411 compravendita di divisa estera a termine e

FOGLIO INFORMATIVO
NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI
OPERAZIONI DI COMPRAVENDITA DI DIVISA ESTERA A TERMINE
E ACCESSORIO SERVIZIO DI NEGOZIAZIONE A PRONTI DI DIVISA
(c.d. cambio a spot)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
UNIPOL BANCA S.p.A.
SEDE LEGALE ED AMMINISTRATIVA IN BOLOGNA - Piazza della Costituzione, 2 - 40128 BOLOGNA.
Numero Verde 800.112.114 – Telefax 051 35.44.100/101 - Recapito telefonico per contattare la banca dall’estero +39 051/35.44.444
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Iscritta all'Albo delle Banche al n. 5005 e facente parte del Gruppo Bancario Unipol Iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari
Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario s.p.a.
Registro delle imprese di Bologna - Partita I.V.A. e Codice Fiscale: 03719580379 – Cod. ABI 3127.8
Da compilare per l’offerta fuori sede
DATI RELATIVI ALLA PERSONA CHE E’ ENTRATA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE
Nome e cognome del soggetto che consegna il modulo al cliente
_____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto che consegna il modulo al cliente
RUOLO:
[] promotore finanziario
codice ………………..
estremi iscrizione all’albo…......................
[] agente assicurativo
codice agenzia……………..…
[] dipendente
codice Filiale…………… / matricola …………….
[] dipendente – addetto allo sviluppo
codice Filiale…………… / matricola ………….
[] altro …………………………
codice ………………..
(specificare)
DENOMINAZIONE DEL CLIENTE (DELLA PERSONA CHE LO RAPPRESENTA) CUI IL MODULO E’ STATO CONSEGNATO
_____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto copia del presente modulo dal soggetto sopra indicato (firma)
Luogo e data______________________________
Firma___________________________________________________
OPERAZIONI DI COMPRAVENDITA DI DIVISA ESTERA A PRONTI E A TERMINE
Unipol Banca effettua per la propria clientela operazioni di compravendita a termine di divisa estera con finalità di copertura dal rischio di cambio rispetto a flussi
commerciali sottostanti in divisa estera nonché rispetto all’estinzione di finanziamenti per operazioni di importazione.
Le operazioni di compravendita a termine in divisa estera sono consentite solo se volte alla copertura del rischio di cambio su posizioni creditorie o debitorie
anche future, espresse in divisa estera, relative unicamente a flussi commerciali del cliente, in divisa, da e verso l’estero (import / export) canalizzati presso la
Banca, e/o all’estinzione di finanziamenti per operazioni di importazione (finimport).
La Banca offre queste operazioni esclusivamente a clientela Società di Capitali, Società di Persone e Società Cooperative che canalizza il sottostante da coprire
presso Unipol Banca stessa e la copertura potrà essere sia specifica, sia aggregata. Sono escluse dal servizio le persone fisiche.
La Banca si riserva la facoltà di non eseguire operazioni aventi scadenza oltre 12 mesi, senza che alcuna responsabilità possa esserle addebitata.
La Banca si riserva la facoltà di consentire alla clientela che accede al servizio di operazione di compravendita di divisa estera a termine di effettuare anche
operazioni di divisa estera a pronti.
Le operazioni di compravendita di divisa estera a pronti e a termine contro euro o contro altra divisa estera consentono agli operatori di coprire il rischio di cambio
presente su posizioni debitorie/creditorie espresse in divise diverse da quella di riferimento. Mediante le suddette operazioni si definisce a breve oppure ad una
data future il tasso di cambio che verrà applicato allo scambio delle divise oggetto della contrattazione.
Per negoziazione di divisa estera a pronti s’intende un’operazione di compravendita di valute nelle quali la consegna degli importi negoziati avviene
generalmente due giorni lavorativi bancari dopo la data di esecuzione della transazione.
Le operazioni di compravendita di divisa estera a termine rappresentano contratti di acquisto o di vendita in base ai quali le reciproche prestazioni (ad es.
consegna e pagamento di divise, merci o titoli) non vengono effettuate subito, bensì in un momento successivo concordato dalle parti e al corso precedentemente
pattuito. In particolare, le operazioni a termine su divise consistono nella determinazione immediata del tasso di cambio di negoziazione a fronte di uno scambio
effettivo ad una scadenza futura predeterminata.
