apertura di credito agrario in conto corrente
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apertura di credito agrario in conto corrente
FOGLIO INFORMATIVO Data release 03/08/2016 N° release 0007 Pagina 1 di 7 APERTURA DI CREDITO AGRARIO IN CONTO CORRENTE INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione BANCA CARIM – Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A. Sede legale: P.za Ferrari 15 – 47921 Rimini Nr. di iscriz. Albo delle banche 5175.5.0 Codice ABI 06285 Nr. di telefono 0541-701.111 Nr. Fax 0541-701.337 Sito Internet www.bancacarim.it Indirizzo di posta elettronica: [email protected] OFFERTA FUORI SEDE – SOGGETTO COLLOCATORE: Nome e Cognome ___________________________________________________________ Qualifica _____________________________ Indirizzo _____________________________ Nr. Telefonico _________________________ E-mail _______________________________ Eventuale Albo a cui il soggetto è iscritto ______________________ N° Iscrizione _______ CHE COS’È L’APERTURA DI CREDITO AGRARIO IN CONTO CORRENTE L’apertura di Credito Agrario in Conto Corrente è un affidamento destinato esclusivamente a soggetti non consumatori e precisamente, alle imprese agricole e zootecniche nonché a quelle ad esse connesse o collaterali, che necessitano di sostenere le esigenze di liquidità nel breve termine in attesa di ricevere i proventi derivanti dalle campagne agricole in corso. Esso si sostanzia in un’apertura di credito con durata massima di 12 mesi ed importo massimo finanziabile pari all’80% delle spese da sostenere, che non potrà comunque superare la soglia massima di euro 100.000, su conto corrente dedicato ed in essere presso la Banca e con capitalizzazione degli interessi trimestrale. L’affidamento rientra nei contratti riservati alle imprese agrarie, prevedendo specifica evidenza all’interno del contratto dei riferimenti di cui all’art. 43 del TUB ed alle garanzie solitamente previste per tale settore. L’Apertura di Credito Agrario in Conto Corrente prevede la canalizzazione degli incassi derivanti dalla vendita dei prodotti e di eventuali contributi ricevuti dagli operatori agricoli, generando una conseguente diminuzione dell’utilizzo dell’affidamento stesso. L’affidamento è assistito dal privilegio legale sui beni mobili per la parte finanziata, ai sensi dell’art. 44, comma 2 del TUB. Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 03/08/2016 N° release 0007 Pagina 2 di 7 APERTURA DI CREDITO AGRARIO IN CONTO CORRENTE Principali rischi tipici (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; variabilità del tasso di cambio, qualora l’apertura di credito sia utilizzabile in valuta estera (ad esempio, dollari USA). NFORMAZIONI SULLA BANCA RINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE CHE COS’È IL CONTOPCORRENTE PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Di seguito vengono riepilogate suddivise in sezioni le condizioni economiche applicate al servizio. Coerentemente con quanto previsto dalla vigente normativa in materia di trasparenza, le condizioni sono indicate nella misura massima se a favore della Banca e minima se a favore del Cliente. Quanto può costare il fido (TAEG) Ipotesi: Affidamento di 1.500 euro con contratto a tempo determinato con contratto a tempo determinato. Si assume che esso abbia durata pari a tre mesi e che il fido sia utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto e per l'intera durata del medesimo. Accordato Tasso debitore nominale annuo Spese collegate all’erogazione del credito Altre spese Interessi Oneri trimestrali (D.I.F.) CARATTERISTICHE 5,24% 1.500 euro 2,50% 0 10,00 euro 9,29 euro 9,86 euro VALORE Pari all’80% delle spese da sostenere e comunque non superiore ad Euro 100.000,00 Massimo 12 mesi IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE DURATA FIDI E SCONFINAMENTI per clientela classificata come “Non Consumatore” Fidi Tasso debitore somme utilizzate annuo nominale sulle Commissione onnicomprensiva Valore Modalità di applicazione Modalità di addebito Sconfinamenti extra-fido Altre spese Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate - con affidamenti fino a 5.000,00 € - con affidamenti superiori a 5.000,00 € 2,50% 0,10% dell’accordato (*) Calcolata a livello di singola linea di credito in dietimi giornalieri Addebito cumulativo trimestrale Non previste 15,00% 12,50% Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 03/08/2016 N° release 0007 Pagina 3 di 7 APERTURA DI CREDITO AGRARIO IN CONTO CORRENTE Commissione di istruttoria veloce (CIV) Importo sconfinamento extra fido: Importo