MUT: MUTUI ON LINE LIQU. MCD EURIBOR3M

INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI
MUT: MUTUI ON LINE LIQU. MCD EURIBOR3M
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Decorrenza condizioni: 26/01/2017
FIMTIMCDI
vers. 1.0 Nov. ‘16
MUT: MUTUI ON LINE LIQU. MCD EURIBOR3M
MUTUO FONDIARIO GARANTITO DA IPOTECA, RISERVATO APERSONE FISICHE, FINALITA' "LIQUIDITA'", "SOST.
+ LIQUIDITA'" E "CONSOLIDAMENTO DEBITI"
IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE PER "LIQUIDITA'" PARI AL 60% DEL VALORE DI PERIZIA DELL'IMMOBILE
MASSIMO 200.000,00 EURO.LTV=<60% SPREAD 2,50
IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE PER "SOST.+LIQUIDITA'" PARI AL 70% DEL VALORE DI PERIZIA DELL'IMMOBILE
LTV=<70% SPREAD 2,20
IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE PER "CONSOLIDAMENTODEBITI" PARI AL 70% DEL VALORE DI PERIZIA
DELL'IMM
OBILE FINO AD UN MASSIMO 200.000,00 EURO.EVENTUALE LIQUIDITA' AGGIUNTIVA NON SUPERIORE AL
10% DEL DEBITO COMPLESSIVO RESIDUO.LTV=<50% SPREAD 2,80
LA PROPOSTA E' VALIDA PER TUTTI I CLIENTI CHE INOLTRANO LA RICHIESTA TRAMITE IL PORTALE
www.mutuionline.it
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA DI ANCONA CREDITO COOPERATIVO SC
Via Maggini 63/A
60127 ANCONA (AN)
Tel.: tel.071/899902 – Fax: fax 071/899901
Email: [email protected] / sito internet: www.ancona.bcc.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Ancona n. 00184380426
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 186.70 - cod. ABI 089169
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A160770
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
OFFERTA FUORI SEDE (dati e qualifica del soggetto che entra in rapporto con il cliente)
Generalità del soggetto che effettua l'offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – email – n.tel.)
Nome e Cognome:
Indirizzo:
Telefono:
Email:
Iscrizione ad albi/elenchi:
Numero delibera iscrizione albo/elenco:
Qualifica del soggetto sopra indicato:
CHE COS’È IL CREDITO IMMOBILIARE
Il credito immobiliare è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a d un massimo di 30
anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare
contratti di credito immobiliare già ottenuti per le stesse finalità.
Il credito immobiliare può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.
Il cliente rimborsa il credito con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può
essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
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Finanziamento a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più parametri di
indicizzazione fissati nel contratto (ad es., Euribor, Eurirs, etc.).
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate, determinato dall’incremento
del parametro di indicizzazione rilevato periodicamente.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti
dell’importo delle rate.
Mutuo a tasso variabile indicizzato al tasso BCE
Tale tipologia di mutuo è frutto di un provvedimento legislativo (d.l. n. 185/2008 – il c.d. Decreto anti-crisi, convertito nella legge 28
gennaio 2009, n. 2) riguardante, appunto, i mutui ipotecari finalizzati all’acquisto dell’abitazione principale e consente di stipulare un
contratto di mutuo avente un tasso variabile indicizzato al tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale
Europea aumentato di uno spread tale che il tasso complessivo sia comunque in linea con quello praticato per le altre forme di
indicizzazione offerte dalla Banca.
Trattandosi di un mutuo indicizzato ad un parametro, nel corso del rapporto può verificarsi un aumento del valore del parametro preso a
riferimento con conseguente aumento dell’importo della rata a carico del cliente.
Altro
Il cliente ha la possibilita' di scegliere una polizza di assicurazione facoltativa a copertura dei rischi morte per infortunio, malattia, etc.
Ulteriori dettagli sono contenuti negli appositi "Fascicoli Informativi" che sono disponibili presso gli sportelli della banca.
La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e alfinanziamento e'/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per
ottenere il finanziamentoalle condizioni proposte.
Il cliente deve assicurare, contro i danni causati da incendio e scoppio, l’immobile su cui è iscritta l’ipoteca per tutta la durata del
finanziamento. La polizza assicurativa contro i rischi di incendio e scoppio può essere stipulata liberamente presso una primaria
Compagnia assicurativa con vincolo a favore della banca, ovvero presso la stessa banca senza vincolo a favore della banca medesima La
Compagnia può essere sostituita in corso di rapporto, mantenendo inalterate le caratteristiche dell’assicurazione.
Rischi specifici legati alla tipologia del contratto
Nei mutui a tasso variabile, la presenza di un "tasso soglia" comporta che il tasso, anche se indicizzato, non potra' scendere sotto detto
limite, neutralizzando gli effetti positivi per il cliente derivanti dalla riduzione dell'indice di riferimento.
Per saperne di più:
La Guida pratica “Comprare una casa. Il mutuo ipotecario in parole semplici” , che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul
sito www.bancaditalia.it,e presso tutte le filiali della banca.
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO
Importo totale del credito
170.000,00
Costo totale del credito
Importo totale dovuto dal cliente
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
(1)
socio
non socio
43.247,25
213.247,25
43.247,25
213.247,25
2,5120 %
2,5120 %
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali. Per i finanziamenti a
tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazioni determinate dall’andamento del parametro di
indicizzazione.
________________________________
(1)
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di durata pari a 18 anni, con una periodicità della rata Mensile.
immobile, commissione annuale trasparenza e spese incasso rata
rientrano nel calcolo le spese istruttoria, dpr, spese perizia, assicurazione
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Importo massimo finanziabile
Durata in anni
Garanzie accettate
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60% - 70% - 50% A SECONDO DELLA DESTINAZIONE
MAX 30
Ipoteca volontaria
Fidejussione
Pegno su titoli e valori
Occorre procedere alla valutazione dell'immobile sul quale iscrivere l'ipoteca
La valutazione deve essere commissionata dal cliente, sostenendo le relative spese, ad un
perito scelto tra i professionisti che rispondono ai criteri di professionalita' ed indipendenza
indicati dalla Banca, nel rispetto delle Disposizioni di Vigilanza (Circ. 285 e Circ. 288).
Elenco Periti individuati dalla Banca
Cerved Group Spa
Valute disponibili
Euro
TASSI
I tassi di interesse risulteranno indicizzati al parametro di riferimento costituito dall'Euribor 3 mesi gg media mensile rilevato dal Comitato di
Gestione dell'Euribor, riferito al secondo mese precedente rispetto a quello di applicazione, cosi' come pubblicato su Il Sole 24 Ore ed arrotondato
ai 5 (cinque) centesimi superiori. L'aggiornamento dei tassi applicati al rapporto in conseguenza della variazione del parametro di riferimento
verra' effettuato con cadenza mensile e decorrenza dei relativi effetti dal primo giorno del mese.
