La mia Volksbank. Presente e futuro.

Transcript

La mia Volksbank. Presente e futuro.
L’esercizio 2014
Agire oggi per il domani,
questo è il nostro obiettivo e la nostra interpretazione di Banca orientata al futuro.
La nostra ampia base sociale e il forte radicamento nel territorio ci permettono
di crescere in modo sano e di ampliare sempre più il nostro raggio d’azione.
Gli interessi dei nostri soci restano in ogni momento in primo piano.
Indice
1 Introduzione
Lettera ai soci
6
La Banca e i suoi organi8
Intervista con i tre consiglieri uscenti 10
2 Il profilo
L’espansione territoriale
14
L’impresa Banca Popolare · Volksbank
16
La Banca e i suoi organi
16
Storia e sviluppo della Banca
18
Corporate governance
20
Il nostro socio Remiglio Feltrin26
3 La relazione economica
La nostra socia Lisa Marie Seebacher
36
Il quadro congiunturale
38
La nostra strategia
42
Direzione commerciale
43
La nostra socia Elisabetta Colle48
Direzione finanze
50
Andamento delle quotazioni sui mercati azionari internazionali
52
Andamento Euribor 52
Direzione operations
53
Il nostro socio Hannes Auer56
Direzione segreteria generale
62
Direzione crediti
65
La gestione aziendale
67
Il nostro socio Piergiorgio Borile68
4 La relazione sociale
Indicatori di performance
70
Responsabilità sociale
72
Soci ed azionisti
74
Le azioni
76
Collaboratori77
La nostra socia Marisa Zeni78
Partner d’affari e fornitori
86
Ecologia, risparmio delle risorse e tutela del clima
86
Sponsorizzazioni e contributi
87
La nostra socia Sarah Mittermair88
Banca Popolare dell’Alto Adige
5 Conclusione
Distribuzione dell’utile netto
90
Società cooperativa per azioni
Relazione del Collegio sindacale sul Bilancio
91
Sede legale e Direzione generale a Bolzano, via del Macello, 55
Stato patrimoniale
94
ABI 5856 – Iscrizione Albo banche 3630.1.0
Conto economico
96
codice fiscale, partita IVA e iscrizione al Registro delle imprese di Bolzano 00129730214
Prospetto analitico
97
www.bancapopolare.it
Colophon98
La presente relazione di bilancio include una retrospettiva sull’esercizio 2014.
Il bilancio ufficiale è consultabile presso la sede della Banca o sul sito www.bancapopolare.it
4-5
Bolzano, 1° marzo 2015
l’esercizio 2014 è stato estremamente appassionante e importante per Banca Popolare · Volksbank. Lo
slogan principale di questa relazione e dell’Assemblea dei soci esprime al meglio quello che è stato il
nostro orientamento strategico per il 2014 ed assieme il nostro credo: “La mia Volksbank. Presente e
futuro”.
In questo scenario il Consiglio di amministrazione propone all’Assemblea
dei soci un dividendo nella misura di 30 centesimi per azione. A 19,55
euro è stabilita invece la proposta per il nuovo prezzo di emissione 2014.
Il rendimento complessivo dell’azione Volksbank si attesta pertanto al
3,38 percento. Disponiamo del potenziale per incrementare ulteriormente
il valore dell’azione negli anni a venire. La nostra strategia è protesa a
sfruttare questo potenziale.
Nel 2014 abbiamo preso decisioni che hanno tracciato la strada verso il futuro della Banca. In avvenire
vogliamo renderla più forte, garantendo la sua solidità e la sua autonomia.
Per noi il presente e il futuro ha anche a che fare con l’identità: la nostra forte matrice altoatesina. In futuro la sede e la governance continueranno ad avere sede in Alto Adige, dove siamo storicamente radicati.
La maggioranza dei soci è di provenienza altoatesina, la parte preponderante del capitale è in mani
altoatesine. Così come l’Alto Adige è caratterizzato dalle culture italiana e tedesca, noi ci professiamo la
Banca delle due culture. Il forte radicamento territoriale nella nostra provincia è – e rimane – importante
anche in chiave futura.
Ma saper affrontare il domani, significa in concreto, per una Banca come la nostra, saper trovare il giusto
bilanciamento tra crescita, rendimento e rischi.
Crescita
La crescita assume per la nostra Banca varie accezioni. Per noi è importante non crescere in modo
saltuario ma costante. La crescita non è soltanto un mero riscontro di bilancio ma soprattutto un radicamento sul territorio e un orientamento di tipo strategico.
- Siamo soddisfatti soprattutto di essere cresciuti nella misura di 8700 nuovi soci. Al momento in cui
scrivo, la Volksbank può contare su circa 46.000 soci. Con l’incorporazione di Banca Popolare di
Marostica accoglieremo in Volksbank oltre 7.000 soci. Questo fortifica il nostro radicamento territoriale
nel Nord-Est del Paese e ci trasforma sempre più in una Banca delle due culture, nella quale ogni
cultura e ogni lingua ha il suo spazio.
- Per quanto concerne il fulcro della nostra attività, ovvero la raccolta e gli impieghi, il dato del 2014 è
confortante: siamo riusciti a crescere nonostante la crisi. Un risultato che ci dobbiamo impegnare a
perseguire anche negli anni a venire.
- L’incorporazione di Banca Popolare di Marostica permette alla Volksbank di incrementare i volumi nel
2015 e oltre: aumentano raccolta e impieghi, acquisiamo 61 nuove filiali e circa 400 nuovi collaboratori.
Grazie all’incorporazione, Volksbank acquisisce maggiore visibilità nel Nord-Est ed una ragguardevole
presenza nelle province di Vicenza e Padova, dove sino ad oggi non eravamo presenti. Sono lieto
dell’esito positivo che ha riscontrato la votazione dei soci in Assemblea straordinaria, che apre la strada ad un ulteriorecrescita.
- Crescere significa per noi migliorare anche in tema di innovazione. Nel 2014 abbiamo offerto ai nostri
clienti nuovi prodotti e servizi innovativi.
- A essere cresciuta, nel vero senso della parola, è anche la nostra nuova sede in via del Macello a
Bolzano. Agli inizi di marzo si è completato il trasferimento dei collaboratori nel nuovo edificio. Nella
nuova sede il dialogo è la parola d’ordine su cui puntiamo: gli spazi di lavoro aperti forniscono i migliori
presupposti per intensificare i contatti e l’interazione tra collaboratori.
Rendimento
Anche nei prossimi anni seguiteremo a perseguire un rendimento interessante a favore dei nostri soci.
L’utile netto conseguito da Volksbank nel 2014 ammonta a 20,2 milioni di euro (18,7 milioni di euro
l’esercizio precedente).
La congiuntura è stata debole nell’intero bacino d’utenza, la crisi economica si è fatta sentire ovunque,
il modesto andamento dei tassi ha compresso i margini delle banche. Alla luce di queste condizioni di
fondo, il Consiglio di amministrazione giudica molto positivo il risultato economico conseguito.
Rischio
Ogni banca è chiamata a individuare e sfruttare le opportunità commerciali, tenendo sotto controllo il fattore rischio.
Gli impieghi alla clientela registrano un incremento rispetto all’anno trascorso, attestandosi a 5,1 miliardi di euro (+4,1 percento). Pur essendo
stati innalzati i requisiti richiesti, Volksbank continua ad essere molto attiva
nell’ erogazione del credito.
Le delibere sui crediti da erogare non vengono mai prese a cuor leggero,
ma soltanto dopo un’accurata analisi, tenendo sempre presente anche
l’interesse degli azionisti e la solidità della Banca. La nostra solida situazione di capitale e di liquidità ci consente anche nel 2015 di garantire, a
condizioni adeguate, l’erogazione del credito a beneficio dell’economia e
dei progetti proiettati al futuro.
In tutti i nostri ragionamenti poniamo al centro la clientela. La relazione
personale tra consulente e cliente della Banca ci sta particolarmente a
cuore.
133 filiali in loco, più le future 61 filiali di Banca Popolare di Marostica,
sono a testimoniare che Volksbank è sinonimo di presenza fisica, vicinanza, contatto personale e fiducia. Da sempre siamo al fianco dei nostri
clienti, e così sarà anche in futuro.
L’esercizio 2015 segna una buona partenza. Il preciso orientamento alla
clientela, gli obiettivi e l’orientamento strategico nel lungo termine ci aiuteranno anche nel nuovo anno a mantenere la rotta e
a continuare ad essere partner affidabile per clienti, soci e collaboratori.
Vi ringrazio per il sostegno e la fiducia.
Il Vostro
Otmar Michaeler
Presidente del Consiglio di amministrazione
6-7
Consiglio di amministrazione
Presidente Otmar Michaeler
Vicepresidente Arno Eisendle
Collegio sindacale
Vicepresidente Lorenzo Salvà
Presidente Heinz Peter Hager
Georg Hesse
Joachim Knoll
Direzione
Marcello Alberti
Rudolf Christof
David Covi
Direttore generale Johannes Schneebacher
Vicedirettore e Direzione segreteria generale
Stefan Schmidhammer
Direzione crediti Heinz Baumgartner
Philip Froschmayr
Werner Gramm
Lukas Ladurner
Direzione finanze Hubert Christof
Direzione human resources Tatiana Coviello
Direzione operations Giovanni Filippi
Alessandro Marzola
Margit Tauber
Gregor Wierer
Direzione commerciale Fabrizio Galli Zugaro
1 La Banca e i suoi organi
8-9
Intervista con Arno Eisendle, Werner Gramm e Rudi Christof,
i tre consiglieri uscenti
“Marostica? Un colpo di fortuna”
Arno Eisendle, Werner Gramm e Rudi Christof sono stati in carica per decenni come componenti del Cosiglio di
Amministrazione di Banca Popolare · Volksbank. Nell’intervista ripercorrono i momenti salienti a partire dal 1988 e
parlano di ciò che sarà decisivo in futuro per la Volksbank.
Quale è stato il momento per Lei più importante come consigliere della Volksbank?
Christof: Per me l’unione tra le tre Banche Popolari di Merano, Bressanone e Bolzano in un’unica Banca Popolare
dell’Alto Adige è stato il momento più esaltante. Proprio questa fusione ha permesso lo sviluppo necessario
per fare della Volksbank quello che rappresenta oggi. Altrimenti saremmo rimasti con tre piccole banche
cittadine.
Eisendle: Sono d’accordo con il mio collega. Già precedentemente al 1988, quindi prima che Rudi Christof ed io diventassimo consiglieri di Banca Popolare di Bolzano, c’erano stati tentativi di fusione con la Banca Popolare
di Bressanone che però fallirono. Dopo noi ”giovani” abbiamo ripreso in mano e portato avanti l’argomento
Arno Eisendle vive a Bolzano ed è presidente del gruppo
perché eravamo veramente convinti che solo una fusione avrebbe garantito la sopravvivenza alla Banca.
assicurativo e immobiliare Eisendle. Nel 1988 è entrato in
Banca Popolare di Bolzano e dal 1998 è stato vicepresidente
Signor Gramm, Lei è diventato consigliere della Volksbank nel 1995. Qual è stato per Lei il momento più interessante?
Gramm: di Banca Popolare · Volksbank.
Ogni qualvolta si è verificato un ampliamento strutturale interno, come ad esempio il nuovo Consiglio di
direzione oppure quando sono state decise espansioni importanti, questi sono stati per me i momenti focali.
Mi riferisco all’espansione in Trentino o anche all’acquisizione delle filiali mimosa a Venezia, quando per la
prima volta nella storia di Banca Popolare dell’Alto Adige abbiamo avuto il coraggio di acquisire filiali già esistenti. I dubbi erano se avessimo valutato bene i rischi, ovvero come avrebbero reagito i nuovi collaboratori.
Alla fine siamo rimasti piacevolmente sorpresi dell’esito assolutamente positivo dell’operazione.
C’è un episodio verificatosi negli ultimi anni in Consiglio di amministrazione che Lei ricorda volentieri?
Eisendle: Gramm: Ho in memoria come molto positiva la relazione conclusiva dell’orango di vigilanza Banca d’Italia, dove per
così dire, ci sono stati assegnati i migliori voti. Ma anche i preparativi per la fusione con Banca Popolare di
Rudi Christof vive ad Appiano e gestisce un albergo. Nel
Marostica sono stati una bella sfida.
1988 è stato eletto nel Consiglio di amministrazione dell’allora
La grande Convention a Anterselva con quasi 1000 collaboratori è stata fantastica, ha portato in Banca una
Banca Popolare di Bolzano.
nuova mentalità.
Guardando indietro cosa La fa sorridere ancora oggi signor Christof?
Christof: Che nel 1988, nel locale degli sportelli di cassa della filiale di via Leonardo da Vinci a Bolzano, sono stato
eletto nel Consiglio di amministrazione dai 48 soci presenti – come anche Arno Eisendle. La seconda
Assemblea dei soci alla quale ho partecipato come consigliere ha avuto luogo un anno dopo presso il
“Kolpinghaus” a Bolzano e vi parteciparono talmente tanti soci che la sala risultò troppo piccola. Oggi la
Banca ha più di 46.000 soci – e oltre 1100 soci sono stati presenti all’ultima Assemblea!
Werner Gramm è imprenditore e presidente della Gramm
S.p.A. con sede a Bolzano. Dal 1995 è componente del
Consiglio di amministrazione di Banca Popolare · Volksbank.
10 - 11
Come sono cambiate nel corso degli anni le richieste rivolte a un consigliere?
Qual è la Sua opinione sull’aggregazione di Banca Popolare di Marostica?
Eisendle: Christof: Secondo me questa integrazione è assolutamente un colpo di fortuna per la nostra Volksbank. Abbiamo
Gramm: Un’occasione unica che si è presentata alla nostra Volksbank. Possiamo sfruttare sinergie e migliorare la
Abbiamo vissuto uno stravolgimento dal punto di vista del tempo e dei contenuti. Verso la fine degli anni
infatti la possibilità di proseguire e ampliare in modo intelligente la nostra crescita nel Nord-Est.
80 l’attività di consigliere era quasi un “hobby”. Oggi non sono aumentate solo la quantità e la durata delle
sedute, anche il lavoro preliminare necessario per le discussioni all’interno dei diversi organi è diventato
nostra redditività.
più intenso e complesso. Allo stesso modo è aumentata enormemente la responsabilità civile e penale di
un consigliere.
Gramm: Eisendle: In una parola sola: super. L’espansione territoriale e dimensionale è assolutamente necessaria. Banca Po-
Tutto è molto più complesso. Oggi un consigliere deve aggiornarsi costantemente – per esempio deve
polare di Marostica è perfetta per la Volksbank, sotto ogni punto di vista: non sussistono sovrapposizioni
conoscere il sistema di controllo fidi e saperlo interpretare. Per definire l’orientamento strategico della Ban-
geografiche, il modello di business è simile, lo stesso radicamento nel territorio. Ora spero che il manage-
ca organizziamo ogni anno da una a due “clausure”. Siamo responsabili del fatto che la Banca abbia una
ment sia in grado di introdurre il nostro modo di lavorare anche nelle nuove strutture; è però importante
guida, ovvero un top-management di alto livello.
che la governance resti in Alto Adige.
Quando la discussione si è fatta accesa – e quando siete stati quasi sempre della stessa opinione?
Cosa prevede per il futuro della Volksbank? Come sarà posizionata tra, diciamo, 10 anni?
Christof: Gramm: Eisendle: In tutti questi anni le discussioni in Volksbank sono sempre state costruttive – sono stato attivo anche in
Banca Popolare · Volksbank non farà passi troppo grandi, ma tanti piccoli passi finalizzati a una perdurante
politica e devo dire che ho avuto spesso tutt’altra esperienza. In Consiglio di amministrazione abbiamo
crescita e un costante sviluppo. Penso che sia ben ancorata qui in Alto Adige nel mezzo delle Alpi. Anche
sempre parlato in modo aperto e oggettivo e ognuno di noi ha contribuito al suo meglio. Non si sono mai
verso Sud siamo ben posizionati, sicuramente per il prossimo futuro sarebbe interessante cercare collega-
verificate lotte spietate…
menti e collaborazioni verso Nord.
…è vero. Spesso le discussioni sono state lunghe e anche dure ma siamo sempre giunti a decisioni
Christof:
Sono convinto che la Volksbank avrà successo nell’integrazione di Banca Popolare di Marostica e conti-
unanimi. Per quanto mi ricordo non ci sono mai stati voti contrari e forse qualche volta un’astensione.
nuerà a crescere in modo solido. Il mio desiderio è che la Banca continui a mantenere il suo senso della
Ovviamente abbiamo discusso dell’espansione in Veneto così intensamente e a lungo come lo avevamo
realtà, tenga sempre i piedi per terra e cresca con equilibrio.
fatto tempo prima per la fusione con Bressanone. Anche la costruzione della nuova sede amministrativa è
Eisendle:
Nessuno possiede la sfera di cristallo per vedere nel futuro. Perché il futuro comporta numerosi interroga-
stata, alcuni anni fa, un argomento scottante – ma alla fine abbiamo deciso tutti insieme di aspettare. Oggi
tivi: la Volksbank diventerà una SpA e quali sarebbero le conseguenze sul management e sulla mentalità
sappiamo che è stata la decisione giusta, perché la nuova sede adesso è costata circa 10 mio di euro in
della Banca? In futuro esisterà lo spazio per banche regionali? Qual è la dimensione minima di una banca
meno del progetto di allora.
regionale?
Cosa le ha procurato più gioia durante la sua carriera di consigliere della Volksbank?
Qual è la massa critica?
Gramm: Le conversazioni con i soci in occasione delle Assemblee o altri eventi, dove a noi consiglieri sono state
Eisendle: rivolte sempre parole di incoraggiamento.
costi aumenteranno per le banche – e per questo motivo è necessario suddividere questi costi su volumi
Eisendle:
Nel complesso mi sento molto onorato di aver potuto dare il mio contributo come consigliere, soprattut-
più ampi. In futuro però saranno attuali anche tematiche come i requisiti patrimoniali e il modo in cui le
Ciò dipende anche dalle disposizioni della Banca Centrale Europea e della Banca d’Italia. Senza dubbio i
to in uno dei momenti storici probabilmente più interessanti della Banca. La collaborazione con gli altri
banche possano riuscire nella raccolta di capitale tra la popolazione. Per questo motivo penso che la
consiglieri è stata fruttuosa; anche il ringiovanimento del nostro team negli ultimi anni, ha ulteriormente
Volksbank debba fare un altro salto dimensionale per raggiungere la dimensione critica e che in questo
aumentato la qualità del Consiglio di amministrazione.
corso la Banca venga resa ancora più professionale a tutti i livelli – management e Consiglio di amministra-
Christof: Soprattutto mi rende felice vedere quanto positivamente l’azienda Volksbank si sia sviluppata e quanto
zione inclusi.
Eisendle: …e come sia cresciuta la professionalità e la qualità della Banca sotto la guida del direttore generale
Essere consigliere è molto impegnativo – ha già dei progetti per il nuovo tempo libero che avrà in futuro?
Schneebacher e quanto grande sia stato il salto in avanti che abbiamo fatto.
Christof: successo abbia la Banca…
Quando cinque anni fa ho lasciato ben 14 incarichi all’interno dell’associazione degli alberghieri e ristoratori pensavo che avrei avuto tantissimo tempo libero. Invece ho aumentato l’impegno all’interno della mia
Negli ultimi anni quale sviluppo La ha sorpresa maggiormente?
Christof: Mi sorprende che la crisi economica perduri ormai da così tanto tempo. Facevo conto con una risistema-
azienda. In futuro però mi piacerebbe molto tornare a viaggiare di più.
Gramm: zione del mercato dopo due, massimo tre anni, ma non con una crisi persistente.
Gramm: ho fondato, insieme a un partner, un ulteriore azienda nel campo dei prodotti alimentari alpini. Un progetto
Negli anni 90 e 2000 avevamo un altro senso di sicurezza – oggi il contesto è cambiato profondamente.
Crisi finanziaria, crisi economica, crisi sociale, sconvolgimenti della politica mondiale – questi sono fattori
pesanti, che naturalmente colpiscono anche la Banca e che richiedono grande lungimiranza.
Per mancanza di tempo non sono riuscito a realizzare tutti i miei progetti e i miei obiettivi. Poco tempo fa
a cui dedicherei volentieri più tempo.
Eisendle:
Nella mia attività che riguarda il campo immobiliare e delle assicurazioni non c’è mai da annoiarsi. Sicuramente investirò più tempo nel mio lavoro e se mi avanzerà del tempo libero ne sarò solo felice.
12 - 13
L’ espansione territoriale
Le 133 filiali di Banca Popolare • Volksbank
Bolzano
Valles
San Pietro di Cadore
Appiano
Vandoies
Santa Giustina
Bolzano (12)
Varna
Santo Stefano di Cadore
Bressanone (4)
Velturno
Sedico
Brunico (3)
Vipiteno
Tai di Cadore
Cadipietra
BZ
Valle di Cadore
Caldaro (2)
Trento
Campo Tures
Ala
Pordenone
Chienes
Arco
Cordenons
Chiusa
Borgo Valsugana
Pordenone
Dobbiaco
Cavalese
Sacile
Egna
Cles
Fiè allo Sciliar
Fondo
Treviso
Fortezza
Lavis
Castelfranco Veneto
Gargazzone
Mezzolombardo
Conegliano
La Villa
Moena
Crocetta del Montello
Laces
Mori
Mogliano Veneto
Laives
Pergine
Oderzo
Lana
Riva del Garda
Paese
Lasa
Rovereto (2)
Pieve di Soligo
Lazfons
Tione
Preganziol
Luson
Trento (4)
Spresiano
Malles Venosta
Villa Lagarina
Treviso (2)
Merano (5)
BL
PN
TN
TV
Valdobbiadene
VE
Monguelfo
Belluno
Naturno
Auronzo di Cadore
Nova Levante
Belluno (3)
Venezia
Ora
Cencenighe Agordino
Fossò
Ortisei
Cortina d’Ampezzo
Marcon
Racines
Domegge di Cadore
Martellago
Renon
Dosoledo
Mira
Rio di Pusteria
Feltre
Mirano
S. Leonardo in Passiria
Forno di Zoldo
Noale
S. Lorenzo di Sebato
Limana
Oriago di Mira
Banca Popolare · Volksbank presente come
Scena
Longarone
Portogruaro
banca regionale oltre che sul mercato d’origine
Selva di Val Gardena
Mel
San Donà di Piave
dell’Alto Adige anche nelle province di Trento,
Silandro
Padola
Spinea
Belluno, Treviso, Pordenone e Venezia.
Siusi
Ponte nelle Alpi
Venezia (3)
A fine dicembre 2014 le filiali di Banca Popolare ·
Vittorio Veneto
Volksbank erano complessivamente 133.
1 L’espansione territoriale
14 - 15
Il profilo
L’impresa Banca Popolare ·
Volksbank
Banca Popolare · Volksbank è un istituto di cre-
Direzione generale
Il direttore generale risponde al Consiglio di
dito regionale con mercato d’origine sudtirolese.
Il Consiglio di amministrazione stabilisce l’orien-
La Direzione generale è composta dal direttore
amministrazione e rappresenta il vertice della
La sua attività imprenditoriale pone in primo pia-
tamento strategico della Banca e si compone di
generale e dagli altri componenti nominati dal
struttura interna della Banca con supremazia
no la consulenza e l’assistenza ad oltre 195.000
dodici membri. I consiglieri restano in carica per
Consiglio di amministrazione a maggioranza as-
gerarchica nei confronti del personale dipen-
clienti di sei province del Nord-Est. Banca
tre esercizi e possono essere rieletti. Decado-
soluta degli amministratori e con determinazione
dente. Egli è dotato, per lettera dello statuto e
Popolare · Volksbank ha per scopo la raccolta
no dalla carica in occasione dell’Assemblea dei
delle attribuzioni.
per delibera consiliare, e subordinatamente ai
del risparmio e l’esercizio del credito nelle sue
soci con cui si conclude il loro mandato. Il Con-
vincoli preordinati dal conferimento di delega, di
varie forme, tanto nei confronti dei propri soci
siglio di amministrazione elegge, a maggioranza
importanti poteri di gestione e di rappresentanza
quanto dei non soci, ispirandosi ai principi della
di due terzi dei suoi componenti, un presidente
sociale in tutti i settori di attività della Banca.
mutualità e a quelli del credito popolare.
e fino a due vicepresidenti.
In seno al Consiglio di amministrazione nel 2014
La Banca e i suoi organi
sono stati nominati i seguenti organi collegiali:
-il Comitato crediti (verifica e delibera le linee
creditizie su delega del Consiglio di ammini-
Banca Popolare · Volksbank è una cooperativa
per azioni e per tale ragione
strazione)
Collegio Sindacale
-il Comitato degli amministratori indipendenti.
-nessuno direttamente o indirettamente può
detenere più dello 1,0 percento del capitale
Il Collegio dei sindaci
sociale della Banca
Il Collegio dei sindaci è l’organo di controllo della
- ogni socio ha diritto ad esprimere un solo voto
società.
all’Assemblea dei soci, a prescindere dal nu-
È composto da tre sindaci effettivi – di cui uno
mero delle azioni detenute.
presidente – e due sindaci supplenti, tutti no-
La Banca si articola in una pluralità di organi. Ad
minati con voto di lista dall’Assemblea ordinaria
ogni singolo organo sono attribuite competenze
dei soci.
chiaramente definite.
I sindaci partecipano all’Assemblea dei soci e
alle riunioni del Consiglio di amministrazione.
Assemblea dei soci
Di norma i soci si riuniscono una volta l’anno in
Collegio dei probiviri
occasione dell’Assemblea dei soci. Può essere
L’Assemblea ordinaria chiama a maggioranza
convocata un’Assemblea ordinaria e/o un’As-
relativa, fra i soci, tre probiviri effettivi (che, tra
semblea straordinaria. Lo svolgimento dell’As-
loro, nominano il presidente) e due supplenti che
semblea dei soci è disciplinato dalla legge, dallo
durano in carica tre esercizi e sono rieleggibili.
statuto sociale e dal regolamento interno. Rien-
Il Collegio dei probiviri può essere aderito avver-
tra tra i compiti dell’Assemblea l’approvazione
so le decisioni consiliari di rifiuto all’ammissione
del bilancio consuntivo e la nomina o la revoca
a socio e di esclusione dalla società.
dei membri del Consiglio di amministrazione,
nonché la nomina dei membri del Collegio sindacale.
2 Il profilo
Direzione Generale
Internal Audit
Commerciale
Finanze
Crediti
Operations
Human Resources
Segreteria Generale
Sviluppo mercato
- Condizioni
Amministrazione e
bilancio
- Segnalazioni
- Contabilità
- Imposte
Analisi crediti
Corporate
Productmanagement
- Virtual Banking
Amministrazione
personale
Compliance
Analisi crediti CIC
Logistica / Servizi
- Sistemi di pagamento
- Back Office Filiali
- Gest. documenti/
Sviluppo risorse
umane
Area
Bolzano
Area
Bressanone/Brunico
Area
Merano
Pianificazione/
Controlling
Treasury
Area
Trento
Investimenti
Area
Belluno
Wealth
Management
Area
Treviso/Pordenone
Area
Venezia
Finanze Middle Office
- Finanze Back Office
Analisi crediti
small business/
privati
Analisi crediti
anomali
Amministrazione
crediti
Mutui/Contratti fidi
spedizioni
- Valutazione immobili
Organizzazione/IT
- Tecnologia/
informazione
- Organizzaz. serv.
finanziari
- Organizzazione
Datamanagement
- Organizzazione
processi
Legale
- Sofferenze
- Consulenza legale
Risk Management
