Foglio Informativo

Foglio Informativo
Relativo al contratto di Convenzionamento Esercenti per l’accettazione di carte di pagamento.
SERVIZIO OFFERTO A:
Consumatori
Clientela al dettaglio
Imprese
Per una migliore comprensione delle diverse fasce di clientela sopra indicate, consultare le tre voci nella legenda posta al termine di questo documento.
16 Luglio 2015
Informazioni sulla Banca
Deutsche Bank S.p.A. con sede legale e amministrativa in Piazza del Calendario, 3 - 20126 Milano, capitale sociale Euro 412.153.993,80; indirizzo telematico: www.db.com/italia;
codice ABI n. 3104; iscritta all’Albo delle Banche al n. 30.7.0, capogruppo del Gruppo Deutsche Bank iscritto al n. 3104.7 all’Albo dei Gruppi Bancari; Codice Fiscale, Partita I.V.A. e
numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano 01340740156, soggetta all’attività di direzione e coordinamento della Deutsche Bank AG. Aderente al Fondo Interbancario
di Tutela dei Depositi e al Fondo nazionale di garanzia ex art. 59 del D.Lgs. n. 58/1998. Creditor ID IT890010000001340740156 - aderente al servizio SEDA.
SPAZIO DA UTILIZZARE SOLO IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE, per l’identificazione del soggetto che entra in rapporto con il cliente
Nome:
Cognome:
Qualifica:
Eventuale nr. Iscrizione Albo:
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO
Struttura e funzione economica
L’accordo di convenzionamento esercenti (di seguito “Accordo”) tra un esercente (di seguito “Esercente”) e Deutsche Bank S.p.A. (di seguito “Servizio”) impegna il primo
a fornire merci e/o servizi a chi sia titolare di una carta di pagamento convenzionata nell’Accordo, e la seconda al pagamento all’Esercente delle forniture in tal modo dal
medesimo effettuate, il tutto nel rispetto delle modalità ed alle condizioni indicate nel contratto di convenzionamento e nel documento di sintesi concordato tra le parti.
Sull’importo di ogni transazioni elettronica, al Servizio spettano (i) una commissione nella misura percentuale; e (ii) una commissione fissa, indicate nello specifico documento
di sintesi, addebitato direttamente sul conto corrente dell’Esercente con modalità al “netto” (importo delle transazioni accreditato al netto delle commissioni applicate) o al
“lordo” (importo delle transazioni accreditate puntualmente e addebito del conto corrente per l’importo pari all’ammontare delle commissioni relative alle operazioni registrate
nell’estratto conto). Ove nel corso di un mese solare siano state effettuate transazioni, il Servizio provvede il mese seguente a riepilogare queste ultime in una lettera di addebito,
nella quale viene indicato anche l’importo delle commissioni addebitate all’Esercente. L’Esercente potrà consultare la lettera di addebito, previa registrazione e adesione al
servizio, su area riservata e protetta di apposito sito internet.
Si evidenzia che in caso di adesione al servizio Mobile POS, è possibile fornire beni e/o servizi ai Titolari di carte contrassegnate dai seguenti marchi: VISA, MasterCard e
PagoBANCOMAT.
Ai fini della prestazione del servizio di Mobile POS, viene messa a disposizione dell’Esercente nei siti indicati nella e-mail di benvenuto, l’Applicazione “db POSMobile” che
consentirà l’accettazione di pagamenti in mobilità tramite il terminale Mobile POS.
Conclusa la transazione, l’App “db POSMobile” produrrà uno scontrino in formato elettronico, conforme alla normativa di settore. L’Esercente potrà fornire lo scontrino del
Mobile POS al Titolare di Carta, previo consenso di quest’ultimo a digitare sul dispositivo mobile dell’Esercente il proprio indirizzo e-mail o il proprio numero di cellulare, dopo
aver ricevuto comunicazione informativa al trattamento dei dati personali. In caso contrario, in alternativa alla ricevuta via e-mail o sms, l’esercente potrà rilasciare al Titolare
di Carta una ricevuta di pagamento cartacea scaricabile dai siti di riferimento del Servizio, sulla quale riporterà i dati della transazione, sottoscrivendoli con timbro e firma.
