Il Consiglio di amministrazione di Banca Popolare · Volksbank

BANCA POPOLARE · VOLKSBANK
COMUNICATO STAMPA – PRIMO SEMESTRE 2015
Il Consiglio di amministrazione di Banca Popolare · Volksbank approva
il risultato consolidato del periodo chiuso al 30 giugno 2015
In data 1° aprile 2015 ha avuto piena efficacia la fusione di Banca Popolare di Marostica Soc. Coop. p.a.
in Banca Popolare · Volksbank. Per effetto della fusione Banca Popolare · Volksbank
ha acquisito il controllo di Banca di Treviso S.p.A.
I dati sono pertanto presentati per la prima volta su base consolidata
Utile lordo di Euro 18,4 milioni e utile netto di 11,7 milioni
Margine di interesse a 63,4 milioni (+13,2%), commissioni nette a 35,3 milioni (+17,8%) e margine di
intermediazione 107,9 milioni in crescita del 20,9%
Posizione patrimoniale: CET 1 ratio individuale al 11,2%. Base sociale in aumento a n. 54.940 soci.

Utile netto complessivo di Euro 11,7 milioni, stabile rispetto al risultato dello stesso periodo
dell’anno precedente

Aumento del margine di interesse (+13,2%) e delle commissioni nette (+17,8%), principalmente per
effetto dei volumi apportati dalla fusione con Banca Popolare di Marostica

Margine di intermediazione di 107,9 milioni, in aumento del 20,9% (Euro 89,3 milioni nel 2014)

Risultato netto della gestione finanziaria di Euro 96,0 milioni in aumento rispetto ai 79,3 del 2014
aumentano nel 2015 le rettifiche per deterioramento a Euro -11,9 milioni in aumento del 19,7%
rispetto allo stesso periodo del 2014 (-10,0 milioni)
Banca Popolare dell'Alto Adige Soc. coop. pa ∙ Sede legale e Direzione Generale, Via del Macello, 55 ∙ I-39100 Bolzano ∙ Tel. 0471 996 111 ∙ Fax 0471 979 188 ∙ [email protected],
cod. fiscale/partita IVA e Registro Imprese Bolzano 00129730214 ∙ Cod. Banca 5856-0 ∙ aderente al Fondo Nazionale di Garanzia e al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ∙ Iscrizione albo
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
Costo del credito complessivo sull’anno pari a 34 BPS rispetto ai 52 BPS di fine 2014

Ulteriore rafforzamento della base sociale, con i soci in aumento a n. 54.940, rispetto ai 46.294 di fine
2014