Affari societari
Comunicazione/
Marketing
- Pubblicità
Tecnica/Sicurezza
- Manutenz. imm.
16 - 17
1995
Cronologia storica
Banca Popolare dell’Alto Adige rileva Banca Popolare di Merano.
Banca Popolare · Volksbank è nata dall’unione
Il 10 agosto 1992 Banca Popolare · Volksbank
di tre banche popolari altoatesine. Tali banche
è scaturita dalla fusione tra le banche popolari
risalgono alle “Casse di Risparmio e Prestiti”
di Bressanone e Bolzano. Nel luglio 1995 si è
istituite verso la fine dell’Ottocento a Bolzano,
aggiunta la Banca Popolare di Merano.
Viene così suggellato un percorso avviato oltre un secolo fa dall’allora
“Darlehenskasse” e concluso con Banca Popolare dell’Alto Adige.
Zeno Giacomuzzi viene eletto primo presidente.
2006
Bressanone e Merano. Fra queste, la prima in
Espansione nelle province di Treviso e
assoluto a essere fondata è stato l’Istituto di Ri-
Alla fine dell’anno 2013 la Banca disponeva di
sparmio e Prestiti di Merano, il 10 gennaio 1886
134 filiali in sei province del Nord-Est (Bolzano,
(vedasi cronologia storica).
Trento, Belluno, Treviso, Pordenone e Venezia).
Pordenone.
Inaugurazione della 100ª filiale a
Valdobbiadene (provincia di Treviso).
2008
Espansione in provincia di Venezia.
2011
I corpi elettorali di Bolzano,
Bressanone e Merano vengono
sostituiti da liste elettorali. Nel 125°
1902
La “Spar- und Vorschußkasse für Handel und
Gewerbe” viene fondata a Bolzano. Prima sede
diviene il palazzo mercantile in via Argentieri 6.
1886
1900
1925
1972
anniversario della Banca la fusione
Vengono reintrodotte le denominazioni
è completa ad ogni livello.
in lingua tedesca (“Volksbank Brixen”,
“Volksbank Meran” e “Volksbank Bozen”).
1975
2000
2014
1929
1992
2014
Viene costituito il “Consorzio di Risparmio e Prestiti
Durante il fascismo le
Banca Popolare di Bolzano apre una filiale
Il Consiglio di amministra-
per il Comune Parrocchiale di Bressanone”.
banche sono costrette
a Mezzolombardo, ovvero la prima filiale in
zione di Banca Popolare
a modificare lo statuto e
provincia di Trento.
dell’Alto Adige si dichiara
1889
a favore dell’integrazione
a portare denominazioni
italiane.
1886
Nei locali del Caffè Paris a Merano viene fondata
Fusione tra Banca Popolare di Bressanone
di Banca Popolare di
e Banca Popolare di Bolzano.
Marostica in Volksbank.
Nasce Banca Popolare dell’Alto Adige.
la “Gewerbliche Spar- und Vorschußkasse”
1990
Banca Popolare di Bressanone inaugura a
Cortina d’Ampezzo la prima filiale fuori regione.
2 Il profilo
18 - 19
Corporate governance
Efficaci assetti organizzativi e di governo socie-
rimane confermato il modello di amministrazione
Il Consiglio di amministrazione riunitosi in data
La gestione del conflitto di interessi e le opera-
tario costituiscono per tutte le imprese condizio-
e controllo “tradizionale” che ne determina con-
24 aprile 2014 ha rinnovato la delega al Comita-
zioni con soggetti collegati
ne essenziale per il perseguimento degli obiettivi
seguentemente e proporzionalmente l’assetto
to crediti nonché al Comitato degli amministra-
Il regolamento “Attività di rischio e conflitti di in-
aziendali.
di corporate governance, la composizione degli
tori indipendenti, al quale sono demandate le
teresse nei confronti di soggetti collegati” delibe-
L’organizzazione di Banca Popolare dell’Alto
organi aziendali e il complesso delle deleghe.
funzioni in materia di soggetti collegati, gestione
rato dal Consiglio di amministrazione in data 22
e controllo dei rischi, remunerazione e nomina.
giugno 2012 è stato aggiornato nella versione
Adige è finalizzata a
-realizzare una chiara e appropriata distinzione
Rinnovo del Consiglio di amministrazione da
deliberata dal Consiglio di amministrazione in
parte dell’Assemblea ordinaria dei soci 2014
Il “Comitato Controlli Interni” è confermato e per-
data 25 ottobre 2013. Il novellato documento
-bilanciare i poteri tra gli organi sociali, provve-
Il Consiglio di amministrazione è eletto dall’As-
segue lo scopo di assistere gli organi di vertice
riassume ora, in un unico corpus di regole:
dendo ad una loro composizione equilibrata
semblea dei soci, con voto di lista, ai sensi degli
della Banca nella verifica periodica dell’adegua-
-i limiti prudenziali alle attività di rischio verso il
-definire un sistema dei controlli integrato ed ef-
artt. 29, 30 e 55 dello statuto sociale. L’Assem-
tezza e dell’effettivo funzionamento del sistema
blea ordinaria 2014 ha rinnovato il Consiglio di
di controllo interno.
delle funzioni e delle responsabilità
ficace
singolo soggetto collegato
-i vincoli di esposizione verso tutti i soggetti col-
-presidiare tutti i rischi aziendali
amministrazione, composto da dodici ammini-
-garantire meccanismi di remunerazione coe-
stratori, per il triennio 2014 - 2016.
Rinnovo del Collegio dei probiviri da parte
nazione del tetto massimo è allocata nel Risk
renti con le politiche di gestione del rischio e le
È stata validamente presentata, nei tempi e con
dell’Assemblea ordinaria dei soci 2014
Appetite Framework; la soglia stabilita aggior-
strategie di lungo periodo e
legati, considerati nel loro insieme: la determi-
le modalità previsti dall’art. 30 dello statuto so-
L’Assemblea ordinaria 2014 ha rinnovato come
-garantire flussi informativi adeguati
ciale, una unica lista di candidati per l’elezione
segue il Collegio dei probiviri
Riguardo alla struttura organizzativa della Banca
alla carica di amministratore Cda.
na le “Strategie del credito”
-le procedure di identificazione, approvazione e
esecuzione delle operazioni con soggetti collegati e le regole interne per assicurare la tra-
Probiviri
Lista dei candidati amministratori Cda 2014 - 2016
Federica Isotti
Notaio
sparenza e la correttezza sostanziale e proce-
Otmar Michaeler - Brunico (BZ)
Christine Mayr
Avvocato
durale delle operazioni, nonché le modalità di
Richard Stampfl
Amministratore delegato
adempimento degli obblighi di comunicazione
Amministratore dal 2008, Presidente
Imprenditore - Falkensteiner Michaeler Tourism Group, Vienna A - AD
Lukas Ladurner - Tirolo (BZ)
Amministratore dal 2009
Imprenditore - Presidente - Gruppo Ladurner, Tirolo
Margit Tauber - Bressanone (BZ)
Direttore amministrativo - Rabensteiner srl, Bressanone
David Covi - Gargazzone (BZ)
Avvocato - Partner - Studio legale associato Gerhart Gostner & Partner, Bolzano
Alessandro Marzola - Bressanone (BZ)
Imprenditore - Amministratore - Gruppo Marzola, Bressanone
Gregor Wierer - Chienes (BZ)
Philip Froschmayr - Funes (BZ)
Imprenditore - Presidente - Gruppo Progress, Bressanone
Marcello Alberti - Bolzano (BZ)
Dottore commercialista - Seniorpartner - Studio Alberti Dottori Commercialisti, Bolzano
Amministratore dal 1993, Vicepresidente
Avvocato - Seniorpartner - Studio Legale Salvà, Mellarini, De Carlo, Merano
Werner Gramm - Appiano (BZ)
Imprenditore - Presidente - Gramm spa, Bolzano
Arno Eisendle - Bolzano (BZ)
al pubblico, di rendicontazione finanziaria e di
Supplenti
ogni altro onere informativo previsto dalla nor-
Karin Runggaldier
Commercialista
Stefano Stivanello
Notaio
Amministratore dal 1988, Vicepresidente
mativa, anche regolamentare, applicabile
-il presidio delle operazioni in cui un dipendente
oppure un collaboratore esterno siano portato-
Politiche di remunerazione
ri di interesse proprio o di terzi
In data 18 novembre 2014 Banca d’Italia ha in-
-le politiche interne in materia di controlli sulle
tegrato le Disposizioni di Vigilanza per le banche
attività di rischio e sui conflitti di interesse nei
(Circolare n. 285 del 17 dicembre 2013) con un
confronti di soggetti collegati
nuovo capitolo sulle politiche di remunerazione e incentivazione che recepisce i contenuti
Imprenditore - Presidente - Gruppo Wierer, Chienes
Lorenzo Salvà - Merano (BZ)
-le responsabilità delle funzioni aziendali coinvolte.
della direttiva 2013/36/UE (CRD IV) e abroga il
Il regolamento regola le operazioni con soggetti
provvedimento del 30 marzo 2011 (disposizioni
collegati e illustra dettagliatamente le procedu-
di vigilanza in materia di politiche e prassi di re-
re che Banca Popolare dell’Alto Adige intende
munerazione e incentivazione nelle banche e nei
applicare nei confronti delle operazioni con sog-
gruppi bancari).
getti collegati in adempimento alla vigente nor-
Il Consiglio di amministrazione sottoporrà le po-
mativa Consob e Banca d’Italia. In particolare,
litiche di remunerazione e incentivazione confor-
ha lo scopo di disciplinare le modalità di indivi-
mi alle nuove disposizioni all’Assemblea ordina-
duazione, di approvazione e di esecuzione delle
ria 2015.
operazioni con soggetti collegati e di assicurare
il rispetto dei limiti prudenziali per le attività di
Agente Assicurativo - Presidente - Gruppo Eisendle, Bolzano - Presidente/Amministratore unico delle società del Gruppo
rischio nei confronti degli stessi. Le normative
Rudolf Christof - Appiano (BZ)
mirano a presidiare il rischio che la vicinanza di
Albergatore - Legale rappresentante - Rudolf Christof & Co. sas, Appiano
2 Il profilo
20 - 21
taluni soggetti ai centri decisionali della Banca
Progetto di fusione per incorporazione di Banca
azionisti di Banca Popolare di Marostica secon-
residenti nella provincia di Bolzano. I restanti
possa compromettere l’oggettività e l’imparzia-
Popolare di Marostica in Banca Popolare dell’Alto
do il rapporto di concambio di 2,656 a 1.
amministratori potranno essere indicati senza
lità delle decisioni relative alla concessione di
Adige
Prima della fusione, Banca Popolare di Maro-
vincolo di residenza.
finanziamenti e ad altre transazioni nei confronti
In data 26 giugno 2014 il Consiglio di ammini-
stica riconoscerà a ciascun azionista 23 euro
b) Fondazione Banca Popolare di Marostica
dei medesimi soggetti, con possibili distorsioni
strazione di Banca Popolare dell’Alto Adige ha
in contanti a titolo di dividendo straordinario,
Una nuova costituenda Fondazione Banca
nel processo di allocazione delle risorse, espo-
consegnato un’offerta vincolante per l’acquisi-
attingendo dalle proprie riserve; l’efficacia della
Popolare di Marostica sosterrà il bacino di
sizione della Banca a rischi non adeguatamente
zione di Banca Popolare di Marostica.
delibera di distribuzione sarà subordinata alla
utenza storico di Marostica in tema di cultura,
misurati o presidiati, potenziali danni per depo-
Il 31 luglio 2014 Banca Popolare dell’Alto Adi-
stipula dell’atto di fusione.
sport e attività sociale.
sitanti e azionisti.
ge è stata ammessa alla fase di negoziazione
È infine prevista, a titolo di premio di fedeltà,
Esso, pertanto, definisce e formalizza, in un uni-
in esclusiva.
l’erogazione di ulteriori 6 euro in azioni gratuite
co corpo normativo, le procedure e le regole di
Il 24 ottobre 2014, a trattative concluse, i Con-
Banca Popolare dell’Alto Adige di nuova emis-
Il progetto di sviluppo del Polo Veneto e gli in-
gestione, comunicazione, controllo e segnala-
sigli di amministrazione delle due Banche hanno
sione, in caso di mantenimento ininterrotto del-
terventi di struttura organizzativa sulla Banca
zione per l’esecuzione delle operazioni:
deliberato la fusione di Banca Popolare di Maro-
le azioni da parte dei nuovi soci per tre anni. Il
post-fusione permettono la tutela dei livelli oc-
-con parti correlate poste in essere dalla Banca
stica in Banca Popolare dell’Alto Adige, siglata
valore implicito dell’azione di Banca Popolare di
cupazionali.
al fine di assicurare la trasparenza, la correttez-
poi dai rispettivi presidenti con sottoscrizione
Marostica si attesta quindi a 80 euro.
za sostanziale e procedurale di tali operazioni
dell’accordo di fusione e dei documenti societari
nonché di stabilire le modalità di adempimen-
inerenti alla fusione.
to dei relativi obblighi informativi, ivi compresi
3. Struttura organizzativa
Progetto di modifica statutaria
2. Governance
Banca Popolare dell’Alto Adige ha presentato
a)Composizione del Consiglio di amministra-
all’organo di vigilanza unitamente ai documenti
zione di Banca Popolare dell’Alto Adige dopo
connessi alla fusione, un progetto di modifiche
la fusione:
statutarie, con l’intento di dotarsi di regole che
quelli previsti dalle disposizioni di legge e dai
La matrice culturale, comune a Banca Popolare
regolamenti vigenti ed applicabili (regolamento
dell’Alto Adige e Banca Popolare di Marostica,
Consob),
di banca popolare e cooperativa con azionariato
Il Consiglio di amministrazione della Banca
garantiscano ai soci di Banca Popolare di Maro-
-con i soggetti collegati (parti correlate e sog-
diffuso, caratterizzato da una significativa quota
sarà composto da dodici amministratori, di
stica, post-fusione, adeguata rappresentanza in
getti a queste connessi) poste in essere dalla
di soci-clienti, l’affinità del modello commerciale
cui almeno due scelti fra soci residenti nella
seno agli organi di governo della Banca al fine
Banca al fine di assicurare il rispetto dei limiti
delle due Banche, che fonda la propria capaci-
regione Veneto e almeno otto scelti fra soci
di valorizzarne la partecipazione alla vita sociale.
prudenziali per le attività di rischio e la corret-
tà distributiva sul legame con le comunità locali,
tezza sostanziale e procedurale di tali opera-
la complementarità delle reti di filiali di Banca
zioni (disposizioni Banca d’Italia), prevedendo
Popolare dell’Alto Adige e Banca Popolare di
gli adempimenti, le procedure e le definizioni
Marostica che rende marginale un eventuale in-
più restrittivi tra quelli distintamente previsti
tervento di ristrutturazione, rappresentano infatti
dal regolamento Consob e dalle disposizioni
un’occasione di crescita difficilmente replicabile
Banca d’Italia.
a parità di condizioni.
Banca Popolare dell’Alto Adige dopo la fusione
Bolzano
A garanzia delle particolari procedure autorizzative, di disclosure e di rendicontazione verso gli
L’operazione è una fusione per incorporazione di
organi di vigilanza, la Banca ha reso operanti a
Banca Popolare di Marostica in Banca Popolare
partire dal 1° gennaio 2011 sistemi informatici di
dell’Alto Adige. Banca Popolare di Marostica è
acquisizione e segnalazione in automatico degli
capogruppo del Gruppo BPM, che comprende
accordi e operazioni posti in essere con alcuna
la Banca di Treviso spa (BTV), partecipata per
controparte definita dal regolamento aziendale
l’86,36 percento del capitale sociale alla data di
“Attività di rischio e conflitti di interesse nei con-
sottoscrizione dell’accordo di fusione.
fronti di soggetti collegati”.
I principali aspetti dell’accordo di fusione:
Bolzano
Belluno
Trento
Belluno
Pordenone
Pordenone
Trento
Vicenza
Treviso
Treviso
Vicenza
e
Ven
zia
Venezia
Padova
1. Aspetti economici
L’operazione prevede l’emissione di nuove azioni Banca Popolare dell’Alto Adige del valore nominale unitario di 4,00 euro, da assegnare agli
2 Il profilo
Padova
Banca Popolare di Marostica opera sul mercato di Vicenza e Padova,
aree commerciali limitrofe ai territori di Banca Popolare · Volksbank.
Le sovrapposizioni sono minime e presenti soltanto nell’area di Treviso.
22 - 23
Disciplina della responsabilità amministrativa ex
esecutive e di controllo della Banca. L’attività
Sistema dei Controlli Interni – Comitato Controlli
umane. Scopo ultimo del modello è garantire,
D.L. 231/01 - Codice di Condotta
svolta è stata appropriatamente formalizzata
Interni
partendo da una base informativa comune, una
Il decreto n. 231 dell’8 giugno 2001 si propone
per dimostrare in ogni circostanza che Banca
Il perimetro delle attività e le responsabilità re-
metodologia di analisi operativa unica e condi-
di combattere la criminalità economica. Esso re-
Popolare dell’Alto Adige rispetta scrupolosa-
lative alle funzioni aziendali di controllo (Internal
visa (esecuzione delle verifiche di adeguatezza
cepisce nell’ordinamento italiano varie direttive
mente quanto previsto nel decreto legislativo
Audit, Compliance e Risk Management) sono
ed effettività, reporting), la chiara definizione dei
europee sulla responsabilità delle persone giu-
231/2001.
state significativamente ampliate in seguito
ruoli e delle responsabilità, l’uniformità e la con-
ridiche. Il regolamento ha introdotto una nuova
Le verifiche più numerose ed approfondite svol-
all’aggiornamento della normativa nazionale di
divisione preventiva dei flussi informativi, l’uso
forma di responsabilità delle imprese – quindi
te dall’Organismo di Vigilanza nel 2014 hanno
vigilanza sul Sistema dei controlli interni (SCI),
dello stesso insieme di strumenti operativi.
anche delle banche – dipendente da determina-
interessato gli ambiti dell’antiriciclaggio, della
entrata in vigore nel 2014 e allineata alla corri-
te fattispecie penali. La società è però esonerata
sicurezza informatica e della circolazione delle
spondente normativa europea. Il “Modello di in-
Il Comitato controlli interni (CCI) discute e coor-
da tale responsabilità se dimostra di avere posto
monete e dei valori, delle procedure per impe-
tegrazione” che, basato sullo standard interna-
dina mensilmente le singole attività delle funzioni
in essere tutte le misure previste dal decreto le-
dire abusi di mercato, della sicurezza e della
zionale “CoSO Framework”, definisce le regole
aziendali di controllo (Internal Audit, Complian-
gislativo n. 231/2001.
salute sul posto di lavoro, nonché dell’amplia-
per la governance dei rischi e dei controlli, con
ce, Antiriciclaggio, Risk Management). Coordi-
ta attività che la Banca intrattiene con partner
l’allineamento alla nuova normativa di vigilanza,
na inoltre i lavori inerenti all’autovalutazione sul
In particolare l’esenzione dalla responsabilità
di natura pubblica per la gestione dei finanzia-
è stato ampliato ad un modello per il Sistema
Sistema dei controlli interni, sul sistema infor-
opera quando:
menti che beneficiano di agevolazioni di legge;
dei controlli interni, che accanto all’integrazione
mativo e sulla continuità operativa, prevista dalla
- l’organo dirigente ha adottato ed efficacemen-
nell’ampio raggio delle fattispecie dei reati so-
delle funzioni di controllo, ora regola anche il loro
normativa di vigilanza.
te attuato, prima del verificarsi del fatto, modelli
cietari, è proseguita l’azione di controllo sulle
coordinamento ed i loro flussi informativi. La me-
di organizzazione e di gestione idonei a preve-
procedure di gestione dei rapporti di fornitura e
todologia per l’esecuzione delle singole attività
Internal audit
nire reati della specie di quello verificatosi
di committenza. L’Organismo è stato costante-
di controllo e verifica delle funzioni di controllo e
L’Internal audit è una funzione indipendente che
- il compito di vigilare sul funzionamento e l’os-
mente informato dell’evoluzione del progetto e
per la valutazione del Sistema dei controlli interni
effettua le verifiche interne all’organizzazione e
servanza dei modelli è stato affidato a un orga-
delle conseguenti delibere del Consiglio di am-
è stata affinata e sono stati definiti i criteri per
fornisce consulenza su tematiche di rischio e
nismo di controllo interno ed autonomo
ministrazione per una possibile integrazione tra
la job rotation all’interno delle funzioni di con-
controllo. Essa risponde direttamente al Consi-
-le persone hanno commesso il reato eludendo
Banca Popolare dell’Alto Adige e Banca
trollo in accordo con il servizio sviluppo risorse
glio di amministrazione.
fraudolentemente i modelli di organizzazione
Popolare di Marostica, nonché dei pareri
- non vi è stata omessa o insufficiente vigilanza
rilasciati al riguardo dall’Area Compliance e
da parte dell’organismo di controllo.
dall’Area Internal Audit ed ha programmato pros-
Sistema dei controlli interni
sime attività per fare inmodo che il Modello Orga-
2 Il profilo
Banca Popolare · Volksbank ha istituito l’apposi-
nizzativo risulti adatto alla nuova realtà societaria
to Organismo di Vigilanza sin dal 2005 e dispo-
che deriverà dall’operazione di fusione in corso.
ne di un proprio Modello Organizzativo, ai sensi
Complessivamente l’Organismo di Vigilanza ha
del decreto 231/2001 (MO231), con il relativo
valutato 220 eterogenei flussi informativi classi-
regolamento disciplinare (Codice di Condotta). Il
ficati in 71 categorie omogenee (individuate te-
Modello Organizzativo è costantemente aggior-
nendo conto dei rischi potenziali) e, nella sua ul-
nato rispetto a nuove normative e la sua versio-
tima riunione del 14 gennaio 2015, ha formulato
ne attuale è stata deliberata dal Consiglio di am-
un giudizio positivo sulla capacità di impedire la
ministrazione nel luglio 2014. Esso è pubblicato
commissione di reati da parte del Modello Or-
sul sito Internet della Banca.
ganizzativo in vigore.
L’Organismo di Vigilanza ha sorvegliato costan-
Nel mese di gennaio 2014 è stata erogata spe-
Controlli della funzione di Antiriciclaggio
temente il rispetto delle norme in base al decreto
cifica attività di formazione sul Modello Organiz-
Controlli della funzione di Risk Management
231/2001, sottoponendo nel mese di gennaio
zativo mediante puntuale divulgazione a tutto
Controlli del Dirigente Preposto
2015 al Consiglio di amministrazione la propria
il personale della Banca (soggetti apicali e loro
relazione annuale. Sono state ulteriormente per-
sottoposti), in particolare ponendo in evidenza i
fezionate le metodologie di analisi dei flussi infor-
collegamenti con il Codice Etico Aziendale e con
mativi intrattenuti con le varie unità deliberative,
il Codice Disciplinare Aziendale.
Controlli di
3o livello
Controlli della funzione
di Revisione Interna
(Internal Audit)
Controlli di 2o livello
Controlli della funzione di Compliance
Controlli di 1o livello
Controlli di linea
24 - 25
Per la mia Banca sono una persona e non un numero.
Sono designer e anche per me tutte le decisioni e le
strategie ruotano attorno alle persone.
Remigio Feltrin, Made in Bio e Creazione, Vazzola (TV)
La sua funzione consiste nel verificare che i con-
Popolare · Volksbank vigila, tra l’altro, sul rispet-
boratori. Il documento, che è pubblicato sul sito
essere, viene data sempre maggiore cura alle
tenuti ed i processi produttivi siano conformi
to delle regole da parte dei collaboratori, ma
Internet della Banca, contiene consigli operativi
procedure interne ed alla formazione dei colla-
alle disposizioni, ai regolamenti ed alla politica
anche da parte degli organi della Banca. A tale
e comportamentali ai collaboratori (tipico esem-
boratori, assieme ad una più incisiva azione di
gestionale interna, nonché nel valutare il rischio
scopo vengono effettuati periodici controlli; il
pio l’obbligo di riservatezza, ma anche istruzioni
consulenza e di verifica ad opera delle funzioni
di singole attività. L’Internal audit, inoltre, può
Consiglio di amministrazione e il Collegio sinda-
sull’uso di informazioni privilegiate o sulla pre-
di controllo di secondo e terzo livello, allo scopo
trasmettere proposte migliorative volte ad ov-
cale ricevono relativo resoconto, in base a rego-
venzione di possibili conflitti di interesse, solo
di mantenere elevato il grado di soddisfazione
viare ad eventuali deficit nel sistema dei controlli
le chiaramente definite.
per citarne alcuni).
della clientela con contemporanea limatura dei
interni. Accanto ai controlli di linea (controlli di
Nel corso del 2014 le attività svolte dalla fun-
1° livello) ed ai controlli effettuati dalle funzioni
zione di compliance in esecuzione del proprio
Reclami
di controllo Compliance / Antiriciclaggio e Risk
mandato e dettagliatamente declinate nel piano
Il rispetto delle norme in materia di trasparenza,
La funzione antiriciclaggio
management (controlli di 2° livello) i compiti di
di lavoro per il 2014, si sono concretizzate prin-
nonché la correttezza nel rapporto con la clien-
La Banca è obbligata per legge ad istituire una
Internal audit (controlli di 3° livello) rappresen-
cipalmente nella predisposizione di:
tela, rappresentano due dei pilastri sui quali si
specifica funzione, avente per oggetto la lotta
tano un elemento essenziale per un efficace
- report di verifica (30)
fonda l’attività bancaria. Riducendo rischio lega-
contro il riciclaggio di denaro sporco ed il finan-
sistema dei controlli interni.
- report di consulenza (27)
le e reputazionale si rafforza e consolida l’imma-
ziamento del terrorismo. Questa unità organiz-
Le colonne portanti per il corretto funzionamen-
- report di analisi di impatto nuove normative (4)
gine della Banca verso la propria clientela. Stra-
zativa sorveglia il rispetto delle disposizioni di
to dell’Internal audit sono il “Mandato internal
- identificazione nel continuo delle norme appli-
tegica in questo contesto diventa la gestione
legge e coordina i necessari provvedimenti d’at-
audit” (definisce tra l’altro, la sfera di competen-
cabili a Banca Popolare dell’Alto Adige e misu-
dei reclami presentati dalla clientela, in quanto
tuazione all’interno della Banca; in particolare
za, le diverse forme di audit, il codice etico dei
razione/valutazione del loro impatto su proces-
occasione per la Banca di cogliere e risolvere
con la prevista decorrenza del 1° gennaio 2014
revisori e la valutazione del rischio) ed il manua-
si e procedure aziendali (248): ove necessario,
fattori critici, ripristinare il rapporto di fiducia con
la Banca si è conformata agli obblighi di legge
le operativo dell’Auditor (contiene le modalità
per i conseguenti adeguamenti, sono state al-
il cliente, rivedere e migliorare i propri processi
e regolamentari che le autorità hanno fissato in
di esecuzione dell’attività di audit). Entrambi i
lertate le unità organizzative competenti;
operativi e le proprie procedure.
