affidamento su conto corrente con garanzia ipotecaria

FOGLIO INFORMATIVO
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AFFIDAMENTO SU CONTO CORRENTE CON
GARANZIA IPOTECARIA
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione
BANCA CARIM – Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A.
Sede legale:
P.za Ferrari 15 – 47921 Rimini
Nr. di iscriz. Albo delle banche
5175.5.0
Codice ABI
06285
Nr. di telefono
0541-701.111
Nr. Fax
0541-701.337
Sito Internet
www.bancacarim.it
Indirizzo di posta elettronica:
[email protected]
OFFERTA FUORI SEDE – SOGGETTO COLLOCATORE:
Nome e Cognome ___________________________________________________________
Qualifica _____________________________ Indirizzo _____________________________
Nr. Telefonico _________________________ E-mail _______________________________
Eventuale Albo a cui il soggetto è iscritto ______________________ N° Iscrizione _______
COS’E’ L’AFFIDAMENTO SU CONTO CORRENTE CON GARANZIA IPOTECARIA
Con l’affidamento in conto corrente la Banca mette a disposizione del Cliente, a
tempo determinato, una somma di denaro, concedendogli la facoltà di addebitare il
conto corrente fino alla cifra concordata.
A garanzia della restituzione delle somme concesse (solitamente una linea di
scoperto di c/c e una linea di affidamento estero), il Correntista concede ipoteca su
beni immobili.
L’affidamento ha una durata massima di 5 anni dopo i quali è rinnovabile di anno in
anno fino ad un massimo di 10 anni complessivi. Il rinnovo avviene a seguito di
esplicita richiesta scritta da parte del Cliente, pervenuta almeno 90 giorni prima
della scadenza prevista e previa valutazione del merito di credito da parte della
Banca.
L’ipoteca è una garanzia “reale” che ha ad oggetto un immobile ed è rilasciata a
favore della Banca per l’affidamento concesso.
In caso di insolvenza da parte del Cliente, la Banca ha il diritto di ottenere
l’esproprio del bene, di procedere con la vendita forzata dello stesso e di essere
pagata con preferenza sul netto ricavo.
Per le condizioni relative al rapporto di c/c ed alle specifiche linee di finanziamento
attivate si rimanda agli specifici Fogli Informativi.
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)
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AFFIDAMENTO SU CONTO CORRENTE CON
GARANZIA IPOTECARIA
Principali rischi tipici (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
 variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tasso di interesse
debitore [tasso indicizzato]; commissioni e spese del servizio) ove
contrattualmente previsto;
 variabilità del tasso di cambio, per gli affidamenti espressi in valuta estera (ad
esempio, dollari USA);
 rischio di difficoltà nel rimborso del credito concesso dalla banca.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Di seguito vengono riepilogate suddivise in sezioni le condizioni economiche
applicate al servizio. Coerentemente con quanto previsto dalla vigente normativa in
materia di trasparenza, le condizioni sono indicate nella misura massima se a
favore della Banca e minima se a favore del Cliente.
Quanto può costare il fido
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Ipotesi di contratto con accordato di € 100.000, durata 10 anni al tasso del 12,40% e con
commissione onnicomprensiva pari al 2,00% annuo dell’importo accordato. Conto corrente
ordinario microimprese, imposta di bollo, invio estratto conto e documento di sintesi cartaceo,
polizza assicurativa incendio fabbricati, perizia tecnica e imposta sostitutiva.
TAEG dell’operazione nell’esempio pari al 15,007%, calcolato tenendo conto dei
seguenti oneri:
Tasso di interesse annuo nominale
Commissione onnicomprensiva dell’importo accordato
Spese di perizia
Costo complessivo Assicurazione Incendio, scoppio e fulmine su immobile
(premio annuo moltiplicato per gli anni di durata del finanziamento)
Imposta sostitutiva dello 0,25% sull’importo finanziato
Spesa annua invio estratto conto e documento di sintesi
Spese tenuta conto annuali
12,40%
2,00%
€ 244,00
€ 426,00
€ 250,00
€10,00
€ 204,00
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del
contratto e la iscrizione ipotecaria.
