Condizioni di assicurazione e Nota Informativa

Transcript

BAPgoldstar
ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMI UNICI CON PRESTAZIONE ESPRESSA IN
QUOTE (UNIT LINKED)
Nota informativa
La presente Nota Informativa ha lo scopo di fornire al Contraente e all’Assicurato tutte le informazioni preliminari necessarie per
la sottoscrizione, con cognizione di causa e buon diritto, del contratto.
Tuttavia questa Nota non sostituisce in nessun caso le Condizioni Contrattuali che regolano il contratto e che sono fornite insieme
alla presente.
La Nota Informativa è redatta secondo le disposizioni previste dall’ISVAP (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e
di Interesse Collettivo) sulla base delle norme emanate a tutela del Consumatore dall’Unione Europea per il settore delle assicurazioni sulla vita e recepite dall’ordinamento italiano con Decreto Legislativo del 17 marzo 1995, n.174 e successive modifiche.
“La presente nota informativa non è soggetta al preventivo controllo da parte dell’ISVAP”.
A INFORMAZIONI RELATIVE ALLA COMPAGNIA
BancAssurance Popolari S.p.A. è una Società di diritto italiano, autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con provvedimento
ISVAP N° 1794 del 9/02/2001, con Sede Legale in Arezzo, Via Calamandrei, 255-52100 Arezzo (AR) e Sede Amministrativa in
Roma, Via Toscana, 1-00187 Roma (RM).
BancAssurance Popolari S.p.A. è costituita da una primaria compagnia assicurativa francese, Natexis Assurances e dalla Banca
Popolare dell’Etruria e del Lazio S.c.r.l.
B AVVERTENZE PER IL CONTRAENTE
Questa polizza rientra nella categoria di polizze collegate a fondi di investimento denominate “unit linked”.
Una polizza di assicurazione sulla vita “unit linked” ha la caratteristica di avere il valore delle prestazioni assicurate direttamente
collegate al valore delle quote di uno o più comparti dei fondi di investimento nei quali vengono fatti affluire i premi destinati
all’investimento versati dal Contraente al netto delle spese relative al contratto; ad ogni polizza è pertanto associato un certo numero di quote di comparti di fondi di investimento.
Le assicurazioni “unit linked” comportano quindi rischi finanziari a carico del Contraente riconducibili alle possibili variazioni
del valore unitario delle quote le quali, a loro volta, dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie in cui il comparto investe.
Tale polizza non prevede una garanzia di rendimento minimo né di restituzione dei premi versati.
Per le attività finanziarie espresse in valuta extra Unione Europea, si aggiungono i rischi derivanti dalle oscillazioni dei tassi di
cambio.
Il primo anno il contratto non è riscattabile né totalmente né parzialmente, e in caso di riscatto nel secondo e terzo anno il valore
liquidabile potrà essere inferiore ai premi corrisposti nella misura indicata nell’art. 10 delle Condizioni Contrattuali.
“Leggere attentamente tutta la nota informativa prima della sottoscrizione della polizza”
C INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO
3.1 Prestazioni assicurate
Le prestazioni del presente contratto sono espresse in quote del patrimonio delle Linee di investimento prescelte, le cui caratteristiche sono descritte nel paragrafo 3.7.
La Compagnia si impegna a pagare ai Beneficiari designati, in caso di morte dell’Assicurato, il 100% del controvalore delle quote
attribuite al Contraente più l’1% dello stesso controvalore come copertura aggiuntiva. Se il decesso dell’Assicurato avviene dopo
il compimento del 70° anno di età la prestazione assicurata è pari al 100% del controvalore delle quote più lo 0,01% dello stesso
controvalore come copertura aggiuntiva. La data di riferimento per il controvalore delle quote è il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione da parte della Compagnia della comunicazione del decesso.
Per data di ricezione della comunicazione si intende la data di arrivo in Compagnia di tutta la documentazione cartacea necessaria
per le pratiche di liquidazione. Tale data è apposta o sulla ricevuta di ritorno della raccomandata o sulla richiesta stessa con
apposito timbro arrivo qualora la spedizione avvenga tramite posta interna delle filiali collocatrici.
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Il numero delle quote acquisite con la corresponsione del premio e l’indicazione di una o più Linee di investimento inizialmente
prescelte saranno riportati nella lettera di conferma dell’investimento.
I rischi finanziari connessi alla sottoscrizione delle polizze “unit linked” sono riconducibili alle possibili variazioni del valore delle
quote, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione.
Annualmente la Compagnia comunica al Contraente il numero di quote complessivamente acquisite ed il relativo controvalore alla
data di valutazione considerata.
3.2 Durata
La durata del presente contratto è pari all’intera vita dell’Assicurato.
3.3 Data di decorrenza e durata del contratto
La data di decorrenza del contratto è quella di valorizzazione del premio, versato secondo le modalità di cui al successivo paragrafo 3.6 cioè il venerdì della settimana successiva alla data di sottoscrizione della proposta.
Il contratto resta in vigore per tutta la vita dell’Assicurato. Tuttavia si estingue anticipatamente in caso di riscatto totale del
contratto.
3.4 Conclusione del contratto
Il contratto si intende concluso, a condizione che sia stato pagato il premio, il mercoledì della settimana successiva alla data di
sottoscrizione della proposta.
3.5 Revoca della proposta e Diritto di recesso
3.5.1 Revoca della proposta
Il Contraente può revocare la proposta prima della la conclusione del contratto, informandone la Compagnia tramite lettera raccomandata
A/R, contenente gli elementi identificativi della proposta, purchè tale revoca pervenga alla Compagnia prima della conclusione del contratto, indirizzata a :
BancAssurance Popolari S.p.A.;
Via Toscana, 1
00187 Roma
secondo il seguente modello:
“Vi comunico la revoca dalla mia proposta “BAPgoldstar”, numero……. e Vi prego di volermi rimborsare l’ importo spettante entro
trenta giorni dal ricevimento della presente.
Data e firma”
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca della proposta la Compagnia, dietro consegna dell’originale della proposta, rimborsa al Contraente il premio versato al netto di un diritto fisso di 50 Euro.
3.5.2 Diritto di recesso
Il Contraente può altresì recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, informandone la Compagnia tramite lettera raccomandata A/R, contenente gli elementi identificativi del contratto indirizzata a :
BancAssurance Popolari S.p.A;
Via Toscana, 1
00187 Roma
“Vi comunico il recesso dal mio contratto “BAPgoldstar”, polizza numero……. e Vi prego di volermi rimborsare l’importo spettante entro trenta giorni dal ricevimento della presente.
Data e firma”
Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 della data di
ricevimento della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale di arrivo.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Compagnia, dietro consegna dell’originale della polizza e delle eventuali appendici di variazione contrattuale, rimborsa al Contraente il controvalore delle quote rilevato il venerdì della settimana suc-
cessiva alla data di ricezione della comunicazione del recesso con riferimento alle linee di investimento prescelte, al netto di un diritto fisso di 50 Euro e con la restituzione del caricamento di ingresso.
per le pratiche di liquidazione. Tale data è apposta o sulla ricevuta di ritorno della raccomandata o sulla richiesta stessa con
apposito timbro arrivo qualora la spedizione avvenga tramite posta interna delle filiali collocatrici.
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3.6 Modalità di pagamento dei premi
Al momento della sottoscrizione del contratto è previsto il pagamento di un premio unico iniziale di importo non inferiore a
150.000 Euro.
Oltre al pagamento iniziale, il Contraente ha facoltà di versare premi aggiuntivi di importo non inferiore a 50.000 Euro.
Il premio versato, ripartito nelle Linee di investimento della combinazione prescelta, al netto delle commissioni di entrata e del diritto fisso, diviso per il valore della quota di ciascuna delle Linee di investimento prescelte, rilevato il venerdì della settimana successiva alla data di versamento, determina il numero delle quote inizialmente acquisite per ciascuna delle suddette Linee.
I versamenti aggiuntivi successivi verranno impiegati, con le medesime modalità e sulle medesime linee attive, e con riferimento
alla corrispondente data di versamento.
Ogni pagamento deve essere effettuato a favore della Compagnia mediante bonifico bancario sul conto corrente della Compagnia n.
25966 ABI 05390 CAB 03201 presso BPEL sede di Roma Via degli Uffici del Vicario, 45 00187 Roma.
3.6.1 Costi
Su ogni premio versato è previsto un caricamento di ingresso a scaglioni progressivo (commissioni di entrata):
sui primi 300.000 Euro Æ 0,5%
da 300.001 a 500.000 Euro Æ 0,35%
da 500.001 Euro in su Æ 0,25%.
Sul primo premio (premio alla sottoscrizione) grava inoltre un diritto fisso di 50 Euro.
Esempio 1:
premio versato alla sottoscrizione 200.000 Euro
Caricamento a scaglioni: 1.000,00 Euro
Diritto fisso: 50 Euro
Premio netto investito: 198.950,00 Euro
Esempio 2 :
premio versato alla sottoscrizione 400.000 Euro
Caricamento a scaglioni: 1.500,00 +350,00 Euro
Diritto fisso: 50 Euro
Premio netto investito: 398.100,00 Euro
Esempio 3:
Versamento aggiuntivo 80.000 Euro
Caricamento a scaglioni: 400 Euro
Premio netto investito: 79.600 Euro
3.7 Linee di investimento
La Compagnia mette a disposizioni delle Linee di investimento nelle quali verranno investiti i premi versati dal Contraente come
riportato nell’allegato stralcio del Regolamento dei fondi esterni.
La regolamentazione di ciascuna Linea di investimento e le modalità di determinazione del valore delle quote sono contenute
nell’allegato stralcio del Regolamento dei fondi esterni, che costituisce parte integrante del presente contratto.
Il Contraente può richiedere per iscritto in qualsiasi momento il prospetto aggiornato della ripartizione delle attività che compongono il fondo.