Tasso di interesse annuo indicizzato
spread
socio
non socio
EURIBOR 3 MESI 365GG CON VARIAZIONE MENSILE (attualmente pari a 0,3000-)
Tasso minimo
(Floor)
Tasso massimo (Cap) (2)
+2,8000
2,4500
99,0000
+2,8000
2,4500
99,0000
Tasso di interesse di preammortamento
pari al tasso contrattuale
SPESE
Spese per la stipula del contratto (istruttoria, perizia tecnica, altro..)
socio
Spese per perizia tecnica su immobile cauzionale
quanto reclamato dal perito: stima 250,00 Euro
Spese notarili
quelle d'uso applicate dai vari studi notarili
Ass.ne immobile contro danni incendio e scoppio
Premio Unico: stima 0,012% X Costo Ric. X Durata
Spese istr. mutuo, reclamate in fase perf. finanz. 0,50% dell'importo, Min 500,00 Euro e max 800 Euro
Informativa pre-contrattuale: solo per la consegna
0,00
di copia di contratto idonea per la stipula
gratuita
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
Imposta sostitutiva (D.P.R. 601/73) secondo la prescrizione di legge
0,25% - 2,00%
Imposta di bollo su contratto
0,00
____________________________________________
(2)
In presenza del valore 99,999 il tasso massimo deve ritenersi non pattuito.
non socio
idem
idem
idem
idem
0,00
gratuita
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,25% - 2,00%
0,00
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SPESE
Spese per la gestione del rapporto
Gestione pratica
socio
non socio
0,00
0,00
2,00
2,00
2,00
2,00
2,00
2,00
10,00
200,00 Euro salvo diverse disp. di Legge
20,00
25,00
25,00
10,00
idem
20,00
25,00
25,00
Incasso rata
Con addebito automatico in c/c
Con pagamento per cassa
Commissione incasso rata tramite RID
Pag.to premi ass. per conto mutuatari inadempienti
Comm. per cancellazione/restrizione ipoteca
Comm. per sollecito pag.to (per ogni destinatario)
Comm. per rilascio certificaz. sussistenza credito
Comm. rilascio certificazione interessi passivi
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
RATA FISSA FRANCESE
A QUOTA CAPITALE COSTANTE
MENSILE
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
01/01/2017
01/12/2016
01/11/2016
01/10/2016
01/08/2016
-
Valore
0,3190
0,3170
0,3120
0,3050
0,2970
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato
contenuto nel Prospetto Informativo Europeo Standardizzato. (**)
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO VARIABILE
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
Importo della rata
mensile per euro 170.000,00
di capitale
Se il tasso di interesse
aumenta del 2%
dopo 2 anni (*)
soci
2,5000%
non soci
2,5000%
soci/non soci
2
soci
88.237,70
non soci
88.237,70
2,5000%
2,5000%
6
30.893,28
30.893,28
32.418,63
32.418,63
30.830,90
30.830,90
2,5000%
2,5000%
10
19.452,96
19.452,96
21.187,31
21.187,31
19.397,36
19.397,36
2,5000%
2,5000%
14
14.570,28
14.570,28
16.439,42
16.439,42
14.515,86
14.515,86
2,5000%
2,5000%
18
11.873,40
11.873,40
13.852,31
13.852,31
11.818,81
11.818,81
(*)
(**)
soci
non soci
Se il tasso di
interesse diminuisce
del 2% dopo 2 anni (*)
soci
non soci
In presenza di cap o floor al tasso di interesse, lo scenario tiene conto dell’oscillazione più ampia ipotizzabile (fino a un massimo del 2%).
Il piano di ammortamento nel PIES viene riportato solo in presenza di rapporti in cui il tasso rimane fisso per tutta la durata.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di
mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.ancona.bcc.it.
SERVIZI ACCESSORI
0,00
0,00
Il cliente può recedere dai contratti relativi ai servizi accessori acquistati insieme al mutuo senza dover recedere dal mutuo stesso.
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ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG
Tasso per interessi di mora
in più rispetto al tasso contrattuale e comunque entro il limite usura
Sospensione pagamento rate
Adempimenti notarili
Accollo mutuo
Spese per estinzione anticipata (in percentuale sul debito residuo) (3) (4)
Spese per decurtazione del mutuo in corso di ammortamento (3)
Imposta di registro
Tasse ipotecarie
Comm. certificazione a Societa' di Revisione
Comm. per presentazione a terzi
Comm. ricerca, riproduzione e sistemaz. documenti
Comm. istrutt./presentaz. ad altro Istit. erogante
Comm. erogazione singolo Stato Avanzamento Lavori
Spese gestione: dall'anno succ. a quello erog/surr
Spese comunicazioni varie
+2,0000
100,00
+2,0000
100,00
200,00
200,00
1,00%
1,00%
1,00%
1,00%
importo vigente nel momento d’uso (giudiziario)
importo vigente nel momento d’uso (giudiziario)
100,00
100,00
75,00
75,00
7,50 Euro cad. 7,50 Euro cad.
0,20%
0,20%
150,00
200,00
60,00
60,00
2,00
2,00
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria
Disponibilità dell’importo
Mediamente 20gg
15gg comunque previa iscr.ipotec. nel grado voluto
ALTRO
INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO CREDITIZIO
Per consentire al finanziatore di valutare il merito di credito, il cliente deve fornire le informazioni e i documenti indicati entro giorni
dalla richiesta.
Il credito non può essere concesso se il cliente non fornisce le informazioni e i documenti richiesti.
Ultime due dichiarazioni reddituali
Perizia immobile redatta da tecnici selezionati dalla banca
Dichiarazione altri impegni finanziari in essere
Per la verifica del merito di credito, il finanziatore si avvale di informazioni ottenute tramite la consultazione di banche dati.
_________________________________
(3)
Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all’acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità
immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell’art. 7 della L. 40 del 02/04/2007, fatti salvi i
limiti di cui all’Accordo ABI-Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007.
(4)
Il mutuatario in ogni momento può esercitare, senza alcun onere né spese né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale,se l’estinzione anticipata avviene
nell’ambito di un’operazione di portabilità.
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ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 15 giorni senza dover pagare
alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la
restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo.
Per i finanziamenti diversi da quelli contemplati dagli artt. 120 ter e 120 quater del TUB il mutuatario può restituire anticipatamente, in
tutto o in parte, la somma ricevuta - previo versamento delle rate scadute e degli eventuali interessi di mora dovuti, degli interessi
maturati sino al giorno della estinzione - a fronte di un compenso omnicomprensivo stabilito dal contratto, che non può essere superiore
a 0,00%.
Portabilità del finanziamento
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altro finanziatore, il cliente non deve sostenere
neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie
del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 15 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di
quanto dovutole a seguito del recesso.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca con lettera raccomandata A.R. (Via Maggini 63/A 60127 ANCONA AN) o per
posta elettronica ordinaria (email [email protected]) o per posta elettronica certificata ([email protected]), che risponde
entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF) . Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it ., chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla banca;
• Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione
che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per
questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero
della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al
giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una
procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche
successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore
BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale. La procedura di mediazione si svolge, anche tramite sistemi di
video-conferenza, davanti all’organismo territorialmente competente presso il quale è stata presentata la prima domanda e con
l’assistenza di un avvocato.
CONSEGUENZE DELL'INADEMPIMENTO PER IL CLIENTE
Se il cliente non adempie gli obblighi previsti dal contratto, può andare incontro a conseguenze negative.
Per esempio, in caso di ritardo nel pagamento delle rate il finanziatore applica il tasso di mora.
Se l’inadempimento è grave, il finanziatore può risolvere il contratto e assumere iniziative per soddisfare il proprio credito.
P er esempio, se il finanziamento è garantito da un’ipoteca, può far vendere l’immobile e soddisfarsi sul ricavato.
