FOGLIO INFORMATIVO Finanziamento chirografario a Medio/Lungo

FOGLIO INFORMATIVO
Finanziamento chirografario a Medio/Lungo termine a tasso variabile “db PMI CompetitiveSACE”
Servizio offerto a:
 Consumatori
 Clientela al dettaglio
 Imprese
(esclusi i consumatori)
Per una migliore comprensione delle diverse fasce di clientela sopra indicate, consultare le tre voci nella legenda posta al termine di questo documento
24 ottobre 2016
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Deutsche Bank S.p.A. con sede legale e amministrativa in Piazza del Calendario, 3 - 20126 Milano, capitale sociale euro 412.153.993,80; telefono:
02.4024.1; fax: 02.4024.4668; indirizzo telematico: www.db.com/italia ; codice ABI n. 3104; iscritta all’Albo delle Banche al n. 30.7.0, capogruppo
del Gruppo Deutsche Bank iscritto al n. 3104.7 all’Albo dei Gruppi Bancari; Codice Fiscale, Partita I.V.A. e numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano 01340740156, soggetta all'attività di direzione e coordinamento della Deutsche Bank AG. Aderente al Fondo Interbancario di
Tutela dei Depositi e al Fondo nazionale di garanzia ex art. 59 del D.Lgs. n. 58/1998.
SPAZIO DA UTILIZZARE SOLO IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE, per l’identificazione del soggetto che entra in rapporto con il cliente.
Nome:_____________________ Cognome: ______________________ Telefono: ______________________ Email: ________________________
Qualifica: _______________________________ Eventuale n° Iscrizione Albo: __________________________________
Indirizzo: _______________________________
CHE COS’È IL SERVIZIO
Struttura e funzione economica
Viene rilasciato unicamente a società che realizzano un fatturato estero non inferiore al 10% del giro d’affari, fermo restando che SACE, a proprio
insindacabile giudizio, si riserva la facoltà di rilasciare la propria garanzia in deroga al presente requisito.
E’ un finanziamento a medio/lungo termine finalizzato a finanziare investimenti destinati allo sviluppo di attività connesse, propedeutiche o
strumentali al processo di internazionalizzazione della Società stessa ovvero all’acquisto o alla ristrutturazione di un immobile strumentale, all’acquisto
di macchinari, attrezzature, mezzi di trasporto, merci/scorte e al ripristino liquidità aziendale e finanziamenti in genere non rientranti nel credito al
consumo.
A garanzia del finanziamento, ai sensi della convenzione stipulata tra la Banca e SACE S.p.A., viene rilasciata una garanzia autonoma a prima richiesta
a parziale copertura del rischio di mancato pagamento del capitale e degli interessi dovuti dal debitore ai sensi del contratto di finanziamento.
La durata del finanziamento dovrà essere compresa tra un minimo di 36 mesi e un massimo di 60 mesi.
Il debitore rimborserà il finanziamento mediante pagamento periodico di rate capitale costanti e di quote interessi che verranno conteggiati applicando
un tasso d’interesse che potrà variare nel tempo e che sarà ricalcolato con cadenza trimestrale (cosiddetto piano di ammortamento “italiano”).
Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
- possibilità di variazione del tasso d’interesse nel caso di finanziamenti a tasso variabile, in aumento rispetto al tasso di partenza;
- impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni al ribasso dei tassi, qualora il prestito sia a tasso fisso;
- variabilità del tasso di cambio, qualora il finanziamento sia espresso in valuta estera (ad esempio, dollari USA).
Oneri a carico del mutuatario
Obbligo della titolarità di un conto corrente bancario Deutsche Bank SpA, sul quale sul quale domiciliare l’addebito delle rate.
CONDIZIONI ECONOMICHE
Tasso nominale annuo
EURIBOR 3 mesi base 360 + spread di 7,00 punti percentuali
E’ il tasso applicabile al primo periodo di interessi, intercorrente tra la data di erogazione e la prima scadenza utile che sarà determinata secondo le
modalità che la Società e la Banca saranno a concordare entro 2 Giorni Lavorativi Bancari dall’erogazione del Mutuo.
