APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE

 INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
di Vigilanza della Banca d’Italia 30/09/2016)
APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE CON GARANZIA IPOTECARIA
- CONSUMATORI (a medio/lungo termine)
INFORMAZIONI SULLA BANCA:
DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA
SEDE LEGALE
SEDE AMMINISTRATIVA
Nuova Banca delle Marche S.p.A.
Via Nazionale n. 91 - 00184 Roma
Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, 6 - 60035 Jesi
Telefono: 0731/539.1
www.bancamarche.it
[email protected]
6055.8
Iscritta al N. 8047
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche
N.13615521005
INDIRIZZO TELEMATICO
E-MAIL
CODICE ABI
ALBO DELLE BANCHE
GRUPPO BANCARIO
N° DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE
DI ROMA
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
Da compilare solo in caso di “offerta fuori sede”
Generalità del soggetto che effettua l’offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – e-mail – n.tel.)
____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto sopra indicato ____________________________________________
Dati iscrizione albo __________________________________________ n. __________________ in data _______________________
Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato
____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo.
(firma del cliente) ___________________________________________
Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l’offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a
quelli indicati nel presente foglio informativo
CHE COS’E’ L’APERTURA DI CREDITO IN C/C CON GARANZIA IPOTECARIA
Struttura e funzione economica
Operazione con cui la banca mette a disposizione del cliente, su apposito conto corrente e a tempo determinato, una somma di denaro, dietro
rilascio di una garanzia ipotecaria su immobile coperto da polizza assicurativa contro rischi di incendio, fulmine e scoppio.
Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l’emissione di assegni bancari, in una o più volte, la somma messa a
disposizione. Può con successivi versamenti, bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilità di credito. (cfr. Foglio informativo conto corrente
ordinario).
La banca richiede al cliente una commissione per la messa a disposizione delle somme calcolata sull’importo accordato.
La concessione dell’apertura di credito in conto corrente è subordinata all’istruttoria della Banca sulle informazioni patrimoniali fornite dal cliente
e/o reperite da fonti pubbliche (Bilanci, Centrale rischi, Centrale allarme ecc.ecc..).
La Banca potrà richiedere l’acquisizione della garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per PMI ai sensi della Legge 662/96 e successive
modifiche. Per le modalità di accesso alla garanzia, l’esatta definizione di PMI, i settori economici ammissibili alla garanzia, le limitazioni agli
investimenti, l’importo massimo garantibile e per le altre particolarità tempo per tempo previste, si rimanda al Regolamento del suddetto Fondo
disponibile sul sito internet www.fondidigaranzia.it.
PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche
La Banca, nel rispetto della normativa in materia di comunicazioni alla clientela, si riserva di variare le condizioni economiche (tasso di interesse,
spese e commissioni) applicate al rapporto di conto corrente. Si richiama l’attenzione alla variabilità del tasso di interesse che può subire le
variazioni determinate dal mercato. Tali variazioni assumono decorrenza immediata in presenza di tassi parametrati ad indicatori esterni, o
indiretta in presenza di tassi puntuali.
APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE CON GARANZIA IPOTECARIA CONSUMATORI - I121 Versione del: 01/01/2017
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(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
di Vigilanza della Banca d’Italia 30/09/2016)
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO
TAEG
IPOTESI A CONDIZIONI STANDARD
APERTURA DI CREDITO IN CONTO
CORRENTE
Esempio 1: Applicazione
commissione accordato (CA) –
tasso unico
Accordato=Utilizzato: 40.000 €
Tasso debitore nominale annuo:
12,2500%
Commissione accordato su base annua: 1,992%
Spese di perizia (iva inclusa): 300 €
Imposta sostitutiva: 100 €
Spese assicurative: 0,01956%
Costo operazione: 5 €
14,149%
n.d.
n.d.
n.d.
n.d.
Esempio 2: Applicazione
commissione accordato (CA) –
tasso a scaglioni
Esempio 3: Nessuna
commissione applicata – tasso
unico
Esempio di un fido a scadenza a 19 mesi, rinnovabile, ipotizzando l'applicazione del costo standard, qualora dovuto, della registrazione di
un'operazione di prelevamento e di una di versamento, pari a complessivi euro 5.