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LEGENDA
Accollo
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare
all’intermediario, cioè ‘si accolla’, il debito residuo.
Imposta sostitutiva
Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di
acquisto, costruzione, ristrutturazione dell’immobile.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il
creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione (per i Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di
mutui a tasso variabile)/ Parametro interesse.
di riferimento (per i mutui a tasso
fisso)
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota
capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una
quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Piano di ammortamento “italiano” Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento
e da una quota interessi che diminuisce nel tempo.
Piano di ammortamento “tedesco” Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioè all'inizio del periodo in
cui maturano. La prima rata è costituita solo da interessi ed è pagata al momento del rilascio del
prestito; l’ultima è costituita solo dal capitale.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
Rata crescente
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
Rata decrescente
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate
Rimborso in un’unica soluzione
L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le
rate sono costituite dai soli interessi.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso annuo effettivo globale
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
(TAEG)
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese ad esempio
quelle notarili.
Tasso di interesse di
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del
preammortamento
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale
prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso effettivo globale medio
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come
(TEGM)
previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usuraio e, quindi, vietato,
bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e
accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Data/ora di stampa: 26/01/2017 - 16:14
Sigla di stampa: BU
Nome file RTF: fimtimcdi.odt
Codifica foglio informativo: BFCM01B Descrizione foglio: MUT: MUTUI ON LINE LIQU. MCD EURIBOR3M
Categoria foglio: LH MUTUI: FON/IPO MCD T. INDIC.
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1/7
Decorrenza condizioni: 26/01/2017
FIMTIMCDF
vers. 1.0 Nov. ‘16
MUT: MUTUI ON LINE MCD LIQUIDITA' T.F.
MUTUO FONDIARIO GARANTITO DA IPOTECA, RISERVATO APERSONE FISICHE, FINALITA' "LIQUIDITA'", "SOST.
+ LIQUIDITA'" E "CONSOLIDAMENTO DEBITI"
IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE PER "LIQUIDITA'" PARIAL 60% DEL VALORE DI PERIZIA DELL'IMMOBILE
MASSIMO 200.000,00 EURO.LTV=<60% SPREAD 2,50
IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE PER "SOST.+LIQUIDITA'" PARI AL 70% DEL VALORE DI PERIZIA DELL'IMMOBILE
LTV=<70% SPREAD 2,20
IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE PER "CONSOLIDAMENTODEBITI" PARI AL 70% DEL VALORE DI PERIZIA
DELL'IMM
OBILE FINO AD UN MASSIMO 200.000,00 EURO.EVENTUALE LIQUIDITA' AGGIUNTIVA NON SUPERIORE AL
10% DEL DEBITO COMPLESSIVO RESIDUO.LTV=<50% SPREAD 2,80
LA PROPOSTA E' VALIDA PER TUTTI I CLIENTI CHE INOLTRANO LA RICHIESTA TRAMITE IL PORTALE
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INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA DI ANCONA CREDITO COOPERATIVO SC
Via Maggini 63/A
60127 ANCONA (AN)
Tel.: tel.071/899902 – Fax: fax 071/899901
Email: [email protected] / sito internet: www.ancona.bcc.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Ancona n. 00184380426
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 186.70 - cod. ABI 089169
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A160770
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
OFFERTA FUORI SEDE (dati e qualifica del soggetto che entra in rapporto con il cliente)
Generalità del soggetto che effettua l'offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – email – n.tel.)
Nome e Cognome:
Indirizzo:
Telefono:
Email:
Iscrizione ad albi/elenchi:
Numero delibera iscrizione albo/elenco:
Qualifica del soggetto sopra indicato:
CHE COS’È IL CREDITO IMMOBILIARE
Il credito immobiliare è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a d un massimo di 30
anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare
contratti di credito immobiliare già ottenuti per le stesse finalità.
Il credito immobiliare può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.
Il cliente rimborsa il credito con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può
essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI
MUT: MUTUI ON LINE MCD LIQUIDITA' T.F.
2/7
Decorrenza condizioni: 26/01/2017
FIMTIMCDF
vers. 1.0 Nov. ‘16
Finanziamento a tasso fisso
Il tasso di interesse e l’importo delle singole rate rimangono fissi per tutta la durata del contratto. Lo svantaggio è non poter sfruttare
eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli
importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle
condizioni di mercato.
Il cliente deve assicurare, contro i danni causati da incendio e scoppio, l’immobile su cui è iscritta l’ipoteca per tutta la durata del
finanziamento. La polizza assicurativa contro i rischi di incendio e scoppio può essere stipulata liberamente presso una primaria
Compagnia assicurativa con vincolo a favore della banca, ovvero presso la stessa banca senza vincolo a favore della banca medesima La
Compagnia può essere sostituita in corso di rapporto, mantenendo inalterate le caratteristiche dell’assicurazione.
Per saperne di più:
La Guida pratica “Comprare una casa. Il mutuo ipotecario in parole semplici” , che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul
sito www.bancaditalia.it,e presso tutte le filiali della banca.
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO
Importo totale del credito
170.000,00
Costo totale del credito
Importo totale dovuto dal cliente
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
(1)
socio
non socio
79.543,66
249.543,66
79.543,66
249.543,66
4,4420 %
4,4420 %
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali.
_________________________________
(1)
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di durata pari a 18 anni, con una periodicità della rata Mensile. Rientrano nel calcolo le spese istruttoria, dpr, spese perizia, assicurazione
immobile, commissione annuale trasparenza e spese incasso rata
INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI
MUT: MUTUI ON LINE MCD LIQUIDITA' T.F.
3/7
Decorrenza condizioni: 26/01/2017
FIMTIMCDF
Importo massimo finanziabile
Durata in anni
Garanzie accettate
vers. 1.0 Nov. ‘16
60% - 70% - 50% A SECONDO DELLA DESTINAZIONE
MAX 30
Ipoteca volontaria
Fidejussione
Pegno su titoli e valori
Occorre procedere alla valutazione dell'immobile sul quale iscrivere l'ipoteca.
La valutazione deve essere commissionata dal cliente, sostenendo le relative spese, ad un
perito scelto tra i professionisti che rispondono ai criteri di professionalita' ed indipendenza
indicati dalla Banca, nel rispetto delle Disposizioni di Vigilanza (Circ. 285 e Circ. 288).
