Newsletter numero 6, giugno 2013

01_Editoriale: Il recupero sostenibile
di Andrea Clamer
02_Filo diretto con i risultati.
Bloomberg: titoli sotto la lente
03_È positivo il primo trimestre
di Banca IFIS
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02 2013
Newsletter 6
30 Giugno 2013_Periodicità Trimestrale
04_Mercati. Vola il titolo di Banca
IFIS in Borsa
05_30° Anniversario. Buon Compleanno
Banca IFIS: la festa è su Facebook!
06_MondoPMI: da oltre un anno a
sostegno delle Piccole e Medie Imprese
07_ IFIS Finance: Banca IFIS alleata
alla crescita delle imprese in Polonia
08_Assunzioni:
posizioni aperte
09_In Agenda
10_Contatti
02
01
Editoriale: Il recupero sostenibile
di Andrea Clamer
«Con 130 miliardi di crediti in sofferenza il tema del recupero
attraverso specifiche azioni legali, mirate ed economiche.
sostenibile è ormai un argomento chiave per garantire al
Questo soprattutto per rispetto di quei debitori che pur
sistema nel suo complesso una corretta gestione di quella
non potendo, vogliono far fronte ai propri debiti, coloro
parte di Paese finanziariamente “debole”. Non è più e non
che decidono di rinunciare a qualcosa della loro vita e
solo un tema economico, legato al ritorno sull’investimento
ripagare, perché per questi soggetti ripagare un debito è
effettuato (dove come investimento possiamo considerare
una questione di onore.
la scelta di erogare un certo credito oppure di acquistare
Da queste prime considerazioni nasce un altro spunto
quello stesso credito) bensì un tema sociale e al tempo
di riflessione: come può il sistema creditizio dar seguito
Andrea Clamer,
stesso di sviluppo: o si riesce a dare a quei milioni di
a questi propositi? Come i diversi operatori del mercato
Responsabile Divisione NPL
soggetti una seconda chance reale, oppure l’intero sistema
possono creare apposite economie di scala che consentano
Gruppo Banca IFIS.
rischia di disgregarsi, portando conseguenze negative
loro di implementare processi e controlli in linea con i
anche alla parte performing del mondo creditizio, con
“principi” sopra enunciati? Come e quanto devono investire
evidenti conseguenze sul costo del credito (innalzamento
al fine di ottenere le informazioni utili a segmentare il
dei tassi) e sulle logiche di erogazione (contrazione).
portafoglio come sopra descritto?
Bene, ma dietro allo slogan del “recupero sostenibile” cosa
Probabilmente un unico operatore, anche se il più grande
davvero raffiguriamo? In che modo questo mondo impatta
sul mercato, non ha un patrimonio informativo sui debitori
e pervade la nostra operatività di operatore del credito “non
non performing che consenta di modellizzare opportune
performing” che ha nel proprio DNA l’acquisto di portafogli
segmentazioni di portafoglio. Si presenta dunque forte
unsecured e la gestione degli stessi al fine di realizzare, dal
l’esigenza di creare un bacino di debitori e quindi di
differenziale tra prezzo di acquisto e ammontare recuperato,
informazioni che porti delle potenziali economie di scala;
quel risultato chiamato ritorno economico?
occorre un “big data repository” oppure un player che decida
Ebbene, la risposta, in estrema sintesi, penso sia
di ricoprire quel ruolo, specializzandosi su questo tipo di
“segmentazione”, compiuta attraverso un’attenta analisi
mercato e creando delle specifiche economie di scala, non
del dato. Questa segmentazione comporta dividere il nostro
riproducibili in presenza di pochi debitori in portafoglio.
bacino debitori, che ad oggi conta quasi 500 mila soggetti,
Questo player garantirebbe attraverso la propria efficienza
in quattro categorie.
operativa, un giusto grado di segmentazione delle pratiche
La prima coloro che vogliono e possono pagare; la seconda
e quindi sostenibilità. Otterrebbe anche, attraverso le
composta da chi non vuole e non può pagare, la terza
proprie economie di scala, maggiore efficacia nella propria
le persone che vogliono e non posso pagare ed infine la
azione di recupero, efficacia che potrebbe essere in parte
quarta ovvero coloro che non vogliono e possono pagare.
