LA DIVISIONE RETAIL

LA DIVISIONE RETAIL
Milano, 6 ottobre 2008
Divisione Retail Italy - HR
LE 4 BANCHE AL 31.10.08
Forecast
31.10.2008
SOC IET A'
BANC O DI SIC ILIA
T otale
HQ
DC
Business
6.334
1.083
905
4.346
0
BIPOP C AR IR E S.P.A
T otale
HQ
DC
Business
2.524
599
38
1.887
0
UNIC .BANC A DI R OM A
T otale
HQ
DC
Business
11.740
1.499
685
9.556
-59
T otale
HQ
DC
Business
22.804
1.667
1.212
19.925
43.402
249
UNIC R EDIT BANC A
SUBT OT
Div isione R etail Italy
T otale
2
Uscite
31.10.2008
H eadquarter
43.651
-59
-29
-2
-27
-88
CARVE OUT
CARVE OUT
SOCIETA'
Private
UCI/SSC UBCasa
UCFin
UGC
UPA
UCI/FP
Totale Carve
Out
BANCO DI SICILIA
Totale
HQ
DC
Business
-374
-104
-125
-145
0
0
0
0
-48
-11
-33
-4
0
0
0
0
-31
-27
-3
-1
-29
-24
-3
-2
-53
-53
0
0
-92
-7
-15
-70
-17
-17
0
0
-644
-243
-179
-222
BIPOP CARIRE S.P.A
Totale
HQ
DC
Business
-194
-194
0
0
0
0
0
0
-31
-28
0
-3
0
0
0
0
-9
-9
0
0
0
0
0
0
-5
-5
0
0
-6
-6
0
0
0
0
0
0
-245
-242
0
-3
UNIC.BANCA DI ROMA
Totale
HQ
DC
Business
-1.105
-259
-172
-674
-212
-1
0
-211
-120
-26
-90
-4
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
-124
-124
0
0
-37
-37
0
0
-1.598
-447
-262
-889
UNICREDIT BANCA
Totale
HQ
DC
Business
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
-29
-29
0
0
-6
-6
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
-35
-35
0
0
Headquarter
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
-1.673
-212
-199
-29
-46
-29
-58
-222
-54
-2.522
SUBTOT
Divisione Retail Italy
Totale
3
Corporate Estero
LE 3 NUOVE BANCHE AL 1.11
Forecast
31.10.2008
SOCIETA'
IPOTESI PERIMETRO 1.11.2008
Totale Carve Out
NEW
Retail Division NEW UniCredit NEW UniCredit
Banco di
Italy
Banca
Banca di Roma
Sicilia
BANCO DI SICILIA
Totale
HQ
DC
Business
6.334
1.083
905
4.346
0
-644
-243
-179
-222
-87
-66
-2
-19
-624
-15
-92
-517
-227
-12
-75
-140
4.752
747
557
3.448
BIPOP CARIRE S.P.A
Totale
HQ
DC
Business
2.524
599
38
1.887
0
-245
-242
0
-3
-27
-26
0
-1
-2.181
-324
-38
-1.819
-71
-7
0
-64
0
0
0
0
UNIC.BANCA DI ROMA
Totale
HQ
DC
Business
11.740
1.499
685
9.556
-59
-1.598
-447
-262
-889
-111
-98
-3
-10
-1.868
-37
-93
-1.738
7.870
906
307
6.657
-234
-11
-20
-203
Totale
HQ
DC
Business
22.804
1.667
1.212
19.925
43.402
249
-29
-2
-35
-35
0
0
-900
-754
-138
-8
15.483
727
767
13.989
-5.917
-138
-299
-5.480
-440
-11
-8
-421
0
249
0
0
0
43.651
-88
-2.522
1.374
14.085
5.426
UNICREDIT BANCA
SUBTOT
Divisione Retail Italy
Totale
4
Uscite
31.10.2008
CARVE OUT
Headquarter
-59
-27
20.156
41.041
LA DIVISIONE RETAIL
RETAIL DIVISION
RETAIL PLANNING &
CONTROLLING
RETAIL HR
•Integration and
Strategic Plan Unit
RETAIL DIVISION
ITALY
RETAIL IDENTITY
COORDINATION
•Retail Italy
Communication Unit
•Retail Customer
Satisfaction Italy Unit
•UCB
•BDR
•BDS
1.11.2008
1.374 Risorse (*)
Target sizing: 1.672 FTE
SMALL BUSINESS &
OVERDRAFT CREDIT
5
RETAIL CORPORATE
AFFAIRS
RETAIL LEGAL
RETAIL ACCOUNTING
COORDINATION
RETAIL ITALY
COMPLIANCE
COORDINATION
RETAIL FINANCIAL
SUPPORT
COORDINATION
RETAIL COMMERCIAL
COORDINATION &
CONTROL
RETAIL INTERNAL
CONTROLS SUPPORT &
MONIT.
SECURITY ITALY
MULTICHANNEL DIRECT
BANK
RETAIL MARKETING &
SEGMENTS
(*) inoltre sono presenti circa 165 risorse temporanee interinali (su
GEMO e Call Center)
RETAIL ORGANIZATION
RETAIL DIVISION: IPOTESI SUDDIVISIONE PER PIAZZE (*)
(*) Ipotesi elaborata allo stato attuale, suscettibile di ulteriori variazioni.
6
LE ATTIVITA’ NELLA DIVISIONE RETAIL 1/3
Divisione Retail sono accentrate le seguenti funzioni:
Retail Planning & Controlling cui assegnare la responsabilità di supportare il Responsabile della Divisione Retail nelle
attività di pianificazione e controllo;
Retail HR cui affidare il coordinamento dello sviluppo e della gestione delle Risorse Umane, della definizione e pianificazione
delle attività formative, nonché il coordinamento/monitoraggio delle relazioni sindacali/legislazione del lavoro di pertinenza;
Retail Identity Coordination con l’obiettivo di supportare il Responsabile della Divisione nella costruzione e
mantenimento, in coordinamento con le altre strutture di Capogruppo competenti, della identità Retail e nell’ assicurare
forti/coordinati flussi di comunicazione esterna e interna.
Retail Italy Department, a cui faranno riferimento le nuove Banche Retail Italiane, si articolerà come di seguito
descritto:
Retail Marketing & Segments con la responsabilità dell’analisi della concorrenza, della gestione/coordinamento del CRM
(Customer Relationship Management), dello sviluppo dei modelli distributivi, dei prodotti e dei modelli di servizio Retail;
Small Business and Overdraft Credit con la responsabilità per il reporting operativo dei crediti retail Italia, per lo sviluppo
progetti, l’elaborazione di proposte per lo sviluppo dei modelli di scoring e monitoraggio e relative regole, il supporto alle
strutture creditizie delle Banche, nonché la soft collection (attività di sollecito a Clienti in stato di morosità) unica al servizio
delle Reti;
Retail Organization con la responsabilità dello sviluppo organizzativo, dell’ottimizzazione dei processi, dei servizi di front
office, dei costi e servizi di pertinenza (dimensionamento delle reti, servizi generali, cost management, monitoraggio SLA,
real estate, etc);
Multichannel Direct Bank per l’indirizzo ed il coordinamento delle attività di sviluppo commerciale dei canali self service
(online banking, ATM, call center, remote banking), nonché del Call Center Unico al servizio delle nuove Banche Retail
Italiane, cui la Banca affiderà in outsourcing i propri servizi legati al canale telefonico.
7
LE ATTIVITA’ NELLA DIVISIONE RETAIL 2/3
Retail Accounting Coordination cui affidare il coordinamento delle attività contabili delle Banche Retail Italiane, la
trasmissione delle linee guida di Capogruppo di competenza e il monitoraggio della loro corretta applicazione;
Retail Commercial Coordination & Control che supporta la definizione dei piani commerciali annuali territoriali, delle
strategie di pricing retail (e relativa applicazione) e del piano complessivo sportelli delle Banche Retail Italiane;
Retail Financial Support Coordination cui affidare il supporto per le operazioni di finanza strutturata, il coordinamento
delle attività delle strutture di finanza delle Banche, la trasmissione delle linee guida della Capogruppo e il monitoraggio
della loro corretta applicazione;
Security Italy cui affidare la definizione e l’applicazione, sulla base delle politiche/modelli definiti in coordinamento con le
altre strutture di Capogruppo competenti, delle linee operative riguardanti la sicurezza fisica, la sicurezza delle informazioni
nonché la definizione e gestione dei piani di business continuity e di crisis management. Security Italy si avvarrà inoltre di
alcune strutture decentrate sul territorio, per una maggiore efficacia del presidio a livello locale;
Retail Internal Controls Support & Monitoring cui affidare il coordinamento delle attività operative riguardanti
l’applicazione della normativa antiriciclaggio d’intesa con i “Referenti Antiriciclaggio” delle singole Banche Retail Italiane, il
coordinamento dei controlli a distanza e il monitoraggio dei rischi operativi;
Retail Corporate Affairs cui affidare il coordinamento/supporto in merito agli adempimenti di carattere societario e
amministrativo connessi al funzionamento degli Organi Statutari ed agli Affari Societari di competenza delle Banche (inclusi
gli adempimenti connessi ad eventuali Partecipate delle stesse);
Retail Legal cui affidare un supporto centralizzato riguardante la consulenza giuridica e la gestione diretta del contenzioso
legale (sulla base delle deleghe attribuite) nonché la predisposizione delle contrattualistiche standard a uso delle Banche
Retail Italiane e dei contratti infradivisionali;
Retail Compliance Coordination cui affidare le funzioni di interfaccia con i referenti di compliance presso le Banche Retail
Italiane, assicurando il regolare svolgimento delle verifiche di compliance operativa, con particolare attenzione alle attività di
gestione dei servizi di investimento nei confronti della Clientela.