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)
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AFFIDAMENTO SU CONTO CORRENTE CON
GARANZIA IPOTECARIA
FIDI E SCONFINAMENTI per clientela classificata come “Consumatore”
TASSO DEBITORE ANNUO NOMINALE
Tasso non indicizzato sulle somme
utilizzate
- con affidamenti fino a 5.000,00 €
Fidi
- con affidamenti superiori a 5.000,00 €
Tasso indicizzato sulle somme utilizzate
14,90%
12,40%
Il tasso è pari al valore del
parametro di indicizzazione
(sotto descritto) maggiorato
dello spread concordato.
Il tasso minimo applicabile
è pari allo spread, perciò
qualora il parametro di
indicizzazione assuma valori
negativi verrà applicato lo
spread
contrattualmente
previsto.
Sconfinamenti extra-fido
Parametro di indicizzazione:
Euribor 12 mesi 365 media mese precedente arrotondata allo 0,125
superiore. La media mese precedente è la media aritmetica dei valori
assunti dall’Euribor 12 mesi 365 puntuale, pubblicato su “ILSole 24 Ore”,
aventi valuta ricompresa nel mese di riferimento.
Commissione onnicomprensiva
Valore
0,50% dell’accordato (*)
Modalità di applicazione
Calcolata a livello di singola
linea di credito in dietimi
giornalieri
Modalità di addebito
Addebito cumulativo
trimestrale
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
- con affidamenti fino a 5.000,00 €
14,90%
- con affidamenti superiori a 5.000,00 €
Commissione di Istruttoria Veloce (CIV)
12,40%
Importo sconfinamento extra-fido:
Importo commissione
da € 100,01
Modalità di applicazione CIV
€ 45,00
Applicata a fronte di addebiti
sui rapporti che determinano
uno sconfinamento extrafido
o
accrescono
l’ammontare
di
uno
sconfinamento
extra-fido
esistente.
La commissione di istruttoria
veloce così come previsto
dal DL n. 29/2012 convertito
con modifiche nella L. n.
62/2012 non è dovuta per
sconfinamenti fino a 500
euro,
di
durata
non
superiore
a
7
giorni
consecutivi di calendario e
solo per uno sconfinamento
a trimestre solare.
Addebito
cumulativo
trimestrale
Modalità di addebito
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)
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GARANZIA IPOTECARIA
Sconfinamenti in assenza di fido
Altre spese
Non previste
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
fino a € 1.500,00
21,80%
-
20,50%
oltre € 1.500,00
Commissione di Istruttoria Veloce (CIV)
Importo sconfino in assenza di fido:
Importo commissione
da € 100,01
Modalità di applicazione CIV
€ 45,00
Applicata a fronte di addebiti
sui rapporti che determinano
sconfinamenti in assenza di
fido ovvero accrescono lo
sconfinamento in assenza di
fido medesimo.
La
commissione
di
istruttoria veloce così come
previsto dal DL n. 29/2012
convertito con modifiche
nella L. n. 62/2012 non è
dovuta per sconfinamenti
fino a 500 euro, di durata
non superiore a 7 giorni
consecutivi di calendario e
solo per uno sconfinamento
a trimestre solare.
Addebito
cumulativo
trimestrale
Non previste
Modalità di addebito
Altre spese
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AFFIDAMENTO SU CONTO CORRENTE CON
GARANZIA IPOTECARIA
FIDI E SCONFINAMENTI per clientela classificata come “Non Consumatore”
TASSO DEBITORE ANNUO NOMINALE
Tasso non indicizzato nominale sulle
somme utilizzate
- con affidamenti fino a 5.000,00 €
- con affidamenti superiori a 5.000,00 €
Tasso indicizzato sulle somme utilizzate
12,40%
Il tasso è pari al valore del
parametro di indicizzazione
(sotto descritto) maggiorato
dello spread concordato.
Il tasso minimo applicabile
è pari allo spread, perciò
qualora il parametro di
indicizzazione assuma valori
negativi verrà applicato lo
spread
contrattualmente
previsto.
