CESSIONE DEL QUINTO DELLA PENSIONE Pensionati INPS ed

N.1
Decorrenza 01.01.2016
FI_BDMMCC_CQP
Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A Società con socio unico Poste Italiane S.p.A. e soggetta all’attività di direzione e coordinamento
di quest’ultima, con sede legale e Direzione Amministrativa in Roma, Viale America, 351 – Tel. 06-47911– www.mcc.it, e-mail [email protected]
e-mail posta certificata [email protected] , iscritta all’Albo delle Banche al n. 74762.60, capitale sociale Euro 364.508.690,00
interamente versato, Registro delle Imprese di Roma e Codice Fiscale 00594040586 partita IVA 00915101000, aderente al Fondo Interbancario di Tutela
dei Depositi, aderente al Fondo Nazionale di Garanzia di cui all’art. 62, comma 1 del D. Lgs.vo 23 luglio 1996, n. 415
TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI E DEI RAPPORTI CON I CLIENTI – CREDITO AI CONSUMATORI (Capo II Titolo VI del D.Lgs. 385/1993)
INFORMATIVA GENERALE SUL PRODOTTO:
CESSIONE DEL QUINTO DELLA PENSIONE
Pensionati INPS ed Altri Enti
Caratteristiche del Finanziamento
La cessione del quinto della pensione è una forma di prestito personale che rientra nel comparto del “credito ai consumatori”, è disciplinata
dal DPR n. 180 del 05/01/1950 e dal DPR n. 895 del 28/07/1950 e successive modifiche ed integrazioni e norme attuative. E’ un finanziamento
a tasso fisso riservato a pensionati INPS e altri Enti Previdenziali, che consente di richiedere fino a 75.000 euro rimborsabili fino a 120 rate
mensili di importo massimo pari a 1/5 della pensione netta. L’importo massimo finanziabile e la durata massima del finanziamento, nel
rispetto dei limiti generali sopra riportati, vengono determinati in relazione all’importo del quinto massimo cedibile di pensione ed all’età del
richiedente.
Chi eroga il Finanziamento
Banca del Mezzogiorno – MedioCredito Centrale S.p.A. (Finanziatore), Società con socio unico Poste Italiane S.p.A. e soggetta all’attività di
direzione e coordinamento di quest’ultima, iscritta all’Albo delle Banche al n. 74762.60, capitale sociale Euro 364.508.690,00 interamente
versato, Registro delle Imprese di Roma e Codice Fiscale 00594040586 partita IVA 00915101000, aderente al Fondo Interbancario di Tutela
dei Depositi, aderente al Fondo Nazionale di Garanzia di cui all’art. 62, comma 1 del D.Lgs. 23 luglio 1996, n. 415. Sede legale e Direzione
Amministrativa in Roma, Viale America, 351 – 00144 Roma Tel. 06-47911 – www.mcc.it.
Come viene Distribuito
Il prodotto è offerto tramite la rete distributiva di Banca del Mezzogiorno – MedioCredito Centrale S.p.A. costituita da Agenti in attività
finanziaria iscritti al relativo albo tenuto dall’OAM (Organismo Agenti Mediatori) che operano in regime di Monomandato.
Chi può richiederlo
Il prodotto e riservato a Pensionati titolari di una prestazione pensionistica erogata dall’ente previdenziale INPS o altro Ente Previdenziale,
con età compresa tra 50 anni alla richiesta del finanziamento e 85 anni e 6 mesi alla scadenza del finanziamento.
Garanzie Assicurative
Il Finanziamento è garantito da una polizza assicurativa a copertura del rischio vita, che garantisce lo stesso qualora non sia possibile
proseguire con il rimborso delle rate a causa del decesso del richiedente. Gli oneri sono a carico di Banca del Mezzogiorno – MedioCredito
Centrale S.p.A.. Ai fini del rilascio della garanzia assicurativa il Richiedente, all’atto della proposta contrattuale, fornirà dichiarazioni sul
proprio stato di salute. Per i contenuti tecnici si invita il Richiedente, a leggere il Fascicolo Informativo disponibile sul sito www.mcc.it
Diritto di Recesso
Il Richiedente Consumatore può recedere dal contratto entro 14 (quattordici) giorni; il termine decorre dalla data di sottoscrizione del
contratto (data di perfezionamento del contratto).
Rimborso Anticipato
Il Consumatore ha diritto di rimborsare il credito, in tutto o in parte, in qualsiasi momento, anche prima della scadenza del contratto. Il
Consumatore avrà diritto alla riduzione del costo totale del credito in misura pari all’importo degli interessi relativi alle rate non ancora
scadute e dei costi soggetti a maturazione nel tempo, dovuti per la vita residua del contratto e, laddove previste, le spese di gestione rata da
corrispondere all’Ente Previdenziale. Le commissioni di Intermediazione e gli oneri erariali (comprendenti l’imposta sostitutiva) non saranno
oggetto di restituzione, in quanto non riconducibili alla durata dell’intero finanziamento. Il Finanziatore richiede un indennizzo per l’anticipata
estinzione del contratto di finanziamento pari a:


massimo 1% dell'importo rimborsato in anticipo se la vita residua del contratto è superiore ad un anno;
massimo 0,5% dell'importo rimborsato in anticipo se la vita residua del contratto è pari o inferiore ad un anno.
In ogni caso l’indennizzo non può superare l’importo degli interessi che il consumatore avrebbe pagato per la vita residua del contratto.
Informativa CQP
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N.1
Decorrenza 01.01.2016
FI_BDMMCC_CQP
Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale S.p.A Società con socio unico Poste Italiane S.p.A. e soggetta all’attività di direzione e coordinamento
di quest’ultima, con sede legale e Direzione Amministrativa in Roma, Viale America, 351 – Tel. 06-47911– www.mcc.it, e-mail [email protected]
e-mail posta certificata [email protected] , iscritta all’Albo delle Banche al n. 74762.60, capitale sociale Euro 364.508.690,00
interamente versato, Registro delle Imprese di Roma e Codice Fiscale 00594040586 partita IVA 00915101000, aderente al Fondo Interbancario di Tutela
dei Depositi, aderente al Fondo Nazionale di Garanzia di cui all’art. 62, comma 1 del D. Lgs.vo 23 luglio 1996, n. 415
L'indennizzo non è dovuto:

nel caso il cliente rimborsi anticipatamente l’intero ammontare del debito residuo qualora il cui importo sia pari o inferiore a € 10.000,00;

in caso di rimborso anticipato effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione destinato a garantire il credito (liquidazione del
sinistro da parte della compagnia assicurativa o pagamento da parte del cliente a seguito del mancato indennizzo da parte della
compagnia assicurativa)
Modalità di richiesta del conteggio estintivo per Rimborso Anticipato
La richiesta deve essere formulata esclusivamente in forma scritta dal cliente e deve avere le seguenti caratteristiche:




riportare la specifica "Oggetto: richiesta di Conto Estintivo";
contenere i dati anagrafici dell'intestatario del finanziamento e i riferimenti del contratto (riferimenti reperibili oltre che sul contratto
stesso anche sulla comunicazione periodica, inviate ogni anno da Banca del Mezzogiorno – MedioCredito Centrale S.p.A. all'indirizzo
indicato in fase di stipula del contratto);
deve essere accompagnata dalla copia di un documento d'identità in corso di validità e dal codice fiscale al fine di permettere
l’identificazione del richiedente l'estinzione;
deve indicare il mezzo (fax, posta, e-mail) e il relativo recapito per l'invio del conto estintivo.
La richiesta compilata e sottoscritta potrà essere inviata alla Banca del Mezzogiorno – MedioCredito Centrale S.p.A. attraverso una delle
seguenti modalità:

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
a mezzo fax al n. 06.47912036
a mezzo mail all’indirizzo [email protected]
a mezzo raccomandata inviata a Banca del Mezzogiorno – MedioCredito Centrale S.p.A. - Viale America, 351 - 00144 Roma.
Reclami e Ricorsi
Nel caso in cui il Cliente intenda presentare un reclamo in relazione all’interpretazione, applicazione ed esecuzione del Contratto ovvero alle
attività preliminari o connesse effettuate, il Cliente può presentarlo alla Banca, alla Direzione Legale, Compliance e Affari Societari - Area
Legale Generale, viale America, 351 00144 Roma, fax +39 06 4791 2784, email [email protected] e pec
[email protected]
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo stesso.
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro il suddetto termine, può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per
sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia,
oppure chiedere alla Banca. La decisione dell’Arbitro non pregiudica la possibilità per Parte Mutuataria di ricorrere all’autorità giudiziaria
ordinaria; in tal caso la Parte Mutuataria non sarà tenuta ad esperire il procedimento di mediazione di cui al successivo capoverso.
Sempre ai fini della risoluzione delle controversie che possano sorgere e in relazione all’obbligo previsto dal decreto legislativo 4 marzo 2010
n. 28, così come modificato dal D.L 21 giugno 2013, n. 69, convertito in Legge n.98 del 9 agosto 2013, di esperire il procedimento di
mediazione, in quanto condizione di procedibilità, prima di presentare ricorso all’autorità giudiziaria, il Cliente e la Banca possono ricorrere
all’Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie
bancarie, finanziarie e societarie - ADR. (www.conciliatorebancario.it dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure ad uno degli
altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia.
Condizioni Economiche
Tassi massimi applicati in funzione del target di clientela (età anagrafica al termine del finanziamento (1)):