Elenco Periti individuati dalla Banca
Cerved Group Spa
Valute disponibili
Euro
TASSI
Tasso di interesse annuo
socio
non socio
4,4300
4,4300
pari al tasso contrattuale
Tasso di interesse di preammortamento
SPESE
Spese per la stipula del contratto (istruttoria, perizia tecnica, altro..)
socio
Spese per perizia tecnica su immobile cauzionale
quanto reclamato dal perito: stima 250,00 Euro
Spese notarili
quelle d'uso applicate dai vari studi notarili
Ass.ne immobile contro danni incendio e scoppio
Premio Unico: stima 0,012% X Costo Ric. X Durata
Spese istr. mutuo, reclamate in fase perf. finanz. 0,50% dell'importo, Min 500,00 Euro e max 800 Euro
Informativa pre-contrattuale: solo per la consegna
di copia di contratto idonea per la stipula
gratuita
Imposta sostitutiva (D.P.R. 601/73) secondo la prescrizione di legge
Imposta di bollo su contratto
0,25% - 2,00%
0,00
non socio
idem
idem
idem
idem
gratuita
0,25% - 2,00%
0,00
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Decorrenza condizioni: 26/01/2017
FIMTIMCDF
vers. 1.0 Nov. ‘16
SPESE
Spese per la gestione del rapporto
Gestione pratica
socio
non socio
0,00
0,00
2,00
2,00
2,00
2,00
2,00
2,00
10,00
200,00 Euro salvo diverse disp. di Legge
20,00
25,00
25,00
10,00
idem
20,00
25,00
25,00
Incasso rata
Con addebito automatico in c/c
Con pagamento per cassa
Commissione incasso rata tramite RID
Pag.to premi ass. per conto mutuatari inadempienti
Comm. per cancellazione/restrizione ipoteca
Comm. per sollecito pag.to (per ogni destinatario)
Comm. per rilascio certificaz. sussistenza credito
Comm. rilascio certificazione interessi passivi
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
RATA FISSA FRANCESE
A QUOTA CAPITALE COSTANTE
MENSILE
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato
contenuto nel Prospetto Informativo Europeo Standardizzato.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Tasso di interesse
applicato
soci
non soci
Durata del
Finanziamento
(anni)
soci/non soci
Importo della rata mensile
per euro 170.000,00 di capitale
soci
non soci
4,4300%
4,4300%
4,4300%
4,4300%
2
6
90.806,84
32.981,73
90.806,84
32.981,73
4,4300%
4,4300%
4,4300%
4,4300%
10
14
21.506,66
16.652,22
21.506,66
16.652,22
4,4300%
4,4300%
18
14.003,75
14.003,75
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di
mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.ancona.bcc.it.
SERVIZI ACCESSORI
0,00
0,00
Il cliente può recedere dai contratti relativi ai servizi accessori acquistati insieme al mutuo senza dover recedere dal mutuo stesso.
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Decorrenza condizioni: 26/01/2017
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ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG
Tasso per interessi di mora
Sospensione pagamento rate
Adempimenti notarili
Accollo mutuo
Spese per estinzione anticipata (in percentuale sul debito residuo) (2) (3)
Spese per decurtazione del mutuo in corso di ammortamento (2)
Imposta di registro
Tasse ipotecarie
Comm. certificazione a Societa' di Revisione
Comm. per presentazione a terzi
Comm. ricerca, riproduzione e sistemaz. documenti
Comm. istrutt./presentaz. ad altro Istit. erogante
Comm. erogazione singolo Stato Avanzamento Lavori
Spese gestione: dall'anno succ. a quello erog/surr
Spese comunicazioni varie
6,4300
6,4300
100,00
100,00
200,00
200,00
1,00%
1,00%
1,00%
1,00%
importo vigente nel momento d’uso (giudiziario)
importo vigente nel momento d’uso (giudiziario)
100,00
100,00
75,00
75,00
7,50 Euro cad. 7,50 Euro cad.
0,20%
0,20%
150,00
200,00
60,00
60,00
2,00
2,00
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria
Disponibilità dell’importo
Mediamente 20gg
15gg comunque previa iscr.ipotec. nel grado voluto
ALTRO
INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO CREDITIZIO
Per consentire al finanziatore di valutare il merito di credito, il cliente deve fornire le informazioni e i documenti indicati entro giorni
dalla richiesta.
Il credito non può essere concesso se il cliente non fornisce le informazioni e i documenti richiesti.
Ultime due dichiarazioni reddituali
Perizia immobile redatta da tecnici selezionati dalla banca.
Dichiarazione altri impegni finanziari in essere
Per la verifica del merito di credito, il finanziatore si avvale di informazioni ottenute tramite la consultazione di banche dati.
_________________________________
(2)
Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all’acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità
immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell’art. 7 della L. 40 del 02/04/2007, fatti salvi i
limiti di cui all’Accordo ABI-Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007.
(3)
Il mutuatario in ogni momento può esercitare, senza alcun onere né spese né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale,se l’estinzione anticipata avviene
nell’ambito di un’operazione di portabilità.
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Decorrenza condizioni: 26/01/2017
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ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 15 giorni senza dover pagare
alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la
restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo.
Per i finanziamenti diversi da quelli contemplati dagli artt. 120 ter e 120 quater del TUB il mutuatario può restituire anticipatamente, in
tutto o in parte, la somma ricevuta - previo versamento delle rate scadute e degli eventuali interessi di mora dovuti, degli interessi
maturati sino al giorno della estinzione - a fronte di un compenso omnicomprensivo stabilito dal contratto, che non può essere superiore
a 0,00%.
Portabilità del finanziamento
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altro finanziatore, il cliente non deve sostenere
neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie
del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 15 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di
quanto dovutole a seguito del recesso.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca con lettera raccomandata A.R. (Via Maggini 63/A 60127 ANCONA AN) o per
posta elettronica ordinaria (email [email protected]) o per posta elettronica certificata ([email protected]), che risponde
entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF) . Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it ., chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla banca;
• Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione
che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per
questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero
della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al
giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una
procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche
successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore
BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale. La procedura di mediazione si svolge, anche tramite sistemi di
video-conferenza, davanti all’organismo territorialmente competente presso il quale è stata presentata la prima domanda e con
l’assistenza di un avvocato.
CONSEGUENZE DELL'INADEMPIMENTO PER IL CLIENTE
Se il cliente non adempie gli obblighi previsti dal contratto, può andare incontro a conseguenze negative.
Per esempio, in caso di ritardo nel pagamento delle rate il finanziatore applica il tasso di mora.
Se l’inadempimento è grave, il finanziatore può risolvere il contratto e assumere iniziative per soddisfare il proprio credito.
P er esempio, se il finanziamento è garantito da un’ipoteca, può far vendere l’immobile e soddisfarsi sul ricavato.
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Decorrenza condizioni: 26/01/2017
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LEGENDA
Accollo
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare
all’intermediario, cioè ‘si accolla’, il debito residuo.
Imposta sostitutiva
Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di
acquisto, costruzione, ristrutturazione dell’immobile.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il
creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione (per i Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di
mutui a tasso variabile)/ Parametro interesse.
di riferimento (per i mutui a tasso
fisso)
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota
capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una
quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Piano di ammortamento “italiano” Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento
e da una quota interessi che diminuisce nel tempo.
Piano di ammortamento “tedesco” Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioè all'inizio del periodo in
cui maturano. La prima rata è costituita solo da interessi ed è pagata al momento del rilascio del
prestito; l’ultima è costituita solo dal capitale.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
Rata crescente
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
Rata decrescente
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate
Rimborso in un’unica soluzione
L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le
rate sono costituite dai soli interessi.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso annuo effettivo globale
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
(TAEG)
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese ad esempio
quelle notarili.
Tasso di interesse di
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del
preammortamento
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale
prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso effettivo globale medio
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come
(TEGM)
previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usuraio e, quindi, vietato,
bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e
accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Data/ora di stampa: 26/01/2017 - 16:19
Sigla di stampa: BU
Nome file RTF: fimtimcdf.odt
Codifica foglio informativo: BFCMF1C Descrizione foglio: MUT: MUTUI ON LINE MCD LIQUIDITA' T.F.
Categoria foglio: LG MUTUI: FON/IPO MCD T. FISSO
INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI
MUT: MUTUI ON LINE PRIMA CASA MCD T.F.
