Foglio informativo crediti documentari da noi ricevuti

Foglio
N. 6.06.0
informativo
Codice
Prodotto
Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 "Testo Unico delle leggi in materia
bancarie creditizia" (e successive modifiche ed integrazioni ) e delle Disposizioni di Vigilanza in
materia di "Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari " emanate dalla Banca
d'Italia in data 15 luglio 2015 e pubblicate in Gazzetta Ufficiale - Serie Generale n° 174 del 29 luglio
2015.
Data aggiornamento 07/02/2017
CREDITI DOCUMENTARI DA NOI RICEVUTI CON FACOLTA'
FACOLTA' DI SCONTO
PROPRO -SOLUTO
Banca Popolare di Milano - Società per Azioni
Sede Sociale e Direzione Generale: P.za F.Meda 4 - 20121 Milano
Telefono: 02 77001
www.bpm.it
Capitale Sociale e al 1/01/2017: euro 326.753.310,60 i.v.
Numero di Iscrizione al Registro Imprese di Milano e Camera di Commercio
00103200762
Codice Fiscale 00103200762
Partita Iva 01906000201
Numero di Iscrizione all'Albo delle Banche 1462
Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei depositi.
Appartenente al Gruppo Bancario Banco BPM
Numero di Iscrizione all' Albo dei Gruppi Bancari 5034
Soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Banco BPM S.p.A.
Dati e Qualifica del soggetto incaricato dell'Offerta Fuori Sede
Numero Delibera Iscrizione all'Albo/Elenco :
Nome/Ragione Sociale :
Cognome :
Telefono :
Iscrizione ad Albi o Elenchi :
E-Mail :
Sede :
Qualifica :
COSA SONO I CREDITI DOCUMENTARI
L’operazione di credito documentario consiste nell’assunzione di un impegno da parte di una banca (Banca
emittente), su ordine e per conto di un proprio Cliente (Ordinante), generalmente acquirente di merci, a seguito
del quale tale banca effettuerà, o farà effettuare da propria Banca corrispondente, una prestazione economica
(pagamento a vista, assunzione di impegno di pagamento differito, accettazione di effetto, ecc.) fino alla
concorrenza di un determinato importo ed entro un termine temporale stabilito, in favore di un terzo
(Beneficiario), generalmente venditore delle merci oggetto della transazione sottostante, contro presentazione,
da parte dello stesso venditore, di documenti commerciali relativi alla fornitura ed alla spedizione delle merci che
risultino conformi ai termini ed alle condizioni previsti nel testo del credito.
Si tratta di una operazione assai diffusa nel commercio internazionale e occasionalmente su quello interno con
la quale si realizza una marcata contestualità tra la fornitura della merce ed il suo pagamento con lo scambio,
tramite le banche del venditore e del compratore, della documentazione inerente la fornitura e la spedizione
della merce, documentazione di cui le banche controllano la conformità formale (omettendo quindi valutazioni di
merito) secondo principi e regole consolidati facenti capo alle Norme della Camera di Commercio
Internazionale.
Nell’esecuzione di tali operazioni è prassi consolidata avvalersi di corrispondenti estere domiciliate nel Paese
del venditore / esportatore.
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I crediti documentari possono poi essere scontati.
Lo sconto è il contratto con il quale la Banca, previa deduzione dell’interesse, anticipa al proprio cliente
l’importo dell’utilizzo di un credito documentario, mediante cessione pro-soluto , del credito stesso.
L’operazione di sconto si sostanzia in un anticipo monetario economicamente garantito dalla cessione di un
credito. Presupposto dello sconto è l’esistenza di un credito non scaduto del cliente scontatario verso terzi:
funzione peculiare del prestito, che con lo sconto la Banca fa al cliente, è quella di consentirgli la realizzazione
anticipata del credito mediante la cessione pro-soluto dello stesso.
Conferma d’Iniziativa : è un impegno a coprire il rischio di insolvenza della banca emittente il credito
documentario, nonché il ”rischio Paese”, rilasciato indipendentemente dallo sconto pro-soluto, dalla
banca del beneficiario (esportatore) attraverso un accordo separato, nei casi in cui la conferma non sia
prevista nelle istruzioni del credito documentario. La banca che ha aggiunto la Conferma d’Iniziativa si
impegna in modo autonomo, a valere sulle proprie disponibilità di cassa, a pagare il beneficiario, purché
il beneficiario rispetti i termini e le condizioni previste dalla banca emittente nel credito documentario.
