Prestito agrario di conduzione

Foglio informativo
PRESTITO AGRARIO DI CONDUZIONE
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Cassa di Risparmio di Cento S.p.A.
Sede Legale e Direzione generale: Via Matteotti 8/B - 44042 CENTO (FE)
Tel. 051 6833111 - Fax 051 6833237
CODICE FISCALE, PARTITA IVA e Numero Iscrizione Registro Imprese di Ferrara 01208920387
Codice ABI: 6115.0 - REA n. 138272
Sito Internet: www.crcento.it - E-mail: [email protected]
N° iscrizione Albo delle Banche: 5099
Aderente al Fondo nazionale di garanzia ed al Fondo interbancario di tutela dei depositi
IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE
Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede/a distanza:
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Nome e cognome/Ragione sociale
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Sede (indirizzo)
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Telefono e e-mail
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Iscrizione ad Albi o elenchi
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Numero delibera iscrizione
Albo/elenco
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Qualifica
CHE COS’E’ IL PRESTITO AGRARIO DI CONDUZIONE
Il prestito agrario di conduzione è un finanziamento a breve/medio termine destinato alle attività agricole e zootecniche,
nonché a quelle ad esse connesse o collaterali.
E’ destinato a finanziare le esigenza di spesa di un’azienda agricola quali spese di conduzione, investimenti per acquisto di macchine agricole, attrezzature e bestiame, opere di piccolo miglioramento, ripristinare i capitali di funzionamento
danneggiati da eventi calamitosi.
Inoltre sono destinati a finanziare le cooperative agricole per la lavorazione e vendita dei prodotti agricoli o per anticipare ai soci parte del valore del prodotto conferito.
Il credito viene erogato con l’emissione e lo sconto di cambiali agrarie ad un tasso d’interesse fisso per tutta la durata
del prestito.
La durata è fino a 12 mesi/durata massima 12 mesi, con garanzia cambiaria - assistita da privilegio legale, (il privilegio
legale agrario secondo art 44 TUB: rappresenta il titolo di prelazione del credito della Banca avente per oggetto i seguenti beni mobili dell'impresa finanziata: - frutti pendenti, prodotti finiti e in corso di lavorazione; - bestiame, merci,
scorte, materie prime, macchine, attrezzi e altri beni, comunque acquistati con il mutuo concesso; crediti anche futuri
derivanti dai beni sopraelencati . In caso di inadempimento, il giudice del luogo in cui si trovano i beni sottoposti ai privilegi, su istanza della Banca creditrice, assunte sommarie informazioni, disporne l’apprensione e la vendita).
RATING DI LEGALITA'
In ottemperanza all’art. 4 del Decreto del Ministero delle Finanze n.ro 57 del 20 febbraio 2014 che prevede che la Banca tenga in considerazione la presenza del Rating di Legalità tra le variabili che concorrono alla determinazione delle
condizioni economiche di erogazione applicate all’impresa, la Cassa ha stabilito di applicare una riduzione del tasso
annuo nominale di 0,10 punti rispetto agli standard indicati nel presente Foglio Informativo, e una riduzione delle spese
di istruttoria, ove previste, sulla base del punteggio del Rating assegnato:
1 Stella: riduzione del 10%
2 Stelle: riduzione del 20%
3 Stelle: riduzione del 30%
La Cassa si impegna altresì a fornire alle richieste di affidamento tempi di risposta non superiori a 20 giorni lavorativi in
presenza di una completa documentazione.
I TIPI DI PRESTITO E I LORO RISCHI
Prestiti a tasso fisso.
Rimangono fissi per tutta la durata del prestito sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate.
Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso,
degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL PRESTITO AGRARIO DI CONDUZIONE
Aggiornato al 1 marzo 2016
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Foglio informativo
PRESTITO AGRARIO DI CONDUZIONE
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
11,37%
Calcolato in base a una disponibilità concessa di €10.000,00 e per una durata di 12 mesi, spese di istruttoria
€100,00.
IMPORTO
TASSI
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, non compresi nel calcolo del medesimo, quali le eventuali penali che il cliente è tenuto a pagare per la mancata esecuzione di uno qualsiasi degli obblighi stabiliti dal contratto di credito.
VOCI
COSTI
Tasso di interesse nominale annuo massimo (tasso di sconto)
8,89%
Tasso di mora annuo
2.5 punti oltre il tasso applicato
Minimo finanziabile € 6.000,00
Spese per la stipula
del contratto
Spese per la gestione del rapporto
SPESE
SPESE
Importo
Massimo finanziabile “non previsto”
Compreso
nel TAEG
Spese istruttoria pratica
1 % (minimo € 100,00)
SI
Bollo cambiale
0,1 per mille dell’importo facciale
del titolo con importo minimo pari
a 1,00 €
SI
15 €
15 €
15 €
NO
NO
NO
Invio comunicazioni
Certificazione interessi annuali
posta ordinaria
posta elettronica
home banking via internet (se attivato)
Per Sollecito rate impagate dal 2° sollecito)
posta ordinaria
posta elettronica
home banking via internet (se attivato)
Avviso registrazione dati in sistemi di informazioni
creditizie con raccomandata A/R
10 €
10 €
10 €
Costo determinato in base alla
tariffa postale vigente
NO
NO
NO
NO
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai prestiti
agrari, può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Cassa di Risparmio di Cento SpA www.crcento.it.
