Foglio informativo n. 1 - Garanzia su linee di credito a breve, medio

Foglio informativo n. 1
Operazioni e servizi offerti ai soci/clienti:
Garanzia su linee di credito a breve,
medio e lungo termine
INFORMAZIONI SU CONFIDI ADRIATICO scpa
iscritto elenco speciale degli intermediari finanziari art.107 del D.Lgs. n.385/93 TUB (Testo Unico Bancario)
Denominazione e forma giuridica
Data di costituzione
Sede legale
Recapiti telefonici sede legale
Direzione Generale
Recapiti telefonici direzione generale
Cod. fiscale e n. iscrizione Registro Imprese
Partita Iva
Codice ABI
Confidi Adriatico scpa
31/03/2016
Via Amendola, 172/5 70126 Bari
Tel.: 080 9643694 Fax: 080 9751681
Via Ravenna, 9 65122 Pescara
Tel.: 085 429661 Fax: 085 42966218
00291790681
01984450682
19521.4
Il presente foglio informativo fornisce informazioni solo riguardo ai servizi offerti da Confidi Adriatico e
rinvia ai fogli informativi, guide, contratti e documenti di sintesi predisposti da ciascun Istituto di Credito o
Intermediario Finanziario per le caratteristiche, i costi e i rischi tipici delle forme tecniche prescelte dal
Cliente (affidamenti in c/corrente, finanziamenti, leasing etc).
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO
L’attività di Confidi Adriatico consiste nella prestazione di garanzie di tipo mutualistico, sussidiarie e/o a
prima richiesta, volte a favorire il finanziamento delle Imprese socie da parte degli Istituti di Credito e
Intermediari Finanziari convenzionati e può svolgere in via residuale la medesima attività anche nei
confronti di terzi non soci nei termini e con le modalità definiti nello Statuto e nel Regolamento.
La garanzia viene rilasciata da Confidi Adriatico, per iscritto, ed è accessoria rispetto alla concessione del
finanziamento da parte del soggetto finanziatore. In altri termini, il finanziamento richiesto dalla PMI
configura l’obbligazione principale, di cui Confidi Adriatico garantisce l’adempimento. Pertanto, se tale
obbligazione principale non sorge o si estingue, anche il rapporto accessorio di garanzia perde efficacia.
Confidi Adriatico ha diritto di ottenere dal Cliente/Socio l’immediato rimborso di quanto da Confidi
Adriatico versato in forza della garanzia prestata (surrogazione ex articolo 1949 del Codice Civile).
Il conseguente credito di Confidi Adriatico nei confronti del Cliente/Socio, così come il credito per la
commissione dovuta dal Cliente/Socio a fronte della garanzia prestata da Confidi Adriatico, possono
essere assistiti da garanzie reali e/o personali e/o da cessione di crediti.
La garanzia rilasciata da Confidi Adriatico può essere assistita dalla controgaranzia del Fondo Centrale di
Garanzia per le PMI ai sensi della Legge n. 662/1996, se il cliente/socio è in possesso dei requisiti di
ammissibilità al Fondo. In tal caso il cliente/socio dovrà fornire al Confidi Adriatico tutta la
documentazione prevista per l’ammissibilità alla controgaranzia e dovrà consentire, in ogni momento e
senza limitazioni, l’effettuazione di controlli, accertamenti documentali ed ispezioni in loco da parte del
Gestore del Fondo, degli organismi regionali, nazionali e comunitari ai quali la normativa comunitaria,
nazionale e regionale riconosce tale competenza.
Rischi tipici
Il principale rischio è rappresentato, in caso di insolvenza del Cliente/Socio e di pagamento del Confidi
Adriatico al soggetto finanziatore garantito, dalla restituzione da parte del Cliente/Socio inadempiente e
dei suoi fideiussori di quanto corrisposto da Confidi Adriatico, oltre alle maggiori spese sostenute per
consentire il recupero del credito, gli interessi di mora e gli altri eventuali accessori.
