apertura di credito in conto corrente destinata ai consumatori
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apertura di credito in conto corrente destinata ai consumatori
Aggiornato al 6 Agosto 2012 Pag. 1 / 6 Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 2.1.4 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Apertura di credito in conto corrente APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE DESTINATA AI CONSUMATORI PER IMPORTI SUPERIORI A 75.000,00 E ALLE IMPRESE INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Antonveneta S.p.A. P.tta Turati 2 - 35131 - Padova Numero verde 800.192.192 e.mail [email protected]/www.antonveneta.it Iscritta all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia– Codice Banca 5040.1 – Codice Gruppo 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Padova: 04300140284 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale € 1.006.300.000,00 Riserve € 1.127.823.078,00 (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS’E’ L’ APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE Con questa operazione, la Banca mette a disposizione del cliente (consumatore per importi superiori a 75.000,00 € e imprese a prescindere dall’importo), che possiede un conto corrente presso una qualsiasi filiale, una somma di denaro da utilizzare in una o più soluzioni, tramite i vari servizi offerti dalla Banca stessa, come ad esempio, il prelievo in contanti o l’emissione di assegni, o tramite bonifici o con carta di debito o credito. Questa possibilità di utilizzo può essere: A revoca: quando viene concessa per un tempo indeterminato; in questo caso il rientro dell’esposizione potrà avvenire o per volontà del cliente o per richiesta della Banca nel caso ne ravvisi la necessità, come a seguito di utilizzi anomali o scorretti. Con durata predeterminata stabilita nel momento della sottoscrizione del contratto. La disponibilità iniziale della somma può essere ripristinata dal cliente con propri versamenti o con bonifici o accrediti di qualunque natura. Il predetto servizio è collegato al servizio conto corrente le cui condizioni sono consultabili nel relativo foglio informativo. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Le condizioni ed i tassi di interesse applicati, possono subire variazioni ad iniziativa della Banca in relazione all’andamento del mercato dei tassi. In particolare, nel caso in cui vengano concordati tassi di interesse legati a meccanismi di indicizzazione, il cliente è soggetto al rischio di variazioni di tasso a lui sfavorevoli in relazione all’andamento del parametro prescelto. Inoltre, qualora un debitore rendesse insoluto il credito (rischio di insolvenza), sarà addebitata al cliente creditore e presentatore del credito, la somma comprensiva di spese e commissioni di insoluto. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. Banca Antonveneta S.p.A.- Sede Legale e Amministrativa in Padova, Piazzetta Turati 2 - www.antonveneta.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena – Iscritta all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia -Codice Banca 5040.1 - Codice Gruppo 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Padova: 04300140284 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 1.006.300.000,00 Riserve € 1.127.823.078,00 6 Agosto 2012 2.1.4 – Prodotti della Banca – Finanziamenti –Apertura di credito in conto corrente Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 2 / 6 QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO IPOTESI - Accordato: Utilizzato: Tasso applicato: Oneri: Corrispettivo su accordato Spese invio comunicazioni TAEG € 100.000,00 € 100.000,00 14,400 % 17,43 % 0,50% trimestrale 0,50 € annue Il costo riportato è orientativo. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sui sito www.antonveneta.it. Il limite massimo di tasso e condizioni, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. VOCI DI COSTO Tasso debitore annuo nominale su scoperti a fronte di fido, qualora l’affidamento sia utilizzato entro i limiti dell’importo concesso Su affidamenti di natura finanziaria di importo fino a € 5.000,00 – 15,50 % Fidi Sconfinamenti extra-fido FIDI E SCONFINAMENTI Su affidamenti di natura finanziaria di importo oltre € 5.000,00 – 14,40 % Tasso debitore annuo effettivo con capitalizzazione trimestrale su scoperti a fronte di fido, qualora l’affidamento sia utilizzato entro i limiti dell’importo concesso Su affidamenti di natura finanziaria di importo fino a € 5.000,00 – 16,424 % Corrispettivo sull’accordato (confronta legenda) 0,50% trimestrale