CET 1 ratio individuale al 11,2% in riduzione in conseguenza dell’assorbimento patrimoniale generato
dalla fusione.
Il Consiglio di Amministrazione di Banca Popolare · Volksbank ha esaminato ed approvato in data odierna gli
schemi della relazione finanziaria semestrale consolidata del primo semestre 2015.
AGGREGAZIONE AZIENDALE CON BANCA POPOLARE DI MAROSTICA
Il primo semestre è stato caratterizzato dalla avvenuta fusione per incorporazione di Banca Popolare di
Marostica in Banca Popolare · Volksbank, con efficacia giuridica a partire dal 1 aprile 2015.
La fusione è rilevata secondo quanto previsto dai principi contabili internazionali, con particolare
riferimento allo IFRS 3, in base al quale l’operazione è stata è stata identificata come una acquisizione di
Banca Popolare di Marostica da parte di Banca Popolare · Volksbank.
I prospetti semestrali consolidati sono stati predisposti in continuità di valori con il bilancio di Banca
Popolare Banca Popolare · Volksbank, mentre le operazioni del gruppo Banca Popolare di Marostica sono
state imputate al bilancio di Banca Popolare · Volksbank a partire dal 1 aprile 2015.
Alla data di approvazione dei suddetti schemi l’allocazione del costo dell’aggregazione non è stata ancora
completata, come consentito dal paragrafo 45 dallo IFRS 3, che prevede che l’allocazione del costo
dell’acquisizione sia completata non oltre un anno dalla data di acquisizione. La differenza tra il costo
dell’aggregazione aziendale e il patrimonio netto contabile iniziale del gruppo Banca Popolare di Marostica
è stata rilevata provvisoriamente nello stato patrimoniale consolidato, in una specifica sottovoce delle
attività immateriali denominata “Differenza provvisoria di fusione”.
Per effetto dell’aggregazione con Banca Popolare di Marostica, Banca Popolare · Volksbank ha acquisito il
controllo di Banca di Treviso S.p.A.. La fusione di Banca di Treviso in Banca Popolare · Volksbank, già
autorizzata dall’Organo di Vigilanza, è prevista per il 1 ottobre 2015, allo scopo di realizzare appieno le
sinergie previste nell’ambito del progetto di aggregazione con Banca Popolare di Marodstica.
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NOTE AGLI SCHEMI DI BILANCIO
Il margine di interesse si attesta a 63,4 milioni, in aumento del 13,2% (56,0 milioni nel 2014). Il risultato è
riconducibile principalmente all’aumento dei volumi, a seguito della fusione con Banca Popolare di
Marostica.
Le commissioni nette, pari a 35,3 milioni nell’anno, sono in aumento (+17,8%). Aumentano sia le
commissioni attive sia le commissioni passive del 13,7% sempre soprattutto a seguito dell’aumento dei
volumi dovuto alla fusione.
Il risultato netto delle attività di negoziazione (compresi i dividendi) è positivo per 3,4 milioni, da
confrontare con il risultato del 2014 (+0,6 milioni) in un contesto di mercato particolarmente complesso. A
tale risultato hanno contribuito in massima parte le plusvalenze riferite a titoli di stato, titoli obbligazionari
e OICR. Gli utili da cessione di attività finanziarie disponibili per la vendita risultano pari a 5,7 milioni, in
significativo aumento (+120,4%) rispetto ai 2,6 milioni dello stesso periodo del 2014.
Il margine di intermediazione risulta pari a 107,9 milioni, in aumento del 20,9% rispetto al 2014.
Le rettifiche nette su attività finanziarie si attestano a 11,9 milioni, in aumento del 19,8% rispetto al dato
del 2014. La variazione è principalmente riconducibile al comparto del credito con 11,5 milioni (+16,1%
rispetto ai 10,0 milioni del 2014). La copertura sulle sofferenze registra un valore del 53,9% (41,7% nel
2014), sulle inadempienze probabili del 17,8% (11,1% nel 2014) e sui crediti in bonis dello 0,62% (0,52% nel
2014). Complessivamente i fondi rettificativi sono pari al 7,06% degli impieghi lordi (3,09% nel 2014). Il
costo del credito nel 2014 risulta pari a 34 BPS, in diminuzione rispetto ai 52 BPS dell’esercizio precedente.
Il risultato netto della gestione finanziaria, pari a 96,0 milioni nell’anno, aumenta del 21,0% rispetto al 2014
(79,3).
I costi operativi, al netto degli oneri e proventi di gestione, risultano pari a 77,6 milioni (+28,3%). Le spese
per il personale risultano pari a 45,6 milioni (+21,5%). Le altre spese amministrative ammontano a 35,8
milioni (+33,3%). Le rettifiche di valore su attività materiali ed immateriali si attestano ad 4,3 milioni