ridistribuita ad altri operatori di mercato meno focalizzati
E’ chiaro che adottare un approccio equo e sostenibile
nella gestione del credito in contenzioso.
significa anche adottare per coloro che “possono e non
Riferendoci quindi al mercato della cessione di crediti
vogliono” una modalità di gestione che non può rispettare
non performing, un meccanismo di ridistribuzione della
la “non volontà” di dover far fronte ai propri debiti e quindi
ricchezza potrebbe essere l’incremento del prezzo di
costringere questi ultimi soggetti a pagare ciò che devono
acquisizione dei portafogli posti in cessione».
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03
02
Filo diretto con i risultati
Bloomberg: titoli sotto la lente
In un’intervista a Sonia Sirletti di Bloomberg effettuata
«Abbiamo incrementato i nostri obiettivi sul ROE - ha
lo scorso 21 giugno Giovanni Bossi, AD di Banca
dichiarato Bossi - e ci aspettiamo un aumento della
IFIS, ha parlato dell’andamento della Banca e delle
redditività del capitale netto annuale per il prossimo
Giovanni Bossi
prospettive future dell’Istituto, che prevede una crescita
triennio. Ridurremo i costi della raccolta dell’1% il
Amministratore Delegato
degli utili annuali nel corso del prossimo triennio grazie
prossimo anno e di un ulteriore 0.5% nel 2015, per
Gruppo Banca IFIS.
alla riduzione dei costi della raccolta e all’aumento dei
compensare la riduzione dei margini derivanti dal
margini nel settore dei crediti di difficile esigibilità.
portafoglio dei titoli di Stato».
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04
03
È positivo il primo trimestre
di Banca IFIS
In sintesi i dati del periodo 1° gennaio – 31 marzo:
•
incremento del margine d’intermediazione del 27,5%, a 66,9 milioni di euro;
•
crescita del risultato netto della gestione finanziaria del 14%, a 53,1 milioni di euro;
•
miglioramento ulteriore dell’incidenza dei costi sul margine di intermediazione (cost/income ratio), che
scende al 26,5%;
Crescono le imprese clienti,
•
aumento dell’utile netto, che supera i 22 milioni di euro con un incremento del 13,9%;
migliorano i margini e si
•
sofferenze/impieghi nel settore dei crediti commerciali: 3,5% rispetto al 4,3% del Q1 2012;
rafforzano gli indicatori
•
solvency pari al 12,9% e core Tier 1 pari al 13,1%.
patrimoniali.
Le aspettative per il resto dell’esercizio 2013 restano positive per il gruppo, in un mercato in evoluzione segnato
Buone le prospettive future.
da una congiuntura recessiva e condizionato dal clima di sfiducia frutto anche della scarsa efficacia delle azioni
poste in essere dalle istituzioni.
In particolare Banca IFIS si aspetta:
•
un’elevata crescita annuale in singola cifra del margine di intermediazione nel 2013, 2014, 2015;
•
l’obiettivo complessivo di crescita delle due divisioni (recupero di crediti di difficile esigibilità e credito
commerciale) si attesterà tra 15% e 20% all’anno per i prossimi 3 anni;
•
le previsioni per la redditività del capitale netto (R.O.E.) aumentano per il 2013 dal 20% al 25%. Nel 2014
e 2015 il R.O.E. si attesterà oltre il 20%;
•
riduzione dei costi di raccolta dell’1% il prossimo anno e di un ulteriore 0.5% nel 2015 con risparmi fino
a 40milioni di euro;
•
la raccolta retail al 19 giugno ha raggiunto i 3.9 miliardi di euro rispetto ai 3.6 miliardi di euro di fine
primo trimestre;
•
un incremento dei margini è previsto dalle attività core - crediti di difficile esigibilità e crediti commerciali
- riducendo l’apporto degli interessi derivanti dal portafoglio di titoli di Stato;
•
la riduzione del portafoglio dei titoli Stato Italiani - attualmente pari a 7.8 miliardi di euro – a 3.3 miliardi
entro fine 2014 e a 2.2 miliardi entro fine 2015, non reinvestendo in nuovi titoli di Stato;
seguici su:
•
obiettivo: rapporto sofferenze/impieghi a 3% entro fine esercizio da 3.5% nel 1Q;
•
gli utili di Banca IFIS 1Q sono aumentati del 14% a 22.5 milioni;
•
Azioni: YTD +50% Vs FTSE Italia All-Share Financial Services Index +3%.
