Servizi Vari e Servizi di Pagamento

Aggiornato al 17/03/2016
FOGLIO INFORMATIVO
Redatto ai sensi del Testo Unico Bancario - Decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385
SERVIZI VARI E SERVIZI DI PAGAMENTO
diversi dagli strumenti di pagamento Inbank, Carte di Debito e Credito
(include anche le informazioni previste a norma di legge relative alle operazioni dei
servizi di pagamento non regolate su un conto corrente)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
CREDITO TREVIGIANO – Banca di Credito Cooperativo Società Cooperativa
Sede legale e amministrativa: Via Stazione 3-5 / 31050 Fanzolo di Vedelago (TV)
Tel: 0423/7011 Fax: 0423/701650
Sito Internet www.creditotrevigiano.it
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Iscriz. Registro Imprese di TV, C.F. e P.IVA n°: 00274980267
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Iscriz. Albo Cooperative n° A160193 del 23.06.2005
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo
Cod.ABI 8917-7
CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO
Le operazioni di pagamento possono rientrare o meno in un contratto quadro (contratto di conto corrente). Le operazioni di
pagamento non rientranti in un contratto quadro sono operazioni che possono essere effettuate dal richiedente in contanti,
presso la sede e le filiali della Banca, anche senza essere titolare di un conto corrente di corrispondenza.
Le operazioni disciplinate dalle norme sui servizi di pagamento sono:
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�
Incasso assegni (bancari, circolari o titoli similari) a carico di altre banche italiane o estere ovvero a carico di altre
agenzie della Banca, nonché effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati per il pagamento presso i propri sportelli o
presso sportelli di altre banche italiane o estere. L’importo rinveniente dall’incasso è accreditato sul conto corrente del
cliente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero ad incasso avvenuto (dopo incasso);
Ri.Ba (Ricevuta Bancaria), ossia l’ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca (banca assuntrice) e da
quest’ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura interbancaria, alla banca domiciliataria, la
quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia pervenire a scadenza i fondi necessari per
estinguere il proprio debito;
Addebito diretto (RID – Rapporti Interbancari Diretti, SDD – Sepa Direct Debit), ovvero il servizio di pagamento in
base al quale un’operazione di pagamento è disposta dal beneficiario in conformità al consenso dato dal debitore
direttamente al beneficiario o al prestatore di servizi di pagamento del beneficiario (banca assuntrice) o al prestatore di
servizi di pagamento del debitore medesimo (banca domiciliataria);
Mav (Pagamento mediante avviso), ovvero l’ordine di incasso di crediti in base al quale la banca del creditore (banca
assuntrice) provvede all’invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso qualunque sportello
bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica alla banca assuntrice
l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
Bollettino bancario Freccia, ovvero l’ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal creditore. Il debitore
lo utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a
prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del
creditore (banca assuntrice) l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
Bollettino postale, ovvero il pagamento offerto dalla banca di bollettini compilati dal cliente per adempiere
obbligazioni pecuniarie con un creditore correntista postale;
Bonifico, ovvero l’operazione effettuata dalla banca, su incarico di un ordinante, al fine di mettere una somma di
denaro a disposizione di un beneficiario; l’ordinante e il beneficiario di un’operazione possono coincidere. Per i bonifici
nazionali l’ordine deve obbligatoriamente contenere le coordinate bancarie del beneficiario secondo lo standard IBAN
(International Bank Accounter Number). Per i bonifici transfrontalieri da eseguire in euro verso Paesi appartenenti
all’area UE l’ordine deve contenere il codice BIC (Bank Identification Code) e il codice IBAN ai sensi del Regolamento CE
924/2009;
Altri pagamenti, quali ad es.: utenze (bollette), tributi (F23/F24), bollettino ICI.
Rimesse di denaro, ovvero il servizio di pagamento dove, senza l’apertura di conti di pagamento a nome del pagatore
o del beneficiario, la banca riceve i fondi dal pagatore con l’unico scopo di trasferire un ammontare corrispondente al
beneficiario o a un altro prestatore di servizi di pagamento che agisce per conto del beneficiario, e/o dove tali fondi sono
ricevuti per conto del beneficiario e messi a sua disposizione;
Le norme sui servizi di pagamento si applicano ai servizi di pagamento prestati in euro o nella valuta ufficiale di uno Stato
membro non appartenente all’area dell’euro o di uno Stato appartenente allo Spazio economico europeo (Norvegia, Islanda,
Svizzera, Liechtenstein, Principato di Monaco e San Marino).
Le norme sui servizi di pagamento non si applicano invece, a titolo esemplificativo:
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alle operazioni di pagamento dal pagatore al beneficiario effettuate tramite la banca, quale agente commerciale
autorizzato a negoziare o a concludere la vendita o l’acquisto di beni o servizi per conto del pagatore o del beneficiario
(es. biglietti teatrali e buoni mensa);
alle operazioni di cambio di valuta contante contro contante nell’ambito delle quali i fondi non sono detenuti su un conto
di pagamento;
alle operazioni basate su uno dei seguenti tipi di documenti cartacei, con i quali viene ordinato alla banca di mettere dei
fondi a disposizione del beneficiario: assegni, titoli cambiari, voucher, traveller’s cheque.