8
LE ATTIVITA’ NELLA DIVISIONE RETAIL 3/3
Integration & Strategic Plan cui affidare il coordinamento dei progetti d’integrazione e strategici del Department,
focalizzati sulla condivisione delle best practice e sulle sinergie rivenienti dall’innovazione e dallo sviluppo di prodotti e
modelli di servizio;
Retail Italy Communication cui affidare la gestione dei processi di comunicazione (inclusa la Crisis Communications) e del
Master Plan di comunicazione, le iniziative editoriali, il supporto alla gestione dei rapporti istituzionali di competenza delle
Banche Retail Italiane, l’ideazione e l’organizzazione degli eventi esterni nazionali e locali, in coordinamento con le altre
strutture di Capogruppo competenti;
Retail Customer Satisfaction Italy cui affidare lo sviluppo, il coordinamento e il monitoraggio delle iniziative di customer
satisfaction nonché la supervisione sulle attività di gestione dei reclami della Clientela.
9
DIREZIONE GENERALE
Segr. e Affari
Generali
AMMINISTRATORE
DELEGATO
Compliance
Referente
Customer Sat. &
Gest. Reclami
DIRETTORE
GENERALE
746 al 1.11.2008
Target sizing: 506 FTE
Pianif. Comm. e
Monit.
Supporto
Controlli
BUSINESS
SERVICES
RISORSE
UMANE
GESTIONE
COMMERCIALE
Amministr. Enti
LEGALE
AMMINISTRAZ.
CREDITI
EROGAZ. E
GEST. CRED.
FINANZA
MONITOR.
CREDITI
Organizzazione
Crediti DC
Department
Unit
Team
Target della DG con divisione per piazza
10
Piazze
Risorse
Bologna
246
Milano
37
Torino
52
Altre sedi DC (*)
171
(*) Altre sedi di DG presso le Direzioni
Commerciali: Modena, Brescia, Genova,
Vicenza, Verona, Treviso (poli Crediti e
poli Legali)
DIREZIONE GENERALE
Segr. e Affari
Generali
AMMINISTRATORE
DELEGATO
Compliance
Referente
Customer Sat. &
Gest. Reclami
DIRETTORE
GENERALE
940 al 1.11.2008
Target sizing: 353 FTE
Pianif. Comm.
e Monit.
Supporto
Controlli
BUSINESS
SERVICES
LEGALE
RISORSE
UMANE
Amministr.
Enti
FINANZA
AMMINISTRAZ.
GESTIONE
COMMERCIALE
CREDITI
EROGAZ. E
GEST. CRED.
MONITOR.
CREDITI
Organizzazione
Crediti DC
Department
Unit
Team
Target della DG con divisione per piazza
11
Piazze
Risorse
Roma
214
Altre sedi DC (*)
139
(*) Altre sedi di DG presso le Direzioni
Commerciali: Firenze, Perugia, Frosinone,
Napoli, Bari (poli Crediti e Poli Legali)
DIREZIONE GENERALE
Segr. e Affari
Generali
AMMINISTRATORE
DELEGATO
Compliance
Referente
Customer Sat. &
Gest. Reclami
DIRETTORE
GENERALE
765 al 1.11.2008
Target sizing: 190 FTE
Pianif. Comm.
e Monit.
Supporto
Controlli
LEGALE
Amministr. Enti
FINANZA
AMMINISTRAZ.
RISORSE
UMANE
GESTIONE
COMMERCIALE
CREDITI
Organizzazione
EROGAZ. E
GEST. CRED.
Department
Unit
Team
Crediti DC
Target della DG con divisione per piazza
12
Piazze
Risorse
Palermo
148
Altre sedi DC (*)
42
MONITOR.
CREDITI
(*) Altre sedi di DG presso le Direzioni
Commerciali: Catania, Ragusa (poli Crediti)
Le Filiali Storiche del BDS
BDS Fil. St.
13
31.10
1.11
Milano
Torino
Roma
20
18
18
12
11
11
Tot.
56
34
LE ATTIVITA’ NELLE DG DELLE BANCHE: 1/2
Customer Satisfaction: e Gestione Reclami ha l’obiettivo di garantire un elevato standard di relazione con il Cliente
attraverso la cura della customer satisfaction; formulare proposte e iniziative di customer satisfaction articolate per
segmento e territorio; gestire i reclami della clientela.
Supporto Controlli: Supporto Controlli assiste il Direttore Generale per tutte le attività di controllo interno nei confronti
della Rete. Tale struttura effettua attività di coordinamento funzionale dei Team Controlli sul territorio e svolge
direttamente alcuni controlli in tema, ad esempio, di Antiriciclaggio, Privacy ecc..
Il Supporto Controlli è il referente per la diffusione e l'applicazione, presso la Banca, delle metodologie avanzate di
controllo del rischio operativo e funge da interfaccia operativa con UniCredit Audit per le tematiche di revisione interna.
Pianificazione Commerciale e Monitoraggio: Ha l’obiettivo di curare l’attività di pianificazione commerciale a supporto
della gestione della Rete di vendita, attraverso l’elaborazione del piano commerciale, partendo dagli obiettivi di budget e
ripartendoli su ogni centro di responsabilità della Rete.
Monitora inoltre l’attività di vendita attraverso l’analisi del venduto e la redazione di reportistica ad hoc per l’Alta Direzione e
la struttura di “Gestione Commerciale”. Supporta “Retail Commercial Coordination and Control” per la cura delle logiche e la
realizzazione della portafogliazione della clientela.
Gestione Commerciale: Gestione Commerciale ha l’obiettivo, con il supporto di “Retail Commercial Coordination and
Control” e di “Retail Marketing and Segments” di Retail Italy Department, di massimizzare nel tempo la contribuzione
economica della Banca, garantendone la redditività e la crescita delle quote di mercato, attraverso la gestione congiunta e
coerente di qualità del servizio, professionalità e motivazione delle risorse, efficacia e produttività commerciale ed efficienza
operativa.
Crediti: Crediti ha l’obiettivo di garantire la gestione ottimale del portafoglio crediti e del rischio di credito della Banca nel
tempo, nell’ambito di quanto stabilito dal Consiglio di Amministrazione, in coerenza con le linee guida di Capogruppo, in
relazione a indirizzi gestionali, sistemi di rating e facoltà attribuite, avvalendosi anche dei propri presidi sul territorio.
14
LE ATTIVITA’ NELLE DG DELLE BANCHE: 2/2
Amministrazione: Amministrazione ha la responsabilità di assicurare, secondo i principi contabili internazionali ed i criteri
indicati dalla Capogruppo, la tempestiva e veritiera rappresentazione della situazione contabile della Banca, nel rispetto della
normativa interna ed esterna, garantendo il corretto adempimento degli obblighi fiscali.
Legale: Legale ha la responsabilità di assicurare l’accuratezza degli adempimenti di carattere legale di competenza della
Banca, minimizzando i rischi ed i costi di eventuali contenziosi, nel rispetto delle linee guida e istruzioni delle competenti
funzioni di Capogruppo.
Finanza: Finanza, nel rispetto delle linee guida e istruzioni delle competenti funzioni di Capogruppo, ha la responsabilità di
presidiare le attività inerenti i servizi di investimento e di ottimizzare la gestione delle attività di tesoreria della Banca
massimizzandone nel tempo la contribuzione economica e monitorando i rischi di tasso, cambio e liquidità.
Organizzazione: Ha la responsabilità di svolgere la funzione di supporto della Banca per l’applicazione alla specifica realtà
aziendale degli aspetti organizzativi gestiti a livello accentrato:
monitorando l’andamento nel tempo dei livelli di efficienza ed efficacia della macchina operativa;
presidiando i costi e gestendo il processo di spesa;
monitorando il rispetto dei livelli di servizio dei contratti infragruppo stipulati con la Divisione Retail ed il Retail Italy
Department di Capogruppo.
In tale ambito si colloca anche il Referente Business Continuity che svolge la funzione di interfaccia per Security Italy del
Retail Italy Department per la gestione dei piani di business continuity e di crisis management.
Risorse Umane: Risorse Umane nel rispetto delle linee guida e istruzioni delle competenti funzioni di Capogruppo,
garantisce la gestione e lo sviluppo del Personale della Banca. Ha inoltre la responsabilità della gestione amministrativa delle
Risorse di competenza, delle relazioni sindacali e delle vertenze del personale/provvedimenti disciplinari.