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La Compagnia ha facoltà di istituire nuove Linee di investimento alle quali il Contraente potrà accedere con le medesime modalità
previste dal presente contratto.
Nel caso in cui per qualsivoglia motivo una Linea di investimento non sia più operativa sarà previsto il trasferimento gratuito del
controvalore delle quote alla Linea di investimento che presenta la tipologia più simile di attività. Il Contraente ha 30 giorni di
tempo dalla comunicazione della Compagnia, da effettuarsi entro 3 mesi dalla cessazione della suddetta Linea di Investimento, per
accettare o meno la nuova Linea di investimento; in alternativa potrà riscattare il contratto secondo le modalità previste dal successivo paragrafo 3.11, oppure effettuare il trasferimento verso eventuali altre Linee di investimento rese disponibili dalla Compagnia
o verso un altro profilo.
La Compagnia consente solo cinque possibili combinazioni dei fondi esterni (Linee di investimento) presenti nell’allegato stralcio
del Regolamento dei fondi esterni in cui il Contraente può accedere al momento della sottoscrizione.
Tali combinazioni indicate con i numeri da 1 a 5 sono descritte nel prospetto seguente:
1
Etruria Bond EUR
Etruria Corporate Bond Euro
Etruria Flexible Term Eur
Arca obbligazioni Europa
Amex Short Term $ Bond
4
Etruria Pegasus Gamma
50
12,5
Etruria Global Equity
Arca Azioni America
12,5
25
50
12,5
12,5
20
5
2
Etruria Pegasus Alfa
Arca Bond Corporate
5
Etruria Euro STOXX 50
Advanced
Arca Azioni America
50
12,5
12,5
10
15
3
Etruria Pegasus Beta
Arca Azioni America
50
25
12,5
12,5
25
50
25
3.8 Determinazione del valore della quota
Il valore delle quote dei fondi sarà determinato settimanalmente, il venerdì di ciascuna settimana (o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo). Sarà pubblicato su “Il Sole 24 ORE” e disponibile telefonando dal mercoledì successivo alla Direzione della
Compagnia al numero: 06-42045837 o al numero verde 800.663377.
3.9 Commissione di gestione e costo della copertura aggiuntiva in caso di morte
Al 31 dicembre di ogni anno, a titolo di commissione di gestione, sarà prelevata prorata temporis dal numero totale delle quote in
vigore una percentuale pari allo 1,2%, comprensiva del costo della copertura aggiuntiva in caso di morte. Tale commissione verrà
applicata in corso d’anno sia in caso di sinistro che di riscatto totale o parziale.
3.10 Trasferimento (Switch)
Nel corso della durata contrattuale, decorsi 120 gg dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può chiedere, per un massimo di tre volte l’anno, a mezzo raccomandata A/R alla Compagnia, il trasferimento (Switch) delle quote da una combinazione
ad un’altra.
La Compagnia provvederà al trasferimento (Switch) considerando il valore della quota rilevato il venerdì della settimana successiva (o se festivo il primo giorno lavorativo successivo) alla data in cui la Compagnia ha ricevuto la richiesta del trasferimento.
E’ prevista un’operazione di Switch gratuita per ogni anno, mentre le successive avranno un costo pari a 50 Euro cadauna. Tale
costo verrà addebitato al momento dello switch proporzionalmente su ogni fondo. Il numero di Switch possibile in un anno è pari a
tre.
Lo switch è possibile solo da una combinazione all’altra.
3.11 Riscatto
3.11.1 Riscatto Totale
Nel corso della durata contrattuale, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può chiedere, a
mezzo raccomandata A/R, la corresponsione del valore di riscatto totale maturato, determinando conseguentemente la risoluzione
del contratto con effetto il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della domanda stessa.
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Per data di ricezione della richiesta si intende la data di arrivo in Compagnia di tutta la documentazione cartacea necessaria per le
pratiche di liquidazione. Tale data è apposta o sulla ricevuta di ritorno della raccomandata o sulla richiesta stessa con apposito
timbro arrivo qualora la spedizione avvenga tramite posta interna delle filiali collocatrici.
Sull’ operazione di riscatto totale grava un costo di 25 Euro.
Il valore del riscatto totale è pari al controvalore delle quote il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della richiesta.
Il valore di riscatto, al lordo delle imposte di legge, sarà pari ad una percentuale della riserva matematica che varia tra il
98% e il 100% come di seguito descritto:
Anno
Fino all’anno 1
Fino all’anno 2
Fino all’anno 3
Valore di riscatto
(% della riserva matematica)
0%
98%
99%
3.11.2 Riscatto Parziale
Nel corso della durata contrattuale, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può esercitare
anche parzialmente il diritto di riscatto, in tale caso la riserva matematica residua non potrà essere inferiore a 150.000 Euro
L’importo minimo riscattabile parzialmente è pari a 50.000 Euro con multipli di 10.000 Euro, il riscatto parziale avverrà proporzionalmente sulle Linee di investimento attive al momento della richiesta.
Anche il riscatto parziale verrà valorizzato il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della richiesta.
Su ogni operazione di riscatto parziale grava un costo di 25 Euro.
Il valore di riscatto parziale, al lordo delle imposte di legge, sarà pari ad una percentuale della riserva matematica che varia tra il 98% e il 100% come di seguito descritto:
Anno
Valore di riscatto
Fino all’anno 1
0%
Fino all’anno 2
98%
Fino all’anno 3
99%
Per i pagamenti relativi alle prestazioni in caso di riscatto è necessario esibire alla Compagnia al momento della richiesta della liquidazione, il contratto di assicurazione, gli eventuali allegati, una fotocopia del documento di identità valido relativo all’avente
diritto alla prestazione e l’indicazione delle coordinate bancarie del conto corrente sul quale dovrà essere effettuato il pagamento.
La Compagnia ha 30 giorni di tempo dall’arrivo della documentazione completa per effettuare la liquidazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi di mora, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto.
3.12 Opzioni
Il Contraente può scegliere di convertire il controvalore della prestazione assicurata ad una certa data in una delle forme indicate
all’art. 12 delle Condizioni Contrattuali.
3.13 Pagamenti della Compagnia
In caso di morte dell’Assicurato o in caso di richiesta di liquidazione del Contraente, l’elenco completo dei documenti che gli aventi diritto devono consegnare alla Compagnia per ottenere il pagamento delle prestazioni assicurate è riportato all’art. 13 delle
Condizioni Contrattuali.
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In ogni caso, verificata l’esistenza dell’obbligo di pagamento, la Compagnia mette a disposizione la somma dovuta nei 30 giorni
successivi alla data di ricezione della documentazione. Scaduto tale termine, saranno dovuti interessi di mora a favore degli aventi
diritto .
Ogni pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Contraente stesso o dai beneficiari.
3.14 Indicazioni generali relative al regime fiscale e legale (norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa)
Aspetti fiscali.
I premi non sono soggetti ad imposta sulle Assicurazioni.
Le prestazioni previste da una polizza assicurativa finanziaria, dispongono del presente trattamento fiscale:
in caso di decesso dell’Assicurato, le somme da liquidare non sono soggette ad alcuna tassazione IRPEF e sono esigibili nei termini previsti dalle Condizioni Contrattuali;
in caso di vita dell’Assicurato,
per le somme corrisposte in forma di capitale (riscatto totale o parziale) i rendimenti sono soggetti ad imposta sostitutiva
nella misura del 12,5% al momento dell’erogazione della prestazione.
nel caso di esercizio di opzione di rendita i rendimenti finanziari andranno assoggettati a tassazione ai sensi dell’art.42,
comma 4, del TUIR all’atto dell’opzione in rendita e successivamente le somme corrisposte in forma di rendita vitalizia
saranno soggette a tassazione esclusivamente per la parte corrispondente ai rendimenti finanziari ai sensi dell’art. 41,
comma 1, lett. g-quinques, del TUIR.
Aspetti Legali.
- Diritto proprio del beneficiario
In conformità all’art.1920 del Codice Civile, il Beneficiario acquisisce, per il fatto di essere stato designato, un diritto proprio al
beneficio dell’assicurazione. Ciò significa in particolare che le somme versate in seguito al decesso dell’Assicurato non entrano a
far parte dell’asse ereditario di quest’ultimo.
- Non pignorabilità e non sequestrabilità
Ai sensi dell’art.1923 del Codice Civile, le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili.
3.15 Lingua del contratto
Il contratto e tutte le comunicazioni relative sono redatti in italiano.
3.16 Legislazione applicabile
Il presente contratto è regolato dalla legge italiana.
Per tutto quanto non disciplinato dalle disposizioni contenute nel presente contratto valgono le norme di Legge vigenti in materia.
3.17 Foro competente
Il Foro competente per qualsiasi controversia riguardante il presente contratto è il luogo di residenza o di domicilio, a scelta, del
Contraente o dei suoi aventi diritto.
D INFORMAZIONI IN CORSO DI CONTRATTO
4.1 Informazioni relative al contratto
La Compagnia si impegna a comunicare per iscritto e tempestivamente al Contraente le variazioni riguardanti il punto A della Nota Informativa nonché gli eventi contrattuali o legislativi previsti nell’art. 11 delle Condizioni Contrattuali.
La Compagnia si impegna anche ad inviare, annualmente, al singolo Contraente un estratto conto contenente le seguenti informazioni:
l’ammontare dei premi versati e di quelli investiti;
l’indicazione del numero delle quote in vigore per ciascuna Linea di investimento alla data di riferimento e il relativo
controvalore.
4.2 Valore delle quote dei fondi esterni
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Il valore delle quote dei fondi esterni è pubblicato giornalmente su “Il Sole 24 ORE”; la Compagnia si impegna a comunicare, su
richiesta scritta del Contraente, l’andamento delle prestazioni assicurate valorizzate all’ultimo venerdì disponibile. Tale valorizzazione è disponibile anche presso lo sportello bancario in cui è stato sottoscritto il contratto.
