fascicolo servizi accessori al conto corrente multidivisa
Transcript
fascicolo servizi accessori al conto corrente multidivisa
DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) SERVIZIO ESTERO - CONSUMATORI FASCICOLO SERVIZI ACCESSORI AL CONTO CORRENTE MULTIDIVISA INFORMAZIONI SULLA BANCA IW BANK S.P.A. Societa' per Azioni con socio unico Sede Legale e Amministrativa: Piazzale Fratelli Zavattari, 12 - 20149 Milano (MI) Numero Verde 800.99.11.88 FAX (+39) 02 74.874.918 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.iwbank.it Codice ABI n. 03083.3 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5365 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano n. 00485260459, Partita IVA 02458160245 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo FASCICOLO SERVIZI ACCESSORI AL CONTO CORRENTE MULTIDIVISA Il fascicolo dei servizi accessori al Conto Corrente Multidivisa per Clienti Consumatori, illustra i servizi abbinati al conto corrente o che possono essere abbinati facoltativamente al conto. Per i singoli servizi consulti i seguenti Fogli Informativi riportati nel presente Fascicolo: https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.001.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.001.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.001.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.001.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.001.pdf - 15.01.001 - SERVIZIO ESTERO - COMPRAVENDITA DI DIVISA ESTERA https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.002.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.002.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.002.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.002.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.002.pdf - 15.01.002 - SERVIZIO ESTERO - NEGOZIAZIONE ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.003.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.003.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.003.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.003.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.003.pdf - 15.01.003 - SERVIZIO ESTERO - DISPOSIZIONI DI PAGAMENTO BONIFICI, TRASFERIMENTI, GIROFONDI https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_22.01.012.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_22.01.012.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_22.01.012.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_22.01.012.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_22.01.012.pdf - 22.01.012 - SERVIZIO DI TRASFERIMENTO DEI SERVIZI DI PAGAMENTO CONNESSI AD UN CONTO DI PAGAMENTO (D.L. n. 3/2015 convertito con Legge n. 33/2015) Per maggiori informazioni sul Conto Corrente Multidivisa per Clienti Consumatori e per le relative condizioni economiche, consulti il Foglio Informativo n. 15.01.010. https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.010.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.010.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.010.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.010.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.010.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.010.pdf https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_15.01.010.pdf 1234567890 Copertina - ed. del 01/08/2016 Decorrenza Fascicolo 13/02/2017 Foglio 15.01.010_F Pagina 1 di 1 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. SERVIZIO ESTERO COMPRAVENDITA DI DIVISA ESTERA INFORMAZIONI SULLA BANCA IW BANK S.P.A. Società per Azioni con socio unico Sede Legale e Amministrativa: Piazzale Fratelli Zavattari 12, 20149 MILANO Tel.: 800.99.11.88 - Fax: (+39) 02 74.874.918 – Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.iwbank.it Codice ABI n. 03083.3 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5365 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano n. 00485260459, Partita IVA 02458160245 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo. CHE COS'È IL SERVIZIO COMPRAVENDITA DI DIVISA ESTERA IL SERVIZIO COMPRAVENDITA DI DIVISA ESTERA Acquisto di banconote estere e vendita banconote estere: trattasi di acquisto di banconote estere e di vendita di banconote estere contro euro. Acquisto e vendita a termine di divisa estera: si intende quell'operazione che permette di annullare il rischio di cambio su posizioni debitorie o creditorie future espresse in valuta diversa dall'euro, stabilendo un cambio che verrà applicato ad una data futura. Tale operazione comporta l'impegno inderogabile ad acquistare (import - posizione debitoria) o vendere (export posizione creditoria) un determinato importo espresso in valuta estera ad una certa data futura ad un cambio fissato all'atto del perfezionamento del contratto. PRINCIPALI RISCHI Tra i principali rischi relativi alle operazioni di acquisto e vendita di divisa estera vanno tenuti presenti: – rischio di cambio, in quanto il cambio tra l'euro e le altre divise estere é soggetto al rischio relativo all'oscillazione del cambio sul Mercato e può variare più volte nella giornata operativa. A tal proposito presso ciascuna Filiale della Banca é disponibile il relativo listino banconote al quale fare riferimento; – rischio paese, e cioè l'impossibilità di concludere l'operazione a causa di situazioni politiche, calamità naturali, etc. che interessano il Paese di riferimento. CONDIZIONI ECONOMICHE APPLICAZIONE DEL CAMBIO (1) cambio banconote (2) ○ Cambio applicato per operazioni di acquisto/vendita banconote ○ Cambio applicato per operazioni spot o a termine Decorrenza 13/02/2017 cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione diminuito o aumentato di uno spread nella misura massima di 1,50% o cambio pattuito tra le parti Foglio 15.01.001 pag. 1 di 4 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ESTERO COMPRAVENDITA DI DIVISA ESTERA NOSTRO ACQUISTO DI BANCONOTE ESTERE ○ Commissione per la gestione delle banconote estere con regolamento su conto multidivisa min. euro 1,50% 3,00 euro 3,00 per operazione ○ Spese per operazione di compravendita di banconote