indicatori mercato creditizio - italia

INDICATORI MERCATO CREDITIZIO - ITALIA
(sintesi con i punti salienti del mercato creditizio nazionale)
MERCATO DELLE EROGAZIONI: +5,3% nel I trim 2014 (rispetto al I trim 2013)
I trim
2012
II trim
2012
6.243,7
6.939,7
III trim
2012
5.331,5
IV trim
2012
6.241,8
I trim
2013
II trim
2013
4.950,0
5.812,5
III trim
2013
4.966,2
IV trim
2013
5.775,2
I trim
2014
5.210,7
I valori sono espressi in milioni di euro. Fonte: Banca d'Italia
Le famiglie italiane hanno ricevuto finanziamenti per l’acquisto dell’abitazione per 5.210,7 milioni di
euro nel primo trimestre 2014, rispetto allo stesso trimestre del 2013 si registra una variazione delle
erogazioni pari a +5,3%, per un controvalore di +260,8 mln di euro.
Per la prima volta dal 2010 l’andamento delle erogazioni fa registrare un segno positivo,
confermando e accentuando la tendenza al miglioramento iniziata l’anno precedente. Anche a
livello mensile si registrano segnali positivi, infatti dall’inizio del 2014 i volumi registrano stabilmente
variazioni positive e da Marzo sono in doppia cifra.
Il primo trimestre 2014 vede un netto miglioramento delle erogazioni nelle macroaree, con
variazioni in aumento nel Nord e nel Centro Italia. Il Nord-Ovest si conferma al primo posto per
volumi erogati con un totale di 1.875 mln di euro (+3,3% rispetto al primo trimestre 2013), la
performance migliore spetta al Nord-Est (+24%, per un totale di 1.257 mln di euro).
ANALISI SOCIO-DEMOGRAFICA (su base dati interni Gruppo Tecnocasa)
Importo medio di mutuo: 108.900 Euro
Nel primo semestre 2014 l’importo medio di mutuo si è attestato a circa 108.900 €. La macroarea
dove il ticket medio risulta più elevato è quella Centrale (115.000 €), seguita dal Nord-Ovest con
110.100 €. A livello regionale è il Lazio il leader per quota pro capite erogata (122.500 €), al
secondo posto c’è la Lombardia (119.500 €).
Caratteristiche del mutuo: a tasso variabile e della durata di 24 anni
A livello nazionale, quasi il 70% dei mutui erogati ha una durata tra 21 e 30 anni e la durata media
supera leggermente 24 anni.
Prevale la tipologia di mutuo a tasso variabile (43,3%) ma, rispetto all’anno scorso, è in netto
aumento della quota di chi sceglie il tasso fisso (ora è il 27,6%). Diminuisce il tasso variabile (puro e,
soprattutto, con CAP).
Tra le finalità del mutuo si conferma il trend di preponderanza delle operazioni per acquisto nei
confronti di sostituzione e surroga.
Caratteristiche del mutuatario: italiano, età media 39 anni
Sostanzialmente invariata l’età media di accesso al mutuo (circa 39 anni), con una maggioranza
degli under 35 (quasi il 40%).
Resta rilevante la quota di finanziamenti erogati a cittadini italiani (90,9%), ma si pone sempre
attenzione agli stranieri, comunitari ed extra-comunitari.
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CAGLIARI: INDICATORI MERCATO CREDITIZIO
(sintesi con i punti salienti del testo integrale di seguito)
MERCATO DELLE EROGAZIONI (Fonte: Banca d’Italia)
Italia
Le famiglie italiane hanno ricevuto finanziamenti per l’acquisto dell’abitazione per 6.279,8
milioni di euro nel secondo trimestre 2014, rispetto allo stesso trimestre del 2013 si registra
una variazione delle erogazioni pari a +8%, per un controvalore di +467,3 mln di euro.
Per la prima volta dal 2010 l’andamento delle erogazioni fa registrare un segno positivo,
confermando e accentuando la tendenza al miglioramento iniziata l’anno precedente.
Fonte: Ufficio Studi Gruppo Tecnocasa
Anche a livello mensile si registrano segnali positivi, infatti dall’inizio del 2014 i volumi
registrano stabilmente variazioni positive e da Marzo sono in doppia cifra.
Sardegna
Nel secondo trimestre 2014 le famiglie in Sardegna hanno ricevuto finanziamenti per
l’acquisto dell’abitazione per 106,1 milioni di euro, che collocano la regione al 14° posto
per totale erogato in Italia. Rispetto allo stesso trimestre dell’anno precedente si registra
una variazione delle erogazioni in regione pari a +9,7%, per un controvalore di +9,4 milioni
di euro.
Cagliari
In provincia di Cagliari sono stati erogati volumi per 54,4 milioni di euro, la variazione
rispetto allo stesso trimestre dell'anno precedente è pari a +4,6%.