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

Pensionati INPS con età non superiore a 59 anni: Tan 6,77%, TAEG 9,08%
Pensionati INPS con età compresa tra 60 e 69 anni: Tan 8,32%, TAEG 10,68%
Pensionati INPS con età compresa tra 70 e 79 anni: Tan 10,35 %, TAEG 13,28%
Pensionati con età superiore a 79 anni: Tan 13,73%, TAEG 17,25%
Informativa CQP
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di quest’ultima, con sede legale e Direzione Amministrativa in Roma, Viale America, 351 – Tel. 06-47911– www.mcc.it, e-mail [email protected]
e-mail posta certificata [email protected] , iscritta all’Albo delle Banche al n. 74762.60, capitale sociale Euro 364.508.690,00
interamente versato, Registro delle Imprese di Roma e Codice Fiscale 00594040586 partita IVA 00915101000, aderente al Fondo Interbancario di Tutela
dei Depositi, aderente al Fondo Nazionale di Garanzia di cui all’art. 62, comma 1 del D. Lgs.vo 23 luglio 1996, n. 415
(1) L’età anagrafica del cliente al termine del finanziamento si arrotonda all’unità per eccesso se la frazione di anno è superiore o uguale ai sei mesi (es. 60 anni e 6 mesi = 61 anni), per difetto se
inferiore (es. 60 anni e 5 mesi = 60 anni).
Costi trattenuti in sede di erogazione:

Commissioni di intermediazione: max 7,90% dell’importo totale dovuto dal consumatore(2).

Imposta sostitutiva: 0,25% dell’importo Finanziato.

Spese di riscossione rata da corrispondere all’INPS: 1,73 euro per rata.
(2) Importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi al credito; è pari alla somma di tutte le quote mensili cedute (rate) a condizione che i pagamenti siano regolari.
Costi in caso di ritardato pagamento:

Interessi di mora calcolati al TAN contrattuale.
Esempi Promozionali
Esempio per una cessione del quinto della pensione INPS, con una rata mensile di € 200,00 da rimborsare in 120 mesi.
A) Importo totale dovuto dal Consumatore
B) Costo totale del credito di cui:

Interessi

Commissioni di intermediazione

Oneri erariali

Spese di riscossione rata da corrispondere all’istituto
C) Importo totale del credito(3) (A – B)
TAN (Tasso Annuo Nominale) fisso (4)
TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)
24.000,00 €
8.739,92 €
7.531,15 €
Pensionati di età
70-79 anni al
termine del
finanziamento
24.000,00 €
9.898,62 €
8.211,55 €
Pensionati di età
80-85 anni al
termine del
finanziamento
24.000,00 €
11.615,72 €
10.173,55 €
960,00 €
960,00 €
1.440,00 €
1.080,00 €
43,67 €
41,17 €
39,47 €
34,57 €
207,60 €
16.255,98 €
6,69 %
8,65 %
207,60 €
15.260,08 €
8,02 %
10,26 %
207,60 €
14.101,38 €
9,00 %
12,37 %
207,60 €
12.504,28 €
12,20 %
15,82 %
Pensionati di età ≤
59 anni
al termine del
finanziamento
24.000,00 €
7.744,02 €
6.532,75 €
Pensionati di età 6069 anni al termine del
finanziamento
(3) Importo totale messo a disposizione del Consumatore (netto ricavo), pari alla differenza tra importo totale dovuto dal Consumatore (A) e costo totale del credito (B).
(4) Il TAN comprende la remunerazione di tutti i costi che Banca del Mezzogiorno – MedioCredito Centrale S.p.A. sosterrà nel corso del contratto, comprese le coperture assicurative.
AVVERTENZE:
Condizioni valide dal 01/01/2016 al 31/03/2016. Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Banca del Mezzogiorno – MedioCredito Centrale
S.p.A. si riserva la valutazione dei requisiti necessari per la concessione del prestito. Per le condizioni personalizzate, sulla base delle informazioni e
preferenze manifestate dal richiedente, può essere richiesto il documento di informativa precontrattuale "Informazioni europee di base sul credito ai
consumatori" (modello SECCI) disponibile presso la rete distributiva di Banca del Mezzogiorno – MedioCredito Centrale S.p.A.
Informativa CQP
Pag. 3 a 3