estere data operazione ○ Valuta di accredito in conto corrente NOSTRA VENDITA DI BANCONOTE ESTERE ○ Commissione per la gestione delle banconote estere con regolamento su conto multidivisa min. euro 1,50% 3,00 euro 3,00 per operazione ○ Spese per operazione di compravendita di banconote estere data operazione ○ Valuta di addebito in conto corrente BANCONOTE IN DIVISA ESTERA ASSUNTE AL DOPO INCASSO 2,00% ○ Commissione di gestione (3) valuta riconosciutaci + gg. 2 lavorativi ○ Valuta di accredito in conto corrente ACQUISTO E VENDITA A TERMINE DI DIVISA ESTERA ○ Spese per operazioni a termine euro 20,00 euro 1,50‰ 3,00 ○ Commissione di servizio min. data operazione ○ Valuta di addebito in conto corrente (4) data scadenza ○ Valuta di accredito in conto corrente ACQUISTO E VENDITA SPOT DI DIVISA ESTERA ○ Commissione di servizio min. euro 1,50‰ 3,00 ○ Valuta di addebito in conto corrente data operazione ○ Valuta di accredito in conto corrente data operazione + gg. 2 lavorativi ULTERIORI SPESE ○ Per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni si veda il Foglio Informativo: Prodotto/servizio – Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi Foglio Informativo 22.01.011 Clicca sul numero per aprire il Foglio Informativo. RECESSO E RECLAMI RECESSO Il Correntista ha facoltà di revocare l'incarico conferito alla Banca finché l'incarico stesso non abbia avuto un principio di esecuzione, compatibilmente con le modalità dell'esecuzione medesima. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO Non applicabile. Decorrenza 13/02/2017 Foglio 15.01.001 pag. 2 di 4 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ESTERO COMPRAVENDITA DI DIVISA ESTERA RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Cliente può presentare reclami alla Banca: – con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; – con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a IW Bank – Ufficio Reclami, Piazzale Fratelli Zavattari, 12 – 20149 Milano (MI); − con posta elettronica, all’indirizzo e-mail [email protected]; − con posta elettronica certificata all’indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Cliente può rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all’ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L’Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Cliente riveste la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Cliente potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all’obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla legge per l’esercizio di azioni individuali davanti all’Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Banconote al dopo incasso Divisa estera Valuta Decorrenza 13/02/2017 Banconote per le quali il presentatore riceve l'accredito successivamente all'effettivo incasso. Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio, dollari USA). Data entro la quale viene accreditato/addebitato l'importo dell'operazione. Foglio 15.01.001 pag. 3 di 4 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ESTERO COMPRAVENDITA DI DIVISA ESTERA (1) Applicazione del cambio: in caso di divisa acquistata contro euro il cambio è diminuito dello spread, viceversa in caso di divisa venduta contro euro il cambio è aumentato dello spread. (2) Cambio banconote: presso ciascuna Filiale della Banca è disponibile il "listino banconote" al quale fare riferimento. (3) Commissione di gestione: oltre a eventuali spese reclamate dalla Banca estera. (4) Valuta di addebito in conto corrente: le spese sono addebitate in fase di accensione, mentre la commissione di servizio sarà applicata in fase di chiusura dell'operazione a termine. Decorrenza 13/02/2017 Foglio 15.01.001 pag. 4 di 4 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. SERVIZIO ESTERO NEGOZIAZIONE ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES INFORMAZIONI SULLA BANCA IW BANK S.P.A. Società per Azioni con socio unico Sede Legale e Amministrativa: Piazzale Fratelli Zavattari 12, 20149 MILANO Tel.: 800.99.11.88 - Fax: (+39) 02 74.874.918 – Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.iwbank.it Codice ABI n. 03083.3 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5365 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano n. 00485260459, Partita IVA 02458160245 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo. CHE COS'È IL SERVIZIO NEGOZIAZIONE ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES IL SERVIZIO NEGOZIAZIONE ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES Trattasi di operazione che consente di incassare (in contanti allo Sportello) o di negoziare salvo buon fine (con accredito sul conto corrente) assegni (travellers’ cheques, assegni bancari, circolari o titoli similari) tratti su altre Banche italiane od estere, in presenza di accordi di Cash Letter. PAESI CON ACCORDI DI CASH LETTER E RELATIVE DIVISE Paese Codifica Divisa Paese Codifica Divisa Andorra Australia Austria Belgio Canada Cipro Danimarca Francia Germania Giappone Grecia ANDO ALIA AUST BELG CANA CIPR DANI FRAN GERO GIAP GREC EUR AUD EUR EUR CAD EUR DKK EUR EUR JPY EUR Irlanda Lussemburgo Malta Norvegia Olanda Portogallo Regno Unito Spagna Svezia Svizzera USA IRLA LUSS MALT NORV OLAN PORT GBIN SPAG SVEZ SVIZ USAM EUR EUR EUR NOK EUR EUR GBP/EUR EUR SEK CHF/EUR USD PRINCIPALI RISCHI Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: – variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, ove contrattualmente previsto; – oscillazione di cambio: il cambio tra l'euro e le altre divise estere é soggetto a oscillazione e può variare più volte nella giornata operativa; Decorrenza 13/02/2017 Foglio 15.01.002 pag. 1 di 6 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ESTERO NEGOZIAZIONE ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES – mancato pagamento dell'assegno bancario per: – mancanza di fondi sul conto del traente; – mancanza di autorizzazione a emettere assegni del traente; – irregolarità dell'assegno; – contraffazione totale o parziale dell'assegno. Per gli assegni esteri, a differenza di quelli emessi in Italia, non esiste un termine