servizio pos - point of sale

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FOGLIO INFORMATIVO
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
SERVIZIO POS - POINT OF SALE
INFORMAZIONI SULLA BANCA:
DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA
SEDE LEGALE
SEDE AMMINISTRATIVA
Nuova Banca delle Marche S.p.A.
Via Nazionale n. 91 - 00184 Roma
Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, 6 - 60035 Jesi
Telefono: 0731/539.1
www.bancamarche.it
[email protected]
6055.8
Iscritta al N. 8047
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche
N.13615521005
INDIRIZZO TELEMATICO
E-MAIL
CODICE ABI
ALBO DELLE BANCHE
GRUPPO BANCARIO
N° DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE
DI ROMA
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
Da compilare solo in caso di “offerta fuori sede”
Generalità del soggetto che effettua l’offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – e-mail – n.tel.)
____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto sopra indicato ____________________________________________
Dati iscrizione albo __________________________________________ n. __________________ in data _______________________
Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato
____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo.
(firma del cliente) ___________________________________________
Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l’offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a
quelli indicati nel presente foglio informativo
CHE COS’E’ IL SERVIZIO POS
Il POS (Point of Sale) è un servizio che consente il trasferimento di fondi da un soggetto (compratore) ad un altro (esercente venditore di beni
o servizi), grazie all’utilizzo di carte di debito, di credito e prepagate.
La Banca provvede all’accredito dei fondi sul conto corrente dell’esercente, alle condizioni concordate nel contratto.
Le operazioni di pagamento si perfezionano con l’utilizzo di strumenti elettronici, informatici e di telecomunicazione ed il consenso del
pagatore ad eseguire l’operazione di pagamento viene dato, di norma, attraverso la digitazione del PIN o l’apposizione di una firma sul
documento di pagamento.
Per garantire l’installazione dei terminali ed il corretto funzionamento del servizio, la Banca si avvale del Gestore Terminali.
PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
Il servizio POS presenta i seguenti rischi:
Variazione in senso sfavorevole:
delle norme contrattuali,
delle condizioni economiche (costi del servizio) dovuti anche a variazioni imposte dai Circuiti di pagamento;
Riaddebito degli importi precedentemente accreditati all'esercente in caso di irregolarità nelle modalità di accettazione delle carte di
pagamento presentate dai titolari (carte rubate, clonate o contraffatte). Tuttavia, un elevato livello di sicurezza delle transazioni POS è
garantito da:
tecnologia del terminale. I moderni POS sono dotati di tecnologia “microcircuito”, in grado cioè di accettare carte di pagamento a
chip, fornite di sistemi di conservazione dei dati più sicuri rispetto alla banda magnetica;
corretta applicazione, da parte dell’esercente, delle regole di accettazione delle carte di pagamento così come indicato nel
contratto;
presenza, nei servizi di commercio elettronico, dei protocolli di sicurezza Verified By Visa e Secure Code MasterCard, che
permettono all’esercente di individuare le transazioni potenzialmente a rischio di frode;
obbligatorietà dell’inserimento da parte del titolare della carta, negli acquisti e-commerce e M.O./T.O. – Vendite per
corrispondenza o telefoniche, del codice di controllo presente sul retro o sul fronte della carta.