Principali rischi (generici e specifici)
Poiché l’operazione di credito documentario è strumento di pagamento che opera attraverso un’
obbligazione autonoma della banca rispetto all’operazione commerciale sottostante – condizionata cioè alla sola
valutazione dei documenti e non al merito degli stessi - l’ordinante sopporta il rischio di ricevere merce non
conforme alle pattuizioni contrattuali a fronte di presentazione di documenti conformi ai termini del credito per i
quali la sua banca (emittente) è tenuta a pagare o ad impegnarsi a pagare, e quindi ad addebitarlo;
Fino al rimborso alla Banca del valore nominale del credito documentario da parte della banca estera, il
•
cliente rimane responsabile per le conseguenze dell’eventuale inadempimento delle garanzie fornite alla Banca
in sede di stipula del contratto.
In caso di provvedimenti giudiziari o frode manifesta, che per qualsiasi motivo impediscano l’incasso
•
del credito documentario, il cliente è obbligato a restituire gli importi corrisposti dalla Banca scontante.
Le operazioni denominate in valuta o regolate contro euro o in valuta diversa da quella di
•
denominazione, sono soggette al rischio dell’oscillazione del cambio, in quanto sono regolate al cambio
applicabile al momento della negoziazione.
Il rischio della perdita dei documenti è a carico del beneficiario (esportatore) fino alla
•
concorrenza delle disponibilità di cassa della banca che ha rilasciato la Conferma d’iniziativa.
•
L’offerta commerciale della Banca contempla prodotti, servizi e attività differenti che si contraddistinguono per
specifiche caratteristiche (es. i prodotti contraddistinti dal marchio Webank possono essere fruiti tramite
tecniche di comunicazione a distanza). Ne consegue che per il medesimo servizio od operazione possono
essere applicate condizioni economiche differenti in ragione, a titolo esemplificativo, delle modalità di fruizione
degli stessi (es. la possibilità di effettuare l’operazione su canale telefonico, telematico o presso le agenzie).
Prima di sottoscrivere un prodotto e/o servizio e/o attività offerti dalla Banca, il Cliente è invitato a leggere
attentamente la documentazione informativa precontrattuale resa disponibile e/o consegnata dalla Banca
nonché a verificare che ciò a cui è interessato risponda alle proprie esigenze.
Per una scelta consapevole il Cliente può effettuare una comparazione delle condizioni economiche applicate
dalla Banca per prodotti e/o servizi e/o attività analoghi facendo riferimento alla relativa documentazione
informativa.
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PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
APERTURE DI CREDITO DA NOI RICEVUTE
(sia verso mercati esteri che domestici)
Simulazioni dell’impatto delle variazioni del tasso di cambio su operazioni di crediti
documentari export
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Spese pratica
Spese invio Swift
Commissioni notifica
Commissioni di utilizzo a vista
Commissioni di Utilizzo contro accettazione o
pagamento differito (vedi nota 1)
1 mese
•
2 mesi
•
3 mesi
•
4 mesi
•
5 mesi
•
6 mesi
•
25,00 euro
5,16 euro
50,00 euro
0,37% minimo 50,00 euro
0,460% minimo 50,00 euro
0,610% minimo 50,00 euro
0,760% minimo 50,00 euro
0,920% minimo 50,00 euro
1,070% minimo 50,00 euro
1,350% minimo 50,00 euro
Per commissioni per crediti documentari con
accettazione o pagamento differito oltre i 6 mesi
Commissioni di conferma (vedi nota 2) per trimestre o
frazione di trimestre
Commissioni di modifica
Commissioni trasferimento
Commissioni di mancato utilizzo
Valuta di accredito
operazione in euro
•
operazioni in divisa
•
Commissioni di servizio operazioni in Euro (per mille)
Commissioni di servizio operazioni in Divisa (per mille)
Commissioni applicate in caso di rilascio di Conferma
d’Iniziativa , a seguito della notifica di un credito