4.3 Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Compagnia
al Servizio Gestione & Portafoglio di BancAssurance Popolari S.p.A., Via Toscana, 1 – 00187 Roma oppure inviando un fax al
numero 06/42045832 o un email: [email protected]. Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni potrà rivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale, 21 – 00187 Roma corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla
Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione del danno e l’attribuzione della responsabilità si ricorda che
permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.
BANCASSURANCE POPOLARI S.p.A rimane a Vostra completa disposizione per tutte le informazioni complementari telefonando
al numero verde 800.663377.
La presente Nota Informativa, insieme alle informazioni sui comparti disponibili per l’investimento ed alle Condizioni Contrattuali, deve essere consegnata al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione, tale consegna deve essere comprovata da apposita dichiarazione nel documento di polizza stesso.
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TUTELA DEI DATI PERSONALI
Ai sensi dell’art. 13 del d.lgs. 30 giugno 2003, n. 196 (di seguito denominata Legge) che ha abrogato la L. 675/1996, ed in relazione ai dati personali
che La/Vi riguardano e che formeranno oggetto di trattamento, La/Vi informiamo di quanto segue.
1) FINALITA’ DEL TRATTAMENTO DEI DATI
Il trattamento
a) è diretto all’espletamento da parte della Compagnia delle finalità di conclusione, gestione ed esecuzione dei contratti e gestione e liquidazione dei sinistri attinenti esclusivamente all’esercizio dell’attività assicurativa e riassicurativa, a cui la Compagnia e’ autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di
legge;
b) può anche essere diretto all’espletamento da parte della Compagnia delle finalità di informazione e promozione commerciale dei prodotti assicurativi,
nonché di indagini di mercato sulla qualità del servizio erogato dalla Compagnia stessa.
2) MODALITA’ DEL TRATTAMENTO DEI DATI
Il trattamento
a) è realizzato per mezzo delle operazioni o complessi di operazioni indicate all’art. 4, comma 1, lett. a), della Legge; raccolta; registrazione e organizzazione; elaborazione, compresi modifica, raffronto/interconnessione; utilizzo, comprese consultazione, comunicazione; conservazione; cancellazione/distruzione; sicurezza/protezione, comprese accessibilità/confidenzialità, integrità, tutela;
b) è effettuato anche con l’ausilio di mezzi elettronici o comunque automatizzati;
c) è svolto direttamente dall’organizzazione del titolare e da soggetti esterni a tale organizzazione, facenti parte della catena distributiva del settore assicurativo, in qualità di responsabili (cfr. successivo punto 9) e/o incaricati del trattamento, nonché da società di servizi, in qualità di responsabili (cfr. successivo punto 9).
3) CONFERIMENTO DEI DATI
Ferma l’autorità personale dell’interessato, il conferimento dei dati personali può essere:
a) obbligatorio in base a legge, regolamento o normativa comunitaria (ad esempio, per antiriciclaggio, Casellario centrale infortuni, Motorizzazione civile);
b) strettamente necessario alla conclusione di nuovi rapporti o alla gestione ed esecuzione dei rapporti giuridici in essere o alla gestione e liquidazione dei
sinistri;
c) facoltativo ai fini dello svolgimento dell’attività di informazione e di promozione commerciale di prodotti assicurativi e di indagini di mercato sulla qualità del servizio erogato nei confronti dell’interessato stesso.
4) RIFIUTO DI CONFERIMENTO DEI DATI
L’eventuale rifiuto da parte dell’interessato di conferire dati personali
a) nei casi di cui al punto 3, lett. a) e b), comporta l’impossibilita’ di concludere od eseguire i relativi contratti di assicurazione o di gestire e liquidare i sinistri;
b) nel caso di cui al punto 3, lett. c), non comporta alcuna conseguenza sui rapporti giuridici in essere ovvero in corso di costituzione, ma preclude la possibilità di svolgere attività di informazione e promozione commerciale di prodotti assicurativi, nonché indagini di mercato sulla qualità del servizio erogato nei confronti dell’interessato.
5) COMUNICAZIONE DEI DATI
a) I dati personali possono essere comunicati – per le medesime finalità di cui al punto 1), lett. a), e per essere sottoposti a trattamenti aventi le medesime
finalità o obbligatori per legge – agli altri soggetti del settore assicurativo, quali assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; mediatori di assicurazione ed
altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (ad esempio, Banche e SIM); legali, periti e autofficine; società di servizi a cui siano affidati la
gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri, nonché società di servizi informatici o di archiviazione; organismi associativi (ANIA) e consortili
propri del settore; ISVAP, Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato, CONSAP, UCI, Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione,
Ministero del Lavoro e della Previdenza sociale ed altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati e’ obbligatoria (ad esempio, Ufficio Italiano Cambi, Casellario centrale infortuni, Motorizzazione civile e dei trasporti in concessione);
b) Inoltre, i dati personali possono essere comunicati, per le finalità di cui al punto 1, lett. b), a società del gruppo di appartenenza (società controllanti,
controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge) e a pubbliche Amministrazioni ai sensi di legge.
6) DIFFUSIONE DEI DATI
I dati personali non sono soggetti a diffusione.
7) TRASFERIMENTO DEI DATI ALL’ESTERO
I dati personali possono essere trasferiti verso Paesi dell’Unione Europea e verso Paesi terzi rispetto all’Unione Europea.
8) DIRITTI DELL’INTERESSATO
L’art. 7 della Legge conferisce all’interessato l’esercizio di specifici diritti, tra cui quelli di ottenere dal titolare la conferma dell’esistenza o meno di propri
dati personali e la loro messa a disposizione in forma intelligibile; di avere conoscenza dell’origine dei dati, nonché della logica e delle finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione della legge, nonché
l’aggiornamento, la rettificazione o, se vi e’ l’interesse, l’integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento stesso.
9) TITOLARE RESPONSABILE DEL TRATTAMENTO
Titolare e Responsabile del trattamento e’ BancAssurance Popolari S.p.A. con sede legale in Arezzo, Via Calamandrei 255, 52100 Arezzo, e sede amministrativa in Roma, Via Toscana 1, 00187 Roma.
Responsabile del trattamento e’ OASI S.p.A. con sede legale in Milano, Corso Europa 18, 20100 Milano.
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STRALCIO DEL REGOLAMENTO DEI FONDI ESTERNI BAPgoldstar
I rischi connessi all’acquisto di quote/azioni di fondi (fondi comuni, Sicav, Ucits)
I rischi connessi all’acquisto di quote/azioni di fondi (fondi comuni, Sicav, Ucits) riguardano l’eventuale oscillazione del loro valore, dovuta alle stesse quotazioni dei titoli e valori che compongono detti Fondi. L’oscillazione dei titoli di natura azionaria è generalmente funzione dell’andamento economico finanziario e complessivo della Società emittente, ma risente anche
dell’andamento generale dei mercati borsistici e finanziari. I Titoli di Stato, titoli obbligazionari a tasso fisso o indicizzato e gli altri strumenti del mercato monetario, che presentano un valore di rimborso obbiettivo calcolabile in ogni momento, le quotazioni
sono determinate dalla affidabilità dell’Ente emittente e dalle variazioni dei tassi di mercato. Per quanto riguarda gli investimenti
in titoli espressi in valuta estera (fuori della zona EURO), ai suddetti elementi si aggiunge l’oscillazione dei tassi di cambio,
l’eventualità di limiti posti alla convertibilità delle valute nonché la situazioni politica ed economica dei paesi in cui risiedono o
hanno interessi maggiori le società emittenti. Per i titoli e valori mobiliari non quotati su piazze borsistiche un fattore di variabilità
è altrettanto costituito dalla minore commerciabilità e dalla determinazione del loro valore soggetto ad elementi non vincolati a valori oggettivi. Va sempre valutato attentamente il maggior rischio degli investimenti sui cosiddetti paesi emergenti o in società emittente a bassa capitalizzazione.
Un’attenta valutazione degli attivi in cui investe il Fondo permette di determinare appositamente il livello di rischio connesso
all’acquisto.
ETRURIA FUND
BOND EUR - PEGASUS ALFA – PEGASUS BETA – PEGASUS GAMMA – EURO STOXX 50 ADVANCED – GLOBAL
EQUITY – FLEXIBLE TERM EURO – CORPORATE BOND EURO
(Estratto del Prospetto Informativo depositato presso la Consob in data 22.12.2003)
Etruria Fund è un fondo di investimento aperto, di diritto lussemburghese, senza personalità giuridica. Il Fondo è regolato dalla
prima parte della Legge relativa agli organismi di investimento collettivo del 30 marzo 1988 (Dir CEE 85/611). Il Fondo costituisce un’unica entità giuridica. Tuttavia, nei rapporti tra i possessori di quote, ogni comparto viene trattato come entità a parte.
La Società di gestione è ETRURIA FUND MANAGEMENT COMPANY, Società anonima iscritta al Registro del Commercio del
Lussemburgo al n. B60.170, 291, route d’Arlon, L-1150 Lussemburgo.
Comparti Azionari: ETRURIA FUND PEGASUS ALFA – ETRURIA FUND PEGASUS BETA – ETRURIA FUND PEGASUS
GAMMA
Composizione degli attivi in cui i comparti investono
Gli averi di questi comparti sono investiti principalmente secondo il principio della ripartizione dei rischi e della diversificazione
internazionale in azioni, altre quote di capitale (quote di cooperative, buoni di partecipazione), titoli a breve termine, buoni fruttiferi, obbligazioni, “notes”, altri titoli a tasso di interesse fisso o variabile, obbligazioni e “notes” convertibili, prestiti “cum warrant” e “warrant” su titoli, quotati in borsa o trattati su di un mercato regolamentato, regolarmente funzionante, riconosciuto e
aperto al pubblico. In generale tutti gli investimenti sono concentrati sui titoli denominati nella valuta di riferimento e, nel caso
dell’EURO, nelle valute dei paesi membri dell’Unione Monetaria.