Tasso debitore annuo sconfinamento (extrafido), applicatoal solo importo dello sconfinamento “extra-fido”, per i giorni della durata del superamento del fido. Tasso debitore annuo effettivo con capitalizzazione trimestrale applicatoal solo importo dello sconfinamento “extra-fido”, per i giorni della durata del superamento del fido. Su affidamenti di natura finanziaria di importo oltre € 5.000,00 – 15,196 % Su affidamenti di natura finanziaria di importo fino a € 5.000,00 – 15,50% Su affidamenti di natura finanziaria di importo oltre € 5.000,00 – 14,40% Su affidamenti di natura finanziaria di importo fino a € 5.000,00 – 16,424% Su affidamenti di natura finanziaria di importo oltre € 5.000,00 – 15,196% Banca Antonveneta S.p.A.- Sede Legale e Amministrativa in Padova, Piazzetta Turati 2 - www.antonveneta.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena – Iscritta all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia -Codice Banca 5040.1 - Codice Gruppo 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Padova: 04300140284 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 1.006.300.000,00 Riserve € 1.127.823.078,00 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 6 Agosto 2012 2.1.4 – Prodotti della Banca – Finanziamenti –Apertura di credito in conto corrente Commissione di istruttoria veloce per rapporti non affidati (applicata in sede di liquidazione per ogni evento di sconfinamento) (cfr. legenda) CAPITALIZZAZIONE METODO CALCOLO INTERESSI PERIOCITÀ LIQUIDAZIONE INTERESSI Pag. 3 / 6 Persone Fisiche Consumatori: € 50,00 * La commissione non si applica in presenza di sconfinamenti: pari o inferiori a € 500,00 aventi durata non superiore a sette giorni consecutivi: l’esenzione opera per un solo sconfinamento avente questi presupposti in ogni trimestre solare. - generati da pagamenti a favore della Banca; - che non hanno avuto luogo perché la Banca non ha acconsentito. Imprese (per fasce di sconfinamento) fino a a € 5.000,00 Da € 5.000,01 a € 20.000,00 Oltre € 20.000,00 € 80,00 € 160,00 € 240,00 Periodicità Trimestrale Anno civile: divisore 365 (366 negli anni bisestili) TRIMESTRALE Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.antonveneta.it . ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Compenso di mediazione Rilevabile dal Foglio Informativo del Contratto di Mediazione Creditizia che il Collocatore stesso è tenuto a mettere a disposizione del Cliente in ottemperanza alle Disposizioni in Materia di Trasparenza (Provvedimento UIC del 29 aprile 2005). RECESSO E PORTABILITA’ Recesso dal contratto e tempi di chiusura dell’operazione 1. La banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dall’apertura di credito, ancorché concessa a tempo determinato, nonché di ridurla o di sospenderla; per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un preavviso di 2 giorni. 2. Qualora il cliente rivesta la qualità di consumatore ai sensi dell’art. 3 del codice del consumo (D.Lgs 6 settembre 2005, n. 206), la banca ha la facoltà di recedere dall’apertura di credito a tempo indeterminato, di ridurla o di sospenderla con effetto immediato al ricorrere di un giustificato motivo, ovvero con un preavviso di 15 giorni. Nel caso di apertura di credito a tempo determinato la banca ha la facoltà di recedere, di ridurre o di sospendere con effetto immediato l’affidamento al ricorrere di una giusta causa. In entrambe le ipotesi, per il pagamento di quanto dovuto, sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un termine di 15 giorni. 3. Analoga facoltà di recesso ha il cliente con effetto di chiusura dell’operazione mediante pagamento di quanto dovuto. 4. In ogni caso il recesso ha l’effetto di sospendere immediatamente l’utilizzo del credito concesso. 5. Le eventuali disposizioni allo scoperto che la banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell’apertura di credito neppure per l’importo delle disposizioni eseguite. L’eventuale scoperto consentito oltre il limite dell’apertura di credito non comporta l’aumento di tale limite. Banca Antonveneta S.p.A.- Sede Legale e Amministrativa in Padova, Piazzetta Turati 2 - www.antonveneta.