Mutuo Casa Giovani plafond Fondazione CRC

Foglio informativo
MUTUO CASA GIOVANI - PLAFOND FONDAZIONE
CRC
PRODOTTO ATTUALMENTE NON DISPONIBILE PER ESAURIMENTO PLAFOND
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Cassa di Risparmio di Cento S.p.A.
Sede Legale e Direzione generale: Via Matteotti 8/B - 44042 CENTO (FE) Tel. 051 6833111 - Fax 051 6833237
CODICE FISCALE, PARTITA IVA e Numero Iscrizione Registro Imprese di Ferrara 01208920387
Codice ABI: 6115.0 - REA n. 138272
Sito Internet: www.crcento.it - E-mail: [email protected]
N° iscrizione Albo delle Banche: 5099
Aderente al Fondo nazionale di garanzia ed al Fondo interbancario di tutela dei depositi
IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE
Dati e qualifica soggetto incaricato dell''offerta fuori sede/a distanza:
Nome e cognome/Ragione sociale
Sede (indirizzo)
Telefono e e-mail
Iscrizione ad Albi o elenchi
Numero delibera iscrizione Albo/elenco
Qualifica
CHE COS''E'' IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 anni a un massimo di 30 anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le
stesse finalità.
Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama "ipotecario".
Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile
misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali e la data di scadenza delle rate è al 1° giorno del mese.
L''ammortamento decorrerà pertanto il primo giorno del mese successivo alla data di stipula.
La Fondazione Cassa Risparmio di Cento e la Cassa di Risparmio di Cento S.p.A. hanno sottoscritto una convenzione che definisce lo stanziamento di
un plafond di 10.000.000 di euro per la concessione di mutui ipotecari a tasso agevolato.
Il Mutuo "Casa Giovani - Plafond Fondazione Cassa di Risparmio di Cento S.p.A" è un mutuo ipotecario a tasso di interesse agevolato
destinato alla clientela privata, utilizzato per acquistare un immobile adibito ad abitazione principale, intesa come prima e unica casa, nei territori dei
comuni dove sono presenti le filiali della Cassa di Risparmio di Cento S.p.A. (l''elenco aggiornato è disponibile sul sito www.crcento.it).
L''importo massimo concesso non potrà superare il limite di 175.000 € e comunque l''80% del valore dell''importo risultante dalla perizia estimativa
sull''immobile da parte della Cassa, per una durata massima di 30 anni (compreso eventuale preammortamento).
Gli immobili oggetti del finanziamento dovranno essere censiti al catasto dei fabbricati e avere caratteristiche non di lusso. Sono esclusi dal
finanziamento gli alloggi al servizio delle unità produttive.
Possono accedere all''agevolazione i soggetti che non abbiano compiuto i 45 anni di età alla data della richiesta di ammissione al contributo. In caso di
più mutuatari, tutti dovranno rispettare tale limite. I nuclei famigliari dei soggetti beneficiari, intendendo per tali la famiglia anagrafica, possono essere costituiti da una o più persone, in ogni caso:
devono essere in possesso di un reddito complessivo non superiore a € 30.000 qualora il nucleo familiare sia composto da una sola persona;
devono essere in possesso di un reddito complessivo non superiore a € 60.000 qualora il nucleo familiare sia composto da due o più persone.
La Fondazione Cassa di Risparmio di Cento si obbliga al pagamento di un contributo di un punto annuo degli interessi di
ammortamento per i primi 5 anni, calcolato con un ammortamento francese giorni 360/360).
Il diritto del mutuatario a percepire i contributi della Fondazione Cassa di Risparmio di Cento cessa, senza obbligo di restituzione di quanto ha già
percepito, nel caso di:
surroga del mutuo da parte di un''altra banca;
rinegoziazione del contratto su richiesta del Cliente;
decesso dell''intestatario del mutuo, o di uno dei cointestatari, se tutti gli eredi non hanno i requisiti per accedere al contributo e/o non hanno
espletato le procedure necessarie per il suo mantenimento;
Aggiornato al 23/11/2016
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vendita dell''immobile con accollo del debito da parte dell''acquirente, se l''acquirente non ha i requisiti per accedere al contributo e/o non ha
espletato le procedure necessarie per il suo mantenimento.