Principali rischi (generici e specifici)
Qualora l’Esercente si attenga scrupolosamente alle indicazioni fornite dal Servizio e descritte nell’Accordo, i rischi specifici e generici in carico all’Esercente sono relativi a:
ripudio della transazione da parte di un Titolare di Carta di Pagamento: per le transazioni effettuate tramite POS e/o Mobile POS, all’atto dell’accettazione della carta,
l’Esercente deve effettuare una serie di verifiche con cui identifica il Titolare della carta. Se le verifiche non vengono effettuate e la carta risulti rubata o smarrita, nel caso in
cui il Titolare effettivo effettui una contestazione e l’Esercente non fosse in grado di fornire prova della regolare consegna/erogazione del bene o servizio, l’Emittente della
carta di pagamento riaccredita l’importo al Titolare della carta e riaddebita la somma all’Esercente.
transazioni M.O.T.O. (Mail Order / Telephone Order): tipicamente le transazioni MOTO non prevedono il riconoscimento fisico del titolare della carta di pagamento, come
invece in una transazione con presenza fisica del titolare della carta; poiché non sono applicabili gli standard minimi di sicurezza tipici di transazioni a distanza, eventuali
disconoscimenti di questo genere di transazioni rimangono totalmente a carico dell’Esercente.
terminale POS tradizionale di proprietà dell’Esercente non conforme ai requisiti minimi di sicurezza e garanzia di corretto trattamento dei dati sensibili indicati
dagli standard di circuito:
in caso di terminale POS tradizionale di proprietà dell’Esercente che non fosse tecnicamente aggiornato e conforme ai requisiti minimi di sicurezza e garanzia di un corretto
trattamento delle transazioni e dei dati sensibili indicati dagli standard di circuito, eventuali contestazioni, penali e richieste di rimborso rimangono totalmente a carico dell’Esercente.
eventuali problematiche delle infrastrutture tecniche: problemi tecnici che impattano temporaneamente infrastrutture coinvolte nella gestione delle transazioni POS e/o
Mobile POS
(es.mancanza linea telefonica, mancanza della fornitura di energia elettrica, ecc.), possono comportare temporanee sospensioni o ritardi nello svolgimento del servizio.
CONDIZIONI ECONOMICHE
COMMISSIONE PERCENTUALE PER TRANSAZIONE CARTE DI CREDITO/DEBITO/PREPAGATE:
Circuito MasterCard Credito
3,5%
Circuito MasterCard Debito/Maestro/Prepagate
3,5%
Circuito MasterCard Commercial
3,5%
Circuito VISA Credito
3,5%
Circuito VISA Debito/VPAY/Prepagate
3,5%
Circuito VISA Commercial
3,5%
Circuito MasterCard Credito (emessa da Deutsche Bank Spa)
Circuito MasterCard Commercial (emessa da Deutsche Bank Spa)
Circuito VISA Credito (emessa da Deutsche Bank Spa)
Circuito VISA Commercial (emessa da Deutsche Bank Spa)
3,5%
3,5%
3,5%
3,5%
Circuito PagoBancomat
Circuito UnionPay
Servizio Dynamic Currency Conversion
3,5%
3,5%
3,5%
COMMISSIONE FISSA PER TRANSAZIONE CARTE DI CREDITO/DEBITO/PREPAGATE:
0,30 Euro
In ottemperanza al Decreto MEF n.51 del 14/02/2014 - art. 4, si rendono pubbliche le commissioni di interscambio dei circuiti applicate alle operazioni di pagamento effettuate sul
territorio italiano, consultabili ai seguenti indirizzi:
• Interchange PagoBANCOMAT
http://www.bancomat.it/it/consorzio/commissioni.html
• Interchange VISA e V PAY
http://www.visaitalia.com/accettare-visa/commissioni-di-interscambio
• Interchange MASTERCARD e MAESTRO
http://www.mastercard.com/it/merchant/index.html
• Interchange di UnionPay
http://www.unionpayintl.com/en/IRF
In detti siti internet i circuiti daranno altresì adeguata informativa degli eventuali provvedimenti adottati dalle autorità europee e nazionali preposte alla tutela della concorrenza.