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena – Iscritta all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia -Codice Banca 5040.1 - Codice Gruppo 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Padova: 04300140284 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 1.006.300.000,00 Riserve € 1.127.823.078,00 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 6 Agosto 2012 2.1.4 – Prodotti della Banca – Finanziamenti –Apertura di credito in conto corrente Pag. 4 / 6 Portabilità Il cliente ha diritto di trasferire il contratto di apertura di credito (“portabilità”) presso un altro intermediario senza pagare alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge. RECLAMI E SISTEMI DI RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Reclami I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca Monte dei Paschi di Siena SpA – Servizio Customer Care – Via Pancaldo 4 – 50127 Firenze, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all’obbligo sancito dall’art. 5, comma 1, del D. Lgs. 4 marzo 2010, n. 28, di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5, comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128- bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web www.arbitrobancariofinanziario.it e filiali della Banca oppure sul sito www.antonveneta.it (Attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore BancarioFinanziario, secondo le modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web www.cocniliatorirebancario.it presso le filiali della Banca oppure sul sito www.antonveneta.it: Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché precipuamente specializzati in materia Bancaria/Finanziaria. Eventuali ulteriori diversi organismi potranno essere aditi purché graditi ad entrambe le parti. LEGENDA Compenso di mediazione Tasso Annuo Nominale (TAN) Costo dell’attività di mediazione svolta da un terzo, in possesso di un valido accordo di collaborazione con il Gruppo Montepaschi, e sostenuta dal cliente in via diretta E’ il tasso, applicato ad ogni liquidazione trimestrale. Tasso Annuo Effettivo (TAE) E’ il tasso debitore o creditore effettivamente risultante dalla capitalizzazione degli interessi; in caso di liquidazione infrannuale degli interessi (ad es. trimestrale), questi vengono sommati al capitale e su tale importo complessivo vengono conteggiati gli interessi successivi. Il tasso risultante, su base annua, è appunto denominato TAE (tasso annuo effettivo) Corrispettivo sull’accordato Alle aperture di credito regolate in conto corrente viene applicato un “corrispettivo sull’accordato” (di seguito anche “CA”) omnicomprensivo, da computarsi in base all’importo e all’effettiva durata dell’affidamento stesso. Perciò, in caso di risoluzione anticipata del rapporto di credito, il CA viene calcolato soltanto per la durata del periodo di concessione dell’affidamento e in funzione dell’entità dello stesso. Il CA omnicomprensivo (che non si computa, sull’eventuale sconfinamento che dovesse essere autorizzato) forma oggetto di evidenziazioni e nell’ambito delle rendicontazioni periodiche, con indicazione dell’importo dell’affidamento concesso e della sua durata. Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento di applicazione del corrispettivo in questione. Aliquota: 0,50% trimestrale; affidamento € 100.000,00. Il corrispettivo viene così calcolato (l’importo viene calcolato considerando i giorni effettivi di calendario compresi nel trimestre Importo linea di credito Aliquota Durata € 100.000,00 0,50% 92 gg Importo nuovo corrispettivo € 500,00 L’importo di € 500,00 si ottiene moltiplicando l’importo dell’affidamento, l’aliquota e i giorni di calendario compresi nel timestre (es. 92 gg.) e rapportando il prodotto ottenuto al trimestre civile. La formula è la seguente: ( 100000,00 x 0,005 x 92)/92. Banca Antonveneta S.p.A.- Sede Legale e Amministrativa in Padova, Piazzetta Turati 2 - www.antonveneta.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena – Iscritta all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia -Codice Banca 5040.1 - Codice Gruppo 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Padova: 04300140284 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 1.006.300.000,00 Riserve € 1.127.823.078,00 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Tasso debitore annuo nominale 6 Agosto 2012 2.1.4 – Prodotti della Banca – Finanziamenti –Apertura di credito in conto corrente Pag. 5 / 6 Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento (“extra fido”).Gli interessi sono calcolati applicando due tassi contrattualmente stabiliti: un tasso di interesse su scoperti a fronte di fido, qualora l’affidamento sia utilizzato entro i limiti dell’importo concesso; un tasso per eventuale “sconfinamento” (“extrafido”) che sarà applicato al solo importo dello sconfinamento, per i giorni della durata del superamento del fido. Detto sconfinamento dovrà essere comunque autorizzato dalla Banca. Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento di applicazione degli interessi in questione. Affidamento € 100.000,00; utilizzo intra-fido per 60 giorni € 100.000,00; utilizzo per 32 giorni: € 150.000,00 (intra-fido € 100.000 e extra-fido € 50.000); tasso di interesse ordinario: 9,00.% annuo; tasso di sconfinamento (extra-fido) 11,00% annuo Utilizzo di Tasso tutto il fido ordinario per 92 giorni € 100.000 Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) per rapporti affidati 9,00% Interessi dovuti per utilizzo entro i limiti del fido € 2.268,493 Utilizzo extra-fido per 32 giorni € 50.000 Tasso di Interessi Totale sconfina dovuti per interessi mento utilizzo extra-fido 11,00% € 482,1918 € 2.750,685 Nel caso di “sconfinamento” (“extra-fido”), ferma la piena discrezionalità della Banca nella relativa autorizzazione è dovuta alla Banca una “commissione di istruttoria veloce per rapporti affidati” il cui ammontare è pari alla misura indicata fra le condizioni economiche. Tale commissione é determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai costi che la Banca mediamente sostiene per l’attività d’istruttoria comunque necessaria per valutare correttamente la concessione dello sconfinamento,. In conformità alle procedure organizzative della Banca, la commissione è percepita per ogni attività istruttoria effettuata per la valutazione della concessione dello sconfinamento, anche se ulteriore rispetto ad altri in precedenza accordati; a fronte di più sconfinamenti nella stessa giornata viene applicata una sola commissione con riferimento al saldo finale. Resta fermo che la commissione non è dovuta alla ricorrenza delle esenzioni previste dalla vigente normativa, applicate dalla Banca a tutti i clienti Consumatori: Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento della c.d. “commissione di istruttoria veloce” Dal 1al 5 luglio si verifica uno scoperto di conto con utilizzo di € 300 (generato da un unico prelevamento effettuato dal cliente), dal 6 al 31 luglio utilizzo di € 1.000 (generato da un secondo prelevamento effettuato dal cliente), dal 1agosto al 24 settembre nessun utilizzo, dal 25 al 30 settembre un nuovo utilizzo di €400,00 (generato da un terzo prelevamento effettuato dal cliente) 1/7-5/7/2012 6/7-31/7/2012 1/8-24/9/2012 25/9-30/9/2012 Totale Utilizzo € 300,00 Utilizzo € 1.000,00 Nessun utilizzo Utilizzo € 400,00 dovuto CIV € 0,00 (in franchigia) CIV € 50,00 CIV € 0,00 CIV € 50,00 CIV € 100,00 Non consumatori: Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento della c.d. “commissione di istruttoria veloce” Affidamento € 20.000 – dal 1 al 20 luglio utilizzo extra-fido di € 5.000 (generato da un unico prelevamento effettuato dal cliente), dal 21 al 31 luglio utilizzo extra-fido di € 12.000 (generato da un secondo prelevamento del cliente), dal 1agosto al 12 settembre nessun utilizzo extra-fido, dal 13 al 30 settembre utilizzo extra-fido di €23.000 (generato da un terzo prelevamento effettuato dal cliente) 1/7-20/7/2012 21/7-31/7/2012 1/8-12/9/2012 13/9-30/9/2012 Totale Utilizzo extra-fido Utilizzo extra-fido € Nessun utilizzo Utilizzo extra-fido € dovuto € 5.000,00 12.000,00 Extra fido 23.000,00 CIV € 80,00 CIV € 160,00 CIV € 0,00 CIV € 240,00 CIV € 480,00 Banca Antonveneta S.p.A.- Sede Legale e Amministrativa in Padova, Piazzetta Turati 2 - www.antonveneta.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena – Iscritta all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia -Codice Banca 5040.1 - Codice Gruppo 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Padova: 04300140284 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 1.006.300.000,00 Riserve € 1.127.823.078,00 Foglio Informativo Aggiornato al Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Tasso effettivo globale medio (TEGM) TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) 6 Agosto 2012 2.1.4 – Prodotti della Banca – Finanziamenti –Apertura di credito in conto corrente Pag. 6 / 6 Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a). Indica il costo effettivo del finanziamento ed è espresso in percentuale sull’ammontare totale finanziato. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa. Banca Antonveneta S.p.A.- Sede Legale e Amministrativa in Padova, Piazzetta Turati 2 - www.antonveneta.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena – Iscritta all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia -Codice Banca 5040.1 - Codice Gruppo 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Padova: 04300140284 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 1.006.300.000,00 Riserve € 1.127.823.078,00