Sconfinamenti extra-fido
Fidi
Parametro di indicizzazione:
Euribor 12 mesi 365 media mese precedente arrotondata allo 0,125
superiore. La media mese precedente è la media aritmetica dei valori
assunti dall’Euribor 12 mesi 365 puntuale, pubblicato su “ILSole 24 Ore”,
aventi valuta ricompresa nel mese di riferimento.
Commissione onnicomprensiva
Valore
0,50% dell’accordato (*)
Modalità di applicazione
Calcolata a livello di singola
linea di credito in dietimi
giornalieri
Modalità di addebito
Addebito cumulativo
trimestrale
Altre spese
Non previste
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
- con affidamenti fino a 5.000,00 €
14,90%
- con affidamenti superiori a 5.000,00 €
Commissione di istruttoria veloce (CIV)
Importo sconfinamento extra fido:
12,40%
da € 100,01 a € 5.000,00
da € 5.000,01 a € 10.000
da € 10.000,01 a € 30.000
€ 45,00
€ 150,00
€ 200,00
Modalità di applicazione CIV
Applicata a fronte di addebiti
sui rapporti che determinano
uno sconfinamento extrafido
o
accrescono
l’ammontare
di
uno
sconfinamento
extra-fido
esistente
Addebito
cumulativo
trimestrale
Non previste
Modalità di addebito
Sconfina
menti in
assenza
di fido
14,90%
Altre spese
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
fino a € 1.500,00
-
oltre € 1.500,00
Importo commissione
21,80%
20,50%
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AFFIDAMENTO SU CONTO CORRENTE CON
GARANZIA IPOTECARIA
Commissione di istruttoria veloce (CIV)
Importo sconfino in assenza di fido:
Importo commissione
da € 100,01 a € 5.000,00
da € 5.000,01 a € 10.000
da € 10.000,01 a € 30.000
€ 45,00
€ 150,00
€ 200,00
Modalità di applicazione CIV
Applicata a fronte di addebiti
sui rapporti che determinano
uno
sconfinamento
in
assenza di fido o accrescono
l’ammontare
di
uno
sconfinamento in assenza di
fido esistente
Addebito
cumulativo
trimestrale
Non previste
Modalità di addebito
Altre spese
Esempio di calcolo Commissione omnicomprensiva
COMMISSIONE ONNICOMPRENSIVA
Esempi di determinazione dell’importo,
calcolato su un trimestre di 90 gg in base all’anno civile
Applicazione su affidamento d’importo costante nel trimestre
IMPORTO LINEA DI CREDITO
ALIQUOTA
DURATA
IMPORTO
COMMISSIONE
ONNICOMPRENSIVA
€ 10.000,00
0,50%
90 gg
€ 49,32
Applicazione su affidamenti d’importo variabile nel trimestre
IMPORTO LINEA DI CREDITO
ALIQUOTA
DURATA
IMPORTO
COMMISSIONE
ONNICOMPRENSIVA
€ 10.000,00
0,50%
30 gg
€ 16,44
€ 15.000,00
0,50%
25 gg
€ 20,55
€ 10.000,00
0,50%
35 gg
€ 19,18
TOTALE
90 gg
€ 56,17
(*) pari all’importo massimo rilevato nel trimestre di riferimento per quanto riguarda gli affidamenti relativi ad apertura
di credito in conto corrente, smobilizzo crediti, affidamenti per estero finanziario e commerciale e per rilascio di crediti
di firma Italia (nell’importo sono ricompresi gli eventuali aumenti temporanei concessi).
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge
sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto
corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca
www.bancacarim.it.
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AFFIDAMENTO SU CONTO CORRENTE CON
GARANZIA IPOTECARIA
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
Altro
Il conteggio e la contabilizzazione degli interessi avvengono secondo quanto previsto dalla normativa
tempo per tempo vigente. Gli interessi debitori esigibili e non pagati matureranno interessi di mora
pari al tasso contrattualmente stabilito per gli utilizzi oltre il fido ovvero in assenza di fido.