I principali rischi che il cliente deve tenere in considerazione sono:
variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio), se contrattualmente
previsto;
mancato pagamento degli effetti e documenti posti all’incasso, per assenza di fondi sul conto del debitore;
per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista sufficiente
sul conto per accettare l’addebito;
irregolarità formali o contraffazione riguardo gli incassi tramite procedura R.I.D.;
mancata accettazione da parte della banca domiciliataria dell’ordine permanente di addebito o revoca da parte del
debitore, indirizzata alla propria banca, dell’autorizzazione stessa;
rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera;
disguidi tecnici (non giustificabili con i casi di forza maggiore) che impediscano all’ordine impartito di pervenire
correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario
ritardo o mancata esecuzione dell’ordine di pagamento dovuti a cause di forze maggiore non imputabili direttamente
alla banca (es. scioperi, disordini civili,ecc.).
L’ordine di pagamento viene eseguito sulla base dell’identificativo unico fornito dall’ordinante; in caso di mancata corrispondenza
tra il numero del conto identificato tramite l’identificativo unico e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto corrente
corrispondente all’identificativo unico comunicato dall’ordinante.
A titolo di esempio, l’identificativo unico richiesto per l’esecuzione, a seconda delle diverse tipologie di ordini di pagamento, è il
seguente:
- bonifico Italia: IBAN;
- bonifico estero: Iban e BIC;
- bollettino bancario Freccia: IBAN;
- RID: Coordinate d’azienda;
- SDD: identificativo mandato;
- Riba: numero effetto;
- MAV: numero incasso.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Prima di scegliere e firmare il contratto di conto corrente leggere attentamente le condizioni economiche sotto
riportate.
ORDINI DI PAGAMENTO
BONIFICI IN USCITA
Bonifici
Italia
Commissioni e spese
Bonifici verso nostra banca
€ 3,00
Bonifici verso altre banche
€ 4,00
Richiamo Bonifico
€ 5,00
Bonifici Esteri
Bonifici
Transfrontalieri
Ulteriore Commissione per Bonifici Importo Rilevante / Urgenti
Bonifici in ambito UE/Spazio Economico Europeo in euro o corone
svedesi ai sensi del Regolamento CE n. 924/2009
€ 10,00
Stesse commissioni e spese del
corrispondente Bonifico Italia
Bonifici in divisa di un paese appartenente allo spazio Economico
Europeo
€ 15,00
Bonifici in divisa extra UE
€ 15,00
Bonifici in Eur non transfrontalieri
€ 15,00
Ulteriore Commissione per Bonifici Importo Rilevante / Urgenti
€ 10,00
Commissione per spese “OUR” (opzione con la quale tutte le spese
sono poste a carico dell’ordinante) in divisa extra UE per un
controvalore inferiore a € 50.000,00
€ 26,00
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Commissione per spese “OUR” (opzione con la quale tutte le spese
sono poste a carico dell’ordinante) in divisa extra UE per un
controvalore pari o superiore a € 50.000,00
€ 100,00
Commissioni di servizio
0,25%(con minimo € 2,00)
Spese CVS (se dovute)
€ 8,00
Tasso di cambio (cambio mercato quotazioni al durante telerate)
Spread max 1,00%
Ulteriore Commissione per operazioni per cassa
Max € 26,00
Penali/Commissioni reclamate da terzi per omissione codici
IBAN/BIC/altri dati
Al costo
Valute
Bonifici verso l’estero
Bonifici
Italia
Valuta addebito
Giornata operativa di esecuzione
Valuta Beneficiario su nostre filiali
0 giorni
Valuta Beneficiario su altre banche
1 giorno operativo
Valuta di addebito
Giornata operativa di esecuzione
Valuta di accredito alla Banca corrispondente per bonifici in Euro
Trasfrontalieri
1 giorno lavorativo
Valuta di accredito alla Banca corrispondente per bonifici in Euro non
Trasfrontalieri
1 giorno lavorativo
Valuta di accredito alla banca corrispondente per bonifici in divisa di
un paese appartenente alla UE/ Spazio Economico Europeo
2 giorni lavorativi
(calendario forex)
Valuta di accredito alla Banca corrispondente per bonifici in divisa
extra-UE
2 giorni lavorativi
(calendario forex)
Data di ricezione degli ordini
Ordine di bonifico singolo
Il giorno della presentazione della disposizione, se l’ordine
perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd.
cut off), altrimenti la giornata operativa successiva.