Con riferimento ai successivi periodi di interesse, il tasso applicabile sarà pari al tasso EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) a 3 mesi così come
rilevato alle ore 11.00 di Bruxelles due Giorni Lavorativi Bancari prima della decorrenza del medesimo periodo di interessi, sul circuito Reuters, sulla
pagina ASSIOMFOREX09 (o sull’eventuale pagina sostitutiva in cui l’EURIBOR è quotato), maggiorato di un margine come sopra indicato.
Qualora non sia possibile rilevare il tasso EURIBOR secondo le modalità precedentemente indicate, il tasso applicabile al relativo periodo di interessi
sarà dato dalla media aritmetica dei tassi interbancari a 3 mesi quotati dalle seguenti due banche:

Intesa San Paolo;

Unicredit Banca;
maggiorato di un margine come sopra indicato.
Ove il tasso EURIBOR come sopra rilevato, ovvero la media aritmetica dei tassi interbancari come sopra calcolata, dovessero assumere un valore
inferiore allo zero, le parti convengono che il tasso applicabile sarà pari allo spread fissato contrattualmente (Margine).
Interessi di mora: sono determinati utilizzando il tasso in vigore al momento della scadenza della rata impagata con la maggiorazione di 2 punti
percentuali. Qualora il tasso di interesse di mora superasse il limite massimo stabilito ai sensi delle Legge 7.3.96 n. 108 e succ. modifiche e integrazioni,
detto tasso sarà pari al tasso di volta in volta corrispondente a tale limite massimo.
Periodicità rate
trimestrali, ultimo giorno di ogni trimestre solare
Commissioni d’istruttoria (comprensivo della quota da riconoscere a SACE SpA) 1,50% del finanziamento con un minimo di euro 250,00
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Imposta sostitutiva
Nel contratto di finanziamento non viene esercitata l'opzione
per la corresponsione dell'Imposta Sostitutiva in quanto
ritenuta non conveniente dalle Parti. Infatti, in base alla
disciplina vigente e alla prassi dell'Agenzia delle Entrate, il
contratto di finanziamento e le garanzie ricevute dalla Banca
all'atto della conclusione dello stesso non sono soggetti alle
imposte (di registro, di bollo, ipotecarie e catastali e tassa sulle
concessioni governative) per le quali opera l'effetto sostitutivo.
Resta comunque inteso che le predette imposte, qualora si
verifichino i presupposti per l'applicazione delle stesse, sono a
carico del cliente come previsto nel contratto.
Commissione per estinzione anticipata:
2,00 % del capitale residuo.
Il rimborso anticipato sarà possibile a partire da 24 mesi dalla
data di erogazione
Commissione per comunicazioni effettuate a vario titolo (es.: Trasparenza) invio postale
esente
Quanto può costare il Finanziamento *
IPOTESI
Durata del fido
60 mesi
Periodicità rate
trimestrale
Accordato
euro 200.000,00
Tasso debitore nominale annuo:
7,00%
EURIBOR 3 mesi base 360* *+ spread 7,00 punti percentuali
Commissioni di istruttoria *
euro 3.000,00
7,843%
I.S.C./TAEG
*: il conteggio tiene conto degli oneri da riconoscere a SACE S.p.A. in relazione alla garanzia rilasciata.
**al 20.10.2016
Nota: il cliente potrà consultare lo specifico Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’articolo 2 della legge n. 108/96 (c.d. “legge
antiusura”) sul cartello affisso ai sensi del comma 3 del medesimo articolo, nonché sul sito internet della banca.
RECESSO & RECLAMI
Recesso dal contratto
La società ha la facoltà di procedere al rimborso anticipato dell'intero finanziamento alla scadenza di uno qualsiasi dei periodi di interessi, senza
penale, compensi o oneri aggiuntivi, inoltrando una dichiarazione irrevocabile di rimborso che dovrà pervenire alla Banca almeno 5 giorni lavorativi
bancari prima della scadenza del periodo di interessi prescelto per il rimborso anticipato.