preciso di stornabilità. L'assegno bancario presenta forme diverse di tutela del creditore a seconda della legislazione vigente nel Paese del trassato. Per evitare i rischi di mancanza fondi o assenza di autorizzazione all’addebito, l’assegno deve essere inviato alla Banca/Cliente trassati con modalità al dopo incasso. CONDIZIONI ECONOMICHE ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES NEGOZIATI SALVO BUON FINE SU CONTO CORRENTE ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES IN EURO ○ Commissione di servizio 1,50%o min. euro 3,00 per operazione contabile ○ Spese euro 10,00 per operazione contabile al costo ○ Spese reclamate dalla Banca estera ○ Valuta di accredito in conto corrente: – assegni tratti su Nostro Istituto – assegni tratti su Banche italiane presentate in Stanza – assegni tratti su Paesi Euro con accordi di Cash Letter – assegni tratti su Paesi extra Euro con accordi di Cash Letter – traveller's cheques data operazione + gg. 3 data operazione + gg. 3 data operazione + gg. 8 data operazione + gg. 15 data operazione + gg. 8 lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi ○ Giorni di indisponibilità: – assegni tratti su Nostro Istituto – assegni tratti su Banche italiane presentate in Stanza – assegni tratti su Paesi Euro con accordi di Cash Letter – assegni tratti su Paesi extra Euro con accordi di Cash Letter – traveller's cheques gg. 3 gg. 3 gg. 20 gg. 25 gg. 20 lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES IN DIVISA ○ Cambio applicato: – per operazioni di importo sino a euro 150.000,00 – per operazioni di importo oltre euro 150.000,00 1,50%o min. euro 3,00 per operazione contabile ○ Commissione di servizio Decorrenza 13/02/2017 cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione aumentato di uno spread nella misura massima di 1,00% cambio pattuito tra le parti Foglio 15.01.002 pag. 2 di 6 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ESTERO NEGOZIAZIONE ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES euro 10,00 per operazione contabile ○ Spese al costo ○ Spese reclamate dalla Banca estera ○ Valuta di accredito in conto corrente: – assegni tratti su Nostro Istituto – assegni tratti su Paesi con accordi di Cash Letter denominati nella rispettiva divisa – assegni tratti su Paesi con accordi di Cash Letter denominati in divisa terza – traveller's cheques ○ Giorni di indisponibilità: – assegni tratti su Nostro Istituto – assegni tratti su Paesi con accordi di Cash Letter denominati nella rispettiva divisa – assegni tratti su Paesi con accordi di Cash Letter denominati in divisa terza – traveller's cheques data operazione + gg. 3 lavorativi data operazione + gg. 8 lavorativi data operazione + gg. 15 lavorativi data operazione + gg. 8 lavorativi data operazione + gg. 3 lavorativi data operazione + gg. 20 lavorativi data operazione + gg. 30 lavorativi data operazione + gg. 20 lavorativi ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES PAGATI IN CONTANTI ALLO SPORTELLO (1) ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES IN EURO ○ Commissione di negoziazione min. euro 2,00% 10,00 euro 10,00 per operazione contabile ○ Spese ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES IN DIVISA cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione aumentato di uno spread nella misura massima di 1,00% ○ Cambio applicato ○ Commissione di negoziazione min. euro 2,00% 10,00 euro 10,00 per operazione contabile ○ Spese ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES ACCREDITATI SALVO BUON FINE E RESI INSOLUTI ○ Cambio applicato: – per operazioni di importo sino a euro 150.000,00 – per operazioni di importo oltre euro 150.000,00 cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione aumentato di uno spread nella misura massima di 1,00% cambio pattuito tra le parti ○ Commissione di servizio min. 1,50%o 3,00 euro 30,00 per operazione + spese reclamate dalla Banca Corrispondente ○ Spese data operazione ○ Valuta di addebito in conto corrente Decorrenza 13/02/2017 euro Foglio 15.01.002 pag. 3 di 6 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ESTERO NEGOZIAZIONE ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES ULTERIORI SPESE ○ Per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni si veda il Foglio Informativo: – Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi 22.01.011 Clicca sul numero per aprire il Foglio Informativo NOTE ○ Per informazioni riguardanti l'indicazione delle divise nel presente Foglio Informativo, vedasi quanto specificato nel Foglio Informativo A1_06.01.001. RECESSO E RECLAMI RECESSO La Banca si riserva, in qualunque momento, la facoltà di revocare, sospendere e modificare l’uso del servizio, dandone comunicazione scritta. Nel caso di revoca e, a richiesta della Banca, nel caso di sospensione del servizio, il Correntista e tenuto alla restituzione di quanto ricevuto in consegna con la presente in relazione al servizio stesso. La Banca risponderà delle conseguenze eventualmente derivanti da temporanee interruzioni limitatamente al caso di dolo o colpa grave. RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Cliente può presentare reclami alla Banca: – con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; – con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a IW Bank – Ufficio Reclami, Piazzale Fratelli Zavattari, 12 – 20149 Milano (MI); − con posta elettronica, all’indirizzo e-mail [email protected]; − con posta elettronica certificata all’indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Cliente può rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all’ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L’Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Cliente riveste la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Cliente potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all’obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla legge per l’esercizio di azioni individuali davanti all’Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). Decorrenza 13/02/2017 Foglio 15.01.002 pag. 4 di 6 