mutuo chirografario agrario - BCC OnLine
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Pagina 1 di 11 FOGLIO INFORMATIVO relativo al MUTUO CHIROGRAFARIO AGRARIO INFORMAZIONI SULLA BANCA MANTOVABANCA 1896 Credito Cooperativo Società Cooperativa {Globale_Intestazione_Banca _SX} Viale della Vittoria, n.1 - 46041 Asola (Mn) Tel.: 0376 7221 – Fax: 0376 722344 [email protected] – www.bcconline.it Registro delle Imprese della CCIAA di Mantova n 01625640204 Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 8001 - cod. ABI 8001 Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A159252 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS’È IL MUTUO CHIROGRAFARIO AGRARIO Il mutuo chirografario comporta l’erogazione di una somma di denaro al cliente, che si impegna a restituirla in un arco di tempo concordato con la banca. Il rimborso avviene mediante pagamento di rate periodiche comprensive di capitale e interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto. Il tasso di interesse è variabile. Le rate possono essere mensili o trimestrali o semestrali. Il mutuo chirografario non è garantito da ipoteca su immobili. La banca può tuttavia richiedere altri tipi di garanzia (ad esempio fideiussione, cambiale agraria). Soggetti destinatari Il mutuo Chirografario Agrario è un finanziamento destinato ad imprenditori agricoli, singoli o associati che svolgono attività agricole, zootecniche, nonché attività ad esse connesse o collaterali quali ad esempio agriturismo, manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e valorizzazione dei prodotti ottenuti prevalentemente dalla coltivazione del fondo o dall’allevamento , e tutte le attività di fornitura beni e servizi mediante utilizzo prevalente di attrezzatura e risorse normalmente utilizzate nell’attività dell’azienda. Struttura e funzione economica Il finanziamento è erogato in una unica soluzione, è assistito dal privilegio legale agrario ed è soggetto qualora ne ricorrano i presupposti, alla tutela dell’Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Alimentare- ISMEA (ex SGFA Società di Gestione Fondi per l’ Agroalimentare). L'ISMEA ha la gestione delle garanzie sussidiarie che hanno lo scopo di contribuire al ripianamento delle perdite sofferte dalle Banche a seguito delle procedure di riscossione coattive relative alla garanzia primaria. Prevede una contribuzione a carico dei soggetti finanziati secondo le modalità che di seguito si riassumono : Per le operazioni a breve termine (di durata fino a diciotto mesi), l’aliquota è pari allo 0,30%; Per le operazioni a medio termine (di durata superiore a diciotto mesi e fino a sessanta mesi), l’aliquota è pari allo 0,50%; Per le operazioni a lungo termine (di durata superiore a sessanta mesi), per le quali resta ferma la necessità di acquisire un’idonea garanzia ipotecaria, l’aliquota è pari allo 0,75%. □ Mutuo chirografario agrario per meccanizzazione e miglioramento aziendale, acquisto bestiame Destinazione Finanzia l’acquisto di macchine ed attrezzature, opere di piccolo miglioramento, l’acquisto di bestiame Percentuale massima finanziabile 100% dell’importo dei preventivi/fatture di acquisto dei beni (al netto di IVA) o della somma risultante dai preventivi per l’esecuzione delle opere. 30/01/2017 aggiornato al {Data_Agg_Documento} 1/11 Pagina 2 di 11 Retroattività delle spese fino a 3 mesi prima della domanda di finanziamento Periodicità di rimborso: mensile, trimestrale, semestrale. □ Mutuo chirografario agrario per miglioramento ed innovazione - Filiera del latte Beneficiari Imprese agricole e agroalimentari di qualsiasi forma sociale che producono e/o trasformano latte Destinazione Investimenti diretti al miglioramento ed all’innovazione dell’azienda, tra cui: • Ampliamento/ristrutturazione immobili e impianti per il trattamento e trasformazione del latte, la produzione del formaggio • Stoccaggio destinato alla stagionatura dei formaggi • Attività promozionale e valorizzazione commerciale dei formaggi tipici • Vendita on-line dei prodotti. Percentuale massima finanziabile 100% delle spese documentate Retroattività delle spese fino a 3 