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Decorrenza condizioni: 26/01/2017
FIMTIMCDF
vers. 1.0 Nov. ‘16
MUT: MUTUI ON LINE PRIMA CASA MCD T.F.
MUTUO GARANTITO DA IPOTECA PER L'ACQUISTO, LA COSTRUZIONE, LA RISTRUTTURAZIONE E LA SURROGA
DELL'ABITAZIONE PRINCIPALE E SECONDA CASA.LO SPREAD APPLICATO AL MUTUO E' DETERMINATO IN
BASE AL RAPPORTO TRA MUTUO E VALORE IMMOBILE(L.T.V.).
LTV=<60% SPREAD = 1,40LTV=<70% SPREAD = 1,60
LTV=<80% SPREAD = 1,80PER LE OPERAZIONI DI SURROGA LO SPREAD VIENE
RIDOTTO DELLO 0,10
LA PROPOSTA E' VALIDA PER TUTTI I CLIENTI CHEINOLTRANO LA RICHIESTA TRAMITE IL PORTALE
www.mutuionline.it
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA DI ANCONA CREDITO COOPERATIVO SC
Via Maggini 63/A
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Tel.: tel.071/899902 – Fax: fax 071/899901
Email: [email protected] / sito internet: www.ancona.bcc.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Ancona n. 00184380426
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 186.70 - cod. ABI 089169
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A160770
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
OFFERTA FUORI SEDE (dati e qualifica del soggetto che entra in rapporto con il cliente)
Generalità del soggetto che effettua l'offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – email – n.tel.)
Nome e Cognome:
Indirizzo:
Telefono:
Email:
Iscrizione ad albi/elenchi:
Numero delibera iscrizione albo/elenco:
Qualifica del soggetto sopra indicato:
CHE COS’È IL CREDITO IMMOBILIARE
Il credito immobiliare è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a d un massimo di 30
anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare
contratti di credito immobiliare già ottenuti per le stesse finalità.
Il credito immobiliare può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.
Il cliente rimborsa il credito con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può
essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI
MUT: MUTUI ON LINE PRIMA CASA MCD T.F.
2/7
Decorrenza condizioni: 26/01/2017
FIMTIMCDF
vers. 1.0 Nov. ‘16
Finanziamento a tasso fisso
Il tasso di interesse e l’importo delle singole rate rimangono fissi per tutta la durata del contratto. Lo svantaggio è non poter sfruttare
eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli
importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle
condizioni di mercato.
Altro
Il cliente ha la possibilita' di scegliere una polizza di assicurazione facoltativa a copertura dei rischi morte per infortunio, malattia, etc.
Ulteriori dettagli sono contenuti negli appositi "Fascicoli Informativi" che sono disponibili presso gli sportelli della banca.
La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento e'/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per
ottenere il finanziamento alle condizioni proposte.
Il cliente deve assicurare, contro i danni causati da incendio e scoppio, l’immobile su cui è iscritta l’ipoteca per tutta la durata del
finanziamento. La polizza assicurativa contro i rischi di incendio e scoppio può essere stipulata liberamente presso una primaria
Compagnia assicurativa con vincolo a favore della banca, ovvero presso la stessa banca senza vincolo a favore della banca medesima La
Compagnia può essere sostituita in corso di rapporto, mantenendo inalterate le caratteristiche dell’assicurazione.
Per saperne di più:
La Guida pratica “Comprare una casa. Il mutuo ipotecario in parole semplici” , che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul
sito www.bancaditalia.it,e presso tutte le filiali della banca.
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO
Importo totale del credito
170.000,00
Costo totale del credito
Importo totale dovuto dal cliente
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
(1)
socio
non socio
60.470,69
230.470,69
60.470,69
230.470,69
3,4420 %
3,4420 %
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali.
_________________________________
(1)
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di durata pari a 18 anni, con una periodicità della rata Mensile. Rientrano nel calcolo le spese istruttoria, dpr, spese perizia, assicurazione
immobile, commissione annuale trasparenza e spese incasso rata
INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI
MUT: MUTUI ON LINE PRIMA CASA MCD T.F.
3/7
Decorrenza condizioni: 26/01/2017
FIMTIMCDF
Importo massimo finanziabile
Durata in anni
Garanzie accettate
vers. 1.0 Nov. ‘16
fino al 80% del valore periziato dell'immobile
30
Ipoteca volontaria
Fidejussione
Pegno su titoli e valori
Occorre procedere alla valutazione dell'immobile sul quale iscrivere l'ipoteca
La valutazione deve essere commissionata dal cliente, sostenendo le relative spese, ad un
perito scelto tra i professionisti che rispondono ai criteri di professionalita' ed indipendenza
indicati dalla Banca, nel rispetto delle Disposizioni di Vigilanza (Circ. 285 e Circ. 288).
Elenco Periti individuati dalla Banca
Cerved Group Spa
Valute disponibili
Euro
TASSI
Tasso di interesse annuo
socio
non socio
3,4300
3,4300
pari al tasso contrattuale
Tasso di interesse di preammortamento
SPESE
Spese per la stipula del contratto (istruttoria, perizia tecnica, altro..)
socio
Spese per perizia tecnica su immobile cauzionale
quanto reclamato dal perito: stima 250,00 Euro
Spese notarili
quelle d'uso applicate dai vari studi notarili
Ass.ne immobile contro danni incendio e scoppio rata unica: stima 0,012% X Costo Ric. X Durata mut
Spese istr. mutuo, reclamate in fase perf. finanz.
0,00
Informativa pre-contrattuale: solo per la consegna
di copia di contratto idonea per la stipula
gratuita
Imposta sostitutiva (D.P.R. 601/73) secondo la prescrizione di legge
Imposta di bollo su contratto
0,25% - 2,00%
0,00
non socio
idem
idem
idem
0,00
gratuita
0,25% - 2,00%
0,00
INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI
MUT: MUTUI ON LINE PRIMA CASA MCD T.F.
4/7
Decorrenza condizioni: 26/01/2017
FIMTIMCDF
vers. 1.0 Nov. ‘16
SPESE
Spese per la gestione del rapporto
Gestione pratica
socio
non socio
0,00
0,00
2,00
2,00
2,00
2,00
2,00
2,00
10,00
200,00 Euro salvo diverse dis. di Legge
20,00
25,00
25,00
10,00
idem
20,00
25,00
25,00
Incasso rata
Con addebito automatico in c/c
Con pagamento per cassa
Commissione incasso rata tramite RID
Pag.to premi ass. per conto mutuatari inadempienti
Comm. per cancellazione/restrizione ipoteca
Comm. per sollecito pag.to (per ogni destinatario)
Comm. per rilascio certificaz. sussistenza credito
Comm. rilascio certificazione interessi passivi
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
RATA FISSA FRANCESE
A QUOTA CAPITALE COSTANTE
MENSILE
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato
contenuto nel Prospetto Informativo Europeo Standardizzato.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Tasso di interesse
applicato
soci
non soci
Durata del
Finanziamento
(anni)
soci/non soci
Importo della rata mensile
per euro 170.000,00 di capitale
soci
non soci
3,4300%
3,4300%
3,4300%
3,4300%
2
6
89.468,02
31.887,30
89.468,02
31.887,30
3,4300%
3,4300%
3,4300%
3,4300%
10
14
20.425,01
15.550,78
20.425,01
15.550,78
3,4300%
3,4300%
18
12.872,25
12.872,25
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di
mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.ancona.bcc.it.