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ESTERO NEGOZIAZIONE ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Assegni negoziati salvo buon fine (s.b.f.) Assegni negoziabili in presenza di specifico accordo (cash letter) con la Banca estera per i quali il correntista, pur potendo eventualmente disporre delle relative somme accreditategli, é tenuto, in caso di mancato buon fine, al rimborso delle stesse nonché delle spese e degli oneri previsti.. Divisa estera Moneta diversa da Euro (ad esempio, Dollari USA). Negoziazione di un titolo di credito Acquisizione del titolo senza estinzione immediata per pagamento dello stesso, quindi con accredito salvo buon fine in conto corrente ed invio alla banca trassata per l’estinzione. Valuta Data entro la quale viene accreditato/addebitato l'importo dell'operazione in conto corrente. Giorni di indisponibilità Data in cui l’importo accreditato diventa anche liquido e quindi disponibile per l’utilizzo. Il periodo tra giorno dell’operazione e giorno di disponibilità copre ragionevolmente il tempo necessario affinché il titolo venga inoltrato alla banca trassata e, nel caso, restituito impagato. Decorrenza 13/02/2017 Foglio 15.01.002 pag. 5 di 6 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ESTERO NEGOZIAZIONE ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES (1) Traveller's cheques in euro ed in divisa pagati per cassa: importo massimo giornaliero per singolo Portatore euro 300,00 o controvalore. Decorrenza 13/02/2017 Foglio 15.01.002 pag. 6 di 6 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. SERVIZIO ESTERO DISPOSIZIONI DI PAGAMENTO BONIFICI, TRASFERIMENTI, GIROFONDI INFORMAZIONI SULLA BANCA IW BANK S.P.A. Societa' per Azioni con socio unico Sede Legale e Amministrativa: Piazzale Fratelli Zavattari, 12 - 20149 Milano (MI) Numero Verde 800.99.11.88 FAX (+39) 02 74.874.918 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.iwbank.it Codice ABI n. 03083.3 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5365 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano n. 00485260459, Partita IVA 02458160245 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo COS'È IL SERVIZIO DI BONIFICO, TRASFERIMENTO, GIROFONDI DA E PER L'ESTERO BONIFICI, TRASFERIMENTI, GIROFONDI DA E PER L'ESTERO Il servizio consente di pagare/trasferire una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso altri prestatori di servizi di pagamento e altre banche all'estero. Per i bonifici transfrontalieri da eseguire in euro presso banche dei paesi UE, Norvegia, Islanda e Liechtenstein l'ordine deve contenere le coordinate IBAN (International Bank Account Number) del beneficiario. I bonifici soggetti alla Payment Service Directive (PSD) sono bonifici per i quali il prestatore di servizi di pagamento del pagatore e il prestatore di servizi di pagamento del beneficiario siano entrambi situati nella Comunità o l'unico prestatore di servizi di pagamento coinvolto nell'operazione di pagamento sia situato nella Comunità, effettuati in euro o in una divisa ufficiale di uno stato membro non appartenente all'area Euro o in una delle valute ufficiali di uno degli stati dello Spazio Economico Europeo (da ora in poi denominato SEE). Per i bonifici denominati in euro o in un'altra divisa ufficiale di uno stato UE o SEE si applicano le condizioni Payment Service Directive limitatamente alla data valuta (di addebito e di accredito, rispettivamente per bonifici disposti verso l'estero e per bonifici ricevuti dall'estero) e alla data di disponibilità dei fondi (tempi massimi di esecuzione per bonifici ricevuti dall'estero). PRINCIPALI RISCHI Possono verificarsi: - variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio), ove contrattualmente previsto; - rischi di variazione del tasso di cambio in caso di disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in divisa estera. CONDIZIONI ECONOMICHE BONIFICI DISPOSTI VERSO L'ESTERO BONIFICI SOGGETTI ALLA PSD DISPOSIZIONI PRESENTATE ALLO SPORTELLO Bonifici in euro o in corone svedesi o lei rumeni verso Paesi SEPA (Paesi UE, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera, Principato di Monaco e Repubblica di San Marino) Commissioni se regolato con addebito in conto corrente 4,50 € Valuta di addebito (gg successivi alla data di addebito se regolati con addebito in conto corrente) 0 lavorativi Commissione aggiuntiva per bonifico con identificativo unico mancante/incompleto/formalmente errato 1,50 € Spese per comunicazione rifiuto oggettivamente motivato all'esecuzione del bonifico 0,00 € Decorrenza 13/02/2017 Foglio 15.01.003 Pagina 1 di 6 Cambio applicato in caso di conversione di divisa cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione diminuito di uno spread nella misura massima di 1,00% Tempi massimi di esecuzione senza conversione di divisa (giorni successivi alla data di ricezione) Tempi massimi di esecuzione in caso di conversione di divisa (giorni successivi alla data di ricezione) Spese per recupero fondi oggetto di bonifico con identificativo unico inesatto (oltre a spese e commissioni reclamate da altra banca) Limite di orario di accettazione (cut off) Altri bonifici soggetti a PSD Spese Commissione di servizio 1 lavorativi 4 lavorativi 15,00 € orario di chiusura al pubblico 15,00 € 0,1500 % con un minimo di 3,00 € Valuta di addebito (gg successivi alla data di addebito se regolati con addebito in conto corrente) Commissione aggiuntiva per bonifici con identificativo unico mancante/incompleto/formalmente errato Spese per comunicazione rifiuto oggettivamente motivato all'esecuzione del bonifico Cambio applicato in caso di conversione di divisa: - per bonifici fino al controvalore di euro 150.000,00 0 lavorativi 20,00 € 0,00 € cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione diminuito di uno spread nella misura massima di 1,00% cambio pattuito tra le parti - per bonifici oltre il controvalore di euro 150.000,00 Tempi massimi di esecuzione senza conversione di divisa (giorni successivi alla data di ricezione) Tempi massimi di esecuzione in caso di conversione di divisa (giorni