La vendita a termine è un contratto di compravendita di divise che garantisce al cliente che lo sottoscrive un cambio di vendita certo a scadenza della divisa di
riferimento. Con tale contratto il cliente vende il nozionale di riferimento della divisa oggetto del contratto, sia qualora il cambio di mercato alla data di scadenza
risulti peggiorativo rispetto al cambio a termine concordato, sia qualora il cambio di mercato alla data di scadenza risulti migliorativo rispetto al cambio a termine
concordato.
Aggiornato al 29/01/2016
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Foglio Informativo operazioni di compravendita di divisa estera a pronti e a termine
NEGOZIAZIONE A PRONTI
L’acquisto a termine è un contratto di compravendita di divise che garantisce al cliente che lo sottoscrive un cambio di acquisto certo a scadenza della divisa di
riferimento. Con tale contratto il cliente acquista il nozionale di riferimento della divisa oggetto del contratto, sia qualora il cambio di mercato alla data di
scadenza risulti peggiorativo rispetto al cambio a termine concordato, sia qualora il cambio di mercato alla data di scadenza risulti migliorativo rispetto al cambio
a termine concordato.
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
•
Per rischio di cambio si intende il rischio che, a fronte di possibili variazioni avverse dei tassi di cambio delle divise diverse dall’euro sui mercati
finanziari di riferimento, la conversione in euro delle posizioni debitorie e creditorie dell’azienda cliente generi per il cliente stesso una perdita
economica, in termini di diminuzione del valore in euro degli importi da incassare o di aumento del valore in euro degli importi da pagare.
•
Possibilità di mancata chiusura dell’operazione per causa di forza maggiore o di particolari condizioni economiche-politiche (Rischio paese, rischio di
chiusura dei mercati finanziari, etc).
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
VOCI
COSTI
Commissioni d’intervento percepita per la trasformazione di una
divisa estera compresa l’euro, in un'altra a pronti
Recupero spese
3 per mille con minimo di € 2,00
Valute di addebito
Giorno di esecuzione dell’ordine
Valute di accredito
Cambio applicato
Valuta trattata sul mercato internazionale (di norma 2 gg. lavorativi)
Si applicano i cambi di acquisto e di vendita del momento (“durante”)
concordati all’ordine
Scarto cambi massimo
DIVISA
DOLLARO USA - USD
STERLINA INGLESE – GBP
FRANCO SVIZZERO – CHF
CORONA DANESE – DKK
CORONA NORVEGESE – NOK
CORONA SVEDESE – SEK
DOLLARO CANADESE – CAD
YEN GIAPPONESE – JPY
DOLLARO AUSTRALIANO – AUD
DOLLARO NUOVA ZELANDA - NZD
CORONA RE. CECA – CZK
ZLOTY POLONIA – PLN
Scarto cambi massimo
0.75 %
0.50 %
0.50 %
1.00 %
1.00 %
1.00 %
0.50 %
0.50 %
0.50 %
1.00 %
1.00 %
1.00 %
17,00 %, e comunque non oltre il Tasso Soglia Usurario per la specifica
categoria di operazione, rilevato trimestralmente con Decreto del Ministero
dell’Economia e delle Finanze ai fini della determinazione degli interessi
usurari ai sensi dell’art. 2 della Legge n. 108/96 come modificato dall’art. 8
comma 5 d) del d.l. 70/2011
Interessi di mora
Commissioni d’intervento: applicabile al momento della
negoziazione del conto valutario relativo alla liquidazione
dell’operazione
Recupero spese
NEGOZIAZIONE A TERMINE
€ 50,00
3 per mille con minimo di € 2,00
50,00
Spesa per invio di ogni comunicazione inerente gli obblighi di
trasparenza:
- invio cartaceo
- invio on line (per la clientela che ha aderito alla funzionalità
“Corrispondenza on line”, attivabile gratuitamente con il Servizio
Internet Banking, a condizione che la comunicazione sia oggetto
del Servizio)
Periodicità comunicazione
Cambio applicato
Cambio applicato in caso di inadempienza della controparte: nostro
acquisto di divisa a termine
€ 1,75
€ 0,00
annuale
Cambio a pronti concordato aumentato o diminuito di un premio o di uno
sconto. Il premio o sconto rappresenta il differenziale dei tassi tra le due
divise per il tempo intercorrente la data a pronti e la scadenza
dell’operazione sulla base dei relativi divisori.