CONDIZIONI ECONOMICHE DELL’OPERAZIONE
Per richiedere l’intervento in garanzia di Confidi Adriatico è necessario, preliminarmente, diventare Socio
di Confidi Adriatico scpa, se in possesso dei requisiti previsti dallo Statuto Sociale di Confidi Adriatico scpa.
VOCE
1.1.
Quote di adesione
1.2.
Diritti di segreteria
CAUSALE
Rapporto sociale come da Statuto.
Sottoscrizione di minimo n. 10 azioni.
Spese per istruire la richiesta di ammissione a Socio.
IMPORTO
€ 250,00
€ 250,00
La quota sociale che l’impresa versa a Confidi Adriatico è composta da una quota base di n.10 azioni del
valore di € 25,00 cad. e da eventuali successive integrazioni; le integrazioni sono versate dal Socio che si
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avvale delle garanzie di Confidi Adriatico e corrispondono a minimo € 250,00 e massimo il 6% dell’importo
nominale garantito.
La quota sociale non è un costo per l’impresa, che nel proprio bilancio la iscriverà come un credito. Tale
valore è restituibile, nei modi e nei termini previsti dalla vigente normativa e dallo Statuto di Confidi
Adriatico, in caso di recesso ed in taluni casi di esclusione.
Gli importi previsti per l’adesione e/o eventuale adeguamento della quota sociale, sono da versare al
momento della presentazione della domanda di ammissione.
Commissioni di garanzia e contributi per il rilascio della garanzia.
Il cliente/socio dichiara di prendere atto che la validità della garanzia è subordinata al pagamento della
commissione di garanzia e delle spese di istruttoria.
I costi da sostenere per il rilascio della firma di garanzia da Confidi Adriatico sono costituiti:
 da una percentuale relativa alle spese di istruttoria (è una parte variabile ed è calcolata
sull’importo dell’operazione)
 da una percentuale relativa alla copertura del rischio di perdita attesa (questa parte, denominata
“commissione di garanzia”, è variabile e definita in base al rating interno attribuito all’impresa
affidata ed è calcolata sull’importo dell’erogazione).
La definizione delle effettive condizioni economiche applicate, all’interno degli importi massimi evidenziati,
dipende dalla durata e dal rischio delle linee di credito da garantire, dalla presenza di eventuali soggetti
controgaranti o da altre modalità di trasferimento del rischio oppure, se previsto, dalle convenzioni
contrattuali con gli Istituti di credito o con altri Intermediari finanziari.
I valori indicati sono riferiti alla quota nominale della linea di credito garantita.
SPESE
COMMISSIONI DI
ISTRUTTORIA
GARANZIA
MASSIME
MASSIME
Commissioni una tantum su operazioni di finanziamento con rientro rateale
DURATA
MASSIMA
FORMA TECNICA
RATING
INTERNO
(mutuo ipotecario, mutuo chirografario, ecc…)
2.1
Mutuo ipotecario
240 mesi
2.2
Finanziamento a
medio/lungo termine
96 mesi
2.3
L.108/96 – Fondo
Antiusura
96 mesi
2.4
Prestito
Capitalizzativo/Patrimonial
izzazione
72 mesi
2.5
Leasing
strumentale/immobiliare
60/120
mesi
Commissioni una tantum
A
0,10% annuo
B
0,20% annuo
C
0,30% annuo
A
0,40% annuo
B
0,50% annuo
C
0,60% annuo
A
0,40% annuo
B
0,50% annuo
C
0,60% annuo
A
0,40% annuo
B
0,50% annuo
C
0,60% annuo
A
0,40% annuo
B
0,50% annuo
C
0,60% annuo
su operazioni di credito di esercizio
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
(scoperto di c/c, anticipo fatture, anticipo import export ecc) o altre operazioni transitorie .
2.6
Finanziamenti a breve con
scadenza fissa
2.7
Credito d’esercizio
(c/c, anticipo fatture,
ecc.)
min 3
max 18
mesi
18 mesi
A
B
C
A
B
C
0,10%
0,14%
0,17%
0,10%
0,14%
0,17%
mensile
mensile
mensile
mensile
mensile
mensile
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
L’importo complessivo delle commissioni di garanzia e delle spese di istruttoria non potrà
superare il limite massimo del 6% della quota nominale della linea di credito garantita.