Bonifici in relazione ai quali viene concordato con il cliente,
al momento del conferimento dell’ordine o in via
permanente, la data di invio della disposizione
Bonifici multipli e periodici
Il giorno convenuto e se questo ricade in una giornata non
operativa, la giornata operativa successiva
Altri ordini
Il giorno convenuto e se questo ricade in una giornata non
operativa, la giornata operativa successiva
Il giorno della presentazione della disposizione, se l’ordine
perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd.
cut off), altrimenti la giornata operativa successiva, ovvero il
giorno convenuto e se questo ricade in una giornata non
operativa, la giornata operativa successiva
Tempi di esecuzione
Tipo Bonifico
Bonifici
Esteri
Bonifici
Italia
Bonifici verso nostra banca
Bonifici verso altre banche
Bonifici in ambito UE/Spazio Economico Europeo in euro o divisa
Bonifici esteri verso paesi extra UE
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Giorno di accredito alla Banca
del Beneficiario
Medesimo giorno in cui la banca
addebita i fondi al cliente ordinante
Massimo 1 giornata operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine
Massimo 1 giornata operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine
Massimo 7 giornate operative
successive alla data di ricezione
dell’ordine
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RID-SDD PASSIVI
Commissioni e spese
Aziende convenzionate pagamento allo sportello
Aziende Convenzionate in Fascicolo
€ 2,00
gratuito
Aziende Non Convenzionate in Fascicolo
€ 2,00
Spesa di storno RID/SDD
€ 0,00
Valute
Addebito RID/SDD
Utenze pagate allo sportello
Tempi di esecuzione
Data operativa di addebito
Giorno di presentazione
Giorno di scadenza
RI.BA PASSIVE
Commissioni e spese
Pagamento per cassa
€ 1,00
Pagamento con addebito in conto corrente
gratuito
Ritiro e pagamento RIBA appoggiate su altri istituti
€ 12,00
Valute
Addebito RIBA
Data di scadenza
Tempi di esecuzione
Giornata operativa successiva alla data scadenza
BOLLETTINI BANCARI “FRECCIA”, MAV, RAV - PASSIVI
Commissioni e spese
Pagamento MAV
gratuito
Pagamento FRECCIA/RAV allo sportello per cassa
€ 4,00
Pagamento FRECCIA/RAV allo sportello per conto corrente
€ 2,00
Pagamento FRECCIA/RAV tramite internet banking
€ 1,50
Valute
Addebito Bollettini FRECCIA, MAV, RAV
Data operativa di addebito
Tempi di esecuzione
Giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine
CAMBIALI PASSIVE
Commissioni e spese
Effetti cartacei appoggiati su Nostre Filiali per cassa
€ 1,00
Effetti cartacei appoggiati su Nostre Filiali per conto
Gratuito
Effetti cartacei appoggiati su Altre Banche
€ 12,00
Pagamento tardivo Effetti
€ 60,00
Commissione per richiamo Effetto inviato al notaio per protesto
€ 25,00
Valute
Pagamento Effetti
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Data scadenza
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INCASSI
RID ORDINARI/SDD CORE ATTIVI
Commissioni e spese
Commissione di presentazione distinta
€ 8,50
Spese per incasso RID/SDD al Salvo Buon Fine
€ 3,70
Richiamo
€ 3,10
Insoluti (scarto/storno/revoca)
€ 3,10
Proroga
€ 5,50
Valute e disponibilità fondi
Accredito RID/SDD
Valuta addebito ritorno insoluti
Giorno di scadenza
Data scadenza
Termine per l’accettazione delle disposizioni
Rid Ordinario/SDD Core stessa banca
Rid Ordinario/SDD Core altra banca
5 giornate operative anteriori alla
data scadenza
10 giornate operative anteriori alla
data scadenza
RID VELOCI/SDD B2B ATTIVI
Commissioni e spese
Commissione di presentazione distinta
€ 8,50
Spese per incasso RID/SDD al Salvo Buon Fine
€ 3,70
Richiamo
€ 3,10
Insoluti (scarto/storno/revoca)
€ 3,10
Proroga
€ 5,50
Valute e disponibilità fondi
Accredito RID/SDD
Valuta addebito ritorno insoluti
Giorno di scadenza
Data scadenza
Termine per l’accettazione delle disposizioni
Rid Veloce/SDD B2B stessa banca
Rid Veloce/SDD B2B altra banca
2 giornate operative anteriori alla
data scadenza
4 giornate operative anteriori alla
data scadenza
RI.BA. ATTIVE
Commissioni e spese
Commissione di presentazione distinta
€ 8,50
Spese per incasso RIBA al DOPO INCASSO
€ 3,70
Spese per incasso RIBA al Salvo Buon Fine
€ 3,70
Richiamo
€ 3,10
Insoluti
€ 3,10
Proroga
€ 5,50
Richiesta d’esito
€ 5,00
Valute e disponibilità fondi
Accredito RIBA stessa banca
Servizi Vari e Servizi di Pagamento
stessa giornata operativa di
accredito dei fondi sul conto della
banca (data regolamento)
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Accredito RIBA altra banca
Valuta addebito ritorno insoluti
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stessa giornata operativa di
accredito dei fondi sul conto della
banca (data regolamento)
Data scadenza
Termine per l’accettazione delle disposizioni
Ri.ba. attive
20 giornate operative anteriori alla
data scadenza
MAV ATTIVI
Commissioni e spese
Commissione di presentazione distinta
€ 8,50
Spese per incasso MAV al DOPO INCASSO
€ 3,70
Spese per incasso MAV al Salvo Buon Fine