Qualora alla scadenza del contratto si verifichi l’inadempimento della
controparte all’obbligo di consegnare la divisa oggetto del contratto stesso,
la Banca per conto del cliente, è autorizzata ad acquistare la divisa sul
mercato al cambio “durante” ovvero al cambio indicativo di riferimento
rilevato dalla Banca Centrale Europea due giorni lavorativi antecedenti alla
scadenza del contratto (valuta operativa) con uno scarto in più o in meno,
determinato a discrezione della Banca fino ad un massimo dell’1% (uno
percento); l’eventuale differenza tra “il cambio a termine” pattuito ed il
cambio di acquisto a pronti della divisa verrà addebitata al cliente.
Aggiornato al 29/01/2016
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Foglio Informativo operazioni di compravendita di divisa estera a pronti e a termine
NEGOZIAZIONE A TERMINE
Cambio applicato in caso di inadempienza della controparte: nostra
vendita di divisa a termine
Qualora alla scadenza del contratto si verifichi l’inadempimento della
controparte all’obbligo di mettere a disposizione della Banca i fondi per il
ritiro della divisa oggetto del contratto stesso, la Banca per conto del
cliente, è autorizzata a vendere la divisa sul mercato al cambio “durante”,
ovvero al cambio indicativo di riferimento rilevato dalla Banca Centrale
Europea due giorni lavorativi antecedenti alla scadenza del contratto (valuta
operativa), con uno scarto in più o in meno, determinato a discrezione della
Banca, fino ad un massimo dell’ 1% (uno percento); l’eventuale differenza
tra il “cambio a termine” pattuito ed il cambio di vendita a pronti della
divisa verrà addebitata al cliente.
Spese di istruttoria, in sede di concessione e variazione degli
affidamenti, calcolate per ogni singola Pratica di Fido
sull’ammontare delle linee deliberate
Commissione del 2,00 per mille
Minimo € 50,00
VALUTE
DIVISE OPERATIVE
DIVISA CERTA – DIVISA INCERTA
Valuta estera negoziabile
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
DOLLARO USA – USD
STERLINA INGLESE – GBP
FRANCO SVIZZERO – CHF
CORONA DANESE – DKK
CORONA NORVEGESE – NOK
CORONA SVEDESE – SEK
DOLLARO CANADESE – CAD
YEN GIAPPONESE – JPY
DOLLARO AUSTRALIANO – AUD
DOLLARO NUOVA ZELANDA – NZD
CORONA REP. CECA – CZK
ZLOTY POLONIA – PLN
Addebito competenze all’accensione
DATA CONTABILE + 0 GG LAVORATIVI
Addebito competenze all’estinzione
DATA CONTABILE + 0 GG LAVORATIVI
RECESSO E RECLAMI
Recesso dall’Accordo Quadro per operazioni di compravendita di divisa estera a termine
L’Accordo Quadro è a tempo indeterminato e ciascuna parte può recedere dandone comunicazione all’altra a mezzo di raccomandata A/R all’indirizzo specificato
nell’Accordo medesimo. Il recesso ha effetto dalla data di ricezione della relativa comunicazione, ferma restando l’applicazione dell’Accordo alle singole
Operazioni Specifiche pendenti al momento della ricezione della comunicazione medesima, che verranno portate a regolare scadenza.
Recesso dal servizio di compravendita in divisa mediante canale telefonico e per le accessorie negoziazioni a pronti in divisa (c.d. cambio spot)
Le parti potranno recedere dal Servizio dandone comunicazione scritta a mezzo raccomandata A/R, con preavviso di sette giorni. Qualora sussista un giustificato
motivo, la Banca potrà recedere senza preavviso dandone immediata comunicazione al Cliente.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
I tempi massimi di estinzione del rapporto sono n. 30 giorni dalla comunicazione del recesso. Si precisa che il termine massimo appena definito si riferisce ad
entrambi i rapporti in quanto contratti collegati. Si precisa inoltre che in caso di operazioni pendenti alla data di recesso, il termine massimo per la chiusura del
rapporto contrattuale decorrerà dalla data di scadenza dell’ultima operazione.