CONDIZIONI ECONOMICHE:
SERVIZIO POS - POINT OF SALE - S120 Versione del: 01/02/2017
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FOGLIO INFORMATIVO
CONDIZIONI ECONOMICHE:
POS
CANONE MENSILE SERVIZIO POS (con fatturazione mensile) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16,00 euro + IVA
RISTORNO ALL’ESERCENTE PER OGNI TRANSAZIONE (con fatturazione mensile) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,10 euro + IVA
(lo sconto per transazione è da intendersi non oltre l’azzeramento del canone)
Dotazione POS Fisso - Contactless. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . esente
Dotazione POS Cordless - Contactless (fornitura dell'apparato soggetta ad approvazione della Banca) . . . . . . . . . . . . . . . . . . .esente
Dotazione POS GPRS - Contactless:
- quota attivazione (una tantum) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50,00 euro + IVA
- canone mensile, comprensivo dei costi telefonici per il funzionamento del POS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20,00 euro + IVA
COSTI RELATIVI A CANONI ED UTILIZZO DELLE LINEE TELEFONICHE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . a carico dell'esercente
(la connessione telefonica avviene di norma utilizzando numerazioni speciali soggette a tariffazione, secondo i costi tempo per tempo
vigenti applicati dal gestore telefonico del Convenzionato)
STAMPA ESTRATTO CONTO ANALITICO (mensile) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,58 euro + IVA
SPESE DI DISINSTALLAZIONE, SMARRIMENTO, MANCATA RESTITUZIONE POS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 150 euro
VALUTE DI ACCREDITO PER L’ESERCENTE: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . data valuta pari alla data di accredito sul conto dell'esercente
COMMISSIONE PAGOBANCOMAT per pagamenti effettuati con carte di debito e/o carte di debito prepagate per importi non superiori a
30 euro. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. .. .1,0300%
COMMISSIONE PAGOBANCOMAT per pagamenti effettuati con carte di debito e/o carte di debito prepagate per importi superiori a 30
euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,0800%
COMMISSIONE CARTE DI CREDITO E PREPAGATE CARTASI:
VISA CREDITO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
MASTERCARD CREDITO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
VISA COMMERCIAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
MASTERCARD COMMERCIAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
VISA DEBITO E CARTE PREPAGATE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
MASTERCARD DEBITO E CARTE PREPAGATE. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
Maggiorazione Operazioni Extra EEA* . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
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2,6500%
2,8000%
3,1000%
3,4000%
2,6300%
2,6400%
2,2000%
Per le transazioni di importo fino a 30 euro, CartaSì riconoscerà al Convenzionato, alla fine di ciascun mese di riferimento, una riduzione pari a
0,05% dell'importo complessivo delle commissioni Cartasì calcolate sul transato del mese.
* Maggiorazione Operazioni Extra EEA: viene applicata in caso di operazioni effettuate con carte dei circuiti "Visa credito/Visa debito,
prepagate" e "Mastercard credito/Mastercard debito, prepagate" emesse in paesi non apparteneneti all'EEA (European Economic Area). La
commissione percentuale per le operazioni extra EEA va a sommarsi alla commissione prevista per ciascun circuito.
Commissioni di interscambio carte di credito
Le informazioni e i dettagli sulle "commissioni di interscambio" sono consultabili al link: www.cartasi.it/interchangefee
Commissione Interbancaria per il Servizio PagoBancomat
Il Consorzio Bancomat definisce con cadenza biennale le Commissioni Interbancarie applicate e scambiate tra l’Istituto Emittente la carta
di pagamento e gli Istituti Acquirer (coloro che convenzionano l’esercente per il servizio POS) nell’erogazione dei Servizi PagoBancomat.
Per ogni operazione di pagamento PagoBancomat, Banca delle Marche (istituto Acquirer) corrisponde all’Istituto Emittente la carta di
pagamento di debito e/o prepagata una Commissione Interbancaria.
La Commissione, in vigore dal 9 Dicembre 2015, prevede una componente percentuale pari allo 0,20% della transazione stessa.
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POS MOBILE
CANONE MENSILE SERVIZIO POS (con fatturazione mensile) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10,00 euro + IVA
COSTO PER OPERAZIONE (con fatturazione mensile) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .0,12 euro +
IVA
STAMPA ESTRATTO CONTO ANALITICO (mensile) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,58 euro + IVA
SPESE DI INSTALLAZIONE UNA TANTUM . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50,00 euro + IVA
SPESE DI RESTITUZIONE POS MOBILE IN FILIALE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .10,00 euro + IVA
SPESE DI RITIRO POS MOBILE PRESSO L'ESERCENTE. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .50,00 euro + IVA
SPESE DI SMARRIMENTO POS MOBILE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 100,00 euro + IVA
SPESE PER INTERVENTI STRAORDINARI/ URGENTI. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60,00 euro + IVA
VALUTE DI ACCREDITO PER L’ESERCENTE: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . data valuta pari alla data di accredito sul conto dell'esercente
COMMISSIONE PAGOBANCOMAT per pagamenti effettuati con carte di debito e/o carte di debito prepagate per importi non superiori a
30 euro. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .1,03%
COMMISSIONE PAGOBANCOMAT per pagamenti effettuati con carte di debito e/o carte di debito prepagate per importi superiori a 30
euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .1,08%
VISA CREDITO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,65%
MASTERCARD CREDITO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,80%
VISA COMMERCIAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,10%
MASTERCARD COMMERCIAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,40%
VISA DEBITO E CARTE PREPAGATE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,63%
MASTERCARD DEBITO E CARTE PREPAGATE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,64%
Maggiorazione Operazioni Extra EEA* . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,2000%
Per le transazioni di importo fino a 30 euro, CartaSì riconoscerà al Convenzionato, alla fine di ciascun mese di riferimento, una riduzione pari a 0,05%
dell'importo complessivo delle commissioni Cartasì calcolate sul transato del mese.