15
FOCUS SU:
- CENTRI MUTUI AL 1.11
Distribuzione delle risorse dei CMP ex_UCB sulle 3 nuove Banche
16
FOCUS SU:
- CENTRI ESTERO
Le risorse al 31.10 dei P.E.M. ex_Capitalia che facevano parte della Direzione Corporate, saranno tutte cedute a UCCB
ad esclusione di quelle che andranno sui nuovi Centri Estero Retail
Risorse 1.11
Distribuzione delle risorse target dei Centri Estero sulle 3 nuove Banche
17
FOCUS SU:
- PEGNO
18
FOCUS SU:
- PEGNO (AGENZIA DEDICATA)
Direttore di Agenzia
Pegno
Add. Analisi
gemmologiche
Responsabile Operativo
Agenzia Pegno
Coordinatore Operativo
Addetto Operativo
Responsabile Pegno
Responsabile Vendita
Banditore
Addetto Custodie
Addetto Esposizione /
Vendita
Addetto stima
Sala Aste
Laboratorio Analisi Gemmologiche
19
Addetto Stima
FOCUS SU:
- PEGNO (AGENZIA MISTA)
Direttore Agenzia
Addetto Stima
20
Banditore / Addetto
Vendite /
Esposizione (1)
Addetto Custodia (2)
(1)
Solo presso le Filiali abilitate alla vendita (Bologna - UCB)
(2)
Può coincidere con Addetto Stima / Operativo (da verificare con Audit/Personale)
GLI INTERVENTI SULLA RETE (2008/2010)
21
RAZIONALIZZAZIONE RETE SPORTELLI
Nuova Banca
UniCredit Banca
UniCredit Banca di Roma
Banco di Sicilia
TOTALE
Nuova Banca
UniCredit Banca
UniCredit Banca di Roma
Banco di Sicilia
TOTALE
**Specializzazioni mass market Specialist
Nuova Banca
UniCredit Banca
UniCredit Banca di Roma
Banco di Sicilia
TOTALE
22
0
RRUU
2009
-321
-212
-10
-543
2010
-304
-204
-28
-536
Riconfigurazioni**
2008
2009
2010
0
117
126
0
33
62
0
0
12
0
150
200
2008
0
0
0
0
RRUU
2009
-105
-28
0
-133
2010
-111
-55
-10
-176
Declassamenti
2008
2009
0
20
0
20
0
0
0
40
2008
0
0
0
0
RRUU
2009
-18
-18
0
-36
2010
-18
-9
-9
-36
2008
0
0
0
0
Chiusure
2009
118
78
4
200
2010
113
76
11
200
2010
20
10
10
40
2008
LA RETE PRE E POST 1.11
23
LA RETE PRE E POST 1.11
NUMERO SPORTELLI
REGIONE
EX_BANCA old
PIEMONTE
PIEMONTE
PIEMONTE
PIEMONTE
BANCA DI ROMA
BANCO DI SICILIA
BIPOP CARIRE
UCB
VALLE AOSTA
VALLE AOSTA
BANCA DI ROMA
UCB
LOMBARDIA
LOMBARDIA
LOMBARDIA
LOMBARDIA
BANCA DI ROMA
BANCO DI SICILIA
BIPOP CARIRE
UCB
TRENTINO ALTO
TRENTINO ALTO
TRENTINO ALTO
BANCA DI ROMA
BIPOP CARIRE
UCB
VENETO
VENETO
VENETO
VENETO
BANCA DI ROMA
BANCO DI SICILIA
BIPOP CARIRE
UCB
1/3
New
Banco di
Sicilia
1
1
0
1
1
0
1
1
FRIULI V.G.
FRIULI V.G.
FRIULI V.G.
BANCA DI ROMA
BIPOP CARIRE
UCB
0
LIGURIA
LIGURIA
LIGURIA
LIGURIA
24
BANCA DI ROMA
BANCO DI SICILIA
BIPOP CARIRE
UCB
0
New
UniCredit
Banca
48
18
16
383
465
1
18
19
99
28
134
335
596
4
3
73
80
38
3
23
526
590
17
4
132
153
37
7
14
54
112
New
UniCredit
Banca di
Roma
0
0
0
1
1
7
7
2
2
0
TOT
48
19
16
383
466
1
18
19
99
29
134
335
597
5
3
73
81
45
4
23
526
598
19
4
132
155
37
7
14
54
112
LA RETE PRE E POST 1.11
NUMERO SPORTELLI
REGIONE
EMILIA ROMAGNA
EMILIA ROMAGNA
EMILIA ROMAGNA
EMILIA ROMAGNA
BANCA DI ROMA
BANCO DI SICILIA
BIPOP CARIRE
UCB
TOSCANA
TOSCANA
TOSCANA
TOSCANA
BANCA DI ROMA
BANCO DI SICILIA
BIPOP CARIRE
UCB
UMBRIA
UMBRIA
BANCA DI ROMA
UCB
MARCHE
MARCHE
MARCHE
BANCA DI ROMA
BIPOP CARIRE
UCB
LAZIO
LAZIO
LAZIO
LAZIO
BANCA DI ROMA
BANCO DI SICILIA
BIPOP CARIRE
UCB
ABRUZZO
ABRUZZO
BANCA DI ROMA
UCB
MOLISE
MOLISE
BANCA DI ROMA
UCB
CAMPANIA
CAMPANIA
25
EX_BANCA old
2/3
New
Banco di
Sicilia
New
UniCredit
Banca
1
14
23
109
423
569
0
3
3
0
0
0
0
1
12
12
1
1
0
0
0
3
3
0
0
BANCA DI ROMA
UCB
New
UniCredit
Banca di
Roma
10
10
49
6
8
105
168
10
80
90
27
1
71
99
459
10
8
178
655
28
21
49
24
18
42
140
79
219
TOT
24
24
109
423
580
49
6
8
108
171
10
80
90
27
1
71
99
459
22
8
179
668
28
21
49
24
21
45
140
79
219
LA RETE PRE E POST 1.11
NUMERO SPORTELLI
REGIONE
PUGLIA
PUGLIA
New
Banco di
Sicilia
New
UniCredit
Banca
BANCA DI ROMA
UCB
BASILICATA
BASILICATA
BANCA DI ROMA
UCB
CALABRIA
CALABRIA
BANCA DI ROMA
UCB
SICILIA
SICILIA
SICILIA
BANCA DI ROMA
BANCO DI SICILIA
UCB
SARDEGNA
SARDEGNA
BANCA DI ROMA
UCB
totale
26
EX_BANCA old
3/3
New
UniCredit
Banca di
Roma
62
111
173
5
5
10
6
18
24
7
TOT
0
7
14
45
59
62
111
173
5
5
10
6
18
24
25
425
59
509
14
45
59
2607
1615
4724
0
0
0
0
0
18
425
43
486
0
16
16
0
502
ORGANICO DIVISO PER BANCA E PER REGIONE 31.10 E 1.11
27
Formati esistenti
- distributivi
- transazionali
28
I FORMATI DISTRIBUTIVI
Tipologia organizzativa
Formato
Golden
Golden
Segmento presidiato
Affluent
Small Business
AGENZIE
AGENZIE
Multispecialist
Multispecialist
SPORTELLI
SPORTELLI
LEGGERI
LEGGERI
SPORTELLI
SPORTELLI
STACCATI
STACCATI
Specialist
Specialist
Mass Market
Affluent e/o Small Business
Mass Market
Agenzia
Agenzia TU
TU
Non-conforming1
Tradizionale
Tradizionale
Indistintamente tutti i segmenti
29
1 individui
che, per qualunque ragione (score, credit policy, etc) non rientrano nei criteri di affidamento “standard” del mercato creditizio
FORMATO GOLDEN
Mission e Value Proposition
Mission
Mission
AGENZIA
AGENZIA DEDICATA
DEDICATA
ALLA
ALLA CLIENTELA
CLIENTELA
“GOLDEN”
“GOLDEN”
risposte alle risposte alle
esigenze di
esigenze di
supporto
cura del
all’attività
patrimonio
d’impresa
personale del
“privato” e
dell’imprenditore
Value
Value Proposition
Proposition
Competenze
specialistiche e distintive,
coerenti con la domanda di
investimenti e servizi
espressa dai privati nel
mercato di riferimento e con
le peculiarità del contesto
economico di riferimento
Soluzioni personalizzate
alle esigenze del cliente sia
in quanto privato che
azienda
CENTRO
CENTRO
D’ECCELLENZA
D’ECCELLENZA
nei
nei territori
territori ad
ad
alta
alta densità
densità di
di
privati
privati ad
ad alto
alto
reddito
reddito ee di
di
piccole-medie
piccole-medie
imprese
imprese
Transazionalità e trading
evoluti
Tot. 5*
FORMAZIONE TIPO
Direttore
Consulente Piccole Imprese
Consulente Personal Banking
30
Addetto Servizi alla Clientela**
Addetto Famiglie e Privati**
**ruoli unificabili in base alla transazionalità
* 4 nel caso di operatore unico ASC/AFP
FORMATO MULTISPECIALIST:
Mission e Value Proposition
Mission
Mission
Value
Value Proposition
Proposition
AGENZIA
AGENZIA
SPECIALIZZATA
SPECIALIZZATA
VERSO
VERSO L’IMPRESA,
L’IMPRESA,
L’IMPRENDITORE
L’IMPRENDITORE E
E
IL
IL PRIVATO
PRIVATO
risposte alle
esigenze di
supporto
all’attività
aziendale
risposte alle
esigenze di
cura del
patrimonio
personale
risposte alle
esigenze di
finanziamento
delle famiglie
Competenze
specialistiche e
distintive, coerenti con le
peculiarità economiche del
territorio e con la domanda
di servizi espressa dal
mercato di riferimento.
