Garanzia attività residuale

SCHEDA PRODOTTO
“GARANZIA su plafond ATTIVITA’ RESIDUALE”
Attività residuale
Piccole e Medie
Imprese
Settori ammissibili
Natura della garanzia
Garanzie Concorrenti
Banche finanziatrici
Durata della garanzia
Partecipazione al
capitale del Confidi
(con finalità
cauzionale)
Costo della garanzia
Tasso di
attualizzazione
In via solamente residuale alla principale attività di confidi Rete Fidi, nella sua qualità di intermediario
finanziario, può prestare la propria garanzia:
- a valere su operazioni denominate “aiuti rimborsabili” e loro eventuali anticipazioni erogate con fondi
pubblici attraverso bandi da parte di appositi soggetti attuatori a valere su Misure di Programmi
Comunitari, Leggi Nazionali o Leggi Regionali;
- su finanziamenti realizzati attraverso l’emissione di titoli (cambiali finanziarie, mini bond);
- di tipo cauzionale sul regolare adempimento di obbligazioni contrattuali di fare, non fare o pagare.
PMI (cfr. D.M. 18/04/2005 del Ministero delle Attività Produttive, pubblicato sulla G.U. n. 238 del
12/10/2005, e raccomandazione della Commissione Europea 2003/361/CE del 06/05/2003). In
particolare, nell’ambito della categoria delle PMI si definiscono media impresa quella che ha meno di 250
occupati e ha un fatturato annuo non superiore a 50 milioni di euro, oppure un totale di bilancio annuo
non superiore a 43 milioni di euro (i due requisiti devono sussistere entrambi), piccola impresa l'impresa
che ha meno di 50 occupati e ha un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiore a
10 milioni di euro, microimpresa l'impresa che ha meno di 10 occupati, e ha un fatturato annuo oppure un
totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro.
Tutti i settori, con particolare riferimento alle imprese operanti nel settore della produzione o nei servizi
all’industria (Ateco 2002).
Garanzia personale, su una quota di rischio fino al 100%, prestata a prima richiesta oppure sussidiaria
rispetto a tutte le azioni di recupero verso il debitore principale e gli altri garanti sulla medesima
esposizione.
La garanzia del Confidi può essere concorrente ad altre garanzie personali o reali prestate da terzi. E’
escluso il regresso degli altri cogaranti ex art. 1954 C.C. verso il Confidi garante.
L’elenco delle Banche convenzionate con il Confidi è disponibile sul sito www.retefidi.it
Di norma fino a 60 mesi su finanziamenti chirografari e di 180 mesi su finanziamenti ipotecari,
determinato dagli organi deliberanti del Confidi.
L’importo di capitale sociale da acquistare o sottoscrivere e versare è individuato, per ciascuna garanzia
richiesta, in funzione dell’importo del finanziamento richiesto, della quota garantita dal Confidi e della
consistenza di capitale già detenuto rispetto alle eventuali garanzie già in essere nell’interesse della stessa
impresa. Ogni azione è del valore nominale di 1,00 €.
La partecipazione azionaria da acquisire, in proporzione all’importo del finanziamento garantito ed in
funzione della quota di garanzia, è la seguente:
4% del finanziamento, con
Cambiali finanziarie (durata inferiore ai 18 mesi)
minimo € 1.000
Prestiti rimborsabili, minibond durata superiore a 18 mesi in Liguria
(escluse non pmi)
€ 1.000,00
Garanzie e controgaranzie cauzionali
€ 1.000,00
In caso di “garanzia per importo di rischio determinato” l’importo del finanziamento ai fini del calcolo
delle azioni da acquisire è considerato pari al doppio dell’importo garantito.
Rete Fidi promuove e favorisce la compravendita delle azioni fra le imprese socie che hanno estinto le
garanzie utilizzate e le imprese nuove richiedenti i servizi di garanzia, previo gradimento del Consiglio di
Amministrazione ai sensi di Statuto.
La commissione costituisce l’unico onere a carico dell’impresa e viene richiesta in un’unica soluzione da
pagare al momento dell’erogazione del finanziamento garantito mediante bonifico al Confidi. Essa viene
calcolata caso per caso, in considerazione del merito creditizio dell’impresa, come margine (spread)
annuo calcolato sul debito residuo del finanziamento periodo per periodo, come da piano di
ammortamento.