Il cliente/socio potrà consultare lo specifico Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della
legge n. 108/96 (c.d. “legge antiusura”) sul cartello affisso ai sensi del comma 3 del medesimo articolo,
nonché sul sito internet all’indirizzo www.confidiadriatico.it.
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In caso di operazioni su persone fisiche le commissioni di garanzia e le spese di istruttoria sono pari a
quelle previste nella precedente tabella per i clienti/soci con rating interno di fascia C.
Le spese di istruttoria e la commissione di garanzia devono essere integralmente corrisposte a Confidi
Adriatico in unica soluzione al momento dell’erogazione del finanziamento da parte del soggetto
finanziatore. La banca è delegata dal cliente/socio a trattenere la commissione e a versarla nel conto
corrente indicato da Confidi Adriatico. Le predette spese e commissioni, nel caso di estinzione anticipata
della garanzia rilasciata a seguito dell’estinzione anticipata del finanziamento rispetto alla sua durata
originaria o a seguito di altre ragioni, non vengono restituite al Cliente/Socio.
TIPO SPESA
IMPORTO
MASSIMO
Estensione della durata della garanzia da calcolare sul complessivo
debito residuo.
Nel limite massimo del 6,00%
applicando la percentuale
annua per ogni anno di
garanzia aggiuntivo
Altri Costi
3.1
Diritti di segreteria per successive richieste di garanzia e per qualsiasi
operazione soggetta ad istruttoria.
Costo copia aggiuntiva documenti contrattuali idonei per la stipula.
Applicabile solo ad operazioni soggette ad istruttoria.
3.2
3.3
3.4
Costo copia documenti operazioni, se reperita.
3.5
3.6
Costo comunicazioni periodiche (se dovute).
Costo corrispondenza, da recuperare nei limiti delle spese sostenute.
Costo contributo annuale a carico dei soci beneficiari di
contributi pubblici
(L. R. 39/98 e L. R. 77/00), riferito al singolo finanziamento
agevolato
Spese bancarie relative alla liquidazione di contributi regionali
(L. R. 39/98 e
L. R. 77/00)
3.7
3.8
€ 250,00
€ 20,00
€ 40,00 per operazione
deliberata nei 10 anni
€ 80,00 per operazione
Deliberata oltre 10 anni
2,50 a comunicazione
€ 3,00
€ 50,00
€ 3,00
Modifica delle condizioni economiche: Confidi Adriatico si riserva la facoltà di modificare
unilateralmente le condizioni economiche contrattuali per le garanzie rilasciate nel rispetto della disciplina
dettata dalla normativa vigente in materia di trasparenza nonché dall’art. 118 del D.Lgs n. 385/1993.
Nel caso in cui la garanzia si trasforma da credito di firma in credito per cassa, a seguito di
inadempienza del debitore principale, il cliente/socio deve sostenere i seguenti oneri:
Interessi di mora su crediti per cassa. vengono determinati con riferimento all’ammontare del
finanziamento rimborsato all’Istituto di Credito o Intermediario Finanziario garantito da Confidi
Adriatico nonché ai giorni intercorrenti fra la data del predetto rimborso e la data di recupero dal
socio da parte di Confidi Adriatico ed in base ad un tasso di interesse fatto pari al tasso legale tempo
per tempo vigente così come riportato nella seguente formula di calcolo:
Interessi
di mora =
Capitale x giorni
x tasso legale
36.500
Spese di recupero dei crediti per cassa. Le spese documentate di vario tipo (legali, giudiziali ecc.)
eventualmente sostenute da Confidi Adriatico per il recupero dei crediti per cassa derivanti dalla
escussione delle garanzie rilasciate da Confidi Adriatico stesso da parte di Banche o Intermediari Finanziari
nel caso di inadempimento dei soci debitori vanno integralmente rimborsate dagli stessi a Confidi
Adriatico.