€ 3,70
Richiamo
€ 3,10
Insoluti
€ 3,10
Proroga
€ 5,50
Valute e disponibilità fondi
Accredito MAV stessa banca
Accredito MAV altra banca
Valuta addebito ritorno insoluti
stessa giornata operativa di
accredito dei fondi sul conto della
banca (data regolamento)
stessa giornata operativa di
accredito dei fondi sul conto della
banca (data regolamento)
Data scadenza
RAV ATTIVI
Commissioni e spese
Commissione di presentazione distinta
€ 8,50
Spese per incasso RAV al Salvo Buon Fine
€ 3,70
Richiamo
€ 3,10
Insoluti
€ 3,10
Valute e disponibilità fondi
Accredito RAV stessa banca
Accredito RAV altra banca
Valuta addebito ritorno insoluti
stessa giornata operativa di
accredito dei fondi sul conto della
banca (data regolamento)
stessa giornata operativa di
accredito dei fondi sul conto della
banca (data regolamento)
Data scadenza
BOLLETTINI BANCARI “FRECCIA” ATTIVI
Commissioni e spese
Commissione di presentazione distinta
€ 8,50
Spese incasso bollettino Freccia stessa banca
€ 0,50
Spese incasso bollettino Freccia altra banca
€ 1,00
Richiamo
€ 3,10
Insoluti
€ 3,10
Valute e disponibilità fondi
Accredito bollettino Freccia stessa banca
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stessa giornata operativa di
accredito dei fondi sul conto della
banca (data regolamento)
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Accredito bollettino Freccia altra banca
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stessa giornata operativa di
accredito dei fondi sul conto della
banca (data regolamento)
CAMBIALI ATTIVE
Commissioni e spese
Commissione di presentazione distinta
€ 8,50
Spese per incasso EFFETTI al DOPO INCASSO
€ 8,10
Spese per incasso EFFETTI allo SCONTO
€ 4,75
Spese per incasso EFFETTI al Salvo Buon Fine
€ 4,75
Commissione di Brevità
Commissione per effetto protestato
Spese di PROTESTO
Commissione per effetto insoluto
Richiamo
Richiesta d’esito
€ 3,10
€ 8,00 (+ eventuali spese
reclamate da Banche)
Al costo
€ 6,45
€ 12,00
€ 9,00
Valute e disponibilità fondi
Accredito Effetti presentati SBF/SCONTO con scadenza fissa stessa banca
8 giorni lavorativi
Accredito Effetti presentati SBF/SCONTO con scadenza fissa altra banca
15 giorni lavorativi
Accredito Effetti presentati SBF/SCONTO con scadenza a vista stessa banca
12 giorni lavorativi
Accredito Effetti presentati SBF/SCONTO con scadenza a vista altra banca
20 giorni lavorativi
Accredito Effetti presentati DOPO INCASSO con scadenza fissa stessa banca
8 giorni lavorativi
Accredito Effetti presentati DOPO INCASSO con scadenza fissa altra banca
13 giorni lavorativi
Accredito Effetti presentati DOPO INCASSO con scadenza a vista stessa banca
12 giorni lavorativi
Accredito Effetti presentati DOPO INCASSO con scadenza a vista altra banca
20 giorni lavorativi
Addebito ritorno insoluti
Data scadenza
Giorni di brevità su effetti stessa banca
12 giorni lavorativi
Giorni di brevità su effetti altra banca
20 giorni lavorativi
Termine per l’accettazione delle disposizioni
Cambiali attive
45 giornate operative anteriori
alla data scadenza
ANTICIPO FATTURE/DOCUMENTI/CONTRATTI
Commissioni e spese
Commissione di presentazione distinta
€ 8,50
Commissione presentazione per effetto
€ 4,75
Insoluti
€ 3,10
Proroga
€ 5,50
Valute e disponibilità fondi
Accredito effetto
Addebito ritorno insoluti
8 giorni lavorativi
Data scadenza
INCASSO ASSEGNI
Commissioni e spese
Cambio per cassa assegno bancario/postale
0,70%
Cambio per cassa assegno circolare
0,70%
Servizi Vari e Servizi di Pagamento
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Spese assegno di terzi insoluto
€
8,00
Spese assegno di terzi reso pagato senza oneri
€
8,00
€
3,10
Spese assegno di terzi impagato check
Spese assegno di terzi pagato dopo insoluto
Pagato tardivo con oneri:€ 8,00
Pagato tardivo senza oneri:€ 8,00
Spese assegno di terzi protestato
al costo
Spese assegno di terzi ritornato da richiamo
Spese assegno di terzi svincolo deposito relativo al pagamento tardivo presso
altro istituto
€
18,00
€ 25,00 + spese postali
Valute e disponibilità fondi
Valuta assegni bancari stessa filiale
Stesso giorno
Valuta assegni bancari altra filiale
Stesso giorno
Valuta assegni circolari /vaglia Banca d’Italia
1 giorno lavorativo
Valuta assegni bancari altri istituti
3 giorni lavorativi
Valuta assegni postali
3 giorni lavorativi
Valuta addebito impagato
Stessa valuta di Versamento
Valuta accredito per rinegoziazione cartacea assegni check (a seguito msg 085)
Valuta accredito pagato assegno
Valuta addebito commissioni insoluto
Giorni disponibilità per rinegoziazione cartacea assegni check (a seguito msg
085)
Stesso giorno
Data di regolamento
Stessa valuta addebito nominale
4 giorni lavorativi
TERMINI DI NON STORNABILITA’
Termini massimi decorsi i quali gli importi degli assegni bancari e circolari versati, nonché delle disposizioni RiBa e
RID/SDD presentate per l’incasso e successivamente resi insoluti, non possono più essere stornati senza il consenso del
cliente.
