2 - ABIEventi

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2 - ABIEventi

Financial Services Sector
IBM per SEPA
Soluzioni tattiche per un progetto strategico
SPIN, Roma 25 Giugno 2007
Davide Girompini
+39.335.5999523
[email protected]
© Copyright IBM Corporation 2007
IBM Financial Services Sector
SEPA comporterà inizialmente la riduzione di commission revenue a
fronte di investimenti per l’adeguamento, i benefici si manifesteranno
solo a regime e solo in seguito a iniziative strategiche
Le banche dell’area € perderanno
fino al 62% del commission revenue
legato ai pagamenti a seguito
dell’adeguamento SEPA1
Ann Cairns, CEO del “transaction
banking” in ABN Amro: “…le banche
dovranno definire se rimanere nel
business dei pagamenti continuerà
ad essere profittevole a lungo
termine”2
Intervento di un banchiere inglese
ad un recente evento SEPA: “se
dovessi adottare i nuovi schemi
senza alcun servizio aggiuntivo
perderei certamente parte della mia
clientela”
Source: CapGemini World Payments Report 2006
1 CapGemini, ABN Amro and The European Financial Management & Marketing Association (Efma), http://www.finextra.com/fullstory.asp?id=15870
2 http://www.finextra.com/fullstory.asp?id=15870
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Giugno 2007 - SPIN Rome
SEPA contribuisce alla riduzione del revenue ma incide solo
relativamente alla riduzione dei costi
Il revenue derivante dai pagamenti in Italia è stimato in contrazione di circa il 30% per
effetto di SEPA (Fonte McKinsey)
SEPA può incidere anche notevolmente, ma nel lungo periodo, sulla riduzione dei
costi relativi alle attività di processing e clearing dei pagamenti
Processing e clearing rappresentano però mediamente solo il 31% dei costi dell’intero
processo (Fonte Boston Consulting Group) di gestione dei pagamenti
Da sola anche la migliore soluzione di adesione a SEPA non può fornire i risparmi
necessari per mantenere la profittabilità del segmento
Non rimane che aumentare i volumi oppure ridurre i costi dell’intero processo
La revisione dei processi di gestione dei pagamenti per una loro migliore efficienza,
necessaria anche per aumentare volumi e ridurre i tempi, sembra essere una scelta
obbligata nel medio-lungo periodo
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Le Banche devono e possono trasformare un adeguamento
normativo in opportunità di business
EFFICIENTAMENTO OPERATION
Modello di Business:
Definizione di un nuovo modello di
business globale dei pagamenti (tutti gli
strumenti, paesi, segmenti di clientela
gestiti) e profittevole (simulazioni ricavi,
costi, profitto)
Selezione dei meccanismi di settlement e
clearing più idonei al modello di business
definito
Valutazioni make/buy
Processi
Revisione dei processi dell’area pagamenti
Centralizzazione dei Back Office
NUOVE FONTI DI REVENUE
Sviluppo di un portafoglio di servizi a
valore legati ai pagamenti:
Crescita del volume (in-sourcing)
Trade Finance
Digitalizzazione
Conversione formati
Distribuzione
Trust/certification/digital signature
Archiviazione
Tracking
Quadrature
Recupero Crediti
Factoring e altri servizi finanziari
…..
Piattaforma Applicativa
Ridisegno della piattaforma applicativa
dell’area pagamenti (migrazione
piattaforma domestica/internazionale su
SEPA; implementazione nuova
piattaforma)
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Le soluzioni IBM per SEPA garantiscono il rispetto dei tempi
e delle regole e l’avvio di un ridisegno graduale dei processi
Una soluzione, disponibile immediatamente, di conversione dei formati con copertura
totale e nel tempo delle regole di validazione
– Formati SEPA e SWIFT forniti con le relative regole e aggiornati nel tempo
– Semplicità d’uso per la conversione di formati proprietari e nazionali (sample)
– Flessibilità estrema nella piattaforma operativa e nelle modalità di utilizzo
– Funzioni di assemblaggio e scomposizione dei file
Un ambiente di integrazione applicativa e di business process management per la
graduale revisione dei processi di gestione dei pagamenti
– Modello interno basato su ISO20022 e architettura aperta e flessibile
– Strumenti specializzati per il monitoraggio applicativo dei processi
– Riutilizzo di componenti applicative di eccellenza a protezione degli investimenti
– Possibilità di aggiungere, integrare e sviluppare nuovi applicativi o funzioni per rendere
disponibili nuovi servizi di business o di compliance (embargo filtering, aml, …)
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Single Euro Payments Area - SEPA
Soluzione per l’adesione a SEPA:
Convertitore per SEPA - WTX
Il prodotto WebSphere Transformation Extender (WTX) è
specifico per le problematiche di conversione formati
It takes any kinds of data from their native forms
ANY Data
Processes them together, natively, with NO CODE
Many-to-many Integration