L’importo totale dovuto dal consumatore è pari a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . € 48.056,97
Il TAEG e l’importo totale dovuto dal consumatore sono comprensivi degli interessi, delle commissioni e di tutte le spese che il cliente deve
pagare in relazione al finanziamento, incluse le spese per le polizze assicurative obbligatorie, le spese di perizia, le imposte, le tasse e i costi di
gestione del conto corrente connessi all’utilizzo del finanziamento stesso, mentre non sono comprese le spese notarili, secondo quanto stabilito
dalle disposizioni di Banca d’Italia “Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari. Correttezza delle relazioni tra intermediari e
clienti” del 9/02/2011.
-
TASSO DEBITORE
interessi debitori liquidabili alla fine di ogni trimestre solare, sulla base dell'anno civile (Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni effettivi) su
eventuali saldi debitori anche per valuta
Parametro Tasso Soglia - Spread (%)
Valore Parametro
(trimestre Gennaio - Marzo 2017)
15,2120
Spread
(%)
3,15
Tasso debitore annuo nominale
(TAN)
12,2500%
Parametro :
Valore minore tra i Tassi Soglia ai sensi della l.108/96 previsti per la categoria "Apertura di credito in conto corrente".
-
TASSO DEBITORE PER UTILIZZI OLTRE FIDO
Parametro Tasso Soglia - Spread (%)
Affidamenti fino a 5.000€
Affidamenti oltre 5.000€
Valore Parametro
(trimestre Gennaio - Marzo 2017)
18,0620
15,2120
Spread
(%)
2,25
2,25
Tasso debitore annuo nominale
(TAN)
15,9370 %
13,1500 %
Parametro:
Tassi Soglia ai sensi della l.108/96 previsti per la categoria "Apertura di credito in conto corrente". In base all'importo del fido in
essere il relativo tasso verrà applicato sull'intero importo dello scoperto oltre il limite del fido concesso.
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di Vigilanza della Banca d’Italia 30/09/2016)
TASSO DEBITORE PER UTILIZZI IN ASSENZA DI FIDO
-
Parametro Tasso Soglia - Spread (%)
Valore Parametro
(trimestre Gennaio - Marzo 2017)
22,2000
Spread
(%)
7,00
Tasso debitore annuo nominale
(TAN)
15,1620 %
Parametro :
Valore minore tra i Tassi Soglia ai sensi della l.108/96 previsti per la categoria "Scoperti senza affidamento".
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativamente alle aperture di credito in
conti correnti garantiti e non garantiti, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.bancamarche.it
DURATA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . minima 19 mesi rinnovabile di anno in anno fino ad un massimo di anni 5
-
INTERESSI DI MORA
- Tasso a debito maggiorato di 2 punti percentuali, applicati a decorrere dalla data in cui risulti estinto il conto corrente sul quale è regolata
l'apertura di credito.
- Tasso applicabile sugli interessi debitori divenuti esigibili e non pagati, pari al tasso al "tasso debitore per utilizzi in assenza di fido"
-
Resta comunque valido il rispetto del limite del tasso soglia vigente, stabilito ai sensi della Legge 108/1996.
-
PERIODICITA’ LIQUIDAZIONE COMPETENZE
Gli interessi debitori vengono calcolati con periodocità annuale il 31/12 di ogni anno e diventano esigibili il 1/03 dell'anno successivo a
quello in cui sono maturati. In caso di definitiva chiusura del rapporto gli interessi sono immediatamente calcolati ed esigibili.
-
COMMISSIONE ACCORDATO – C.A. (mensile) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,1660%
La commissione sull’accordato (CA), addebitata trimestralmente, è calcolata sull’importo del fido in essere l’ultimo giorno lavorativo di ogni mese,
nella misura mensile prevista, quale corrispettivo per il servizio di messa a disposizione di fondi. (vedi esempio di calcolo riportato nella Parte
“Legenda”)
-
COMMISSIONE ISTRUTTORIA VELOCE (CIV)
Commissione ad istruttoria
Privati
Imprese
€ 30
- 80€ per scoperti fino a 5.000 €;
- 100€ per scoperti oltre 5.000 € e fino a
20.000€;
- 150€ per scoperti oltre 20.000 €;
Importo Massimo Trimestrale
€ 150
Non previsto
La commissione si applica nella misura indicata, ogni qual volta il saldo disponibile di fine giornata registri uno sconfinamento o un
incremento dello sconfinamento rispetto al giorno precedente (vedi esempio di calcolo riportato nella “Legenda”).
