Foglio Informativo Prestito d`uso di oro a breve
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Foglio Informativo Prestito d`uso di oro a breve
PRESTITO D’USO D’ORO A BREVE Destinato ai Clienti Non Consumatori INFORMAZIONI SULLA BANCA Nuova Banca dell’Etruria e del Lazio S.P.A. Sede Legale in Roma, Via Nazionale, 91 Direzione Generale in Arezzo, Via Calamandrei, 255 Tel.: 0575/3371 – Fax: 0575/337510 Indirizzo telematico: www.bancaetruria.it Codice ABI: 05390 Numero di iscrizione all’Albo delle banche presso la Banca d’Italia: 8084 Codice fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma 13615051003 Gruppo bancario di appartenenza: Gruppo Banca Etruria CHE COSA E’ UN’OPERAZIONE PRESTITO D’USO D’ORO A BREVE CARATTERISTICHE L’operazione si configura come un finanziamento avente ad oggetto un determinato quantitativo di oro in forma di lingotti e/o barre standard da consegnare materialmente all’impresa. Il prestito d’uso a breve viene concesso per durate non superiori a 90 giorni e potrà essere rimborsato mediante l’acquisto dell’oro oggetto del contratto oppure attraverso la restituzione del metallo nella stessa quantità e qualità di quello concesso in prestito d’uso. La proprietà dell’oro non viene trasferita all’azienda al momento dell’erogazione del prestito, ma solo esclusivamente al momento dell’acquisto. RISCHI TIPICI Variazione della quotazione dell’oro. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Esempio di quanto può costare un prestito d’uso di 5 lingotti da un 1Kg (titolo finezza 999,9) Tasso debitore nominale annuo 7,00% Importo fido accordato 180.000,00 Durata 3 mesi Commissione di Affidamento annue 2,00% Spese di invio comunicazioni (estratto periodico liquidazione interessi e invio trasparenza periodica) 3,00€ Spese applicate in fase di accensione dell’operazione Spesa per maneggio metallo fisico 15,00€ Spese applicate in fase di chiusura dell’operazione Spesa per maneggio metallo fisico 15,00€ Commissione di negoziazione e trasferimento metallo 270,00€ (Pari a 1,500‰ dell’importo fido accordato) Commissione sulla quotazione al fixing 32,148€ (Pari a 0,20 € per oncia) Oneri relativi al tipo di metallo e alla sua allocazione Aggiornato al 30.08.16 1.928,88 € . (Pari a 12,00 € per oncia troy per lingotti da 1 Kg) T.A.E.G. 14,783% Nell’esempio si ipotizza: - un’unica operazione pari al valore dell’importo del fido concesso; - che alla scadenza il cliente decida di chiudere l’operazione mediante l’acquisto del metallo ottenuto in prestito; - l’invio della trasparenza periodica alla chiusura della singola partita. Tasso d’interesse annuo applicato (Fisso per l’intera durata del finanziamento) Tasso d’interesse annuo in regime di proroga (Fisso per l’intera durata dell’operazione di proroga) 7,00% 7,25% A decorrere dal giorno successivo alla scadenza originaria dell’operazione e per tutta la durata del termine di proroga. Commissione di proroga 1,00‰ Tasso annuo di mora Liquidazione interessi (Calcolati per giorni effettivi) Durata massima per singola operazione Durata massima complessiva con eventuali proroghe Tasso d’interesse annuo applicato + 3,00% Alla scadenza del periodo convenuto e alla chiusura dell’operazione 90 giorni Non superiore a 180 giorni Divisore Anno commerciale 360 Spesa per maneggio metallo fisico (applicate in fase di accensione e € 15,00 chiusura operazione) Spese per Istruttoria fido € 0,00 Spese per rinnovo fido € 0,00 Spese per revisione fido € 0,00 Spese per rinnovo automatico fido € 0,00 Commissione di Affidamento Tale commissione è omnicomprensiva ed applicata, indipendentemente dall’effettivo prelevamento delle somme, sull’importo di ciascuna linea di credito operativa in base all’effettiva durata della stessa. In caso di risoluzione anticipata del rapporto di credito la commissione verrà calcolata solo per la durata del periodo di concessione dell’affidamento ed in funzione dell’entità dello stesso. La commissione, che non si computerà comunque sull’eventuale sconfinamento che dovesse essere autorizzato, verrà calcolata in quote giornaliere che saranno complessivamente evidenziate ed addebitate a fine trimestre su di un unico conto corrente e rendicontate con cadenza annuale. La misura percentuale annua della commissione sarà oggetto di consensuale pattuizione con il cliente al momento della sottoscrizione del contratto. Recupero costi di produzione e invio di informazioni e comunicazioni previste dalla normativa di trasparenza bancaria - invio cartaceo € 1,50 Estratto liquidazione interessi - invio cartaceo - invio dematerializzato € 0,00 Comunicazioni di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali 2,00% (Percentuale annua massima applicabile) € 1,50 (ai sensi dell’art. 118 D. Lgs. 385/93) GRATUITE Recupero costi di produzione copia di documentazione relativa al rapporto: Qualora il Cliente richieda copia di documentazione contrattuale, assegni e documentazione in genere, la Banca, ai sensi di quanto previsto dall’art.119 del T.U.B. applicherà un mero recupero dei costi sostenuti per soddisfare la richiesta nella misura indicata nel Foglio Informativo Operazioni Occasionali Italia e Servizi diversi tempo per tempo vigente. ACQUISTO ORO Condizioni applicate qualora il Cliente decida di chiudere l’operazione mediante l’acquisto del metallo ottenuto in prestito. Commissione sulla quotazione al fixing 0,20 €/Oz Per oncia troy per qualsiasi tipologia di barra/lingotto Oneri relativi al tipo di metallo e alla sua allocazione 12,00 € per oncia troy per lingotti da 1 Kg titolo alto/basso 6,00 € per oncia troy per lingotti da 5, Kg titolo alto/basso 4,00 € per oncia troy per barre standard da 12,50 Kg circa titolo alto/basso Commissione di intervento per negoziazione metallo (Applicate in fase di chiusura operazione indipendentemente dall’opzione scelta dal cliente) Bolli su fattura (se dovuti) 1,500‰ Minimo Euro 5,50 Euro 1,81 Reclami ed altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la banca, relativa all’interpretazione ed applicazione del presente contratto, il cliente - prima di adire l’autorità giudiziaria – ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti di seguito: - Il cliente può presentare un reclamo alla banca, anche per lettera raccomandata A/R (Via Calamandrei, 255-52100 Arezzo) o per via telematica ([email protected]). La banca risponde entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per saper come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla banca. - Per informazioni di carattere generale sull'Arbitro Bancario Finanziario (ad esempio su chi può ricorrere, dove trovare il modulo di ricorso, come presentare il ricorso) è possibile rivolgersi al numero verde dell’ABF 800 19 69 69. Il Ricorso, redatto utilizzando l’apposita modulistica messa a disposizione dall’ABF e reperibile sul sito internet di quest’ultimo o presso tutte le Filiali della Banca d’Italia aperte al pubblico, può essere, alternativamente: a) inviato direttamente, secondo le modalità indicate sulla modulistica, alla Segreteria Tecnica del collegio competente o a qualunque Filiale della Banca d’Italia; b) presentato presso tutte le Filiali della Banca d’Italia aperte al pubblico. Gli indirizzi delle Segreterie Tecniche dell’Arbitro Bancario Finanziario sono i seguenti: Segreteria Tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5, 20123 Milano, Fax: 02 72424472, E-mail: [email protected] (solo per richiesta chiarimenti); Segreteria Tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e, 00187 Roma, Fax: 06 479294208, Email: [email protected] (solo per richiesta chiarimenti); Segreteria Tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71, 80133 Napoli, Fax: 081 7975355, E-mail: [email protected] (solo per richiesta chiarimenti). - Il cliente può – singolarmente o in forma congiunta con la banca – attivare una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Detto tentativo sarà esperito, ai sensi e per gli effetti di quanto previsto dalla normativa vigente, dall’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it), iscritto al n. 3 del registro, tenuto dal Ministero della Giustizia, ex articolo 38 del decreto legislativo 17 gennaio 2003, n. 5. Resta impregiudicata la facoltà di ricorre all’autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza raggiungimento di un accordo. - Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia e di rivolgersi in qualunque momento all’autorità giudiziaria competente. - Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione, rivolgersi all’autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, effettuare un tentativo di conciliazione ai sensi dell’art. 5, comma 1, del D.Lgs. 28/2010 innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario o alla Camera di conciliazione ed arbitrato istituita presso la Consob (nel caso di tratti di servizi di investimento), oppure esperire il procedimento istituito in attuazione dell’art. 128 bis del Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia di cui al D.Lgs. 385/1993 e, successive modificazioni, per le materie ivi regolate (Arbitro Bancario Finanziario – ABF). LEGENDA Aggiornato al 30.08.16 Durante Prezzo concordato con la banca sulla base della quotazione di mercato al momento della contrattazione Fixing Prezzo ufficiale dell’oro definito a Londra due volte al giorno nei giorni lavorativi: LBMA Gold Price AM pubblicato alle 10:30 ora di Londra e LBMA Gold Price PM pubblicato alle 15:00 ora di Londra. LBMA LBMA Gold Price AM LBMA Gold Price PM London Bullion Market Association Significa il prezzo regolato al mattino (10:30 AM) per oncia troy di oro per la consegna a Londra attraverso un membro della LBMA autorizzato ad effettuare tale consegna, prezzo dichiarato in dollari, come calcolato e gestito dal provider indipendente di servizi, ai sensi di un accordo con il LBMA, e pubblicato dalla LBMA sul suo sito web che consente di visualizzare i prezzi applicati a quella data. Significa il prezzo regolato al pomeriggio (3 PM) per oncia troy di oro per la consegna a Londra attraverso un membro della LBMA autorizzato ad effettuare tale consegna, prezzo dichiarato in dollari, come calcolato e gestito dal provider indipendente di servizi, ai sensi di un accordo con il LBMA, e pubblicato dalla LBMA sul suo sito web che consente di visualizzare i prezzi applicati a quella data. Disclaimer: Tutti i riferimenti a ‘LBMA Gold Price’ sono utilizzati con il permesso di ICE Benchmark Administration Limited (provider indipendente a cui è affidata la gestione del calcolo del parametro LBMA Gold Price) e sono stati forniti solo a scopo informativo. ICE Benchmark Administration Limited non si assume alcuna responsabilità per l’accuratezza dei prezzi o del prodotto sottostante al quale i prezzi possono essere consultati. Oncia troy oro Una oncia troy è pari a circa 31,1035 grammi di oro Titolo Grado di finezza dell’oro. Il titolo può essere: - basso se è compreso tra 995 e 999,8 millesimi - alto se è pari a 999,9 millesimi Spesa per ogni comunicazione ai sensi della Normativa in tema di trasparenza Spese per invio delle comunicazioni obbligatorie ai fini della normativa sulla Trasparenza Bancaria (Documenti di sintesi, Proposte di Modifica Unilaterale del Contratto.