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Condizioni economiche praticate dalla Banca: Confidi Adriatico non è responsabile delle condizioni
economiche praticate ai sensi di contratti aventi ad oggetto prodotti finanziari, operazioni o servizi,
stipulati in maniera autonoma ed indipendente tra il cliente e la Banca, anche se i predetti contratti hanno
ad oggetto prodotti finanziari, operazioni o servizi garantiti da Confidi Adriatico.
Dette condizioni economiche sono stabilite autonomamente dalla Banca ed accettate dal cliente in fase di
stipula dei relativi contratti.
PRINCIPALI CLAUSOLE CONTRATTUALI
Prestazioni economiche
Il Cliente/Socio è tenuto a versare in un’unica soluzione le commissioni ed ogni altra eventuale spesa
prevista per il rilascio di garanzia fideiussoria al momento dell’erogazione del finanziamento da parte del
soggetto finanziatore. Il Cliente/Socio è altresì tenuto a mettere a disposizione o a rimborsare, a semplice
richiesta scritta del Confidi, tutte le somme da pagare o già pagate, per qualsiasi titolo o causa, da Confidi
Adriatico scpa in dipendenza della garanzia prestata
Rinuncia ad opporre eccezioni
Il Cliente/Socio rinuncia a sollevare qualsiasi eccezione e/o contestazione nei confronti di Confidi Adriatico
scpa in merito alla fondatezza delle pretese del creditore garantito.
Il Confidi Adriatico scpa potrà effettuare il pagamento al garantito anche senza preavviso, a semplice
richiesta e nonostante eventuale opposizione del Cliente/Socio. In particolare in caso di “garanzia
autonoma” il Cliente/Socio non potrà opporre alcuna eccezione al pagamento.
Modifica delle condizioni contrattuali ed economiche. Diritto di recesso del Cliente/Socio
In ogni caso di variazione delle condizioni contrattuali o economiche fatte unilateralmente da Confidi
Adriatico scpa, il Cliente/Socio entro 60 (sessanta) giorni dalla relativa comunicazione o comunque nei
termini previsti dalla normativa vigente, potrà recedere dal rapporto o servizio oggetto di modifica senza
penalità e con la liquidazione del rapporto alle condizioni precedentemente praticate.
Diritto di recesso del Confidi Adriatico scpa
Il Confidi Adriatico scpa avrà il diritto di recedere dal rapporto così come di rifiutarsi di adempiere le sue
obbligazioni nel caso in cui il Cliente/ Socio si renda inadempiente ad una delle obbligazioni assunte,
derivante anche da ogni altro credito o sovvenzione comunque o sotto qualsiasi forma allo stesso concessi
da Confidi Adriatico scpa.
Confidi Adriatico scpa avrà il diritto di recedere dal rapporto oltre che nelle ipotesi previste dall'art. 1186
cod. civ., anche nel caso in cui il bilancio del Cliente/Socio evidenzi indici economici e/o finanziari difformi
rispetto ai valori concordati con il Confidi ovvero quando si verifichino eventi idonei a far dubitare della
capacità del Cliente/Socio di far fronte agli obblighi assunti o tali da rendere i beni cauzionali insufficienti
alla sicurezza del Confidi o qualora si verifichino mutamenti dell’assetto proprietario del Cliente/Socio.
Nel caso di recesso Confidi Adriatico scpa ne darà comunicazione scritta al Cliente/Socio il quale ha
l’obbligo di mettere immediatamente a disposizione di Confidi Adriatico scpa tutte le somme che la stessa
a qualsiasi titolo avesse già pagato.
Durata del rapporto, estinzione della fideiussione
Indipendentemente dall’eventuale termine di scadenza indicato sulla fideiussione, essa sarà considerata
estinta dal Confidi Adriatico scpa solo a seguito dell’avvenuta restituzione del contratto originario da parte
del beneficiario ovvero a seguito del rilascio da parte del medesimo di dichiarazione liberatoria.
PROCEDURE DI RECLAMO E COMPOSIZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il Confidi Adriatico scpa ha predisposto un’apposita procedura per la ricezione ed il trattamento dei
reclami inerenti le proprie prestazioni e servizi.
La procedura è gratuita per il Socio/Cliente, salvo le spese relative alla corrispondenza inviata
all’Ufficio Reclami.