documentario giunto privo della richiesta di conferma da
parte della banca estera per trimestre o frazione di
trimestre: Importo variabile in funzione del “Rischio
Paese “ e del “ Rischio Banca “da versare in sede di
rilascio e da concordare caso per caso
Spese gestione pratica di sconto
Giorni Banca - massimo
0,155% per mese e 0,30% fisso
0,37% minimo 50,00 euro
50,00 euro
0,37% minimo 50,00 euro
0,18 % minimo 50,00 euro
2 giorni lavorativi
3 giorni lavorativi
2 per mille minimo 4,13 euro
2 per mille minimo 4,13 euro
0,37% minimo 50,00 euro
Massimo Euro 500,00 , minimo euro 100,00 ad
utilizzo
10 gg
Tasso di sconto : Tasso d’interesse calcolato in
relazione alla durata dello sconto e composto dal
costo della liquidità e dal “Costo del Rischio Banca e
Paese”, da concordarsi caso per caso, e differenziato
a seconda che la lettera di credito sia confermata o
meno da BPM
Euribor valore medio di periodo
spread minimo 1,00%. e massimo 6,00%
Spese per rilascio lettera di cessione del ricavo
Pre check documenti su Crediti documentari per ogni
presentazione di documenti
Euro 50,00
0,05% flat : minimo euro 50,00 e massimo
euro 500,00
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Altre spese
Spese di invio e produzione Documento di Sintesi
Spese di invio e produzione Documento di Sintesi online
1,35 euro
0 euro
Spese inoltro documenti tramite corriere (vedi nota 3)
Plico sino a kg 0,50 per seguenti
paesi – Gruppo 1
Euro 25,00
Maggiorazioni relative alle commissioni di accettazione
+ 0,125%
Paesi 2^ Categoria
•
+ 0,250%
Paesi 3^ Categoria
•
+ 0,375%
Paesi 4^ Categoria
•
(vedi nota 2) Le commissioni di conferma indicate si intendono a fronte di operazioni ricevute da paesi inserite
nella 1 categoria di rischio ( fermo restando i minimi indicati).
La valutazione della categoria di “Rischio Paese” sarà effettuata caso per caso dalla Banca,
in base all’andamento politico/commerciale dei Paesi in tempo reale
Maggiorazioni relative alle commissioni di conferma
Paesi 2^ Categoria
Paesi 3^ Categoria
Paesi 4^ Categoria
•
•
•
+ 0,20%
+ 0,40%
+ 0,70%
Maggiorazioni relative alle commissioni di conferma correlate a
deposito collaterale pari al 100% del valore del credito
documentario
Paesi 2^ - 3^ - 4^ Categoria
•
0
Remunerazione del deposito collaterale
A carico del cliente
Maggiorazioni relative alle commissioni di conferma correlate a
deposito collaterale inferiori al 100% del valore del credito
documentario
• Paesi 2^ Categoria
• Paesi 3^ Categoria
• Paesi 4^ Categoria
Remunerazione del deposito collaterale
Commissioni di conferma 1^ categoria di
rischio
+ 0,20%
+ 0,40%
+ 0,70%
A carico del cliente
0,37% minimo 50,00 euro
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In caso di spedizione verso altri Paesi si applicheranno le seguenti maggiorazioni :
Maggiorazioni:
•
•
Paesi Gruppo 2
Paesi Gruppo 3
+ 5 Euro
+ 30 Euro
Per ogni kg 0,50 o frazione, oltre a quanto sopra indicato saranno applicate le seguenti maggiorazioni :
Maggiorazioni:
•
•
•
Paesi Gruppo 1
Paesi Gruppo 2
Paesi Gruppo 3
+ 25 Euro
+ 30 euro
+ 55 euro
Gruppo di Paesi:
Gruppo 1: Portogallo, Francia, Spagna, Gran Bretagna, Belgio, Germania, Olanda, Lussemburgo, Austria,
Svezia, Norvegia, Danimarca, Irlanda, Finlandia, Svizzera ,Grecia
Gruppo 2 : Usa
Gruppo 3 : Altri Paesi
CAMBIO APPLICATO IN CASO DI CONVERSIONE DELLA DIVISA
Cambio per acquisto divisa:
Quotazione di riferimento ( circuito Reuters ) rilevato al momento della negoziazione diminuito
di uno spread di :
- massimo 0,50% per negoziazioni di Dollaro USA – Sterlina Gran Bretagna – Yen Giappone
Franco Svizzera – Dollaro Australia – Dollaro Canada – Corona Norvegia – Corona Svezia
Corona Danimarca – Dollaro Nuova Zelanda.
- massimo 1,50% per negoziazioni di Dollaro Hong Kong – Rand Sud Africa - Dollaro Singapore
Corona Rep . Ceca – Fiorino Ungheria – Renminbi Cina – Zloty Polonia – Lira Turchia .