(+39,1%) anche questo incremento è da ricondurre alla fusione con Banca Popolare di Marostica.
L’utile dell’operatività corrente al lordo delle imposte si attesta, nel periodo, a 18,4 milioni, in linea rispetto
al dato del 2014.
Le imposte sul reddito sono pari a 6,8 milioni. Il tax rate si attesta al 36,7% (36,1% a fine 2014)- L’aliquota
riflette anche la , in decremento principalmente per il venir meno dell’incremento straordinario
dell’aliquota IRES 2013 al 36,0%.
L’utile al netto delle imposte risulta pari a 11,7 milioni, in linea con il dato dell’esercizio precedente (11,7
milioni).
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La raccolta diretta da clientela comprensiva della componente wholesale (debiti verso clientela, titoli in
circolazione e passività finanziarie valutate al fair value) si attesta a 6.710,0 milioni, in aumento del 31,5%
rispetto a fine 2014 (5.124,2 milioni). La crescita è dovuta principalmente agli effetti della fusione.
La raccolta diretta da clientela, depurata della componente wholesale, si attesta ad 6.254,6 milioni, con una
crescita del 22,7%. La raccolta sul mercato wholesale ammonta a 455,4 milioni.
La raccolta indiretta da clientela, valorizzata ai prezzi di mercato, è pari a 3.036,9 milioni, in crescita
(+43,4% rispetto ad inizio anno). I titoli in custodia e amministrazione ammontano a 1.435,3 milioni, i fondi
di investimento sono pari a 1.301,4 milioni, mentre la componente assicurativa è pari a 300,1 milioni, la
crescita è da ricondurre principalmente agli effetti della fusione.
I crediti verso la clientela, al netto delle rettifiche di valore, sono pari ad 6.372,3 milioni, in crescita del
24,4% da inizio anno a seguito degli effetti della fusione. Il rapporto tra impieghi e raccolta diretta si colloca
al 97,8% (108,5% a fine 2014).
L’ammontare dei crediti deteriorati netti è di 617,1 milioni, +79,4% da inizio anno, con una componente di
sofferenze pari a 303,3 milioni (+83,3%); tali importi risultano rispettivamente pari al 9,7% e al 4,8% del
totale dei crediti netti verso clientela (il confronto con i valori lordi evidenzia rispettivamente il 6,7% ed il
3,2%). Il livello di copertura dei crediti deteriorati è del 38,8%.
Si conferma un eccellente profilo di liquidità della Banca, in ulteriore miglioramento rispetto al dato già
positivo del 2014, in grado di fronteggiare con assoluta tranquillità le scadenze del 2015 e quelle dei
prossimi due anni, grazie al significativo ammontare di titoli stanziabili presso la BCE, pari a € 1.235 milioni,
già deputato dell’ haircut, di cui 754 milioni, pari a circa il 61%, non utilizzato.
Le attività finanziarie ammontano complessivamente a 1.516,8 milioni, in incremento del +48,5%
principalmente per effetto dell’acquisizione del portafoglio titoli di Banca Popolare di Marostica e ad
acquisti diretti di titoli di Stato e strumenti finanziari emessi da OICR. I titoli di stato ammontano a 970,9
milioni: di essi, 958,2 milioni sono riferiti a titoli di stato italiani. La Banca non detiene titoli emessi da paesi
periferici dell’Eurozona (Portogallo, Irlanda, Grecia, Spagna).
A fronte di attività disponibili per la vendita (“AFS”) pari a 1.378,2 milioni, sono presenti riserve da
valutazione nette positive per 14,9 milioni, come risultanza della sommatoria di riserve negative riferite ai
titoli di debito, titoli di capitale e OICR per un valore di 7,2 milioni e di riserve positive per 22,1 milioni.
Come anticipato, la differenza tra il costo dell’aggregazione aziendale ed il patrimonio netto contabile
iniziale consolidato del gruppo Banca Popolare di Marostica, non ancora oggetto di allocazione alla data di
riferimento degli schemi consolidati semestrali, pari a 96,1 milioni, è riportata all’interno della voce “attività
immateriali” dello stato patrimoniale consolidato, ed è oggetto di evidenza specifica nella sottovoce “di cui
differenza provvisoria di fusione”.
Al 30 giugno 2014 la compagine sociale è formata da n. 54.940 Soci. Sempre a fine esercizio i dipendenti
sono n. 1.432, n. 391 in più rispetto alla fine dell’esercizio scorso (erano 1.041). Le filiali sono n. 194, in
crescita di n. 61 rispetto alle n. 133 di fine 2014.
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PATRIMONIALIZZAZIONE E COEFFICIENTI PRUDENZIALI
Gli aggregati di vigilanza evidenziano una riduzione rispetto ai valori di fine 2014, principalmente per
effetto dell’intervenuta fusione con Banca Popolare di Marostica:

CET 1 individuale pari a 630,6 milioni a fronte di una dato di 586,5 di fine 2014;

Fondi propri pari a 639,4 milioni (erano 587,7 a fine 2014);

CET 1 Ratio individuale stimato al 11,1%, a fronte del 13,3% di fine 2014;

Total capital ratio individuale stimato al 11,3% (13,4% a fine 2014).
Bolzano, 7 agosto 2015
Il Direttore Generale
Il Presidente
Johannes Schneebacher
Otmar Michaeler
Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, Alberto Caltroni, dichiara, ai sensi
dell'art. 154-bis, comma 2, del D.Lgs. n. 58/1998 (Testo unico della Finanza), che l'informativa contabile
contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture
contabili.
Bolzano, 7 agosto 2015
il Dirigente preposto alla redazione
dei documenti contabili societari
Alberto Caltroni
Il presente comunicato è disponibile sul sito www.volksbank.it e www.bancapopolare.it.
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STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO
Voci dell'attivo
(dati in euro)
10
Cassa e disponibilità liquide
20
Attività finanziarie detenute per la negoziazione
40
Attività finanziarie disponibili per la vendita
50
Attività finanziarie detenute sino alla scadenza
60
Crediti verso banche
70
Crediti verso clientela
100
Partecipazioni
120
Attività materiali
130
Attività immateriali
- avviamento
- differenza provvisoria di fusione
140
Attività fiscali
a) correnti
b) anticipate
b1) di cui alla legge 214/2011
160
Altre attività
Totale dell'attivo
Voci del passivo e del patrimonio netto
(dati in euro)
10 Debiti verso banche
20 Debiti verso clientela
30 Titoli in circolazione
40 Passività finanziarie di negoziazione
50 Passività finanziarie valutate al fair value
80 Passività fiscali
a) correnti
b) differite
100 Altre passività
110 Trattamento di fine rapporto del personale
120 Fondi per rischi e oneri
a) quiescenza ed obblighi simili
b) altri fondi
140 Riserve da valutazione
170 Riserve
180 Sovrapprezzi di emissione
190 Capitale
210 Patrimonio di pertinenza di terzi (+/-)
220 Utile (Perdita) d'esercizio (+/-)
Totale del passivo e del patrimonio netto
30.06.2015
31.12.2014
50.988.026
45.683.878
1.378.203.137
92.876.101
54.254.569
6.372.264.536
4.625.766
136.385.927
137.606.635
40.392.116
96.058.171
145.150.266
58.492.733
86.657.533
62.037.455
112.110.034
8.530.148.875
51.172.669
46.982.315
919.419.468
54.757.201
39.420.360
5.124.169.380
4.625.766
118.497.064
41.841.841
40.392.116
61.635.277
33.865.805
27.769.472
63.602.440
6.526.123.781
30.06.2015
31.12.2014
695.784.387
4.858.615.991
1.826.428.275
3.671.594
24.946.888
40.722.949
13.050.081
27.672.867
259.432.983
22.380.743
20.885.164
20.885.164
14.673.569
271.665.618
298.663.448
179.133.452
1.411.771
11.732.044
8.530.148.875
585.675.436
3.507.308.773
1.435.639.039
3.402.446
158.578.508
45.798.167
19.696.983
26.101.184
126.901.880
20.188.914
2.809.104
2.809.104
1.750.639
262.856.546
202.458.684
152.508.440
20.247.205
6.526.123.781
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CONTO ECONOMICO CONSOLIDATO
VOCI DEL CONTO ECONOMICO
(dati in euro)
10 Interessi attivi e proventi assimilati
20 Interessi passivi e oneri assimilati
30 Margine di interesse
40 Commissioni attive
50 Commissioni passive
60 Commissioni nette
70 Dividendi e proventi simili
80 Risultato netto dell’attività di negoziazione
90 Risultato netto dell’attività di copertura
100 Utili (Perdite) da cessione o riacquisto di:
b) attività finanziarie disponibili per la vendita
c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza
d) passività finanziarie
110 Risultato netto delle attività/passività finanziarie valutate al fair value
120 Margine di intermediazione
130 Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento di:
a) crediti
d) altre operazioni finanziarie
140 Risultato netto della gestione finanziaria
180 Spese amministrative:
a) spese per il personale
b) altre spese amministrative
190 Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri
200 Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali
210 Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali
220 Altri oneri/proventi di gestione
230 Costi operativi
240 Utili (Perdite) delle partecipazioni
270 Utili (Perdite) da cessioni di investimenti
280 Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte
290 Imposte sul reddito dell’esercizio dell’operatività corrente
300 Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle imposte
320 Utile (Perdita) d’esercizio
330 Utile (Perdita) d’esercizio di pertinenza di terzi
340 Utile (Perdita) d’esercizio di pertinenza della capogruppo
30.06.2015
30.06.2014
97.080.308
(33.696.901)
63.383.407
39.187.830
(3.871.539)
35.316.291
2.506.712
885.726
5.829.491
5.719.478
99
109.914
(12.641)
107.908.987
(11.929.370)
(11.586.202)
(343.168)
95.979.616
(81.399.947)
(45.572.777)
(35.827.170)
(1.305.201)
(3.746.775)
(557.633)
9.446.259
(77.563.296)
27.455
18.443.775
(6.772.583)
11.671.193
11.671.193
(60.852)
11.732.044
89.176.108
(33.203.683)
55.972.425
34.472.643
(4.494.652)
29.977.991
1.777.217
(1.221.701)
2.754.015
2.595.532
1.270
157.213
19.597
89.279.544
(9.961.703)
(9.981.878)
20.175
79.317.841
(64.383.425)
(37.514.691)
(26.868.734)
(543.821)
(2.572.838)
(521.754)
7.592.338
(60.429.500)
(596.688)
10.533
18.302.186
(6.612.130)
11.690.056
11.690.056
11.690.056
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