Il mutuatario deve, pena la decadenza del beneficio del contributo della Fondazione Cassa di Risparmio di Cento e conseguente obbligo di restituzione
dell''intero ammontare di quanto già percepito:
rispettare gli impegni contrattuali assunti con la Banca;
trasferire la propria residenza anagrafica nell''alloggio acquistato con il mutuo entro 18 mesi dalla sottoscrizione dell''atto pubblico di acquisto
della proprietà;
utilizzare l''alloggio come propria abitazione principale per tutta la durata dell''agevolazione concessa dalla Fondazione ;
risiedere stabilmente nell''alloggio, non alienarlo e non locarlo per tutta la durata dell''agevolazione.
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Mutui a Tasso Fisso.
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l''importo delle singole rate.
Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e
dell''ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
Mutui a Tasso Variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l''andamento di uno o più parametri di indicizzazione
fissati nel contratto. Il rischio principale è l''aumento imprevedibile e consistente dell''importo o del numero delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l''andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell''importo delle
rate.
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito www.crcento.it, presso tutte le
filiali della Cassa di Risparmio di Cento SpA.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO'' COSTARE IL MUTUO
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
5,42% per mutuo a tasso fisso
2,65% per mutuo a tasso variabile
Oltre al TAEG posso esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l''iscrizione dell''ipoteca.
Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo.
VOCI
Importo massimo finanziabile
TASSI
Durata
Aggiornato al 23/11/2016
COSTI
80% del valore dell''immobile
Fino a 25 anni
Tasso Fisso:
parametro IRS di periodo quotazione lettera rilevata 4 (quattro)
giorni lavorativi precedenti la stipula come rilevato sul
quotidiano "Il Sole 24 Ore" con arrotondamento al decimo di
punto superiore, maggiorato di uno spread massimo di
4,00 %
Tasso variabile:
Tasso di interesse nominale annuo calcolato sull''Euribor 3 mesi
m.m.p. arrotondato a 1/10 di punto superiore, variabile
mensilmente, a cui va aggiunto il seguente spread.
Se il parametro Euribor risulterà negativo, il suo valore sarà
comunque considerato pari a zero
2,50 %
Tasso di preammortamento
Uguale al tasso di ammortamento
Tasso di mora per il tempo decorrente dall''inadempimento fino al
giorno di pagamento, senza alcuna capitalizzazione
2,5 punti in più rispesso al tasso
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AGEVOLAZIONI
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Compreso nel TAEG
Contributo pagato dalla Fondazione Cassa di Risparmio di
Cento
Un punto annuo degli
interessi di ammortamento
per i primi 5 anni, calcolato
con un ammortamento
francese gg.360/360
NO
Compreso nel
TAEG
Spese per rinuncia
Istruttoria
200,00 €
NO
0,75% dell''importo finanziabile
SI
SPESE PER LA
STIPULA DEL
CONTRATTO
Minimo
500,00 €
Stipula per mutui fuori provincia di
Bologna, Ferrara e Modena in funzione
della località di stipula del mutuo:
SI
Entro 30 km dalla filiale del rapporto
200,00 €
Oltre 30 km dalla filiale del rapporto
600,00 €
Perizia tecnica (se effettuata tramite
l''intermediario)
Gestione pratica
0,25% dell''importo finanziabile
minimo 250,00 €
SI
0,00 €
SI
Incasso rata addebitata in conto corrente
Periodicità mensile
3,00 €
Periodicità trimestrale
6,00 €
Periodicità semestrale
10,00 €
Incasso rata pagata allo sportello
6,50 €
Incasso rata a mezzo SDD altra banca
8,00 €
SI
Invio comunicazioni *
SPESE
Certificazione interessi
Posta ordinaria
15,00 €
Posta elettronica
15,00 €
Internet Banking (se attivato)
15,00 €
SPESE PER LA
GESTIONE DEL
RAPPORTO
Annuale condizioni applicate
Aggiornato al 23/11/2016
Posta ordinaria
0,70 €
Posta elettronica
0,70 €