Per le restanti divise la quotazione del cambio è pattuita fra le parti
Cambio per vendita divisa :
Quotazione di riferimento ( circuito Reuters ) rilevato al momento della negoziazione aumentato
di uno spread di:
- massimo 0,50% per negoziazioni di Dollaro USA – Sterlina Gran Bretagna – Yen Giappone
Franco Svizzera – Dollaro Australia – Dollaro Canada – Corona Norvegia – Corona Svezia
Corona Danimarca - Dollaro Nuova Zelanda.
- massimo 1,50% per negoziazioni di Dollaro Hong Kong – Rand Sud Africa - Dollaro Singapore
Corona Rep . Ceca – Fiorino Ungheria – Renminbi Cina- – Zloty Polonia – Lira Turchia .
Per le restanti divise la quotazione del cambio è pattuita fra le parti
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Recesso in caso di Offerta Fuori Sede
Ai sensi del Codice del Consumo, il cliente può recedere senza penali e senza dover indicare il motivo entro 14 giorni dalla
conclusione del contratto, con le modalità comunicate al momento della conclusione del medesimo. Peraltro, nel caso in
cui il diritto di recesso venga esercitato nel termine di legge:
il cliente è tenuto comunque a pagare l'importo relativo ai servizi già prestati dalla banca secondo le condizioni
economiche previste nei relativi testi contrattuali e fogli informativi;
•
•
restano dovuti eventuali oneri fiscali già maturati.
Reclami
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, per lettera raccomandata A/R indirizzandola a: Ufficio Reclami
BPM - Piazza F . Meda 4 20121 Milano, o per via telematica indirizzando un messaggio di posta elettronica ai
seguenti indirizzi: [email protected], [email protected] ovvero
tramite fax al seguente numero: 02 7700 2799.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni. La Banca risponde al reclamo mediante comunicazione su supporto
cartaceo o altro supporto durevole (ad es. pdf o email). Qualora il Cliente non sia soddisfatto o non abbia
ricevuto risposta al reclamo, può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere
come rivolgersi all'ABF il Cliente può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, può recarsi presso le
Filiali della Banca d'Italia, oppure può rivolgersi direttamente alla Banca.
Il Cliente, in alternativa al ricorso all'ABF, può attivare una procedura di mediazione ai sensi dell'art. 5, comma 1,
del d.lgs. 28/2010. La procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma
congiunta con la Banca, innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle
controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it). Resta impregiudicata la
facoltà del Cliente di ricorrere all'Autorità Giudiziaria.
Se il Cliente intende rivolgersi all'Autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed
applicazione del presente Contratto deve – ove inderogabilmente previsto dalla legge - preventivamente
rivolgersi all'ABF oppure esperire la procedura di mediazione secondo quanto previsto ai paragrafi precedenti.
Ai fini dell'esperimento della procedura di mediazione di cui ai precedenti commi, la Banca e il Cliente possono
concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione
diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario o dall'ABF, purché iscritto nell'apposito registro degli organismi
tenuto presso il Ministero della Giustizia ai sensi del D.Lgs. 28/2010.
Il Cliente e le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla
Banca d'Italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presentare reclami e di
attivare la procedura di mediazione di cui ai precedenti commi.
NOTE:
nota 1: Le commissioni di accettazione indicate si intendono a fronte di operazioni ricevute da paesi inserite
nella 1 categoria di rischio ( fermi restando i minimi indicati). La valutazione della categoria di “Rischio Paese”
sarà effettuata caso per caso dalla Banca, in base all’andamento politico/commerciale dei Paesi in tempo
reale.
nota 2: Qualora, per aggiungere la propria conferma al credito documentario, BPM, previo assenso del
beneficiario, intenda avvalersi di copertura assicurativa SACE o di altre forme di copertura rilasciate da Enti
Sovranazionali/Istituti Finanziari,come ad esempio il deposito collaterale, il premio richiesto sarà interamente a
carico del beneficiario stesso ed addebitato in fase di comunicazione formale dell’aggiunta della conferma,
unitamente alle commissioni, di cui al presente foglio informativo, previste per paesi inseriti nella prima
categoria di rischio.
nota 3: Le spese di spedizione corriere indicate si intendono per plichi di peso inferiore a 0,50 kg verso
paesi del Gruppo 1
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LEGENDA
Camera di Commercio Internazionale di Organizzazione non statale rappresentativa delle diverse branche dell’attività
economica, che ha come scopo principale la facilitazione dei commerci internazionali.