Ogni comparto può detenere liquidità a titolo accessorio, in tutte le valute convertibili.
Inoltre ogni comparto può trattare opzioni e contratti a termine, nel rispetto dei limiti d’investimento citati nel prospetto. Gli acquisti e le vendite di contratti a termine e opzioni su qualunque tipo di strumento finanziario, effettuati dai vari comparti del fondo e
aventi un fine diverso da quello della copertura, sono conformi ai limiti di investimento di cui al prospetto.
A causa della maggiore volatilità e la possibile mancanza di liquidità, questi strumenti presentano un rischio economico maggiore
rispetto agli investimenti in titoli. Tali tecniche e strumenti saranno utilizzati solo sempre che non vi sia un’incidenza contraria sulla qualità della politica di investimento dei vari comparti.
Etruria Fund – Pegasus Alfa
I rischi devono essere mantenuti ad un livello relativamente basso. Rispetto ai comparti Etruria Fund – Pegasus Beta ed Etruria
Fund – Pegasus Gamma, il comparto Pegasus Alfa detiene una quota maggiore di obbligazioni nel proprio portafoglio.
Etruria Fund – Pegasus Beta
I rischi si collocano tra quelli del comparto Etruria Fund – Pegasus Alfa ed Etruria Fund – Pegasus Gamma. Il comparto Etruria
Fund – Pegasus Beta raccoglie una quota di azioni maggiore rispetto a quella del comparto Etruria Fund – Pegasus Alfa, ma minore di quella del comparto Etruria Fund – Pegasus Gamma.
Etruria Fund – Pegasus Gamma
Mod. NIGOL032005
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Rispetto ai comparti Etruria Fund – Pegasus Alfa ed Etruria Fund – Pegasus Beta, il comparto Pegasus Gamma è caratterizzato da
una maggiore quota di azioni e da una probabile volatilità più elevata.
Comparto obbligazionario ETRURIA FUND BOND EUR
Composizione degli attivi in cui il comparto investe.
Questo comparto investe principalmente in obbligazioni, “notes”, altri titoli a tasso di interesse fisso o variabile, obbligazioni e
“notes” convertibili, prestiti “cum warrant” e “warrant” su titoli, denominati in Euro o nelle valute dei paesi membri dell’Unione
Monetaria, quotati in borsa o trattati su di un mercato regolamentato. Il comparto può detenere liquidità a titolo accessorio in tutte
le valute convertibili. Inoltre il comparto può trattare opzioni e contratti a termine, nel rispetto dei limiti di investimento. Gli acquisti e le vendite di contratti a termine ed opzioni su qualunque strumento finanziario aventi un fine diverso da quello della copertura, sono conformi ai limiti di investimento. A causa della maggiore volatilità e la possibile mancanza di liquidità, questi strumenti presentano un rischio economico maggiore rispetto agli investimenti in titoli. Tali tecniche e strumenti saranno utilizzati solo
sempre che non vi sia un’incidenza contraria sulla qualità della politica di investimento del comparto.
Comparti azionari ETRURIA FUND EURO STOXX 50 Advanced, ETRURIA FUND Global Equity
ETRURIA FUND EURO STOXX 50 Advanced
Questo comparto investe esclusivamente in azioni di società indicate nel “Dow Jones Euro STOXX 50sm”. Per le diverse azioni individuali del comparto è stata elaborata una strategia fondata su strumenti derivati e, più specificatamente, opzioni. Tale strategia
consiste nell’acquisto e nella vendita di opzioni o nella combinazioni di operazioni di acquisto e di vendita di opzioni in conformità alle restrizioni delle operazioni di acquisto e di vendita delle opzioni. Nei limiti di un intervallo di rendimento con un limite
massimo, tale approccio consente di partecipare in modo esponenziale all’evoluzione positiva dei corsi. Quando i corsi delle azioni aumentano in proporzione superiore alla media, tale strategia ha invece l’effetto di limitare la partecipazione al rendimento positivo di borsa. Se i corsi delle azioni che costituiscono il comparto calano, gli effetti della strategia consentono di ottenere risultati
prevalentemente neutri grazie allo svolgimento di operazioni di acquisto e di vendita combinate di opzioni.
ETRURIA FUND Global Equity
Il suddetto comparto investe prevalentemente sulla base del principio di ripartizione dei rischi in azioni, altre quote di capitale
(quote cooperative, buoni di partecipazione e così via ) e buoni di godimento di società, con sede societaria in tutto il mondo.
Il comparto può inoltre trattare opzioni e contratti a termine, al posto di investimenti diretti.
ETRURIA FUND - Corporate Bond Euro
Tale comparto investe il proprio attivo netto conformamente alla politica di investimento sopra descritta. A tale scopo, il comparto
investe due terzi del proprio attivo in obbligazioni, effetti e titoli di credito equiparabili a tasso fisso o variabile, garantiti o meno
emessi da società.
Il comparto investe almeno due terzi del proprio attivo netto in obbligazioni la cui classificazione sia AAA e Baa3 o BB(agenzie di
classificazione Moody’s o Standard & Poor’s )oppure classificazioni equivalenti. Gli investimenti effettuati in obbligazioni la cui
classificazione è inferiore a Baa3 o BBB non possono superare il 10% dell’attivo netto del comparto. Almeno due terzi degli investimenti sono denominati in Euro.
ETRURIA FUND - Flexible Term Euro
Tale comparto investe il proprio attivo netto conformamente alla politica di investimento sopra descritta. A tale scopo la durata
residua media degli investimenti del comparto non può superare i 3 anni: tale periodo viene continuamente adattato in funzione
della situazione prevalente sul mercato (“scadenza flessibile”). Almeno due terzi degli investimenti sono denominati in Euro.
ONERI CHE GRAVANO SUL PATRIMONIO DI ETRURIA FUND
Il Fondo paga le commissioni a favore della Società di gestione, della Banca depositaria, dell’Amministrazione centrale, dei portfolio Manager e dei Distributori. Tali commissioni ammontano al massimo (per anno) alle percentuali seguenti:
Etruria Fund Bond EUR
1,10%
Etruria Fund Pegasus Alfa
1,35%
Etruria Fund Pegasus Beta
1,45%
Etruria Fund Pegasus Gamma
1,60%
Etruria Fund EURO STOXX 50 Advanced 1,60%
Etruria Fund Global Equity
1,60%
Etruria Fund Flexible Term Euro
0,90%
Etruria Fund Corporate Bond Euro
1,20%
Tali commissioni sono calcolate in base al patrimonio netto dei comparti e pagate mensilmente.
- Tutte le imposte e tasse eventualmente dovute sul patrimonio e sul reddito del fondo, come la tassa di abbonamento del Granducato del Lussemburgo (0,05% all’anno) sul patrimonio netto di ogni comparto del Fondo, oltre che tutte le imposte e i diritti che
gravano sulle spese e le commissioni a carico del Fondo o sulle transazioni di valori mobiliari o altro;
Mod. NIGOL032005
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- Le spese e commissioni di intermediazione solitamente percepiti da banche terze o broker su transazioni di valori mobiliari o altro;
- La remunerazione degli agenti abilitati al pagamento ;
- Il costo delle misure straordinarie, in particolare delle perizie o dei procedimenti giudiziari atti a salvaguardare gli interessi dei
possessori di quote;
- Tutte le spese relative alla stampa di certificati, la preparazione, la stampa e il deposito di documenti amministrativi, prospetti e
memorie esplicative presso tutte le autorità e istanze; i diritti dovuti per la registrazione iniziale del Fondo con riferimento ai rispettivi comparti presso tutte le autorità e per il mantenimento delle quotazioni in borsa, se necessario; le spese di preparazione,
traduzione, stampa e distribuzione dei rapporti periodici e degli altri documenti richiesti dalla legge o dal regolamento di gestione;
- Le spese di contabilità e di calcolo del valore netto d’inventario, il costo della preparazione, distribuzione, pubblicazione di comunicazioni ai possessori di quote, gli onorari dei consulenti legali, dei periti e dei revisori indipendenti, e tutte le spese di funzionamento simili.
Le spese che potranno essere attribuite con esattezza ai diversi comparti saranno loro messe in conto. In caso di spese che riguardano più comparti o la totalità degli stessi, queste saranno messe in conto ai comparti interessati in proporzione al rispettivo valore
netto d’inventario.
Tutte le spese a carattere periodico saranno imputate in primo luogo sui redditi del Fondo o, in mancanza, sulle plusvalenze realizzate o, in mancanza, sul patrimonio del Fondo. Le spese di primo esercizio potranno essere ammortizzate su di un periodo di massimo cinque anni.
CRITERI DI CALCOLO DEL PATRIMONIO NETTO E DEL VALORE UNITARIO DELLE QUOTE DI ETRURIA
FUND
Il valore netto d’inventario (valore del patrimonio netto) e il prezzo di emissione per quota di ogni comparto (valore unitario della
quota) sono espressi nella rispettiva valuta in cui viene denominato il comparto e sono determinati ogni giorno lavorativo a Lussemburgo dalla Società di Gestione o dall’agente da questo nominato, laddove il valore totale del patrimonio netto del fondo è diviso per il numero totale di quote emesse per ogni comparto.
In tale contesto, per “giorno lavorativo” si intendono i giorni lavorativi abituali bancari (vale a dire ogni giorno di apertura delle
banche nell’orario normale) a Lussemburgo, ad eccezione di alcune festività non fissate per legge.