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edizione 07/2015
ABILITAZIONE ALL’ACCETTAZIONE DELLE CARTE DI CREDITO DEI CIRCUITI AMEX, DINERS, JCB, UP
Gratuito
FREQUENZA INVIO/MESSA A DISPOSIZIONE LETTERA DI ADDEBITO (nel caso in cui venga effettuata almeno un’operazione)
Mensile
GIORNI PER ACCREDITO SU C/C BANCARIO
pari alla data di accredito della banca di appoggio del conto corrente dell’Esercente
GIORNI VALUTA PER ADDEBITO SU C/C BANCARIO
0 giorni dalla data di chiusura della Lettera di Addebito
SPESE DI ACCREDITO
Gratuito
SPESE DI GENERAZIONE LETTERA DI ADDEBITO MENSILE CARTACEA
(incluse spese postali, attivabile tramite richiesta specifica da inoltrare al Servizio)
euro 1,25
SPESE DI GENERAZIONE LETTERA DI ADDEBITO MENSILE ONLINE (servizio standard)
Gratuito
COSTI PER ATTIVAZIONE E DISATTIVAZIONE DEL TERMINALE POS
Gratuito
CANONE MENSILE DEL TERMINALE POS INSTALLATO
L’importo è destinato a coprire le spese di manutenzione e di assistenza per ogni singolo terminale POS di proprietà del Servizio.
Non viene applicato qualora l’ammontare complessivo lordo del mese di riferimento delle transazioni relative alle transazioni elettroniche
effettuate con carte di pagamento risulti, per singolo POS, pari o superiore alla soglia di:
euro 30,00
euro 3.000,00
CANONE MENSILE TERMINALI MOBILE POS
euro 7,00
CANONE ANNUO TERMINALI E-COMMERCE
euro 300,00
PAGAMENTI DI IMPORTO RIDOTTO
(Operazioni sotto il limite di 30,00 euro tramite terminali evoluti di accettazione multipla)
SERVIZI ACCESSORI FACOLTATIVI
- Macchinetta imprinter
- Richiesta copia del contratto
- Attivazione servizi sui terminali POS (mance, no show, advance deposit service, preautorizzazioni, referral)
Il costo della transazione sarà scontato dello 0,05%
Gratuito
euro 17,00
Gratuito
RECESSO E RECLAMI
Recesso dell’Esercente
L’esercente può recedere in qualsiasi momento dal rapporto senza necessità di preavviso, ottemperando, in via contestuale, alle seguenti formalità:
a) la dichiarazione di recesso dovrà essere comunicata dall’Esercente per iscritto, a mezzo di lettera raccomandata, indirizzata a Deutsche Bank SpA PBCS Banking Services Centro Processing DB Easy - Acquiring DB2b 2° piano - Piazza del Calendario 3, 20126 Milano;
b) l’Esercente non potrà compiere ulteriori operazioni con le Carte di Pagamento;
c) l’Esercente dovrà corrispondere al Servizio le commissioni inerenti alle operazioni effettuate fino al momento in cui acquisterà efficacia il recesso o la risoluzione dell’Accordo;
d) l’Esercente dovrà restituire immediatamente al Servizio il POS e/o il Mobile POS, se sono stati consegnati ed installati dal Servizio stesso, e tutto il materiale da quest’ultimo
fornitogli nonché rimuovere i contrassegni di identificazione delle Carte di Pagamento;
e) l’Esercente dovrà riconoscere al Servizio eventuali addebiti allo stesso come da contratto imputabili, derivanti da eventuali disconoscimenti di transazioni con carte di
pagamento effettuate durante il periodo di convenzionamento.