SERVIZI ACCESSORI
0,00
0,00
Il cliente può recedere dai contratti relativi ai servizi accessori acquistati insieme al mutuo senza dover recedere dal mutuo stesso.
INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI
MUT: MUTUI ON LINE PRIMA CASA MCD T.F.
5/7
Decorrenza condizioni: 26/01/2017
FIMTIMCDF
vers. 1.0 Nov. ‘16
ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG
Tasso per interessi di mora
Sospensione pagamento rate
Adempimenti notarili
Accollo mutuo
Spese per estinzione anticipata (in percentuale sul debito residuo) (2) (3)
Spese per decurtazione del mutuo in corso di ammortamento (2)
Imposta di registro
Tasse ipotecarie
Comm. certificazione a Societa' di Revisione
Comm. per presentazione a terzi
Comm. ricerca, riproduzione e sistemaz. documenti
Comm. istrutt./presentaz. ad altro Istit. erogante
Comm. erogazione singolo Stato Avanzamento Lavori
Spese gestione: dall'anno succ. a quello erog/surr
Spese comunicazioni varie
5,4300
5,4300
100,00
100,00
200,00
200,00
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
importo vigente nel momento d’uso (giudiziario)
importo vigente nel momento d’uso (giudiziario)
100,00
100,00
75,00
75,00
7,50 Euro cad. 7,50 Euro cad.
0,20%
0,20%
150,00
200,00
60,00
60,00
2,00
2,00
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria
Disponibilità dell’importo
Mediamente 20gg
15gg comunque previa iscr.ipotec. nel grado voluto
ALTRO
INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO CREDITIZIO
Per consentire al finanziatore di valutare il merito di credito, il cliente deve fornire le informazioni e i documenti indicati entro giorni
dalla richiesta.
Il credito non può essere concesso se il cliente non fornisce le informazioni e i documenti richiesti.
Ultime due dichiarazioni reddituali
Perizia immobile redatta da tecnici selezionati dalla banca
Dichiarazione altri impegni finanziari in essere
Per la verifica del merito di credito, il finanziatore si avvale di informazioni ottenute tramite la consultazione di banche dati.
_________________________________
(2)
Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all’acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità
immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell’art. 7 della L. 40 del 02/04/2007, fatti salvi i
limiti di cui all’Accordo ABI-Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007.
(3)
Il mutuatario in ogni momento può esercitare, senza alcun onere né spese né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale,se l’estinzione anticipata avviene
nell’ambito di un’operazione di portabilità.
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ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 15 giorni senza dover pagare
alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la
restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo.
Per i finanziamenti diversi da quelli contemplati dagli artt. 120 ter e 120 quater del TUB il mutuatario può restituire anticipatamente, in
tutto o in parte, la somma ricevuta - previo versamento delle rate scadute e degli eventuali interessi di mora dovuti, degli interessi
maturati sino al giorno della estinzione - a fronte di un compenso omnicomprensivo stabilito dal contratto, che non può essere superiore
a 0,00%.
Portabilità del finanziamento
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altro finanziatore, il cliente non deve sostenere
neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie
del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 15 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di
quanto dovutole a seguito del recesso.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca con lettera raccomandata A.R. (Via Maggini 63/A 60127 ANCONA AN) o per
posta elettronica ordinaria (email [email protected]) o per posta elettronica certificata ([email protected]), che risponde
entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF) . Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it ., chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla banca;
• Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione
che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per
questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero
della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al
giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una
procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche
successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore
BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale. La procedura di mediazione si svolge, anche tramite sistemi di
video-conferenza, davanti all’organismo territorialmente competente presso il quale è stata presentata la prima domanda e con
l’assistenza di un avvocato.
CONSEGUENZE DELL'INADEMPIMENTO PER IL CLIENTE
Se il cliente non adempie gli obblighi previsti dal contratto, può andare incontro a conseguenze negative.
Per esempio, in caso di ritardo nel pagamento delle rate il finanziatore applica il tasso di mora.
Se l’inadempimento è grave, il finanziatore può risolvere il contratto e assumere iniziative per soddisfare il proprio credito.
P er esempio, se il finanziamento è garantito da un’ipoteca, può far vendere l’immobile e soddisfarsi sul ricavato.
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vers. 1.0 Nov. ‘16
LEGENDA
Accollo
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare
all’intermediario, cioè ‘si accolla’, il debito residuo.
Imposta sostitutiva
Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di
acquisto, costruzione, ristrutturazione dell’immobile.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il
creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione (per i Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di
mutui a tasso variabile)/ Parametro interesse.
di riferimento (per i mutui a tasso
fisso)
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota
capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una
quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Piano di ammortamento “italiano” Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento
e da una quota interessi che diminuisce nel tempo.
Piano di ammortamento “tedesco” Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioè all'inizio del periodo in
cui maturano. La prima rata è costituita solo da interessi ed è pagata al momento del rilascio del
prestito; l’ultima è costituita solo dal capitale.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
Rata crescente
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
Rata decrescente
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate
Rimborso in un’unica soluzione
L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le
rate sono costituite dai soli interessi.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso annuo effettivo globale
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
(TAEG)
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese ad esempio
quelle notarili.
Tasso di interesse di
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del
preammortamento
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale
prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso effettivo globale medio
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come
(TEGM)
previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usuraio e, quindi, vietato,
bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e
accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Data/ora di stampa: 26/01/2017 - 16:10
Sigla di stampa: BU
Nome file RTF: fimtimcdf.odt
Codifica foglio informativo: BFCMF49 Descrizione foglio: MUT: MUTUI ON LINE PRIMA CASA MCD T.F.
Categoria foglio: LG MUTUI: FON/IPO MCD T. FISSO
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Decorrenza condizioni: 26/01/2017
FIMTIMCDI
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vers. 1.0 Nov. ‘16
MUT: MUTUI ON LINE PRIMA CASA MCD EURIBOR3M
MUTUO GARANTITO DA IPOTECA PER L'ACQUISTO, LA COSTRUZIONE, LA RISTRUTTURAZIONE E LA SURROGA
DELL'ABITAZIONE PRINCIPALE E SECONDA CASA.LO SPREAD APPLICATO AL MUTUO E' DETERMINATO IN
BASE AL RAPPORTO TRA MUTUO E VALORE IMMOBILE (L.T.V.).
LTV=<60% SPREAD 1,40 LTV=<70% SPREAD 1,60
LTV=<80% SPREAD 1,80PER LE OPERAZIONI DI SURROGA LO SPREAD VIENE
RIDOTTO DELLO 0,10
LA PROPOSTA E' VALIDA PER TUTTI I CLIENTI CHEINOLTRANO LA RICHIESTA TRAMITE IL PORTALE
www.mutuionline.it
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA DI ANCONA CREDITO COOPERATIVO SC
Via Maggini 63/A
60127 ANCONA (AN)
Tel.: tel.071/899902 – Fax: fax 071/899901
Email: [email protected] / sito internet: www.ancona.bcc.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Ancona n. 00184380426
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 186.70 - cod. ABI 089169
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A160770
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
OFFERTA FUORI SEDE (dati e qualifica del soggetto che entra in rapporto con il cliente)
Generalità del soggetto che effettua l'offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – email – n.tel.)