Gli averi di ogni comparto è valutato come segue:
e) i titoli e gli investimenti quotati in borsa sono valutati all’ultimo prezzo di mercato conosciuto. Se uno stesso titolo o
altro investimento è quotato in più borse la valutazione viene fatta sulla base dell’ultimo prezzo conosciuto alla borsa che
gestisce il mercato principale del titolo in questione. Per quanto riguarda i valori mobiliari e gli altri investimenti la cui
negoziazione in borsa è irrilevante e per i quali esiste un secondo mercato che riunisce operatori che praticano prezzi
conformi al mercato, la Società di Gestione può valutare tali titoli e investimenti a partire da questi prezzi.
b) I valori mobiliari e gli altri investimenti non quotati in borsa sono valutati all’ultimo prezzo di mercato conosciuto; se tale prezzo non è disponibile la Società di Gestione valuta i titoli secondo altri criteri da essa stessa fissati, sulla base dei prezzi di vendita prevedibili.
c) Il corso determinante per la valutazione del mercato valutario viene adattato progressivamente al corso di rimborso partendo dal
corso netto di acquisto e mantenendo costante il rendimento che ne risulta. In caso di notevoli cambiamenti delle condizioni di
mercato la base di valutazione dei vari investimenti viene adattata ai nuovi rendimenti del mercato.
d) I valori mobiliari e gli altri investimenti denominati in una valuta diversa da quella di riferimento del comparto interessato e non
coperti da transazione su valute, sono valutate al corso dei cambi medio tra il prezzo di acquisto e il prezzo di vendita a Lussemburgo, o se questo non fosse disponibile, quello del mercato più rappresentativo per questa valuta.
e) I depositi a termine e i depositi fiduciari sono valutati al valore nominale, più gli interessi maturati.
Se, a seguito di circostanze particolari, la valutazione si dovesse rivelare impraticabile o inesatta sulla base delle regole di cui sopra la Società di Gestione è autorizzata ad applicare altri criteri, generalmente ammessi e verificabili, per valutare equamente il patrimonio del fondo. In presenza di circostanze eccezionali, potranno essere effettuate altre valutazioni durante una stessa giornata
che saranno determinanti per un’ulteriore emissione delle quote.
Pubblicazione del valore delle quote degli Etruria fund
Il valore unitario della quota è pubblicato giornalmente sui seguenti quotidiani: “Sole 24 Ore” e su “MF Milano – Finanza”.
AMERICAN EXPRESS FUND
AMERICAN EXPRESS EPIC FUNDS SICAV
(estratto del Prospetto depositato presso la CONSOB il 13 settembre 1999)
AMERICAN EXPRESS FUND (“la Società”) è una Società di investimento a capitale variabile costituita in base alle leggi del Gran
Ducato del Lussemburgo e qualificata in Lussemburgo come organismo di investimento collettivo in valori del risparmio
(O.I.C.R.) ai sensi dell’art. 1 (2) della Direttiva Comunitaria 84/611 del 20 dicembre 1985. La Società è qualificata come organiMod. NIGOL032005
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smo di investimento collettivo in valori mobiliari in base alla legge 30 marzo 1988, ( fondi armonizzati – Direttiva CEE 85/611)
ha la propria sede sociale in Route D’Essch 69 L-1470- Lussemburgo ed è iscritta sotto il numero R.C. Luxembourg B 50216 al
Registro delle Imprese della Corte d’Appello del Lussemburgo dove l’Atto Costitutivo è disponibile in visione e dove copie dello
stesso possono essere ottenute su richiesta.
Il Consulente di Investimento è American Express Bank Management (Cayman) Ltd con sede legale in Elizabethan Square, Phase
IV, PO Box 674, George Town, Grand Cayman.
La Società offre agli investitori la possibilità di investire in differenti comparti. Ciascun comparto ha diversi obiettivi di investimento ed è un insieme di attività rappresentate da distinte Azioni.
Caratteristiche del comparto obbligazionario
US$ SHORT-TERM BONDS
Composizione degli attivi in cui il comparto investe.
Il comparto US$ Short-Term Bonds ricerca la realizzazione di un moderato incremento del capitale tramite gli investimenti in
strumenti finanziari denominati in dollari statunitensi di origine governativa , garantiti da un governo o rappresentativi di debito
societario di livello da investimento. Il comparto sarà gestito in modo da realizzare un reddito complessivo che, in circostanze
normali, supererà quello del Comparto US$ Liquidità, tramite una crescita costante e prevedibile del valore patrimoniale netto.
Le partecipazioni in emissione societarie (diverse da strumenti del mercato monetario detenuti come fondi liquidi supplementari,
inclusi nella limitazione degli investimenti non supereranno, al momento dell’acquisto, il 45% dei fondi netti del Comparto.
All’epoca dell’acquisto, tutti i titoli del debito del Comparto avranno un rating “A” o superiore , da parte di S&P o un A3 o superiore da parte di Mooodys, o, se non soggetti a rating tali titoli dovranno essere emessi da un soggetto che abbia in circolazione un
emissione di titoli di debito con un rating uguale o tale che sia considerato dal Consulente di Investimento.
Per questo comparto la tendenza sarà quella di acquistare titoli in un arco temporale dal breve al medio periodo, con un obiettivo
di durata media dei titoli generalmente ricompresso tra i due e i tre anni.
COMMISSIONI E SPESE US$ SHORT-TERM BONDS:
Una commissione di consulenza mensile pagata al Consulente di investimento e una commissione trimestrale di servizio agli azionisti:
Commissione di gestione
Commissione per servizi agli azionisti
➢
➢
1.50%
0.50%
base annua
Le imposte e spese per i servizi legali e contabili, costi per la stampa delle deleghe, dei certificati, degli avvisi delle relazioni agli
azionisti, prospetti e altre spese promozionali, oneri e costi del depositario e dei suoi corrispondenti, del domiciliatario, dell’agente
amministrativo, dell’agente di registrazione e di trasferimento, di ciascun agente pagatore, spese di emissione e di riscatto delle azioni, oneri e spese di registrazione in varie giurisdizioni, oneri di quotazione, emolumenti degli amministratori della Società e dei
consulenti di investimento relativi alla partecipazione alle riunioni del consiglio e alle assemblee sociali della Società, remunerazione dei dipendenti della Società, costi di traduzione, costi di revisione e di valutazione (ivi compreso il calcolo del valore netto
patrimoniale), spese di assicurazione, spesse giudiziarie e altre spese straordinarie o non ricorrenti e tutte le altre spese dovute dalla Società.
Tali altre spese saranno imputate a ciascun comparto avendo riguardo alla dimensione delle attività di ciascun comparto in essere.
Le commissioni per i servizi agli azionisti e le connesse spese di ciascun comparto saranno ugualmente imputate a tale comparto.
DETERMINAZIONE DEL VALORE NETTO PATRIMONILE US$ SHORT-TERM BONDS
Il Valore Patrimoniale Netto per Azione di ciascun comparto è calcolato alle ore 12 antimeridiane, ora di Lussemburgo, di ciascun
giorno nel quale le banche lussemburghesi, così come le principali Borse Valori sulle quali i valori mobiliari in portafoglio sono
scambiati, sono aperte. Il Valore Netto Patrimoniale di ciascun comparto è indicato nella valuta nella quale le Azioni di tale comparto sono denominate. I valori mobiliari di ciascun comparto, che siano quotati in Borsa Valori o scambiati su altri mercati regolamentati, sono valutati all’ultimo prezzo noto sul principale mercato nel quale tali valori mobiliari sono scambiati, alla chiusura
delle contrattazioni immediatamente precedente la determinazione del Valore Netto Patrimoniale del comparto. I valori mobiliari a
reddito fisso non scambiati su tali mercati sono valutati all’ultimo prezzo disponibile o al ricavo ottenuto da uno o più operatori o
servizi di rilevazione. Qualora tali prezzi non fossero rappresentativi del valore di tali valori mobiliari, i medesimi, così, come
qualsiasi altro investimento, compresi i contratti su futures finanziari e opzioni su titoli di debito, saranno valutati al valore di mercato altrimenti al normale valore di realizzo determinato in buona fede da o su indicazione del Consiglio di Amministrazione della
Società.
Il Valore Netto Patrimoniale di ciascun comparto è dato dal valore delle attività al netto delle passività.
Il Valore Netto Patrimoniale per azione è determinato dividendo il Valore Netto Patrimoniale di ciascun comparto per il numero
totale delle azioni del comparto in circolazione.
PUBBLICAZIONE DEL VALORE DELLE AZIONI
Mod. NIGOL032005
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Il Valore patrimoniale netto per azione è pubblicato giornalmente su “Il Sole 24 Ore” e sul “Il Corriere della Sera”
ARCA
(ARCA OBBLIGAZIONI EUROPA, ARCA BOND CORPORATE, ARCA AZIONARIO AMERICA)
ARCA SGR S.p.A. è stata costituita a Milano il 14 ottobre1983 ed è iscritta nell’apposito Albo della Banca d’Italia al n. 6.
ARCA SGR S.p.A. svolge: servizio di gestione collettiva del risparmio, gestione del patrimonio di O.I.C.R. di propria o altrui istituzione,servizio di gestione su base individuale di portafogli di investimento per conto terzi, gestione di fondi pensione, gestione in regime di
delega, attività di consulenza in materia di investimenti in strumenti finanziari.
La sede legale e gli uffici amministrativi sono in Via Mosè Bianchi n. 6, 20149 Milano.
La durata è fissata al 31 dicembre 2100. La Società chiude l’esercizio sociale al 31 dicembre di ogni anno.
Capitale sociale 50.000.000 Euro sottoscritto e versato. Gli azionisti che detengono un capitale superiore al 5% sono i seguenti: Banche
Popolari Unite S.c.r.l. 21,30% - Em.Ro. Popolare S.p.A.17,54% - Banca Popolare di Vicenza S.c.p.a. a r.l. 10,06% - Banca Antoniana
Popolare Veneta S.p.A. 8,66% - Holding diPartecipazioni Finanziarie Popolare di Verona - S. Geminiano e S.Prospero S.p.A. 8,96% Banca Popolare di Lodi S.c.a.r.l. 8,78% -Banca Popolare di Sondrio S.c.r.l. 5,18%. Nessuna persona fisica o giuridica, direttamente o indirettamente, singolarmente o congiuntamente, esercita o può esercitare un controllo sulla Società.
