Le carte di Pagamento

Le carte di
Pagamento
Roma, 26 ottobre 2016
Alfabetizzazione finanziaria
Elementi distintivi delle carte
BIN
PAN
CVC2/CVV2
Circuito
Elementi distintivi delle carte
il contactless
Differenti tipi di carte
• Differenziati per modalità di pagamento
o Carte di Debito (Pay Now)
• Addebito diretto sul c/c
• Spending limitato dalla disponibilità del c/c
• Nessuna transazione senza autorizzazione
o Carte di Credito (Pay Later)
• Compro oggi e pago domani
• Affidamento da parte della banca
• Spending limitato dall’affidamento della banca Transazioni consentite
anche senza autorizzazione (autonoleggi, alberghi,..)
o Carte Prepagate (Pre Pay)
• Spending limitato da quanto versato
• Nessuna transazione senza autorizzazione
…per modalità di pagamento
Credito
Prepagate
Debito
…per modalità di pagamento
La carta prepagata con
iban
Unisce le funzionalità della carta con quelle di un
conto corrente tramite l’IBAN :
•
•
Possibilità di effettuare e ricevere Bonifici
Possibilità di pagare servizi ricorrenti (Gas, Luce,
Acqua, Telefono, Abbonamenti TV….)
Le
•
•
•
•
carte saranno ricaricabili da:
Sportello
ATM
Dal sito della carta CartaBcc.it
Mediante Bonifico
Carte differenti …
• Differenziati per tecnologia
o A banda magnetica
o A microchip
o Contactless
• Differenziati per supporto adottato
o Dimensioni standard (ISO/IEC 7810 ID-1: 85,60 × 53,98 mm - spessore 0,76 mm)
• Embossed
• Filled
o Forme esotiche
• Arrotondate
• Smussate
• Portachiavi
o Mobile
• MicroSD
• Sticker
• Embedded
• SIM
… per supporto adottato
Carta black
Carta verticali
Carta profumata
Carta tessuto
…per supporto adottato
Carta con la foto
Carta con formato speciale
Carta con la firma stampata
…per supporto adottato
Come utilizzare la carta
La rete di accettazione
• ATM – Automatic Teller Machine
o Cash Advance
• POS – Point of Sales
o Utilizzo Banda
o Utilizzo Chip
o Utilizzo Cless
• Mo.To. – Mail order. Telephone order.
• POS non presidiati
• Internet - ecommerce
ATM – Automatic Teller Machine
• Prelievo di contante
• Utilizzo del Pin
• Pagamento di commissioni con
carta di credito
Il cash advance
• Prelievo di contante all’interno dello sportello
della banca
• Utilizzo del Pin oppure a firma
• Pagamento di commissioni con carta di credito
Acquisto con POS utilizzo della banda
• Acquisto di merce
• Utilizzo del Pin oppure a firma
• Solo nei negozi convenzionati che espongono gli
stessi marchi presenti sulla carta
Acquisto con POS utilizzo del chip
• Acquisto di merce
• Utilizzo del Pin oppure a firma
• Solo nei negozi convenzionati che espongono gli
stessi marchi presenti sulla carta
Acquisto con Pos utilizzo cless
Con dispositivi cless
o telefoni nfc
Le transazioni cless non richiedono il pin per le transazioni con
importo inferiore ai 25 euro
Con carta Cless
Acquisto Mo.To.
• Telefono
• Fax
• Mail
Acquisto con POS non presidiati
• Pagamento benzine, autostrade, parcheggi, biglietterie, casse automatiche
• Utilizzo del Pin, a firma oppure cless
• Solo negozi convenzionati che espongono gli stessi marchi presenti sulla carta
Acquisto internet (e commerce)
Evoluzione dei pagamenti
•
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•
•
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•
Pagamenti con imprinter
Pagamenti con lettura della banda
Pagamenti con firma
Pagamenti con chip
Pagamenti con pin
Pagamenti con cless
Pagamenti con app
Evoluzione dei pagamenti
carte embossed ed utilizzo imprinter
Evoluzione dei pagamenti
acquisto tramite lettura banda
Evoluzione dei pagamenti
acquisto tramite firma
Evoluzione dei pagamenti
acquisto tramite lettura chip
Evoluzione dei pagamenti
acquisto tramite digitazione del pin e
lettura del chip
Evoluzione dei pagamenti
acquisto tramite cless
Evoluzione dei pagamenti
acquisto tramite app
Per la tua tranquillità
• Conservare lo scontrino
• Controllare l’estratto conto
Conservare sempre lo
scontrino
Controllare l’estratto conto
Elettronico
Cartaceo
Da 60 giorni per contestare o secondo le norme descritte nel
contratto fino a 13 mesi
Usare le carte ma…
«con attenzione»
• Alcune domande …
o
o
o
o
o
Lo skimming
Database Hacking
Chip & Pin is Broken?