Internet Banking (se attivato)
0,70 €
NO
Sollecito rate scadute (dal 2° sollecito)
Posta ordinaria
10,00 €
Posta elettronica
10,00 €
Internet Banking (se attivato)
10,00 €
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Avviso registrazione dati in sistemi di
informazioni creditizie con raccomandata
A/R
Costo determinato in base alla
tariffa postale vigente
* Con addebito su rata successiva
all''emissione
Rilascio atto di assenso cancellazione
dell''ipoteca (1) (qualora eseguita per
espressa richiesta del cliente a mezzo
atto notarile)
400,00 €
NO
Rilascio atto di assenso
riduzione/restrizione dell''ipoteca
400,00 €
NO
Recupero dei costi sostenuti dalla
Banca
NO
0,50% minimo 400,00 €
NO
Spese di annotamento per il rinnovo
dell''ipoteca
Accollo mutuo
PIANO DI
AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Progressivo francese
Tipologia di rata
Costante con ricalcolo quota capitale
Periodicità delle rate
Mensile, trimestrale, semestrale
(1) Occorre precisare che la cancellazione dell''ipoteca è una conseguenza automatica dell''avvenuta estinzione del mutuo. In particolare, la Banca è
tenuta a trasmettere al conservatore, cioè all''Ufficio pubblico dei Registri Immobiliari, la comunicazione dell''estinzione del mutuo - entro trenta giorni
dalla data dell''evento - senza applicare alcun onere. Il conservatore, una volta ricevuta la comunicazione procede dall''ufficio alla cancellazione
dell''ipoteca.
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Per mutui a tasso variabile:
Data
Valore dell''Euribor 3 mesi m.m.p. arrotondato a 1/10 di punto
superiore
Marzo 2016
-0,10 %
Aprile 2016
-0,20 %
Maggio 2016
-0,20 %
Per mutui a tasso fisso:
Data
Durata
Valore IRS di periodo
Maggio 2016
10 anni
0,532 %
Maggio 2016
20 anni
1,038 %
Maggio 2016
30 anni
1,081 %
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al
documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL''IMPORTO DELLA RATA
Per mutui a tasso variabile:
Tasso di interesse applicato
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Durata del finanziamento (anni)
Importo della rata mensile per 100.000 € di
capitale
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2,50%
20
541,67 €
Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento (anni)
Importo della rata mensile per 100.000 € di
capitale
5,10%
20
596,32 €
Per mutui a tasso fisso:
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall''art. 2 della legge sull''usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere
consultato in filiale e sul sito internet della Cassa di Risparmio di Cento SpA www.crcento.it.
SERVIZI ACCESSORI
Compreso nel TAEG
Spese per acquisizione data certa
6,00 €
NO
Estinzione (affranco) anticipata parziale o totale
0,00 €
NO
Conteggi estintivi con rilascio dell''attestazione
70,00 €
NO
Dichiarazioni / Certificazioni a richiesta del mutuatario
70,00 €
NO
Modifiche contrattuali richieste dal mutuatario
0,50 %
NO
Minimo
150,00 €
Variazione tasso/periodicità delle rate
100,00 €
NO
Spese per mancato pagamento del premio della polizza incendio
55,00 €
NO
Duplicato di dichiarazione interessi passivi
30,00 €
NO
0,15% sul debito residuo alla
data del frazionamento
NO
Spese di frazionamento
Minimo
Perizia per stato avanzamento lavori
300,00 €
0,50% dell''importo erogato
Minimo
200,00 €
Massimo
800,00 €
NO
Perizia per aggiornamento valutazione dell''immobile
Recupero dei costi sostenuti
dalla Banca
NO
Spese per attività volte a garantire e ottenere l''adempimento del contratto stesso
Importo di volta in volta
applicato dal terzo per il
servizio - a titolo meramente
indicativo - 1,50% sull''importo
recuperato
NO
Spese giudiziali ed extragiudiziali a qualunque titolo sostenute
Recupero dei costi sostenuti
dalla Banca
NO
Il Cliente ha facoltà di stipulare
in abbinamento al
finanziamento una delle polizze
indicate nel portale della Banca
www.crcento.it., alla sezione Privati - Assicurazioni e
Previdenza, che riepiloga le
principali caratteristiche delle
coperture assicurative.