05
04
I risultati del primo
Mercati
Vola il titolo di Banca IFIS in Borsa
Il titolo di Banca IFIS sta avendo un buon riscontro nel
•
Ginevra e Zurigo: 11-12 aprile;
mercato, con picchi importanti. Il buon andamento è
•
Londra e Milano: 14-15 maggio;
frutto di alcune scelte strategiche della Banca ma anche
•
Copenaghen e Dublino: 22-23 maggio;
di una serie di incontri one-to-one con gli investitori
•
Vienna: 5 giugno
interessati ad acquistare azioni di Banca IFIS. Di seguito
•
Parigi (European Midcap Event): 24-25 giugno.
gli eventi e i roadshow a cui Banca IFIS ha preso parte:
trimestre hanno
confermato il trend positivo
già evidenziato dal bilancio
2012 e le previsioni del
piano triennale di sviluppo.
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06
05
Scopri le immagini
della campagna social
sulla fanpage Facebook
di Banca IFIS.
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30° Anniversario
Buon compleanno Banca IFIS:
la festa è su Facebook!
I diciotto anni non si scordano mai, ma Banca IFIS
del credito finanziario di difficile esigibilità e del
certamente non scorderà i suoi primi trent’anni. Dal 1983
credito fiscale – è notevolmente cresciuto, ha subìto
al 2013 l’istituto bancario - nato inizialmente a Genova con
trasformazioni importanti, è entrato a far parte di Borsa
denominazione I.Fi.S. (Istituto di Finanziamento e Sconto
Italiana e si è evoluto offrendo alla clientela sempre nuovi
S.p.A) e oggi l’unico gruppo bancario indipendente in
prodotti e servizi, all’insegna della trasparenza e di un
Italia specializzato nella filiera del credito commerciale,
rapporto sempre più diretto con clienti e interlocutori.
07
In particolare, negli ultimi anni, la comunicazione
pagina Facebook di Banca IFIS, verranno pubblicate
della banca si è spostata anche nei social network,
due immagini che riportano avvenimenti noti che hanno
incrementando il dialogo non solo con i clienti ma con
avuto luogo negli anni in cui si sono susseguite le tappe
tutto il popolo della rete. Un metodo che per Banca IFIS ha
più importanti per la banca, cercando di coinvolgere gli
avviato una modalità innovativa di ascolto della clientela,
utenti della rete tutti allo stesso modo. Si inizia quindi
e un modo più libero di espressione da parte di tutti gli
con il 1983, anno di fondazione della I.f.i.S., e a tutti i
attori coinvolti: non solo clienti ma anche stakeholder,
fan viene chiesto cosa stessero facendo in quell’anno: un
investitori e organi istituzionali, aziende pubbliche e
modo per attivare un dialogo che va a intersecare la storia
private, Piccole Medie Imprese, enti e organizzazioni.
della banca con quella personale del popolo della rete.
Grazie anche alla forza generata nella rete social, Banca
L’iniziativa si svolgerà principalmente sulla fan page
IFIS ha deciso di festeggiare il suo 30° anno di vita con
Facebook di Banca IFIS e sarà supportata anche nei
diverse iniziative, la prima delle quali costruita proprio
profili Twitter @BancaIFIS, @rendimax, @contomax e @
attraverso e con i social network: ogni settimana, sulla
StreetNetworkIT.
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08
06
MondoPMI
Da oltre un anno a sostegno delle
Piccole e Medie Imprese
Lo scorso maggio il blog di Banca IFIS dedicato agli
focalizzandoci sulla efficienza dei processi e
imprenditori e professionisti della Piccola Media
su delle strategie orientate al futuro. Abbiamo
Impresa ha compiuto un anno. Dodici mesi ricchi di
dunque lanciato #FuturoPMI, un racconto di
soddisfazioni legate non solo al crescente interesse
aziende capaci di reinventarsi, di cogliere le
dei lettori verso MondoPMI (www.mondopmi.
opportunità del web per creare nuove possibilità
MondoPMI è il blog
com), ma anche per il coinvolgimento dimostrato
imprenditoriali e crescere favorendo l’occupazione
del Gruppo Banca IFIS
nelle varie iniziative intraprese per favorire la
e lo sviluppo di nuove idee.
dedicato agli imprenditori
community e lo scambio di opinioni interattivo.