Calendario per il calcolo degli interessi
In base all’anno civile
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE
(tasso variabile)
Data
Euribor 12 mesi 365 media mese
precedente arrotondato allo 0,125
superiore
01/09/2016
-0,000
01/01/2017
-0,000
GARANZIE
Garanzie richieste
Importo garanzia
Ipoteca immobiliare e polizza
assicurativa sul bene oggetto
della garanzia
130% dell’importo del mutuo
SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO
COSTO PERIZIA RETAIL (+ iva)
-Standard Retail e SAL Retail iniziale ........................................................euro 200,00
-SAL Retail successivi .............................................................................euro 130,00
COSTO PERIZIA CORPORATE (costo in funzione del valore dell’immobile + iva):
-fino a € 250.000 ..................................................................................euro 240,00
-da € 250.001 a € 500.000 .....................................................................euro 440,00
- da € 500.001 a € 750.000 ....................................................................euro 680,00
- da € 750.001 a € 1.000.000 .............................................................. euro 1.000,00
- da € 1.000.001 a € 5.000.000 ........................................................... euro 1.800,00
- da € 5.000.001 a € 15.000.000 ......................................................... euro 2.500,00
- oltre € 15.000.000 ……………………………………………………………………………………….Su preventivo
Per verifiche successive del bene, con sopralluogo………. -40% rispetto perizia Sal iniziale
Stipula (qualora effettuata al di fuori dell’Istituto)
€ 150,00
Recupero spese sostenute per accertamenti ipo-catastali
€ 0,00 per ciascuna visura
- Fino a 10 note
- Per ogni nota aggiuntiva
incremento di € 0,00 fino al
recupero del costo sostenuto
Recupero spese sostenute per richieste di informazioni € 0,00 per le persone fisiche
creditizie (visure camerali e dossier informativi)
€ 0,00 per gli altri soggetti
Pagamento per conto dei soggetti affidati dei premi di
€ 65,00
assicurazione incendio (oltre a interessi)
SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO
Invio documento di sintesi
Variazione/restrizione ipoteca
- Fisse
- Per ogni ulteriore unità immobiliare da periziare
Rilascio assenso alla cancellazione ipotecaria
Cancellazione ipotecaria
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)
€ 1,40
€ 206,58
€ 77,47
€ 206,58
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AFFIDAMENTO SU CONTO CORRENTE CON
GARANZIA IPOTECARIA
- Mediante atto notarile
- Ai sensi dell’art. 40-bis del D.Lgs 385/1993 (T.U.B.)
Rilascio certificazioni:
- Disponibilità est. anticipata e assenso cancellazione ipoteca
- Data di stipula
Rilascio copia fotostatica del contratto
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)
€ 206,58
Esente
€ 85,00
€ 13,00
€ 25,82
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AFFIDAMENTO SU CONTO CORRENTE CON
GARANZIA IPOTECARIA
Al momento della stipula il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti
terzi quali:
Voce di costo
Assicurazione
immobile
Descrizione
E’ richiesta la sottoscrizione di una polizza assicurativa obbligatoria
contro i rischi di incendio, scoppio, fulmine, etc. vincolata a favore della
Banca stessa con pagamento di premio “una tantum” (secondo le
norme che regolano le condizioni generali di assicurazione)
Imposta sostitutiva
0,25% dell’importo erogato.
Spese per rilascio certificazioni, dichiarazioni, duplicati e ricerche
Oggetto della richiesta
Costo unitario
Attestati per certificazione di bilancio
Capacità finanziaria
CERTIFICAZIONI
E
DICHIARAZIONI
Capacità finanziaria per Estero
Lettere liberatorie
Certificazione rapporti e garanzie
Competenze liquidate anni precedenti
Vedere
il
relativo
Foglio
Informativo
“Dichiarazioni
e
Ricerche
Rapporti nella pratica di successione
COPIE FOTOSTATICHE DI ASSEGNI
Per tutte le richieste di documentazione non espressamente regolate dagli
specifici Fogli Informativi relativi ai singoli prodotti/servizi, si applicano le
seguenti spese:
DUPLICATI
Copie fotostatiche di documenti
RICERCHE
Informazioni ed accesso dei Clienti a
documentazioni, indagini, rilevamenti,
constatazioni, ecc.