La commissione di garanzia pagata in forma anticipata è attualizzata al tasso del 2%
Rete Fidi Liguria – Società Consortile per Azioni di Garanzia Collettiva Fidi
Elenco Speciale degli Intermediari Finanziari Vigilati art.107 T.U.B. n.19534.7
Sede Legale e Operativa: Via XX Settembre 41- 7°p. – 16121 Genova – Tel. 010 8693600 Fax 010 8693059
P.IVA, Registro Imprese Genova e C.F.00598380103 - REA n. 218252
Capitale Sociale € 29.341.013,00 di cui € 14.341.013,00 versati
e-mail: [email protected] – e-mail certificata: [email protected] sito internet: www.retefidi.it
Rete Fidi Liguria S.c.p.a. – Attività residuale 21/12/2016
Di seguito le commissioni fideiussorie – spread annui applicabili su attività residuale (sul 100%
dell’esposizione)
Classe di rischio
Garanzie cauzionali sulla sola
anticipazione fondi pubblici, su
contratti fornitura, performance
bond o altre obbligazioni
Minibond,
cambiali
finanziarie
Garanzie a quota rischio o di
importo determinato su prestiti
rimborsabili a valere su fondi
pubblici
maggiorazione
aggiuntiva per anticipo
del prestito
rimborsabile garantito
1
2A
2B
3
4A
4B
5
2,20
2,40
2,80
3,30
4,00
4,80
6,80
2,00
2,20
2,60
3,10
3,80
4,60
6,60
1,40
1,60
2,00
2,50
3,20
4,00
6,00
+0,30
+0,35
+0,40
+0,50
+0,70
+1,00
+1,50
Tasso di attualizzazione della commissione di garanzia su operazioni a rientro: tasso 2%
In caso di richiesta di variazioni sulla garanzia in essere:
- senza modifica dell’importo e della durata della stessa (ad esempio cambio di denominazione, fusioni, cessioni d’azienda,
sostituzione garanti, accollo di finanziamenti) importo fisso pari ad euro 300,00
- con modifica dell’importo e/o della durata della garanzia già in essere sarà applicata un’integrazione della commissione
fideiussoria secondo i normali criteri, con un minimo di euro 300,00.
Modalità applicative
a) Lo spread di cui sopra viene attualizzato e convertito in un versamento una tantum all'atto dell'erogazione del finanziamento.
b) In caso di garanzia su mutuo ipotecario la commissione viene calcolata nella stessa misura, ma su un importo di finanziamento
ridotto proporzionalmente al valore di perizia dell'immobile, per tenere conto della garanzia reale sullo stesso.
c) In caso di garanzia su finanziamento assistito da pegno la commissione viene calcolata applicando gli spread ordinari sul
finanziamento al netto del pegno con l’aggiunta del 0,5% sulle somme coperte dal pegno.
d) In caso di garanzia per importo di rischio determinato (con copertura del 100% della perdita dopo l’escussione delle garanzie
reali), le tabelle di cui sopra si applicano con riferimento ad un finanziamento equivalente al doppio dell’importo iniziale della
garanzia garantito a quota rischio 50%.
e) In caso di garanzia su finanziamenti chirografari con preammortamento lo spread annuo viene applicato tenendo conto della
differente piano di rimborso.
f) Non sono richieste spese di istruttoria e gestione pratica di nessun genere al di fuori di quanto sopra.
g) A carico dell’impresa non è previsto alcun ulteriore onere derivante da eventuali insolvenze di imprese terze rispetto alla
pratica di garanzia.
h) L’impresa richiedente ha diritto di conoscere, precedentemente alla formalizzazione dell’impegno effettuata con l’emissione
della lettera di garanzia, le condizioni economiche calcolate in funzione delle specifiche dell’operazione in richiesta.
Rete Fidi Liguria – Società Consortile per Azioni di Garanzia Collettiva Fidi
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Rete Fidi Liguria S.c.p.a. – Attività residuale 21/12/2016