successivi alla data di ricezione) Spese per recupero fondi oggetto di bonifico con identificativo unico inesatto (oltre a spese e commissioni reclamate da altra banca) Limite di orario di accettazione (cut off) 1 lavorativi 4 lavorativi 15,00 € orario di chiusura al pubblico DISPOSIZIONI INOLTRATE TRAMITE CORPORATE BANKING INTERBANCARIO Bonifici in euro o in corone svedesi o lei rumeni verso Paesi SEPA (Paesi UE, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera, Principato di Monaco e Repubblica di San Marino) Commissione per bonifico estero parificato da canale telematico (CBI) 1,00 € Valuta di addebito per bonifico estero parificato da canale telematico (giorni lavorativi successivi data di addebito) 0 lavorativi Commissione aggiuntiva per bonifico con identificativo unico mancante/incompleto/formalmente errato 1,50 € Spese per comunicazione rifiuto oggettivamente motivato all'esecuzione del bonifico 0,00 € Cambio applicato in caso di conversione di divisa cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione diminuito di uno spread nella misura massima di 1,00% Tempi massimi di esecuzione senza conversione di divisa (giorni successivi alla data di ricezione) Tempi massimi di esecuzione in caso di conversione di divisa (giorni successivi alla data di ricezione) Spese per recupero fondi oggetto di bonifico con identificativo unico inesatto (oltre a spese e commissioni reclamate da altra banca) Limiti di orario di accettazione (cut off): - per giornate feriali - per giornate semifestive Altri bonifici soggetti a PSD Spese Commissione di servizio Decorrenza 13/02/2017 1 lavorativi 4 lavorativi 15,00 € ore 13:30 ore 10:15 15,00 € 0,1500 % con un minimo di 3,00 € Foglio 15.01.003 Pagina 2 di 6 Valuta di addebito (gg successivi alla data di addebito se regolati con addebito in conto corrente) Commissione aggiuntiva per bonifici con identificativo unico mancante/incompleto/formalmente errato Spese per comunicazione rifiuto oggettivamente motivato all'esecuzione del bonifico Cambio applicato in caso di conversione di divisa: - per bonifici fino al controvalore di euro 150.000,00 0 lavorativi 20,00 € 0,00 € cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione diminuito di uno spread nella misura massima di 1,00% cambio pattuito tra le parti - per bonifici oltre il controvalore di euro 150.000,00 Tempi massimi di esecuzione senza conversione di divisa (giorni successivi alla data di ricezione) Tempi massimi di esecuzione in caso di conversione di divisa (giorni successivi alla data di ricezione) Spese per recupero fondi oggetto di bonifico con identificativo unico inesatto (oltre a spese e commissioni reclamate da altra banca) Limiti di orario di accettazione (cut off): - per giornate feriali - per giornate semifestive 1 lavorativi 4 lavorativi 15,00 € ore 13:30 ore 10:15 BONIFICI NON SOGGETTI ALLA PSD DISPOSIZIONI PRESENTATE ALLO SPORTELLO Spese Commissione di servizio 15,00 € 0,1500 % con un minimo di 3,00 € Valuta di addebito (gg successivi alla data di addebito se regolati con addebito in conto corrente) Commissione per coordinate bancarie internazionali mancanti/incomplete/inesatte Spese per opzione OUR (addebitate al momento dell'esecuzione del bonifico): - per controvalore fino a euro 50.000,00 - per controvalore oltre a euro 50.000,00 Spese aggiuntive per pagamento con emissione assegno Cambio applicato in caso di conversione di divisa: - per bonifici fino al controvalore di euro 150.000,00 0 lavorativi 20,00 € 40,00 € 80,00 € la Banca si riserva di addebitare, fornendo la documentazione giustificativa, le eventuali maggiori spese reclamate dalle banche estere corrispondenti 10,00 € la Banca si riserva di addebitare, fornendo la documentazione giustificativa, le spese sostenute per la spedizione a mezzo corriere dell'assegno cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione diminuito di uno spread nella misura massima di 1,00% cambio pattuito tra le parti orario di chiusura al pubblico - per bonifici oltre il controvalore di euro 150.000,00 Limite di orario di accettazione (cut off) DISPOSIZIONI INOLTRATE TRAMITE CORPORATE BANKING INTERBANCARIO Spese Commissione di servizio 15,00 € 0,1500 % con un minimo di 3,00 € Valuta di addebito (gg successivi alla data di addebito se regolati con addebito in conto corrente) Commissione per coordinate bancarie internazionali mancanti/incomplete/inesatte Decorrenza 13/02/2017 Foglio 15.01.003 0 lavorativi 20,00 € Pagina 3 di 6 Spese per opzione OUR (addebitate al momento dell'esecuzione del bonifico): - per controvalore fino a euro 50.000,00 - per controvalore oltre a euro 50.000,00 40,00 € 80,00 € la Banca si riserva di addebitare, fornendo la documentazione giustificativa, le eventuali maggiori spese reclamate dalle banche estere corrispondenti Cambio applicato in caso di conversione di divisa: - per bonifici fino al controvalore di euro 150.000,00 cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione diminuito di uno spread nella misura massima di 1,00% cambio pattuito tra le parti - per bonifici oltre il controvalore di euro 150.000,00 Limiti di orario di accettazione (cut off): - per giornate feriali - per giornate semifestive ore 13:30 ore 10:15 BONIFICI RICEVUTI DALL'ESTERO BONIFICI SOGGETTI ALLA PSD Bonifici in euro o in corone svedesi o lei rumeni da Paesi SEPA (Paesi UE, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera, Principato di Monaco e Repubblica di San Marino) Valuta di accredito per bonifici denominati in euro data accredito fondi alla Banca Valuta di accredito per bonifici denominati in divisa diversa da euro giorni cambio Forex oltre data accredito fondi alla Banca Tempi massimi di esecuzione senza conversione di divisa (giorni successivi alla data di ricezione) 0 lavorativi Tempi massimi di esecuzione in caso di conversione di divisa (giorni lavorativi dopo cambio forex successivi alla data di ricezione) 0 lavorativi Cambio applicato in caso di conversione di divisa: - per bonifici fino al controvalore di euro 150.000,00 cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione aumentato di uno spread nella misura massima di 1,00% cambio pattuito tra le parti - per bonifici oltre il controvalore di euro 150.000,00 Altri bonifici soggetti a PSD Spese Commissione di servizio 10,00 € 0,1500 % con un minimo di 3,00 € data accredito fondi alla Banca giorni cambio Forex oltre data accredito fondi alla Banca Valuta di accredito per bonifici denominati in euro Valuta di accredito per bonifici denominati in divisa diversa da euro Tempi massimi di esecuzione senza conversione di divisa (giorni successivi alla data di ricezione) Tempi massimi di esecuzione in caso di conversione di divisa (giorni lavorativi dopo cambio forex successivi alla data di ricezione) Cambio applicato in caso di conversione di divisa: - per bonifici fino al controvalore di euro 150.000,00 0 lavorativi 0 lavorativi cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione aumentato di uno spread nella misura massima di 1,00% cambio pattuito tra le parti - per bonifici oltre il controvalore di euro 150.000,00 BONIFICI NON SOGGETTI ALLA PSD Spese Commissione di servizio Valuta di accredito per bonifici denominati in euro Valuta di accredito per bonifici denominati in divisa diversa da euro Decorrenza 13/02/2017 Foglio 15.01.003 10,00 € 0,1500 % con un minimo di 3,00 € data accredito fondi alla Banca giorni cambio Forex oltre data accredito fondi alla Banca Pagina 4 di 6 Cambio applicato in caso di conversione di divisa: - per bonifici fino al controvalore di euro 150.000,00 cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione aumentato di uno spread nella misura massima di 1,00% cambio pattuito tra le parti - per bonifici oltre il controvalore di euro 150.000,00 GIROFONDI EFFETTUATI VERSO ALTRA BANCA Spese Valuta riconosciuta alla Banca destinataria per divise diverse da euro, divise ufficiali di Stati Membri UE diverse da euro e divise ufficiali di stati dello SEE (gg dalla data operazione) 20,00 € 2 lavorativi RECESSO E RECLAMI RECESSO Servizi e strumenti di pagamento Il recesso da parte del Correntista o della Banca dal contratto di conto corrente costituisce giustificato motivo per l'automatico e contestuale recesso da tutti i rapporti contrattuali relativi ai singoli sistemi di pagamento che siano regolati a valere sul medesimo conto corrente, senza che vi sia necessità di apposita comunicazione. Ciò vale anche in caso di cessazione, per qualsiasi altro motivo, del rapporto contrattuale relativo al conto corrente. In qualunque momento il Correntista può recedere dai servizi e dagli strumenti di pagamento a valere sul "contratto quadro", senza penalità e senza spese di chiusura, dandone preventiva comunicazione alla Banca a mezzo lettera raccomandata A.R. o tramite lettera semplice consegnata alla Filiale. La Banca può recedere dai servizi e dagli strumenti di pagamento a valere sul "contratto quadro", dandone preavviso scritto almeno 2 mesi prima al Correntista, fermo restando che, in caso di giustificato motivo ai sensi dell'art. 33, terzo comma, del D.Lgs. n. 206/2005, la Banca può recedere senza necessità di preavviso, dandone tempestiva comunicazione a distanza che consenta al Correntista il salvataggio della medesima comunicazione su supporto durevole. RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Cliente può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a IW Bank - Ufficio Reclami, Piazzale Fratelli Zavattari, 12 20149 Milano (MI); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]; - con posta elettronica certificata, all'indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Cliente può rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Cliente riveste la qualifica di Consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Cliente potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Corporate Banking Interbancario (CBI) È un servizio bancario telematico, realizzato con il coordinamento dell'ABI (Associazione Bancaria Italiana) che consente a due soggetti economici (aziende o PA) di lavorare tra loro tramite i propri computer, avvalendosi dei servizi di tutte le Banche con le quali intrattengono rapporti. Conversione Trasformazione di una moneta nella moneta di un altro Paese. Divisa estera Moneta diversa da quella della Banca negoziatrice (ad esempio, dollari USA). Decorrenza 13/02/2017 Foglio 15.01.003 Pagina 5 di 6 IBAN IBAN (International Bank Account Number), Codice, composto da una stringa alfanumerica di caratteri, secondo un formato strutturato adottato nei principali Paesi europei e in alcuni Paesi extraeuropei, che identifica un conto corrente aperto presso un ente, indicando altresì il Paese presso cui il conto è aperto. Qualora diretti verso un Paese aderente allo standard IBAN, solo i pagamenti recanti un IBAN formalmente valido saranno considerati eseguibili nel circuito interbancario senza oneri aggiuntivi. Opzione OUR Condizione che prevede a carico dell'ordinante di tutte le spese e commissioni applicate dalla nostra Banca e reclamate dalla Banca corrispondente. Orario di accettazione (CUT OFF) Orario limite oltre il quale le disposizioni sono considerate ricevute nella giornata lavorativa successiva. Payment Service Directive (PSD) Direttiva Europea sui Servizi di Pagamento, recepita con D.Lgs 11/2010, che definisce le regole per l'esecuzione delle operazioni di pagamento nel mercato interno (Paesi dell'UE più Liechtenstein, Islanda e Norvegia), in termini di tempi di esecuzione, gestione delle valute, informativa resa alla Clientela, diritti ed obblighi delle parti. Single Euro Payments Area (SEPA) Single Euro Payments Area - Area Unica dei Pagamenti in euro: è composta dai Paesi elencati nel Foglio Informativo A1_06.01.001. https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_A1_06.01.001.pdf Tempi massimi di esecuzione È il tempo necessario per l'accredito del bonifico alla Banca del Beneficiario, a partire dalla data di ricezione definita ai sensi PSD. Valute Decorrenza dei giorni utili per il calcolo degli interessi. Decorrenza 13/02/2017 Foglio 15.01.003 Pagina 6 di 6 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. SERVIZI