Vedere
il
relativo
Foglio
Informativo
“Dichiarazioni
e
Ricerche
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AFFIDAMENTO SU CONTO CORRENTE CON
GARANZIA IPOTECARIA
RECESSO E RECLAMI
Recesso
Al Correntista è consentito in qualsiasi momento l’immediato recesso dal presente
contratto, con contestuale rimborso e/o restituzione alla Banca di tutto quanto
dovuto in ragione dell’adempimento delle obbligazioni dallo stesso assunte, senza
applicazione di penalità e spese di chiusura e con la restituzione alla Banca di
eventuali blocchetti di assegni ed ogni altro strumento abilitativo di servizi inerenti
il rapporto di conto.
Tempi massimi di chiusura
n° 15 giorni lavorativi.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca,all’indirizzo BANCA CARIM
Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A.SEDE CENTRALE – Customer Care e Reclami
Oggetto "Reclamo"P.zza Ferrari 15 – 47921 Rimini RN, che risponde entro 30 giorni
dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di
ricorrere al giudice può rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’arbitro si può
consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della
Banca d’Italia, oppure chiedere alla banca.
Prima di far ricorso all’Autorità Giudiziaria, il Cliente e la Banca possono rivolgersi a:
l’Organismo di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario –
Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie – ADR. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo
Regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it;
oppure un altro Organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal
Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria.
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)
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AFFIDAMENTO SU CONTO CORRENTE CON
GARANZIA IPOTECARIA
LEGENDA
Capitalizzazione
Commissione
onnicomprensiva
Commissione di Istruttoria
veloce
Giustificato motivo
Imposta sostitutiva
Ipoteca
Periodicità di capitalizzazione
Recesso
Spese di perizia
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso Effettivo Globale
Medio
(TEGM)
Visura camerale
Visura ipotecaria
Visura catastale
Meccanismo per cui gli interessi producono a loro volta interessi.
Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla
somma messa a disposizione del cliente e alla durata
dell’affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per
trimestre, della somma messa a disposizione del cliente.
Commissione per svolgere l’istruttoria veloce, quando il cliente
esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o
accrescono l’ammontare di uno sconfinamento esistente.
Evento di ordine generale che comporta per la Banca la necessità di
modificare determinate clausole contrattuali e/o condizioni
economiche applicate.
Nel caso di mutui il pagamento di tale imposta sostituisce il
pagamento delle imposte indirette previste quali l’imposta di
registro, quella ipotecaria, quella catastale e di bollo.
Garanzia reale su di un bene immobile che attribuisce alla Banca, in
caso di insolvenza del mutuatario, il potere di ottenere
l’espropriazione del bene, procedere alla sua vendita ed essere
pagata con preferenza sul netto ricavo.
Periodo al quale si riferisce il calcolo degli interessi creditori e
debitori e delle spese di liquidazione
Atto con il quale una delle parti di un rapporto contrattuale esercita
la facoltà di sciogliere il rapporto stesso.
Spese per l’accertamento del valore dell’immobile offerto in
garanzia effettuata da un tecnico incaricato.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a
carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo
sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura.
Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato,
bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia
dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia
superiore.
Documento che fornisce informazioni su qualunque impresa
italiana, individuale o collettiva, iscritta al Registro delle imprese
delle Camere di Commercio Italiane (una per ogni provincia).
La visura ipotecaria consente di accertare la titolarità di un
immobile e la presenza di ipoteche, pignoramenti e altri tipi di
gravami sull'immobile. È possibile verificare: i contratti di vendita e
di acquisto (ricerca nominativa o per dati catastali dell'immobile),
l'accensione di mutui o di ipoteche a carico di determinati beni
immobili e i passaggi di proprietà avvenuti attraverso dichiarazione
di successione.
La visura catastale è un documento, rilasciato dall'Agenzia del
Territorio, che identifica un bene immobile o un terreno sito sul
territorio nazionale. Essa identifica la posizione di un immobile sul
territorio di uno specifico Comune, e ne definisce categoria
(abitazione o ufficio, negozio, ecc.), classe e consistenza (superficie
netta e la superficie lorda).
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)