materia di adeguata verifica della clientela, indi-
documenti sono stati aggiornati (ed approvati dal Consiglio di amministrazione) in seguito
- relazioni periodiche al Consiglio di amministrazione (3)
cando più dettagliate e stringenti misure.
Le norme in materia di trasparenza prevedono
Tali misure sono state verificate da parte di Ban-
all’allineamento della normativa nazionale sul
- relazione consuntiva approvata in data 6 feb-
che il cliente sia adeguatamente informato sui
ca d’Italia nel mese di ottobre 2014 in tre filiali
Sistema dei controlli interni alle linee guida eu-
braio 2015 dal Consiglio di amministrazione
propri diritti in materia di reclami, in modo parti-
della Banca, fornendo alcune indicazioni sul-
ropee, entrata in vigore nel 2014. Il punto focale
relativa all’intero esercizio 2014.
colare sulle modalità con cui effettuare il reclamo
la corretta interpretazione e applicazione delle
nuove norme.
dell’attività audit è concentrato sull’analisi dei
Le evidenze scaturite nel corso delle attività di
e a chi rivolgerlo. In filiale e sul sito Internet della
processi e la valutazione dei derivanti rischi e
cui sopra hanno fatto emergere un profilo di
Banca il cliente trova tutte le
controlli.
sostanziale conformità della Banca con una
informazioni a lui necessarie:
Nell’anno 2014 la Banca ha svolto in dettaglio
Le attività audit vengono definite e deliberate
valutazione globale di rischio medio-basso,
-regolamento reclami Banca Popolare dell’Alto
le attività ordinarie previste dal Piano d’interven-
dal Consiglio di amministrazione, in base ad un
confermandone così in generale la correttezza
piano annuale e triennale, impostato secondo
dell’operato.
un approccio basato sul rischio.
2 Il profilo
costi.
Adige
-regolamento Ombudsman
-giurì bancario
to 2014, quindi a titolo di esempio:
-attività di monitoraggio e verifica di possibili
anomalie in ordine alla puntuale osservanza
Codice Etico
-guida pratica Arbitro Bancario Finanziario
Compliance
Il Codice Etico stabilisce modelli e standard di
-regolamento Camera di Conciliazione e Arbi-
La funzione di compliance ha la missione di indi-
comportamento obbligatori per i collaboratori e
viduare, monitorare e mitigare il compliance risk,
gli esponenti dei vari organi di Banca Popolare
inteso come rischio di non conformità a leggi,
· Volksbank. Il Codice Etico si fonda, oltre che
regolamenti, codici di autodisciplina, tutelando
sulle norme di legge, soprattutto su principi etici,
altresì la reputazione della Banca e la qualità dei
come la lealtà e la correttezza. Si tratta di princi-
Nell’esercizio trascorso il numero dei reclami
servizi erogati alla clientela. Oltre alle leggi e agli
pi sovraordinati, che assumono eminente rilievo
scritti pervenuti alla Banca e gestiti secondo re-
-costante verifica della correttezza delle regi-
impegni volontari che disciplinano una buona
nel rapporto di fiducia tra cliente e Banca.
golamento risulta stabile (168 reclami, contro i
strazioni nell’AUI (Archivio Unico Informatico)
gestione aziendale, ci sono le direttive di com-
Il Codice Etico stabilisce inoltre direttive che
165 del 2013, nel 2012 furono 194 e nel 2001
-azione di recupero dei questionari mancanti di
pliance e il Codice Etico obbligatorio per tutti
assicurano sane pratiche commerciali ed un
257). In presenza di un continuo aumento dei
i collaboratori. L’area compliance di Banca
comportamento ineccepibile da parte dei colla-
volumi intermediati e dei rapporti contrattuali in
trato Consob
- quadro generale dei reclami pervenuti nell’anno 2014.
della normativa
-attività di miglioramento delle procedure informatiche
-costante aggiornamento delle procedure e dei
manuali antiriciclaggio interni
-speciale cura nell’analisi delle segnalazioni di
operazioni sospette
adeguata verifica della clientela in essere
-nuova procedura di controllo preventivo sui
28 - 29
bonifici in uscita verso paesi a rischio
siglio di amministrazione. Esso riporta le assun-
A livello aggregato, il framework adottato da
Partecipazioni
-nuovo processo di censimento anagrafico del-
zioni e le linee guida relative all’individuazione,
Banca Popolare dell’Alto Adige – introdotto
Nel giugno 2011 l’Assemblea straordinaria di
la clientela residente fuori del bacino di utenza
misurazione, gestione e controllo dei rischi, non-
già a maggio 2012 sulla base delle indicazioni
Voba Invest Srl ha deliberato lo scioglimento an-
della Banca
ché i presupposti per una consapevole assun-
dell’Autorità Bancaria Europea (EBA) del 2011
ticipato della società e la messa in liquidazione.
-informativa trimestrale al Consiglio di ammini-
zione dei rischi medesimi, costituendo di fatto il
– prevede quattro livelli o gradi di assunzione
A seguito della messa in liquidazione la socie-
strazione sulla globale situazione di rischio per
regolamento interno di Risk Management. Dalle
di rischio. I diversi livelli di rischio si declinano
tà ha ceduto le partecipazioni a terzi e/o alla
la Banca in ambito antiriciclaggio, con parti-
linee di indirizzo generale contenute in tale po-
in funzione della capacità o della volontà della
Banca. Nel febbraio 2014 la Banca ha ceduto la
colare riferimento ai miglioramenti procedurali
licy derivano specifiche policy di dettaglio sulle
Banca di assumere rischio e dipendono dalla
partecipazione detenuta nella società Acquaz-
effettuati o pianificati
diverse tipologie di rischio individuate.
propria dotazione patrimoniale, posta a coper-
zurra Srl – acquisita nel dicembre 2012 da Voba
tura dei rischi (ICAAP, Internal Capital Adegua-
Invest Srl. Il progetto prevedeva la realizzazione
-formazione del personale, interna ed esterna,
in loco e tramite e-learning, riservata agli ope-
Anche nel 2014 è stato eseguito l’annuale pro-
cy Assessment Process), dalla propria capacità
di un complesso immobiliare-residenziale situa-
ratori della rete commerciale territoriale e di re-
cesso di Risk Assessment. Il processo è stato
reddituale e dal rischio che essa è disposta ad
to nel centro di Pordenone.
sponsabili dei servizi interni.
ulteriormente affinato, potenziandone i criteri e le
accollarsi (cd. propensione) nel raggiungimento
metodiche dell’approccio quantitativo che pre-
dei propri obiettivi economici e strategici.
Trasparenza sulla piattaforma di negoziazione
Risk Management
vede la definizione di soglie chiare ed univoche
Il sistema dei controlli interni è un elemento fon-
per la determinazione della rilevanza dei singo-
A cadenza mensile, con riferimento ad ogni fine
gono negoziate sulla piattaforma indipendente
damentale del complessivo sistema di governo
li rischi in Banca, per ognuna delle 53 diverse
di mese, la funzione di controllo dei rischi valuta
Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane
delle banche; esso assicura che l’attività azien-
tipologie di rischio individuate e raggruppate in
il profilo di rischio (cd. risk profile) della Banca,
SpA (ICBPI). Il prezzo si forma in esito ad un’a-
dale sia in linea con le strategie e le politiche
9 categorie di rischio omogenee. La rilevanza è
ovvero il rischio effettivamente assunto, misura-
sta settimanale.
aziendali e sia improntata a canoni di sana e
quindi quantificata attraverso una scala a 5 livelli,
to in un determinato istante temporale, allo sco-
Centrosim classiﬁca gli ordini in base al prezzo –
prudente gestione.
dall’‘alto rischio’ al ‘rischio non rilevante’ o ‘non
po di verificare il rispetto dell’obiettivo di rischio,
combinando le offerte di acquisto e di vendita. Il
applicabile’.
anche a livello di singolo rischio, e della soglia
principio che viene applicato in questo ambito è
All’interno del sistema dei controlli interni, la
Le azioni di Banca Popolare · Volksbank ven-
di tolleranza al rischio. Stante il profilo di rischio
il seguente: gli ordini di vendita con il prezzo più
funzione di controllo dei rischi (Risk Manage-
Elemento fondamentale della politica di assun-
misurato, l’andamento della gestione operati-
basso vengono abbinati agli ordini di acquisto
ment) – ai sensi delle disposizioni normative
zione e gestione dei rischi è il cosiddetto Risk
va, il contesto ambientale attuale e gli eventuali
con il prezzo più elevato.
delle Autorità di Vigilanza – ha la finalità di at-
Appetite Framework (RAF), il cui schema è pure
scenari di breve termine, la stessa funzione di
Banca Popolare · Volksbank esercita in questo
tuare le politiche di governo dei rischi, attra-
contenuto nella Policy di gestione dei rischi.
controllo dei rischi stima anche il profilo di ri-
contesto solo un servizio di raccolta e di tra-
verso un adeguato processo di gestione dei
Esso sintetizza la capacità della Banca di valu-
schio prospettico a fine esercizio, allo scopo di
smissione: ciò signiﬁca che riceve gli ordini di
rischi. Allo scopo di assicurare efficacia allo
tare ed eventualmente perseguire, mantenere,
intercettare, preventivamente, eventuali possibili
acquisto e di vendita ai propri sportelli e che li
svolgimento dei propri compiti, la funzione di
assumere o allontanare il rischio. Il RAF costitui-
superamenti dell’obiettivo di rischio e/o della so-
inoltra a ICBPI. In questo modo si garantisce la
Risk Management è dotata della necessaria
sce – a norma delle disposizioni di vigilanza pru-
glia di tolleranza nel corso dell’esercizio corrente
trasparenza del prezzo; è escluso l’intervento
indipendenza, autorevolezza e professionalità.
denziale – il quadro di riferimento che definisce,
e di individuare così tempestivamente le azioni
dell’emittente.
Un apposito mandato, approvato dal Consiglio
in coerenza con il massimo rischio assumibile
gestionali necessarie per ricondurre il rischio
di amministrazione, risponde a tale esigenza e
da parte della Banca, il suo business model e
assunto entro l’obiettivo di rischio prestabilito. Il
Società di revisione
ne definisce i relativi compiti e le responsabilità,
il piano strategico, la propensione al rischio, le
profilo di rischio, attuale e prospettico, è men-
Ai sensi della delibera dell’Assemblea dei
le modalità di coordinamento e collaborazione
soglie di tolleranza, i limiti di rischio e le politiche
silmente portato a conoscenza del Consiglio di
soci, il controllo contabile di Banca Popolare ·
con le altre funzioni di controllo, nonché l’auto-
di governo dei rischi. L’obiettivo è quello di de-
amministrazione e della Direzione generale, in
Volksbank è effettuato dalla BDO Sala Scelsi
nomia rispetto alle altre funzioni operative e di
finire i rischi nelle singole attività e di descrivere
modo da garantire la tempestiva attivazione del-
Farina SpA.
controllo.
le variazioni nel tempo della struttura dei rischi,
le eventuali azioni gestionali correttive rispetto al
in modo tale da poter garantire controllo e ge-
rischio assunto.
Le politiche di gestione dei rischi di Banca
stione dei rischi accurati e tempestivi. Eventuali
Popolare · Volksbank sono descritte nel fonda-
variazioni sfavorevoli possono essere così rileva-
mentale documento Policy di gestione dei rischi,
te per tempo grazie ad un presidio sistematico,
annualmente revisionato ed approvato dal Con-
garantendo la possibilità di azioni di correzione
sulla struttura dei rischi.
2 Il profilo
30 - 31
Rating
Nuova sede
Banca Popolare · Volksbank sotto la lente di due
Nel corso dell’esercizio 2014 sono stati porta-
agenzie di rating. ti avanti, e per la gran parte completati, i lavori
Il 18 dicembre 2014 l’agenzia di rating Standard
per la costruzione della nuova sede in via del
& Poor’s (in seguito S&P) ha rivisto il rating di
Macello 55 a Bolzano.
Banca Popolare dell’Alto Adige. Il nuovo rating è
Il 25 marzo 2013 sono iniziati i lavori di demoli-
BB/B, outlook stabile (rating precedente BB+/B,
zione. La prima pietra per la nuova sede è stata
outlook negativo).
posata il 16 settembre 2013. La facciata della
Le motivazioni per questo declassamento sono
sede è stata presentata al pubblico il 31 marzo
l’aumento del rischio economico in Italia e le più
2014. La pubblicazione del bando di proget-
deboli prospettive di crescita previste per i pros-
tazione risale al 2008. Ad aggiudicarsi l’appal-
simi anni. Anche l’aggregazione di Banca Po-
to era stato il progetto dell’architetto Christian
polare di Marostica comporta secondo S&P un
Rübbert.
aumento del profilo di rischio di Banca Popolare
Il fabbricato si compone di sette piani (quattro
· Volksbank.
fuori terra e tre interrati), per una cubatura com-
L’abbattimento dei costi e gli effetti sinergici
plessiva di 70.000 metri cubi.
che verranno a crearsi sono invece aspetti po-
Accanto alla filiale, al piano terreno della nuova
sitivi sottolineati da S&P in merito all’imminen-
sede è alloggiato anche un bar, a disposizione
te aggregazione. Secondo S&P la gestione e
di clienti, visitatori, vicinato e collaboratori, con
l’approvvigionamento della liquidità di Banca
anche tavoli all’aperto. Nella porzione antistante
Popolare · Volksbank è stata migliorata e anche
del pianterreno trova collocazione una sala per
dopo l’aggregazione si attesterà ad un livello
le manifestazioni, per una capienza di 150 per-
adeguato.
sone, che può essere adibita a sala formazione
Il 18 febbraio 2014 l’Agenzia canadese di rating
grazie alla sua modulabilità. Nell’asilo nido ver-
DBRS ha conferito rating BBB (Outlook negati-
ranno accolti soprattutto i bimbi dei collaboratori
vo) a Banca Popolare · Volksbank. Le motiva-
fino ai tre anni di età.
zioni alla base sono la “solida e stabile gestione
commerciale”, scrivono gli esperti dell’agenzia
La nuova sede centrale è un edificio funzionale.
di rating nella loro analisi. Il rating è stato con-
Le mura perimetrali con andamento a zig zag
fermato in data 23 maggio 2014. Oltre alla soli-
riescono a dare vita – a livello interno – ad un
da e stabile gestione commerciale, l’agenzia di
sapiente gioco di spazi aperti, senza dover or-
rating sottolinea anche il fatto che il mercato di
ganizzare uffici con le pareti separatorie di stam-
riferimento di Banca Popolare · Volksbank è la
po tradizionale. Su questa base sono stati creati
provincia di Bolzano, un fattore che rafforza la
piccoli ambienti che, nella loro disposizione, non
Banca, secondo l’opinione degli specialisti.
consentono allo sguardo una visione complessiva del singolo piano.
Agenzia di rating Rating
Outlook Ultima recensione
Standard & Poor’s BB/B
stabile
DBRS
negativo 18.02.2014
BBB
18.12.2014
All’inizio di marzo i collaboratori sono entrati nella nuova sede amministrativa di Banca Popolare · Volksbank in via del Macello a Bolzano.
2 Il profilo
32 - 33
Qualche dato sul nuovo palazzo:
Già dalla fase di pianificazione è stata posta
Fatti rilevanti dopo la chiusura dell’esercizio
Piani: 7 (4 fuori terra, 3 interrati)
molta cura nella realizzazione di un posto di la-
Il 13 gennaio 2015 Banca d’Italia, nella sua
Standard costruttivo: Casa Clima “A”
voro confortevole. I temi affrontati sono stati in
veste di organo di vigilanza, ha concesso l’au-
Posa della prima pietra: 16 settembre 2013
particolare acustica, illuminazione, ergonomia
torizzazione all’incorporazione di Banca Popo-
Entrata in funzione: 7 marzo 2015
e clima, rispetto ai quali esperti esterni hanno
lare di Marostica da parte di Banca Popolare ·
Cubatura complessiva: 70.000 m (42.000 interrati, 28.000 fuori terra)
espresso la loro valutazione, introducendo spe-
Volksbank e in particolare ha approvato la fusio-
Totale investito: 21 milioni di euro (al netto di IVA)
cifici accorgimenti acustici, oltre a soluzioni so-
ne, la partecipazione di controllo della Banca di
nore particolari.
Treviso Spa e il progetto di modifica statutaria di
Nel progetto costruttivo sono stati coinvolti an-
Banca Popolare · Volksbank.
che i collaboratori della Banca, tramite un appo-
L’Autorità garante della concorrenza e del Mer-
sito gruppo denominato “Rappresentanti delle
cato con provvedimento del 21 gennaio 2015
Unità Organizzative”, al fine di apportare nuove
ha approvato il progetto di fusione.
3
idee e possibilità di utilizzo del fabbricato. I suggerimenti e le proposte in tal senso sono stati
In data 22 febbraio Banca Popolare di Marosti-
girati alla commissione edilizia ai fini decisionali.
ca ha convocato l’Assemblea straordinaria, nella
Il totale degli investimenti per la nuova sede am-
quale i soci si sono pronunciati a favore dell’in-
monta a 21 milioni di euro (al netto di IVA).
corporazione in Banca Popolare · Volksbank.
Il termine per il trasferimento dei collaboratori nel
Il 23 febbraio Banca Popolare · Volksbank
nuovo edificio scade agli inizi di marzo 2015. Il
ha convocato un’assemblea straordinaria dei
nuovo fabbricato verrà presentato ai soci e al
soci, sempre con l’incorporazione e la modifica
pubblico nel corso dell’Assemblea dei soci in
statutaria all’ordine del giorno. Anche i soci di
programma per il 28 marzo 2015. “Madrina”
Banca Popolare · Volksbank hanno votato a fa-
della nuova sede è la piccola Lisa Marie Seeba-
vore dell’incorporazione.
cher, socia proveniente da Bolzano.
La fusione produrrà gli effetti giuridici a partire
dal 1° aprile. Trova pertanto applicazione pratica
Lo spaccato del pianterreno: accanto alla filiale trovano posto un bar, un’ampia area riunioni
(capienza fino a 150 persone), un asilo nido e altre sale minori.
un progetto che fu avviato il 22 ottobre 2013,
quando Banca Popolare · Volksbank ebbe i primi contatti con Banca Popolare di Marostica.
Il cuore pulsante del nuovo modello di posto di
Dialoghi e colloqui riservati si svolgeranno in di-
lavoro denominato “space4dialog” sono gli spa-
versi tipi di ambienti appositamente concepiti
zi di lavoro aperti che ospitano gruppi fino ad un
(“Quick-Check”, “Multibox”, “Tête-à-tête”, “Area
massimo di dodici persone, ma con l’idea ben
creativa”). Per i più disparati usi sono a dispo-
precisa di formare perlopiù gruppi di otto col-
sizione dei collaboratori svariate possibilità di
laboratori. Nel nuovo fabbricato non vi saranno
scelta per quanto concerne postazioni e spazi
più uffici con un unico collaboratore, nemmeno
di lavoro. Vi sono specifiche aree concepite per
per il direttore generale, né per i singoli compo-
il relax ed il recupero psicofisico.
nenti del Consiglio di direzione.
2 Il profilo
34 - 35
Sono la madrina della nuova sede amministrativa della
Banca e sono anche già socia Volksbank: un buon
punto di partenza per quando sarò grande, dice papà.
Lisa Marie Seebacher, Bolzano (BZ)
La relazione economica
Il quadro congiunturale
I dati sulla congiuntura in Europa, in Italia e a
della BCE. In Italia il declassamento del debito
è aumentato, seppur lievemente; dopo tre tri-
accrescerla, nonostante l’elevato grado di ca-
livello regionale sono tratti dalla documenta-
sovrano, deciso in dicembre da Standard & Po-
mestri di sostanziale stagnazione il monte ore
pacità produttiva inutilizzata. Un andamento più
zione della Banca d’Italia, fra cui il “Bollettino
ors per le incerte prospettive di crescita, non ha
lavorate è tornato a crescere sia nell’industria
favorevole dell’attività si avrebbe se il prezzo del
economico” del mese di gennaio 2015, nonché
avuto effetti significativi sui rendimenti dei titoli
in senso stretto sia nei servizi privati. Ciò nono-
petrolio si mantenesse sui valori registrati a gen-
dalla relazione “Economie regionali”, datata no-
pubblici.
stante il tasso di disoccupazione è salito, spinto
naio.
vembre 2014, relativa alle province di Trento e
Nell’area dell’euro i prezzi al consumo sono sce-
dall’incremento del tasso di attività. La ripresa
Nel complesso l’attività economica, oltre a trarre
Bolzano, del Veneto e della Friuli Venezia Giulia,
si in dicembre. La flessione dei corsi petroliferi
dell’occupazione rimane tuttavia fragile, come
vantaggio dalla caduta del prezzo del petrolio e
territori che fanno parte del bacino d’utenza di
contribuirà a sostenere i consumi, ma potrebbe
segnalato dai dati preliminari di ottobre e di no-
dalla graduale accelerazione degli scambi inter-
Banca Popolare · Volksbank.
accrescere i rischi di un radicamento di aspetta-
vembre: le aspettative delle imprese circa l’evo-
nazionali, verrebbe sostenuta dall’orientamento
tive di riduzione della dinamica dei prezzi e di un
luzione della domanda di lavoro nei primi mesi
espansivo della politica monetaria, riflesso an-
L’economia internazionale
aumento dei tassi di interesse reali, aggravando
del 2015 continuano a essere negative.
che nel deprezzamento dell’euro, e dalle misu-
L’attività economica ha accelerato nettamente
gli oneri dei settori indebitati. Per contrastare
La dinamica dei prezzi al consumo resta debole:
re di riduzione del cuneo fiscale disposte con la
negli Stati Uniti, crescendo oltre le attese. Le
questi rischi e ricondurre le aspettative verso la
in dicembre è stata pari a -0,2 percento nell’area
legge di stabilità. Rischi per l’attività economica
prospettive a breve e a medio termine per l’e-
stabilità dei prezzi, il Consiglio direttivo della BCE
e a -0,1 in Italia; potrebbe continuare a ridursi
possono derivare dal riacutizzarsi di tensioni sui
conomia mondiale restano tuttavia incerte, per
ha ribadito l’intenzione di ampliare la dimensio-
per effetto del calo dei prezzi dei prodotti ener-
mercati finanziari internazionali, per il peggiora-
la persistente debolezza nell’area dell’euro e in
ne del bilancio dell’Eurosistema, per riportarlo in
getici. Sulla base del recente sondaggio Banca
mento della situazione politica in Grecia e della
Giappone, per il prolungarsi del rallentamento in
prossimità dei livelli registrati nel marzo 2012. Il
d’Italia-Il Sole 24 Ore, le imprese prevedono di
crisi in Russia, nonché per l’indebolimento della
Cina e per la brusca frenata in Russia. La forte
ricorso alle operazioni mirate di rifinanziamento
mantenere sostanzialmente stabili nel 2015 i
congiuntura nelle economie emergenti. I rischi
caduta del prezzo del petrolio, determinata sia
a più lungo termine, finora inferiore a quanto ini-
prezzi di vendita dei propri prodotti.
che l’inflazione rimanga troppo bassa troppo a
dall’ampliamento dell’offerta sia dalla debolezza
zialmente atteso, potrebbe risultare insufficiente;
Secondo le rilevazioni più recenti le condizioni
lungo derivano dal persistere di ampi margini di
della domanda, può contribuire a sostenere la
il Consiglio, che valuterà nuovamente la situa-
di offerta di credito alle imprese sono migliora-
capacità produttiva inutilizzata, il cui impatto sul-
crescita, ma non è priva di rischi per la stabilità
zione alla fine di gennaio, è pronto ad ampliare
te, ma restano più stringenti per quelle di minore
la dinamica dei prezzi sembra essere aumentato
finanziaria dei paesi esportatori.
la dimensione, la composizione e la frequenza
dimensione; i tassi di interesse medi sui nuovi
negli ultimi anni, e dalla possibilità di un ulteriore
degli interventi.
prestiti sono scesi gradualmente, pur mantenen-
peggioramento delle aspettative.
dosi superiori a quelli dell’area dell’euro (di circa
Per l’Italia il consolidamento di bilancio resta un
L’economia nell’area dell’euro
La volatilità sui mercati finanziari nell’area
L’economia italiana
30 punti base per imprese e famiglie). Fattori di
obiettivo essenziale. Lo scenario macroecono-
dell’euro è aumentata dopo l’indizione, per la
In Italia negli ultimi trimestri i consumi hanno ri-
domanda legati alla debolezza degli investimenti,
mico di Banca d’Italia incorpora gli effetti della
fine di gennaio, delle elezioni politiche in Grecia:
preso a crescere in misura contenuta, in linea
unitamente alla percezione di un alto rischio di
legge di stabilità, con la quale il Governo, nel
le possibili ripercussioni di eventuali mutamen-
con l’andamento del reddito disponibile soste-
credito per alcune categorie di imprese, frenano
confermare l’impegno a proseguire nell’azione di
ti negli orientamenti delle politiche economiche
nuto dalle misure adottate dal Governo. Il loro
ancora la dinamica dei finanziamenti.
risanamento dei conti pubblici, ne ha adeguato
e nella gestione del debito pubblico del paese
contributo alla crescita dell’economia è stato
Le proiezioni di Banca d’Italia prefigurano per l’e-
il ritmo al quadro congiunturale. Ciò contribuisce
alimentano le preoccupazioni per la coesione
controbilanciato dalla flessione degli investimen-
conomia italiana una crescita modesta quest’an-
a evitare un prolungamento della fase recessi-
dell’area. I tassi di interesse sui titoli greci a tre
ti, frenati dagli ampi margini di capacità inutilizza-
no, più sostenuta il prossimo: nello scenario
va, che avrebbe conseguenze sfavorevoli sul
anni hanno superato il 15 percento; a una fles-
ta, dall’elevata incertezza sulle prospettive della
centrale risulterebbe attorno allo 0,4 e all’1,2
rapporto tra il debito e il prodotto nel prossimo
sione delle borse europee si è accompagnata
domanda e dalle difficoltà dell’edilizia. Secondo
percento, rispettivamente. Resta ampia l’incer-
biennio.
una sostanziale stabilità dei premi per il rischio
le indicazioni disponibili, nel quarto trimestre del-
tezza attorno a questi valori. Sarà cruciale l’in-
Misure aggressive di sostegno monetario posso-
dei titoli di Stato nei paesi periferici, verosimil-
lo scorso anno il prodotto sarebbe marginalmen-
tensità della ripresa della spesa per investimen-
no contribuire a contrastare le pressioni al ribas-
mente per effetto del consolidarsi delle attese
te sceso.
ti; un rapido miglioramento delle prospettive di
so sui prezzi e la debolezza dell’attività econo-
di ulteriori misure di politica monetaria da parte
Nei mesi estivi del 2014 il numero di occupati