Soluzioni personalizzate
alle necessità espresse
dalla clientela-target
CENTRO
CENTRO
D’ECCELLENZA
D’ECCELLENZA
nei
nei territori
territori ad
ad
alto
alto potenziale
potenziale
acquisitivo
acquisitivo
Execution efficace ed
efficiente delle
transazioni.
FORMAZIONE TIPO
Tot. min. 4
Direttore
CPB*
CPB
CPB
31
*eventualmente alternativi
ASC
CPB
CPB
CPI*
CPB
AFP
CPB
CPB
FORMATO SPECIALIST
Mission e Value Proposition
Value
Value Proposition
Proposition
Mission
Mission
AGENZIA
AGENZIA DEDICATA
DEDICATA
ALLA
ALLA CLIENTELA
CLIENTELA
“MASS
“MASS MARKET”
MARKET”
Punto di
riferimento
specializzato
nel servire la
clientela
“Famiglie e
Privati”
Focus su
finanziamenti
alle famiglie
Approccio specialistico su
mutui e prestiti
Area self parte integrante
dell’agenzia
Transazionalità e trading
evoluti
Cash light
Tot. 3
Cash less
FORMAZIONE TIPO
Responsabile (“preposto”)
AFP
32
PUNTO
PUNTO DI
DI
RIFERIMENTO
RIFERIMENTO
per
per ilil segmento
segmento
“Famiglie
“Famiglie ee
Privati”
Privati”
Soluzioni personalizzate alle
esigenze del cliente
ASC
AFP
Tot. 2
FORMAZIONE TIPO
Responsabile (“preposto”)
AFP
FORMATO AGENZIA TU:
Mission e value proposition
Mission
Mission
Value
Value Proposition
Proposition
AGENZIA
AGENZIA DEDICATA
DEDICATA
AL
AL SEGMENTO
SEGMENTO “NON
“NON
CONFORMING”
CONFORMING”
Competenze specialistiche e
distintive sui prodotti di
finanziamento destinati alla
clientela non conforming (regole
creditizie ad hoc)
Soluzioni personalizzate alle
esigenze/rischiosità del cliente
Personale multilingue
orientato all’ascolto e all’empatia
Transazionalità e trading
evoluti
Servizio di education e
tutoring all’utilizzo dei canali
virtuali
risposte alle
esigenze di
primo
inserimento
presso il
mondo
bancario
risposte alle
esigenze di
finanziamento
per l’acquisto
della prima
casa o di
credito al
consumo
Tot. min. 3
FORMAZIONE TIPO
Direttore
33
Addetto
AddettoRelazione
Relazioneee
Addetto
Relazione e
Finanziamenti
Finanzia-menti
Finanzia-menti
CENTRO
CENTRO DI
DI
COMPETENZA
COMPETENZA
DISTINTIVA
DISTINTIVA
GESTIONE
GESTIONE
CLIENTELA
CLIENTELA NON
NON
CONFORMING
CONFORMING
nei
nei territori
territori ad
ad
alta
alta intensità
intensità di
di
questa
questa tipologia
tipologia
di
clientela
di clientela
I FORMATI TRANSAZIONALI
FORMATI TRANSAZIONALI
Tradizionale
Tradizionale
In questi sportelli il
servizio di cassa è
disponibile ai nostri
clienti nei consueti orari
di apertura dello
sportello. Le agenzie che
adottano questo formato
offrono un ventaglio
completo di servizi
transazionali e
continuano a rivestire un
ruolo chiave
nell’architettura della
nostra Rete.
34
Cash
Cash Light
Light
Cash
Cash Less
Less
In questi sportelli il
servizio di cassa è
disponibile soltanto in
alcune fasce orarie (es.:
dalle 8.30 alle 13.00) e per
alcune tipologie di
operazioni. A disposizione
dei clienti restano in ogni
caso, per tutto l’orario di
apertura dell’agenzia:
In questi sportelli il
servizio di cassa è
disponibile
esclusivamente
attraverso la
transazionalità evoluta
ossia attraverso gli Atm
evoluti, i chioschi
multifunzione e
l’esecuzione delle
operazioni attraverso la
gestione dei “Servizi in
Busta”. Grazie a questi
servizi viene quindi
raggiunta una drastica
riduzione delle attività
operative.
- l’ATM evoluto
- il chiosco multifunzione
(consente l’accesso alla
BDM ma anche di
effettuare alcune
operazioni attraverso il
Bancomat)
E’ Semplice Risparmiare Tempo
- cos’è
- i risultati in UCB
- gli investimenti previsti nel triennio 2008/2010
35
Cos’è il progetto “E’ Semplice Risparmiare Tempo”
SRT è un programma di interventi per:
1
Migliorare la qualità del servizio al cliente in agenzia attraverso l’uso di canali
alternativi (es.: ATM Tradizionale, ATM Evoluto, Internet banking, …)
2
Liberare allo stesso tempo le figure di front-line permettendo una maggiore
focalizzazione su attività commerciali
Vantaggi per il cliente
Clienti
Direttore di
Agenzia
Più tempo per ascoltare il cliente
Risparmi
tempo
Più tempo per svolgere attività a
maggior valore commerciale
Quando vuoi
a casa tua
Utilizzo
Canali
Semplice da
usare
Alternativi
Spendi meno
Più tempo per crescere le proprie
competenze
Aumento della Customer
Satisfaction
Minor perdita clienti
Operi in totale
sicurezza
36
Vantaggi per noi
Più redditività sui clienti Small che
utilizzano canali diretti
Consulenti
I RISULTATI IN UCB
- della migrazione e della decanalizzazione in UniCredit Banca
Milioni di transazioni/anno su clienti – UniCredit Banca
(proiezione risultato su base dati 1°qtr 2008)
98,9
100
88,3
88,4
82
102,3
86,2
79,5
72,1
66
Internet
81,3
72,5
66
Cassa
-27 %
50
35
23,2
5,8
0
Totale
transazioni
37
ATM
PrelieviVersamenti
-Mav –
Ricariche
160,1
183,7
198,3
253,7
256
2004
2005
2006
2007
2008
+ 96 mio ( + 60% )
I RISULTATI IN UCB
In particolare: i risultati della migrazione versamenti in UCB
% Migrazione versamenti
1,3
1,3mln
mlndi
di
versamenti
versamentisu
su
ATM
evo
a
Luglio
ATM evo a Luglio
60%
50%
48,3%
43,5%
43,3%
40%
33,3%
37,6%
30%
20%
20,0%
17,8%
Agenzie con evoluto
10%
0
38
20
08
20
07
20
06
20
05
20
04
0%
Totale banca
3,4%
I RISULTATI IN UCB
In particolare: la crescita dei clienti On-line in UCB
Migliaia
22mln
mlndi
di
aderenti
aderenti
2500
Aderenti
Aderenti Dispositivi
2000
1500
1029
1132
1229
1366
1518
1630
1738
1911
1856
1000
500
213
218
238
341
393
436
527
525
di
c0
fe 5
b0
ap 6
r-0
gi 6
u0
ag 6
o06
ot
t-0
6
di
c0
fe 6
b0
ap 7
r-0
gi 7
u0
ag 7
o07
ot
t-0
7
di
c0
fe 7
b0
ap 8
r-0
gi 8
u08
0
39
GLI INVESTIMENTI PREVISTI NEL TRIENNIO 2008/2010
Già nel 2008 è stato forte l’investimento sul perimetro ex Capitalia
2005
2007
2006
UCB
2018 ATM
fine 2008
2745 ATM
Di c
u
i
727
345 ATM
Ex Capitalia
UBdR
1022
ATM
evoluti
996 ATM
207
Di cui
Areee
Self 626
Bipop
770
120
200 ATM
200
2131
2765
Di cui
BdS
18
250 Chioschi
Ex Capitalia
UBdR
Multimediali
1111
1385
Multimediali
140
Chioschi
531
Multimediali
40
Chioschi PC
520
Chioschi PC
1020
1020
Bipop
Chioschi PC
110
GLI INVESTIMENTI PREVISTI NEL TRIENNIO 2008/2010
Installazioni 2009/2010 a Nuovo Perimetro
INSTALLAZIONI
2009/2010
BANCA
UniCredit Banca
UniCredit Banca di Roma
Banco di Sicilia
Totale
41
2008
%
%
COPERTURA N. ATM EVO COPERTURA
AL 1.11.08
AL 2010
69,2
149
76,1
60,3
346
85,8
13,3
344
93,9
60,1
839
81,3
Descrizione ruoli (UCB)
42
DIRETTORE CENTRO PICCOLE IMPRESE
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore di Mercato .
Mission del ruolo
Assicurare il conseguimento degli obiettivi economici, commerciali, reddituali e di Customer Satisfaction attraverso lo sviluppo
della clientela Piccole Imprese e dei privati ad essa connessi, nonché il coordinamento, il supporto e la crescita professionale
delle risorse del Centro PI.
Compiti
43
Valutare il potenziale commerciale locale, raccogliendo e fornendo al Mercato informazioni riguardanti l’andamento
complessivo e gli eventi più rilevanti del mercato di riferimento.
Garantire il costante monitoraggio dell’andamento commerciale e la gestione degli eventuali interventi necessari.
Garantire il conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali assegnati all’unità attraverso l’individuazione ed il
soddisfacimento delle diversi e molteplici esigenze della clientela, anche utilizzando la leva del pricing.