mesi prima della domanda di finanziamento Periodicità di rimborso: mensile, trimestrale, semestrale □ Mutuo chirografario per acquisto quote latte - Filiera del latte Beneficiari Imprese agricole di qualsiasi forma sociale che producono latte Destinazione Finanzia l’acquisto di quote latte Percentuale massima finanziabile 100% della spesa Periodicità di rimborso: mensile, trimestrale, semestrale □ Mutuo chirografario agrario miglioramento e innovazione - Filiera del vino Beneficiari Imprese vitivinicole singole e associate (es Cantine sociali) che producono e/o trasformano le uve di propria produzione o conferite dai soci Destinazione Investimenti diretti al miglioramento ed all’innovazione dell’azienda, tra cui: • Ampliamento/ristrutturazione immobili (cantine, laboratori, punti vendita) • Acquisto/ammodernamento macchine e attrezzature per la gestione del vigneto, la vendemmia, la vinificazione, l’imbottigliamento ed il confezionamento • Sistemi di depurazione delle acque di cantina e di gestione dei reflui • Spese promozionali (fiere di settore) in Italia e all’estero • Vendita on-line dei vini Percentuale massima finanziabile: 100% delle spese documentate Retroattività delle spese fino a 3 mesi prima della domanda di finanziamento Periodicità di rimborso: mensile, trimestrale, semestrale □ Mutuo chirografario agrario invecchiamento vini - Filiera del vino Beneficiari Imprese vitivinicole singole o associate (es. Cantine sociali) che trasformano le uve di propria produzione o conferite dai soci Destinazione Finanzia le spese relative ai processi di invecchiamento obbligatorio dei vini di qualità Importo massimo concedibile 80% del valore dei vini inviati all’invecchiamento; pari alla spesa sostenuta per l’acquisto dei fattori produttivi legati ai processi di invecchiamento Periodicità di rimborso: mensile, trimestrale, semestrale 30/01/2017 aggiornato al {Data_Agg_Documento} 2/11 Pagina 3 di 11 □ Mutuo chirografario agrario impianto/reimpianto vigneti - Filiera del vino Beneficiari Imprese vitivinicole singole o associate Destinazione Finanzia le spese per l’impianto o il reimpianto dei vigneti Percentuale massima finanziabile 100% delle spese documentate Retroattività delle spese fino a 3 mesi prima della domanda di finanziamento Periodicità di rimborso: mensile, trimestrale, semestrale □ Mutuo chirografario agrario per certificazione, tracciabilità e qualità Destinazione Investimenti dell’impresa per: • certificazione di prodotto • certificazione di sistema • tracciabilità Percentuale massima finanziabile 80% dell’importo della spesa Periodicità di rimborso: mensile, trimestrale, semestrale □ Mutuo chirografario per agriturismo Beneficiari Aziende ad indirizzo agrituristico. Destinazione • opere di adeguamento immobili rurali destinati ad attività agrituristica • acquisto attrezzatura e/o arredamento ad uso aziendale • attrezzatura, impianti e strutture destinate alla vendita di prodotti aziendale Percentuale massima finanziabile 80% dell’importo della spesa documentata Periodicità di rimborso: mensile, trimestrale, semestrale Il presente foglio informativo riguarda esclusivamente mutui non rientranti nell’ambito applicativo del credito ai consumatori, per i quali il consumatore può comunque richiedere in ogni momento alla Banca informazioni precontrattuali personalizzate. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Il contratto può prevedere che la banca, in presenza di un giustificato motivo, possa modificare nel corso del rapporto le condizioni economiche applicate al cliente, ad eccezione del tasso di interesse. Solo se il mutuatario non è un consumatore o una micro-impresa, il contratto può prevedere la possibilità, per la Banca, di modificare in via unilaterale anche i tassi di interesse, al verificarsi di specifici eventi e condizioni predeterminati nel contratto medesimo. ONI SULLA BANCA 30/01/2017 aggiornato al {Data_Agg_Documento} 3/11 Pagina 4 di 11 CONDIZIONI ECONOMICHE C QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO AGRARIO Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Calcolato includendo anche la polizza