Nome e Cognome:
Indirizzo:
Telefono:
Email:
Iscrizione ad albi/elenchi:
Numero delibera iscrizione albo/elenco:
Qualifica del soggetto sopra indicato:
CHE COS’È IL CREDITO IMMOBILIARE
Il credito immobiliare è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a d un massimo di 30
anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare
contratti di credito immobiliare già ottenuti per le stesse finalità.
Il credito immobiliare può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.
Il cliente rimborsa il credito con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può
essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
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Decorrenza condizioni: 26/01/2017
FIMTIMCDI
vers. 1.0 Nov. ‘16
Finanziamento a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più parametri di
indicizzazione fissati nel contratto (ad es., Euribor, Eurirs, etc.).
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate, determinato dall’incremento
del parametro di indicizzazione rilevato periodicamente.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti
dell’importo delle rate.
Mutuo a tasso variabile indicizzato al tasso BCE
Tale tipologia di mutuo è frutto di un provvedimento legislativo (d.l. n. 185/2008 – il c.d. Decreto anti-crisi, convertito nella legge 28
gennaio 2009, n. 2) riguardante, appunto, i mutui ipotecari finalizzati all’acquisto dell’abitazione principale e consente di stipulare un
contratto di mutuo avente un tasso variabile indicizzato al tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale
Europea aumentato di uno spread tale che il tasso complessivo sia comunque in linea con quello praticato per le altre forme di
indicizzazione offerte dalla Banca.
Trattandosi di un mutuo indicizzato ad un parametro, nel corso del rapporto può verificarsi un aumento del valore del parametro preso a
riferimento con conseguente aumento dell’importo della rata a carico del cliente.
Altro
Il cliente ha la possibilita' di scegliere una polizza di assicurazione facoltativa a copertura dei rischi morte per infortunio, malattia, etc.
Ulteriori dettagli sono contenuti negli appositi "Fascicoli Informativi" che sono disponibili presso gli sportelli della banca.
La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e alfinanziamento e'/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per
ottenere il finanziamento alle condizioni proposte.
Il cliente deve assicurare, contro i danni causati da incendio e scoppio, l’immobile su cui è iscritta l’ipoteca per tutta la durata del
finanziamento. La polizza assicurativa contro i rischi di incendio e scoppio può essere stipulata liberamente presso una primaria
Compagnia assicurativa con vincolo a favore della banca, ovvero presso la stessa banca senza vincolo a favore della banca medesima La
Compagnia può essere sostituita in corso di rapporto, mantenendo inalterate le caratteristiche dell’assicurazione.
Rischi specifici legati alla tipologia del contratto
Nei mutui a tasso variabile, la presenza di un "tasso soglia" comporta che il tasso, anche se indicizzato, non potra' scendere sotto detto
limite, neutralizzando gli effetti positivi per il cliente derivanti dalla riduzione dell'indice di riferimento
Per saperne di più:
La Guida pratica “Comprare una casa. Il mutuo ipotecario in parole semplici” , che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul
sito www.bancaditalia.it,e presso tutte le filiali della banca.
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO
Importo totale del credito
170.000,00
Costo totale del credito
Importo totale dovuto dal cliente
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
(1)
socio
non socio
25.408,65
195.408,65
25.408,65
195.408,65
1,5120 %
1,5120 %
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali. Per i finanziamenti a
tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazioni determinate dall’andamento del parametro di
indicizzazione.
________________________________
(1)
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di durata pari a 18 anni, con una periodicità della rata Mensile. Rientrano nel calcolo le spese istruttoria, dpr, spese perizia, assicurazione
immobile, commissione annuale trasparenza e spese incasso rata.
INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI
MUT: MUTUI ON LINE PRIMA CASA MCD EURIBOR3M
3/7
Decorrenza condizioni: 26/01/2017
FIMTIMCDI
Importo massimo finanziabile
Durata in anni
Garanzie accettate
vers. 1.0 Nov. ‘16
fino al 80% del valore periziato dell'immobile
Max 30
Ipoteca volontaria
Fidejussione
Pegno su titoli e valori
Occorre procedere alla valutazione dell'immobile sul quale iscrivere l'ipoteca.
La valutazione deve essere commissionata dal cliente, sostenendo le relative spese, ad un
perito scelto tra i professionisti che rispondono ai criteri di professionalita' ed indipendenza
indicati dalla Banca, nel rispetto delle Disposizioni di Vigilanza (Circ. 285 e Circ. 288).
Elenco Periti Individuati dalla Banca.
Cerved Group Spa
Valute disponibili
Euro
TASSI
I tassi di interesse risulteranno indicizzati al parametro di riferimento costituito dall'Euribor 3 mesi 365 gg media mensile rilevato dal Comitato di
Gestione dell'Euribor, riferito al secondo mese precedente rispetto a quello di applicazione, cosi' come pubblicato sul Il Sole 24 Ore ed arrotondato
ai 5 (cinque) centesimi superiori. L'aggiornamento dei tassi applicati al rapporto in conseguenza della variazione del parametro di riferimento
verra' effettuato con cadenza mensile e decorrenza dei relativi effetti dal primo giorno del mese.
Tasso di interesse annuo indicizzato
spread
socio
non socio
(attualmente pari a 0,3000-)
Tasso minimo
(Floor)
Tasso massimo (Cap) (2)
+1,8000
1,4500
99,0000
+1,8000
1,4500
99,0000
Tasso di interesse di preammortamento
pari al tasso contrattuale
SPESE
Spese per la stipula del contratto (istruttoria, perizia tecnica, altro..)
socio
Spese per perizia tecnica su immobile cauzionale
quanto reclamato dal perito: stima 250,00 Euro
Spese notarili
quelle d'uso applicate dai vari studi notarili
Ass.ne immobile contro danni incendio e scoppio rata unica: stima 0,012% X Costo Ric. X Durata mut
Spese istr. mutuo, reclamate in fase perf. finanz.
0,00
Informativa pre-contrattuale: solo per la consegna
di copia di contratto idonea per la stipula
gratuita
Imposta sostitutiva (D.P.R. 601/73) secondo la prescrizione di legge
Imposta di bollo su contratto
____________________________________________
(2)
In presenza del valore 99,999 il tasso massimo deve ritenersi non pattuito.