File-to-file Integration
And outputs them into their native target formats
ANY Data
Ex.: Hierarchical Data, Binary Data, Packed Data, Tabular Data, Relational Data, Nested Structures, Mixed-Type Data, and on and on…
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Cosa rende WebSphere TX così differente?
Disegno ed esecuzione delle mappe senza scrittura di
codice
Contemporanea validazione dei dati
Alte performance nelle esecuzioni di trasformazioni e
arricchimenti anche complessi
Unico ambiente di sviluppo, molteplici opzioni di
esecuzione
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Una soluzione basata su WTX presenta pochi e semplici
elementi fondamentali
A WebSphere TX solution is composed of the following:
Adapter
Type Tree
Source
Rules
Mapping
Type Tree
Adapter
Destination
f In other words…
f An adapter is a technical connector which can be “plugged”
into a source or destination - without parsing!
f A Type Tree is a graphical representation of meta-data
f Rules define how a Source structure is transformed to a
Destination structure
f Together these components form a WebSphere TX Map
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Unico punto di sviluppo delle mappe di conversione e diverse
possibilità di utilizzo e richiamo nelle varie piattaforme
Transform, validate, and enrich any document, message or complex data
Deliver trustworthy information for critical business initiatives
Meet regulatory compliance requirements
Codeless development; universal reuse and deployment
J2EE
Standalone
System z (native)
Windows, UNIX, Linux
Multi-In
Embedded
Standalone
Event driven
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App. Server
Process Server
EPP (ESB)
Advanced ESB
“Make Advanced ESB More
Advanced”
MAP
TRANSFORM
Multi-Out
Il WTX Pack for SEPA: annuncio 29 Maggio, disponibilità
immediata, formati e regole SEPA e SWIFT aggiornati nel tempo
SEPA Credit Transfer
SEPA Direct Debit
SEPA UNIFI Message and Content Validation
SEPA Implementation Rules Validation
SEPA to SWIFT MT
National networks formats (samples): DE, AT, F, IT (rni, cbi), ...
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Single Euro Payments Area - SEPA
Visione strategica:
La revisione dei processi: Enterprise Payment Platform
La gestione dei pagamenti richiede una piattaforma aperta ma specializzata
Rinnovare, consolidare e semplificare il complesso mondo dei pagamenti
Manage the integration of existing and new payment applications
and services through a ‘payments-aware’ integration platform
Expose payment services that can be re-used across many
payment processes
Incorporate a comprehensive set of accelerators that enables the
rapid assembly, integration and modification of payment processes
–
–
–
–
–
Pre-built payment processes (modifiable)
Canonical data model based on an industry standard (ISO20022)
Pre-built business state tracking functionality
Portlets for monitoring and managing the system
Methodology documentation and tooling
Provide for a progressive transformation of payment systems to
provide incremental value throughout the process
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EPP un enterprise service bus specializzato per pagamenti
Modello dati, processi, monitoring, motori di trasformazione e gateways verso
l’esterno
Common services:
Repair, investigations,
exception, liq. mgmt.,
balancing, clearing, ….
Pre-built
Monitoring Tools
WebSphere TX
Service Interfaces for
Common Payment
Functions
Transform
Services
Enterprise Payments Platform
WBI Message Broker o WebSphere Process Server
BPEL
Payment
Processes
Data Model
Based on
ISO20022
Gateway
Services
Options:
WebSphere Partner Gateway
WBI for Financial Networks
DataPower
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Una piattaforma di integrazione e controllo del processo aperta a soluzioni
applicative nuove o riutilizzate, il tutto sulla base di standard di mercato
Internal Standard Format (ISF)
– Based on ISO20022
– Comprehensive set of business objects
for payments (XML schema)
– Full set of entity relationship diagrams
– Data dictionary document
– DDL for DB2 (with scripts for AIX and Windows)
Process choreography accelerators:
– Sample business state machine (BPEL) processes
– Predefined service interfaces for: reception, mapping, acknowledgement,
business activity monitoring, liquidity, least cost routing, interdiction, recall
processing and SWIFT interaction.
Monitoring and configuration tool (WAS V6 EAR file)
Sample WebSphere TX maps
Best practices / methodology / programming guide
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Il modello dati interno di EPP è basato sul Banking Data Warehouse di
IBM e sugli standard previsti da ISO20022 (SEPA compliant); le nuove
versioni di DB2 consentono una registrazione nativa del formato xml

