- Banca Popolare di Cividale
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FOGLIO INFORMATIVO Portafoglio commerciale: SEDA - Sepa compliant Electronic Database Alignment INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica: Banca Popolare di Cividale Società Cooperativa Per Azioni Sede legale: Via Sen. Guglielmo Pelizzo, 8/1 – 33043 Cividale del Friuli (Udine). Telefono: 0432 / 707111 Fax: 0432 / 730370 Sito internet: www.civibank.it E-mail: [email protected] Numero di iscrizione all’Albo Banca d’Italia: Iscrizione all’Albo Banca d’Italia n. 5758.8.0 Codice ABI 5484.1 Numero di Iscrizione al Registro delle imprese, Cod. fiscale e partita IVA 00249360306 DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO CHE ENTRA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE (da compilarsi in caso di OFFERTA FUORI SEDE del prodotto con Nome, Indirizzo, telefono ed e-mail) CHE COS’È IL SERVIZIO SEDA – SEPA COMPLIANT ELECTRONIC DATABASE ALIGNMENT Il SEDA (Sepa compliant Electronic Database Alignment – Servizio di allineamento elettronico mandati SDD) è un servizio opzionale aggiuntivo (AOS - Additional Optional Service) dello schema SEPA Direct Debit - SDD, promosso dal Comitato Nazionale per la Migrazione alla SEPA. Tale servizio si propone di replicare sugli strumenti di pagamento SDD in ambito domestico la procedura di Allineamento Elettronico Archivi in precedenza prevista nel servizio di addebito diretto RID. SEDA consente a un’impresa creditrice di inviare o ricevere, attraverso la propria Banca di Allineamento, con apposita messaggistica elettronica interbancaria, tutte le informazioni riferite ai mandati SEPA-SDD sottoscritti a proprio favore da soggetti pagatori, in Italia. I soggetti coinvolti nei vari processi SEDA sono i seguenti: Beneficiario E’ il soggetto, non appartenente alla categoria dei consumatori, che utilizza i servizi di addebito diretto SEPA-SDD e che fruisce del servizio SEDA per il tramite della propria banca di allineamento. Il beneficiario è identificato da apposito identificativo (CID - Creditor Identifier), stabile nel tempo, tale da consentire al debitore e alla sua banca di identificare con certezza tale soggetto. Banca di Allineamento La banca di allineamento SEDA è unica per ciascun beneficiario, ed è l’istituto che: - trasmette/riceve alle/dalle banche dei pagatori per conto del beneficiario la messaggistica SEDA; - partecipa allo schema SDD Core ed eventualmente anche allo schema SDD B2B; - coincide con una delle banche che svolge anche il ruolo di banca del beneficiario (banca che assume all’incasso le richieste di addebito SDD). Banca del Pagatore E’ la banca che partecipa allo schema SDD Core ed eventualmente allo schema SDD B2B, presso la quale sono domiciliati gli addebiti diretti SEPA inviati dai beneficiari aderenti al servizio; Pagatore E’ il soggetto che autorizza gli addebiti diretti SEPA sul conto detenuto presso la banca del pagatore. FI Portafoglio commerciale: SEDA Pag. 1 di 4 aggiornamento del 21/12/2015 GLI SCHEMI PREVISTI Il beneficiario, analogamente a quanto avviene oggi in procedura AEA, per il tramite di una banca d’allineamento, conferma la propria adesione al servizio SEDA indicando la modalità operativa con la quale intende aderire, ovvero tramite il modulo “Base” o il modulo “Avanzato”. Le funzionalità dei citati schemi possono essere così riassunte: - il modulo “Base”, ad iniziativa del creditore – (CMF - Creditor Mandate Flow), consente al beneficiario di: - inviare la richiesta di domiciliazione di un nuovo mandato sottoscritto dal pagatore presso il beneficiario stesso. In questo modo il beneficiario ha la conferma della possibilità di addebitare il conto del debitore in un momento precedente rispetto all’invio delle richieste di incasso SEPA-SDD; - inviare la richiesta di modifica dei dati del mandato d’iniziativa; - inviare la comunicazione della revoca del mandato effettuata di sua iniziativa; - ricevere le informazioni relative ad eventuali modifiche o revoche dei mandati effettuate dalle banche domiciliatarie, tenendosi allineato con le medesime. - il modulo “Avanzato”, ad iniziativa sia del creditore che del debitore – (DMF - Debtor Mandate Flow), integra le funzioni presenti nel modulo “Base”, dando la possibilità al beneficiario di delegare alla banca del pagatore le attività connesse all’acquisizione