Reclami
UNIPOL Banca S.p.A. aderisce all’Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
Il Cliente, per la soluzione delle controversie derivanti da rapporti intrattenuti con la Banca, può presentare un reclamo scritto con una delle seguenti modalità:
•
lettera raccomandata con avviso di ricevimento all’ indirizzo:
UNIPOL BANCA S.p.A. – Ufficio Reclami - Piazza della Costituzione 2, 40128 BOLOGNA;
•
via e-mail a: [email protected];
•
via Posta Elettronica Certificata a: [email protected];
•
consegnato allo sportello presso cui viene intrattenuto il rapporto, contro rilascio di idonea ricevuta;
•
via fax al numero: 051.3544970;
La procedura (fatte salve le spese per l’invio della corrispondenza) è gratuita per il Cliente.
La Banca deve fornire riscontro entro 30 giorni dalla sua presentazione ovvero entro 90 giorni nel caso di reclamo relativo ai servizi e alle attività di investimento.
Se accolto, la Banca comunica al cliente il tempo necessario per risolvere il problema. Se non riceve risposta entro 30 giorni oppure se non è soddisfatto della
risposta, il cliente può presentare ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF), purché non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo
all'intermediario.
Il ricorso all’ABF deve essere inoltrato con una di queste modalità:
•
per posta, via fax o con posta elettronica certificata (PEC), alla Segreteria tecnica competente o ad una qualunque delle Filiali della Banca d'Italia;
•
a mano, presso una delle Filiali della Banca d'Italia aperte al pubblico che lo inviano alla Segreteria tecnica competente.
Non appena presentato il ricorso all'Arbitro il cliente deve inviarne copia alla Banca con lettera raccomandata a.r. o per posta elettronica certificata (PEC).
Aggiornato al 29/01/2016
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Foglio Informativo operazioni di compravendita di divisa estera a pronti e a termine
Il Collegio si pronuncia entro 60 giorni dalla data in cui la Segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni da parte della Banca oppure dalla data di scadenza del
termine di presentazione.
Per avere maggiori informazioni e sapere come rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario è possibile consultare le apposite guide ABF disponibili presso tutte le
filiali della Banca, chiedere informazioni agli operatori della Banca, consultare il sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it ovvero rivolgersi alle segreterie
tecniche dell’Arbitro Bancario Finanziario presso le Filiali della Banca d’Italia di Milano, Roma, Napoli ai seguenti indirizzi:
- Segreteria tecnica del Collegio di Milano
Via Cordusio, 5
20123 Milano
Telefono: 02-724241
- Segreteria tecnica del Collegio di Roma
Via Venti Settembre, 97/e
00187 Roma
Telefono: 06-47921
- Segreteria tecnica del Collegio di Napoli
Via Miguel Cervantes, 71
80133 Napoli
Telefono: 081-797511
I termini previsti dalle presenti disposizioni sono sospesi ogni anno dal 1° al 31 agosto e dal 23 dicembre al 6 gennaio.
LEGENDA
Calendario Forex
Cambio a termine (Forward)
Cambio certo per incerto
Divisa estera o divisa
Foro competente
Giorno lavorativo
Negoziazione
Tasso dei depositi interbancari
Tasso di Cambio
Calendario valido per l’identificazione del giorno di regolamento delle transazioni finanziarie denominate in divisa estera che
di norma corrisponde al 2° giorno lavorativo bancario successivo alla data di conclusione dell’operazione. Viene
giornalmente comunicata al Sistema Bancario dal FOREX (Associazione cambisti) e pubblicata tramite il circuito Reuters.
Tasso di cambio concordato per una transazione futura.
Il cambio indica la quantità variabile di moneta estera che può essere scambiata contro una quantità fissa di moneta nazionale
Cambio incerto per certo: il cambio indica la quantità variabile di moneta nazionale che può essere scambiata contro una
quantità fissa di moneta estera, che risulta sottintesa
Moneta di Paese non appartenente alla Unione Economica Monetaria
Giudice competente a decidere su una determinata causa, con riferimento al territorio
Per le operazioni in divisa si intende un giorno nel quale siano contemporaneamente aperte le piazze di Milano, di New York
e della piazza principale della divisa interessata nonché, per le quotazioni contro euro, nei giorni in cui è attivo il sistema
interbancario di regolamento lordo (TARGET) dei paesi aderenti all’Unione Monetaria Europea.
Trasformazione di una divisa nella divisa di un altro Paese
Tasso di remunerazione applicabile alle somme che una banca deposita per un periodo di tempo prefissato presso una propria
corrispondente bancaria
Prezzo di una moneta di un Paese espresso in termini della moneta di un altro Paese
Aggiornato al 29/01/2016
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Foglio Informativo operazioni di compravendita di divisa estera a pronti e a termine