assicurativa facoltativa “Le Rate Protette Assimoco” di Assimoco Vita e Assimoco riferito ad un mutuo chirografario di € 100.000,00 della durata di 5 anni, con periodicità rata mensile, a tasso variabile (indicizzato al tasso Euribor 3 mesi 365gg) inizialmente del 6,00 %, spese di istruttoria € 1.000,00, spese incasso rata € 4,15, imposta sostitutiva € 250,00, Assicurazione temporanea caso morte a capitale decrescente, a premio annuo a protezione del credito e Assicurazione Invalidità Permanente Totale da infortunio o malattia e Inabilità Temporanea Totale da infortunio o malattia offerta a cliente imprenditore di anni 35, polizza a premio annuo di € 215,30 6,915% riferito ad un mutuo chirografario di € 100.000,00 della durata di 5 anni, con periodicità rata mensile, a tasso variabile (indicizzato al tasso Euribor 6 mesi 365 gg) inizialmente del 6,00 %, spese di istruttoria € 1.000,00, spese incasso rata € 4,15, imposta sostitutiva € 250,00, Assicurazione temporanea caso morte a capitale decrescente, a premio annuo a protezione del credito e Assicurazione Invalidità Permanente Totale da infortunio o malattia e Inabilità Temporanea Totale da infortunio o malattia offerta a cliente imprenditore di anni 35, polizza a premio annuo di € 215,30 6,915% Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, essendo calcolato sulla base del valore iniziale del tasso e ipotizzando che questi resti immutato per tutta la durata del contratto. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le eventuali penali derivanti dalla mancata esecuzione di uno degli obblighi previsti nel contratto, gli interessi di mora e i costi relativi a servizi accessori non obbligatori per la concessione del finanziamento salvo le polizze assicurative che, in questo indicatore, sono incluse. Il TAEG è stato calcolato alla luce di informazioni ricavate per stima, rappresentative del contratto in oggetto. VOCI Importo massimo finanziabile Durata minima Durata massima Modalità di calcolo degli interessi COSTI Non previsto Mesi 3 Mesi 60 Gli interessi sono calcolati con riferimento all’anno civile (365 giorni). MUTUI A TASSO VARIABILE INDICIZZATO ALL’ EURIBOR 3 MESI /365 EURIBOR 3 mesi divisore 365 Il tasso Euribor a 3 mesi è rilevato l’ultimo giorno lavorativo di ogni mese, arrotondato al punto decimale superiore in presenza di due o più decimali con troncamento al secondo decimale, dei tassi interbancari Euribor a 3 mesi pubblicata su "Il Sole 24 Ore", attualmente pari al - 0,310 % Il tasso di interesse è variato con decorrenza mensile, sulla base dell’andamento del parametro riferito all'ultimo giorno lavorativo del mese solare precedente 30/01/2017 aggiornato al {Data_Agg_Documento} 4/11 TASSI MASSIMI Parametro di indicizzazione Pagina Spread Tasso minimo Tasso di interesse di preammortamento Spread Tasso minimo Tasso di mora 5 di 11 14,00% Pari allo spread applicato qualora il parametro di indicizzazione dovesse scendere al di sotto dello zero EURIBOR 3 mesi divisore 365 Il tasso Euribor a 3 mesi è rilevato l’ultimo giorno lavorativo di ogni mese, arrotondato al punto decimale superiore in presenza di due o più decimali con troncamento al secondo decimale, dei tassi interbancari Euribor a 3 mesi pubblicata su "Il Sole 24 Ore", attualmente pari al - 0,310% Il tasso di interesse è variato con decorrenza mensile, sulla base dell’andamento del parametro riferito all'ultimo giorno lavorativo del mese solare precedente 14,00% Non previsto 1,50 punti in più del tasso contrattuale in vigore al momento della mora La misura degli interessi non potrà mai essere superiore al limite fissato ai sensi dell’art. 2, comma 4, della legge 7 marzo 1996 n. 108, dovendosi intendere, in caso di teorico superamento di detto limite, che la loro misura sia pari al limite medesimo MUTUI A TASSO VARIABILE INDICIZZATO ALL’ EURIBOR 6 MESI/365 Parametro di indicizzazione Spread Tasso minimo Tasso di interesse di preammortamento 30/01/2017 aggiornato al {Data_Agg_Documento} EURIBOR 6 mesi divisore 365 Il tasso Euribor a 6 mesi è rilevato l’ultimo giorno lavorativo di ogni mese, arrotondato al punto decimale superiore in