domanda e delle condizioni finanziarie potrebbe
mica nell’area. Nelle valutazioni di Banca d’Italia
38 - 39
un’espansione del bilancio dell’Eurosistema, che
in particolare alla Cassa integrazione straordina-
Regione Veneto
ra elevato numero di nuove procedure di crisi
si riflettesse in una riduzione dei tassi di interesse
ria; il numero delle persone in cerca di impiego
La debolezza della domanda interna e il rallen-
aziendale.
sui titoli di Stato a più lungo termine pari a 50
è aumentato sensibilmente, portando il tasso di
tamento del commercio mondiale hanno condi-
La diminuzione dei prestiti bancari si è attenuata.
punti base e in un deprezzamento dell’euro del
disoccupazione su livelli storicamente elevati. In
zionato il percorso di crescita dell’economia del
La domanda e le condizioni di offerta dei mutui
5 percento, si tradurrebbe in un livello del PIL
provincia di Bolzano l’occupazione è lievemente
Veneto che tra la fine del 2013 e i primi mesi del
per l’acquisto della casa hanno registrato un mi-
più elevato di circa mezzo punto percentuale nel
diminuita in connessione con un forte calo delle
2014 aveva mostrato segnali di ripresa.
glioramento; i finanziamenti alle imprese hanno
biennio 2015-16, sia in Italia sia nel complesso
ore autorizzate di Cassa integrazione, soprattut-
La produzione industriale, in recupero nel primo
continuato a risentire della debolezza dei livelli
dell’area; l’inflazione risulterebbe più alta di due-
to della componente straordinaria; alla flessione
trimestre, ha rallentato nei due trimestri succes-
di attività economica e di politiche di offerta di
tre decimi di punto in ciascun anno. Gli effetti
degli occupati è corrisposta una contrazione del
sivi. Nei primi nove mesi dell’anno il fatturato
credito che, condizionate dall’ulteriore aumento
sarebbero maggiori se si tenesse conto anche
numero di persone in cerca di impiego, compor-
nell’industria ha registrato una lieve tendenza
dei prestiti deteriorati, sono rimaste selettive.
dell’impatto che le nuove misure potrebbero
tando una diminuzione dei tassi di disoccupa-
positiva determinata dall’andamento delle ven-
avere sulla fiducia e sulle aspettative di inflazione
zione e di attività in provincia.
dite all’estero. Le esportazioni dovrebbero for-
Regione Friuli Venezia Giulia
di famiglie e imprese.
Nel primo semestre del 2014 il calo dei prestiti
nire un nuovo impulso all’attività produttiva nello
Nella prima parte dell’anno la domanda estera
erogati da banche e società finanziarie a impre-
scorcio del 2014 e nei primi mesi del 2015, in
rivolta all’industria regionale ha mostrato una
Regione Trentino Alto Adige
se residenti nelle due province si è attenuato. A
particolare quelle destinate al Nord America e ai
lieve ripresa. La perdurante debolezza della do-
Nel corso del 2014 l’attività economica delle
fronte di qualche lieve segnale di allentamento
paesi emergenti. La crisi in Ucraina e il deprez-
manda interna si è riflessa, invece, sulla compo-
province di Trento e di Bolzano ha stentato a
delle condizioni di offerta, la domanda di credito
zamento del rublo ostacolerebbero, invece, le
nente domestica delle vendite delle imprese in-
confermare i segnali di ripresa emersi all’inizio
da parte del settore produttivo si è mantenuta
vendite in Russia.
dustriali, sulle vendite delle imprese commerciali
dell’anno. L’espansione registrata dall’industria
debole, in un contesto di ulteriore diminuzione
Il debole sviluppo dell’attività produttiva e il
al dettaglio e sulle presenze turistiche italiane.
manifatturiera nel primo semestre si è progres-
delle richieste per il finanziamento di investimen-
perdurante clima di incertezza sulle prospet-
L’indagine di settembre presso le imprese indu-
sivamente indebolita nei mesi estivi; gli investi-
ti. La qualità del credito ha risentito della per-
tive dell’attività economica hanno limitato gli
striali evidenzia tendenze diversificate sull’anda-
menti si sono ulteriormente contratti.
durante debolezza del quadro congiunturale, in
investimenti del comparto industriale che nel
mento del fatturato nei primi tre trimestri dell’an-
La domanda estera ha continuato a fornire un
misura più accentuata in provincia di Trento. Le
complesso del 2014 dovrebbero assestarsi sui
no; per il semestre successivo prevalgono le
supporto all’attività produttiva, particolarmen-
imprese di costruzioni hanno continuato a pre-
livelli dell’anno precedente. I programmi di inve-
previsioni di una stabilizzazione o di un aumento
te in Alto Adige. Il quadro complessivo appare
sentare una rischiosità maggiore rispetto a quel-
stimento per il 2015 rimangono improntati alla
degli ordini. Nell’anno 2014 gli investimenti han-
caratterizzato da una notevole incertezza e da
la degli altri settori.
cautela e non prevedono una ripresa dell’accu-
no continuato a flettere.
un peggioramento del clima di fiducia degli im-
I prestiti alle famiglie hanno continuato a cre-
mulazione di capitale.
Nell’edilizia la diminuzione dei livelli di attività è
prenditori circa l’andamento dell’economia na-
scere leggermente, sostenuti dall’aumento dei
Gli investimenti in costruzioni non hanno mo-
proseguita, ma a un ritmo più contenuto; nel
zionale.
mutui per l’acquisto di abitazioni. La qualità del
strato segnali di ripresa e il comparto dei servizi
mercato immobiliare le transazioni sono lieve-
Prosegue il periodo di difficoltà nel comparto
credito, in lieve miglioramento in provincia di
ha registrato, nel complesso, una riduzione dei
mente calate, dopo essersi stabilizzate nell’anno
delle costruzioni, che ha ulteriormente diminuito
Trento, si è mantenuta elevata e stabile in quella
livelli di attività su cui ha pesato la stagnazione
precedente.
i propri livelli di attività. In entrambe le provin-
di Bolzano.
dei consumi interni. Nei mesi estivi le cattive
L’attuale fase ciclica ha continuato a riflettersi
ce sono emersi segnali di stabilizzazione per il
La raccolta bancaria da famiglie e imprese è
condizioni meteorologiche hanno influenzato
sulle condizioni del mercato del lavoro; pure in
commercio al dettaglio mentre permangono le
ulteriormente cresciuta, anche se a tassi più
negativamente la stagione turistica.
presenza di un lieve aumento degli occupati, è
difficoltà del comparto all’ingrosso in provincia
contenuti rispetto a quelli registrati nel 2013. Gli
L’occupazione si è mantenuta sui livelli minimi
proseguita la crescita del numero delle persone
di Bolzano. I flussi turistici, pur risentendo delle
investimenti in titoli delle famiglie sono aumen-
raggiunti alla fine della 2013 ed è proseguito, in-
in cerca di occupazione e il ricorso agli ammor-
condizioni atmosferiche sfavorevoli, sono tornati
tati nella componente rappresentata da quote
tensificandosi, il processo di sostituzione delle
tizzatori sociali si è ulteriormente intensificato.
a crescere in Trentino e sono rimasti sostanzial-
di fondi comuni e azioni, a fronte di un ulteriore
forme contrattuali a tempo indeterminato con
Nella prima parte del 2014 la flessione dei pre-
mente stabili in Alto Adige.
calo delle obbligazioni, soprattutto bancarie, e
quelle temporanee. Il tasso di disoccupazione
stiti bancari è proseguita, riflettendo il calo dei
L’occupazione in provincia di Trento è cresciuta,
dei titoli di Stato.
è rimasto pressoché invariato; nel breve termi-
finanziamenti alle imprese e, in minor misura,
ne una sua diminuzione è ostacolata dall’anco-
alle famiglie consumatrici. Le recenti indagini
sostenuta dal ricorso agli ammortizzatori sociali,
40 - 41
La nostra strategia
Direzione commerciale
qualitative presso le banche indicano che per
Banca Popolare · Volksbank si propone come
I collaboratori ed il loro attaccamento all’azienda
I circa 195.000 clienti Banca Popolare ·
le imprese la dinamica negativa ha continua-
Banca regionale forte nel Nord-Est. L’ autono-
rappresentano il punto di forza della Banca.
Volksbank e le loro specifiche esigenze sono
to a risentire della debolezza della domanda e
mia è stata e rimane uno dei cardini della stra-
La Banca punta e continuerà a farlo, sulla qualità
posti al centro dell’attività commerciale della
delle politiche di offerta delle banche, che sono
tegia. Da un punto di vista territoriale, accanto
della relazione tra cliente e collaboratore. Com-
Banca.
rimaste selettive. Per le famiglie consumatrici si
al mercato storico dell’Alto Adige, una possibile
petenza, professionalità e cordialità dei collabo-
sono invece manifestati segnali di aumento delle
espansione riguarderà il Nord-Est, dove l’attrat-
ratori offriranno il valore aggiunto per il cliente.
Banca Popolare · Volksbank sta attuando una
richieste di finanziamento e di allentamento delle
tiva della Banca delle due culture è più forte.
Saranno inoltre ulteriormente adeguati gli ele-
strategia di segmentazione della clientela al fine
condizioni di accesso al credito: sono cresciute
Il core business è rappresentato dal compar-
menti di guida e di supporto commerciale, uni-
di specializzare l’approccio di gestione e con-
le erogazioni di nuovi mutui immobiliari e si è in-
to retail con un radicamento nei settori private
tamente allo sviluppo delle competenze mana-
sulenza, il know-how e di personalizzare l’as-
terrotto il calo del credito al consumo.
e corporate. I principi della strategia di Banca
geriali.
sistenza, anche con l’impiego di centri di con-
Il flusso delle nuove sofferenze ha iniziato a ri-
Popolare · Volksbank sono riportati nel piano
L’obiettivo strategico è di crescita redditizia sia
sulenza per la clientela top. Questo garantisce
dursi dopo il picco raggiunto alla fine del 2013:
industriale 2015-2018.
nei territori storici che nelle province di espan-
che i clienti vengano gestiti in modo struttura-
sione, con punto focale sui segmenti retail e pic-
to, professionale e orientato ai loro fabbisogni.
l’indicatore è migliorato sia per le imprese, dove
rimane tuttora elevato, sia per le famiglie. L’in-
Il piano industriale
cole e medie imprese.
Per questo motivo i clienti Private e Corpora-
cidenza delle altre posizioni che presentano
Il piano industriale prende a riferimento fatto-
Dopo il periodo di consolidamento dell’ultimo
te Banking, per esempio, vengono assistiti da
difficoltà di rimborso ha invece continuato ad
ri macroeconomici e particolarità del mercato.
anno la Banca intraprenderà valutazioni su po-
consulenti specializzati nei centri di consulenza
aumentare.
Definisce i settori in cui sono necessari interventi
tenziali nuove piazze da presidiare nel territorio
presso le sedi territoriali. La consulenza erogata
La crescita dei depositi bancari delle famiglie
strategici, tra cui possono rientrare il manage-
del Nord-Est d’Italia, sempre a condizione che
in questi centri include concrete promesse di
consumatrici è proseguita, sospinta principal-
ment, i processi, l’innovazione, ecc. Partendo
le nuove piazze offrano le masse critiche per un
prestazioni abbinate ad iter di consulenza vin-
mente dai conti correnti, mentre le forme vinco-
dal posizionamento attuale delinea le opportu-
ritorno economico entro i tempi previsti dai piani
colanti che i collaboratori osservano coerente-
late hanno iniziato a calare risentendo del conte-
nità di crescita, soffermandosi in particolare su:
di investimento. Crescita, ma non ad ogni costo.
mente. La Banca ci tiene a sottolineare l’unicità
nimento della remunerazione.
-la relazione tra clienti e collaboratori, finalizzata
La multicanalità, già fiore all’occhiello di Banca
di questo processo.
alla creazione di valore aggiunto per il cliente
Popolare · Volksbank, continuerà a rimanere un
-la performance della Banca
elemento di primaria attenzione e sviluppo. Par-
-l’assunzione di responsabilità verso il territorio
ticolare attenzione viene e verrà riservata ai soci,
considera inoltre i fattori contingenti rappresentati da mercato di riferimento e trend del
destinatari di particolare attenzione.
Distribuzione delle filiali
Banca Popolare · Volksbank (al 31.12.2014)
settore bancario, nonché il modello operativo
adottato dalla Banca per far fronte alle sfide del
64 filiali
2 filiali
mercato. Nel passato esercizio lo sviluppo della
Banca è stato rispondente all’indirizzo strategi-
12 filiali
co riportato in tale documento.
13 filiali
Il posizionamento attuale rispecchia l’indirizzo strategico del precedente piano industriale,
20 filiali
orientato ad un forte consolidamento con l’opzione di espansione selettiva.
21 filiali
I clienti Banca Popolare · Volksbank si fidano
della Banca ed apprezzano il livello di servizio
Provincia di Bolzano
Provincia di Treviso
offerto. Hanno a loro disposizione filiali moderne,
Provincia di Trento
Provincia di Venezia
in continua evoluzione, e sfruttano molto i canali
Provincia di Belluno
Provincia di Pordenone
virtuali.
42 - 43
Nel 2014 è proseguito l’intento di rafforzare il
verso la clientela adulta con molteplici soluzioni
duto” il prodotto adatto alle esigenze del clien-
te diverse serate informative intitolate “Banca
ruolo dei consulenti anche con un’iniziativa,
adeguate alle specifiche esigenze.
te, il compito del consulente Banca Popolare ·
Popolare · Volksbank incontra gli imprenditori”.
estesa a tutta la clientela, volta a raggiungere
La Banca offre una consulenza univoca, profes-
Volksbank non è finito. La relazione continua – il
Nell’ambito di queste manifestazioni i soci, clien-
l’eccellenza nella relazione con il cliente, crean-
sionale ed orientata al fabbisogno nella specifica
cliente viene contattato successivamente dal
ti, rappresentanti di associazioni di categoria e
do occasioni di regolare confronto tra la Banca
situazione del cliente e si propone pertanto di
consulente in un’ottica di assistenza post-ven-
la direzione della Banca, si sono confrontati su
ed il cliente. La Banca ha voluto porre l’accento
effettuare un rilevamento preciso e periodico del
dita, in particolar modo per alcuni prodotti vir-
temi attuali del mondo economico.
sulla cura della clientela non limitatamente alla
fabbisogno, al fine di rispondere adeguatamente
tuali di utilizzo più complesso per verificare che
parte consulenziale e di vendita ma anche a
alla soddisfazione delle sue necessità.
il servizio venduto abbia creato il valore aggiunto
Clienti giovani
quella relativa al post vendita. I risultati ottenuti
Nelle filiali e nei centri di consulenza di Volksbank
desiderato dal cliente.
Da diversi anni Banca Popolare · Volksbank in-
sono stati apprezzati da tutte le parti coinvolte,
sono seguiti circa 173.000 clienti privati. Circa
Banca Popolare · Volksbank desidera infatti
veste nel segmento giovani. Le ragazze e i ra-
in particolare dai clienti stessi e costituiscono
9.000 clienti Private Banking sono seguiti da
essere riconosciuta come “un’eccellenza” nella
gazzi dagli 11 ai 18 anni vengono gestiti attra-
la base per il lavoro della Banca nel 2015 e gli
consulenti specializzati con un approccio di
cura della propria clientela.
verso azioni del marchio bank4fun.
anni seguenti.
Wealth Management come dettagliatamente
spiegato a pag. 50.
Clienti aziendali
che offre in modo mirato e personale il suo ap-
Banca Popolare · Volksbank pone al centro
Nulla nasce per caso. Servono persone in gam-
poggio ai giovani clienti e ai loro genitori.
Segmenti gestonali di riferimento di
dell’attività commerciale i “buoni colloqui” attra-
ba che si impegnino e una banca che conosce
In questo modo la Banca riesce ad interagire an-
Banca Popolare · Volksbank (al 31.12.2014)
verso i quali il consulente “scopre” i bisogni del
ciò di cui un’impresa ha bisogno. L’obiettivo di
che con molti giovani delle periferie.
cliente e porta valore aggiunto proponendo le
Banca Popolare · Volksbank è quello di fornire
Negli ultimi anni è stato il settore virtuale di
soluzioni adatte.
all’impresa consulenza ed assistenza globale nel
bank4fun ad avere il maggiore successo: la
Una volta fatte emergere le necessità attraverso
rispetto delle relative esigenze. In quest’ottica
piattaforma www.bank4fun.it offre una commu-
il “buon colloquio”, il consulente ha a disposizio-
viene svolto un colloquio con ogni impresa per
nity dove incontrarsi tra coetanei e parlare di vari
ne soluzioni varie e adeguate per ognuna delle
rilevarne i fabbisogni a breve, ma anche a medio
argomenti che interessano i giovani. La pagina
area di interesse rilevate.
lungo termine.
web di bank4fun ha avuto nell’anno trascorso
Le area di fabbisogno vanno dalla costruzione di
Circa 2.000 clienti aziendali, in base a criteri ben
circa 4.000 registrazioni di utenti. I servizi virtuali
un patrimonio alla copertura del rischio sia dan-
definiti ed al loro bisogno di una consulenza più
direct b@nking o sms b@nking vanno forte tra i
ni che vita, dalle esigenze di finanziamento per
intensa, vengono seguiti in maniera più mirata.
ragazzi e vengono utilizzati per svolgere online
acquisto prima casa al credito al consumo, alle
Questi clienti sono invitati dai loro consulenti ad
tutte le operazioni bancarie.
esigenze previdenziali.
un colloquio globale almeno una volta all’anno.
Il sito non serve ai giovani solo per restare in
La multicanalità integrata è parte fondamentale
Nell’ambito di questo colloquio viene comu-
contatto con gli amici, ma anche per informarsi
Clienti privati
della strategia commerciale in Banca Popolare ·
nicato al cliente il proprio rating presso Banca
su interessanti e attuali tematiche. Infatti ven-
Al centro della nostra attenzione sta il cliente
Volksbank. Sono a disposizione dei clienti dei
Popolare · Volksbank, vengono spiegati i criteri
gono scritti e pubblicati giornalmente articoli in
con i suoi fabbisogni. L’approccio commercia-
canali virtuali all’avanguardia dove si posso-
di valutazione, vengono elaborati assieme con-
merito a diversi argomenti.
le risulta orientato alla ricerca delle soluzioni per
no eseguire la maggioranza delle operazioni.
creti suggerimenti su come migliorare il proprio
Attraverso il nuovo modulo di contatto i giovani
soddisfare le esigenze specifiche ed individuali
La Banca offre ai propri clienti ottime soluzioni:
rating presso la Banca ed infine viene consegna-
clienti possono contattare la Banca in ogni
dei clienti.
dal “mobile” (per smartphone, tablets), al direct
to il Rating Report. L’obiettivo di questo collo-
momento e prendere un appuntamento con il
Il consulente Volksbank cura continuamente la
b@nking fino al chiosco in filiale, servizi accessi-
quio è la rilevazione dei fabbisogni dell’azienda a
proprio consulente giovani della filiale. bank4fun
relazione con il cliente. Il cliente viene seguito
bili 24 ore su 24, 7 giorni alla settimana. In que-
360°. Non per ultimo viene rilevato il fabbisogno
pone, come sempre, in primo piano la sicurezza
durante l’intero ciclo di vita dalla nascita, con
sto modo viene liberato tempo per il cliente che
dell’imprenditore come persona privata e con-
degli utenti. Tutti i contenuti messi online vengo-
un segmento dedicato ai ragazzi e ai giovani,
in collaborazione con la Banca potrà dedicare
cordato, se necessario, un appuntamento con
no esaminati da bank4fun prima della pubblica-
prosegue accompagnando il cliente nell’inseri-
più tempo alla consulenza per trovare le solu-
un consulente del centro di consulenza Private.
zione. Inoltre gli utenti devono accettare deter-
mento nel mondo del lavoro e si sviluppa infine
zioni adatte ai suoi fabbisogni. Una volta “ven-
Nel corso del 2014 sono state organizza-
minate regole di comportamento e i loro genitori
Privati
(incl. giovani)
172.607
Aziende
17.390
Altri
(pubblica amministrazione, associazioni …)
4.616
In ogni filiale è presente un consulente giovani
44 - 45
devono firmare le condizioni generali vigenti.
Bambini
“piccoli ricettari” sono stati molto aprezzati nelle
gestite da centri di consulenza altamente spe-
Appositamente per i giovani, bank4fun offre pro-
Già dal 2012 è in offerta il “Babypass”. Agli
scuole elementari del nostro bacino d’utenza. Il
cializzati che operano per l’intera area.
dotti bancari come il libretto di risparmio Orange,
ospedali che si trovano all’interno del bacino
feedback positivo da parte degli insegnanti ha
il Conto Orange, il Conto Uni oppure il Conto
d’utenza di Banca Popolare · Volksbank viene
indotto molte scuole a richiederne ulteriori co-
Nell’ambito dei continui processi di efficienta-
Start. Inoltre aderendo al “Club Orange” i giovani
offerta gratuitamente una macchina fotografica
pie. Un’altra chicca sono stati i premi per le clas-
mento della rete distributiva, nel corso del 2014,
possono approfittare di interessanti agevolazioni
Polaroid. In questo modo è possibile fare una
si: chi ha compilato correttamente il questionario
è stata chiusa l’agenzia di Conegliano in via Cri-
in occasione di eventi o avere fino al 30 percento
bella foto al neonato subito dopo la nascita. La
e lo ha inoltrato entro i termini prestabiliti, a gen-
stoforo Colombo; si è deciso di mantenere attiva
di sconto presso oltre 200 negozi e servizi con-
foto viene consegnata, insieme a un biglietto
naio ha partecipato all’estrazione. Per ciascuna
solamente la self area.
venzionati.
d’auguri agli orgogliosi genitori. Il biglietto con-
area della Banca una classe di scuola elemen-
Nel frattempo anche gli eventi e le manifestazioni
tiene anche l’indicazione che può essere ritirato
tare ha vinto una gita presso una fattoria o una
Complessivamente Banca Popolare · Volksbank
organizzate dalla Banca dei giovani sono diven-
in filiale un regalo. Attraverso questa particolare
struttura dove tutta la classe ha avuto la possi-
dispone oggi di 133 filiali dislocate nelle province
tati un must. Numerose gite, diversi workshop
attenzione si crea un primo contatto con i ge-
bilità di cucinare assieme.
di Bolzano, Trento, Belluno, Treviso, Venezia e
e tornei vengono costantemente proposti e rea-
nitori e con l’importo di 35 euro, come depo-
Le gite scolastiche sono una bella alternativa
Pordenone.
lizzati in collaborazione con diverse associazioni
sito iniziale sul libretto di risparmio intestato al
alle solite giornate passate in classe. Per questo
giovanili. Le filiali contribuiscono nell’aumentare
piccolo, si pone la prima pietra miliare per un
motivo Banca Popolare · Volksbank offre “visite
miratamente la visibilità del marchio in loco:
rapporto bancario a lungo termine.
in Banca” per bambini e ragazzi. La visita aiuta
soprattutto i tradizionali tornei “Cagesoccer” e
Diventare grandi abbastanza per andare all’asilo
a capire come funziona e cosa fa una banca.
“Soap-soccer” vengono accolti con entusia-
o a scuola, sono momenti importanti per ogni
Sia i ragazzi che gli insegnanti sono sempre en-
smo, ogni volta che vengono proposti in oc-
bambino. Per questo i bambini di tre e sei anni
tusiasti di questa possibilità e ne approfittano
casione di feste di paese o durante le colonie
ricevono da Banca Popolare · Volksbank un bi-
volentieri.
estive della Caritas.
glietto d’auguri per il loro compleanno e un bel
Fanno parte dell’offerta per i bambini e per i ra-
Ogni anno però il pezzo forte è il “bank4fun Geo-
regalo da ritirare in filiale.
gazzi anche gli amatissimi calendari e gli orari
Challenge”, un quiz durante il quale gli alunni di
Per i ragazzini tra i 6 e gli 11 anni si prosegue con
scolastici.
una classe danno prova delle loro conoscenze
trepidazione: ogni anno si ripete l’amato “gioco
in geografia, mettendosi a confronto con altre
Blue”, un gioco didattico con l’obiettivo di sen-
La rete delle filiali
classi. Durante l’anno scolastico 2013/2014,
sibilizzare i giovanissimi clienti al risparmio. Gli
Il contatto diretto con i clienti e la vicinanza al
nell’intero bacino d’utenza della Banca, si sono
accessori del gioco contengono sempre interes-
territorio sono molto importanti per Banca
iscritte al gioco oltre 230 classi e sono state re-
santi informazioni su diverse tematiche – un va-
Popolare · Volksbank – anche e ancora di più
alizzate più di 20 manifestazioni con circa 4.500
lore aggiunto che aumenta la visibilità di Banca
nell’era dell’Internet banking.
alunni partecipanti. Il Geo-Challenge 2013/2014
Popolare · Volksbank tra i bambini, i genitori
Il principale obiettivo è quello di raggiungere una
segue a ruota il successo degli anni passati riu-
e gli insegnanti. Il tema del gioco Blue 2014 è
buona visibilità in tutte le province nelle quali è
scendo ad aumentare il numero di partecipanti
stato “Il corpo umano”. Ogni partecipante ha ri-
presente la Banca, con una densità di filiali che
a 60 classi.
cevuto un giornalino contenente informazioni a
rispecchia la strategia di Banca locale radicata
Nel 2014 ha avuto inizio anche l’ulteriore amplia-
misura di bambino, inerenti al corpo umano e
nel territorio e che consenta di raggiungere gli
mento del segmento giovani. Nel 2015 verranno
all’alimentazione ogni mese un libretto di ricette
obiettivi di crescita prefissati.
trattati nuovi temi come l’educazione finanziaria
con le istruzioni per interessanti esperimenti. In
che, da una parte insegnano al giovane cliente
più ad ogni versamento sul libretto di risparmio
Nel nostro modello distributivo le filiali capofila
come gestire al meglio i propri soldi, dall’altra
il giovane cliente ha ricevuto un piccolo regalo.
gestiscono assieme alle filiali assegnate un mi-
parte consolidano Banca Popolare · Volksbank
Tra tutti i partecipanti al gioco sono state estrat-
croterritorio preciso all’interno dell’area; i clienti
come partner in ogni fase della vita.
te 50 piastre per fare i wafer. I “giornalini” e i
privati e le imprese di alto livello vengono invece
46 - 47