Based on IFW Financial Services Data
Model and ISO2002 compliant
Harvested consultancy knowledge of many
years of banking consultancy with 100s of
banks
Same parent model as Banking Data
Warehouse
Operational data - file, batch and transaction
level
Configuration data for partners and partner
systems, channels, formats, schedules,
diary, etc.
PK

EVENT
PK
PARTY
ERROR
FK1
ID
TYPE
PARTY_ID
NAME
DESCRIPTION
EFF_DATE
END_DATE
PK
ID
FK1
FK2
TYPE
COMPONENT_TYPE
COMPONENT_NAME
DESCRIPTION
EVENT_ID
OBJ_ID
ID
TYPE
PARTY_ID
SEVERITY
PRIORITY
DATA
SITUATION_CAT
SITUATION_CAT_NAME
SOURCE_COMPONENT
REPORTER_COMPONENT
CREATED

16
PK,FK2
PK,FK1
OBJ_ID
EVENT_ID
CLASSIFICATION
PK
ID
SCHEME
CODE
DESCRIPTION
SEQUENCE
EFF_DATE
END_DATE
OBJ
TXN_PARTY_REL
PK,FK1
PK,FK2
EVENT_CONTEXT_OBJ
OBJ_OBJ_REL
PK
PARTY_ID
TXN_ID
ID
PK,FK1
PK,FK2
TYPE
STATUS
CREATED
STATUS_DATE
TYPE
EFF_DATE
END_DATE
TRANSACTION
BATCH
OBJ1_ID
OBJ2_ID
TYPE
EFF_DATE
END_DATE
LOGICAL_UNIT
TRANSMISSION
PK
ID
PK
ID
PK
ID
PK
ID
FK1
OBJ_ID
BATCH_ID
TYPE
PAYMENT_TYPE
PMC
BANK_CODE
ACCOUNT
DEST_BANK_CODE
DEST_ACCOUNT
AMOUNT
CURRENCY
FX_RATE
DEBIT_CREDIT_FLAG
FINANCIAL_FLAG
TXN_TIMESTAMP
BOOK_DATE
VALUE_DATE
ISF_DATA
FK1
OBJ_ID
LOGICAL_UNIT_ID
CID
FK1
OBJ_ID
CID
TRANSMISSION_ID
FK1
OBJ_ID
PARTY_ID
CHANNEL_ID
DATA
UID
MQ_ID
FILENAME
FILEADDRESS
EPP consente la gestione e il controllo del processo end-to-end grazie alla
gestione degli stati del messaggio e strumenti di monitor (processo, reporting,
quadratura, ...)
A transition occurs when control
passes from one component to
another
Events are recorded as
transitions occur in the system
Timers can report if events occur/
don’t occur as planned
Monitoring & reporting derived
from payment events
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In conclusione: una soluzione completa e modulare che copre le esigenze
SEPA ma permette anche di migliorare l’efficienza dei processi e la loro
apertura alle nuove esigenze di business e di compliance
Legacy systems/Applicativi di processo
Loans
Front End
Branch
Credit Trasfer
Corp.
Direct Debit
Checks
Customers
Internet
Trade
Finance
Integrated
Processes
Other
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Other
Payment
Initiation
AML
Risk Mgmt
Accounting
Enterprise Payment Platform
-Routing intelligente dei messaggi
-Unico repository basato su ISO20022
-Monitoraggio applicativo dei processi
-Processi guidati da regole di business
-Cortocircuitazione, tramitazione, …
WTX e SEPA Pack
-Conversione e arricchimento messaggi
-Assemblaggio e scomposizione file
Payment
Engine
Payment
Operations
OFAC
G
a
t
e
w
a
y
s
Wire
SWIFT
ACH
Card
Check
Communications and Settlement Systems
Channels
Credit
Settlement and clearing channels
Network Gateways