Tali termini – calcolati in giorni lavorativi successivi rispettivamente a quelli di versamento dei titoli e di scadenza delle
disposizioni RiBa e RID/SDD – sono i seguenti:
Nostri assegni bancari tratti sulla stessa dipendenza accreditante
0 giorni
Nostri Assegni Bancari tratti su altro sportello
10 giorni
Assegni Bancari tratti su altre banche
20 giorni
Assegni Circolari
10 giorni
Disposizioni domiciliate presso la stessa Banca accreditante
RiBa
6 giorni
RID/SDD
60 giorni
Disposizioni domiciliate presso altre Banche
RiBa
20 giorni
RID/SDD
60 giorni
ALTRE COMMISSIONI SERVIZI DI PAGAMENTO
Commissioni e spese
Per comunicazione di mancata esecuzione dell’ordine
Per revoca dell’ordine oltre i termini
Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente
€ 6,00
€ 5,00
€ 25,00
Per comunicazione su singole operazioni di pagamento (solo per clienti diversi da
consumatori e microimprese)
€ 2,00
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge
€ 2,00
Pagamento F23, F24
Pagamenti bollettini postali diversi
Spese per comunicazioni ai sensi della normativa sulla Trasparenza Bancaria
Gratuito
€ 2,60
(+ spese postali)
€ 2,00 per invio cartaceo
€ 0,00 per invio on line
Valute
Addebito F23, F24
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Data Conferimento
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SERVIZI VARI
EMISSIONE ASSEGNI CIRCOLARI
Commissioni e spese
Emissione singolo assegno circolare
- per importo pari o inferiore a € 100
- per importo superiore a € 100
Emissione lista di assegni circolari per accettazione lista su supporto cartaceo
Emissione lista di assegni circolari per accettazione lista su supporto elettronico
Spese reclamate da Iccrea
Gratuita
€ 5,00
Gratuita
Valute e disponibilità fondi
Emissione assegno circolare
Giorno di emissione
EMISSIONE ASSEGNI BANCARI ESTERI
Commissioni e spese
Emissione singolo assegno bancario estero
Commissioni di servizio
Ulteriore commissione per richiesta assegno urgente
€ 15,00
0,25%(minimo € 2,00)
€ 10,00
Valute e disponibilità fondi
Emissione assegno bancario estero in dollari USD
Emissione assegno bancario estero in ALTRE DIVISE
Giorno di emissione
Giorno di emissione + 8 GG
LAVORATIVI
ALTRI PAGAMENTI E SERVIZI VARI
Commissioni e spese
EBAV
€ 11,00
CEVA
€ 11,00
Addebiti diversi da altre banche fuori standard
INCASSI E VINCITE:
Lotteria Nazionale - Lotteria Istantanea – Lotto - Super Enalotto – Totocalcio
Commissioni su ritiro monete (euro) in filiale
Commissioni applicate dalla ditta incaricata per servizio di trasporto, contazione e
verifica di monete (euro)
Commissioni cambio banconote danneggiate
€ 5,00
1 % con un Minimo di € 350,00
3,00%
1,10%+iva
(minimo € 28,00+iva)
Commissione reclamate
Vendita buoni mensa
Gratuito
Censimento codice SIA
Gratuito
Allineamento elettronico archivi in partenza/ricezione
Gratuito
Spese per solleciti telefonici
€ 26,00
Gestione Passività presso altri Istituti MAX
Spese Gestione Contributi su Finanziamenti MAX
Commissione Massima per liquidazione c/c e dossier titoli (liquidazione giacenze
eredi de cuius)
€ 150,00
€ 52,00
€ 400,00
Lavorazione titoli ai fini successori (per titolo)
€ 20,00
Spese trasferimento contanti e/o certificati al portatore di importo pari o superiore
ad € 1.000 MAX
€ 50,00
Ammortamento depositi a risparmio e certificati di deposito:
- Con saldo apparente fino ad Euro 516,46 (procedura semplificata)
€ 40,00
- Con saldo apparente fino ad Euro 25.822,84
€ 155,00
- Con saldo apparente oltre Euro 25.822,84
€ 259,00
Servizi Vari e Servizi di Pagamento
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Spese recupero Visure catastali, cerved, ecc. MAX
Spese invio contabili
€ 500,00
€ 2,00
Spese per comunicazioni ai sensi della normativa sulla Trasparenza Bancaria
Spese rilascio dichiarazione/Attestazione Varie MAX
€ 2,00 per invio cartaceo
€ 0,00 per invio on line
€ 100,00
Richieste informazioni