Parigi (ICC)
A tal fine, e nell’ambito delle operazioni documentarie con l’estero dal 1929 ha
elaborato delle Regole “Norme ed Usi uniformi relative ai crediti documentari” che,
aggiornate nel corso degli anni (attualmente sono in vigore le NUU. Pubblicazione
500 del 1993) sono il fondamentale riferimento di tutte le transazioni internazionali che
coinvolgono il regolamento a mezzo dello strumento credito documentario per quanto
ad esse applicabili.
Quando vengono presentati documenti conformi ai termini ed alle condizioni del
Prestazione prevista dal credito
credito il Beneficiario si aspetta o il pagamento a vista o l’accettazione della tratta
da parte della Banca che poi in forza di tale impegno effettuerà il pagamento della
tratta alla scadenza oppure l’assunzione da parte della Banca di un impegno (non
rappresentato da effetto) a pagare una certa somma alla scadenza. Nel caso di
negoziazione, la Banca, diversa dalla banca emittente ed autorizzata a ciò,
“anticipa” Salvo Buon Fine i fondi al Beneficiario in attesa che la Banca emittente
riceva i documenti ed effettui la copertura in via definitiva del suo impegno.
Indica la variazione dei termini del credito originario. Attenzione: le modifiche per
Modifica
essere valide devono essere accettate esplicitamente dal Beneficiario (o chi ne ha
il diritto) o altrimenti possono essere considerate accettate se, alla presentazione
dei documenti, palesemente si determina dalla documentazione stessa che il
Beneficiario ha accettato le modifiche proposte.
Deposito vincolato effettuato da banca estera a garanzia della conferma di un credito
Deposito Collaterale
documentario. Alla scadenza dell’impegno, tale somma verrà utilizzata per regolare la
transazione.
Conferma
E’ l'impegno da parte della Banca, che si aggiunge a quello della Banca Emittente,
quando da questa richiesto o autorizzato, a pagare a vista, assumere impegno di
pagamento differito, accettare una tratta o negoziare tratte e/o documenti nel caso di
Presentazione Conforme. La Banca, a proprio insindacabile giudizio, potrà avvalersi, di
volta in volta, di forme di copertura dal rischio, totale o parziale, mantenendo inalterato il
proprio impegno nei confronti del Cliente
Conferma d’Iniziativa
E’ l'impegno, da parte della Banca, a pagare al Cliente quanto dovuto a fronte
dell'utilizzo del Credito Documentario ovvero della Lettera di Credito "standby" accesi
dalla Banca Emittente. Tale impegno copre esclusivamente il rischio commerciale
(insolvenza della Banca Emittente) e il rischio paese (insolvenza del paese di residenza
della Banca Emittente). Restano a carico del Cliente l'eventuale rischio viaggio dei
documenti (smarrimento in transito dalla Banca alla Banca Emittente) e il rischio tecnico
dell'esame dei documenti, che spetta alla Banca Emittente. La prestazione oggetto della
Conferma d'iniziativa avverrà soltanto quando i documenti presentati in utilizzo del
Credito Documentario o della Lettera di credito "standby" - presentazione che dovrà
esclusivamente essere effettuata tramite la Banca - saranno stati riscontrati come
Presentazione Conforme dalla Banca Emittente
Corrispettivo di sconto
E’ il costo applicato all’operazione di sconto commerciale che comprende il
parametro (Euribor/Libor di periodo) e lo spread. Lo spread viene determinato
considerando anche il costo della liquidità e il costo del rischio suddiviso nelle
sue delle componenti “ Rischio Banca” e “ Rischio Paese”, da concordarsi
caso per caso.
Commissione relativa a RWA , o Risk-Weighted Assets su Rischio
Banca/Paese. Le attività ponderate per il rischio,(RWA), rappresentano la
sintesi dei principali fattori di rischio riconducibili a una data attività finanziaria
. Le principali componenti di rischio da includere nel calcolo degli RWA sono il
Rischio di Credito (Credit Risk), il Rischio di Mercato (Market Risk) ,il
Rischio Operativo (Operational Risk) e il Rischio Geopolitico (Geopolitical
Risk).
Costo del Rischio
Utilizzo
Rischio Paese
Cessione pro soluto
E’ il momento in cui il Beneficiario presenta i documenti per riceverne la prestazione.
Insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese (per cause
politiche, calamità naturali etc.)
Si cede alla banca il credito trasferendo all’Istituto tutti i rischi connessi ivi incluso il
rischio di mancato pagamento alla scadenza . In pratica il cedente non garantisce
l’incasso con la conseguenza che il pagamento che il cedente ottiene dall’Istituto è
liberatorio e senza possibilità di rivalsa