foglio informativo contratto a termine

FOGLIO INFORMATIVO
CONTRATTO A TERMINE
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Popolare dell’Alto Adige Spa
Via del Macello 55 – 39100 Bolzano
Tel.: 0471 996111 – Fax: 0471 979188
[email protected] / www.bancapopolare.it
Iscritta all’albo delle banche presso la Banca d’Italia con il numero 3630.1.0
Autorità di controllo Banca d’Italia
CHE COS’E L’OPERAZIONE A TERMINE
Un contratto a termine, detto anche “Outright” o “Forward”, consiste nell’impegno ad acquistare
o vendere un determinato importo in divisa a una data futura convenuta. La data e il cambio
applicato sono convenuti al momento della stipula del contratto. Il contratto a termine ha come
scopo la copertura del rischio derivante dal tasso di cambio, creando così una base certa di
calcolo negli affari internazionali.
La durata del contratto a termine è di norma tra 1 e 6 mesi, ma sono possibili anche altre durate
(esempio 43 giorni).
Ciente e banca possono liberamente convenire la divisa oggetto del contratto a termine.
Il principale rischio è costituito dalla mancanza dell’importo in divisa a scadenza.
REQUISITI
Requisito per effettuare un’operazione a termine: cliente corporate, valutazione positiva della
capacità di rimborso, concessione della specifica linea di credito, garanzie sufficienti, apertura
di un conto corrente nella divisa del contratto a termine.
Importo minimo operazione
a termine
Copertura del rischio
cambio tramite affidamento
Foglio informativo n. 3
Servizio Estero: contratto a termine
Aggiornato:
12/12/2016
50.000,00 euro
25% dell’importo delle operazioni stipulabili
1-4
CONDIZIONI ECONOMICHE
In conformità a quanto previsto dalla normativa vigente le condizioni sono indicate nella misura
massima se a favore della banca e minima se a favore del cliente.
Spesa all’apertura
Spread su tasso d’interesse
Data di esecuzione
Valuta
Cambio
50,00 euro (una tantum)
Tasso d’interesse divisa „LETTERA“ aumento max. 0,50 punti
Tasso d’interesse “DENARO“ diminuzione max. 0,50 punti
2 gg. Lavorativi (FOREX)
Valuta compensata giorno di scadenza
cambio a pronti / cambio a scadenza convenuto alla stipula
Si elencano la frequenza, la modalità di fornitura comunicazione e le spese a carico del cliente
per l’invio delle comunicazioni collegate al prodotto descritto.
Si elencano inoltre le comunicazioni gratuite che la banca invia al cliente in base a specifici
obblighi normativi.
Per l’invio di ogni documento con modalità cartacea la banca addebita al cliente a titolo di
recupero spese, le spese postali riportate nel foglio informativo dei vari prodotti di conto
corrente.
Le spese per l’invio delle comunicazioni della banca relative a tutti i rapporti del cliente
vengono addebitate sul conto corrente (se ne esiste più di uno sul conto principale).
Le spese e le valute delle operazioni collegate si rilevano dal contratto di conto corrente
collegato.
Sollecito
Proposta di modifica unilaterale
Obbligatorio /
facoltativo
obbligatorio
obbligatorio
Frequenz
a
per evento
per evento
Modalità di
fornitura
invio cartaceo
invio cartaceo
Rifiuto incarico
obbligatorio
per evento
invio cartaceo
Comunicazione di apertura
Conferma di operazione eseguita
facolativo
facolativo
per evento
per evento
invio cartaceo
invio cartaceo
Documento
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Spese
10,00 euro
0,00 euro
0,00 euro
0,00 euro
0,00 euro
RECESSO E RECLAMI
Recesso
1. Nei contratti di affidamento:
a) entrambe le parti possono recedere dal contratto mediante lettera raccomandata e
preavviso scritto non inferiore a 1 giorno, sia nei contratti a tempo determinato che nei contratti
a tempo indeterminato;
b) nei contratti a tempo determinato il cliente può in qualsiasi momento rimborsare
anticipatamente, rispetto al termine convenuto, in tutto o in parte il capitale finanziato a
condizione che:
- né faccia richiesta scritta con preavviso di almeno 15 giorni;
- corrisponda, nei casi consentiti dalla normativa vigente, alla data preavvisata il compenso
per la restituzione anticipata se convenuto, oltre al capitale da restituire anticipatamente e alla
quota interessi maturata.
2. Dal momento in cui il recesso acquista efficacia si sospende l'utilizzo dell’affidamento. In
presenza di una garanzia bancaria non ancora scaduta/restituita il recesso dall’affidamento
concesso per la richiesta di garanzie bancarie diventa operativo al momento della restituzione
del documento originale della garanzia bancaria.
3. Le eventuali disposizioni allo scoperto che la banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza
convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell’affidamento
neppure per l'importo delle disposizioni eseguite.
Recesso dall’operazione a termine: Un'operazione a termine non può essere annullata o
liquidata in anticipo. E' però sempre possibile pareggiarla con un altro termine con la stessa
scadenza, dove però la contabilizzazione avviene a termine maturato.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale di finanziamento
Dopo che il cliente ha restituito alla banca tutto quanto ad essa dovuto, sia in base all’ordinario
piano di ammortamento che in caso di estinzione anticipata, il rapporto contrattuale viene
chiuso entro il termine massimo di 30 giorni.
Reclami
I reclami vanno inviati alla banca presso l'ufficio reclami della Banca Popolare dell'Alto Adige
in via del Macello 55 - 39100 Bolzano, e-mail [email protected], che deve
rispondere entro 30 giorni dalla data di ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto della
risposta o se non ha avuto risposta entro i 30 giorni, può presentare ricorso a:
 Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si può
consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della
Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
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LEGENDA
Cambio a scadenza
Conto corrente in divisa
Controvalore
Data scadenza
Importo dell’operazione
Il cambio di mercato del giorno di esecuzione
dell’operazione (cambio a pronti), al quale occorre
aggiungere (“premio”) o decurtare (“sconto”) i punti
a termine determinati dal differenziale dei tassi di
interesse delle divise estere oggetto del contratto
per la durata temporale dell’operazione stessa.
Conto corrente in divisa diversa dall’euro.
L’ammontare espresso nella divisa acquistata o
venduta in contropartita all’ammontare di
riferimento.
La data in cui dovranno essere adempiute le
obbligazioni previste dal contratto.
L’importo in divisa con riferimento al quale si
intende acquistare o vendere a termine.
Data di esecuzione
Data quando viene eseguita l’operazione
Tasso d’interesse divisa „LETTERA
Tasso d’interese su prestiti
Tasso d’interesse divisa “DENARO”
Tasso d’interesse su depositi
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