€ 11,00
Lettere, raccomandate, telegrammi a clientela
€ 26,00
Dichiarazione per società di Revisione MAX
€ 100,00
Dichiarazione Successoria MAX
€ 52,00
Dichiarazioni di Quietanza e Manleva
€ 25,00
Recupero Spese per invio Diffide MAX
€ 52,00
Spese per rilascio Certificazione Interessi attivi e passivi MAX
€ 20,00
Spese Trasferta funzionario MAX
€ 250,00
Spese Gestione Anagrafiche/Garanzie/Liberatorie MAX
Spese rilascio Attestazioni Capacità Finanziaria/Referenze MAX
Diritti d’Urgenza MAX
€ 70,00
€ 150,00
€ 300,00
Spese per copia documentazione o per copia conforme
Ulteriori spese per diritti d’urgenza su richiesta documentazione
Le spese saranno pari ai costi
sostenuti per la produzione della
documentazione richiesta
€ 15,00
Servizio PEC (Posta Elettronica Certificata)
Canone mensile correntista iscritto a WebCT
Canone mensile in caso di recesso/estinzione del rapporto di conto corrente
€ 0,00
€ 10,00
Giornate non operative e limite temporale giornaliero (cut-off)
CUT-OFF (*)
Momento limite, oltre il quale gli ordini di pagamento ricevuti dal PSP (Prestatore dei Servizi di Pagamento) si
considerano ricevuti nella giornata operativa successiva.
Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata
operativa successiva.
Nella tabella sono riportati il calendario delle giornate operative ed i termini di cut-off per l’erogazione dei servizi di
pagamento della Banca:
GIORNATE OPERATIVE
Dal Lunedì al Venerdì – Orario di apertura come da cartelli esposti in filiale
CUT-OFF
GIORNATE OPERATIVE
Ore
Bonifici Italia e Bonifici in ambito UE/Spazio Economico
Europeo in euro o corone svedesi ai sensi del Regolamento CE
n. 924/2009
- Allo sportello
15.30
- Inbank
15.30
- Remote banking (CBI)
13.30
Girofondi / Bonifici Italia con valuta compensata in giornata
- Allo sportello
- Inbank
- Remote banking (CBI)
Bonifici Transfrontalieri non aderenti SEPA/TARGET
- Allo sportello
13.00
12.30
10.30
13.00
- Inbank
12.30
- Remote banking (CBI)
10.30
Riba Passive (appoggiate sul nostro Istituto)
- Allo sportello
- Inbank
- Remote banking (CBI)
15.00
14.00
10.30
Servizi Vari e Servizi di Pagamento
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SEMI
OPERATIVE
CUF-OFF
GIORNATE
Aggiornato al 17/03/2016
BONIFICI IN SPEDIZIONE
E
RIBA PASSIVE
GIORNATE NON OPERATIVE
GIORNATE SEMI OPERATIVE
(operativo fino alle ore 11.20)
GIORNATE CON TARGET CHIUSO
11.20
Sabati e Domeniche, Festività Nazionali (1 e 6 Gennaio, Lunedì dell’Angelo, 25
Aprile, 1 Maggio, 2 Giugno, 15 Agosto, 1 Novembre, 8 – 25 – 26 Dicembre),
Festività Nazionali dei Paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri.
Martedì Grasso, 14 Agosto, 11 Novembre, 24 Dicembre, 31 Dicembre e le giornate
di formazione del personale della Banca per le quali è prevista la chiusura
pomeridiana.
Giornate previste dal Calendario Target
(*) tale cut-off è inteso come orario relativo al momento in cui la distinta perviene alla banca.
Per il CBI attivo: il tempo che intercorre tra l’invio della distinta e la ricezione della stessa dalla banca è stimato in circa
45 minuti.
Per CBI passivo: non si ha la certezza sulle tempistiche (in linea generale si stimano all’incirca 2 ore)
Nelle giornate di “Target chiuso” non sarà possibile effettuare bonifici di importo rilevante (uguale o superiore a Euro
500.000,00), girofondi con regolamento nella stessa giornata di esecuzione e bonifici che accettano regolamento solo
mediante Target.
ORDINE DI PAGAMENTO. FORMA E MODALITÀ PER PRESTARE E REVOCARE IL CONSENSO
ALL’ESECUZIONE DI UN OPERAZIONE DI PAGAMENTO
L’ordine viene trasmesso alla banca su supporto cartaceo e in lingua italiana.
Il consenso si intende prestato nel momento in cui il pagatore trasmette l’ordine di pagamento alla Banca. Nelle
operazioni di pagamento disposte dal beneficiario, il consenso si intende manifestato dal pagatore attraverso il rilascio
dell’autorizzazione al pagamento.