Le iniziative di MondoPMI non si sono limitate a
e professionisti della
La necessità di far partecipare maggiormente gli
raccogliere idee o raccontare casi di successo, ma
Piccola Media Impresa.
utenti è nata a dicembre 2012 quando, leggendo
sono servite anche a fare formazione. Su queste basi
notizie di manifestazioni e proposte di diverse
sono nate #PensaPMI, una raccolta di citazioni
associazioni di categoria, è nato #NataleImpresa.
di manager italiani che hanno fatto la storia del
Il progetto si prefiggeva di dar voce ad ogni
nostro Paese, e #ImparaPMI, un glossario di 30
singolo professionista, raccontando i desideri per
definizioni sui temi del fare impresa e dei nuovi
il 2013 come una sorta di regalo da trovare sotto
trend evolutivi dell’economia aziendale.
MondoPMI
l’albero grazie alla la stesura di alcuni articoli
seguici su:
utili a raccontare le necessità dell’impresa, ma
Quali sono le nuove iniziative dei prossimi
soprattutto orientati a suggerire delle soluzioni
mesi? Ne stiamo pensando diverse, ma lo spirito
per affrontarli con efficacia.
social che ci ha contraddistinto in quest’ultimo
Sulla stessa lunghezze d’onda anche PMIvsCrisi,
anno ci impone di chiederlo ai nostri lettori! Nei
un progetto volto a favorire i suggerimenti e consigli
primi giorni di luglio verrà creato un sondaggio
tra imprenditori, un luogo virtuale dove scambiare
per capire l’interesse degli utenti verso nuove
opinioni su come uscire definitivamente dalla crisi
iniziative. Un modo per proporre dei progetti
che mina la capacità degli stessi di “fare impresa”.
utili ad ogni imprenditore. Inoltre verrà lanciata
Abbiamo in seguito cercato di sfatare il concetto di
una raccolta fotografica/video delle PMI che
crisi come negazione di crescita, raccontando come
ci seguono, con l’utilizzo di Instagram per far
la stessa possa rappresentare un nuovo inizio,
conoscere il social network ai nostri lettori e unire
una rinascita, un nuovo modo di fare business,
così l’utile al dilettevole.
09
Oltre alle iniziative, MondoPMI ha una nuova
“di ritorno” proporre le tematiche più gettonate.
veste grafica! Attualmente infatti vi sono diverse
Ad essa si associa una form di contatto di Banca
tipologie di homepage, dove i nuovi visitatori
IFIS, dove gli imprenditori e i professionisti della
vedono un layout diverso rispetto a coloro che
Piccola Media Impresa possono lasciare i propri
hanno già visitato il blog. L’iniziativa vuole far
dati e ricevere informazioni sulle possibilità di
scoprire in prima battuta ai nuovi utenti gli articoli
finanziamento alle imprese di Banca IFIS.
più letti di Mondo PMI, mentre per gli internauti
Sei appassionato dei temi
d’azienda? Sei esperto
del mercato delle Piccole
Medie Imprese?
Inviaci il tuo contenuto da
pubblicare su MondoPMI!
Scrivi a:
[email protected]
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010
07
IFIS Finance: Banca IFIS alleata alla
crescita delle imprese in Polonia
Banca IFIS è in Italia tra i maggiori attori del
negli ultimi anni con rigore vitalità e intelligenza
Alessandro Csillaghy
factoring, attiva da oltre dieci anni anche a
industriale, oltre ad una buona stabilità politica»
Vice Presidente Gruppo
livello internazionale con una presenza in Europa
dice Alessandro Csillaghy, vice presidente del
Banca IFIS.