Assicurare l’attuazione delle politiche commerciali nel territorio di competenza, in un’ottica di mantenimento e fidelizzazione
della clientela esistente e di attrazione di nuovi clienti, nell’ambito degli obiettivi assegnati.
Curare la definizione e l’assegnazione degli obiettivi economici, commerciali e reddituali alle risorse dell’unità.
Assicurare la corretta erogazione e gestione del credito, deliberando nei limiti delle autonomie assegnate.
Garantire, nei limiti delle deleghe attribuite, una corretta gestione dei crediti problematici della clientela Piccole Imprese di
riferimento.
Assicurare l’affermazione del marchio aziendale, uniformando il comportamento delle risorse alle norme Istituzionali in
relazione ai valori etici ed alle indicazioni per fornire la massima qualità di servizio.
Garantire, in ottica di customer satisfaction, la sollecita definizione dei reclami provenienti dalla clientela.
Assicurare il coordinamento e la crescita professionale delle risorse del Centro Piccole Imprese, individuandone e valorizzandone
capacità e competenze, e garantendo il rispetto e l’intercambiabilità dei ruoli secondo quanto previsto dal Modello Organizzativo.
Supportare, anche con azioni di coaching commerciale (visite congiunte, supporto nella gestione dei clienti problematici, ecc.),
l'attività e la crescita dei consulenti del Centro.
Curare, a livello locale, il mantenimento dei rapporti con le varie associazioni di categoria.
DIRETTORE CENTRO SVILUPPO NUOVA CLIENTELA
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore di Mercato.
Mission del ruolo
Assicurare il conseguimento degli obiettivi di acquisizione di nuova clientela, economici, commerciali e
reddituali, attraverso una gestione manageriale del Centro, nonché il coordinamento, il supporto e la crescita professionale
delle risorse.
Compiti
Garantire il conseguimento degli obiettivi di acquisizione di nuova clientela, economici, commerciali e reddituali
assegnati al Centro, attraverso l’individuazione di efficaci azioni commerciali di sviluppo e il collocamento di prodotti
adeguati alle strategie aziendali.
Assicurare il conseguimento dei propri obiettivi di acquisizione di nuova clientela, economici, commerciali e reddituali.
Assicurare l’attuazione delle politiche commerciali di sviluppo nel territorio di competenza, finalizzate all’attrazione di nuovi
clienti, mediante una gestione differenziata in funzione del segmento di appartenenza.
Garantire la corretta gestione della nuova clientela, nelle diverse fasi dell’acquisizione e dell’indirizzo verso le strutture
preposte a gestire la relazione commerciale (Agenzia o Centro Piccole Imprese).
Curare la definizione e l’assegnazione degli obiettivi economici, commerciali e reddituali alle risorse del Centro.
Assicurare, a livello di Centro, l’affermazione del marchio aziendale, uniformando il comportamento delle risorse alle norme
Istituzionali in relazione ai valori etici ed alle indicazioni per fornire la massima qualità di servizio.
Assicurare il coordinamento e la crescita professionale delle risorse del Centro, individuandone e valorizzandone capacità
e competenze.
Ottemperare agli adempimenti amministrativi connessi allo svolgimento dell’attività del Centro.
44
DIRETTORE DI AGENZIA
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore di Mercato.
Mission del ruolo
Assicurare il conseguimento degli obiettivi economici, commerciali, reddituali e di Customer Satisfaction
attraverso una gestione manageriale della Agenzia e la crescita professionale delle risorse.
Compiti
45
Garantire il conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali assegnati alla Agenzia, anche utilizzando
la leva del pricing.
Garantire il massimo livello di qualità e di efficienza nel servizio offerto alla clientela adottando soluzioni organizzative e
commerciali finalizzate a migliorare la customer satisfaction.
Valutare il potenziale commerciale locale, raccogliendo e fornendo al Mercato informazioni riguardanti l’andamento complessivo
e gli eventi più rilevanti del mercato di riferimento. Assicurare l’attuazione delle politiche commerciali nel territorio di
competenza, in un’ottica di mantenimento e fidelizzazione della clientela esistente e di attrazione di nuovi clienti, nell’ambito
degli obiettivi assegnati. Curare in prima persona la gestione dei portafogli assegnati, garantendone il conseguimento di
obiettivi economici, commerciali e reddituali. Curare la definizione e l’assegnazione degli obiettivi economici, commerciali e r
eddituali alle risorse di Agenzia.
Assicurare la corretta erogazione e gestione del credito, deliberando nei limiti delle autonomie assegnate. Garantire, nei limiti
delle deleghe attribuite, una corretta gestione dei crediti problematici della Agenzia.
Garantire, nell’ambito della Agenzia, la corretta gestione dei rischi operativi. Assicurare, a livello di Agenzia, l’affermazione del
marchio aziendale, uniformando il comportamento delle risorse alle norme Istituzionali in relazione ai valori etici ed alle
indicazioni per fornire la massima qualità di servizio. Garantire, in ottica di customer satisfaction, la sollecita definizione dei
reclami provenienti dalla clientela. Assicurare il coordinamento e la crescita professionale delle risorse della Agenzia,
individuandone e valorizzandone capacità e competenze, e garantendo il rispetto e - in funzione delle esigenze della Agenzia
- l’intercambiabilità dei ruoli secondo quanto previsto dal Modello Organizzativo. Garantire l’individuazione e il soddisfacimento
delle diverse e molteplici esigenze della clientela mediante una gestione differenziata in funzione del segmento di appartenenza e
dei Modelli lo di servizio dedicati (es. First, Easylife …..). Assicurare un adeguato livello di servizio alla clientela delle altre
banche di segmento, mediante una tempestiva gestione dell’operatività “cross”, intesa anche verso gli altri canali della Banca.
Sviluppare capacità di lavorare in squadra per raggiungere obiettivi comuni. Ottemperare agli adempimenti previsti in materia di
sicurezza, anche su delega del Direttore, quali la gestione dei sistemi di videosorveglianza e di allarme, la custodia delle chiavi,
le gestione del bancomat e della cassa continua.
RESPONSABILE CENTRO MUTUI PRIVATI
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore di Mercato.
Mission del ruolo
Promuovere e sviluppare l’attività inerente la concessione, valutazione ed erogazione dei mutui alle persone
fisiche e società presentate dai “canali alleati” e/o spontaneamente nell’ambito dei Mercati di riferimento.
Compiti
Gestire le relazioni commerciali con gli alleati. Deliberare nei limiti delle facoltà concesse in materia creditizia dei mutui.
Firmare i contratti di mutuo senza limiti di importo (ai sensi dello Statuto Sociale) per gli atti bilaterali.
Convalidare le fatture emesse dagli alleati per le provvigioni.
Effettuare attività di sviluppo delle Attività Finanziarie con la parte venditrice.
46
RESPONSABILE ORGANIZZAZIONE LOCALE 1/2
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore di Mercato.
Dipende funzionalmente dal Responsabile Organizzazione di Polo per le problematiche organizzative e dal RRRU per
la gestione del personale
Mission del ruolo
Promuovere nei confronti delle risorse del Mercato le innovazioni organizzative, contribuendo alla diffusione dei
processi di lavoro e della loro corretta applicazione, prevenendo così possibili rischi operativi.
Individuare ed adottare le misure volte al recupero di efficienza operativa delle strutture di competenza, anche
calibrando la corretta allocazione delle risorse, in relazione alle rispettive caratteristiche e competenze ed ai
dimensionamenti definiti dalla Direzione Organizzazione, nel rispetto delle politiche e delle metodologie aziendali.
Contribuire, di concerto con il Direttore di Mercato e le Funzioni Gestione Risorse ed Organizzazione della DR,
allo sviluppo ed alla crescita professionale delle risorse.
Compiti
Contribuire, in maniera integrata con il Direttore di Mercato, a ricercare la massima efficienza organizzativa (anche in relazione
all’operatività cross), tesa a migliorare l’efficacia commerciale necessaria al raggiungimento dei risultati da parte di tutte le
strutture del Mercato, presidiando la realizzazione dei progetti organizzativi e lo sviluppo dell’innovazione sui processi.
Valutare l’adeguatezza, a seguito delle eventuali modifiche organizzative intervenute nel tempo, delle apparecchiature
tecnologiche e dei sistemi di sicurezza presenti nelle strutture del Mercato, proponendo alle Funzioni competenti eventuali
adeguamenti/razionalizzazioni.
Curare, coordinandosi con il Direttore del Mercato, i movimenti del Personale che si rendessero necessari per fronteggiare
eventuali arretrati e/o situazioni occasionali di particolari flussi di lavoro, raccordandosi anche, ove necessario, con la Funzione
“Gestione Risorse” della DR e con il Polo di Organizzazione di riferimento.
47
RESPONSABILE ORGANIZZAZIONE LOCALE 2/2
Collaborare con il Direttore di Mercato, nel rispetto ed in coerenza con il modello organizzativo aziendale, all’individuazione e alla
proposta alla Funzione Gestione Risorse di DR e al Polo di Organizzazione di riferimento, di eventuali variazioni sia agli organici
che alle impostazioni organizzative delle strutture di competenza, che si valutassero necessarie a seguito di intervenute
modifiche operative.