Recesso del servizio
È facoltà dell’Emittente di recedere in qualsiasi momento dal contratto, dandone comunicazione all’Esercente a mezzo lettera raccomandata o telegramma, al verificarsi di un
giustificato motivo indicato in via esemplificativa in una delle seguenti ipotesi:
- accertamento di protesti cambiari,
- sequestri civili e/o penali,
- provvedimenti restrittivi della libertà personale,
- decreti ingiuntivi o di azioni esecutive a carico dell’Esercente,
- avviamento di procedure fallimentari nei confronti dell’esercente,
- avviamento di procedure di concordato preventivo nei confronti dell’esercente,
- condotta e comportamenti dell’esercente ritenuti rischiosi in materia di sicurezza relativa alle transazioni con carte di credito e informazioni ad esse correlate,
- assenza di adeguatezza rispetto alle policy dei circuiti internazionali,
- mancata accettazione, salvo comprovate ragioni di tipo tecnico, da parte della banca di riferimento dell’esercente, di addebiti relativi a competenze di qualsivoglia natura
dovute a Deutsche Bank SpA secondo quanto disciplinato dall’accordo di convenzionamento.
Anche in assenza di un giustificato motivo il Servizio può recedere dal presente rapporto, in qualsiasi momento, dando un preavviso all’Esercente di 15 (quindici) giorni, a
mezzo lettera raccomandata o telegramma. In ogni caso di recesso da parte del Servizio, l’Esercente, entro la data indicata nella comunicazione ricevuta, deve provvedere al
pagamento al Servizio del complessivo credito residuo vantato da quest’ultima nei suoi confronti e restituire i terminali POS e/o Mobile POS, e tutto il materiale accessorio allo
stesso eventualmente collegato. Ove l’Esercente non provveda alla tempestiva restituzione del suddetto “materiale”e di ogni accessorio alla stesso eventualmente collegato, il
Servizio può provvedere, direttamente o per il tramite di terzi all’uopo incaricati, al loro ritiro.
Commercializzazione mediante tecniche di comunicazione a distanza – Diritto di recesso
Nel caso in cui l’accordo sia stato commercializzato mediante tecniche di comunicazione a distanza l’Esercente potrà recedere del contratto, ai sensi dell’art.67 duodecies
del D.Lgs. 206/2005 (Codice del Consumo), entro 14 giorni dalla conclusione dello stesso, senza alcuna penale ed ottemperando alle formalità previste nell’articolo del
Regolamento dell’Accordo disciplinante il recesso.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale:
15 giorni
(giorni lavorativi decorrenti dalla corretta ricezione della richiesta di recesso da parte dell’Esercente)
Reclami
L’Esercente può presentare reclamo all’Emittente al seguente indirizzo: Deutsche Bank S.p.A. – Reclami Carte di Credito - P.zza del Calendario, 3 – 20126 Milano – Fax
n.02/4024.2763 email: [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla ricezione del reclamo. L’Esercente, se insoddisfatto dalla
risposta, o privo di riscontro nei 30 giorni indicati, prima di rivolgersi al giudice, potrà rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it. Oppure www.db.com/italia (Sezione
Contatti - Ufficio Reclami), in alternativa si potrà chiedere, tanto presso le Filiali della Banca d’Italia, quanto alla Banca l’apposita guida;
Conciliatore BancarioFinanziario – Organismo di Conciliazione Bancaria. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si possono consultare i siti www.conciliatorebancario.it o
www.db.com/italia (Sezione Contatti – Ufficio Reclami) oppure chiedere alla Banca la guida specifica.
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LEGENDA
Azienda: un complesso di beni organizzati dall’imprenditore per l’esercizio dell’impresa
Carta di credito: carta di pagamento personale non cedibile rilasciata dall’Emittente, prodotta su supporto plastificato di dimensioni standard e dotata di banda magnetica
sulla quale sono stampati: i) gli estremi identificativi sia della carta stessa (denominazione, numero, arco temporale di validità) che del Titolare (cognome, nome); ii) uno o più
Marchi Internazionali caratterizzanti quel sistema nel cui alveo la carta risulta utilizzabile.