Le polizze assicurative sono
facoltative e non sono
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Assicurazioni
indispensabili per ottenere il
finanziamento o per ottenerlo
alle condizioni proposte. Prima
della sottoscrizione delle
polizze si ricorda di leggere
attentamente il Fascicolo
Informativo disponibile presso
tutte le Filiali della Banca e sui
siti Internet delle singole
Compagnie di Assicurazione.
La clientela interessata può
richiedere alla Banca qualsiasi
chiarimento o ulteriore
informazioni. In caso di
estinzione anticipata, i premi
assicurativi saranno rimborsati,
per la quota parte non goduta,
secondo le modalità disciplinate
nel contratto di assicurazione.
NO
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Compreso nel TAEG
Perizia tecnica
I costi vengono corrisposti
direttamente al perito
SI
Adempimenti notarili
I costi vengono corrisposti
direttamente dal cliente al
notaio
NO
Fino all''estinzione del mutuo, la
parte mutuataria ha l''onere di
assicurare e vincolare a
favore della Banca, a proprie
spese presso un Istituto
assicurativo di gradimento della
Banca, gli immobili oggetto della
garanzia ipotecaria, o in
alternativa sottoscrivere la
polizza proposta dalla Banca
senza vincolo a favore
dell''Istituto. I beni dovranno
essere assicurati contro
l''incendio, il fulmine e lo
scoppio. Il valore da assicurare
sarà indicato dalla Banca
medesima. La parte mutuataria
ha altresì l''onere di assicurare
i fabbricati che venissero
successivamente eretti sui
beni ipotecati.
SI
Assicurazione immobile
IMPOSTA SOSTITUTIVA
Compreso nel TAEG
Per acquisto, costruzione, ristrutturazione seconda casa
2,00 %
Per tutte le altre finalità
0,25 %
SI
TEMPI DI EROGAZIONE
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40 giorni dalla presentazione della documentazione richiesta Fatti salvi i casi in cui:
risulti necessario procedere ad un''integrazione alla documentazione tecnico/legale prodotta;
DURATA DELL''ISTRUTTURIA
emergano nuovi elementi per i quali si renda necessario effettuare ulteriori approfondimenti;
venga sospeso l''iter istruttorio per i motivi dipendenti dalla volontà del cliente.
Tempo che intercorre tra la stipula e l''effettiva messa a disposizione delle somme, esclusi i tempi per
gli adempimenti notarili:
DISPONIBILITÀ DELL''IMPORTO
Mutui con contratto unico e svincolo immediato delle somme: la disponibilità dell''importo mutuato
coincide con la data di stipula;
Mutui con contratto unico e svincolo differito delle somme: la messa a disposizione dell''importo
mutuato dipende dai tempi di consolidamento dell''ipoteca.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA'' E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno due giorni pagando unicamente il compenso
onnicomprensivo indicato nel DDS. L''estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Ogni restituzione parziale comporterà: la diminuzione dell''importo delle rate successive, fermo
restando il numero di esse originariamente pattuito, oppure una corrispondente diminuzione del numero delle rate stabilite, senza alcuna interruzione
nei pagamenti, con conseguente abbreviazione della durata del mutuo. La Banca si riserva di consentire l''uno o l''altro effetto. Il compenso
onnicomprensivo per l''estinzione anticipata non si applica nel caso di mutui concessi a persone fisiche per l''acquisto o la ristrutturazione di unità
immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un''altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche
indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
In caso di restituzione anticipata dell''intera somma mutuata, il rapporto sarà chiuso entro il termine massimo di 30 giorni lavorativi da quello in cui il
pagamento è pervenuto alla Banca.