Studio interlinguistica, per me non esistono confini
linguistici che possano creare barriere tra le persone.
La mia Banca la pensa proprio come me.
Elisabetta Colle, Valle di Cadore (BL)
Direzione finanze
Wealth Management
Il modo di agire della Banca è trasparente e
Gestione della liquidità
interbancario senza incontrare alcun problema.
L’obiettivo di Banca Popolare · Volksbank è
comprensibile. Grazie ad innovativi strumenti
Le indicazioni contenute nel “piano strategico”
La posizione di indebitamento complessivo sul
un’attività di consulenza rivolta ai clienti Priva-
di analisi e consulenza viene garantita l’elabo-
e nel “piano operativo liquidità e funding”, lo
mercato interbancario è aumentata a 546,3 mio
te in costante miglioramento. Per i clienti tutto
razione efficace ed elegante della reportistica di
scadenziario delle obbligazioni sottoscritte da
di euro rispetto ai 526,7 mio di euro dell’anno
questo si traduce in una migliore consulenza, in
piani d’investimento chiari e comprensibili. Ogni
investitori istituzionali, nonché la pianificazione
precedente (+3,7 percento).
modo da soddisfare tutte le esigenze individuali.
anno, la gamma di strumenti di investimento of-
dei movimenti previsti della clientela con gli op-
I clienti Private (9.000 circa) vengono affianca-
ferti ai clienti Private viene ampliata, per esem-
portuni adeguamenti nel corso dell’anno, hanno
Settore finanza
ti da consulenti esperti che hanno il compito di
pio anche per quanto concerne le società di ge-
creato la base della gestione della liquidità della
Nel 2014 i mercati finanziari si sono dovuti con-
occuparsi dei fabbisogni di ogni singolo cliente;
stione a livello nazionale ed estero. Da tre anni
Banca nell’anno 2014. La crescita della raccolta
frontare con una serie di fattori difficilmente pre-
per questo sono flessibili e sempre aggiornati in
Banca Popolare · Volksbank collabora inoltre
diretta da clientela ha dato modo di rimborsare
vedibili.
materia per erogare consulenze conformi alla
con l’Istituto Centrale Banche Popolari Italiane.
anticipatamente 100 mio di euro di un rifinan-
Il peggioramento dell’economia europea, spe-
normativa vigente. Oltre alle 133 filiali, i centri di
La partnership riguarda in special modo la com-
ziamento con la Banca Centrale Europea e di
cialmente in Italia, il conflitto Russia / Ucraina e
consulenza Private, dove incontrare gli esperti,
posizione e la struttura dei portafogli modello,
rimborsare sul mercato dei capitali una parte dei
il conseguente peggioramento delle relazioni tra
si trovano a Bolzano, Bressanone, Brunico, Me-
ma anche l’analisi e l’indicazione su singoli stru-
75 mio di euro di un’obbligazione in scadenza.
Russia e l’occidente, nonché il deprezzamen-
rano, Trento, Belluno, Mestre e Conegliano.
menti finanziari da consigliare ai clienti Private.
Le successive vendite di titoli di proprie carto-
to delle materie prime, con il greggio sotto i 55
In ambito di consulenza finanziaria Banca
larizzazioni con un afflusso di liquidità nella mi-
dollari il barile, hanno segnato l’anno. Ciò nono-
Popolare · Volksbank propone di effettuare un
Una rilevante e significativa novità in ambito we-
sura di 245 mio di euro e l’emissione di prestiti
stante l’anno finanziario può essere considerato
rilevamento preciso del fabbisogno al fine di
alth management, oltre alla consulenza finan-
“Schuldscheine” per 4,5 mio di euro sono stati
un anno abbastanza soddisfacente. Le misure a
ottimizzare il portafoglio del cliente. La diversi-
ziaria, assicurativa e previdenziale, è il nuovo
utilizzati principalmente per l’aumento del porta-
sostegno dei mercati e dell’economia da parte
ficazione ed una solida composizione del por-
servizio che i centri Private offrono alla propria
foglio di proprietà con titoli liquidi, nonché insie-
delle banche centrali (soprattutto ECB e BOJ)
tafoglio sono aspetti basilari della consulenza
clientela: la pianificazione successoria.
me ai 30 mio di euro provenienti dal tiraggio di
hanno supportato i mercati e i prezzi dei titoli in
offerta dalla Banca. In base alla propensione
Il passaggio generazionale del patrimonio richie-
una parte della linea di credito con la BEI, per la
maniera sostanziosa. I guadagni più significati-
al rischio, all’orizzonte di investimento, alla si-
de lungimiranza ed una pianificazione accura-
creazione di riserve per far fronte all’elevato im-
vi sono stati segnati dai mercati obbligazionari,
tuazione patrimoniale e alla conoscenza degli
ta. Solo con i giusti accorgimenti il patrimonio
porto dovuto per le scadenze fiscali di fine anno.
dove i rendimenti su tutte le scadenze sono sce-
strumenti finanziari viene definito il profilo di in-
passa di mano in modo sicuro e con un’ottimiz-
Per il 2014, il programma EMTN è stato reso
si in maniera considerevole, nonostante i mer-
vestimento e ottimizzato il portafoglio. In tutto
zazione efficiente. Questi sono i servizi offerti
operativo solo come “riserva”, ma non è stata
cati si trovassero già in uno scenario con tassi
questo viene attribuito grande importanza ad un
dall’autunno 2014:
fatta alcuna emissione obbligazionaria.
monetari vicini allo zero. Anche gli spread cre-
rapporto equilibrato tra potenziale di rischio e di
-analisi della situazione familiare, patrimoniale,
L’ammontare di “titoli eligibili” non ancora impe-
ditizi sono scesi in maniera inaspettata, a causa
rendimento. Per Banca Popolare · Volksbank è
delle esigenze espresse e relative soluzioni riu-
gnati a garanzia è rimasto sempre consistente,
degli annunci della Banca Centrale Europea. I
importante che il capitale venga investito con la
nite in un dossier di pianificazione successoria
integrato maggiormente con acquisti di titoli
titoli di Stato italiani, la classe d’investimento più
massima cura fin dal principio. Per soddisfare
considerando i vantaggi fiscali
emessi o garantiti dallo Stato Italiano, nonché
importante per Banca Popolare · Volksbank,
con titoli provenienti da una nuova cartolarizza-
di conseguenza, hanno guadagnato molto nel
appieno questa esigenza, il concetto di consulenza della Banca si suddivide in quattro diversi
stadi di processo attraverso i quali:
regolare il regime patrimoniale e donazioni
zione di mutui ipotecari.
corso dell’anno e il portafoglio di proprietà della
-soluzioni personalizzate per la suddivisione dei
Anche nel 2014, la Banca ha operato in un
Banca ne ha tratto un grande profitto.
beni e accompagnamento sino alla fase finale.
contesto di mercato difficile con una tendenza
I mercati azionari hanno conseguito un anno
1. rilevare il fabbisogno
Le soluzioni ed i report per l’ottimizzazione fi-
ribassista dei rating delle banche, ma un siste-
mediocre con performance molto disomoge-
2. definire il profilo d’investimento
scale del lascito sono elaborati e sviluppati da
ma collaudato da anni e quindi affidabile nella
nee. I mercati più rilevanti per Banca Popolare ·
3. elaborare piani di investimento su misura
professionisti esterni con i quali Banca Popolare
copertura delle scadenze ed indici di bilancio
Volksbank, gli USA e l’Europa, hanno raggiunto
· Volksbank ha in essere un accordo di collabo-
soddisfacenti, è stato utile per coprire il resto
rispettivamente +11,4 percento e +1,2 percento.
razione.
del fabbisogno di liquidità attingendo al mercato
Sul fronte delle valute l’anno è stato caratteriz-
4. applicare sistemi di controllo e di reporting efficienti
-stesura di testamenti, contratti successori, per
50 - 51
Direzione operations
Andamento delle quotazioni sui mercati azionari internazionali
Fine 2013
Fine 2014
Performance
Performance
in moneta locale
in euro
Europa
zato dalla forza del dollaro americano e dalla de-
Product management
bolezza generale dell’euro. Le tensioni geopoli-
Operare con maggiore incisività come consulen-
tiche e le sanzioni contro la Russia hanno fatto
ti, assistenti e rapidi realizzatori per la rete com-
deprezzare il rublo del 38 percento contro l’euro.
merciale è stata la linea guida del 2014. Sotto
Sono risultate deboli anche le corone svedesi e
tale aspetto sono state introdotte nuove misure
norvegesi che hanno perso circa il 7 percento
per la razionalizzazione, la semplificazione e il
contro l’euro.
miglioramento dell’attuale gamma di prodotti,
Eurostoxx 50
3109,00
3146,43
1,20%1,20%
Nonostante questo scenario macroeconomico
preparando ancora meglio i consulenti in filiale
DAX
9552,16
9.805,55
2,65%2,65%
e geopolitico incerto, la performance del porta-
ai loro colloqui con i clienti e creando così un’e-
foglio di proprietà di Banca Popolare · Volksbank
sperienza di prodotto positiva per il consumato-
ha raggiunto e superato gli obiettivi prestabiliti
re finale. Allo stesso tempo i prodotti revisionati
CAC 40
4295,95
4245,54
-1,17%-1,17%
FTSE MIB
18967,71
19.011,96 0,23%0,23%
in tutti i segmenti. Il portafoglio è stato e rimane
agevolano la gestione in filiale ed offrono mag-
FTSE 100
6749,09
6.547,00-2,99% 3,97%
ben diversificato per poter affrontare con sereni-
giore spazio e tempo ai consulenti per offrire al
SMI
8202,98
8.983,37 9,51%11,58%
tà le prossime sfide dei mercati.
cliente “l’eccellente consulenza”.
Nell’arco del 2014 il Servizio product manage-
USA e Giappone
S&P 500
Nikkei
ment ha arricchito l’offerta potenziando l’ambito
1.848,36
16.291,31
2.080,35
17.450,77
12,55%28,26%
7,12%
7,21%
della multicanalità, per valorizzare funzioni informative, dispositive e di comunicazione con la
clientela. Le radicali trasformazioni in atto nella
società, una consapevolezza sempre maggiore,
le costantemente crescenti esigenze dei clienti
e le sfide tecnologiche che attualmente si presentano, hanno richiesto un’analisi approfondita
delle strategie di vendita e delle attuali strutture
Andamento Euribor
Fine 2013
Fine 2014
Variazione
commerciali di Banca Popolare dell’Alto Adige.
Virtual banking
Nel corso del 2014 sono state numerose le iniziative volte al potenziamento dei servizi offerti
Euribor 3 mesi
0,287
0,078
-20,9 BP
tramite canali elettronici. Ad inizio anno è stata
Euribor 6 mesi
0,389
0,171
-21,8 BP
introdotta la nuova funzione di consultazione e
0,5371
0,175
-36,2 BP
2,158
0,812
-134,6 BP
IRS 2 anni
IRS 10 anni
Nota bene: PB = punti base (100 PB = 1 punto percentuale)
di ricarica dell’Alto Adige Pass, la carta dei trasporti integrati della provincia di Bolzano.
Inoltre, per offrire ai clienti un servizio utile anche dal punto di vista dell’economia domestica
e della gestione delle proprie finanze, il servizio
direct b@nking è stato arricchito della funzione
relativa al bilancio familiare (“Il tuo budget”). Con
questa funzione si possono rendicontare e ri-
52 - 53
classificare, anche in maniera automatica, tutti i
delineati e differenziati, mentre i conti di base
lificazione energetica, i condomini hanno la pos-
Assicurazioni e previdenza
movimenti dei propri conti correnti, raggruppan-
sono stati adeguati alle normative vigenti. Per le
sibilità di effettuare tali investimenti senza mag-
L’anno 2014 è stato caratterizzato da un in-
doli per categorie di spesa o di entrata, in modo
nuove filiali sono stati creati specifici pacchetti di
giori oneri, in quanto i costi del finanziamento
tenso lavoro focalizzato sulle individuali esigen-
da avere una visione d’insieme dei propri flussi
benvenuto, per accrescere la fidelizzazione del-
vengono assorbiti dal conseguente risparmio
ze assicurative dei clienti di Banca Popolare ·
finanziari, verificandone i trend anche rispetto
la nuova clientela e rendere la Volksbank, quale
energetico. Inoltre per ottenere questo finanzia-
Volksbank. Il risultato di queste iniziative si riflette
alle proprie previsioni.
forte Banca retail, più competitiva nelle zone di
mento non vengono richieste garanzie, né reali
nel gran numero di contratti assicurativi sotto-
espansione.
né personali.
scritti.
L’offerta di servizi in mobilità per i clienti privati
A dir poco strabiliante è il risultato della previ-
è stata completata con la nuova app Volksbank
Per di più è stato avviato un progetto importan-
La nuova collaborazione instaurata con la
denza; il trend positivo delle adesioni al fondo
dedicata ai tablet con sistema operativo An-
te e ambizioso: l’ottimizzazione delle procedure
Finanziaria Internazionale Investments SGR offre
pensione aperto Arca Previdenza riferito al 2013
droid. La nuova app eredita tutte le funzioni già
per la creazione della contrattualistica allo sco-
la possibilità alla clientela aziendale di finanziarsi
è stato notevolmente superato dal risultato del
disponibili sull’app Volksbank per iPad di Apple,
po di snellire e abbreviare il processo di vendi-
attraverso Minibonds. Con l’emissione di queste
2014, con un incremento di iscritti al fondo del
sul mercato già dal 2012. Con queste due app
ta, semplificando la stipula del contratto attra-
obbligazioni anche le piccole e medie imprese
359 percento, confermando la bontà del pro-
la Banca è ora in grado di raggiungere poten-
verso, per esempio, la riduzione del numero di
hanno ora la possibilità di scegliere di accede-
getto iniziato nel 2012. Chi aderisce al Fondo
zialmente il 90 percento del mercato dei tablet
firme necessarie correlata direttamente ad una
re ai mercati finanziari in alternativa ai consueti
Pensione Arca Previdenza ed è iscritto da alme-
in circolazione.
riduzione della carta in fase di stampa dei con-
prodotti bancari. Questo rappresenta una nuova
no 8 anni con un montante previdenziale com-
tratti, contribuendo così anche alla salvaguardia
e innovativa modalità di finanziamento. Sempre
plementare pari ad almeno 15.000 euro, sarà in
Anche per la clientela aziendale è stata ampliata
dell’ambiente. Il rinnovo del sistema informativo
nel comparto delle piccole e medie imprese
possesso, per esempio, dei requisiti necessari
l’offerta di servizi tramite canali elettronici. Ora
facilita inoltre la gestione della contrattualistica di
(PMI) Banca Popolare · Volksbank ha intrapreso
per poter usufruire del Mutuo Risparmio prima
gli imprenditori hanno un ulteriore strumento per
un prodotto per gli uffici interni.
ulteriori importanti iniziative per favorire l’acces-
Casa della Provincia Autonoma di Bolzano.
gestire in mobilità il loro CoB@ web. Con la nuo-
so al credito:
Banca Popolare · Volksbank ha firmato in data
va app per iPhone possono consultare, sia che
Nell’ambito dei finanziamenti online il cliente può
-stipula di un accordo con il Ministero dello Svi-
23 dicembre 2014 la convenzione Mutuo Ri-
si trovino in Italia o all’estero, i saldi e i movimenti
accedere ai servizi comodamente da casa in
luppo Economico per la concessione di affida-
sparmio Casa con la Provincia Autonoma di
dei conti correnti e gli incassi POS, nonché au-
modo semplice e veloce. L’e-credit di Volksbank
menti alle PMI, garantite dal Fondo di garanzia
Bolzano.
torizzare distinte di bonifici inserite dalle posta-
offre la soluzione ideale a un tasso molto con-
per le PMI ai sensi della L. 662/1996
zioni fisse.
veniente.
-accreditamento al portale “domanda elettro-
I mesi da aprile ad inizio giugno 2014 hanno vi-
nica” di Veneto Sviluppo per semplificare l’ac-
sto la Banca impegnata nell’offerta ai clienti della
Nella seconda metà dell’anno è stato avviato un
Per garantire maggiore trasparenza e permet-
cesso ai finanziamenti agevolati dal fondo di
nuova polizza temporanea caso morte, in sosti-
ambizioso progetto di potenziamento della mul-
tere una scelta consapevole alla clientela, la
rotazione
tuzione di quelle attualmente in essere. La nuova
ticanalità integrata che nell’arco di 15-18 mesi
Banca ha aderito al protocollo d’intesa ABI–
-adesione all’accordo tra ABI, Ministero dello
polizza prevede numerosi vantaggi per i clienti,
introdurrà importanti innovazioni per offrire ai
ASSOFIN. Questa adesione prevede di rendere
Sviluppo Economico (Mise) e Cassa Deposi-
dei quali i principali sono: premio fisso per tutta
clienti servizi online sempre più completi, come
noto e quindi pubblicare sull’informativa precon-
ti e Prestiti (CDP) per la concessione di mutui
la durata contrattuale, nessuna differenziazione
i colloqui audio-video con il proprio consulente
trattuale oltre al consueto TAEG anche un TAEG
agevolati con contributo in conto interessi nella
di genere per quanto riguarda il premio, som-
e numerose nuove funzioni per la gestione dei
comprensivo dell’eventuale premio della polizza
misura del 2,75 percento concesso dal Mini-
ma totale dei premi inferiore rispetto alla vecchia
propri rapporti bancari.
facoltativa a tutela del debito residuo.
stero dello Sviluppo Economico (Mise) ai sensi
polizza.
del D.L. n. 69/2013
Quest’azione, che proseguirà nel 2015, ha visto
Prodotti di base e di finanziamento
Interessanti novità riguardano inoltre i finanzia-
-stipula di una convenzione con la Provincia di
Nel concreto la Volksbank ha revisionato l’offerta
menti ai condomini che hanno riscosso enorme
Trento per la concessione di mutui agevolati dal
prodotti destinata ai clienti privati: la gamma è
successo: attraverso il nuovo prodotto “mutuo
Fondo di rotazione ai sensi dell’art. 34 ter 1 del-
stata resa più snella, i singoli prodotti più sempli-
condominio” di Banca Popolare · Volksbank,
la L.P. 6/1999.
ci e trasparenti. I conti correnti sono stati meglio
dedicato al finanziamento delle spese di riqua-
aderire nei primi 3 mesi di offerta del 2014 il 34
percento dei clienti interessati.
54 - 55
Sono imprenditore e oggi investo nel futuro anche se
si tratta di una grande sfida. Per questo ho scelto una
Banca che mi dà sicurezza.
Hannes Auer, Auroport srl, Brunico (BZ)
Lo stesso successo riscontrano le altre polizze
vorato principalmente su quei contratti assicura-
nell’indagine 2014 su tutte le banche-utenti del
e/o stampare online, tramite internet banking,
in collocamento presso la Banca (+30 percento).
tivi collegati ai finanziamenti erogati dalla Banca:
sistema SEC, Volksbank è risultata quella con il
tutta la documentazione bancaria periodica che
le polizze CPI. Si è così prevista l’introduzione
massimo grado di soddisfazione degli utenti sul-
lo riguarda. In aggiunta a questa modalità, da
Grande interesse ha riscosso la nuova polizza
del questionario di adeguatezza così come di-
la qualità del sistema (>90 percento soddisfatti
settembre 2014 tutti i clienti – anche quelli che
CPI Imprese. Con questa assicurazione infatti,
sposto da IVASS e di tutta una serie di infor-
o molto soddisfatti dei sistemi) e l’unica Banca
non gradiscono l’utilizzo di internet – possono
nel corso del 2014, più di 300 società di capita-
mazioni per i clienti, come per esempio il costo
con un tasso di soddisfazione degli utenti co-
consultare e stampare tutta la loro documen-
le e/o persona, nelle figure chiave dell’azienda,
complessivo del finanziamento con e senza po-
stantemente in crescita per 3 anni consecutivi.
tazione al chiosco presso qualsiasi filiale della
come il legale rappresentante, l’amministratore
lizza, oltre all’implementazione di monitoraggi,
delegato, il direttore generale o commerciale, i
così come disposto dal protocollo di intesa ABI-
soci o azionisti, hanno potuto abbinare al finan-
ASSOFIN, sottoscritto dalla Banca nel mese di
ziamento erogato dalla Banca una copertura as-
novembre 2014.
Volksbank. Così facendo, il cliente evita il pagamento delle spese postali di invio della docuGrado di soddisfazione (al 31.12.2014)
mentazione e accorcia i tempi per la consultazione. Al chiosco, infatti, gli estratti conto sono,
sicurativa sulla propria persona.
per esempio disponibili già 2 o 3 giorni dopo la
Aspetti normativi
100
fine del mese. Oltre a risparmiare i costi di invio
Il Servizio product management deve costan-
90
postale, il cliente guadagna in immediatezza e
positivo delle nuove sottoscrizioni (+5 percento).
temente assicurare l’osservanza della disciplina
80
certezza della comunicazione.
Molto apprezzato dai clienti è il nuovo sistema di
sulla trasparenza delle operazioni e dei servizi
70
Unico prerequisito necessario al cliente per
consenso al rinnovo della polizza di cui la Banca
bancari e della disciplina sul contrasto all’usura,
60
godere di questo servizio è il possesso di una
si è dotata. I clienti infatti possono concedere
previste dal Testo Unico, dalle norme di vigilanza
50
carta di debito (Bancomat®) con cui accedere al
il consenso rispondendo semplicemente ad un
dettate da Banca d’Italia e dalle altre norme di
40
chiosco di una qualsiasi filiale Volksbank. (Oltre il
SMS che viene inviato da parte della Banca,
legge e regolamentari, garantendo la conformità
30
90 percento dei clienti Volksbank possiede una
senza doversi necessariamente recare in filiale.
della contrattualistica e delle condizioni sui pro-
20
carta di debito.)
Alto anche il gradimento riscontrato verso lo
dotti.
10
sconto RC Auto per i soci.
Particolare attenzione è rivolta al monitoraggio
delle numerose pubblicazioni normative che
Va sottolineata l’importante attività di formazio-
impattano sui prodotti ed i servizi offerti dalla
ne dei consulenti quotidianamente in contatto
con la clientela che necessitano quindi di un
in %
In tema di RC Auto si conferma l’andamento
0
Bank A
Bank B
Bank C
Instant communication per tutti i collaboratori
Volksbank
è stato reso possibile a tutti i collaboratori di co-
Banca, per garantire il tempestivo allineamento
per niente soddisfatto
abbastanza soddisfatto
municare fra di loro, anche in gruppi, via chat,
al mutato contesto normativo.
poco soddisfatto
molto soddisfatto
audio e video, in maniera immediata dal proprio
PC di lavoro. Ciò crea enormi vantaggi soprat-
continuo aggiornamento e supporto per poter
tutto per lo svolgimento di sessioni di forma-
rispondere in modo efficace alle domande che
Tecnologia dell’informazione e della comunica-
vengono loro poste e chiaramente per poter es-
zione
sere sempre in grado di proporre il prodotto più
Banca Popolare dell’Alto Adige collabora con
Nella oramai lunga tradizione di innovazione
predisposizione di aule con PC di formazione.
adatto alle personali esigenze del cliente. La co-
l’outsourcer informatico SEC di Padova per la
nei prodotti e servizi, per cui Banca Popolare ·
L’estensione di questa instant communication
stante e continua formazione erogata nel 2014
gestione, l’evoluzione e l’innovazione dell’intero
Volksbank è riconosciuta leader di mercato, an-
dai precedenti quasi 250 collaboratori a tutti i
ha fatto sì che 680 collaboratori abbiano ottenu-
sistema informatico che sostiene tutti i processi
che il 2014 ha fatto registrare una serie di novità
collaboratori si è svolta a costo zero.
to la certificazione obbligatoria IVASS relativa al
bancari, sia di filiale sia interni.
molto rilevanti.
zione senza necessità di spostamenti fisici e di
Ampliamento ATM evoluti
collocamento di prodotti assicurativi.
Estendendo un precedente progetto, nel 2014
La buona collaborazione con l’outsourcer in-
e-post al chiosco
Nel 2014 è proseguita l’attività di installazione di
In conclusione, ma non di minor rilevanza, l’at-
formatico SEC è alla base degli elevati livelli di
Come prima Banca in Italia, Volksbank da la pos-
ATM evoluti che accettano versamenti di banco-
tività di adeguamento normativo che ha visto
servizio del sistema informativo e delle continue
sibilità ai suoi clienti di eliminare le spese di invio
note e di assegni. Nel frattempo si è raggiunto
impegnata la Volksbank sul fronte della traspa-
evoluzioni ed innovazioni di cui la Banca è pri-
postale inerenti alla documentazione bancaria.
un numero complessivo di 36 ATM evoluti in-
renza a favore dei clienti. In questo senso si è la-
mario sponsor e promotore. A conferma di ciò,
Già da diversi anni ogni cliente può consultare
stallati presso 35 filiali (in una filiale se ne trova-
58 - 59
no 2). L’accettazione del servizio da parte della
nicamente. Si possono firmare su tablet tutte le
cash recycler con touchscreen.
Sia a livello nazionale, sia da parte dalla commis-
clientela è talmente positiva, che presso queste
transazioni di cassa più frequenti: versamenti,
Grazie ad esso i collaboratori possono concen-
sione europea, continuano gli sforzi per spingere
filiali mediamente la metà di tutti i versamenti in
prelievi, bonifici, giroconti, versamenti assegni,
trarsi sulle attività di consulenza, ma al contem-
sui pagamenti elettronici. In primo luogo perché
contanti vengono effettuati presso l’ATM, anzi-
pagamenti vari...
po i clienti che non vogliono svolgere le ope-
il contante causa enormi costi alla società ed
ché allo sportello di cassa. Banca Popolare ·
Per la Banca, oltre al contributo di salvaguardia
razioni di versamento in autonomia presso un
in secondo luogo per combattere il riciclaggio
Volksbank prosegue, quindi, questi investimenti
ambientale, il tablet migliora la qualità operativa,
ATM evoluto non vengono “abbandonati” a se
di denaro. In questo senso in Italia la legge n.
orientati all’efficientamento delle risorse impie-
perché non è più possibile omettere delle firma
stessi. Il collaboratore li accompagna al cash
51/2014 ha introdotto dal 1° luglio 2014 l’obbli-
gate e all’automazione del servizio bancario.
oppure smarrire le contabili. Si semplifica, inol-
recycler con touchscreen e svolge l’operazione
go per aziende di una certa dimensione di ac-
tre, la ricerca di contabili e si riduce la necessità
assieme al cliente presso la macchina. In que-
cettare pagamenti superiori ai 30 euro tramite
Anche nel 2014 gran parte delle evoluzioni ap-
di onerosi archivi cartacei con i relativi vantaggi
sto modo i clienti vengono avvicinati all’utilizzo
carta di debito (Bancomat®). In questo nuovo