La commissione non si applica qualora lo sconfinamento sia inferiore o uguale ad € 100.
Nei rapporti con la clientela "consumatori":
- è previsto un importo massimo trimestrale,
- la commissione non viene applicata se lo sconfinamento è pari o inferiore ad € 500 e si sia verificato per un periodo non
superiore a 7 giorni; tale esenzione è applicabile una sola volta per ciascun trimestre.
La CIV viene addebitata alla fine di ogni trimestre.
In ogni caso, le commissioni e gli interessi verranno pattuiti e applicati nel rispetto dei tassi soglia vigenti pro – tempore e tenuto
conto dell’ammontare del fido tempo per tempo accordato.
Per le altre condizioni economiche che regolano il rapporto di conto corrente si rimanda al foglio informativo relativo al “conto corrente
ordinario consumatori” (scheda R101) o a quello relativo al “conto corrente ordinario non consumatori” (scheda R121).
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SPESE VARIE:
- delibere di sostituzione garanzie reali e atti di cancellazione
- 100,00 euro per importi originari del finanziamento fino a ipotecaria per debiti in essere o estinti:
100.000 euro
- 210,00 euro per importi maggiori di 100.000 euro e fino a
250.000 euro
- 310,00 euro per importi maggiori di 250.000 euro e fino a
500.000
- 520,00 euro per importi maggiori di 500.000 euro e fino a
1.500.000 euro
- 620,00 euro per importi maggiori di 1.500.000
0,30% dell’importo residuo - con un minimo di 160,00 euro e
- atti modificativi in generale (restrizioni, riduzioni, postergazioni
un massimo di 1.800,00 euro
ipotecarie, atti di rettifica e/o aggiuntivi o integrativi, acquisizioni
ipotecarie, espromissioni, traslazioni ecc.)
da un minimo di 120,00 euro a un max di 220,00.
- sopralluoghi tecnici effettuati per l’erogazione del finanziamento,
In presenza di particolari complessità e/o onerosità gli importi
ovvero a seguito di particolari esigenze aziendali o per eventuali
in questione potranno essere elevati fino ad un max del 50%.
aggiornamenti di perizia:
Recupero integrale, in base alle tabelle in vigore.
- Perizia tecnica
Vedere il dettaglio del tariffario presente nella sezione
dedicata.
recupero integrale
- spese reclamate dai periti/tecnici esterni per perizie e sopralluoghi
da corrispondere direttamente al professionista incaricato
- spese notarili
Applicata in percentuale sull’importo dell’apertura di credito
- recupero imposta sostitutiva
nella misura prevista dalle disposizioni legislative tempo per
tempo vigente (attualmente pari allo 0,25%, ovvero al 2,00%
relativamente alle forme di impiego destinate all'acquisto, la
costruzione o la ristrutturazione di immobili ad uso abitativo
diversi dalla "prima casa")
Nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, è prevista
- costo della garanzia del Fondo L. 662/96
l'applicazione di una commissione con un minimo dello 0,25%
ed un massimo del 3,00% dell'importo garantito, fatte salve le
ipotesi di esenzione previste dal suddetto Regolamento.
Maggiori informazioni sono disponibili sul sito
www.fondidigaranzia.it
Si rimanda a quanto indicato nel foglio informativo S104
- copie di documentazione, attestazioni/certificazioni varie
Nota Bene: gli importi delle spese sono al netto degli oneri di fatturazione ove prevista, nonché di onorari e spese
notarili, oltre che di contributi dovuti alle Casse Previdenziali competenti.