SERVIZI ACCESSORI
Dichiarazioni/certificazioni a richiesta del mutuatario
Assicurazione
Assicurazione mutuatario (facoltativa)
Aggiornato al 1 marzo 2016
Descrizione
Polizze vita a copertura del rischio morte
e invalidità permanente totale (IPT) e
inabilità temporanea totale (ITT)
70 €
Valore
Percentuale
del
capitale assicurato
NO
Compreso nel TAEG
SI
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PRESTITO AGRARIO DI CONDUZIONE
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Giorni accredito liquidazione
Valuta di accredito pari alla data di emissione del
prestito
Giorni banca – massimo
12 giorni fissi
Avviso registrazione dati in sistemi di informazioni creditizie con
raccomandata A/R
Costo determinato in base alla tariffa postale vigente
RECLAMI
Reclami – Ricorso a sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
1. I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca istituito presso la Direzione Generale, Via G. Matteotti, 8/B,
44042 Cento (FE) a mezzo raccomandata A.R oppure per via telematica all’indirizzo di posta: [email protected].
L’Ufficio Reclami dovrà rispondere entro il termine massimo di trenta giorni dal ricevimento del reclamo.
2. Nel caso di insoddisfacente o non tempestiva risposta dell'Ufficio Reclami, il Cliente potrà rivolgersi all’”Arbitro
Bancario Finanziario" (di seguito “ABF”). Se la richiesta ha ad oggetto la corresponsione di una somma di denaro, a qualunque titolo, la controversia rientra nella cognizione dell’ABF solo se l’importo richiesto non è superiore
ad Euro 100.000,00 (centomila/00). Il Cliente può presentare il ricorso anche a mezzo di un’associazione di categoria. Il Cliente deve redigere il ricorso utilizzando la modulistica pubblicata sul sito internet dell’ "ABF", reperibile
anche presso tutte le Filiali della Banca d’Italia aperte al pubblico. Il Cliente deve inviare tempestivamente una
copia del ricorso alla Banca a mezzo lettera raccomandata A.R. o posta elettronica certificata. Il ricorso all'ABF
non può essere proposto qualora siano trascorsi più di 12 (dodici) mesi dalla presentazione del reclamo alla
Banca. L'ABF adotterà una decisione nel termine di 60 (sessanta) giorni dalla data in cui la segreteria tecnica ha
ricevuto le controdeduzioni della Banca, ovvero dalla scadenza del termine previsto per la presentazione di tali
controdeduzioni. Il suddetto termine di 60 (sessanta) giorni può esser sospeso una o più volte, e in ogni caso per
un periodo non superiore a 60 (sessanta) giorni, dalla segreteria tecnica. Il ricorso è gratuito per il Cliente, salvo il
versamento di un importo di Euro 20,00 (venti/00) per contributo alle spese di procedura, che in caso di accoglimento anche solo parziale del ricorso verrà tuttavia rimborsato dalla Banca. Presso ogni Filiale della Banca il Cliente può trovare una Guida Pratica relativa all’accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie (ABF).
3. In relazione al preventivo esperimento di tentativo di conciliazione ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere da, o in relazione a, questo contratto, il Cliente e la Banca, singolarmente o in
forma congiunta, qualunque sia il valore della controversia, possono ricorrere all'Organismo di Conciliazione
Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR (Organismo abilitato alla mediazione iscritto nel registro tenuto dal Ministero
della Giustizia). Il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito
www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca. È fatta salva la possibilità per la Banca ed il Cliente di indicare
concordemente un altro organismo di conciliazione abilitato alla mediazione, iscritto nell’apposito registro tenuto
dal Ministero della Giustizia. È fatta comunque salva la possibilità per il Cliente di adire, in alternativa all'Organismo di Conciliazione Bancaria, l’ABF ai sensi del precedente comma 2. Resta ferma la possibilità di ricorrere
all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui il tentativo di conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo.
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia oppure chiedere alla Cassa di Risparmio
di Cento SPA.
LEGENDA
Ammortamento
E’ il piano di restituzione graduale del prestito mediante il pagamento periodico di rate.
Cambiale
Titolo di credito contenente la promessa incondizionata di pagare (pagherò cambiario) o
di far pagare (tratta) una somma di denaro ad una determinata scadenza e nel luogo indicato dal titolo a favore del legittimo portatore. I diritti in essa incorporati possono esser
fatti valere solo dietro presentazione del documento.
Cambiale agraria
Titolo di credito equiparato alla cambiale ordinaria rilasciato in connessione con operazioni di finanziamento attinenti all’esercizio dell’azienda agricola. Nel titolo devono essere
indicati: lo scopo del finanziamento, il luogo dell’iniziativa finanziata e le eventuali garanzie che assistono il finanziamento.
Aggiornato al 1 marzo 2016
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PRESTITO AGRARIO DI CONDUZIONE
Giorni banca
Sono i giorni fissi successivi alla scadenza della cambiale che sono considerati nel conteggio del numero di giorni per il calcolo dello sconto e che si aggiungono al periodo di
sconto
E’ il periodo che intercorre, secondo il calendario civile, fra la data in cui si provvede ad
effettuare l’operazione di sconto (giorno compreso nel calcolo) e la data di scadenza
dell’effetto.
Pagamento
che il debitore effettua periodicamente per la restituzione del prestito, seconRata
do cadenze stabilite contrattualmente.
La rata è composta da:
una quota capitale (cioè una parte dell’importo prestato);
una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il prestito).
Tasso Annuo Effettivo Globa- Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale
sull’ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci
le (TAEG)
di spesa, ad esempio le spese di perizia
Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Periodo di sconto
Tasso annuo nominale
Tasso d’interesse espresso in percentuale e su base annua (anno civile) che, applicato,
all’importo del finanziamento consente di determinare la quota d’interessi che il debitore
deve corrispondere alla Banca
Tasso fisso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento.
Aggiornato al 1 marzo 2016
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