plicative è stata dedicata agli adeguamenti im-
di spazio e di minore utilizzo della posta fisica.
dell’automazione bancaria, senza porli davanti
quadro normativo sono stati introdotti ulteriori
posti da numerose nuove normative. Sono da
Al 31 dicembre 2014, già la metà della clientela
al fatto compiuto.
obblighi di modificha alla contrattualistica ed al
citare ancora una volta ripetute novità ed ade-
che si presenta regolarmente in filiale, firmava le
Per sua natura, il cash recycler con touchscreen
prodotto stesso, la cui attuazione ha degli im-
guamenti in tema “antiriciclaggio” ed “adeguata
proprie transazioni su tablet.
è adatto a filiali medio-piccole, dove sostituisce
patti e costi considerevoli per le banche.
verifica”, monitoraggi e comunicazioni su saldi e
Il progetto tablet continua anche nel 2015 al fine
l’unica postazione di cassa esistente. Dopo il
movimentazioni della clientela, l’accordo USA-
di aggiungere ulteriori tipologie di transazioni (per
grande successo di questo nuovo concetto di fi-
A livello europeo la migrazione a SEPA si è fi-
Italia FATCA sulla segnalazione di conti e mo-
esempio F24, Mav, Rav, Riba, Freccia) e di ren-
liale introdotto ad ottobre 2013 a Treviso città, lo
nalmente conclusa. Banca Popolare · Volksbank
vimentazioni di cittadini statunitensi, la nuova
dere possibile anche la firma di contratti bancari.
stesso è stato replicato in ulteriori 17 filiali dislo-
ha completato questa operazione con successo
cate in Veneto e Trentino e nella filiale di Renon.
con molto anticipo rispetto all’end date previ-
impatti operativi e formali.
2. Ampliamento cash recycler con
Assieme a tablet, ATM evoluto e il nuovo ser-
sta. La Direzione Operations infatti ha lavorato
Complessivamente, nel 2014 oltre metà degli in-
touchscreen – automazione di cassa
vizio e-post su chiosco il cash recycler con
sin della introduzione di SEPA intensamente alla
vestimenti in adeguamenti applicativi fatti da SEC
Banca Popolare · Volksbank è stata la prima
touch-screen costituisce il fondamento per il
migrazione verso nuovi strumenti di pagamento.
per conto della Banca è relativo a obblighi nor-
Banca in Italia ad introdurre un dispositivo auto-
nuovo concetto di filiale senza carta – non più
La Banca ha sostenuto il cambiamento attra-
mativi nuovi o profondamente cambiati/ampliati.
matico di cassa che consente a tutti i collabo-
uno slogan, ma già una realtà in Volksbank!
verso specifiche attività di informazione e di co-
circolare 263 di Banca d’Italia con vastissimi
municazione rivolte ai clienti aziendali che sono
ratori di una filiale di lavorare su un unica cas-
Organizzazione dei processi operativi: filiale
saforte fisica centrale, pur sedendo nei propri
Sistemi di pagamento
stati anche supportati dai propri consulenti qua-
senza carta e senza cassiere
uffici di consulenza dove non si trova denaro
Nel corso del 2014 Banca Popolare · Volksbank
lificati. La commissione europea sta pianificando
1. Tablet
contante. Si tratta di un nuovo concetto di fi-
ha riscontrato un aumento notevole dei paga-
ulteriori sviluppi per migliorare l’integrazione del
Come prima ed ancora unica Banca regionale,
liale, in cui tutti i collaboratori svolgono – mar-
menti elettronici rispetto all’anno precedente.
mercato dei pagamenti europei (per esempio
nel periodo maggio-luglio 2013 Banca Popolare
ginalmente – mansioni di cassa, mentre sono
Attraverso varie iniziative e un sostegno speci-
PSD2 = Payment Service Directive 2).
· Volksbank ha introdotto i tablet elettronici per
primariamente concentrati su attività di consu-
fico dei clienti aziendali la Banca ha registrato,
la firma delle contabili di cassa presso tutte le
lenza alla clientela. In queste filiali non esiste più
per esempio, un sensibile aumento dei volumi
Molte innovazioni sul mercato dei pagamenti in-
filiali. I clienti, ora, possono firmare oltre il 90
il ruolo del cassiere.
sui sistemi POS. Il volume complessivo in que-
ternazionali sono ancora in fase introduttiva e di
percento delle transazioni di cassa su un tablet
Tutti i collaboratori sono consulenti e svolgono
sto ambito ha raggiunto una crescita a due cifre
sviluppo. Banca Popolare · Volksbank monitora
anziché su carta, contribuendo in questo modo
solo marginalmente attività di cassa. Il dispositi-
(PagoBancomat +10 percento, Carte di Credito
attentamente tutte le novità in questo campo.
alla salvaguardia dell’ambiente. Il cliente rice-
vo automatico di cassa colloquia con tutti gli uf-
+21 percento). Anche il volume dei pagamenti
Innovazioni nei sistemi di pagamento possono
ve comodamente la contabile sul suo internet
fici di consulenza, da cui vengono contabilizzati
su Internet (e-commerce) è aumentato in modo
provocare cambiamenti significativi sul mercato
banking oppure nella sua casella e-mail, en-
sia prelievi che versamenti di denaro contante.
importante rispetto all’anno precedente, com-
dei servizi di pagamento. È l’obiettivo dichiarato
tro pochi secondi dalla firma sul tablet. All’oc-
Il dispositivo è stato elaborato e sviluppato da
plessivamente del 18 percento. Questi tassi di
della Banca poter offrire a soci e clienti le migliori
correnza il cliente può sempre chiedere una
un fornitore specializzato su commissione spe-
crescita sono significativamente più elevati ri-
soluzioni in base alle esigenze individuali.
stampa cartacea di tutto ciò che firma elettro-
cifica di Banca Popolare · Volksbank; si chiama
spetto al mercato che è cresciuto molto meno.
60 - 61
Direzione segreteria generale
Marketing strategico
In Banca Popolare · Volksbank la comunicazio-
Marketing
In diverse località è stato nuovamente organiz-
Nel 2014 Banca Popolare · Volksbank ha de-
ne è calibrata per target:
L’anno 2014 è stato caratterizzato dalle molte-
zato il tanto apprezzato fotoshooting con i soci.
finito i fondamentali ambiti di intervento della
-Volksbank ha dedicato particolare attenzione ai
plici occasioni d’incontro create ad hoc per fa-
Nel corso dell’iniziativa questi hanno potuto farsi
strategia di marketing, con un orientamento a
soci, sia quelli esistenti che quelli nuovi. I soci
vorire il dialogo fra la Banca e i suoi soci e clienti.
riprendere da un fotografo professionista. Con le
medio e lungo termine. La struttura del marchio
sono stati periodicamente informati tramite e-
Accanto ai consueti colloqui di consulenza in
immagini più belle giunte da ogni area del bacino
è stata analizzata e ottimizzata, con particolare
mail sugli argomenti più importanti e sulle ulti-
filiale, vanno quindi annoverate le diverse oppor-
d’utenza, è stato realizzato il calendario dei soci
attenzione ad un marchio forte, senza più sotto-
me novità. Inoltre, tramite la rivista news4you
tunità di confronto presentatesi nel corso di una
2015. Ad ogni foto sono state abbinate delle ci-
marchi, attorno al quale unificare tutti i segmenti
sono sempre stati tenuti al corrente su prodotti
serie di manifestazioni ed eventi.
tazioni che, con poche parole, hanno sintetizza-
della clientela, distinguendoli in base al target. I
e servizi. Un’edizione straordinaria è stata ri-
Durante le serate di benvenuto ai nuovi soci,
to le storie delle persone ritratte.
principi e i criteri ai quali deve uniformarsi la co-
volta all’aggregazione di Banca Popolare di
questi hanno potuto conoscere da vicino la
Tutte le attività di comunicazione che riguardano
municazione sono stati individuati, e sono stati
Marostica.
Banca; all’Assemblea dei soci, le occasioni di
il management, i collaboratori, i clienti o i soci
-I clienti aziendali sono stati invitati a collo-
scambio reciproco di opinioni sono state innu-
della Banca, si rivolgono al pubblico sempre ac-
quio con la Banca nell’ambito della rassegna
merevoli e nel corso delle serate a tema, i clienti
compagnate da immagini di persone vere, mai
“Volksbank incontra gli imprenditori”.
hanno potuto raccogliere informazioni utili su
in forma anonima: Banca Popolare · Volksbank
vari temi inerenti alla Banca.
è la “Banca con un volto”.
definiti gli strumenti finalizzati ad un costante
controllo di risultato.
Il punto di partenza è stato il profilo del marchio
Volksbank, elaborato nel 2013, che posiziona
-I clienti privati sono stati invitati nell’ambito di
la Banca attorno all’obiettivo prioritario della
specifici eventi, tra l’altro in tema di pianificazio-
Per la clientela aziendale, l’opportunità di in-
In occasione della “Giornata mondiale del Ri-
“Banca del dialogo”. Il profilo del marchio è in
ne delle successioni.
formarsi e discutere si è concretizzata durante
sparmio” e del periodo natalizio, Banca Popolare
linea con la strategia aziendale ed esprime i va-
-Il largo pubblico è stato informato su argomenti
gli eventi intitolati “Banca Popolare · Volksbank
· Volksbank ha rinunciato ai consueti omaggi alla
lori e servizi fondamentali che caratterizzano la
particolarmente importanti per mezzo di con-
incontra l’economia” e nel corso delle serate
clientela e ha destinato il corrispettivo a organiz-
Volksbank. Esso viene reso conseguentemente
ferenze stampa, come per esempio sul tema
a tema, per esempio “Accesso al credito per i
zazioni attive nel bacino d’utenza che operano
tangibile nelle sedi di incontro con soci, clienti e
del risultato d’esercizio; inoltre i media in tutto
condomìni”, “Aspetti derivanti dai nuovi accordi
nel sociale. In una sorta di competizione, i soci
opinione pubblica.
il territorio del bacino d’utenza sono stati infor-
internazionali in tema di segreto bancario, rientro
hanno proposto le associazioni e i clienti han-
mati sulle novità tramite i comunicati stampa.
capitali, antiriciclaggio” e “Pianificazione succes-
no votato le più meritevoli, dopo aver valutato la
Servizio comunicazione aziendale
L’attività di PR viene completata da articoli di
soria”.
bontà dei progetti presentati.
Un dialogo costante e costruttivo tra clienti, soci
PR e di specialisti, pubblicati sulla stampa di
Alle imprenditrici è stata dedicata la cosiddetta
Anche per i bambini e per i giovani sono sta-
settore.
e Banca è componente essenziale per coltiva-
“Serata al femminile”.
te organizzate diverse iniziative (vedi direzione
re buone relazioni d’affari ed uno degli obiettivi
-Per i collaboratori Volksbank nel 2012 era stata
Fra le ulteriori occasioni di dialogo vanno ricor-
commerciale pag. 43).
più importanti di Banca Popolare · Volksbank.
creata un’apposita piattaforma comunicativa,
date le manifestazioni collegate alle sponsorizza-
Accanto agli obiettivi commerciali, la comunica-
intensamente utilizzata anche nel 2014.
zioni e le feste d’anniversario di numerose filiali.
Sponsoring
zione persegue obiettivi riferiti al marchio, ai pro-
La campagna soci è proseguita anche nel 2014,
Nell’ambito delle sponsorizzazioni, Banca Po-
dotti e alle misure di promozione dell’immagine.
Tra le specifiche tematiche che Banca Popolare
mentre è stata lanciata una nuova azione com-
polare · Volksbank ha da sempre un occhio di
L’approccio comunicativo di Banca Popolare ·
· Volksbank è riuscita a far conoscere con am-
merciale sui crediti per clienti aziendali. In en-
riguardo per i bambini e i giovani (vedasi anche
Volksbank intende essere oggettivo, cordiale,
pio successo al largo pubblico, annoveriamo
trambi i casi, diversi soci e clienti si sono resi
il Bilancio sociale pag. 72). La Banca sostiene
competente e innovativo, senza alcun condizio-
soprattutto le informazioni su prodotti e innova-
disponibili gratuitamente come testimonial e il
associazioni sportive, culturali e sociali.
namento da parte della politica.
zioni, ma anche informazioni sulle manifestazioni
messaggio che hanno veicolato è chiaro: sono
Nel corso del 2014 sono stati realizzati nell’am-
organizzate dalla Banca, sulle iniziative riguar-
convinti al 100 percento della loro Banca.
In collaborazione con le associazioni sponsoriz-
bito del Servizio comunicazione una serie di pro-
danti i clienti privati e aziendali, sull’andamento
Per quanto riguarda le campagne dedicate ai
zate, sono stati organizzati eventi indimenticabi-
getti e attività, con al centro dell’attenzione il tema
dei lavori di costruzione della nuova sede in via
prodotti, Banca Popolare · Volksbank ha voluto
li, fra cui i concerti del Brass Festival a Merano,
del dialogo. In molti degli eventi in programma,
del Macello, nonché informazioni sulle attività di
dare risalto alle diverse innovazioni introdotte,
quelli di “Musik und Kirche” a Bressanone, le
clienti e soci hanno avuto l’occasione di scambia-
sponsorizzazione e l’impegno della Banca rivol-
come per esempio il servizio e-post, il pianifica-
pièce teatrali del Südtiroler Kulturinstiut o i cam-
re opinioni con il management della Banca.
to al sociale.
tore familiare e la app per tablet android.
pionati di sci nordico della FISI Bolzano.
62 - 63
Direzione crediti
Servizio legale
al valore delle garanzie ed allo stato delle pro-
L’ufficio gestisce, dal punto di vista legale, am-
Le condizioni economiche generali si sono
Il Servizio legale comprende due unità organiz-
cedure in atto. La stima degli accantonamenti
ministrativo e contabile il contenzioso passivo
mantenute difficili per tutto il 2014, anche se
zative distinte: il Servizio sofferenze e l’Ufficio
è effettuata sempre con criteri di prudenza e
garantendo l’istruttoria delle pratiche, l’adeguato
per il 2015 ci si attende una leggera ripresa
consulenza legale.
conformemente ai principi contabili applicando
accantonamento a bilancio e coordinando l’atti-
economica.
altresì i principi di attualizzazione.
vità dei professionisti esterni con i quali è stata
La persistente fragilità del contesto macroeco-
Il Servizio sofferenze si avvale di legali interni e di
Nel corso dell’anno 2014 il Servizio sofferenze
stipulata una convenzione tariffaria. Assume le
nomico non ha permesso nel breve periodo un
personale dedicato alla gestione amministrativa.
ha recuperato oltre 42 mln di euro, definendo
iniziative volte ad una composizione stragiudi-
rientro significativo della rischiosità dei pren-
L’attività di recupero viene svolta in forma pro-
circa 400 posizioni in sofferenza.
ziale delle vertenze intrattenendo, anche diretta-
ditori di credito, ma il tasso di copertura dei
attiva ed è protesa ad ottimizzare le procedure
mente, rapporti con la controparte e redigendo
prestiti deteriorati (il rapporto tra le rettifiche e
legali ed a massimizzare il risultato economico e
L’Ufficio consulenza legale fornisce supporto
gli atti che possano essere predisposti in proprio.
l’ammontare lordo delle esposizioni deteriora-
finanziario. In particolare, nella valutazione delle
alle strutture interne ed alla rete commerciale su
Gestisce inoltre i sequestri conservativi ed i pi-
te) è aumentato. Il flusso delle nuove sofferenze
iniziative da assumere, i legali interni valutano
tutte le tematiche di carattere giuridico (ad ecce-
gnoramenti presso terzi, nonché i rapporti con
è diminuito e dovrebbe continuare a rallentare
con attenzione soluzioni stragiudiziali che per-
zione di quelle di carattere giuslavoristico, previ-
l’Autorità Giudiziaria e gli Organi di Pubblica Si-
anche durante il corrente anno.
mettano di incidere positivamente sui tempi di
denziale e fiscale). Assicura alle filiali la soluzione
curezza.
Come per gli anni passati, Banca Popolare ·
recupero e sul livello dei costi (legali esterni, tas-
delle problematiche legate a casi concreti che ri-
Volksbank non ha fatto mancare il proprio
se, imposte e spese di procedura).
guardano – a titolo esemplificativo – la disciplina
sostegno finanziario ad imprese e privati che
Nei casi in cui tale soluzione non sia percorribile,
degli assegni, delle donazioni, delle successioni
hanno dimostrato di possedere i presupposti
ed in modo particolare per le posizioni di enti-
se di particolare delicatezza, dei minori, inabili-
economico-patrimoniali-reddituali
tà più rilevante e per quelle dove è presumibile
tati, interdetti, di diritto societario, delle garanzie
a contemperare l’erogazione del credito con
un maggiore incasso, si ricorre, invece, a legali
reali, personali e atipiche, di diritto fallimentare.
la necessaria “sana e prudente gestione” del
esterni per l’avvio delle azioni giudiziali che costi-
Con riferimento agli uffici interni rende consu-
credito stesso, richiesta dalla normativa di vi-
tuiscono, spesso, uno strumento risolutivo delle
lenza riguardante tutta la disciplina bancaria (ad
gilanza.
controversie.
eccezione del TUF) e della privacy indirizzando
Al fine di permettere alle imprese un maggior
l’operatività e predisponendo l’adeguamento
accesso al credito sono state stipulate nuo-
A tal fine la Banca ha stipulato una convenzione
dei contratti tenendo conto dell’evoluzione nor-
ve convenzioni con enti di garanzia collettiva,
con primari studi sui quali concentra gran parte
mativa e giurisprudenziale. Offre supporto nella
il che avrà anche benefici influssi sul bilan-
dell’attività ordinaria di recupero. I crediti minimi,
scelta delle strategie da seguire relativamente ai
cio dell’Istituto per quanto riguarda la miglior
inesigibili o di difficile esazione, sono in genere
crediti problematici ed ai reclami di particolare
ponderazione dei prestiti. In questo senso nel
trattati massivamente e resi oggetto di opera-
delicatezza.
2015 verrà lanciato il prodotto “Minibond”, in
zioni di cessione pro-soluto, atteso che per essi
Segue i vari progetti che la Banca intende re-
collaborazione con la Finanziaria Internazionale
l’azione legale venga ritenuta antieconomica in
alizzare (due diligence su Banca Popolare di
che gestisce il “Fondo Strategico Trentino Alto
un’ottica di costi/benefici. Ai fini di bilancio le
Marostica e Banca di Treviso) curandone gli
Adige”.
sofferenze sono oggetto di valutazione analitica
aspetti giuridici e delimitandone il perimetro. Ve-
I mutui alle famiglie dovrebbero mostrare una
per la definizione degli accantonamenti in rela-
rifica i contratti e le convenzioni che la Banca
dinamica leggermente positiva per il 2015. I
zione alle perdite attese. Per ciascuna posizio-
intende sottoscrivere con fornitori, enti pubblici,
consumi sono aumentati nella prima metà del
ne, e nell’ambito di questa, per ogni rapporto,
locatari, società che svolgono servizi bancari,
2014 sia pure in misura contenuta e dovrebbe-
l’entità della perdita prevista è determinata in
ecc.
ro crescere anche nel 2015. Il rischio principale
base alla solvibilità dei debitori, alla tipologia ed
necessari
per le famiglie è, tuttavia, dato dalla debole dinamica del reddito.
64 - 65
La gestione aziendale
La composizione del portafoglio in base alla
La composizione del portafoglio (al 31.12.2014)
classificazione per settori economici dimostra
come il credito erogato alle famiglie costituisca
una parte importante del portafoglio con quasi
tre quarti del numero di affidamenti, ai quali corrisponde un terzo dei volumi.
Il sostegno finanziario si esplica soprattutto ma
non solo nell’erogazione di nuova finanza ma
anche nella concessione di eventuali moratorie
o soluzioni finanziarie elaborate ad hoc per il superamento di eventuali difficoltà momentanee.
Le procedure attualmente in essere per il mo-
Servizi
36%
senza codice ATECO
2%
Agricoltura
6%
L’utile netto dell’esercizio 2014 si è afferma-
Rispetto all’anno precedente, nel 2014 le rettifi-
to a 20,2 milioni di euro (2013: 18,7 milioni di
che di valore si sono leggermente incrementate,
euro/+7,9 percento).
portandosi sui livelli del 2012. I crediti problematici della Banca si sono attestati ben al di sotto
La raccolta da clientela ha registrato un signifi-
della media del sistema bancario italiano (siste-
cativo +5,6 percento rispetto all’anno preceden-
ma bancario italiano: 17,2 percento / Banca
te, attestandosi a 5,1 miliardi di euro. Anche la
Popolare · Volksbank: 9,6 percento).
Edilizia
11%
raccolta indiretta è aumentata (+5,8 percento).
Industria
14%
Gli impieghi sono aumentati rispetto al 2013 e
Il totale di bilancio si è affermato a 6,5 miliardi di
hanno raggiunto i 5,1 miliardi di euro (+4,1 per-
euro (+6,9 percento).
Famiglie
31%
cento).
nitoraggio dei crediti sono state ulteriormente
potenziate nel corso del 2014 permettendo una
più razionale e tempestiva gestione del portafo-
Ratio in % (al 31.12.2014)
Dati di bilancio in mio. euro (al 31.12.2014)
glio e quindi la possibilità di liberare risorse per
la consulenza alla clientela e proprio in questo
merito sono da segnalare le continue iniziative di
formazione messe in atto dalla Banca a favore
dei propri collaboratori.
2014
2013
in %
Raccolta da clientela
5.101
4.617
+5,6
Impieghi alla clientela
5.124
4.922
+4,1
2014
2013
CET Tier 1
13,3
12,8
Cost / Income
67,2
70,1
I fondamenti dell’esistenza, nonché dell’autonomia e indipendenza di Volksbank, risiedono in
primo luogo nella redditività e questo principio
vale in particolar modo per l’attività creditizia che
contribuisce per la parte più rilevante al risultato
economico dell’istituto.
66 - 67
Per lavoro ho viaggiato in molti paesi e ho sperimentato di tutto.
Ora vorrei condividere le mie esperienze con gli altri – anche
quelle come socio Volksbank.
Piergiorgio Borile, Mestre (VE)
Indicatori di performance
Indicatori Finanziari
2 014 2 013 Indicatori Finanziari
2 014 Indici di struttura (%)
Patrimonio di vigilanza (in migliaia di euro) e ratios patrimoniali
Crediti verso clientela / totale attivo
78,52%
80,66%
100,58%
108,52%
2,53%
2,49%
67,45%
72,80%
0,62%
Raccolta diretta / totale attivo
Raccolta gestita / raccolta indiretta
Crediti verso clientela / raccolta diretta da clientela (retail)
Attività immobilizzate / totale attivo
Totale attività di rischio ponderate (RWA) / totale attivo
Avviamento / totale attivo
Leverage (1)
Saldo interbancario (in migliaia)
Numero dipendenti (dato puntuale)
Numero di sportelli bancari
Indicatori Finanziari
2 0 13
(3)
Capitale Primario di Classe 1 (CET 1)
586.510
571.842
Totale fondi propri
587.742
573.305
Totale attività ponderate per il rischio (RWA) (2)
4.401.898 4.443.266
Ratio – Capitale primario di classe 1
13,32%
12,87%
0,66%
Ratio – Totale fondi propri
13,35%
12,90%
78,17%
75,66%
Prezzo / patrimonio netto
114,41%
114,30%
45,19%
41,25%
Prezzo / patrimonio netto tangibile
122,42%
122,60%
10,84
11,88
(546.255)
(526.650)
1.041
1.061
133
134
2 014 2 013
Indicatori Non Finanziari
Indici di redditività (%)
Indici di produttività (in migliaia di euro)
2 014 2 0 13
ROE
3,33%
3,13%
Raccolta diretta per dipendente 4.900.601 4.352.289
ROA (utile netto / totale attivo)
0,31%
0,31%
Crediti verso clientela per dipendente
4.922.353 4.639.437
67,22%
70,13%
919.006 777.998
1.114.681 1.108.096
176.355 163.882
Cost to income ratio
Costo del rischio (Rettifiche nette su crediti / crediti netti verso clientela)
53 BP
39 BP
EPS base (earnings per share - utile per azione base)
0,53
0,49
EPS diluito (earnings per share - utile per azione diluito)
0,53
0,49
Risparmio gestito per dipendente
Risparmio amministrato per dipendente
Margine di intermediazione per dipendente
(2)
(3)
Dati calcolati secondo nuova normativa (Basilea 3)
Dati calcolati secondo previgente normativa (Basilea 2)
Indici di rischiosità (%)
Crediti deteriorati netti / crediti netti verso clientela
6,71%
7,44%
% copertura delle sofferenze
41,66%
40,89%
% copertura degli incagli
12,18%
9,81%
0,50%
0,51%
% copertura dei crediti in bonis
(1)
Leverage= total tangible assets (totale attivo al netto delle immobilizzazioni immateriali)/tangible equity
(mezzi patrimoniali complessivi al netto delle immobilizzazioni immateriali).
70 - 71
La relazione sociale
Responsabilità sociale
Attraverso la relazione di bilancio Banca
con soci, azionisti e fornitori del posto creano
Anche in tempi di crisi, Banca Popolare ·
Popolare · Volksbank non riferisce solo sui risul-
valore aggiunto e benessere.
Volksbank ha tenuto fede al suo impegno socia-
tati dell’esercizio ma anche sull’impegno sociale
le. Le sue sponsorizzazioni e i contributi tornano
della Banca. In questa sede viene illustrato in
Banca Popolare · Volksbank attribuisce molta
a vantaggio di associazioni e persone del luogo.
quale modo Banca Popolare · Volksbank investa
importanza al fatto che le commesse riguardan-
I criteri di sponsorizzazione della Banca esclu-
nei collaboratori, quale valore aggiunto abbiano
ti le proprie manifestazioni e l’allestimento delle
dono tra le altre cose la promozione di progetti
gli azionisti e i soci e come la Banca si impegni
proprie filiali vengano prevalentemente assegna-
al di fuori del proprio bacino d’utenza.
in tutto il suo bacino d’utenza non solo in ambi-
te a propri clienti. La ricerca di partner e fornitori
to economico ma anche in merito a tematiche
locali è un obiettivo costante.
Banca Popolare · Volksbank è profondamente
di interesse sociale. Ad ognuno degli aspetti ri-
radicata nel territorio e contribuisce in molti modi
guardanti le tematiche della “responsabilità so-
Le assunzioni dei collaboratori avvengono in
ad uno sviluppo dinamico del proprio bacino
ciale” è dedicato un capitolo della relazione di
ambito regionale, anche in alcune zone mar-
d’utenza.
bilancio.
ginali e nel contesto rurale. Lo scorso anno la
Banca ha erogato stipendi per un ammontare di
Come Banca regionale e Banca cooperati-
73,8 milioni di euro. L’offerta formativa fornisce
va l’incombenza professionale più importante
un contributo sostanziale allo sviluppo del capi-
consiste nell’essere competitivi, nel conse-
tale umano. La Volksbank promuove una cultu-
guire utili in modo socialmente responsabile e
ra di crescita personale attraverso la formazione