TARIFFARIO PERIZIE TECNICHE
Importo finanziamento
Tipologia perizia
Mutui a Imprese
- IMMOBILI ULTIMATI/COSTRUITI
- IMMOBILI SAL IN CORSO DI COSTRUZIONE
- REVISIONE DI PERIZIA CON SOPRALLUOGO INTERNO
- RESTRIZIONI E FRAZIONAMENTI
- STATI AVANZAMENTO LAVORI
- REVISIONE PERIZIA SENZA SOPRALLUOGO INTERNO
- AGGIORNAMENTO DEL VALORE COMMERCIALE
(relativo alla tipologia ed alla zona di ubicazione del bene)
Importo
parcella
(comprensivo
di oneri fiscali
e contributi
previdenziali)
(fino ad € 1.000.000,00)
(oltre ad € 1.000.000,00)
€ 300,00
€ 650,00
per tutti gli importi
per tutti gli importi
€ 200,00
€ 150,00
Rimborsi spese vive, chilometrici e forfettari da applicare su tutte le tariffe (ove non diversamente disposto)
- fino a km. 200
- da km. 200 a km. 600
nessun rimborso
€ 100,00
Il rimborso chilometrico è calcolabile/applicabile sull'intera
distanza che il tecnico percorre (andata + ritorno). Per distanze
oltre i 600 km., potranno essere rimborsate le spese sostenute per
il pernottamento, utilizzo altri mezzi di trasporto non sostituibili
(es. traghetto) da sottoporre a preventiva autorizzazione.
RECESSO E RECLAMI
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RECESSO E RECLAMI
Risoluzione di diritto e Recesso
Oltre alle cause di recesso previste nel contratto sottoscritto in occasione dell’apertura del conto corrente collegato, il contratto in questione si
intenderà comunque, risolto di diritto ai sensi dell'art.. 1456 c.c., fatto salvo comunque la disposizione di cui all'art.. 1186 c.c., qualora:
a) il correntista sia in mora con il pagamento anche parziale degli interessi ed accessori o sia inadempiente, anche solo parzialmente, con
riguardo a qualsiasi obbligazione contenuta a suo carico nel presente atto e nel contratto di conto corrente;
b) Il correntista utilizzi le somme per scopi diversi da quelli eventualmente dichiarati nell’atto;
c) il correntista o i suoi garanti siano divenuti insolventi o siano diminuite per qualsiasi ragione le garanzie prestate o non venissero date le
garanzie promesse;
c) il correntista o anche uno dei suoi garanti subiscono protesti, procedure conservative, esecutive, concorsuali o ipoteche giudiziali o compiano
qualsiasi atto che diminuisca la loro capacità patrimoniale o consistenza economica;
d) la documentazione prodotta o le comunicazioni e le dichiarazioni fatte alla Banca non risultino veritiere.
f) gli immobili concessi in ipoteca con il presente atto subiscano, per effetto di generale o locale deprezzamento della proprietà immobiliare o per
qualsiasi altra ragione, nessuna esclusa, una diminuzione di valore tale da intaccare (a giudizio esclusivo della Banca) il margine di garanzia
accertato in sede di concessione dell’operazione;
g) il/i concedente/i l’ipoteca subisca/no l’evizione, totale o parziale, degli immobili cauzionali;
h) le garanzie promesse non vengano più concesse;
i) non vengano rispettati gli obblighi posti a carico del proprietario degli immobili e del correntista.
In tali casi la Banca avrà diritto di esigere dal correntista, oltre all'eventuale risarcimento dei danni, l'immediato pagamento di quanto dovuto in relazione
all'utilizzo dell'apertura di credito, senza bisogno di alcuna preventiva formalità, nel modo e con la procedura che riterrà opportuni, anche in virtù
dell’eventuale rilascio in forma esecutiva del contratto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 giorni
Reclami
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo: Nuova Banca delle Marche
S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, 60035 Jesi (AN) o all’indirizzo e-mail: [email protected]. L’intermediario deve rispondere entro 30
giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere
-
presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario.
Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito
www.conciliatorebancario.it, oppure chiedere all’intermediario.
LEGENDA
Commissione Accordato (CA)
La commissione sull’accordato rappresenta la remunerazione dovuta alla Banca per la messa a
disposizione del cliente di una somma di denaro. Tale corrispettivo, da applicare sull’intero
importo del fido accordato, a prescindere dall’effettivo utilizzo, sarà addebitato trimestralmente e
calcolato sull’importo del fido in essere l’ultimo giorno di ogni mese.
Commissione Accordato - C.A. - esempio di calcolo
1° mese
2° mese
3° mese
data di riferimento
Commissione Accordato - C.A. aliquota mensile
importo affidamento in essere
l'ultimo giorno del mese
modalità di calcolo
a
€
0,166%
10.000
€
(€ 10.000 X
0,166/100)
€ 16,60
importo commissione C.A.