prepagate" e "Mastercard credito/Mastercard debito, prepagate" emesse in paesi non apparteneneti all'EEA (European Economic Area).
La commissione percentuale per le operazioni extra EEA va a sommarsi alla commissione prevista per ciascun circuito.
Commissione Interbancaria per il Servizio PagoBancomat
Il Consorzio Bancomat definisce con cadenza biennale le Commissioni Interbancarie applicate e scambiate tra l’Istituto Emittente la carta
di pagamento e gli Istituti Acquirer (coloro che convenzionano l’esercente per il servizio POS) nell’erogazione dei Servizi PagoBancomat.
Per ogni operazione di pagamento PagoBancomat, Banca delle Marche (istituto Acquirer) corrisponde all’Istituto Emittente la carta di
pagamento di debito e/o prepagata una Commissione Interbancaria.
La Commissione, in vigore dal 9 Dicembre 2015, prevede una componente percentuale pari allo 0,20% della transazione stessa.
POS VIRTUALE (Servizio "@POS", Commercio Elettronico e Vendita per Corrispondenza MOTO - Mail Order/Telephone Order)
CANONE MENSILE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,00 euro
COMMISSIONE DI GESTIONE DEL SERVIZIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,0000%
STAMPA ESTRATTO CONTO ANALITICO (mensile) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,00 euro + IVA
VALUTE DI ACCREDITO PER L’ESERCENTE: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . data valuta pari alla data di accredito sul conto dell’esercente
VISA CREDITO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,6500%
MASTERCARD CREDITO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,8000%
VISA COMMERCIAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,1000%
MASTERCARD COMMERCIAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,4000%
VISA DEBITO E CARTE PREPAGATE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,6300%
MASTERCARD DEBITO E CARTE PREPAGATE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,6400%
Per le transazioni di importo fino a 30 euro, CartaSì riconoscerà al Convenzionato, alla fine di ciascun mese di riferimento, una riduzione
pari a 0,05% dell'importo complessivo delle commissioni Cartasì calcolate sul transato del mese.
prepagate" e "Mastercard credito/Mastercard debito, prepagate" emesse in paesi non apparteneneti all'EEA (European Economic Area).
La commissione percentuale per le operazioni extra EEA va a sommarsi alla commissione prevista per ciascun circuito.
RECESSO E RECLAMI
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FOGLIO INFORMATIVO
RECESSO E RECLAMI
RECESSO DAL CONTRATTO
La durata del contratto del Servizio è a tempo indeterminato.
La Banca e l'esercente potranno recedere dal contratto con le stesse modalità stabilite nel contratto quadro che disciplina i servizi di pagamento.
La Banca potrà recedere senza preavviso qualora l'Esercente:
abbia subito protesti, sia stato stato sottoposto a procedura esecutiva o concorsuale;
risulti avere consentito operazioni fraudolente con le carte di pagamento, sia stato estinto per qualsiasi causa il rapporto di conto corrente indicato in
contratto.
L'esercente è comunque tenuto a:
corrispondere, se dovute, le commissioni relative alle transazioni effettuate con le carte sino al momento in cui si è verificato il fatto che ha dato luogo
alla risoluzione del contratto;
riconsegnare alla Banca i terminali POS;
eliminare le vetrofanie relative al servizio.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO CONTRATTUALE
N° giorni : 20
Reclami
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo: Nuova Banca delle Marche
S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, 60035 Jesi (AN) o all’indirizzo e-mail: [email protected]. L’intermediario deve rispondere entro 30
giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere
-
presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario.
Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito
www.conciliatorebancario.it, oppure chiedere all’intermediario.