Il cless è sicuro?
La forchetta?
Le carte si ma…
«con attenzione»
Le carte si ma…
«con attenzione»
Gli skimmer su ATM
Le carte si ma…
«con attenzione»
Altri skimmer
Le carte si ma…
«con attenzione»
Ecco accanto la vs carta riprodotta
dopo essere stata acquisita con lo
skimmer…
Per prevenire:
• Utilizzare SMS
• Controllare l’estratto conto di frequente
anche su internet
• Se non riconoscete gli utilizzi bloccate
la carte e contattate la vostra banca
Le carte si ma…
«con attenzione»
Ecco alcune carte contraffatte
Le carte si ma…
«con attenzione»
Utilizzo della «forchetta»
In caso di mancata erogazione:
• Entrare in banca se in orario di apertura e fate verificare l’ATM
• Avvertire le forze dell’ordine qualora sospettate qualcosa o chiamate i
numeri riportati sul bancomat.
Le carte si ma…
«con attenzione»
Mentre prelevate ad un atm al momento della
consegna della carta e dopo aver visto il Pin vi
distraggono con una scusa e vi sottraggono il
contante o vi sostituiscono la carta
Le carte si ma…
«con attenzione»
I rischi delle transazioni su internet
In caso di sospetto:
• Bloccate la vs carta
Furto dei dati delle carte
Furto delle password
Furto di identità
Tramite phishing o virus
Le carte si ma…
«con attenzione»
Il Phishing in pratica
Nessuno ti chiama a casa
annunciando vittorie
inaspettate o per cambiare la
password, pertanto sospetta di
questa tipologia di sms o mail
RICORDA
che vogliono solo acquisire i
tuoi dati personali e di
sicurezza
Le carte si ma…
«con attenzione»
La sicurezza delle transazioni su internet
Fatti dare dalla tua banca dispositivi
di sicurezza che generano password
automatiche che cambiano ad ogni
acquisto anche su app o tramite SMS
Controllare la presenza di
https e del lucchetto sui siti
dove acquisti o su quelli
della tua banca
… e comunque non tutto è perduto ci sono
delle garanzie per il titolare
• Per la tua sicurezza:
o Attiva i servizi sms di alert per ogni spesa
o Blocca subito la tua carta in caso rilevi qualcosa di sospetto
o Utilizza la carta per acquisti su internet solo siti sicuri su internet utilizzando gli ulteriori
elementi di sicurezza dell tua carta (password, Token, SMS ….)
• Ma se qualcosa non ha funzionato:
o Contesta subito alla tua banca le transazioni non riconosciute presenti sull’ estratto conto
o Invia un reclamo scritto, la tua banca ti deve rispondere entro 30 gg
o Puoi ricorrere presso l’ABF(Arbitro Bancario Finanziario) con una spesa di 20 euro
• Entro quando posso contestare?
o Per le transazioni autorizzate hai 60 giorni dalla emissione dell’estratto conto o dalla data
della spesa
o Per le transazioni non autorizzate hai 13 mesi dalla data della spesa per contestare
Servizi Accessori &
Assicurazioni &
Sconti
No Show
Remote payment
Dispute
Card not present
Presentment
Issuer
On Us
SMS alert
Gestore Terminali
Schema a 3 parti
E-Commerce
Skimmer
Alfabetizzazione finanziaria
3DSecure
Outgoing
Loyalty
Algoritmo di Lhun
Base 2
Contact center
Acquirer
Transaction Fee
Vaucher
Cirrus
Estratto conto
Rapporto aureo
Ricarica
Retrieval
Acquisto
Settlement
BID
STD
Prelievo
Pagobancomat
PAN
Incoming
Cardholder
ATM
Advance deposit
Proximity
payment
Mobile
payment
BIN
Visa
Representment
JCB
Card present
MTip
Multilateral Interchange Fee
Schema a 4 parti
Miscellaneous Fee
Cashback
UnionPay
Co.Ban.
Diners
ACS
ICA
NIV
Contactless
Merchant
fee
Mo.To.
RFID
Circuiti internazionali
Merchant
On We
Clearing
Banca collocatrice Cash Fee
Verify by Visa
VPay
Mastercard
Wallet
American Express
Microchip
Circuiti domestici
Securcode
PIN
POS
Maestro
Emergency Card
Base 1
Banda magnetica
Dual message
Bancomat
Cash Advance
Centro
autorizzativo
NFC
Autorizzazione
CVC2
Single message
La carta: facile, difficile, complessa o complicata?
CVV2
Chargeback
Signature Emergency Cash
26/10/2016
Grazie per l’attenzione