.)
La commissione sull’accordato rappresenta la remunerazione dovuta alla Banca per la messa
a disposizione del cliente di una somma di denaro. Tale corrispettivo, da applicare sull’intero
importo del fido accordato, a prescindere dall’effettivo utilizzo, sarà addebitato trimestralmente
e calcolato sull’importo del fido in essere l’ultimo giorno di ogni mese.
Commissione Accordato - C.A. - esempio di calcolo (crediti documentari
import)
data di riferimento
1° mese
2° mese
3° mese
Commissione Accordato - C.A. aliquota mensile
0,166%
importo affidamento in essere
l'ultimo giorno del mese
€
modalità di calcolo
10.000
€
(€ 10.000 X
0,166/100)
€ 16,60
importo commissione C.A.
Imp.addebitato a fine
trimestre
0,166%
8.000
(€ 8.000 X
0,166/100)
€ 13,28
0,166%
€
5.000
(€ 5.000 X
0,166/100)
€ 8,30
€ 38,18
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