Seguire e monitorare che i Responsabili delle rispettive strutture curino la puntuale e tempestiva affissione
di tutte le comunicazioni alla clientela (normativa Consob, trasparenza etc...) e all'utenza in genere (assemblee, scioperi etc...),
anche in ottemperanza a quanto disposto dall'iniziativa "Patti Chiari".
Curare e monitorare, in collaborazione con la Funzione Gestione Risorse della DR, la crescita e la valorizzazione del personale
del Mercato di riferimento, attraverso il soddisfacimento di fabbisogni formativi, lo sviluppo di competenze di ruolo e la
pianificazione ed attuazione dei percorsi di crescita professionale.
Supportare il Direttore di Mercato nelle attività di controllo interno e di prevenzione dei rischi operativi (ad es. sistemazioni
conseguenti alle visite ispettive).
Curare, coordinandosi con il Direttore del Mercato, gli accertamenti necessari alla formulazione di proposte di risoluzione degli
eventuali incidenti, da indirizzare al competente Team Controlli di DR.
Gestire le emergenze; in particolare intervenire prontamente al verificarsi di rapine o atti delittuosi nei confronti delle Agenzie
di competenza, effettuando le verifiche necessarie in loco ed interessando successivamente, per il prosieguo della pratica con le
Funzioni Centrali, la competente struttura Team Controlli della propria DR.
Supportare il Responsabile Organizzazione di Polo nel garantire un maggiore e più efficace presidio sul territorio delle attività
legate alla formazione e al trasferimento dei messaggi e delle informazioni a tutto il personale aziendale, nell'ambito delle
iniziative "Patti Chiari".
48
CONSULENTE PICCOLE IMPRESE
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore Centro Piccole Imprese
Mission del ruolo
Assicurare il conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali relativi al portafoglio di clientela
assegnato attraverso la gestione personalizzata della relazione con il cliente.
Compiti
Gestire la relazione con il cliente in modo personalizzato, al fine di individuare e soddisfare le specifiche esigenze/richieste della
clientela assegnata e di valutarne il potenziale commerciale.
Garantire il conseguimento degli obiettivi economici, commerciali, reddituali e di Customer Satisfaction, attraverso
l’individuazione di efficaci azioni commerciali e il collocamento di prodotti adeguati in coerenza con le strategie dell’Azienda.
Monitorare l’andamento commerciale del proprio portafoglio individuando eventuali correttivi da apportare.
Istruire le pratiche relative a nuove richieste e/o a rinnovi di affidamento, nel rispetto della normativa di riferimento.
Analizzare e gestire da un punto di vista operativo la documentazione presentata dal cliente anche per quanto attiene una
corretta valutazione/gestione del rischio creditizio.
Monitorare qualità del credito sia in fase di erogazione sia nella gestione ordinaria attraverso lo strumento SMR.
Esaminare e trattare i sospesi relativi a operazioni effettuate/in scadenza.
49
SVILUPPATORE SENIOR - SVILUPPATORE
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore Centro di Sviluppo Nuova Clientela.
Mission del ruolo
Contribuire al conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali assegnati al Centro, attraverso l’acquisizione
di nuovi clienti.
Compiti
Assicurare il conseguimento degli obiettivi di acquisizione di nuova clientela, economici, commerciali e reddituali assegnati,
attraverso l’individuazione di efficaci azioni commerciali di sviluppo e il collocamento di prodotti adeguati alle strategie aziendali.
Rappresentare, nella fase iniziale della relazione, un punto di riferimento per la clientela acquisita.
Indirizzare la clientela acquisita alla struttura preposta alla relazione commerciale (Agenzia o Centro Piccole Imprese).
Assicurare il corretto passaggio della clientela acquisita alla struttura preposta a gestire la relazione commerciale.
Contribuire all’istruzione delle pratiche relative a richieste di prestiti personali e mutui nel rispetto della normativa di
riferimento.
Sviluppare capacità di lavorare in squadra per raggiungere obiettivi comuni.
Ottemperare agli adempimenti amministrativi connessi allo svolgimento della propria attività.
50
SVILUPPATORE PRIVATI AGENZIE
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore di Agenzia
Mission del ruolo
Contribuire al conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali assegnati all’Agenzia attraverso lo sviluppo
dei clienti non inseriti nei portafogli e l’acquisizione di nuovi clienti.
Compiti
Curare la relazione con il cliente, in collaborazione con il Direttore dell’Agenzia, al fine di soddisfare le specifiche
esigenze/richieste.
Assicurare una adeguata consulenza finanziaria rendendo l’asset allocation del cliente coerente al profilo di rischio anche in
ottica temporale.
Contribuire al conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali assegnati all’Agenzia, attraverso
l’individuazione di efficaci azioni commerciali e il collocamento di prodotti adeguati alle strategie aziendali.
Contribuire alla definizione di iniziative commerciali sulla base dell’analisi del potenziale e del profilo di rischio dei singoli clienti
e alla valutazione dei prodotti da collocare.
Sviluppare capacità di lavorare in squadra per raggiungere obiettivi comuni.
Ottemperare agli adempimenti amministrativi connessi allo svolgimento della propria attività.
51
CONSULENTE PRIVATI IMPRENDITORI
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore del Centro Piccole Imprese
Mission del ruolo
Contribuire al conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali assegnati al Centro Piccole Imprese
attraverso lo sviluppo dei clienti Privati già inseriti nei portafogli dei consulenti P.I. e l’acquisizione di nuovi clienti
Privati collegati alle Piccole Imprese servite dal Centro.
Compiti
Gestire la relazione con il cliente in modoGestire la relazione con il cliente, al fine di individuare e soddisfare le specifiche
esigenze/richieste in merito all’asset allocation e agli investimenti privati, nonché di valutarne il relativo potenziale commerciale
(obiettivo soglia affluent).
Assicurare il conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali assegnati, attraverso l’individuazione di
efficaci azioni commerciali e il collocamento di prodotti adeguati in coerenza con le strategie dell’Azienda.
Monitorare l’andamento commerciale dei portafogli del Centro Piccole Imprese, relativamente ai settori a cui è dedicato (AFI),
individuando eventuali correttivi da apportare.
Ottemperare agli adempimenti amministrativi connessi alla gestione del Deposito Titoli, all’emissione di carte di
pagamento / credito, nonché al trattamento elettronico degli ordini di borsa e della sottoscrizione titoli.
Esaminare e trattare i sospesi relativi a operazioni effettuate/in scadenza limitatamente alle attività gestite.
Condividere con il Consulente P.I. le scelte / iniziative di investimento anche in ottica di presidio del rischio di credito
complessivo dell’imprenditore / impresa.
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CONSULENTE PERSONAL BANKING
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore di Agenzia
Mission del ruolo
Assicurare il conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali relativi al portafoglio di clientela assegnato
secondo le metodologie ideate per accompagnare il Cliente a realizzare i propri obiettivi di investimento, attraverso la gestione
personalizzata della relazione con il cliente e l’acquisizione di nuovi clienti.
Compiti
Gestire la relazione con il cliente, al fine di individuare e soddisfare le specifiche esigenze in materia di investimenti, di prodotti
di finaziamento e transazionali..
Assicurare una adeguata consulenza finanziaria rendendo l’asset allocation del cliente coerente al profilo di rischio anche in
ottica temporale.
Assicurare il conseguimento degli obiettivi economici, commerciali, reddituali e di Customer Satisfaction, attraverso
l’individuazione di efficaci azioni commerciali e il collocamento di prodotti adeguati alle strategie aziendali.
Istruire le pratiche relative a richieste di carte di credito, prestiti personali e mutui nel rispetto della normativa di riferimento.
Monitorare l’andamento commerciale del portafoglio pianificando gli interventi da intraprendere e gestendo in modo proattivo i
contatti con la clientela gestita.
Garantire lo sviluppo della clientela in gestione attraverso l’incremento degli asset gestiti.
Ottemperare agli adempimenti amministrativi connessi allo svolgimento della propria attività.
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RESPONSABILE SERVIZIO CLIENTI
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore di Agenzia.
Presente solo nelle Agenzie di maggiori dimensioni.
Mission del ruolo
Contribuire al conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali assegnati all’Agenzia, attraverso la ricerca
dell’eccellenza nel servizio alla clientela e il presidio sull’efficacia/efficienza tecnica e organizzativa, assicurando nel contempo
il puntuale adempimento delle incombenze di carattere normativo e amministrativo connesse alle attività di Agenzia.
Compiti
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Garantire il massimo livello di qualità e di efficienza nel servizio offerto alla clientela adottando soluzioni organizzative e
commerciali finalizzate a migliorare la customer satisfaction.
Supportare il Direttore dell’Agenzia nel coordinamento delle risorse favorendo la crescita professionale e l’integrazione mediante
la valorizzazione del lavoro di squadra e la ricerca di un elevato livello di motivazione.
Coordinanare, supportare, pianificare l'attività commerciale di ASC ed AFP e verificare la corretta applicazione dei Modelli di
Servizio proposti in collaborazione con il Direttore dell'Agenzia.
Supportare il Direttore dell’Agenzia nella definizione dei reclami provenienti dalla clientela.
Assicurare un adeguato livello di servizio alla clientela delle altre banche di segmento, mediante una tempestiva gestione
dell’operatività “cross”, intesa anche verso gli altri canali della Banca.