nel crescere come Banca. Solo così Banca
costante e appoggia i collaboratori che mirano
Popolare · Volksbank può essere in grado di ga-
ad uno sviluppo delle proprie competenze pro-
rantire il posto di lavoro ai propri collaboratori, di
fessionali.
offrire prodotti e servizi appetibili ai propri clienti
dati in migliaia di euro
2 0 14 2 0 13
Valore economico distribuito agli azionisti
11.438 11.438
e di presentare risultati costantemente positivi
I soci della Banca sono per la gran parte altoate-
ai propri soci. Tutto ciò sprona la Banca a pro-
sini, ma anche nelle nuove zone sono state rac-
Valore economico distribuito ai dipendent
73.898 73.601
muovere progetti di interesse collettivo in tutto il
colte diverse adesioni. Nell’esercizio trascorso, i
Valore economico distr. Amministrazione centrale e periferica
30.982 33.412
bacino d’utenza.
soci hanno percepito dividendi per un ammon-
- Altre spese amministrative: imposte indirette e tasse (13.745)
- Imposte sul reddito dell’esercizio
(17.237)(21.185)
(per la quota relativa alle imposte correnti, alle variazioni delle imposte
correnti dei precedenti esercizi e alla riduzione delle imposte correnti dell’esercizio)
tare complessivo di 11,4 milioni di euro.
Banca Popolare · Volksbank intende il termine
“società” come l’insieme di tutti i portatori di in-
Anche le imposte versate da Banca Popolare
teresse, siano essi clienti, collaboratori, soci o
· Volksbank rappresentano un flusso di denaro
Valore economico distribuito ai fornitori
fornitori.
non trascurabile. Nello scorso esercizio la Ban-
Valore economico distribuito a collettività e ambiente
ca ha versato imposte e tasse indirette per cir-
Valore aggiunto distribuito
Con 133 filiali e una strategia aziendale basata
ca 17,2 milioni di euro. Ai sensi dell’art. 75 dello
su operazioni retail, Banca Popolare · Volksbank
Statuto di autonomia, il 90 percento di quanto
contribuisce in modo fondamentale allo sviluppo
versato verrà nuovamente messo a disposizione
economico dell’intero suo bacino d’utenza. Po-
del bilancio provinciale.
sti di lavoro per le persone del luogo e rapporti
Prospetto di ripartizione del Valore Aggiunto*
(12.227)
40.393
40.496
310
270
157.021
Valore aggiunto trattenuto
14.676
12.156
171.697
171.373
Valore aggiunto complessivo
159.217
*Conforme al “prospetto per la determinazione e distribuzione del valore aggiunto” dell’ABI.
72 - 73
Soci ed azionisti
Statistiche 2014
Al 31 dicembre 2014, nella sua qualità di Ban-
la compagine sociale in misura tale, da raggiun-
I soci possiedono diritti sociali (per esempio il
ca cooperativa, la proprietà di Banca Popolare
gere un adeguato peso all’interno del proprio
diritto di voto in assemblea) e diritti patrimoniali.
· Volksbank era costituita da 46.294 soci e 989
bacino d’utenza. Un numero di soci di Banca
In sede assembleare ogni socio ha diritto ad un
Accessi
azionisti.
Popolare · Volksbank costantemente in crescita,
voto, indipendentemente dal numero di azioni
Nuove offerte di aziende
114
testimonia un sempre più intenso radicamento
possedute (voto capitario).
Nuovi annunci
524
della Banca nel tessuto sociale.
Gli azionisti invece possono far valere unica-
Nuovi consigli
266
Nuovi sondaggi
141
Nel 2014 il numero dei soci è aumentato di
mente diritti patrimoniali.
8.720 unità. L’obiettivo della Banca è di allargare
99.944
Circa 1.600 soci hanno partecipato all’AssemDistribuzione dei soci e delle azioni possedute nelle province (Situazione al 31 dicembre 2014)
blea dei soci tenutasi presso il “Kursaal” a Mera-
-leggere le ultime notizie della rassegna stampa
no, il 29 aprile 2014.
-inserire e leggere annunci
-aziende socie possono far conoscere i propri
Soci
in %
Quantità azioni
possedute
in %
Bolzano
32.290
69,7
33.561.198
88,9
Belluno
4.375
9,5
1.315.578
3,5
Trento
3.793
8,2
1.382.229
3,7
Venezia
3.096
6,7
750.782
2,0
Treviso/Pordenone
2.740
5,9
723.364
1,9
Volksbank-Lounge: la città virtuale dai soci –
46.294
100
37.733.151
100
per i soci
Informazioni esclusive
La community online, lanciata nel novembre del
I soci vengono messi a conoscenza delle ultime
2013, è stata arricchita nel corso del 2014 di ul-
novità della Banca tramite la rivista news4you a
teriori funzionalità e servizi aggiuntivi e ha vissuto
loro dedicata. La rivista viene pubblicata con ca-
un anno di successi.
denza trimestrale.
Su www.volksbank-lounge.it i soci di Banca
I soci sono i primi a ricevere le informazioni più
Popolare · Volksbank godono quotidianamente
importanti sulla loro Banca, attraverso l’invio
di interessanti vantaggi, in quanto possono:
elettronico di newsletter oppure SMS.
Provincia
Totale soci
Azionisti
Soci ed azionisti
989
393.959
47.283
38.127.110
All’interno della Banca Popolare · Volksbank, i
soci godono di particolare attenzione e impor-
Con Volksbank-Lounge la Banca vuole incre-
numerose iniziative con lo scopo di valorizzare la
mentare i cicli economici locali, rafforzare la rete
figura del socio della Banca.
di relazioni ed il dialogo tra i soci nell’intero bacino di utenza della Banca.
-tenere i contatti con altri soci e scambiare idee
al 31 dicembre del relativo anno
60.000
Eventi per i soci
La Banca organizza serate informative e di di-
attraverso gruppi di discussione
-
essere sempre informati sulle novità della
scussione su vari temi e offre ai soci la possibilità
di entrare costantemente in dialogo con la Ban-
Banca
ca, con esponenti del Consiglio di amministra-
50.000
zione, del Consiglio di direzione e con i direttori
40.000
di area.
Soci che utilizzano la Lounge
30.000
Numero dei soci
quisire nuovi potenziali clienti.
tanza. Nel corso del 2014 sono state intraprese
-approfittare di offerte esclusive
Cresce il numero dei soci
Utenti registrati
20.000
Soci / persone private
10.000
Soci / aziende
0
2009
prodotti e servizi e sfruttare l’opportunità di ac-
2010
2011
2012
2013
2014
In totale
(al 31.12.2014)
Numero
in %
4.308
90,4
455
9,6
4.763
74 - 75
Andamento del prezzo di emissione
19,70
19,55
19,50
19,30
19,20
19,10
18,85
18,90
18,70
18,35
18,50
18,50
Alla data del 31 dicembre 2014 il capitale socia-
I collaboratori sono il capitale più prezioso di
le ammontava a 152.508.440 euro (38.127.110
Banca Popolare · Volksbank. La loro professio-
azioni al valore nominale di 4 euro).
nalità e la loro esperienza sono un patrimonio
La proposta che verrà presentata all’Assemblea
inestimabile.
dei soci del 28 marzo 2015 per la deliberazione
Formazione permanente, pari opportunità, salu-
è la seguente:
te e sicurezza sono aspetti centrali che danno
-il prezzo di emissione 2015 viene fissato a
forma alla responsabilità sociale della Banca. Al
-il dividendo per l’esercizio 2014 viene quantifi-
centro di ogni riflessione c’è la persona, il collaboratore.
cato nella misura di 0,30 euro per azione (come
18,10
in euro
Collaboratori
19,55 euro (19,20 euro nel 2014)
18,25
18,30
Le azioni
l’anno precedente)
Il personale in forza
17,90
Il rendimento complessivo dell’azione, incluso il
Al 31 dicembre 2014 Banca Popolare ·
17,70
dividendo di 0,30 euro è pari al 3,38 percento
Volksbank dava lavoro a 1.041 addetti (2013:
(3,4 percento nel 2013).
1.061 collaboratori).
17,60
17,50
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Tenendo in considerazione i numerosi contratti
2015
La negoziazione dell’azione Banca Popolare ·
di lavoro a tempo parziale (182 per la precisio-
Volksbank avviene sul mercato secondario tra-
ne), per lo più riferiti a collaboratrici in maternità,
mite la piattaforma dell’Istituto Centrale delle
nonché l’assenza di collaboratrici per maternità
Banche Popolari Italiane S.p.A. (ICBPI). Offerta
o aspettativa, si ha un risultato di 934,64 FTE
Piattaforma azioni BPAA – numero azioni e controvalore negoziato
e richiesta si incrociano senza l’intervento della
ovvero equivalenti al tempo pieno (nel 2013:
(al 31.12.2014)
Banca. Ai sensi delle disposizioni dell’autorità di
950,58).
vigilanza Consob, Banca Popolare · Volksbank
50.000.000
2.500.000
45.000.000
2.250.000
40.000.000
2.000.000
35.000.000
1.750.000
30.000.000
1.500.000
25.000.000
1.250.000
20.000.000
Provincia di Venezia
(73 collaboratori)
1.000.000
15.000.000
Provincia di Treviso
(65 collaboratori)
7.50.000
10.000.000
5.00.000
5.000.000
2.50.000
2.500.000
investitori.
Nel
2014
Suddivisione dei collaboratori per provincia
sono
state
complessivamente
negoziate 2.463.644 azioni per un controvalore
di oltre 45,6 milioni di euro, corrispondenti a circa
il 6,5 percento del totale delle azioni in circolazione.
(al 31.12.2014)
Provincia di Bolzano
(715 collaboratori)
Provincia di Trento
(90 collaboratori)
Provincia di Belluno
(87 collaboratori)
Provincia di Pordenone
(11 collaboratori)
0
0
2009
2010
Totale numero azioni negoziate (diagramma)
è in tal modo in linea con le norme di tutela degli
2.750.000
2011
2012
2013
2014
Controvalore in euro
(linea)
76 - 77
In questo mondo frenetico è importante accettare i cambiamenti e saper reagire di conseguenza. Ecco perché mi sono
affidata a Volksbank.
Marisa Zeni, Cavalese (TN)
Generazioni meno giovani
È invece particolarmente competitiva sul fronte
le Risorse Umane e al contempo componente
stati elaborati diversi provvedimenti che nel
Banca Popolare · Volksbank intende incentivare
della retribuzione variabile, rispetto alla quale si
del Consiglio di direzione. Dal 2012 due don-
corso dei prossimi tre anni verranno man mano
i collaboratori a partecipare al processo lavora-
colloca al di sopra della media di mercato.
ne ricoprono la posizione di direttrice di sede di
realizzati in collaborazione con il rispettivo team
Bolzano e di Bressanone/Brunico. I giovani col-
ed esaminati annualmente dagli auditori della
Provincia.
tivo nel lungo periodo, in salute e pienamente
motivati. Un buon equilibrio tra le generazioni
Pari opportunità
laboratori hanno la chance di sviluppare già nei
aiuta a radicare il know-how della Banca. Nel
A livello europeo il mercato del lavoro è chia-
primi anni le loro competenze specialistiche e
2014 la quota di collaboratori in servizio con
mato a confrontarsi sempre di più con annate
direttive. In questo senso vengono create e con-
Introduzione dell’orario di lavoro flessibile
più di 50 anni era del 23,9 percento, più alta in
di calo demografico. La Volksbank ha costan-
solidate nel tempo le premesse, affinché questi
In settembre è stato sottoscritto con le rappre-
confronto al 2013 (21,9 percento) e dovuta al
temente bisogno di collaboratori ben prepara-
giovani si assumano nel futuro maggiori respon-
sentanze sindacali aziendali un accordo per
nuovo regolamento pensionistico. I collaboratori
ti per garantire il proprio successo nel tempo.
sabilità direttive.
l’introduzione dell’orario flessibile a favore dei
che vantano una carriera di 25 e 35 anni in Ban-
Per riuscire ad aggiudicarsi i migliori candidati
ca vengono insigniti con un premio di fedeltà,
la Banca offre pari opportunità a donne, uomini,
Collaboratori disabili
3° livello retributivo) presso la sede della Banca.
consegnato nell’ambito della festa aziendale a
collaboratori delle diverse fasce di età e disabili.
Banca Popolare · Volksbank assume personale
Ai lavoratori viene pertanto offerta l’occasione di
Merano.
disabile che sia in grado di assolvere gli incarichi
adeguare l’orario di lavoro alle necessità perso-
Nel 2014 sono stati complessivamente corri-
Donne
assegnati e che in tal modo riesca ad ottene-
nali, compatibilmente con le esigenze di servizio.
sposti 73,90 milioni di euro in stipendi, pari al 43
Le squadre miste sono le più produttive. La
re pieno riconoscimento e considerazione. Nel
L’accordo prevede una fase di test dal 1° otto-
percento del valore aggiunto. Banca Popolare
Banca è riuscita nel passato ad assumere un
2014 la quota di collaboratori disabili si è atte-
bre 2014 al 31 gennaio 2015. Nel caso la fase di
· Volksbank ha organizzato l’organigramma per
numero sufficiente di collaboratrici e ad integra-
stata intorno al 3,5 percento. In Italia è la legge
test si concluda con esito positivo, e in assenza
profili professionali. Si ha in tal modo una descri-
re il loro potenziale a tutti i livelli della Banca. La
che stabilisce il numero di collaboratori disabili
di ulteriori adeguamenti ai parametri concorda-
zione precisa delle singole posizioni lavorative.
quota percentuale di personale femminile nella
che devono essere obbligatoriamente assunti
ti, l’applicazione concreta verrà portata avanti
La Banca confronta la propria struttura retribu-
Banca è confermata al 43,2 percento. Comples-
da un’azienda. La finalità della Volksbank è di of-
presso l’edificio della nuova sede all’atto della
tiva con una ricerca promossa dall’ABI sulle re-
sivamente sono 22 le donne che ricoprono po-
frire ai disabili l’opportunità di un impiego adatto
sua entrata in funzione.
tribuzioni nel settore creditizio e finanziario. Dal
sizioni direttive in Banca Popolare · Volksbank:
e proficuo e non di limitarsi alla mera osservanza
raffronto risulta che la Banca eroga ai collabora-
6 negli uffici centrali, 16 nell’ambito delle filiali.
delle quote di legge.
tori compensi in linea con la media di mercato.
Una donna è – dall’ottobre 2013 – a capo del-
Numero dei collaboratori in forza (al 31.12.2014)
1.200
1.000
Numero dei collaboratori
800
600
400
200
0
2010
collaboratori delle Aree professionali (dal 1° al
2011
2012
2013
2014
Come negli ultimi anni, anche nel 2014 la Banca
ha sottoscritto nuovi contratti a tempo parziale
Conciliabilità tra famiglia e lavoro – Rinnovo della
(vedi sopra).
certificazione
Questo permette alle madri, ma anche ai padri
Banca Popolare · Volksbank si impegna costan-
e in genere a tutti coloro che tra le mura dome-
temente per la conciliabilità tra esigenze di fami-
stiche si dedicano all’assistenza di familiari, di
glia e impegni professionali. Le molteplici misure
poter conciliare il tempo dedicato alla famiglia
e gli obiettivi del progetto “Audit famiglia e lavo-
con l’orario di lavoro.
ro”, stabiliti per un triennio, hanno dato per risul-
La richiesta dell’orario di lavoro part-time è quasi
tato nel 2011 la prima certificazione della Banca
sempre dovuta a motivi familiari ed è per lo più
come azienda a misura di famiglia. Lo scorso
presentata dal personale femminile. A fine 2014
autunno Banca Popolare · Volksbank ha otte-
erano 28 le collaboratrici in maternità o congedo
nuto, come prima banca in Alto Adige il rinnovo
parentale e 19 quelle in aspettativa non retribu-
della certificazione e potrà avvalersi anche per i
ita. Due collaboratori sono stati inoltre collocati
prossimi tre anni dell’attestazione famigliaelavoro.
in congedo per l’assistenza di familiari disabili
L’obiettivo primario della Banca è l’armonizza-
(legge n. 151/2001).
zione tra i bisogni familiari e le esigenze azien-
Con grande approvazione da parte dei collabo-
dali. All’interno dei settori di attività previsti sono
ratori è stata accolta la decisone di allestire la
80 - 81
nuova sede centrale della Banca con un asilo
concepita una formazione che si pone i seguenti
corsi professionali da loro gestiti. Dopo un’atten-
Gestire per obiettivi
nido per i figli dei collaboratori della sede cen-
obiettivi:
ta analisi del fabbisogno formativo è stata eroga-
Da oltre 10 anni Banca Popolare · Volksbank at-
trale e delle filiali limitrofe. In collaborazione con
1. Trasmettere tramite un’analisi del comporta-
ta una formazione che ha trasmesso ai parteci-
tua la strategia manageriale “gestire per obietti-
la Cooperativa Sociale Tagesmütter, che si oc-
mento il significato dei sette valori e dei ri-
panti le conoscenze teoriche su come avvenga
vi”. Il modello ha lo scopo di armonizzare tutte le
cuperà dell’assistenza e del concetto pedagogi-
spettivi principi di management, per svilup-
l’apprendimento in età adulta e quali siano gli
attività dei collaboratori con gli obiettivi aziendali
co, l’asilo nido della Banca accoglierà tra le sue
pare la loro applicazione nella gestione dei
strumenti più efficaci di formazione. Il percorso
e di aiutarli a concentrarsi sugli aspetti essen-
collaboratori e clienti.
mura 15 bambini.
è stato costruito tenendo conto di tutto ciò e
ziali. I collaboratori ricevono dal loro preposto –
2. Aumentare la competenza nel dialogo, comu-
ha dunque alternato momenti di blended learn-
in sintonia con le strategie della Banca – i loro
Formazione e sviluppo del personale
nicando in maniera più attenta e consape-
ing a sessioni di aula e coaching individuale per
obiettivi annuali personali. La responsabilità di
Nel corso del 2014 sono stati avviati importanti
vole. In particolare i capi avranno migliorato
costruire ad hoc il proprio corso professionale.
portare a termine questi obiettivi è definita nel
progetti formativi a supporto della realizzazione
la loro capacità nel fornire feedback puntuali
Sono stati coinvolti più di 20 trainer interni, che
dettaglio dall’assignment (assegnazione di com-
della strategia della Banca:
e precisi, così come gestire colloqui difficili e
nel 2014 hanno completato le sessioni formative
piti concreti). La “gestione per obiettivi” è im-
-essere esperti in relazioni e creare valore ag-
condurre le riunioni.
nelle rispettive aree di competenza.
portante per seguire con imparzialità la carriera
giunto
3. Accrescere le proprie competenze nell’am-
professionale di un collaboratore.
-vantare la migliore performance
bito del coaching, inteso come strumento di
ISVAP/IVASS
-essere la Volksbank che tutti riconoscono.
supporto per i collaboratori.
Nel 2014 sono stati certificati ai fini ISVAP/IVASS
Il colloquio con il collaboratore
680 collaboratori, ovvero il 95 percento dei col-
I colloqui con i collaboratori si tengono annual-
Parallelamente sono stati portati avanti progetti
Esperto in relazioni
laboratori della rete commerciale, che sono abi-
mente. In questo contesto il responsabile di-
avviati con successo negli anni precedenti per
È stato completato un percorso di formazione
litati alla consulenza e vendita di prodotti assi-
scute in una prima parte i risultati e gli obiettivi
qualificare ulteriormente i collaboratori e le col-
per tutte le funzioni commerciali articolato su
curativi.
raggiunti dal dipendente nell’anno precedente.
laboratrici. Nel 2014 sono state investite quasi
quattro giornate, che alterna momenti d’aula con
Complessivamente sono state svolte quasi
In una seconda parte vengono definiti per iscrit-
35.000 ore nello sviluppo professionale dei col-
coaching individuale e applicazione delle nuove
10.000 ore di e-learning e circa 17.000 ore in
to gli obiettivi, le misure di sostegno per l’anno
laboratori.
conoscenze nella prassi quotidiana. Il focus è
aula valide ai fini ISVAP.
successivo, nonché l’orientamento nel medio
stato posto sulla creazione e cura della relazione
Formazione manageriale
interpersonale tra cliente e consulente, per cre-
Attivazione e utilizzo di Lync per la formazione e
verrà introdotto un nuovo modulo valutativo.
La formazione dei capi ricopre un ruolo fonda-
are valore aggiunto. Nel 2014 la formazione ha
comunicazione interna
Con il nuovo modulo sarà possibile valutare con
mentale nel pieno realizzo della strategia del-
coinvolto oltre 150 consulenti e circa 140 capi
Anche nel 2014 la Banca ha lavorato allo svilup-
maggiore oggettività la prestazione lavorativa ed
la Banca. I 200 preposti di Banca Popolare ·
della rete commerciale. Il percorso formativo ini-
po e l’implementazione sistematica di un nuovo
il potenziale dei singoli collaboratori. Nell’ambito
Volksbank rappresentano il più forte stimolo per
ziato nel 2012, che ha coinvolto in totale quasi
strumento di comunicazione e formazione in-
del processo, il dialogo tra preposto e collabora-
lo sviluppo a esperti in relazioni, facendo leva
670 collaboratori, è stato portato a termine con
terna. Questo strumento permette di interagire
tore continua a rivestire un’importanza di primo
sui seguenti temi: vivere e trasmettere i valori,
successo.
a distanza con interlocutori, trainer e colleghi,
piano. Tutte le attività assegnate vengono di-
condividere in tempo reale presentazioni e file,
scusse e commentate, compreso tutto ciò che
praticare il dialogo ed essere vitali. Per questo
periodo da parte del collaboratore. Nel 2015
motivo è stato introdotto un nuovo modello di
Formazione dei docenti interni
lavorare a distanza su un documento e intera-
possa essere oggetto di interventi migliorativi. Il
analisi del fabbisogno formativo per i preposti,
Anche nel 2014 il maggior numero di formazioni
gire con il trainer, il tutto stando comodamente
colloquio annuale con il collaboratore è uno stru-
che integra la valutazione del capo da parte del
nella Banca è stato erogato da docenti interni
seduti al proprio posto di lavoro. Lync è stato già
mento importante per definire le aspettative reci-
suo preposto con la valutazione dei collabora-
per lo sviluppo di competenze tecnico-speciali-
utilizzato nel 2014 per importanti sessioni forma-
proche, per sviluppare i punti di forza e compen-
tori a lui direttamente assegnati. Ne emerge un
stiche. Per aumentare l’efficacia di questi inter-
tive, in primis per gli approfondimenti di argo-
sare i punti di debolezza. Richiede un impegno
profilo completo che evidenzia le aree di forza e
venti e minimizzare i periodi di assenza dal pro-
menti importanti, e vede il progressivo impiego
personale da parte di entrambi gli interlocutori.
quelle di sviluppo di ciascun capo. Partendo da
prio posto di lavoro per l’acquisizione del nuovo
in diversi ambiti formativi e di comunicazione.
Si tratta inoltre di uno strumento per verificare
questa base di sviluppo individuale e il disegno
know-how è stato portato a termine un progetto
strategico a medio termine della Banca, è stata
di qualifica dei trainer interni e di revisione dei
quali siano gli interventi formativi utili per il sin-
82 - 83
golo collaboratore. I collaboratori si avvalgono
Fondo di assistenza sanitaria
calcolo viene presa a riferimento la retribuzione.
sionali. Il circolo ricreativo ha stipulato una serie
di colloqui regolari e mirati con i superiori, oltre
Banca Popolare · Volksbank ha istituito già nel
Banca Popolare · Volksbank contribuisce a sua
di accordi con esercizi commerciali, uffici viaggi
che di chiare prospettive professionali. La Banca
1973 un fondo che assicura al personale la
volta con una quota del 4 percento (5 percento
ecc., al fine di riservare ai soci condizioni van-
riesce inoltre a incentivare in modo trasparente i
copertura parziale delle spese mediche a inte-
per gli iscritti più datati), il dipendente con il 2
taggiose. Ai sensi dello Statuto tutti i dipendenti
migliori e a pianificare efficacemente gli avanza-
grazione delle prestazioni del servizio sanitario
percento (2,5 percento per gli iscritti più datati)
sono iscritti gratuitamente al circolo ricreativo.
menti di carriera in ottica meritocratica.
nazionale. Le prestazioni del fondo di assistenza
con la possibilità di aumentare la quota fino al
Nel 2014 la Banca ha corrisposto al circolo ri-
sanitaria non sono limitate ai collaboratori, bensì
15 percento. A seconda della scelta dell’iscritto
creativo circa 80.000 euro a titolo di compenso
Salute e sicurezza
includono anche i familiari a carico e i collabora-
il capitale viene investito nel ramo assicurativo o
per le attività svolte. Fra le manifestazioni che
Il benessere dei collaboratori ha priorità asso-
tori pensionati di Banca Popolare · Volksbank.
nel settore finanziario. Nel settore finanziario si
hanno ottenuto maggiore risonanza annoveria-
luta. Banca Popolare · Volksbank assicura un
L’anno scorso il fondo ha rimborsato soprattutto
può scegliere tra quattro profili diversi di rendi-
mo il weekend sulla neve nel comprensorio sci-
ambiente lavorativo sano e sicuro. Creare un
i costi delle cure dentistiche. Gli altri rimborsi si
mento e di rischio. Nel 2014 sono stati versati
istico Nassfeld in Carinzia, l’oramai tradizionale
ambiente in cui il personale si senta a proprio
riferivano a occhiali e lenti a contatto, onorari per
nel fondo importi nella misura di 5,8 milioni di
torneo di briscola e “Watten”; per la quarta volta
agio e nelle migliori condizioni di salute durante il
visite specialistiche e per degenze ospedaliere o
euro, dei quali circa 2,1 milioni di euro a carico
in programma si è anche disputato un torneo
lavoro quotidiano è vantaggioso per tutti. Salute
in cliniche private sia in Italia, sia all’estero. Nel
della Banca, 2,5 milioni di euro in qualità di ac-
di calcio balilla. La squadra podistica di Banca
significa anche work life balance, cioè un
2014 i rimborsi sono aumentati del 5,6 percento
cantonamenti TFR e 1,2 milioni di euro a carico
Popolare · Volksbank è stata fondata nel 2007
migliore equilibrio tra famiglia e lavoro. Riuscire
a 781.000 euro. L’importo medio rimborsato pro
dei collaboratori. Gli importi del fondo pensio-
e conta ormai più di 60 adesioni. La squadra
a stimolare i collaboratori in modo ottimale, si-
capite nel 2014 era di 671 euro.
nistico Previbank possono essere corrisposti in
partecipa anche a varie gare interaziendali. Gli
un’unica soluzione oppure in forma di rendita
atleti del running team partecipano nell’abbiglia-
vitalizia. La decisione in merito spetta all’assicu-
mento messo a disposizione da Banca Popolare
rato al momento del pensionamento. Qualora il
· Volksbank.
gnifica riscontrare effetti positivi e duraturi sotto
l’aspetto dell’innovazione e della produttività.
Banca Popolare · Volksbank svolge regolarmente un corso dedicato alla sicurezza sul posto di
lavoro (legge 81/2008) allo scopo di stimolare
Iscritti 1.148
Collaboratori che hanno