ARCA OBBLIGAZIONI EUROPA - Obbligazionario Misto denominato in Euro
Finalità del Fondo: graduale accrescimento del valore del capitale investito.
Orizzonte temporale dell’investitore: medio periodo, almeno 3 anni.
Grado di rischio del Fondo: medio.
Obiettivi di investimento:
Tipologia degli strumenti finanziari: prevalentemente obbligazioni di medio-lungo termine denominate in Euro e in Sterline ed in via
residuale in valute dell’Area Dollaro o in Yen con copertura di rischio di cambio. Duration media di portafoglio 3/7 anni. Una
limitata parte del fondo è investita in azioni e obbligazioni convertibili.
Categorie di emittenti e settori industriali: per la componente azionaria, prevalentemente emittenti a capitalizzazione elevata
con prospettive di crescita stabili nel tempo e con titoli azionari ad elevata liquidità. Diversificazione degli investimenti in tutti i settori
economici. Per la parte obbligazionaria, prevalentemente emittenti sovrani o organismi internazionali con merito di credito primario ed
emittenti di tipo societario con merito creditizio elevato (pari o superiore all’investment grade).
Aree geografiche di investimento: prevalentemente mercati regolamentati dei Paesi dell’Unione Europea, dell’Area Dollaro e del Giappone. In via residuale è prevista la possibilità di investire in Paesi Emergenti.
Stile gestionale:
Criteri di selezione degli strumenti finanziari: attenzione prestata agli obiettivi e agli interventi di politica monetaria delle principali
Banche Centrali Mondiali. Analisi macro-economiche per la determinazione dei pesi dei singoli Paesi; analisi economicofinanziarie
per la selezione delle società che presentano prospettive di crescita stabile degli utili nel lungo periodo nel rispetto dell’obiettivo di una
elevata diversificazione settoriale degli investimenti.
Relazione con il benchmark: possibili significativi scostamenti della composizione del fondo rispetto al benchmark, attraverso
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti non presenti nell’indice di riferimento o presenti in proporzioni diverse e
attraverso il differente bilanciamento delle aree geografiche di investimento, al fine di realizzare un migliore rendimento corretto
per il rischio nel lungo periodo.
ARCA BOND CORPORATE – Obbligazionario Internazionale Corporate Investment Grade denominato in Euro
Finalità del Fondo: graduale accrescimento del valore del capitale investito.
Orizzonte temporale dell’investitore: medio periodo, almeno 3 anni.
Grado di rischio del Fondo: medio.
Tipologia degli strumenti finanziari: prevalentemente obbligazioni di medio-lungo termine denominate in Euro ed in valute dell’Area
Dollaro o in Sterline con copertura di rischio di cambio. Duration media di portafoglio 3/7 anni.
Categorie di emittenti: prevalentemente organismi internazionali con merito di credito primario ed emittenti di tipo societario con merito
creditizio elevato (pari o superiore all’investment grade).
Aree geografiche di investimento: prevalentemente mercati regolamentati dei Paesi dell’Unione Europea e dell’Area Dollaro. In via residuale è prevista la possibilità di investire in Paesi Emergenti.
Stile gestionale:
Criteri di selezione degli strumenti finanziari: analisi macroeconomiche per la determinazione dei pesi dei singoli Paesi; analisi economico-finanziarie per la selezione delle società che presentano buone prospettive di merito creditizio nel lungo periodo, nel rispetto
dell’obiettivo prioritario di una elevata diversificazione degli investimenti per emittente e settore.
Relazione con il benchmark: possibili significativi scostamenti della composizione del fondo rispetto al benchmark, attraverso
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti non presenti nell’indice di riferimento o presenti in proporzioni diverse e attraverso il
differente bilanciamento delle aree geografiche di investimento, al fine di realizzare un migliore rendimento corretto per il rischio nel lungo periodo.
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ARCA AZIONI AMERICA - Azionario America denominato in Euro
Finalità del Fondo: incremento del valore del capitale investito.
Orizzonte temporale dell’investitore: lungo periodo, almeno 8 anni.
Grado di rischio del Fondo: molto-alto.
Tipologia degli strumenti finanziari: prevalentemente strumenti finanziari azionari di emittenti dei Paesi americani.
Categorie di emittenti e settori industriali: prevalentemente emittenti a capitalizzazione elevata con prospettive di crescita stabili nel
tempo e con titoli azionari ad elevata liquidità. Diversificazione degli investimenti in tutti i settori economici.
Aree geografiche di investimento: principalmente mercati regolamentati dei Paesi OCSE, con prevalenza di quelli degli Stati Uniti. In via
residuale è prevista la possibilità di investire in Paesi Emergenti.
Stile gestionale:
Criteri di selezione degli strumenti finanziari: analisi macroeconomiche per la determinazione dei pesi dei singoli Paesi; analisi economico-finanziarie per la selezione delle società che presentano prospettive di crescita stabile degli utili nel lungo periodo nel rispetto
dell’obiettivo di una elevata diversificazione settoriale degli investimenti.
Relazione con il benchmark: possibili significativi scostamenti della composizione del fondo rispetto al benchmark, attraverso ’investimento in strumenti finanziari di emittenti non presenti nell’indice di riferimento o presenti in proporzioni diverse e attraverso il differente
bilanciamento delle aree geografiche di investimento, al fine di realizzare un migliore rendimento corretto per il rischio nel lungo periodo.
I principali oneri a carico dei Fondi sono i seguenti:
a) Commissione di gestione
Rappresenta il compenso pagato dai sottoscrittori alla Società che amministra i Fondi. Tale commissione è calcolata quotidianamente
sulla base del valore medio complessivo netto dei singoli Fondi risultante dai prospetti giornalieri, prelevata dalle disponibilità di ciascun
Fondo con valuta il primo giorno lavorativo successivo alla fine di ogni trimestre solare ed è fissata nella seguente misura su base annuale:
Arca Obbligazioni Europa: 1,10%
Arca Bond Corporate: 1,10%
Arca Azioni America: 1,80%
Criteri di determinazione del valore unitario della quota e pubblicazione del suo valore
Il valore unitario della quota è pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”, con indicazione della relativa data di
riferimento.
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ARCA AZIONI AMERICA
ARCA OBBLIGAZIONI EUROPA
ARCA CORPORATE
Mod. NIGOL032005
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ETRURIA PEGASUS ALFA
ETRURIA BOND EUR
ETRURIA CORPORATE BOND
Mod. NIGOL032005
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ETRURIA GLOBAL EQUITY
ETRURIA FLEXIBLE
ETRURIA PEGASUS BETA
Mod. NIGOL032005
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ETRURIA EURO STOXX 50 ADVANCED
ETRURIA PEGASUS GAMMA
AMEX SHORT TERM $ BOND
Mod. NIGOL032005
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TERMINOLOGIA
Assicurato: Persona fisica sulla cui testa ricade la copertura assicurativa.
Banca distributrice: La Banca che ha ricevuto mandato dalla Compagnia per la distribuzione dei suoi prodotti, attraverso i propri
canali distributivi.
Beneficiario(i): Persona/e fisica/che o giuridica/che designata/e dal Contraente che riceverà(anno) le somme assicurate dalla
Compagnia.
Caricamento: La parte del premio che BancAssurance Popolari trattiene per coprire i costi del contratto.
Compagnia: Compagnia di Assicurazione sulla Vita BancAssurance Popolari S.p.A. (BAP) autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con provvedimento ISVAP n.° 1794 del 9 febbraio 2001, con sede amministrativa in Roma, Via Toscana, 1-00187 Roma e
con Sede Legale in Arezzo, Via Calamandrei, 255-52100 Arezzo (AR).
Contraente: Persona fisica o giuridica che firma il contratto con la Compagnia e si impegna al versamento dei premi, esercita i diritti contrattuali.
Controvalore delle quote ad una specifica data: Per ogni Linea di investimento è il prodotto del numero delle quote attribuite a
ciascun contratto per il rispettivo valore della quota rilevato il venerdì della settimana successiva (o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo).
Data di ricezione della richiesta: Per data di ricezione della richiesta si intende la data di arrivo in Compagnia di tutta la documentazione cartacea necessaria per le pratiche di liquidazione. Tale data è apposta o sulla ricevuta di ritorno della raccomandata o sulla
richiesta stessa con apposito timbro arrivo qualora la spedizione avvenga tramite posta interna delle Filiali collocatrici.
Durata dell’Assicurazione: L’intera vita dell’Assicurato.
Fondo Comune di Investimento: E’ un patrimonio autonomo, diviso in Quote, di pertinenza di una pluralità di partecipanti, gestito da una società per azioni a ciò costituita, che investe capitali conferiti in azioni, obbligazioni e altri valori mobiliari per conto e
nell’interesse di tutti i partecipanti.
Giorno festivo: Sono considerati giorni festivi i sabati, le domeniche e tutti i giorni non lavorativi per la Borsa e per la Compagnia.
Giorno di valorizzazione: Data nella quale viene calcolato il valore del patrimonio delle Linee di investimento, e quindi delle rispettive quote, ovvero il venerdì di ciascuna settimana (o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo).
Isvap: L’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, istituito con la legge n. 576 del 12 agosto
1982, con sede in Roma Via del Quirinale n. 21. Tel. 06.42.13.31, fax 06.42.13.32.06
Linee di investimento: Le attività finanziarie separate dagli altri investimenti della Compagnia in cui vengono investite le riserve
matematiche del contratto.
Numero delle quote attribuite: Il numero delle quote attribuite al contratto viene determinato rapportando il Premio versato, al
netto delle commissioni, al prezzo delle quote rilevato con riferimento al giorno di valorizzazione. Tale rapporto viene arrotondato
per difetto alla millesima parte di una quota.