VARI SERVIZIO DI TRASFERIMENTO DEI SERVIZI DI PAGAMENTO CONNESSI AD UN CONTO DI PAGAMENTO (D.L. n. 3/2015 convertito con Legge n. 33/2015) INFORMAZIONI SULLA BANCA IW BANK S.P.A. Societa' per Azioni con socio unico Sede Legale e Amministrativa: Piazzale Fratelli Zavattari, 12 - 20149 Milano (MI) Numero Verde 800.99.11.88 FAX (+39) 02 74.874.918 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.iwbank.it Codice ABI n. 03083.3 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5365 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano n. 00485260459, Partita IVA 02458160245 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo CHE COS'È IL SERVIZIO DI TRASFERIMENTO Si tratta di un servizio obbligatoriamente offerto dalle Banche operanti in Italia, riservato a Clienti consumatori, che consente su loro richiesta: - il trasferimento da una Banca o altro Prestatore di servizi di pagamento (PSP) ad un'altra Banca/PSP delle informazioni su tutti o su alcuni degli addebiti diretti ricorrenti (ad es. pagamento utenze), degli ordini permanenti di bonifico in uscita (ad es. pagamenti ricorrenti a terzi) e dei bonifici in entrata ricorrenti (ad es. accredito stipendi/ canoni di locazione, ecc.) effettuati su un determinato conto di pagamento, in modo da poterli parimenti attivare su un conto di pagamento aperto presso l'altra Banca/PSP; - il trasferimento dell'eventuale saldo positivo da un conto di pagamento presso la Banca/PSP di origine a un conto di pagamento di destinazione presso un'altra Banca/PSP. Il servizio è avviato dalla nuova Banca/PSP, presso cui il Cliente consumatore deve avere già aperto un conto di pagamento ed alla quale deve rivolgersi per sottoscrivere l'autorizzazione che consente ad entrambe le Banche/PSP di svolgere ogni successiva fase. In aggiunta alle opzioni di cui sopra, il consumatore può disporre anche la chiusura del conto di pagamento di origine (la richiesta della sola estinzione del conto, invece, resta fuori da questo servizio e deve essere formulata direttamente alla Banca/PSP di origine). Il Servizio può essere validamente attivato se: - il conto di pagamento di origine e quello di destinazione hanno pari intestazione e sono espressi nella stessa valuta; - l'autorizzazione è sottoscritta da tutti i cointestatari, nel caso in cui il conto di origine sia cointestato tra più soggetti (anche qualora viga tra loro un regime di operatività a firma disgiunta); - non sussistano presso la Banca/PSP di origine obblighi pendenti o altre cause ostative al trasferimento delle informazioni/del saldo e/o alla chiusura del conto. La nuova Banca/PSP è responsabile dell'avvio e della gestione della procedura per conto del consumatore ed è tenuta a garantire la conclusione del trasferimento entro il termine di 12 giorni lavorativi dalla ricezione dell'autorizzazione da parte del consumatore; quest'ultimo rimane comunque libero di indicare una data posteriore per l'attivazione dei nuovi servizi sul conto di pagamento presso la nuova Banca/PSP. In particolare, attraverso l'autorizzazione il consumatore: - identifica specificatamente i bonifici ricorrenti in entrata, gli ordini permanenti di bonifico in uscita e gli ordini relativi ad addebiti diretti per l'addebito in conto che devono essere trasferiti; - indica la data a partire dalla quale gli ordini permanenti di bonifico e gli addebiti diretti devono essere eseguiti o addebitati a valere sul conto di pagamento di destinazione, nel rispetto delle tempistiche sopra indicate; - può chiedere alla nuova Banca/PSP di effettuare il trasferimento di tutti i bonifici in entrata, di tutti o alcuni ordini permanenti di bonifico, di tutti o alcuni ordini di addebito diretto; - può chiedere il trasferimento del saldo e la chiusura del conto di origine. La nuova Banca/PSP è tenuta a trasferire alla Banca/PSP di origine la richiesta e a chiedere a quest'ultima le informazioni occorrenti al trasferimento entro i 2 giorni successivi alla ricezione dell'autorizzazione. La Banca/PSP di origine, verificata la correttezza della richiesta e l'assenza di obblighi pendenti o altre cause ostative al trasferimento e/o alla chiusura del conto, è tenuta a fornire le informazioni richieste entro i 5 giorni lavorativi successivi e ad adempiere alle richieste di chiusura nei tempi Decorrenza 13/02/2017 Foglio 22.01.012 Pagina 1 di 3 indicati dal Cliente. Negli ulteriori 5 giorni lavorativi successivi la nuova Banca/PSP è tenuta a completare la procedura di trasferimento. La nuova Banca/PSP provvede anche ad informare eventuali terzi beneficiari degli addebiti diretti ricorrenti o pagatori di bonifici in entrata delle nuove coordinate, se non vi intende provvedere il consumatore. E' previsto per 12 mesi un servizio di reindirizzamento degli ordini di bonifico in entrata che dovessero pervenire sulle coordinate presso la Banca/PSP di origine Il servizio è completamente gratuito per il consumatore. In caso di mancato rispetto delle modalità e dei termini per il trasferimento dei servizi di pagamento, la Banca/PSP inadempiente sarà tenuta a indennizzare il Cliente in misura proporzionale al ritardo e alla disponibilità esistenti sul conto di pagamento al momento della richiesta di trasferimento, secondo quanto sarà previsto da un decreto ministeriale (al momento non ancora emanato). Per il periodo di 6 mesi dal rilascio dell'autorizzazione, entrambe le Banche/PSP consentono gratuitamente al consumatore l'accesso alle informazioni che lo riguardano, rilevanti per l'esecuzione del servizio di trasferimento e relative agli ordini permanenti e agli addebiti diretti in essere presso il medesimo PSP. Trasferimento transfrontaliero Nel caso di richiesta di trasferimento di un conto di pagamento da una Banca/PSP di origine sita in uno Stato membro UE ad una nuova Banca/PSP sita in un diverso Stato membro UE, la Banca/PSP di origine è tenuta fornire la seguente assistenza: - fornire gratuitamente al consumatore un elenco di tutti gli ordini permanenti di bonifico e degli addebiti diretti ordinati dal debitore al momento attivi, ove