Imp.addebitato
trimestre
0,166%
fine 8.000
(€ 8.000 X
0,166/100)
€ 13,28
0,166%
€
5.000
(€ 5.000 X
0,166/100)
€ 8,30
€ 38,18
La commissione viene applicata nella misura indicata, ogni qual volta il saldo disponibile di fine
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di Vigilanza della Banca d’Italia 30/09/2016)
Commissione Istruttoria Veloce (CIV)
Fido o affidamento
TAEG
Tassi soglia ai sensi della legge 108/96
Saldo disponibile
Tasso debitore annuo nominale:
Tasso Effettivo Globale Medio(TEGM)
Tempo di chiusura
La commissione viene applicata nella misura indicata, ogni qual volta il saldo disponibile di fine
giornata diventi negativo o incrementi il proprio saldo negativo rispetto al giorno precedente. La
commissione è commisurata ai costi medi dell’attività di istruttoria svolta dalla Banca per
autorizzare
ogni
sconfinamento
o
incremento
di
sconfinamento.
La verifica della presenza di uno sconfinamento avviene sul saldo disponibile, ovvero sulla
somma
che
il
cliente
può
effettivamente
utilizzare.
Non tutte lo operazioni che generano uno sconfinamento determinano l'applicazione della
commissione di istruttoria veloce, in particolare i pagamenti a favore dell'intermediario, quali ad
esempio l'addebito delle competenze trimestrali e la commissione sugli affidamenti.
La CIV viene addebitata alla fine di ogni trimestre, entro il limite massimo trimestrale
contrattualmente previsto e nel rispetto della normativa vigente.
La commissione non si applica qualora lo sconfinamento sia inferiore o uguale ad € 100.
Nei rapporti con la clientela "consumatori":
- è previsto un importo massimo trimestrale,
- la commissione non viene applicata se lo sconfinamento è pari o inferiore ad € 500 e si
è verificato per un periodo non superiore a 7 giorni; tale esenzione è applicabile una sola
volta per ciascun trimestre.
Esempio di applicazione della commissione di istruttoria veloce su un conto corrente senza
affidamenti
Giorni Saldo di inizio
Movimenti del giorno
Saldo di fine
CIV
giornata
giornata
GG 1 +200€
-250€ (es.: addebito assegno)
-50€
Non
applicata
GG 2 -50€
-100€ (es: pagamento utenze)
-950€
Civ
applicata
-800€ (es: disposizione bonifico)
GG 3 -950€
-250€ (es: pagamento F24)
-900€
Non
applicata
+300€ (es: ricezione bonifico)
GG 4 -900€
nessuno
-900€
Non
applicata
GG 5 -900€
-1.000€ (es: emissione assegni
-1.900€
Civ
circolari)
applicata
GG 6 -1.900€
-1.400€
Non
+500€ (es: versamento contanti)
applicata
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile.
TAEG – Tasso Annuo Effettivo Globale: indica il costo totale del finanziamento su base annua
ed è espresso in percentuale sull’ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso
di interesse e altre voci di spese (ad eccezione delle spese notarili) ed è calcolato sulla base
delle ipotesi previste dalle Disposizioni di Vigilanza Banca d’Italia.
Tassi massimi applicabili riferiti alle categorie e alle classi di importo previste per le diverse
tipologie di rapporto. I tassi soglia vengono aggiornati, con periodicità trimestrale, con Decreto
del Ministero dell'Economia e delle Finanze pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale, e sono
consultabili, oltre che sul sito della Banca d'Italia e del MEF, presso le Filiali e sul sito internet
della Banca.l
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Tasso annuo utilizzato per calcolare perioodicamente gli interessi a carico del cliente sulle
somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul
conto.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come
previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato,
bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare che
quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Per tempo di chiusura si intende il numero dei giorni lavorativi intercorrente tra la DATA DI
RICHIESTA DI CHIUSURA con completa restituzione da parte del cliente dei materiali afferenti
i servizi regolati sul conto corrente (carta di debito, assegni, carta di credito) e la data di
riconoscimento al Cliente del saldo residuo o la data di estinzione del c/c se successiva.
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