commissione fino a € 5.000,00 da € 5.000,01 a € 10.000 da € 10.000,01 a € 30.000 € 45,00 € 150,00 € 200,00 Modalità di applicazione CIV Applicata a fronte di addebiti sui rapporti che determinano uno sconfinamento extrafido o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento extra-fido esistente Addebito cumulativo trimestrale Non previste Modalità di addebito Altre spese Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate fino a € 1.500,00 21,90% - oltre € 1.500,00 Commissione di istruttoria veloce (CIV) 20,50% Importo sconfino in assenza di fido: Importo commissione fino a € 5.000,00 da € 5.000,01 a € 10.000 da € 10.000,01 a € 30.000 € 45,00 € 150,00 € 200,00 Modalità di applicazione CIV Applicata a fronte di addebiti sui rapporti che determinano uno sconfinamento in assenza di fido o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento in assenza di fido esistente Addebito cumulativo trimestrale Non previste Modalità di addebito Altre spese ALTRE SPESE Commissioni e spese su conti affidati Recupero spese sostenute per accertamenti catastali - Fino a 10 note consultate - Su ogni nota aggiuntiva consultata ipo- Commissione per recupero spese sostenute per richieste di informazioni creditizie (Visure camerali e dossier informativi) € 0,00 per ciascuna visura incremento di € 0,00 fino al costo effettivamente sostenuto per la visura € 0,00 per gli altri soggetti Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 03/08/2016 N° release 0007 Pagina 4 di 7 APERTURA DI CREDITO AGRARIO IN CONTO CORRENTE CAPITALIZZAZIONE Il conteggio e la contabilizzazione degli interessi avvengono secondo quanto previsto dalla normativa tempo per tempo vigente Criterio di capitalizzazione In base all’anno civile (*) pari all’importo dei fidi accordati quali apertura di credito in conto corrente e smobilizzo crediti (nell’importo sono ricompresi gli eventuali aumenti temporanei concessi). Esempio di calcolo Commissione omnicomprensiva COMMISSIONE ONNICOMPRENSIVA Esempi di determinazione dell’importo, calcolato su un trimestre di 90 gg in base all’anno civile Applicazione su affidamento d’importo costante nel trimestre IMPORTO LINEA DI CREDITO ALIQUOTA DURATA IMPORTO COMMISSIONE OMNICOMPRENSIVA € 10.000,00 0,10% 90 gg € 9,86 Applicazione su affidamenti d’importo variabile nel trimestre IMPORTO LINEA DI CREDITO ALIQUOTA DURATA IMPORTO COMMISSIONE OMNICOMPRENSIVA € 10.000,00 0,10% 30 gg € 3,29 € 15.000,00 0,10% 25 gg € 4,11 € 10.000,00 0,10% 35 gg € 3.84 TOTALE 90 gg € 11,23 (**) pari all’importo massimo rilevato nel trimestre di riferimento per quanto riguarda gli affidamenti relativi ad apertura di credito in conto corrente, smobilizzo crediti, affidamenti per estero finanziario e commerciale e per rilascio di crediti di firma Italia (nell’importo sono ricompresi gli eventuali aumenti temporanei concessi). Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.bancacarim.it. Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 03/08/2016 N° release 0007 Pagina 5 di 7 APERTURA DI CREDITO AGRARIO IN CONTO CORRENTE ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Spese per rilascio certificazioni, dichiarazioni, duplicati e ricerche Oggetto della richiesta Costo unitario Attestati per certificazione di bilancio Capacità finanziaria CERTIFICAZIONI E DICHIARAZIONI Capacità finanziaria per Estero Lettere liberatorie Certificazione rapporti e garanzie Vedere il relativo Foglio Informativo “Dichiarazioni e Ricerche Competenze liquidate anni precedenti Rapporti nella pratica di successione COPIE FOTOSTATICHE DI ASSEGNI € 7,50 Per tutte le richieste di documentazione non espressamente regolate dagli specifici Fogli Informativi relativi ai singoli prodotti/servizi, si applicano le seguenti spese: DUPLICATI Copie fotostatiche di documenti RICERCHE Informazioni ed accesso dei Clienti a documentazioni, indagini, rilevamenti, constatazioni, ecc. Vedere il relativo Foglio Informativo “Dichiarazioni e Ricerche RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto La Banca può recedere, ridurre o sospendere in qualsiasi momento, senza preavviso, l'apertura di credito concessa al Cliente, anche se a tempo determinato, con immediata comunicazione scritta al Cliente. Se il Cliente è un Consumatore, la Banca può recedere in qualsiasi momento senza preavviso, l’apertura di credito concessa, anche se a tempo determinato, solo in presenza di un giustificato motivo. Per il pagamento di quanto dovuto la Banca dà al Cliente preavviso non inferiore a un giorno e, in caso di consumatore, con preavviso non inferiore a cinque giorni, a mezzo di lettera raccomandata. La Banca può recedere immediatamente senza preavviso, se il Cliente si rende inadempiente ad una qualsiasi delle obbligazioni di cui al presente contratto nonché nelle ipotesi di cui all'art. 1186 c.c., o al prodursi di eventi che incidono negativamente sulla sua situazione patrimoniale, finanziaria o economica, in modo tale da porre in pericolo il recupero del credito. Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 03/08/2016 N° release 0007 Pagina 6 di 7 APERTURA DI CREDITO AGRARIO IN CONTO CORRENTE Il Cliente può esercitare in qualsiasi momento l’immediato recesso da questo contratto, con contestuale rimborso e/o restituzione alla Banca di tutto quanto dovuto in ragione dell’adempimento delle obbligazioni assunte. In ogni caso il recesso ha l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo del credito concesso. Tempi massimi di chiusura n° 15 giorni lavorativi. Reclami I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca,all’indirizzo BANCA CARIM Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A.SEDE CENTRALE – Customer Care e Reclami Oggetto "Reclamo"P.zza Ferrari 15 – 47921 Rimini RN, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla banca. Prima di far ricorso all’Autorità Giudiziaria, il Cliente e la Banca possono rivolgersi a: l’Organismo di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo Regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it; oppure un altro Organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 03/08/2016 N° release 0007 Pagina 7 di 7 APERTURA DI CREDITO AGRARIO IN CONTO CORRENTE LEGENDA Commissione omnicomprensiva Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. Sconfinamento in assenza Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di di fido e sconfinamento pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la extrafido disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Commissione di Istruttoria Commissione per svolgere l’istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che veloce determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento esistente. Rappresenta l’estinzione, tra due soggetti, di due debiti reciproci: è legale se si tratta di debiti ugualmente determinati nel loro ammontare ed esigibili. E’ volontaria nel Compensazione caso in cui le parti concordano di procedere alla compensazione dei debiti reciproci anche se non ricorrono le condizioni della compensazione legale. Evento di ordine generale che comporta per la Banca la necessità di modificare Giustificato motivo determinate clausole contrattuali e/o condizioni economiche applicate. Si tratta di un documento previsto dalla normativa sulla Trasparenza Bancaria che Informativa rappresenta un esemplare del contratto idoneo per la stipula che i clienti possono Precontrattuale richiedere alle banche. Periodicità di Periodo al quale si riferisce il calcolo degli interessi creditori e debitori e delle spese di capitalizzazione liquidazione. Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle scritture dare/avere in cui sono Saldo contabile compresi importi non ancora giunti a maturazione Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Spese di liquidazione Comprende le spese collegate al conteggio trimestrale degli interessi debitori interessi debitori n.b. non cumulano con eventuali spese per il conteggio di interessi creditori Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Visura camerale Visura ipotecaria e visura catastale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Documento che fornisce informazioni su qualunque impresa italiana, individuale o collettiva, iscritta al Registro delle Imprese tenuto presso le Camere di Commercio Italiane (una per ogni provincia). La visura catastale è un documento, rilasciato dall'Agenzia del Territorio (Catasto), che identifica un bene immobile o un terreno sito sul territorio nazionale. La visura identifica la posizione di un immobile sul territorio di uno specifico Comune, e ne definisce categoria (abitazione o ufficio, negozio, ecc.), classe e consistenza (superficie netta e la superficie lorda). La visura ipotecaria consente di accertare la titolarità di un immobile e la presenza di ipoteche, pignoramenti e altri tipi di gravami sull'immobile stesso. È possibile verificare: i contratti di vendita e di acquisto (ricerca nominativa o per dati catastali dell'immobile), l'accensione di mutui o di ipoteche a carico di determinati beni immobili e i passaggi di proprietà avvenuti attraverso dichiarazione di successione. (5) Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)