disponibile, e le informazioni disponibili sui bonifici in entrata ricorrenti e sugli addebiti diretti ordinati dal creditore eseguiti sul conto del consumatore medesimo nei precedenti 13 mesi. Tale elenco non comporta per la nuova Banca/PSP alcun obbligo di attivare servizi che non fornisce; - trasferire l'eventuale saldo positivo sul conto aperto o detenuto dal consumatore presso la nuova Banca/PSP, purché tale richiesta contenga informazioni complete che consentano l'identificazione del nuovo intermediario e del conto del consumatore; - chiudere il conto detenuto dal consumatore. PRINCIPALI RISCHI Il trasferimento può essere validamente concluso nei tempi massimi previsti solo se sono rispettati i presupposti di attivazione e non sussistono presso la Banca/PSP di origine obblighi pendenti o altre cause ostative al trasferimento delle informazioni/del saldo e/o alla chiusura del conto. Il trasferimento può subire dei ritardi se, senza colpa, la Banca/PSP di origine non sia in grado di fornire le informazioni nei tempi previsti, ovvero la nuova Banca /PSP non sia in grado di implementarli. Non sono tecnicamente trasferibili i servizi di pagamento che presuppongono una convenzione con un soggetto terzo, nel caso in cui la nuova Banca/PSP non sia convenzionato con il terzo ovvero il terzo non consenta il trasferimento. Nel caso di richiesta di trasferimento dell'eventuale saldo positivo, esso viene determinato dalla Banca/PSP di origine alla fine della giornata lavorativa che precede la data di efficacia del trasferimento indicata dal Cliente nel modulo autorizzativo. Nel caso in cui la richiesta non sia accompagnata dalla disposizione di chiusura del conto di origine, l'importo da trasferire viene determinato secondo la posizione contabile e disponibile del conto di pagamento nella giornata di ricezione della disposizione. Non è ammesso il trasferimento parziale del saldo. Nel caso di trasferimento transfrontaliero, il buon esito della procedura, ovvero tempi e modalità del trasferimento, dipendono anche dalla Banca/PSP straniero e dalle normative ad esso applicabili. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Il servizio non prevede spese a carico del consumatore. RECESSO E RECLAMI RECESSO Il Cliente ha facoltà di revocare la richiesta di trasferimento, tramite la nuova Banca/PSP. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA RAPPORTO La nuova Banca/PSP è tenuta a garantire la conclusione del servizio di trasferimento entro il termine di 12 giorni lavorativi dalla ricezione dell'autorizzazione sottoscritta dal consumatore (quest'ultimo rimane comunque libero di indicare una data posteriore per l'attivazione dei nuovi servizi sul conto di pagamento presso la nuova Banca/PSP). RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Cliente può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a IW Bank - Ufficio Reclami, Piazzale Fratelli Zavattari, 12 20149 Milano (MI); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]; - con posta elettronica certificata, all'indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Decorrenza 13/02/2017 Foglio 22.01.012 Pagina 2 di 3 Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Cliente può rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Cliente riveste la qualifica di Consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Cliente potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Addebito diretto ricorrente Servizio di pagamento per l'addebito in via non occasionale di un conto di pagamento del pagatore e l'accredito di un conto di pagamento del beneficiario, iniziata dal beneficiario in base al consenso del pagatore. Sono compresi i SEPA Direct Debit, nonché eventuali altre autorizzazioni permanenti di addebito RID non ancora migrate a mandati SEPA Direct Debit, gli addebiti diretti in conto di pagamento per il regolamento contabile di finanziamenti a rimborso rateale erogati dal PSP originario, ecc. Banca/PSP di origine La Banca o il diverso Prestatore di Servizi di Pagamento presso cui il consumatore detiene il conto o i servizi di pagamento che intende trasferire ad altra Banca/PSP. Bonifici in entrata ricorrenti Accrediti ricorrenti sul conto di pagamento del Cliente, in qualità di beneficiario, di somme provenienti dal conto di pagamento di un terzo pagatore, sulla base di un'istruzione data da quest'ultimo alla sua Banca/PSP. Conto di pagamento Un conto (ad es. conto corrente) detenuto dal Cliente presso una Banca/PSP e sul quale possono essere disposte operazioni di pagamento. Giorni lavorativi Giorni in cui la Banca/PSP è operativa, ai fini di quanto è necessario per l'esecuzione dell'operazione di pagamento. Nuova Banca/PSP La Banca o il diverso Prestatore di Servizi di Pagamento presso cui il consumatore detiene un conto di pagamento, sul quale intende trasferire i servizi di pagamento o il saldo precedentemente attivi presso la Banca/PSP di origine. Ordine permanente di bonifico in uscita Servizio di pagamento disposto dal pagatore presso la sua Banca/PSP a valere sul suo conto di pagamento presso la stessa, per l'accredito in via continuativa di importi su un conto di pagamento del beneficiario. Prestatore di Servizi di Pagamento Intermediari abilitati alla prestazione di servizi di pagamento (principalmente: le banche, Poste Italiane s.p.a., gli istituti di pagamento, gli istituti di moneta elettronica). Spazio riservato all'offerta fuori sede Sig./Sig.ra _______________________________________________________ Cod. Int. ___________________ Qualifica ______________________________________________ iscritto/a con delibera n°___________________ del __________________ all'Albo Unico dei Consulenti Finanziari. Il/La sottoscritto/a _________________________________________________________ attesta di aver ricevuto dal predetto Soggetto il presente Foglio Informativo. Luogo ___________________________ Data _______________ Firma ___________________________________ Nel caso di offerta fuori sede non sono previsti altri costi od oneri aggiuntivi. Decorrenza 13/02/2017 Foglio 22.01.012 Pagina 3 di 3