Clientela al dettaglio: i consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le imprese che occupano meno di 10
addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori a 2 milioni di euro.
Commissione: remunerazione che il Servizio applica all’Esercente, espressa in misura fissa nonchè in misura percentule.
Consumatore: la persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.
Decadenza dal beneficio del termine: il venir meno del diritto di rimborso alle scadenze stabilite dal contratto con conseguente immediata esigibilità del credito vantato dal
Servizio.
Dynamic Currency Conversion: Servizio di accettazione facoltativa e regolamento di transazioni di pagamento in divisa originale (diversa da Euro) effettuate con carte di
credito emesse da emittenti di alcuni paesi esteri.
Esercenti convenzionati: esercenti e/o enti convenzionati che espongono la vetrofania riproducente i marchi VISA/MASTERCARD/UNIONPAY e si impegnano all’accettazione
tramite POS di pagamenti per mezzo di Carte di Pagamento.
Imprese: imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo superiore a 2 milioni di euro.
Lettera di addebito: documento riepilogativo delle transazioni effettuate da carte di pagamento sul POS dell’Esercente e delle commissioni e spese ricorrenti allo stesso
addebitate. Essa viene inviata o resa disponibile una volta al mese all’Esercente ai fini del controllo degli accrediti e degli addebiti sul suo Conto Corrente di regolamento.
Marchi Internazionali: tali sono i seguenti marchi: VISA, VISA Electron, MasterCard e UnionPay.
Mobile POS: terminale per pagamenti in mobilità che, collegato via bluetooth a smartphone o tablet, gestisce tramite un’apposita App dedicata, tutte le transazioni effettuate
con carte di pagamento a chip, banda o con modalità contactless, contrassegnate dai marchi VISA, MasterCard e PagoBANCOMAT.
Macchinetta Imprinter: apparecchiatura manuale fornita all’Esercente per consentirgli di catturare manualmente i dati della carta di pagamento e di eseguire la transazione
dopo aver richiesto al Servizio la necessaria autorizzazione.
Pagamenti di Importo Ridotto: tutte le operazioni di importo minore o uguale a 30 euro effettuate, con qualunque modalità, tramite terminali evoluti di accettazione multipla,
sulle quali verrà riconosciuto uno sconto all’esercente, che verrà accumulato e accreditato tramite bonifico semestrale riferito al semestre precedente (In ottemperanza al
Decreto MEF n.51 del 14/02/2014 - art. 7).
Terminale Evoluto di Accettazione Multipla: terminali POS con tecnologia di accettazione multipla ovvero che consentano l’accettazione di strumenti di pagamento
utilizzando diverse tecnologie, in aggiunta a quella “a banda magnetica” o a “chip”.
Terminale POS (Point Of Sale): appositi terminali forniti all’Esercente che consentono, tramite la lettura elettronica della banda e del chip delle carte di pagamento, di inoltrare
la richiesta di autorizzazione ed effettuare transazioni di pagamenti e acquisti.
Recesso: la facoltà attribuita a ciascuna delle parti del contratto di carta di credito di sciogliere il contratto stesso, facendone venir meno gli effetti. Il recesso operato comporta,
fra l’altro, l’inibizione all’ulteriore uso della carta di credito.
Risoluzione: scioglimento del contratto che consegue l’inosservanza di taluni obblighi facenti capo alla/e parte/i.
Sistema: apparato nazionale od internazionale che esercita, controlla, regola e sovrintende le reti di accettazione delle carte di credito e/o di debito ed i sistemi di regolamento
contabile degli utilizzi di dette carte.
Tasso di cambio: valore giornaliero della moneta di un Paese rispetto a quella di un altro Paese.
Titolare: la persona fisica a nome della quale è emessa la carta di credito.
Utilizzi: qualsiasi atto di utilizzo della carta di credito sia che esso rappresenti il pagamento di un acquisto di beni e/o servizi, un anticipo di contante ovvero ogni altra operazione
effettuata tramite la carta di credito.
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