Garantire l’adempimento di tutte le incombenze amministrative, legislative e di controllo previste dalla normativa vigente, in
particolare coadiuvando il Direttore nella gestione dei “sospesi”, effettuando riscontri periodici sulla consistenza dei “valori”
dell’Agenzia, curando l’esposizione dei supporti informativi obbligatori ai sensi della legge sulla “Trasparenza” e l’immagine
dell’Agenzia nel suo complesso.
Ottemperare agli adempimenti previsti in materia di sicurezza, anche su delega del Direttore, quali la gestione dei sistemi di
videosorveglianza e di allarme, la custodia delle chiavi, le gestione del bancomat e della cassa continua.
Curare la diffusione della normativa di servizio assicurandone la presa visione da parte delle risorse e presidiando la corretta
applicazione della stessa. Supportare il Direttore nell’attività commerciale dell’Agenzia, collaborando a migliorare la
conoscenza del mercato di riferimento e delle iniziative intraprese dalla concorrenza.
RESPONSABILE SPORTELLO LEGGERO
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore di Agenzia Capofila
Mission del ruolo
Contribuire al conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali assegnati all’Agenzia Capofila, attraverso lo
sviluppo e gestione della clientela Famiglie e Privati e l'acquisizione di nuovi clienti, e garantire una elevata qualità del servizio
e l’efficienza operativa dello sportello.
Compiti
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Curare la relazione con il cliente al fine di soddisfare le specifiche esigenze/richieste / reclami in coerenza con gli obiettivi di
customer satisfaction.
Contribuire al conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali assegnati, attraverso una efficiente operatività
e un adeguato apporto commerciale, attraverso il supporto dei Modelli di Servizio proposti.
Contribuire alla definizione di iniziative commerciali sulla base dell’analisi del potenziale e del profilo di rischio dei singoli clienti
e alla valutazione dei prodotti da collocare.
Istruire le pratiche relative a richieste di prestiti personali e mutui ed altre pratiche di affidamento nel rispetto della normativa
di riferimento.
Sviluppare capacità di lavorare in squadra per raggiungere obiettivi comuni. Assicurare un adeguato livello di servizio alla
clientela delle altre banche di segmento, mediante una tempestiva gestione dell’operatività “cross”, intesa anche verso gli altri
canali della Banca.
Garantire l’adempimento di tutte le incombenze amministrative, legislative e di controllo previste dalla normativa vigente,
in particolare coadiuvando il Direttore nella gestione dei “sospesi”, effettuando riscontri periodici sulla consistenza dei “valori”
dell’Agenzia e curando l’esposizione dei supporti informativi obbligatori ai sensi della legge sulla “Trasparenza”.
Ottemperare agli adempimenti previsti in materia di sicurezza, anche su delega del Direttore, quali la gestione dei sistemi
di videosorveglianza e di allarme, la custodia delle chiavi, la gestione del bancomat e della cassa continua.
Promozione dei canali telematici/Self-Banking.
ASSISTENTE PICCOLE IMPRESE
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore Centro Piccole Imprese
Mission del ruolo
Supportare i singoli Consulenti e il Centro Piccole Imprese nel suo complesso, nel conseguimento dei propri obiettivi economici,
commerciali e reddituali attraverso una efficiente operatività e un adeguato ausilio commerciale.
Compiti
Supportare il Direttore del Centro e i Consulenti Piccole Imprese nella relazione con il cliente, al fine di soddisfare le specifiche
esigenze/richieste.
Contribuire al conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali assegnati, attraverso una efficiente operatività
e un adeguato ausilio commerciale.
Istruire le pratiche relative a nuove richieste e/o a rinnovi di affidamento, nel rispetto della normativa di riferimento.
Analizzare e gestire da un punto di vista operativo la documentazione presentata dal cliente anche per quanto attiene una
corretta valutazione/gestione del rischio creditizio.
Trattare le disposizioni impartite dalla clientela ed espletare le attività di Back Office connesse alle operazioni gestite dai
Consulenti.
Esaminare e trattare i sospesi relativi a operazioni effettuate/in scadenza.
Effettuare ricerche propedeutiche all’analisi commerciale dei Consulenti e/o su esplicita richiesta della clientela.
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ASSISTENTE FAMIGLIE E PRIVATI
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore di Agenzia.
Dipende funzionalmente dal Responsabile Servizio Clienti (ove previsto)
Mission del ruolo
Contribuire al conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali assegnati all’Agenzia attraverso lo sviluppo e
la gestione della clientela Famiglie e Privati e l’acquisizione di nuovi clienti.
Compiti
Curare la relazione con il cliente finalizzata a migliorare la customer satisfaction, in collaborazione con il Direttore dell’Agenzia,
al fine di soddisfare le specifiche esigenze/richieste/reclami.
Contribuire al conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali assegnati all’Agenzia, attraverso una efficiente
operatività e un adeguato apporto commerciale avvalendosi dei Modelli di Servizio proposti.
Contribuire alla definizione di iniziative commerciali sulla base dell’analisi del potenziale e del profilo di rischio dei singoli clienti
e alla valutazione dei prodotti da collocare.
Istruire le pratiche relative a richieste di prestiti personali, mutui ed altre pratiche di affidamento nel rispetto della normativa di
riferimento.
Sviluppare capacità di lavorare in squadra per raggiungere obiettivi comuni.
Ottemperare agli adempimenti amministrativi connessi allo svolgimento della propria attività.
Promuovere i canali telematici/Self-Banking.
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ADDETTO CENTRO MUTUI PRIVATI
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore di Mercato.
Mission del ruolo
Svolgere le attività amministrative correlate all’allestimento delle pratiche di mutuo presentate dai “canali alleati”
e/o spontaneamente. Fornire assistenza alla rete in merito a tutte le problematiche inerenti i mutui.
Compiti
Compilare le domande di mutuo, allestire le pratiche in CRCL ed espletare tutte le altre attività connesse alla valutazione del
merito creditizio quali i controlli in Cerved e richieste di prima informazione SIA/Bankitalia, apertura dei rapporti FIN,
acquisizione e controllo dei documenti per la stipula (perizie e relazioni notarili preliminari ), inquadramento in Fidi & Garanzie,
predisposizione delle bozze contrattuali. Gestire i rapporti amministrativi con notai e alleati.
Gestire le richieste di cancellazione di ipoteca.
Fornire consulenza alle Agenzie appartenenti ai Mercati di riferimento.
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ADDETTO ESTERO AGENZIA
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore di Agenzia
Mission del ruolo
Assicurare un’efficiente operatività alla clientela, mantenendo elevati standard nel livello di servizio fornito anche
in termini di ospitalità ed immagine.
Compiti
Assicurare un’efficiente operatività promuovendo anche prodotti e servizi della banca o segnalando interessanti
opportunità commerciali agli Assistenti Famiglie Privati/Consulenti Personal Banking.
Ottemperare agli adempimenti amministrativi connessi allo svolgimento della propria attività con particolare riferimento
alle operazioni connesse al comparto estero incluse le materialità.
Assicurare un adeguato livello di servizio alla clientela delle altre banche di segmento, mediante una tempestiva gestione
dell’operatività “cross”.
Curare la relazione con il cliente, in collaborazione con il Direttore dell’Agenzia, al fine di soddisfare le specifiche
esigenze/richieste.
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MASSA DI MANOVRA
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Responsabile Organizzazione e Risorse.
Dipende funzionalmente dal Direttore dell’agenzia in cui va a prestare la propria attività.
Mission del ruolo
Assicurare un’efficiente copertura delle attività di agenzia in presenza di particolari criticità.
Assicurare un’efficiente operatività “transazionale” alla clientela, mantenendo elevati standard nel livello di
servizio fornito allo sportello anche in termini di ospitalità ed immagine.
Compiti
Garantire la corretta gestione della materialità dei valori assegnata in custodia.
Assicurare un’efficiente operatività di sportello promuovendo anche prodotti e servizi della banca o segnalando interessanti
opportunità commerciali agli Assistenti Famiglie Privati/Consulenti Personal Banking.
Ottemperare agli adempimenti amministrativi connessi allo svolgimento della propria attività.
Curare la gestione delle attrezzature di Self-Banking e degli sportelli ATM compreso il caricamento dei “contanti” e la quadratura
contabile.
Assicurare un adeguato livello di servizio alla clientela delle altre banche di segmento, mediante una tempestiva gestione
dell’operatività “cross”.
Curare la relazione con il cliente, in collaborazione con il Direttore dell’Agenzia, al fine di soddisfare le specifiche
esigenze/richieste.
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ADDETTO SERVIZIO CLIENTI
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore di Agenzia.
Dipende funzionalmente dal Responsabile Servizio Clienti (ove previsto)
Mission del ruolo
Assicurare un’efficiente operatività “transazionale” alla clientela, mantenendo elevati standard nel livello di servizio fornito allo
sportello anche in termini di ospitalità ed immagine in coerenza con i principi di customer satisfaction.
Compiti
Garantire la corretta gestione della materialità dei valori assegnata in custodia.
Assicurare il miglioramento della customer satisfaction al fine di soddisfare le specifiche esigenze/richieste.
Assicurare un’efficiente operatività di sportello promuovendo anche prodotti e servizi della banca o segnalando interessanti
opportunità commercialicriticità/reclamiagli Assistenti Famiglie Privati/Consulenti Personal Banking/Direttore dell'Agenzia.