e alla conservazione dei mandati sottoscritti dal pagatore direttamente presso la banca. Ne consegue che i beneficiari aderenti al modulo “Avanzato”, oltre alla funzionalità sopra richiamate, potranno ricevere messaggi relativi a domiciliazioni di nuovi mandati SEDA effettuate di iniziativa dai debitori presso le proprie banche. MODALITÀ DI ADESIONE Per richiedere l’attivazione del servizio SEDA, il cliente creditore deve rivolgersi alla banca alla quale intende affidare il ruolo di banca di allineamento e sottoscrivere il previsto contratto di servizio ed aprire un conto corrente. All’atto dell’adesione al servizio, il cliente dovrà comunicare alla propria banca di allineamento le seguenti informazioni: - il codice identificativo del creditore (CID) che utilizzerà per essere identificato in maniera univoca nell’ambito del servizio SEDA. L’adesione al servizio SEDA è per singolo CID, quindi, qualora il cliente utilizzasse Creditor Identifier differenti, dovrà disporre più richieste per l’attivazione del servizio; - la modalità scelta per l’adesione al servizio SEDA (modulo “Base” o “Avanzato”) riferita a ciascuno dei codici Creditor Identifier utilizzati; - le coordinate IBAN del conto sul quale potranno essere addebitati i corrispettivi dovuti dal beneficiario alle banche domiciliatarie per la fruizione del servizio SEDA. - Contrariamente a quanto avviene con l’attuale procedura AEA, nei nuovi schemi SEDA è possibile scegliere una sola banca di allineamento per CID che dovrà svolgere, per conto del cliente, tutte le attività previste dal servizio. REMUNERAZIONE DEL SERVIZIO Le caratteristiche tecniche del servizio SEDA prevedono due livelli di remunerazione, a carico del soggetto beneficiario, a favore rispettivamente della banca d’allineamento e delle banche domiciliatarie (PSP del Pagatore). L’elenco delle banche aderenti al servizio SEDA ed i corrispettivi massimi applicabili da ciascuna banca per i servizi resi in qualità di banca del pagatore può essere consultato sul sito www.sepaitalia.eu nella sezione “Area AOS – AOS SEDA”; i corrispettivi sono riportati nelle colonne: Prezzo mandati rilasciati presso Beneficiario Prezzo mandati rilasciati presso PSP Principali rischi (generici e specifici): Variazione in senso sfavorevole, ove contrattualmente previsto; delle condizioni economiche (valute, commissioni e spese del servizio. Rischio di insoluto per mancato pagamento da parte del terzo debitore. CONDIZIONI ECONOMICHE ED OPERATIVE SEDA SEDA - Sepa Compliant Electronic Database Alignment CONDIZIONI ECONOMICHE: COMMISSIONE PER OGNI PRESENTAZIONE DI ALLINEAMENTO ARCHIVI COMMISSIONE PER MANDATI SDD SU NOSTRI SPORTELLI COMMISSIONE PER MANDATI SDD SU ALTRE BANCHE COMMISSIONE PER RENDICONTAZIONE RICHIESTE DI ALLINEAMENTO SEDA Commissione unitaria per la gestione del singolo mandato Servizio SEDA Base Commissione unitaria per la gestione del singolo mandato Servizio SEDA Avanzato 3,00 euro 1,00 euro 1,00 euro 0,00 euro 0,20 euro 0,30 euro CONDIZIONI OPERATIVE: PERIODICITA’ DI RENDICONTAZIONE ALLINEAMENTO SEDA SUPPORTO PER LA RENDICONTAZIONE ALLINEAMENTO SEDA FI Portafoglio commerciale: SEDA Pag. 2 di 4 Giornaliera Remote Banking CBI aggiornamento del 21/12/2015 RECESSO E RECLAMI RECESSO Il Beneficiario può recedere dal contratto senza penalità e senza spese, dandone comunicazione tramite posta elettronica certificata (PEC) e/o raccomandata con ricevuta di ritorno, con un preavviso di cinque giorni lavorativi, al PSP di Allineamento che provvede conseguentemente alla tempestiva cancellazione di tutti i Creditor Identifier SEDA dall’Anagrafica dei Beneficiari. Il recesso è efficace nei confronti di tutte le parti dalla data di avvenuta cancellazione risultante nell’Anagrafica dei Beneficiari. Il PSP di Allineamento può recedere dal contratto dandone comunicazione al Beneficiario, tramite posta elettronica certificata (PEC) e/o raccomandata con ricevuta di ritorno, con un preavviso di almeno un trimestre, anche al fine di consentire l’indicazione dell’eventuale PSP subentrante nel rispetto della tempistica prevista contrattualmente. Il recesso del Beneficiario e del PSP di allineamento senza che sia intervenuta la relativa sostituzione comporta la cessazione del contratto nei confronti di tutte le altre parti. RECLAMI Ciascun PSP è responsabile esclusivamente in proprio dell’esecuzione