presenza di due o più decimali con troncamento al secondo decimale, dei tassi interbancari Euribor a 6 mesi pubblicata su "Il Sole 24 Ore", attualmente pari al - 0,210%. Il tasso di interesse è variato con decorrenza mensile, sulla base dell’andamento del parametro riferito all'ultimo giorno lavorativo del mese solare precedente 14,00% Pari allo spread applicato qualora il parametro di indicizzazione dovesse scendere al di sotto dello zero EURIBOR 6 mesi divisore 365 Il tasso Euribor a 6 mesi è rilevato l’ultimo giorno lavorativo di ogni mese, arrotondato al punto decimale superiore in presenza di due o più decimali con troncamento al secondo decimale, dei tassi interbancari Euribor a 6 mesi pubblicata su "Il Sole 24 Ore", attualmente pari al - 0,210%. Il tasso di interesse è variato con decorrenza mensile, sulla base dell’andamento del parametro riferito all'ultimo giorno lavorativo del mese solare precedente 5/11 Pagina Spese per la gestione del rapporto SPESE MASSIME Spese per la stipula del contratto Spread Tasso minimo Tasso di mora Istruttoria Spese incasso rata Con addebito automatico in conto corrente o pagamento per cassa - periodicità mensile - altre periodicità A mezzo rid - periodicità mensile - altre periodicità Commissioni incasso rata Spese invio quietanza Spese per avviso scadenza rata Spese per sollecito di pagamento Spese per comunicazioni periodiche cartaceo in formato elettronico Spese per altre comunicazioni cartaceo in formato elettronico Spese per altre comunicazioni mediante raccomandata Spese per richiesta documentazione Accollo mutuo Sospensione pagamento rate (ove accordata) Compenso per estinzione anticipata PIANO DI AMMORTAMENT O Spese ripianificazione mutuo (modifica del piano di ammortamento originariamente pattuito) di 11 14,00% Non previsto 1,50 punti in più del tasso contrattuale in vigore al momento della mora La misura degli interessi non potrà mai essere superiore al limite fissato ai sensi dell’art. 2, comma 4, della legge 7 marzo 1996 n. 108, dovendosi intendere, in caso di teorico superamento di detto limite, che la loro misura sia pari al limite medesimo 1,00% dell’importo concesso a mutuo, con un minimo di € 350,00, da pagarsi al momento della richiesta € 4,15 € 7,75 € 4,15 € 7,75 Non previste Non previste Non previste € 30,00 € 2,60 Gratuite € 2,60 Gratuite € 5,00 Da quantificare all’atto della richiesta in proporzione ai costi effettivamente sostenuti dalla banca. Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico Foglio Informativo. Non previsto Gratuita 2% del debito residuo in caso di estinzione totale 2% del capitale rimborsato in caso di estinzione parziale 1,00% dell’importo concesso a mutuo, con un minimo di € 350,00, da pagarsi al momento della richiesta Tipo di ammortamento francese Tipologia di rata costante o rimborso in un'unica soluzione 30/01/2017 aggiornato al {Data_Agg_Documento} 6 6/11 Pagina Periodicità delle rate 7 di 11 mensile, trimestrale, semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE (PER I MUTUI A TASSO VARIABILE) (Fonte “Il Sole 24 Ore”) Parametro di indicizzazione Euribor 3 Mesi 365 Euribor 3 Mesi 365 Euribor 3 Mesi 365 Data OTTOBRE 2016 NOVEMBRE 2016 DICEMBRE 2016 Valore -0,317% -0,318% -0,323% Parametro di indicizzazione Euribor 6 Mesi 365 Euribor 6 Mesi 365 Euribor 6 Mesi 365 Data OTTOBRE 2016 NOVEMBRE 2016 DICEMBRE 2016 Valore -0,215% -0,222% -0,224% Il tasso applicato al singolo contratto può essere diverso, a seconda del valore del parametro al momento della stipula. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Mutuo con tasso Euribor 3 mesi/365 Tasso di interesse applicato 6,00 % 6,00 % 6,00 % 6,00 % 6,00 % Durata del finanziamento (anni) 1,5 2 3 4 5 Importo della rata mensile per € 100.000,00 di capitale € 5.822,58 € 4.431,61 € 3.041,89 € 2.348,33 € 1.933,19 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni. * Si ipotizza Euribor pari a 2,00% e spread del 6,00 % € 3.133,21 € 2.441,05 € 2.027,50 Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni. * Si ipotizza Euribor pari a 0,00% e spread del 6,00 % € 3.041,89 € 2.348,33 € 1.933,19 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni. * Si ipotizza Euribor pari a 2,00% e spread del 6,00 % € 3.133,21 € 2.441,05 € 2.027,50 Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni. * Si ipotizza Euribor pari a 0,00% e spread del 6,00 % € 3.041,89 € 2.348,33 € 1.933,19 Mutuo con tasso Euribor 6 mesi/365 Tasso di interesse applicato 6,00 % 6,00 % 6,00 % 6,00 % 6,00 % Durata del finanziamento (anni) 1,5 2 3 4 5 Importo della rata mensile per € 100.000,00 di capitale € 5.822,58 € 4.431,61 € 3.041,89 € 2.348,33 € 1.933,19 * Gli importi delle rate sono calcolate ipotizzando la ripianificazione del debito. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.bcconline.it. 30/01/2017 aggiornato al {Data_Agg_Documento} 7/11 Pagina 8 di 11 SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa facoltativa Polizza “Le Rate Protette Assimoco Vita e Assimoco La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte. Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Polizza assicurativa multirischio a copertura del credito Per maggiori informazioni relative alle polizze indicate nel presente Foglio Informativo il cliente può consultare i rispettivi Fascicoli Informativi disponibili presso tutte le filiali e sul sito internet della Banca. Assimoco” di Garanzie previste: • Decesso (operante per ogni assicurato) • Invalidità permanente totale (operante, per ogni assicurato) e, in caso di mutuo di durata non superiore a 20 anni, in funzione dello status lavorativo degli assicurati: • Inabilità temporanea totale da infortunio e malattia (operante per lavoratore autonomo o dipendente pubblico) • Perdita involontaria d’impiego per giustificato motivo oggettivo (operante per dipendente del settore privato) • Ricovero ospedaliero (operante per non lavoratore) Per mutui fino ad euro 50.000,00 e durata massima di 72 mesi, l’importo del premio unico anticipato varia dal 3,181% al 4,237% della somma di finanziamento richiesta Negli altri casi, l’importo del premio è determinato: in funzione dell’età della durata del finanziamento e del tan (tasso annuo nominale) Per durate fino a 10 anni è disponibile la soluzione a premio unico anticipato o a premio annuo. Per durate superiori a 10 anni è disponibile la soluzione a premio annuo o a premio unico iniziale per i primi 10 anni e successivamente a premio annuo. Quota di premio percepita dal mutuante collocatore: 37,50% Polizza assicurativa facoltativa La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte. Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Per maggiori informazioni relative alle polizze indicate nel presente Foglio Informativo il cliente può consultare i rispettivi Fascicoli Informativi disponibili presso tutte le filiali e sul sito internet della Banca. 30/01/2017 aggiornato al {Data_Agg_Documento} Polizza “Tutelali” di Assimoco Polizza assicurativa multirischio Decesso Invalidità permanente totale Il prodotto prevede una tariffa FORMULA CLIENTI ed una tariffa FORMULA AGEVOLATA riservata ai soci Tariffa monoannuale variabile in funzione dell’età e della tipologia di clientela. Tasso annuo minimo del 0,097% fino ad un massimo del 3,28% della somma assicurata. 8/11 Pagina 9 di 11 Quota di premio percepita dal mutuante collocatore: 16% tariffa soci, 35% tariffa clientela Polizza assicurativa facoltativa La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte. Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Per maggiori informazioni relative alle polizze indicate nel presente Foglio Informativo il cliente può consultare i rispettivi Fascicoli Informativi disponibili presso tutte le filiali e sul sito internet della Banca. Polizza “Più Protetto Infortuni” di Assimoco Polizza assicurativa sugli Infortuni Decesso da infortunio Invalidità permanente da infortunio Tariffa variabile in funzione dell’attività svolta. Caso morte: tasso annuo minimo 0,072% / massimo 0,110% su somme assicurate. Caso Invalidità Permanente: tasso annuo minimo 0,113% / massimo 0,190% su somme assicurate . Quota di premio percepita dal mutuante collocatore: 25% ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Contributo