I trim
2012
59,2
II trim
2012
72,4
III trim
2012
45,7
IV trim
2012
82,5
I trim
2013
39,2
II trim
2013
52,0
III trim
2013
45,1
IV trim
2013
49,3
I trim
2014
36,7
II trim
2014
54,4
I valori sono espressi in milioni di euro.
ANALISI SOCIO-DEMOGRAFICA (Fonte: dati interni Ufficio Studi Gruppo Tecnocasa)
Importo medio di mutuo: 114.400 Euro
Nel primo semestre 2014 l’importo medio di mutuo a Cagliari si è attestato a circa 114.400
€. La metà dei mutui è compresa tra 100 e 150 mila €, mentre quelli sotto i 100 mila €
rappresentano un terzo del campione.
Caratteristiche del mutuo: a tasso variabile e della durata di 25 anni
A Cagliari L’80,6% dei mutui erogati ha una durata tra 21 e 30 anni e la durata media è
pari a 25,4 anni.
Il 67,7% dei mutui stipulati è a tasso variabile, il 22,6% è a rata costante e il 9,7% è a tasso
fisso.
Caratteristiche del mutuatario
Stabile l’età media di accesso al mutuo (40,5 anni), con una preponderanza degli under
35 (38,7%) sui 35-44enni (29%).
Resta prioritaria la quota di finanziamenti erogati a cittadini italiani (96,8%), i cittadini di
origine straniera rappresentano solo il 3,2%.
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Testo integrale
MUTUI SARDEGNA - IItrim2014
Nel secondo trimestre 2014 le famiglie in Sardegna hanno ricevuto finanziamenti per l’acquisto
dell’abitazione per 106,1 milioni di euro, che collocano la regione al 14° posto per totale erogato in Italia,
con un'incidenza del 1,69%. Rispetto allo stesso trimestre dell’anno precedente si registra una variazione
delle erogazioni in regione pari a +9,7%, per un controvalore di +9,4 milioni di euro.
Guardando all'andamento delle erogazioni sui 12 mesi, e analizzando quindi i volumi da Luglio 2013 a
Giugno 2014, la regione Sardegna mostra una variazione negativa delle erogazioni pari a -16,1%, per un
controvalore di -68,8 mln di euro. Sono dunque stati erogati in questi ultimi dodici mesi 359,7 mln di euro,
volumi che rappresentano il 1,64% del totale erogato in Italia.
PROVINCE DELLA SARDEGNA
Nel secondo trimestre 2014 le province della Sardegna hanno evidenziato il seguente andamento.
Fonte: Ufficio Studi Gruppo Tecnocasa
La provincia di Cagliari ha erogato volumi per 54,4 mln di euro, facendo registrare una variazione rispetto
allo stesso trimestre dello scorso anno pari a +4,6%. A Carbonia-Iglesias sono stati erogati volumi per 3,0
mln di euro, corrispondenti a una variazione rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente pari a
+28,4%. La provincia del Medio Campidano ha erogato volumi per 1,8 mln di euro, la variazione sul
trimestre è pari a +2,7%. In provincia di Nuoro i volumi erogati sono stati 5,9 mln di euro, la variazione
corrisponde a +19,3%. Nella provincia dell'Ogliastra sono stati erogati volumi per 1,4 mln di euro, la
variazione rispetto allo stesso trimestre dell'anno precedente pari a +20,8%. Olbia-Tempio ha erogato
volumi per 11,0 mln di euro, la variazione sul trimestre è pari a +30,3%. La provincia di Oristano ha erogato
volumi per 5,4 mln di euro, facendo registrare una variazione sul trimestre pari a -3,3%. A Sassari sono stati
erogati volumi per 23,1 mln di euro, la variazione rispetto allo stesso trimestre dell'anno precedente è
risultata essere pari a +13,0%.
IMPORTO MEDIO DI MUTUO - REGIONE SARDEGNA
Attraverso la base dati interna all'Ufficio Studi del Gruppo Tecnocasa è stata analizzata la tendenza rispetto
all'importo medio di mutuo erogato.
Nel secondo trimestre 2014 la regione Sardegna ha fatto registrare un importo medio di mutuo pari a
102.600 euro, in aumento rispetto a quanto rilevato durante lo stesso trimestre dell'anno precedente,
quando il ticket medio ammontava a 91.600 euro. Mediamente colui che sottoscrive un mutuo nella
regione viene finanziato circa il 5% in meno rispetto al mutuatario medio italiano.
CONCLUSIONI
È presto per stabilire se la criticità e la fase discendente del mercato siano alle spalle, ma certamente ci
sono delle note che inducono ad un rinnovato ottimismo. La domanda di mutui da parte delle famiglie è in
crescita ormai da un anno e la Banca Centrale Europea sta operando per sostenere l’erogazione del credito.
Gli istituti di credito, da parte loro, presteranno sempre particolare attenzione al rischio di credito e i clienti
dovranno dimostrare una buona capacità di risparmio ed una situazione economica stabile.
Fonte: Ufficio Studi Gruppo Tecnocasa