O.I.C.R. (Organismi di Investimento Collettivo di Risparmio): Vi fanno parte i Fondi Comuni di Investimento, le SICAV e UCITS. La Direttiva 85/611/CEE (modificata dalla Direttiva 88/220/CEE) richiede, per i contratti Unit Linked (contratto a premio
unico come la polizza BAPGOLDSTAR), che tali organismi soddisfino le condizioni fissate dalla stessa Direttiva CEE.
Opzione: La possibilità da parte del Contraente di richiedere in alternativa alla liquidazione del capitale una diversa modalità di
prestazione.
Polizza: Tutti i documenti che comprovano il contratto di assicurazione.
Proposta di assicurazione: documento sul quale sono riportate le condizioni di sottoscrizione e che lega il CONTRAENTE alla Compagnia.
Premio: Importo versato in un'unica soluzione dal Contraente a fronte delle prestazioni .
Quote: Unità elementari (“unit”) in cui è suddiviso il patrimonio delle Linee di investimento.
Rendita: Prestazione che consiste in un pagamento periodico corrisposto al Beneficiario, fintanto che l’Assicurato è in vita.
Recesso: La facoltà di ripensamento concessa al Contraente dopo la conclusione del contratto (D.lgs. 174/95, art 112).
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Revoca: La facoltà di ripensamento concessa al Contraente dopo la firma della proposta (D.lgs. 174/95, art 111).
Riscatto totale del contratto: La liquidazione totale delle quote di capitale acquisite richiesta dal Contraente.
Riscatto parziale del contratto: La liquidazione parziale delle quote di capitale acquisite richiesta dal Contraente.
Riserva matematica: Importo accantonato dalla Compagnia per far fronte ai suoi obblighi contrattuali futuri.
SICAV (Società di Investimento a Capitale Variabile): Sono quelle società per azioni aventi per oggetto esclusivo l’investimento
collettivo del patrimonio raccolto mediante l’offerta al pubblico di proprie azioni.
Switch - Trasferimento: La possibilità da parte del Contraente di richiedere il trasferimento delle quote attribuite al contratto, da
una Linea di investimento ad un’altra.
Unit - Linked: Tipologia di contratti di assicurazione le cui prestazioni sono espresse in quote.
Valore della quota: Si ottiene dividendo il patrimonio della Linea di investimento per il numero di quote in circolazione. Il valore
delle quote è espresso in Euro.
ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMI UNICI CON PRESTAZIONE ESPRESSA IN QUOTE (UNIT LINKED)
BAPgoldstar
Condizioni contrattuali
Art. 1 – Prestazioni assicurate
Prestazioni caso morte: la Compagnia si impegna a pagare ai Beneficiari designati, in caso di morte dell’Assicurato, il 100% del
controvalore delle quote attribuite al Contraente più l’1% dello stesso controvalore come copertura aggiuntiva. Se il decesso
dell’Assicurato avviene dopo il compimento del 70° anno di età la prestazione assicurata è pari al 100% del controvalore delle
quote più lo 0,01% dello stesso controvalore come copertura aggiuntiva. La data di riferimento per il controvalore delle quote è il
venerdì della settimana successiva alla data di ricezione da parte della Compagnia della comunicazione del decesso.
per le pratiche di liquidazione. Tale data è apposta o sulla ricevuta di ritorno della raccomandata o sulla richiesta stessa con apposito timbro arrivo qualora la spedizione avvenga tramite posta interna delle filiali collocatrici.
Le prestazioni del presente contratto sono espresse in quote del patrimonio delle Linee di investimento prescelte, le cui caratteristiche sono descritte al successivo art. 6.
Il numero delle quote acquisite con la corresponsione del premio e l’indicazione delle Linee di investimento inizialmente prescelte saranno riportati nel contratto.
Annualmente la Compagnia comunica al Contraente il numero di quote complessivamente acquisite ed il relativo controvalore alla
data di valutazione considerata.
Art. 2 - Data di decorrenza e durata del contratto
La data di decorrenza del contratto è quella di valorizzazione del premio, versato secondo le modalità di cui al successivo art. 5 e
cioè il venerdì della settimana successiva alla data di sottoscrizione della proposta.
Il Contratto resta in vigore per tutta la vita dell’Assicurato. Tuttavia si estingue anticipatamente in caso di riscatto totale del contratto.
Art. 3 – Conclusione del contratto
Il contratto si intende concluso, a condizione che sia stato pagato il premio, il mercoledì della settimana successiva alla data di
sottoscrizione della proposta.
Art. 4 – Revoca della proposta e Diritto di recesso
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4.1 Revoca della proposta
Il Contraente può revocare la proposta prima della conclusione del contratto, informandone la Compagnia tramite lettera raccomandata
A/R, contenente gli elementi identificativi della proposta, e purchè tale lettera pervenga alla Compagnia prima della conclusione del contratto, indirizzata a :
BancAssurance Popolari S.p.A.;
Via Toscana, 1
00187 Roma
“Vi comunico la revoca dalla mia proposta “BAPgoldstar”, numero……. e Vi prego di volermi rimborsare l’ importo spettante entro
trenta giorni dal ricevimento della presente.
Data e firma”
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca della proposta la Compagnia, dietro consegna dell’originale della proposta, rimborsa al Contraente il premio versato al netto di un diritto fisso di 50 Euro.
4.2 Diritto di recesso
Il Contraente può altresì recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, informandone la Compagnia tramite lettera raccomandata A/R, contenente gli elementi identificativi del contratto indirizzata a :
BancAssurance Popolari S.p.A;
Via Toscana, 1
00187 Roma
“Vi comunico il recesso dal mio contratto “BAPgoldstar”, polizza numero……. e Vi prego di volermi rimborsare l’importo spettante entro trenta giorni dal ricevimento della presente.
Data e firma”
Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 della data di
ricevimento della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale di arrivo.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Compagnia, dietro consegna dell’originale della polizza e delle eventuali appendici di variazione contrattuale, rimborsa al Contraente il controvalore delle quote rilevato il venerdì della settimana suc-
cessiva alla data di ricezione della comunicazione del recesso con riferimento alle linee di investimento prescelte, al netto di un diritto fisso di 50 Euro e con la restituzione del caricamento di ingresso.
per le pratiche di liquidazione. Tale data è apposta o sulla ricevuta di ritorno della raccomandata o sulla richiesta stessa con apposito timbro arrivo qualora la spedizione avvenga tramite posta interna delle filiali collocatrici.
Art. 5 – Premi
Al momento della sottoscrizione del contratto è previsto il pagamento di un premio unico iniziale di importo non inferiore a
150.000 Euro e multipli di 10.000 Euro.
Il Contraente ha facoltà di versare premi aggiuntivi per un importo non inferiore a 50.000 Euro.
Il premio versato, al netto dei caricamenti, viene ripartito con le indicazioni del Contraente nelle linee di investimento a disposizione.
Il premio viene così diviso per il valore della quota di ciascuna delle Linee di investimento prescelte, il cui valore è rilevato il venerdì della settimana successiva alla data di versamento e determina il numero delle quote inizialmente acquisite per ciascuna delle
suddette Linee.
I versamenti aggiuntivi successivi verranno impiegati, con le medesime modalità e sulle medesime linee attive alla sottoscrizione,
e con riferimento alla corrispondente data di versamento.
Ogni pagamento deve essere effettuato a favore della Compagnia mediante bonifico bancario sul conto corrente della Compagnia n.
25966 ABI 05390 CAB 03201 presso BPEL sede di Roma Via degli Uffici del Vicario, 45 00187 Roma.
Art 5.1 Caricamenti
Su ogni premio versato è previsto un caricamento di ingresso a scaglioni progressivo (commissione di entrata):
sui primi 300.000 Euro Æ 0,5%
da 300.001 a 500.000 Euro Æ 0,35%
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da 500.001 Euro in su Æ 0,25%.
Sul primo premio (premio alla sottoscrizione) grava inoltre un diritto fisso di 50 Euro
Art. 6 – Linee di investimento
La Compagnia ha istituito le Linee di investimento nelle quali verranno investiti i premi versati dal Contraente come riportato
nell’allegato Stralcio del Regolamento dei fondi.
La regolamentazione di ciascuna Linea di investimento e le modalità di determinazione del valore delle quote sono contenute
nell’allegato Stralcio del Regolamento dei fondi, che costituisce parte integrante del presente contratto.
La Compagnia ha facoltà di istituire nuove Linee di investimento alle quali il Contraente potrà accedere con le medesime modalità
previste dal presente contratto.
Nel caso in cui per qualsivoglia motivo una Linea di investimento non sia più operativa sarà previsto il trasferimento gratuito del
controvalore delle quote alla Linea di investimento che presenta la tipologia più simile di attività. Il Contraente ha 30 giorni di
tempo dalla comunicazione della Compagnia, da effettuarsi entro 3 mesi dalla cessazione della suddetta Linea di Investimento, per
accettare o meno la nuova Linea di investimento; in alternativa potrà riscattare il contratto secondo le modalità previste dal successivo art. 10, oppure effettuare il trasferimento verso eventuali altre Linee di investimento rese disponibili dalla Compagnia o verso
un altro profilo.
La Compagnia consente solo cinque possibili combinazioni dei fondi esterni (Linee di investimento) presenti nell’allegato stralcio
del Regolamento dei fondi esterni in cui il Contraente può accedere al momento della sottoscrizione.