delle prestazioni previste in capo ad esso nel contratto e nell’Accordo Interbancario. Per qualunque doglianza, il Beneficiario ha diritto di rivolgere istanza scritta, inviata tramite raccomandata A/R o tramite posta certificata (PEC), indirizzata all’Ufficio preposto alla gestione dei reclami del PSP coinvolto nella doglianza, riportato nella Tabella dei PSP aderenti, evidenziando nell’oggetto dell’istanza che la stessa si riferisce al contratto relativo al Servizio SEDA. Il Beneficiario può rivolgere istanza scritta: al PSP del Pagatore interessato, per le doglianze relative all’adempimento delle obbligazioni poste a suo carico dal contratto e dall’Accordo Interbancario; al PSP di Allineamento, per le doglianze relative all’adempimento delle obbligazioni poste a suo carico dal contratto e dall’Accordo Interbancario. LEGENDA SEPA - Single Euro Payments Area SDD - SEPA Direct Debit SEDA – SEPA compliant Electronic Database Alignment BANCA ASSUNTRICE BANCA DOMICILIATARIA COMMISSIONI DI INCASSO INSOLUTO MANDATO COLLECTION BORDEREAU DI CARICO BORDEREAU DI ESITO IMPAGATO RICHIAMO REGOLAMENTO BENEFICIARIO Area Unica dei pagamenti in Euro che include i paesi dell’Unione Europea ed altri paesi non UE come Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Principato di Monaco, San Marino, Svizzera. Addebito diretto SEPA - Strumento attraverso il quale è possibile disporre incassi in euro all’interno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore (mandato) che consente al creditore di addebitare in modo automatico il conto del debitore individuato esclusivamente dal codice IBAN. Servizio di allineamento elettronico mandati SDD. Riprende alcune funzionalità del vecchio servizio Allineamento Elettronico Archivi RID e consente di trasmettere telematicamente tra banche e creditori informazioni sui mandati sottoscritti dai debitori. Banca del creditore, presso la quale vengono presentati i titoli per l’incasso. Banca del debitore. Commissioni applicate per il servizio di incasso su ciascun effetto presentato. Effetto per il quale la Banca assuntrice ha ricevuto la comunicazione di impagato da parte della Banca domiciliataria. Modulo di preautorizzazione all’addebito sul conto corrente delle disposizioni di incasso inviate dal creditore, sottoscritto dal debitore presso il creditore stesso. Disposizione di incasso presentata alla banca da parte del cliente creditore. La prima collection, riferita ad uno specifico debitore/mandato autorizzativo, contiene le informazioni di dettaglio della richiesta di addebito (dati anagrafici del cliente debitore, tipologia di addebito, ecc). E’ la rendicontazione offerta dalla banca a favore del creditore che sintetizza le disposizioni presentate all’incasso e le rispettive spese applicate. E’ la rendicontazione offerta dalla banca a favore del creditore che sintetizza le disposizioni non incassate causa mancato pagamento da parte del cliente debitore. Richiesta, ad iniziativa del creditore, di restituzione delle disposizioni di incasso presentate (ad es. per errori nella presentazione). Operazione interbancaria attraverso la quale vengono contabilizzate i fondi relativi alle posizioni debitorie e creditorie delle banche sul sistema. E’ l’Azienda Creditrice (Creditore) che eroga i servizi concordati ed incassa gli addebiti. Ad ogni Azienda è assegnato un Creditor Identifier o Codice Creditore. FI Portafoglio commerciale: SEDA Pag. 3 di 4 aggiornamento del 21/12/2015 BANCA DEL BENEFICIARIO O DI ALLINEAMENTO PAGATORE BANCA DEL PAGATORE O PSP (Prestatore Servizi di Pagamento) DEL PAGATORE CID – Creditor Identifier UMR - Unique Mandate Reference E’ unico per ciascun Creditor Identifier. E’ la Banca tramite cui il Creditore invia Mandati e SDD. E’ il soggetto che autorizza gli addebiti diretti SEPA sul proprio conto corrente, dopo aver sottoscritto il Mandato con il Beneficiario. E’ la Banca o Istituto che riceve i flussi dalla Banca del Beneficiario che provvede ad addebitare gli SDD sul conto che il Pagatore detiene presso di lui. E’ il codice dell’Azienda Creditrice, composto da sigla ISO nazione, check digit, business code, codice fiscale (es. IT89ZZZ0000123456780000). L’azienda creditrice può avere più CID variando il business code da 001 a 999. Numero univoco del mandato. FI Portafoglio commerciale: SEDA Pag. 4 di 4 aggiornamento del 21/12/2015