Garantire l’adempimento di tutte le incombenze connesse alle normative vigenti, relative all’operatività di propria pertinenza,
in particolare per quanto attiene l’Antiriciclaggio e la Privacy.
Curare la gestione delle attrezzature di Self-Banking e degli sportelli ATM compreso il caricamento dei “contanti” e la quadratura
contabile.
Assicurare un adeguato livello di servizio alla clientela delle altre banche di segmento, mediante una tempestiva gestione
dell’operatività “cross”.
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ASSISTENTE COMMERCIALE SERVIZIO CLIENTI
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore di Agenzia.
Dipende funzionalmente dal Responsabile Servizio Clienti (ove previsto)
Mission del ruolo
Assicurare un’efficiente operatività transazionale alla clientela, mantenendo elevati standard nel livello di servizio fornito allo
sportello anche in termini di accoglienza ed immagine in coerenza con i principi di customer satisfaction. Garantire un
adeguato supporto commerciale nella gestione della relazione con la clientela Famiglie e Privati, tutte le volte che si renda
necessaria la sostituzione/adibizione del/nel ruolo di Assistente Famiglie e Privati (AFP).
.
Compiti
Garantire la corretta gestione della materialità dei valori assegnata in custodia.
Assicurare il miglioramento della customer satisfaction al fine di soddisfare le specifiche esigenze/richieste.
Assicurare un’efficiente operatività di sportello promuovendo anche prodotti e servizi della banca o segnalando interessanti
opportunità commerciali criticità/reclami agli Assistenti Famiglie Privati/Consulenti Personal Banking/Direttore dell'Agenzia.
Garantire l’adempimento di tutte le incombenze connesse alle normative vigenti, relative all’operatività di propria pertinenza,
in particolare per quanto attiene l’Antiriciclaggio e la Privacy.
Curare la gestione delle attrezzature di Self-Banking e degli sportelli ATM compreso il caricamento dei “contanti” e la quadratura
contabile, nonché la loro promozione presso i Clienti.
Assicurare un adeguato livello di servizio alla clientela delle altre banche di segmento, mediante una tempestiva gestione
dell’operatività “cross”. Sviluppare capacità di lavorare in squadra per raggiungere obiettivi comuni. Ottemperare agli
adempimenti amministrativi connessi allo svolgimento della propria attività.
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Inoltre, quando necessario a sopperire specifiche esigenze dell'Agenzia:
Curare la relazione con il cliente finalizzata a migliorare la customer satisfaction, in collaborazione con il Direttore dell’Agenzia,
al fine di soddisfare le specifiche esigenze/richieste/reclami.
Contribuire al conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali assegnati all’Agenzia, attraverso una efficiente
operatività e un adeguato apporto commerciale avvalendosi dei Modelli di Servizio proposti.
Contribuire alla definizione di iniziative commerciali sulla base dell’analisi del potenziale e del profilo di rischio dei singoli clienti
e alla valutazione dei prodotti da collocare. Istruire le pratiche relative a richieste di prestiti personali, mutui ed altre pratiche
di affidamento nel rispetto della normativa di riferimento.
RESPONSABILE CENTRO BUSINESS EASY
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore Regionale.
Mission del ruolo
Assicurare il conseguimento degli obiettivi economici, commerciali, reddituali e di Customer Satisfaction attraverso lo sviluppo
dell'insieme di clienti DDA POE gestiti dai Consulenti BE del Centro, nonché il coordinamento, il supporto e la crescita
professionale delle risorse del Centro BE.
Compiti
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Garantire il conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali assegnati all’unità attraverso l'esecuzione delle
iniziative commerciali dedicate al canale e comunque attraverso l’individuazione ed il soddisfacimento delle diverse e molteplici
esigenze della clientela.
Valutare il potenziale commerciale locale, raccogliendo e fornendo al Mercato informazioni riguardanti l’andamento complessivo
e gli eventi più rilevanti del mercato di riferimento.
Garantire lo sviluppo omogeneo del Centro in relazione alle diverse Agenzie inserite nel perimetro d'azione, facilitando
l'introduzione e lo sviluppo del Modello di servizio BE con i singoli Direttori delle Agenzie.
Garantire il costante monitoraggio dell’andamento commerciale e la gestione degli eventuali interventi necessari.
Assicurare l’attuazione delle politiche commerciali nel territorio di competenza, in un’ottica di mantenimento e fidelizzazione
della clientela esistente e di attrazione di nuovi clienti, nell’ambito degli obiettivi assegnati.
Contribuire all’istruzione delle pratiche relative a richieste di affidamento nel rispetto della normativa di riferimento.
Verificare che gli obiettivi economici, commerciali e reddituali siano chiaramente recepiti dalle risorse dell'unità e ne monitora
il raggiungimento.
Assicurare l’affermazione del marchio aziendale, uniformando il comportamento delle risorse alle norme Istituzionali in relazione
ai valori etici ed alle indicazioni per fornire la massima qualità di servizio.
Garantire, in ottica di customer satisfaction, la sollecita definizione dei reclami provenienti dalla clientela.
Assicurare il coordinamento e la crescita professionale delle risorse del Centro Business Easy, individuandone e valorizzandone
capacità e competenze, e garantendo il rispetto e l’intercambiabilità dei ruoli secondo quanto previsto dal Modello
Organizzativo.
Supportare, anche con azioni di coaching commerciale (supporto nell'instaurare la relazione a distanza con il cliente,
nell'allestimento delle pratiche di affidamento etc), l'attività e la crescita dei consulenti del Centro.
CONSULENTE BUSINESS EASY
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Responsabile Business Easy.
Mission del ruolo
Assicurare il conseguimento degli obiettivi economici, commerciali e reddituali tramite lo sviluppo e la gestione dell'insieme
di clienti DDA POE radicati anche su differenti Agenzie, prevalentemente tramite la gestione a distanza (telefono, e mail…).
Compiti
Gestire la relazione a distanza con il cliente in modo personalizzato, in coordinamento con il Direttore dell’Agenzia,
al fine di individuare e soddisfare le specifiche esigenze/richieste della clientela assegnata e di valutarne il
potenziale commerciale.
Garantire il conseguimento degli obiettivi economici, commerciali, reddituali e di Customer Satisfaction, attraverso
la corretta esecuzione delle azioni commerciali ed il collocamento di prodotti adeguati in coerenza con le strategie
dell’Azienda.
Monitorare l’andamento commerciale del proprio portafoglio individuando eventuali correttivi da apportare.
Fornire consulenza a distanza (prevalentemente tramite telefono, e mail…) ai clienti in gestione, sulla base
dell'analisi del potenziale e del profilo di rischio dei singoli clienti e alla valutazione dei prodotti da collocare.
Istruire le pratiche relative a nuove richieste e/o a rinnovi di affidamento, nel rispetto della normativa di
riferimento.
Assistere il DDA nel monitoraggio della qualità del credito sia in fase di erogazione sia nella gestione ordinaria
attraverso lo strumento SMR.
Sviluppare capacità di lavorare in squadra per raggiungere obiettivi comuni.
Promuovere i canali telematici/Self-Banking
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ADDETTO RELAZIONE E FINANZIAMENTO
Collocazione Organigrafica
Dipende gerarchicamente dal Direttore di Agenzia
Mission del ruolo
Contribuire al conseguimento degli obiettivi dell’Agenzia, con particolare riferimento all’acquisizione di nuovi clienti,
ai risultati economico/reddituali ed alla Customer Satisfaction.
Assicurare elevati standard di qualità di servizio nelle attività transazionali e la migliore accoglienza dei clienti.
Curare l’“education” dei clienti sui prodotti, servizi finanziari, canali virtuali oltre che l’immagine complessiva della Banca.
.
Compiti
Gestire correttamente la materialità dei valori assegnati in custodia.
Porre in essere un’efficiente ed efficace operatività transazionale nei confronti dei clienti, adempiendo a tutte le incombenze
connesse alla normativa vigente: in particolare Antiriciclaggio, Privacy, Compliance.
Gestire le attrezzature di Self Banking e gli sportelli ATM, caricando i valori ed effettuando le quadrature contabili.
Attivare, in base a piani predefiniti o anche d’iniziativa, comportamenti ed azioni finalizzate all’education della clientela target
sui principali prodotti e servizi finanziari.
Orientare tutta la clientela target all’utilizzo dei canali virtuali attraverso una convinta ed attenta attività di accompagnamento
verso gli stessi.
Curare la relazione commerciale con il cliente, segnalando (o cogliendo direttamente) opportunità di sviluppo e cross selling
nel corso dello svolgimento delle attività operative e transazionali in genere.
Acquisire nuovi clienti attraverso i referrals e la pianificazione di attività di sviluppo.
Valutare il profilo del cliente e individuare le reali esigenze da soddisfare.
Promuovere e gestire i prodotti strategici di Linea Tu: mutui, prestiti personali e rimesse.
In particolare istruire le pratiche di mutuo e prestito personale ed inoltrare le richieste alle società prodotto, utilizzando
gli applicativi di riferimento.
Seguire la clientela nella raccolta e predisposizione della documentazione necessaria per la valutazione creditizia.
Sviluppare capacità di lavorare in team, in modo flessibile ed innovativo, per raggiungere obiettivi comuni.
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