Il consenso all’autorizzazione è revocato con la stessa modalità con la quale l’ordine è stato impartito e la revoca è
consentita fino al momento in cui l’ordine non diviene irrevocabile.
La revoca del consenso riferita all’esecuzione di una serie di operazioni impedisce l’esecuzione delle operazioni successive
che, se eseguite, sono considerate non autorizzate.
Si considera irrevocabile, salvo quanto disposto qui di seguito, l’ordine di pagamento dopo che esso sia pervenuto alla
banca del pagatore.
Se l’operazione è disposta su iniziativa del beneficiario o per il suo tramite, il pagatore non può revocare l’ordine di
pagamento dopo averlo trasmesso al beneficiario o avergli dato il consenso ad eseguire l’operazione di pagamento.
Se si tratta di ordini di pagamento per i quali è concordato che l’esecuzione sia avviata in un giorno determinato o alla
fine di un determinato periodo o il giorno in cui il pagatore ha messo i fondi a disposizione della banca, la revoca degli
stessi è consentita non oltre la fine della giornata operativa precedente il giorno concordato.
INFORMAZIONI
Il cliente ha diritto di richiedere che le informazioni contenute in questo documento gli siano fornite su supporto cartaceo
o altro supporto durevole.
Per ogni operazione di pagamento eseguita, la banca mette a disposizione del cliente le informazioni previste dalla
normativa di trasparenza bancaria.
OPERAZIONI NON AUTORIZZATE O INESATTE
Il cliente, venuto a conoscenza di un’operazione di pagamento non autorizzata o eseguita in modo inesatto, ne ottiene la
rettifica solo se comunica per iscritto senza indugio tale circostanza alla banca entro il termine di tredici mesi, decorrente
dalla data di pagamento nel caso del pagatore, o di ricezione delle somme nel caso del beneficiario. Tale termine non
opera se la Banca ha omesso di fornire o di mettere a disposizioni le informazioni relative all’operazione di pagamento
secondo la disciplina in materia di trasparenza delle condizioni e di requisiti informativi.
Un’operazione di pagamento è eseguita in modo inesatto quando l’esecuzione non è conforme all’ordine o alle istruzioni
impartite dal cliente alla Banca.
La banca rimborsa senza indugio al cliente l’importo dell’operazione non autorizzata o eseguita in modo inesatto.
Ogni comunicazione deve essere redatta in lingua italiana.
RECESSO DAL CONTRATTO QUADRO
Recesso dal contratto Servizi di Pagamento
Il contratto è a tempo indeterminato.
Il cliente può recedervi in ogni momento, senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura.
Servizi Vari e Servizi di Pagamento
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Aggiornato al 17/03/2016
In caso di recesso della banca, questa deve dare al cliente un preavviso di 2 mesi.
Il preavviso è dato in forma scritta, su supporto cartaceo o su altro supporto durevole concordato con il cliente.
Quando cliente sia un consumatore, la banca può recedere dal contratto qualora sussista un giustificato motivo anche
senza preavviso e dandone immediata comunicazione al cliente stesso.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
La chiusura del rapporto coincide con la data di perfezionamento del recesso, salvo l’obbligo per il cliente di precostituire i
fondi motivatamente richiesti dalla banca per chiudere partite eventualmente ancora sospese.
RECLAMI E RICORSI
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami del Credito Trevigiano, Via Stazione 3-5, 31050 Fanzolo di Vedelago (TV),
indirizzo di posta elettronica certificata (PEC) [email protected] o alla casella di posta elettronica
[email protected], che risponde entro 30 giorni dal ricevimento, se il reclamo riguarda un servizio bancario, entro
90 giorni se il reclamo riguarda un servizio in materia di investimenti.
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini predetti, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi
a:
�
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca;
�
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il Cliente può attivare una procedura di
mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via
delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Avvertenza: si invita il Cliente a consultare le guide in materia disponibili presso tutte le filiali e sul sito internet
della banca.
LEGENDA
PSP
PSD
Pagatore
Beneficiario
Operazione di pagamento
Data ricezione ordine
Giornata Operativa
Cut-off
Data Regolamento
Servizi Vari e Servizi di Pagamento
Prestatore dei servizi di pagamento
Payment Services Directive, Direttiva Europea sui Servizi di Pagamento avente lo
scopo di garantire maggior sicurezza, trasparenza e velocità alle operazioni di
pagamento in tutti i Paesi dello Spazio Economico Europeo. Gli ambiti regolati
dalle nuove norme sono: le tempistiche di esecuzione dei pagamenti, termini,
condizioni e valute applicabili, informativa pre e post pagamento, responsabilità
dei fornitori di servizi di pagamento (banche ed altri soggetti specializzati)
La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale
viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di
pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento.
La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto
dell’operazione di pagamento.
L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o
prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore
e beneficiario.
La giornata in cui l’ordine di pagamento trasmesso dal pagatore (es. Bonifico,
RIBA, MAV/RAV) o indirettamente dal beneficiario (es. RID/SDD) o per il suo
tramite (es. pagamento tramite carta di pagamento, moneta elettronica) è
ricevuto dal PSP (prestatore dei servizi di pagamento) del pagatore. Se il
momento della ricezione non cade in una giornata operativa per il PSP del
pagatore, l’ordine di pagamento è considerato ricevuto nella giornata operativa
successiva.