Reclami - Ricorso a sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
1. Il Cliente potrà eventualmente presentare i propri reclami alla Banca, tramite posta ordinaria, raccomandata A.R., posta elettronica
certificata, fax, e-mail all''indirizzo [email protected] o consegna manuale diretta al personale (che dovrà rilasciare al cliente ricevuta datata
e firmata). L''Ufficio Reclami dovrà rispondere entro il termine massimo di trenta giorni dal ricevimento del reclamo.
2. Nel caso di insoddisfacente o non tempestiva risposta dell''Ufficio Reclami, il Cliente potrà rivolgersi all''"Arbitro Bancario Finanziario" (di
seguito "ABF"). Se la richiesta ha ad oggetto la corresponsione di una somma di denaro, a qualunque titolo, la controversia rientra nella
cognizione dell''ABF solo se l''importo richiesto non è superiore ad Euro 100.000,00 (centomila/00). Il Cliente può presentare il ricorso anche a
mezzo di un''associazione di categoria. Il Cliente deve redigere il ricorso utilizzando la modulistica pubblicata sul sito internet dell'' "ABF",
reperibile anche presso tutte le Filiali della Banca d''Italia aperte al pubblico. Il Cliente deve inviare tempestivamente una copia del ricorso alla
Banca a mezzo lettera raccomandata A.R. o posta elettronica certificata. Il ricorso all''ABF non può essere proposto qualora siano trascorsi
più di 12 (dodici) mesi dalla presentazione del reclamo alla Banca. L''ABF adotterà una decisione nel termine di 60 (sessanta) giorni dalla
data in cui la segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni della Banca, ovvero dalla scadenza del termine previsto per la presentazione
di tali controdeduzioni. Il suddetto termine di 60 (sessanta) giorni può esser sospeso una o più volte, e in ogni caso per un periodo non
superiore a 60 (sessanta) giorni, dalla segreteria tecnica. Il ricorso è gratuito per il Cliente, salvo il versamento di un importo di Euro 20,00
(venti/00) per contributo alle spese di procedura, che in caso di accoglimento anche solo parziale del ricorso verrà tuttavia rimborsato dalla
Banca. Presso ogni Filiale della Banca il Cliente può trovare una Guida Pratica relativa all''accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale
delle controversie (ABF).
3. In relazione al preventivo esperimento di tentativo di conciliazione ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano
sorgere da, o in relazione a, questo contratto, il Cliente e la Banca, singolarmente o in forma congiunta, qualunque sia il valore della
controversia, possono ricorrere all''Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la
soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (Organismo abilitato alla mediazione iscritto nel registro tenuto dal
Ministero della Giustizia). Il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito www.conciliatorebancario.it o
chiesto alla Banca. È fatta salva la possibilità per la Banca ed il Cliente di indicare concordemente un altro organismo di conciliazione abilitato
alla mediazione, iscritto nell''apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. È fatta comunque salva la possibilità per il Cliente di adire, in
alternativa all''Organismo di Conciliazione Bancaria, l''ABF ai sensi del precedente comma 2. Resta ferma la possibilità di ricorrere all''autorità
giudiziaria ordinaria nel caso in cui il tentativo di conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo.
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all''Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso
le Filiali della Banca d''Italia oppure chiedere alla Cassa di Risparmio di Cento SPA.
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LEGENDA
Accollo
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso
del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all''intermediario, cioè "si
accolla", il debito residuo.
Imposta sostitutiva
Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di
acquisto, costruzione, ristrutturazione dell''immobile.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il
creditore può ottenere l''espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all''erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione (per i mutui a
tasso variabile)/Parametro di riferimento (per i
mutui a tasso fisso)
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell''immobile da ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l''indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito dal contratto.
Piano di ammortamento "francese"
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una
quota interessi decrescente. All''inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale
cliente restituito, l''ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall''importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
Rata crescente
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
Rata decrescente
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate.
Rimborso in un''unica soluzione
L''intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate
sono costituite dai soli interessi.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull''ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata.
Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse nominale annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l''interesse (quale compenso del capitale
prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal ministero dell''Economia e delle finanze come previsto
dalla legge sull''usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna
individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto + 4 punti e accertare
che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
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