LEGENDA
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FOGLIO INFORMATIVO
LEGENDA
Valute accrediti
Indica, con riferimento alla data dell'operazione di accredito all''esercente delle operazioni
effettuate con Pos, la decorrenza dei giorni utili per il calcolo degli interessi. Se non espressamente
indicata in termini di giorni fissi, è intesa in termini di giorni lavorativi.
Commissione PagoBancomat percentuale Commissione pagata dall'esercente alla Banca per le transazioni effettuate con le carte
PagoBancomat calcolata in percentuale sul transato.
Commissione CartaSì percentuale
Commissione pagata dall'esercente a CartaSì (acquirer carte di credito) per le transazioni effettuate
con le carte di credito Visa, Mastercard, e Visa e Mastercard debito calcolata in percentuale sul
transato.
Gestori terminali
Società che si occupa della gestione delle richieste autorizzative dei Pos.
Modello fisso
Pos fisico non mobile collegato alla linea di rete fissa. Può essere con o senza PIN-PAD (tastiera
separata su cui digitare il PIN).
Modello Cordelss
POS fisico non mobile che colloquia con la base radio installata in prossimità della presa telefonica.
I dispositivi comunicano con frequenza radio entro un raggio di qualche decina di metri.
Modello GPRS
POS fisico mobile che comprende al suo interno un modulo "cellulare" al pari dei telefonini. Per il
suo funzionamento necessita di una SIM card telefonica.
M.O./T.O. (Mail Order/Telephone Order) - Tipologia di POS virtuale (denominata in gergo anche "Vendita per corrispondenza o telefonica")
Vendite per corrispondenza o telefoniche
tramite la quale l'esercente trasmette al Gestore terminali i dati esenziali della transazione (relativi
all'ordine di vendita e alla carta di pagamento), ricevuti da canali anche diversi (telefono, posta,
etc).
POS
Acronimo di Point of Sale. E' uno strumento di incasso che consente il trasferimento di fondi da un
soggetto (compratore) ad un altro (esercente venditore di beni e servizi), grazie all'utilizzo di carte di
debito , di credito e prepagate. Tale operazione viene comunemente denominata "transazione". Il
POS può consistere in un terminale (POS fisico) o in una piattaforma di tipo internet (POS virtuale).
POS Fisico
Il POS è un terminale che viene utilizzato dall'esercente per transazioni "con carta presente", ossia il
titolare di carta fisicamente presente presso il punto vendita (negozio dell'esercente) al momento
dell'acquisto. In questo caso la carta viene inserita nell'apposito lettore chip del terminale o viene
fatta passare nel lettore di banda magentica del terminale stesso.
Contactless
Funzione che consente l’accettazione delle Carte senza il contatto fisico delle stesse con il POS, ma
con il semplice avvicinamento delle Carte o di un apparecchio elettronico ad esse associato (es.
smartphone) al POS o ad un lettore collegato al medesimo; il termine Contactless contraddistingue
anche i POS e i lettori dotati di questa specifica funzione.
Pos Mobile
POS che tramite il collegamento bluetooth allo smartphone o al tablet del Cliente su cui deve essere
installata un’apposita applicazione dalla Società EuroPOS, consente l’acquisizione della firma del
Titolare in modalità elettronica, tramite l’uso di un apposito pennino, e la conservazione della
memoria di spesa presso gli archivi informatici della Società; tale POS permette inoltre di spedire
tramite posta elettronica e/o SMS le momerie di spesa al Cliente ed al Titolare, se questi inseriscono
nel POS i propri recapiti di posta elettronica o di telefono cellulare e scelgono di utilizzare tale
funzione.
POS Virtuale
Il POS virtuale viene utilizzato dall'esercente per transazioni a distanza, in cui il titolare di carta non
è presente presso il punto vendita (negozio dell'esercente) al momento dell'acquisto. Il POS virtuale
può essere di due tipologie: e-commerce (commercio elettronico) o M.O./T.O. (Mail
Order/Telephone Order - Vendita per corrispondeza o telefoniche).
Protocolli di sicurezza Verified by Visa e
Servizi forniti, rispettivamente, da Visa e MarsterCard al fine di elevare i livelli di sicurezza delle
Secure Code MasterCard
transazioni effettuate tramite e-commerce. Le transazioni "ripudiabili" (ossia a rischio di frode)
vengono notificate all'esercente e, qualora vengano da questi accettate, il rischio è a carico
dell'esercente stesso.
Transato
Importo della transazione.
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