(Francia, Polonia, Ungheria, Romania) e in Asia
Gruppo Banca IFIS. IFIS Finance è partner di
(India).
eccellenza del grande bacino manifatturiero sia
In Polonia il mercato del factoring nel 2010 ha
per aziende polacche che esportano in Italia che
avuto un turnover di oltre 14 miliardi di euro,
per aziende italiane che hanno delocalizzato. I
con una crescita del 30%. IFIS Finance, con sede
finanziamenti coprono i settori dell’automotive
a Varsavia, è una società ben capitalizzata che
ma non solo: «l’obiettivo – sottolinea Csillaghy
fornisce supporto alle piccole medie imprese
- è continuare a crescere, apportando sempre
partecipando allo sviluppo economico del Paese.
maggiore
«La Polonia è cresciuta in maniera esponenziale
assicurando crediti».
seguici su:
liquidità,
acquistando,
gestendo
e
011
Il factoring in Polonia: i dati 2012 di
Factors Chain International
Il factoring è entrato nell’immaginario collettivo come
Paesi dove la crisi ha drasticamente ridotto il credito
strumento vitale alle necessità economiche delle
da parte delle banche le società di assicurazione hanno
piccole e medie imprese. Il factoring internazionale
quasi azzerato l’assunzione di rischi commerciali».
funziona in un modo simile al factoring domestico,
Factors Chain International è stata costituita nel
aiutando chi esporta ad essere più competitivi in un
1968 per rappresentare gli interessi delle compagnie
mercato globale più complesso. «In particolare l’export
di factoring indipendenti diffuse in tutto il mondo,
factoring – sottolinea Daniela Bonzanini, Responsabile
arrivando a costituire il più grande network globale
Area Internazionale del Gruppo Banca IFIS - sta
del factoring, con un’offerta che copre sia il mercato
dimostrando come i servizi di finanziamento, gestione
domestico che quello internazionale in tutti e cinque
e garanzia dei crediti verso i debitori esteri possano
i continenti. L’organizzazione raggruppa 260 banche
essere di aiuto agli esportatori, soprattutto in quei
in 75 paesi.
A giugno 2013 Daniela
Bonzanini, Responsabile Area
Internazionale del Gruppo
Banca IFIS, è stata nominata
Presidente di Factors Chain
International.
seguici su:
012
Factoring domestico ed internazionale per Paese (2012)
Dati Factor Chain
International
Paese
Numero di compagnie
Factoring domestico
Factoring internazionale
Totale
Polonia
29
20,34
4,17
24,51
Italia
41
143,374
38,504
181,878
Germania
210
120,23
37,19
157,42
Gran Bretagna
40
271,675
19,525
291,200
Totale in Europa
732
1,104966
193,759
1,298,725
(in milioni di euro).
Totale volume factoring per Paese negli ultimi sette anni
seguici su:
Paese
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
Polonia
4,425
7,900
7,800
12,000
16,210
17,900
24,510
Italia
120,435
122,800
128,200
124,250
143,745
175,182
181,878
Germania
72,000
89,000
106,000
96,200
129,536
158,034
157,420
Gran Bretagna
248,769
286,496
188,000
195,613
226,243
268,080
291,200
Totale Europa
806,958
932,264
888,528
876,649
1,045,069
1,218,585
1,299
013
08
Assunzioni: posizioni aperte
Il Gruppo Banca IFIS si differenzia dagli altri operatori
Senior Internal Auditor, Junior Risk Manager, Project
del settore anche per il trend di assunzioni che continua
Manager Organizzazione; Addetto Servizio Contenzioso
nonostante il quadro nazionale negativo. La Banca si
– tutte su Venezia; Junior Credit Manager (Divisione
rivolge sia ai giovani che a figure senior che possono
Banca IFIS Verona); Sales Manager (Divisione Banca IFIS
apportare la loro esperienza. Attualmente i profili
Verona); International Relationship Manager (Divisione
ricercati sono: Addetto Servizio Contenzioso, Operational
Banca IFIS Milano); Junior Asset Manager (Divisione
Risk Manager, Sistemista Linux, Senior Software Tester,
NPL Banca IFIS Firenze).