Giorno in cui il PSP del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’esecuzione di
un’operazione di pagamento è operativo in base a quanto necessario per
l’esecuzione dell’operazione di pagamento. E’ necessario determinare e
comunicare alla clientela il calendario delle giornate operative.
Momento limite, oltre il quale gli ordini di pagamento ricevuti dal PSP si
considerano ricevuti nella giornata operativa successiva.
Data in cui il PSP del debitore paga il PSP del beneficiario, deve coincidere con un
giorno lavorativo.
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Bonifico importo rilevante
Aggiornato al 17/03/2016
Termine entro il quale la somma è accreditata sul conto dell’ente (banca) del
beneficiario o del beneficiario stesso.
La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all’utilizzatore di
servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla propria banca per
identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo
conto corrente per l’esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia
un conto corrente, l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di
pagamento.
Per i bonifici l’IBAN (International Bank Account Number) costituisce
l’identificativo del conto del beneficiario.
La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale,
commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.
Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale
di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro.
Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di
microimpresa
Bonifico la cui controparte è non residente o il cui importo è espresso in divisa
estera
Bonifico effettuato da una banca (o ente) insediata in uno stato membro
dell’Unione Europea per incarico di un ordinante, al fine di mettere a disposizione
una somma di denaro a favore di un beneficiano presso una banca (o ente)
insediata in un altro Stato membro. L’ordinante ed il beneficiano di un’operazione
di bonifico transfrontaliero possono coincidere.
È lo strumento per effettuare bonifici in euro all’interno dell’Area Unica dei
Pagamenti in Euro (SEPA).
Le caratteristiche principali dell’SCT sono:
- obbligo di utilizzare il codice IBAN come identificativo unico del conto di
accredito: per disporre un bonifico è necessario essere in possesso delle
coordinate bancarie IBAN (International Bank Account Number) e BIC (Business
Identifier Code) del Pagatore e del Beneficiario. Il Cliente trova l’indicazione del
proprio codice IBAN nel frontespizio del proprio estratto conto o può richiederlo
all’Agenzia della Banca presso la quale intrattiene il conto.
- valuta di accredito: è vietato antergare la valuta del pagamento. L’addebito sul
conto del Pagatore avverrà sempre con valuta corrispondente al giorno in cui
l’operazione di pagamento è eseguita.
- tempi di esecuzione: i bonifici sono eseguiti dalla banca entro 1 (uno) giorno
operativo o, se l’ordine viene effettuato su supporto cartaceo, entro 2 (due)
giorni operativi successivi a quello in cui l’Ordine di Pagamento è stato ricevuto
dalla banca.
- causale del trasferimento: la causale del bonifico può contenere un massimo di
140 caratteri.
Bonifico di importo superiore a Euro 500.000.
Bonifico Urgente
Bonifico da eseguire nello stesso giorno di accettazione dell’ordine.
SDD (Sepa Direct Debit)
Calendario Forex
Strumento di pagamento, assimilabile al RID domestico, che consente di disporre
pagamenti in euro a favore di terzi, con le medesime modalità in Italia e nei 32
Paesi dell’Area Unica dei Pagamenti in Euro (Single Euro Payments Area – SEPA),
sulla base di un’autorizzazione (c.d. Mandato)
E’ un modello standardizzato per effettuare la segnalazione all’Ufficio Italiano dei
Cambi, per finalità conoscitive statistiche, dei dati relativi ai rapporti economici e
finanziari con l’estero.
Rischio di variazione del rapporto di cambio tra la divisa estera e l’euro in
dipendenza dell’andamento della quotazione sul mercato internazionale dei cambi
Acronimo di Society for Worldwide lnterbank Financial Telecommunications,
società
multinazionale
che
gestisce
un
sistema
internazionale
di
telecomunicazioni tra banche associate per la trasmissione di ordini di bonifico e
altre operazioni
Acronimo di FOReign EXchange market, Forex è un mercato monetario dove
avviene lo scambio tra valute (valute è il denaro che viene impiegato come
mezzo di scambio attraverso il tasso di cambio).
Rappresenta le giornate in cui il mercato Forex è operativo
CALENDARIO TARGET
Calendario riferito al sistema Target
TARGET
Sistema di pagamento interbancario per l’elaborazione in tempo reale dei bonifici
disposti nell’ambito dei Paese membri dell’U.E. ed appartenenti allo Spazio
Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Svizzera, Liechstein, Principato di Monaco
e San Marino)
Termine
d’esecuzione
dell’ordine
Identificativo unico
Consumatore
Microimpresa
Impresa
Bonifico estero
Bonifico Transfrontaliero
Bonifico Sepa Credit Transfert
(indicato anche con la sigla SCT)
Comunicazione
Statistica (CVS)
Valutaria
Rischio di tasso di cambio
SWIFT
Forex
attivo
Servizi Vari e Servizi di Pagamento
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