Il Socio/Cliente può presentare reclamo al suddetto ufficio per lettera raccomandata A/R o per via
telematica
all’indirizzo
[email protected].
o
a
mezzo
Pec
all’indirizzo
[email protected]. Il Confidi Adriatico scpa deve rispondere entro 30 giorni dalla data di
presentazione del reclamo.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta , prima di ricorrere al giudice, il Socio può rivolgersi
all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
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www.arbitrobancariofinanziario,it , chiedere presso le filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere al Confidi
Adriatico scpa.
In relazione all’obbligo sancito dall’art.5 del D.Lgs 4 marzo 2010 n.28, di esperire il procedimento di
mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art.5 sottoporre
le controversie che dovessero sorgere dal contratto all’Organismo di Mediazione EFI –ADR Ente per la
formazione integrata SPA, con sede in Roma, Via Cereate n.6 cap 00183. Si precisa che l’EFI-ADR può
essere attivata da entrambe le parti e che le informazioni sulle modalità di utilizzo di tale strumento
possono essere reperite sul sito www.efiadr.com.
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI UTILIZZATE
Avallo
Fideiussione
Debitore Principale
Definizione di PMI (cfr, D,M.
18/04/2005 del Ministero
delle Attività Produttive,
pubblicato sulla G.U. n.238
del 12/10/2005, e
raccomandazione della
Commissione Europea
2003/361/CE del
06/05/2003
Garante/Fideiussore
Importo Massimo Garantito
Offerta fuori sede
Socio/Cliente
E’ la garanzia in forza della quale il garante risponde nello stesso modo del
soggetto per il quale è stata data.
È la garanzia in forza della quale il fideiussore obbligandosi personalmente (con
tutto il suo patrimonio) garantisce l’adempimento di un’obbligazione altrui.
È il soggetto (Socio/Cliente) di cui il Confidi Adriatico scpa garantisce
l’adempimento.
La categoria delle microimprese, delle piccole imprese e delle medie imprese
(complessivamente definita PMI) è costituita da imprese che hanno meno di 250
occupati, e hanno un fatturato annuo non superiore a 50 milioni di euro, oppure
un totale di bilancio annuo non superiore a 43 milioni di euro (tali due requisiti
devono entrambi sussistere). In particolare nell’ambito della categoria delle PMI,
si definisce piccola impresa l’impresa che ha meno di 50 occupati, e ha un
fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiore a 10 milioni di
euro. Nell’ambito della categoria delle PMI, si definisce microimpresa l’impresa
che ha meno di 10 occupati, e ha un fatturato annuo oppure un totale di bilancio
annuo non superiore a due milioni di euro.
E’ il Confidi Adriatico scpa che ha rilasciato la garanzia nell’interesse del
Socio/Cliente.
E’ la somma complessiva (per capitale, interessi e spese) che il
garante/fideiussore s’impegna a pagare in caso di inadempimento del debitore
principale
Quando la promozione e il collocamento dell’operazione è svolta in luogo diverso
dalla sede o dalla dipendenza del Confidi Adriatico scpa laddove per
“dipendenza” deve intendersi qualunque locale del Confidi adibito al ricevimento
del pubblico per le trattative e la conclusione di contratti, anche se l’accesso è
sottoposto a forme di controllo.
E’ il soggetto che ha aderito al Confidi Adriatico scpa (se in possesso dei requisiti
richiesti dallo Statuto) e/o che richiede la garanzia al Confidi stesso.
IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE
Soggetto che procede all’offerta:
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________________________________________________________________
Nome e Cognome del Cliente a cui è stato consegnato il presente foglio informativo
Qualifica (da barrare):
Agente in attività finanziaria
iscritto nell’elenco al n. _________________________________
Mediatore in attività finanziaria
iscritto nell’elenco al n. _________________________________
Dipendente di Confidi Adriatico scpa
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Luogo e data di ricezione
Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto:
copia del presente foglio informativo
guida ABF
TEGM
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Firma del cliente
Per il collocamento della garanzia collettiva Confidi Adriatico scpa, si avvale della rete commerciale di dipendenti e soggetti convenzionati.
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