Lavora con noi: visita il sito
web o la sezione Career
della pagina LinkedIn di
Banca IFIS per conoscere
le posizioni attualmente
ricercate.
seguici su:
014
09
In Agenda
• 05 luglio: Lancio del nuovo marchio “CrediFamiglia”
• 16 luglio: Lancio del nuovo marchio
• 10 luglio: Assemblea Associati ABI, ore 10 Palazzo
“Credi Impresa Futuro”
dei Congressi – Roma
• 17 luglio: Consiglio di Amministrazione Banca IFIS
• 10 luglio: Evento Corriere Innovazione “Turismi”
• 8 agosto: Consiglio di Amministrazione
ore 18:00 Molo IV – Trieste
e approvazione risultati semestrali – 2Q
Per conoscere appuntamenti,
• 11 luglio: “Social Minds: l’‘utilizzo dei Social Media
• Dal 5 all’8 settembre: Festival della Politica a Mestre
convegni, incontri iscriviti alla
da parte delle Banche italiane” – ore 9.30, sala
Fondazione Pellicani
nostra newsletter al sito
Leonardo del Palazzo delle Stelline,
• Dal 6 all’8 settembre: Forum The European House
www.bancaifis.it
Corso Magenta 61 (Milano).
Ambrosetti “Lo scenario di oggi e di domani
oppure segui
• 11 luglio: Ultimo appuntamento del ciclo di incontri
per le strategie competitive” a Villa d’Este
@BancaIFIS su Twitter
“Un libro al mese in villa”. Verrà presentato il libro
di Cernobbio (Como)
o visita la nostra
“Web marketing per le PMI” alla presenza dell’autrice
• 19 settembre: NPL meeting
pagina Facebook.
Miriam Bertoli. Ore 18, teatro Villa Furstenberg.
Villa Furstenberg (Mestre)
seguici su:
015
C’è un errore nella versione Italia a pagina 15, L’Azione
Banca IFIS in Borsa,
seconda riga Min-max 2013, il dato corretto è:
5,525 € (02/01/13) - 8,845 € (20/05/13)
Calendario Finanziario
08/08/2013
Approvazione relazione semestrale al 30 giugno 2013
13/11/2013
Approvazione terza trimestrale 2013
L’Azione Banca IFIS in Borsa
dati al 28/06/2013
Prezzo al 28/06/2013
8.17€
Min-max 2013
5,525 € (02/01/13) - 8,845 € (20/05/13)
N. azioni emesse
53.811.095
Capitalizzazione
439.636.646,15 €
Performance 1 mese
-2,21€
Performance 6 mesi
+48,19%
Performance 1 anno
+64,23%
Dividendo
0.37 (06/05/2013)
Specialist
Intermonte Spa
Netto apprezzamento dell’azione di Banca IFIS da parte degli operatori di mercato. Il prezzo ha superato quota 8
euro, con una crescita di oltre il 48% su sei mesi. I volumi medi giornalieri da inizio anno, ossia il numero medio delle
transazioni effettuate nel periodo, sono in crescita, segno di un’attiva partecipazione ed interesse degli operatori nei
confronti dello strumento. I volumi medi giornalieri sono aumentati fino a raggiungere un massimo di 136.255 nel
mese di maggio. Il giudizio positivo è stato confermato da tutti i report finanziari e dagli aggiornamenti condotti da
Uffici Studi, quali: Edison, Akros e Centrobanca.
Azionariato
dati aggiornati al 28/06/2013
Sebastien Egon Furstenberg
69,01%
Flottante
22,76%
Giovanni Bossi
3,41%
Riccardo Preve
2.40%
Azioni proprie
2.42%
seguici su:
016
10
Contatti
Copertura degli analisti
seguici su:
Marco Cavalleri
Mark Thomas
Banca Akros
Edison, Investment Research
[email protected]
[email protected]
Seguici su
Contatti
https://twitter.com/BancaIFIS
Sito web: http://www.bancaifis.it
http://www.facebook.com/Banca.IFIS
Sito web bilancio 2012: http://bilancio.bancaifis.it
http://www.linkedin.com/company/banca-ifis
Investor Contact: Mara Di Giorgio
http://www.youtube.com/user/BancaIFIS
Email: [email protected]
http://tvchannel.bancaifis.it/
Tel. +39 041 502 7623