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, la società, se micro-impresa (come
definita dall’art.1, comma1, lettera 1 del D.Lgs 27/01/2010 n. 11), non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni,
spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
La Banca ha la facoltà di recedere dal contratto di finanziamento, oltre che al verificarsi di una qualsiasi delle ipotesi previste dall'art.1186 cod. civ.,
in presenza di uno degli eventi indicati nel contratto di finanziamento, riguardanti la società stessa.
Tempi massimi di Chiusura del rapporto contrattuale
Massimo n° 3 giorni lavorativi bancari dall’integrale rimborso del finanziamento.
Reclami
Il cliente può avanzare reclamo all’Ufficio Reclami della Banca (indirizzo Deutsche Bank - Ufficio Reclami Piazza del Calendario, 1 20126
Milano Mail: [email protected], Indirizzo PEC: [email protected], Fax: 02/40243476), che deve rispondere
entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo stesso. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, il
cliente può rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere
presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca la relativa guida riguardante l’accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle
controversie;
• Conciliatore Bancario Finanziario – Organismo di Conciliazione Bancaria. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito
www.conciliatorebancario.it oppure chiedere alla Banca.
LEGENDA
Clientela al dettaglio: I consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le imprese
che occupano meno di 10 addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori a 2 milioni di euro.
Estinzione anticipata: facoltà del richiedente di estinguere il finanziamento prima della scadenza prevista dal contratto, il richiedente dovrà
corrispondere alla Banca, contestualmente all’importo del debito anticipatamente estinto un compenso onnicomprensivo calcolato in misura
percentuale su tale importo.
Finanziamento a tasso variabile: Finanziamenti ai sensi del quale il tasso di interesse varia in relazione all'andamento di uno o più parametri
specificatamente indicati nel contratto.
Imposta Sostitutiva: imposta sostitutiva sui finanziamenti di durata superiore a 18 mesi di cui gli artt. 15 e ss. del DPR n. 601/72, applicata solo nel
caso in cui nel contratto di finanziamento sia esercitata la relativa opzione. L’imposta è di regola pari allo 0,25% dell’ammontare complessivo del
finanziamento.
Imprese: Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo superiore a 2 milioni di euro.
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Interessi di mora: interessi per il periodo di ritardato pagamento delle scadenze pattuite.
Margine (o Spread): Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Piano di ammortamento “italiano”: Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una
quota interessi che diminuisce nel tempo
Rata: pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del finanziamento secondo cadenze stabilite contrattualmente
(trimestrali). La rata è composta da una quota capitale, cioè una parte dell'importo prestato e da una quota interessi, relativa a una parte degli interessi
dovuti alla banca per il finanziamento.
Risoluzione per inadempimento: scioglimento del contratto che consegue l'inosservanza di taluni obblighi facenti capo alla/e parte/i. Tale
eventualità può essere prevista da apposita clausola con la quale le parti prevedono espressamente che il contratto dovrà considerarsi automaticamente
risolto qualora una (o più) determinata/e obbligazione/i non venga correttamente adempiuta o non venga adempiuta affatto (c.d. "clausola risolutiva
espressa").
Commissioni di istruttoria: spese per l'analisi di concedibilità.
SACE SpA: è una Agenzia di Credito all'Esportazione, ed assume in assicurazione e/o in riassicurazione i rischi a cui sono esposte le aziende italiane
nelle loro transazioni internazionali e negli investimenti all'estero
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): esprime in percentuale il costo totale del credito, calcolato su base annua, dell’importo totale del credito, è
comprensivo degli interessi e di tutti i costi, inclusi gli eventuali compensi di intermediari del credito, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese
che il consumatore deve pagare in relazione al contratto di credito e di cui il finanziatore è a conoscenza, escluse le spese notarili.
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