ISMEA (ex S.G.F.A.) Imposta sostitutiva (per finanziamenti per i quali è stata esercitata l’opzione) Imposta di bollo sul contratto (per finanziamenti di durata pari o inferiore a 18 mesi non regolati in conto corrente o di durata superiore per i quali non è stata esercitata l’opzione dell’imposta sostitutiva) Imposta di bollo sulle eventuali cambiali in garanzia - Per le operazioni a breve termine (di durata fino a diciotto mesi), l’aliquota è pari allo 0,30%; - Per le operazioni a medio termine (di durata superiore a diciotto mesi e fino a sessanta mesi), l’aliquota è pari allo 0,50%; - Per le operazioni a lungo termine (di durata superiore a sessanta mesi), per le quali resta ferma la necessità di acquisire un’idonea garanzia ipotecaria, l’aliquota è pari allo 0,75%. 0,25% della somma erogata euro 16,00 0,01% (1 per 10.000) dell’importo della cambiale (per finanziamenti per i quali è stata esercitata l’opzione dell’imposta sostitutiva) 1,1 % (11 per mille) dell’importo della cambiale (per finanziamenti di durata pari o inferiore a 18 mesi o di durata superiore per i quali non è stata esercitata l’opzione dell’imposta sostitutiva) TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell’istruttoria: entro 40 giorni dalla presentazione della documentazione completa. - Disponibilità dell’importo: appena dopo la stipula del contratto e la raccolta delle eventuali garanzie previste. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può esercitare in ogni momento, senza alcun onere né spesa né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, del mutuo: 30/01/2017 aggiornato al {Data_Agg_Documento} 9/11 Pagina 10 di 11 se il mutuo è concesso a persone fisiche per acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale; se l’estinzione anticipata totale avviene nell’ambito di un’operazione di portabilità. In tutte le altre ipotesi, il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, corrispondendo il compenso stabilito nel contratto L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 15 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso Reclami I reclami vanno inviati per posta ordinaria o per Raccomandata A/R all’Ufficio Reclami di Mantovabanca 1896, Viale della Vittoria 1, 46041 Asola (Mn) o all’indirizzo email [email protected] o all’indirizzo di posta elettronica certificata [email protected], che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati – deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purchè iscritto nell’ apposito registro ministeriale. LEGENDA ABF Accollo Contributo ISMEA (ex S.G.F.A.) Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) 30/01/2017 aggiornato al {Data_Agg_Documento} Arbitro Bancario Finanziario Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Commissioni per il rilascio della garanzia sussidiaria da parte dell’Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Alimentare - ISMEA (ex Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare -S.G.F.A.) Imposta sui mutui di durata superiore a 18 mesi, pari allo 0,25% della somma erogata, ad eccezione dei mutui richiesti da persone fisiche e destinati all’acquisito/costruzione/ristrutturazione di immobili ad uso abitativo diversi dalla prima casa, per i quali l’imposta sostitutiva è pari al 2% della somma erogata. Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. 10/11 Pagina Piano di ammortamento Piano di ammortamento “francese” Quota capitale Quota interessi Rata costante Rimborso in un’unica soluzione Spread Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) T.U.B. 30/01/2017 aggiornato al {Data_Agg_Documento} 11 di 11 Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. E’ utilizzato per il calcolo del cosiddetto “tasso soglia”, ossia il limite oltre il quale il tasso d’interesse diviene usurario. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna confrontarlo con il “tasso soglia” riferito ai mutui a tasso fisso oppure con il “tasso soglia” dei mutui a tasso variabile, in vigore nel trimestre in cui il contratto di mutuo è stato stipulato. Testo Unico Bancario Decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia 11/11