0,25% - 2,00%
0,00
non socio
idem
idem
idem
0,00
gratuita
0,25% - 2,00%
0,00
INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI
MUT: MUTUI ON LINE PRIMA CASA MCD EURIBOR3M
4/7
Decorrenza condizioni: 26/01/2017
FIMTIMCDI
vers. 1.0 Nov. ‘16
SPESE
Spese per la gestione del rapporto
Gestione pratica
socio
non socio
0,00
0,00
2,00
2,00
2,00
2,00
2,00
2,00
10,00
200,00 Euro salvo diverse disp. di Legge
20,00
25,00
25,00
10,00
idem
20,00
25,00
25,00
Incasso rata
Con addebito automatico in c/c
Con pagamento per cassa
Commissione incasso rata tramite RID
Pag.to premi ass. per conto mutuatari inadempienti
Comm. per cancellazione/restrizione ipoteca
Comm. per sollecito pag.to (per ogni destinatario)
Comm. per rilascio certificaz. sussistenza credito
Comm. rilascio certificazione interessi passivi
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
RATA FISSA FRANCESE
A QUOTA CAPITALE COSTANTE
MENSILE
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
01/01/2017
01/12/2016
01/11/2016
01/10/2016
01/08/2016
-
Valore
0,3190
0,3170
0,3120
0,3050
0,2970
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato
contenuto nel Prospetto Informativo Europeo Standardizzato. (**)
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO VARIABILE
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
Importo della rata
mensile per euro 170.000,00
di capitale
Se il tasso di interesse
aumenta del 2%
dopo 2 anni (*)
soci
1,5000%
non soci
1,5000%
soci/non soci
2
soci
86.930,52
non soci
86.930,52
1,5000%
1,5000%
6
29.849,82
29.849,82
31.348,54
31.348,54
29.804,38
29.804,38
1,5000%
1,5000%
10
18.443,93
18.443,93
20.119,48
20.119,48
18.398,73
18.398,73
1,5000%
1,5000%
14
13.563,01
13.563,01
15.346,92
15.346,92
13.517,10
13.517,10
1,5000%
1,5000%
18
10.857,06
10.857,06
12.726,40
12.726,40
10.810,32
10.810,32
(*)
(**)
soci
non soci
Se il tasso di
interesse diminuisce
del 2% dopo 2 anni (*)
soci
non soci
In presenza di cap o floor al tasso di interesse, lo scenario tiene conto dell’oscillazione più ampia ipotizzabile (fino a un massimo del 2%).
Il piano di ammortamento nel PIES viene riportato solo in presenza di rapporti in cui il tasso rimane fisso per tutta la durata.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di
mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.ancona.bcc.it.
SERVIZI ACCESSORI
0,00
0,00
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FIMTIMCDI
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vers. 1.0 Nov. ‘16
ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG
Tasso per interessi di mora
in più rispetto al tasso contrattuale e comunque entro il limite usura
Sospensione pagamento rate
Adempimenti notarili
Accollo mutuo
Spese per estinzione anticipata (in percentuale sul debito residuo) (3) (4)
Spese per decurtazione del mutuo in corso di ammortamento (3)
Imposta di registro
Tasse ipotecarie
Comm. certificazione a Societa' di Revisione
Comm. per presentazione a terzi
Comm. ricerca, riproduzione e sistemaz. documenti
Comm. istrutt./presentaz. ad altro Istit. erogante
Comm. erogazione singolo Stato Avanzamento Lavori
Spese gestione: dall'anno succ. a quello erog/surr
Spese comunicazioni varie
+2,0000
100,00
+2,0000
100,00
200,00
200,00
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
importo vigente nel momento d’uso (giudiziario)
importo vigente nel momento d’uso (giudiziario)
100,00
100,00
75,00
75,00
7,50 Euro cad. 7,50 Euro cad.
0,20%
0,20%
150,00
200,00
60,00
60,00
2,00
2,00
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria
Disponibilità dell’importo
Mediamente 20gg
15gg comunque previa iscr.ipotec. nel grado voluto
ALTRO
INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO CREDITIZIO
Per consentire al finanziatore di valutare il merito di credito, il cliente deve fornire le informazioni e i documenti indicati entro giorni
dalla richiesta.
Il credito non può essere concesso se il cliente non fornisce le informazioni e i documenti richiesti.
Ultime due dichiarazioni reddituali
Perizia immobile redatta da tecnici selezionati dalla banca
Dichiarazione altri impegni finanziari in essere
Per la verifica del merito di credito, il finanziatore si avvale di informazioni ottenute tramite la consultazione di banche dati.
_________________________________
(3)
Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all’acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità
immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell’art. 7 della L. 40 del 02/04/2007, fatti salvi i
limiti di cui all’Accordo ABI-Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007.
(4)
Il mutuatario in ogni momento può esercitare, senza alcun onere né spese né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale,se l’estinzione anticipata avviene
nell’ambito di un’operazione di portabilità.
INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI
MUT: MUTUI ON LINE PRIMA CASA MCD EURIBOR3M
Decorrenza condizioni: 26/01/2017
FIMTIMCDI
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vers. 1.0 Nov. ‘16
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 15 giorni senza dover pagare
alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la
restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo.
Per i finanziamenti diversi da quelli contemplati dagli artt. 120 ter e 120 quater del TUB il mutuatario può restituire anticipatamente, in
tutto o in parte, la somma ricevuta - previo versamento delle rate scadute e degli eventuali interessi di mora dovuti, degli interessi
maturati sino al giorno della estinzione - a fronte di un compenso omnicomprensivo stabilito dal contratto, che non può essere superiore
a 0% anche per rimborsi parziali, min. 5.000,00 Euro.
Portabilità del finanziamento
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altro finanziatore, il cliente non deve sostenere
neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie
del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 15 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di
quanto dovutole a seguito del recesso.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca con lettera raccomandata A.R. (Via Maggini 63/A 60127 ANCONA AN) o per
posta elettronica ordinaria (email [email protected]) o per posta elettronica certificata ([email protected]), che risponde
entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF) . Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it ., chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla banca;
• Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione
che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per
questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero
della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al
giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una
procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche
successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore
BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale. La procedura di mediazione si svolge, anche tramite sistemi di
video-conferenza, davanti all’organismo territorialmente competente presso il quale è stata presentata la prima domanda e con
l’assistenza di un avvocato.
CONSEGUENZE DELL'INADEMPIMENTO PER IL CLIENTE
Se il cliente non adempie gli obblighi previsti dal contratto, può andare incontro a conseguenze negative.
Per esempio, in caso di ritardo nel pagamento delle rate il finanziatore applica il tasso di mora.
Se l’inadempimento è grave, il finanziatore può risolvere il contratto e assumere iniziative per soddisfare il proprio credito.
P er esempio, se il finanziamento è garantito da un’ipoteca, può far vendere l’immobile e soddisfarsi sul ricavato.
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vers. 1.0 Nov. ‘16
LEGENDA
Accollo
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare
all’intermediario, cioè ‘si accolla’, il debito residuo.
Imposta sostitutiva
Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di
acquisto, costruzione, ristrutturazione dell’immobile.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il
creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione (per i Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di
mutui a tasso variabile)/ Parametro interesse.
di riferimento (per i mutui a tasso
fisso)
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota
capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una
quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Piano di ammortamento “italiano” Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento
e da una quota interessi che diminuisce nel tempo.
Piano di ammortamento “tedesco” Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioè all'inizio del periodo in
cui maturano. La prima rata è costituita solo da interessi ed è pagata al momento del rilascio del
prestito; l’ultima è costituita solo dal capitale.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
Rata crescente
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
Rata decrescente
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate
Rimborso in un’unica soluzione
L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le
rate sono costituite dai soli interessi.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso annuo effettivo globale
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
(TAEG)
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese ad esempio
quelle notarili.
Tasso di interesse di
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del
preammortamento
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale
prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso effettivo globale medio
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come
(TEGM)
previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usuraio e, quindi, vietato,
bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e
accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Data/ora di stampa: 26/01/2017 - 16:03
Sigla di stampa: BU
Nome file RTF: fimtimcdi.odt
Codifica foglio informativo: BFCM048 Descrizione foglio: MUT: MUTUI ON LINE PRIMA CASA MCD EURIBOR3M
Categoria foglio: LH MUTUI: FON/IPO MCD T. INDIC.