beneficiato di rimborsi
rapporto di lavoro venga risolto prima, il capitale
maturato può essere prelevato, rimanere in ge-
Eventi aziendali
stione nel fondo oppure essere trasferito al fon-
Grande successo e interesse ha suscitato il
do pensioni di pertinenza del nuovo rapporto di
viaggio a Nassfeld in Carinzia organizzato dal
lavoro, qualora detto nuovo rapporto intercorra
circolo ricreativo.
sabili. Nel 2014 la Banca ha organizzato corsi
con una banca convenzionata.
Al viaggio hanno partecipato circa 100 collabo-
dedicati ai seguenti temi: antincendio, pronto
Tutti i dipendenti di Banca Popolare · Volksbank
ratori, che hanno avuto la possibilità di godere
e promuovere una vera e propria cultura della
Il fondo di assistenza sanitaria nel 2014
1.032
sicurezza. Nel 2014 hanno completato il percor-
Rimborsi erogati
785.000 euro
so formativo sulla sicurezza ulteriori 50 respon-
Importo medio rimborsato
761 euro
soccorso e sicurezza sul posto di lavoro. Nel
Fondo pensionistico
sono iscritti al fondo. Un’ampia maggioranza ha
di un vasto programma all’insegna dello sport
passato esercizio non si sono verificati infortuni
In considerazione del generale invecchiamento
deciso di versare man mano nel fondo le quote
e dell’intrattenimento. In dicembre si è svolta la
di rilievo sul posto di lavoro. La costruzione della
della popolazione, Banca Popolare · Volksbank
di TFR maturate.
festa dei collaboratori in cui è stato celebrato il
nuova sede ha tenuto conto di tutti gli aspetti
assegna grande importanza alla previdenza.
atti a migliorare la salute e il benessere dei col-
Nel 1991 la Banca ha stipulato un accordo con
Circolo ricreativo
giungimento degli obiettivi. In questa occasione
laboratori sul proprio posto di lavoro con una
Previbank (precedentemente Previfondo). Il fon-
Il circolo organizza attività prettamente ricreati-
si sono svolte le onorificenze per i collaboratori
struttura open space che faciliti il dialogo e la
do raccoglie per gli iscritti il capitale da destinare
ve, a cui possono partecipare tutti i collaboratori
in servizio da 25 e 35 anni oltre che la tradizio-
collaborazione pur rispettando in termini di ma-
a future prestazioni pensionistiche. Tali rendite
in servizio e quelli in pensione. Il circolo ricreati-
nale lotteria a premi.
teriali l’assorbimento dell’inquinamento acustico
vengono corrisposte ad integrazione delle pen-
vo ha organizzato svariate iniziative riguardanti
e quindi la concentrazione, nonché aree dedi-
sioni INPS.
le discipline sportive di resistenza come corsa
Rapporti con le organizzazioni sindacali
cate al relax che possano agevolare il recupero
L’importo complessivo maturato come posizio-
podistica, ciclismo e sci alpino. La finalità della
I rapporti sindacali in Banca Popolare · Volksbank
psicofisico dei collaboratori.
ne pensionistica dal singolo collaboratore si in-
Banca è di dare vita a un approccio orientato
avvengono nell’ambito di un clima aziendale ge-
crementa con versamenti mensili. Come base di
al benessere psicofisico, in modo da poter af-
neralmente più che buono. L’osservanza delle
frontare al meglio gli incarichi e le sfide profes-
normative e degli accordi vigenti è la base sulla
successo dell’anno appena trascorso e il rag-
84 - 85
Partner d’affari
e fornitori
quale Banca Popolare · Volksbank ha costruito
Per quanto riguarda tutte le prestazioni Banca
Nell’anno trascorso la Banca si è impegnata per
tano un mezzo strategico che agevola l’avvio di
i rapporti con le rappresentanze sindacali azien-
Popolare · Volksbank considera attentamente
mettere a disposizione online un numero ancora
nuove relazioni.
dali (RSA). Alla data del 31 dicembre 2014 il tas-
sia il rapporto prezzo-prestazione ma soprattut-
maggiore di documenti tramite il servizio e-post.
Nel 2014 Banca Popolare · Volksbank ha in-
so di sindacalizzazione si aggirava attorno all’83
to la qualità. Come Banca regionale profonda-
I fattori di tutela ambientale sono stati presi in
vestito complessivamente in sponsorizzazioni
percento. Oltre agli ambiti di intervento contrat-
mente radicata nel territorio la scelta dei fornitori
considerazione anche in relazione alla riedifi-
472.443 euro (al netto di IVA). I settori che ne
tualmente stabiliti, alle RSA viene infatti tutt’altro
cade principalmente su aziende locali che lavo-
cazione della nuova sede centrale della Banca
hanno beneficiato vanno dallo sport, alla cultura,
che escluso il ruolo propositivo nelle dinamiche
rano all’interno del bacino d’utenza di Banca
in via del Macello a Bolzano. Con una cubatu-
al sociale, alla formazione. Il sostegno alle sezio-
aziendali. Nelle svariate occasioni gli organismi
Popolare · Volksbank. Così per esempio i lavo-
ra totale di 70.000 metri cubi (42.000 interrati,
ni giovanili delle associazioni sportive viene te-
sindacali sono sempre stati spronati a presen-
ri di allestimento e/o ristrutturazione delle filiali
28.000 fuori terra) la nuova sede è stata costrui-
nuto in particolare considerazione dalla Banca.
tare proposte e riflessioni, che sono state poi
vengono possibilmente asseganti alle aziende
ta in osservanza dei criteri di Casaclima “A”.
Normalmente i contratti di sponsorizzazione
regolarmente poste al vaglio del management.
che si trovano sullo stesso territorio di compe-
Dal 1° gennaio 2005 a livello europeo è in vigo-
hanno durata pluriennale e vengono rinnovati
Nel precedente esercizio ha assunto particolare
tenza delle filiali stesse, ancora meglio se queste
re la nuova norma euro 4 per le autovetture. La
qualora si presenti l’interesse comune. Nel 2014
importanza una serie di incontri della Commis-
aziende sono anche clienti della Volksbank. Il
normativa è valida anche per il parco macchi-
Banca Popolare · Volksbank ha sponsorizzato
sione consultiva (sindacato e Banca) incaricata
presupposto è naturalmente che la qualità e il
ne di Banca Popolare · Volksbank, costituito da
circa 140 associazioni. L’investimento è ricaduto
di vagliare le tematiche della formazione profes-
rapporto prezzo-prestazione corrispondano alle
auto per la gran parte dotate di filtro antipartico-
per circa l’80 percento in attività sportive, men-
sionale e di approvare i programmi relativi alla
aspettative della Banca.
lato. In caso di acquisto di nuove vetture viene
tre del restante 20 percento hanno beneficiato
formazione finanziata dall’apposito Fondo FBA.
Anche per quanto riguarda la costruzione del-
sempre valutato l’impatto ambientale.
associazioni culturali, sociali ed ecologiste.
la nuova sede centrale di Banca Popolare ·
Condizioni per il personale dipendente.
Volksbank a Bolzano in via del Macello, sono
A questo importo va aggiunta la somma ge-
Banca Popolare · Volksbank continua a ricono-
state incaricate dei lavori, laddove possibile,
stita direttamente dalle filiali a sostegno di ini-
scere ai dipendenti condizioni favorevoli sulle
aziende e artigiani altoatesini.
transazioni monetarie. Vengono agevolati l’acquisto di beni d’investimento e soprattutto la
costruzione o l’acquisto della prima casa, con
tassi di interesse convenienti.
Ecologia, risparmio delle
risorse e tutela del clima
Clienti, collaboratori, soci, e fornitori confidano
Sponsorizzazioni
e contributi
ziative locali di piccola/media entità. Nel 2014
tale importo è ammontato complessivamente a
350.000 euro.
Banca Popolare · Volksbank si impegna da tem-
Contributi
po a favore di progetti di pubblica utilità. In pri-
I contributi sono elargizioni liberali a sosten-
mo luogo le stanno a cuore quelli a favore dei
go di iniziative di pubblica utilità o culturali che
giovani.
non prevedono controprestazioni di tipo pub-
non solo sul fatto che Volksbank dimostri spinta
blicitario. Come da tradizione, Banca Popolare
innovativa e capacità produttiva, ma che ven-
Sponsorizzazioni
· Volksbank distribuisce questa somma fra le
gano anche rispettate le risorse naturali e che
Sponsorizzare significa sostenere finanziaria-
istituzioni e le associazioni locali del proprio ba-
siano definiti elevati criteri di osservanza in tema
mente un evento, un’attività o un’organizzazio-
cino d’utenza. Lo scorso anno sono stati elargiti
di salute e sicurezza.
ne a fronte di determinate controprestazioni di
complessivamente 200.000 euro.
La tutela dell’ambiente e il risparmio energeti-
carattere pubblicitario e/o economico.
co sono temi molto importanti per la Banca, al
Banca Popolare · Volksbank sostiene associa-
punto che la stessa, in questo senso, conta an-
zioni o iniziative coerentemente con un preci-
che sulla collaborazione della propria clientela. I
so piano marketing, allo scopo di raggiungere
clienti hanno per esempio la facoltà di rinunciare
specifici obiettivi d’immagine e/o commerciali.
a estratti conto e moduli contabili cartacei po-
Le sponsorizzazioni promuovono l’immagine e
tendoli consultare in forma elettronica.
la popolarità della Banca, ma tendono anche a
consolidare il legame con il cliente e rappresen-
86 - 87
Sono collaboratrice della Volksbank e tutti i giorni sostengo
un dialogo aperto con i miei colleghi. Sarà ancora più
semplice nella nuova sede amministrativa.
Sarah Mittermair, Bressanone (BZ)
Riparto dell’utile netto
dell’esercizio 2014
L’utile netto del 2014 ammonta a 20.247.205 euro
Relazione del Collegio sindacale
sul Bilancio al 31 dicembre 2014 ai sensi
dell’art. 2429, comma 2, C.C.
Sintesi e risultati dell’attività di vigilanza
Nel corso dell’esercizio chiuso al 31 dicembre 2014 il Collegio Sindacale ha svolto le attività di vigilanza previste
Il Consiglio di amministrazione sottopone la seguente proposta di distribuzione
dal Codice Civile, dal D.Lgs. n. 385/1993 (Testo Unico Bancario - T.U.B.), dagli indirizzi delle Autorità pubbliche
dell’utile netto:
che esercitano attività di vigilanza e controllo, dalle norme statutarie, e dai principi e norme di comportamento
raccomandati dal Consiglio Nazionale dei Dottori Commercialisti e degli Esperti Contabili.
La presente relazione del Collegio Sindacale all’assemblea dei soci della Banca Popolare dell’Alto Adige è redat-
alla riserva indisponibile ex art. 6, comma 2,
D.Lgs. 28.2.2005, n. 38
1.737.186 euro
alla riserva legale 2.200.000 euro
alla riserva straordinaria
4.871.886 euro
come dividendo ai soci per un ammontare di 0,30 euro per azione 11.438.133 euro
ta in ottemperanza delle norme del Codice Civile - segnatamente dell’art. 2429 - e dell’art. 153, comma 1, D.Lgs.
24 febbraio 1998, n. 58.
In particolare in merito all’attività svolta nel 2014 informiamo l’Assemblea che:
• abbiamo vigilato sull’osservanza della legge, dei regolamenti e dello statuto sociale e sul rispetto dei principi
di corretta amministrazione;
Utile netto
20.247.205 euro
• abbiamo ottenuto dagli amministratori e dalla direzione generale le informazioni rilevanti sulla gestione, sulla
sua evoluzione e sulle operazioni di maggior rilievo economico, finanziario e patrimoniale effettuate;
• nel 2014 abbiamo partecipato all’ assemblea dei soci del 29 aprile 2014 e a tutte le riunioni del Consiglio di
amministrazione (n. 24 riunioni) e abbiamo accertato la regolarità della gestione attraverso periodiche verifiche (n. 21 riunioni); i verbali delle nostre verifiche sono stati messi a disposizione del Consiglio di Amministrazione e della Direzione ed abbiamo presentato, anche oralmente, al Consiglio le relazioni sull’attività svolta;
• le delibere consiliari e i provvedimenti attuativi sono conformi alla legge e allo statuto sociale e non appaiono
manifestamente imprudenti, sconsiderati o azzardati, in potenziale conflitto di interesse o in contrasto con le
deliberazioni assunte dall’Assemblea o tali da compromettere l’integrità del patrimonio;
• è operativo il modello organizzativo, ai sensi del D.Lgs. 231/2001; dell’Organismo di Vigilanza non fanno parte
membri del Collegio Sindacale e sono state scambiate le opportune informazioni;
• abbiamo vigilato sull’adeguatezza e sul funzionamento dell’assetto organizzativo, del sistema di controllo
interno, del sistema di gestione del rischio e del sistema amministrativo-contabile della Banca, nonché sulla
affidabilità di quest’ultimo a rappresentare correttamente i fatti di gestione. In particolare, dagli incontri con
i responsabili delle pertinenti Funzioni Aziendali, con la Società di Revisione, con il Dirigente Preposto alla
redazione dei documenti contabili societarie e con l’Internal Audit non sono emerse criticità relative all’adeguatezza ed affidabilità del sistema amministrativo-contabile a rappresentare correttamente i fatti di gestione
ed a fornire una corretta informativa finanziaria;
5 Conclusioni
90 - 91
• abbiamo, nell’ambito dell’azione di vigilanza assegnataci, incontrato periodicamente i responsabili delle sin-
Proposte in ordine al bilancio, alla sua approvazione e alle materie di competenza del collegio sindacale
gole funzioni, in particolare delle funzioni di Compliance e di Internal Audit, verificando il loro operato con
particolare attenzione per il primo sull’attività di antiriciclaggio e sui reclami, e per il secondo sull’adeguatezza
In merito al bilancio d’esercizio chiuso al 31 dicembre 2014 riferiamo che:
del sistema di controllo interno;
• abbiamo vigilato sui processi interni della Banca in particolare sui processi di erogazione e di valutazione
crediti, e di gestione delle posizioni deteriorate ed in particolare quelle in sofferenza.
• abbiamo sentito gli esponenti della Società di revisione incaricata, BDO S.p.A., Milano, ai sensi dell’art.
2409-septies, del Codice Civile e in nessun caso sono emersi divergenze di opinioni o di valutazioni, ne dati e
informazioni rilevanti che debbano essere evidenziati nella presente relazione; abbiamo valutato l’indipendenza della Società di revisione incaricata ai sensi dell’Art. 17 del D.Lgs. 39/2010. In particolare, non sono stati
attribuiti incarichi a soggetti legati alla società di Revisione da rapporti continuativi. Non sono emersi aspetti
critici in materia di indipendenza della Società di revisione;
• abbiamo verificato le operazioni rientranti nel perimetro dell’art. 136 del TUB e vigilato sul rispetto dell’obbli-
• la revisione legale dei conti della Banca Popolare dell’Alto Adige, giusta nomina dell’Assemblea è stata demandata ai sensi dell’art. 2409-bis del Codice Civile alla Società di revisione BDO S.p.A., Milano, alla cui
relazione Vi rimandiamo;
• la Società di revisione ha rilasciato, in data 11 febbraio 2015 la propria relazione sul bilancio al 31 dicembre
2014 ai sensi degli artt. 14 e 16 del D.Lgs. 39/2010 e sul merito si prende atto che la medesima esprime un
giudizio senza rilievi né richiami di informativa sul bilancio e sulla coerenza della relazione sulla gestione;
• abbiamo acquisito informazioni circa l’impostazione data al bilancio, la sua generale conformità alla normativa, anche regolamentare, per quanto riguarda la sua formazione e struttura, ai sensi, anche, dei principi
contabili internazionali IAS/IFRS e delle disposizioni emanate da Banca d’Italia con circolare n. 262 del 22
go di adozione, previsto dall’art. 2391-bis del Codice Civile, di regole volte ad assicurare la trasparenza e la
dicembre 2005 e seguenti aggiornamenti in materia di schemi e regole di compilazione dei bilanci bancari;
correttezza sostanziale e procedurale delle operazioni poste in essere con parti correlate non abbiamo alcun
• la nota integrativa contiene i criteri di valutazione ed il dettaglio sulle voci di stato patrimoniale – per quanto
rilievo da fare. L’aspetto delle operazioni compiute con parti correlate sono state illustrate nella sezione “H”
riguarda l’avviamento ed altre attività supportati anche da impairment test – e di conto economico, nonché le
della nota integrativa del bilancio ed in un apposito capitolo della relazione sulla gestione;
altre informazioni richieste al fine di esporre in modo corretto, veritiero e condiviso dalla società di revisione,
• è tuttora in corso l’attività di revisione del modello di governo societario della Banca e nell’ambito di tale attività
è stata sospesa nel 2013 l’attività della Commissione Strategica;
• con riferimento al “progetto “Sistema dei controlli integrati” si segnala che il Comitato Controlli Interni, istituito
per potenziare l‘efficienza e l‘efficacia del sistema di controllo e garantire un miglior presidio dei rischi, ha
avviato i lavori operativi.
• abbiamo incontrato il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, e questo ci ha
confermato l’adeguatezza e l’effettiva applicazione delle procedure funzionali all’informativa finanziaria della
banca;
• il Consiglio di Amministrazione ha effettuato la valutazione dell’adeguatezza, della sua dimensione, composizione e del suo funzionamento;
• il Collegio Sindacale ha inoltre verificato la sussistenza dei requisiti di indipendenza in capo a ciascuno dei
suoi membri;
la situazione patrimoniale, economica e finanziaria della Banca;
• la relazione del Consiglio d’Amministrazione sulla gestione illustra l’andamento della gestione nel corso dell’esercizio e contiene un’analisi della situazione della Banca nonché dell’andamento e del risultato della gestione. In merito non abbiamo particolari segnalazioni da riportare;
• non risulta che gli amministratori abbiano fatto ricorso alla deroga prevista dall’art. 2423, comma 4, del Codice Civile;
• il Presidente del Consiglio d’Amministrazione, Otmar Michaeler e il dirigente preposto Alberto Caltroni hanno
rilasciato attestazione ai sensi dell’art. 154-bis, comma 5 del D.Lgs. 58/98 sul Bilancio d’esercizio in data 06
febbraio 2015.
• con riferimento alla proposta distribuzione del dividendo, il Collegio, tenendo presente le raccomandazioni
degli Organi di Vigilanza e la patrimonializzazione della Banca, esprime parere favorevole a quanto proposto
dal Consiglio di Amministrazione.
• evidenziamo infine che non sono pervenute denunce da parte dei soci ex art. 2408 del Codice Civile né
esposti o reclami di natura significativa da parte di terzi e non sono emersi fatti suscettibili di segnalazione o
In conformità con l’art. 19 del D.Lgs. 39/2010, le verifiche effettuate hanno consentito di vigilare sui processi
di menzione nella presente Relazione.
amministrativo-contabili connessi con l’informativa finanziaria, sull’efficacia dei sistemi di controllo interno e di
gestione del rischio, sull’efficacia dell’attività di revisione e sull’indipendenza del revisore legale.
Tutto ciò premesso, il Collegio Sindacale esprime pertanto parere favorevole all’approvazione del bilancio così
come predisposto e concorda con la proposta di destinazione del risultato d’esercizio del Consiglio d’Amministrazione.
Bolzano, lì 15 febbraio 2015
il Collegio dei sindaci
Dott. Heinz Peter Hager - presidente
Dott. Georg Hesse - membro effettivo
Dott. Joachim Knoll - membro effettivo
5 Conclusioni
92 - 93
Stato Patrimoniale al 31.12.2014
dati in euro
Stato Patrimoniale al 31.12.2014
2 014 2 013
Voci dell’ attivo
dati in euro
2 014 2 0 13
Voci del passivo e del patrimonio netto
10. Cassa e disponibilità liquide
51.172.669 54.320.430
20. Attività finanziarie detenute per la negoziazione
46.982.315 40. Attività finanziarie disponibili per la vendita
919.419.468 50. Attività finanziarie detenute sino alla scadenza
585.675.436 645.875.022
57.806.611
20. Debiti verso clientela 3.507.308.773 3.025.035.687
605.539.715
30. Titoli in circolazione 1.435.639.039 1.295.118.833
54.757.201 55.125.535
40. Passività finanziarie di negoziazione 60. Crediti verso banche
39.420.360 119.224.875
50. Passività finanziarie valutate al fair value
70. Crediti verso clientela
5.124.169.380 4.922.442.920
100.Partecipazioni
4.625.766 10. Debiti verso banche
3.402.446 297.624.069
80. Passività fiscali
45.798.167 46.924.163
5.157.239
a) correnti
19.696.983 21.237.188
b) differite
26.101.184 25.686.975
110. Attività materiali
118.497.064 104.396.565
120.Attività immateriali
41.841.841 42.580.700
100.Altre passività
di cui avviamento
40.392.116 40.392.116
130.Attività fiscali
61.635.277 a) correnti
33.865.805 b) anticipate
158.578.508 7.275.879
135.069.495
110. Trattamento di fine rapporto del personale
20.188.914 18.830.697
66.936.699
120.Fondi per rischi ed oneri:
2.809.104 2.468.937
41.849.356
a) quiescenza e obblighi simili
-
-
27.769.472 25.087.343
b) altri fondi
140.Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione
-
833.714
130.Riserve da valutazione
150.Altre attività
63.602.440 68.643.936
160.Riserve
262.856.546 255.527.992
170. Sovrapprezzi di emissione
202.458.684 202.458.684
180.Capitale
152.508.440 152.508.440
200.Utile (perdita) d‘esercizio
20.247.205 18.766.687
Totale dell’attivo 6.526.123.781 6.103.008.939
126.901.880 2.809.104 2.468.937
1.750.639 (475.646)
Totale del passivo e del patrimonio netto 6.526.123.781 5 Conclusioni
6.103.008.939
94 - 95
Conto Economico al 31.12.2014
dati in euro
Prospetto analitico di determinazione del Valore Aggiunto*
2 014 2 013
dati in migliaia di euro
2 0 14 2 0 13
10. Interessi attivi e proventi assimilati 176.732.399 175.320.789
10. Interessi attivi e proventi assimilati 176.732175.321
20. Interessi passivi e oneri assimilati
(65.374.324)(70.395.045)
20. Interessi passivi e oneri assimilati (-)
(65.374)(70.395)
30. Margine di interesse
111.358.075 104.925.744
40. Commissioni attive
69.278 40. Commissioni attive
69.278.072 68.932.921
50. Commissioni passive (al netto delle spese per reti esterne) (-)
(8.240)(8.837)
50. Commissioni passive
(8.240.210)(8.837.246)
60. Commissioni nette
61.037.862 60.095.675
1.803.942 1.504.174
80. Risultato netto dell‘attività di negoziazione
(1.836.509)
1.487.201
100.Utili (Perdite) da cessione o riacquisto di:
11.203.516 5.659.741
a) crediti
(1.236.059)
187.596
b) attività finanziarie disponibili per la vendita
12.169.807 4.902.819
c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza
2.465 3.399
d) passività finanziarie
267.303 565.927
18.173 206.273
183.585.059 173.878.808
70. Dividendi e proventi simili
110. Risultato netto delle attività/passività finanziarie valutate al fair value
120.Margine di intermediazione
68.933
70. Dividendi e proventi simili 1.804 1.504
80. Risultato netto dell’attività di negoziazione
(1.837) 1.487
90. Risultato netto dell’attività di copertura 0
0 100. Utili (perdite) da cessione o riacquisto di:
11.204 5.660
a) crediti
(1.236) 188 b) attività finanziarie disponibili per la vendita 12.170 4.903
c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza 33
d) passività finanziarie 267566
110. Risultato netto delle attività e passività finanziarie
valutate al fair value
18 206
130. Rettifiche/Riprese di valore nette per deterioramento di:
(28.939)(19.069)
(27.048)(19.326)
130.Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento di:
(28.938.894)(19.068.463)
a) crediti
a) crediti
(27.047.993)(19.325.564)
b) attività finanziarie disponibili per la vendita
(1.839)
(352) b) attività finanziarie disponibili per la vendita
(1.838.500)(352.271)
c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza
0
0 c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza
d) altre operazioni finanziarie
(52) d) altre operazioni finanziarie
-
-
(52.401)
609.372
140.Risultato netto della gestione finanziaria
154.646.165 154.810.345
150.Spese amministrative:
(128.345.932)(126.594.566)
a) spese per il personale
(73.898.465)(73.601.096)
b) altre spese amministrative
(54.447.467)(52.993.470)
160.Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri
(1.794.861)(310.723)
170.Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali
(5.395.955)(5.644.856)
180.Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali
(1.104.875)(1.304.535)
190.Altri oneri/proventi di gestione
17.032.407 200.Costi operativi
210.Utili (Perdite) delle partecipazioni
240.Utili (Perdite) da cessioni di investimenti
Utili (perdite) delle partecipazioni (per la quota di “utili/perdite da cessione”)
240. Utili (perdite) da cessione di investimenti
280. Utile (perdita) dei gruppi di attività in via di dismissione al netto delle imposte Totale valore Economico Generato
17.03316.548
00
18 29
00 171.697 171.373
*Conforme al “prospetto per la determinazione e distribuzione del valore aggiunto“ dell’ABI
16.547.867
(119.609.216)(117.306.813)
(661.474)(1.966.525)
17.664 29.078
250.Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte
34.393.139 35.566.085
260.Imposte sul reddito dell‘esercizio dell‘operatività corrente
(14.145.934)(16.799.398)
290.Utile (Perdita) d‘esercizio
20.247.205 5 Conclusioni
190. Altri oneri/proventi di gestione
609
18.766.687
96 - 97
Colophon
Editore
Banca Popolare · Volksbank
Via del Macello, 55
I-39100 Bolzano
tel: 0039-0471-996111
fax: 0039-0471-979188
[email protected]
Concetto
Servizio comunicazione/marketing
Annotazioni
Jutta Perkmann
Per agevolare la scorrevolezza del testo, laddove
necessario, è stato utilizzato il termine “collabora-
Grafica e foto
tore” per indicare indistintamente il collaboratore o
la collaboratrice. Alcuni importi indicati nella parte
Oskar Dariz
discorsiva del bilancio possono differire per arroton-
Manuel Ferrigato
damento da quelli riportati nella parte tecnica.
Stampa
Chiusura redazionale
Longo Spa, Bolzano
1o marzo 2015

La mia Volksbank. Presente e futuro.

Transcript

Documenti analoghi

COMUNICATO STAMPA Banca Popolare · Volksbank

Banca Popolare · Volksbank in breve

Enzo Iacchetti - Banco Popolare

Philippe Daverio

Philippe Daverio

FRONTE NAZIONALE DI RESISTENZA POPOLARE

Il Consiglio di amministrazione di Banca Popolare · Volksbank

Comunicato Stampa

Scheda tecnica

COMUNICATO STAMPA BANCA POPOLARE DEL MEZZOGIORNO