Tali combinazioni indicate con i numeri da 1 a 5 sono descritte nel prospetto seguente:
1
Etruria Bond EUR
Etruria Corporate Bond Euro
Arca obbligazioni Europa
4
Etruria Pegasus Gamma
2
50 Etruria Pegasus Alfa
12,5 Etruria Flexible Term Eur
12,5 Etruria Global Equity
20 Amex Short Term $ Bond
5 Arca Bond Corporate
5
50 Etruria Global Equity
12,5 Etruria Euro STOXX 50
Arca Azioni America
12,5 Arca Azioni America
25
3
50 Etruria Pegasus Beta
12,5 Etruria Flexible Term Eur
12,5 Etruria Global Equity
10 Arca Azioni America
15
50
25
12,5
12,5
25
50
Advanced
25
Art. 7 – Determinazione del valore della quota
Il valore della quota sarà determinato settimanalmente, il venerdì di ciascuna settimana (o, se festivo, il primo giorno lavorativo
successivo). Sarà disponibile dal successivo mercoledì telefonando alla Direzione della Compagnia al numero: 06-42045837 o al
numero verde 800 663377.
Art. 8 – Commissione di gestione e costo della copertura aggiuntiva in caso di morte
Al 31 dicembre di ogni anno, a titolo di commissione di gestione, sarà prelevata pro rata temporis dal numero totale delle quote in
vigore una percentuale pari allo 1,2%, comprensiva del costo della copertura aggiuntiva in caso di morte. Tale commissione verrà
applicata in corso d’anno sia in caso di sinistro che di riscatto totale o parziale.
Art. 9 – Trasferimento (Switch)
Nel corso della durata contrattuale, decorsi 120 gg dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può chiedere, per un massimo di tre volte l’anno, a mezzo raccomandata A/R alla Compagnia, il trasferimento (Switch) delle quote da una combinazione
ad un’altra.
La Compagnia provvederà al trasferimento (Switch) considerando il valore della quota rilevato il venerdì della settimana successiva (o se festivo il primo giorno lavorativo successivo) alla data in cui la Compagnia ha ricevuto la richiesta del trasferimento.
E’ prevista un’operazione di Switch gratuita per ogni anno, mentre le successive avranno un costo pari a 50 Euro cadauna. Tale
costo verrà addebitato al momento dello switch proporzionalmente su ogni fondo. Il numero di Switch possibile in un anno è pari a
tre.
Lo switch è possibile solo da una combinazione all’altra.
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A seguito dell’operazione di trasferimento (switch) la Compagnia invierà una comunicazione scritta al Contraente con le informazioni sul numero di quote rimborsate e attribuite nonchè ai rispettivi valori unitari del giorno di riferimento.
Art. 10 – Riscatto
Art. 10.1 –Riscatto Totale
Nel corso della durata contrattuale, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può chiedere, a
mezzo raccomandata A/R, la corresponsione del valore di riscatto totale maturato, determinando conseguentemente la risoluzione
del contratto con effetto il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della domanda stessa.
Sull’ operazione di riscatto totale grava un costo di 25 Euro.
Il valore del riscatto totale è pari al controvalore delle quote il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della richiesta.
Il valore di riscatto, al lordo delle imposte di legge, sarà pari ad una percentuale della riserva matematica che varia tra il
98% e il 100% come di seguito descritto:
Anno
Fino all’anno 1
Fino all’anno 2
Fino all’anno 3
Valore di riscatto
0%
98%
99%
Art. 10.2 –Riscatto Parziale
Nel corso della durata contrattuale, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può esercitare
anche parzialmente il diritto di riscatto, in tale caso la riserva matematica residua non potrà essere inferiore a 150.000 Euro
L’importo minimo riscattabile parzialmente è pari a 50.000 Euro con multipli di 10.000 Euro il riscatto parziale avverrà proporzionalmente sulle Linee di investimento attive al momento della richiesta.
Anche il riscatto parziale verrà valorizzato il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della richiesta.
Su ogni operazione di riscatto parziale grava un costo di 25 Euro.
Il valore di riscatto parziale, al lordo delle imposte di legge, sarà pari ad una percentuale della riserva matematica che varia tra il 98% e il 100% come di seguito descritto:
Anno
Fino all’anno 1
Fino all’anno 2
Fino all’anno 3
Valore di riscatto
0%
98%
99%
Art. 11 – Variazioni contrattuali
Il presente contratto, nel corso della sua durata, potrà subire delle variazioni, nei seguenti casi:
a) vi sia un mutamento della legislazione applicabile al contratto che comporti una modifica della disciplina contrattuale;
b) vi sia un mutamento della disciplina fiscale applicabile al contratto, alla Compagnia o alle Linee di investimento, che comporti
una modifica della disciplina contrattuale;
c) vi sia una variazione del Regolamento delle Linee di investimento.
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Al verificarsi di tali eventi la Compagnia si impegna a notificare tempestivamente al Contraente tramite una comunicazione scritta
le intervenute variazioni.
Il Contraente che non intenda accettare le variazioni del contratto derivanti dal verificarsi di quanto indicato ai punti a), b), c) dovrà darne comunicazione scritta a mezzo lettera raccomandata alla Compagnia entro trenta giorni dal ricevimento della su citata
comunicazione. In tale caso il contratto si estingue e la Compagnia corrisponderà il controvalore delle quote attribuite al Contraente il venerdì della settimana successiva alla data in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione della mancata accettazione delle variazioni.
Art. 12 – Opzioni
Il Contraente, purché l’età dell’Assicurato sia inferiore ai 70 anni, può scegliere di convertire il controvalore delle quote ad una
certa data in una delle seguenti forme:
a) in una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile vita natural durante dell’Assicurato;
oppure
b) in una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni;
oppure
c) in una rendita annua vitalizia rivalutabile, reversibile totalmente o parzialmente a favore del sopravvivente designato.
Le condizioni di rivalutazione della rendita annua di opzione, i coefficienti di conversione da applicare in relazione alle opzioni e
le altre condizioni che regolano tali prestazioni di opzione, saranno comunicate dalla Compagnia, al momento dell’esercizio
dell’opzione.
Art. 13 – Pagamenti della Compagnia
Per i pagamenti relativi alle prestazioni in caso di riscatto o recesso è necessario esibire alla Compagnia al momento della richiesta
della liquidazione, il contratto di assicurazione e gli eventuali allegati e la fotocopia di documento di identità valido relativo
all’avente diritto alla prestazione.
I documenti da trasmettere alla Compagnia in caso di decesso sono i seguenti:
a) morte naturale dell’Assicurato.
1. certificato di morte dell’assicurato, con l’indicazione della data di nascita;
2. relazione medica circa la causa del decesso da compilare, in ogni sua parte, sul modulo disponibile presso la Compagnia. Il medico compilatore, su foglio di ricettario, dovrà inoltre attestare di aver personalmente curato le risposte, oppure apporre, in calce
alla relazione stessa, oltre alla sua firma, anche il timbro specificante le proprie generalità e l’indirizzo.
A richiesta della Compagnia dovranno inoltre essere consegnate le eventuali copie delle cartella cliniche relative ai ricoveri subiti
dall’Assicurato;
3. atto notorio, oppure la dichiarazione sostituiva di esso, riguardante lo stato successorio della persona deceduta. Tale documento
dovrà indicare se il deceduto abbia o meno lasciato testamento e, se necessario, l’elenco completo di tutti i suoi eredi. Nel caso di
esistenza di testamento dovrà inoltre essere inviata la copia autentica ed integrale del verbale di deposito e pubblicazione del testamento stesso e l’atto notorio, o dichiarazione sostitutiva del medesimo, dovrà attestare che il testamento è l’unico conosciuto,
valido e non impugnato. Nel caso di esistenza di più testamenti, poiché le parti degli stessi non espressamente annullate dal testatore, restano in vigore, l’atto notorio, o dichiarazione sostitutiva del medesimo, dovrà altresì precisare che, oltre ai testamenti ivi
riferiti, dei quali pure dovranno essere inviati i relativi verbali di deposito e pubblicazione, non ne sussistono altri; tale documento
è richiesto solo in caso di coincidenza tra il Contraente e l’assicurato, in caso contrario non è necessario;
4. originale di polizza e relativi allegati.
b) morte violenta dell’Assicurato (es. incidente stradale, omicidio, suicidio, etc.) oltre alla documentazione prevista per il caso di
morte naturale, occorre consegnare anche la copia del verbale redatto dagli organi di polizia per l’autorità giudiziaria (ovvero certificato della Procura della Repubblica o altro documento rilasciato dalle competenti autorità, come verbali di indagini, altri atti e/o
provvedimenti processuali, etc…), da cui si desumano le precise circostanze del decesso.
Norme generali riguardanti i documenti da consegnare
1. originale di polizza
L’originale di polizza ed i suoi relativi allegati e/o appendici dovranno essere consegnati in tutti i casi in cui l’operazione richiesta
provochi la totale estinzione del contratto (es. scadenza, riscatto totale, sinistro). Nei casi in cui l’originale della polizza (e/o relative appendici) non sia più disponibile, l’avente diritto dovrà dichiarare, sotto la propria responsabilità, i motivi che rendono impossibile la consegna (es. smarrimento, sottrazione, distruzione, etc.).
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2. minore età dell’avente diritto o interdetto
Qualora l’avente diritto sia minorenne ovvero interdetto è necessario che la documentazione comprenda anche il decreto del Giudice Tutelare che autorizzi il legale rappresentante del beneficiario a riscuotere ed eventualmente a reimpiegare l’importo spettante
al minore stesso, con esonero della Compagnia da ogni ingerenza e responsabilità al riguardo.
3. parziale capacità dell’avente diritto
Qualora l’avente diritto versi in condizioni di parziale capacità di intendere e di volere (persona inabilitata o emancipata e soggetta
a curatela), è necessario che la documentazione sia accompagnata dalla richiesta di ottenimento delle prestazioni sottoscritta, oltre
che dall’avente diritto, anche dal curatore, il quale ultimo documenterà tale suo stato producendo il decreto di nomina quale curatore dell’avente diritto parzialmente capace. Per gli importi rilevanti è richiesto anche il decreto del Giudice Tutelare con le modalità indicate al punto che precede.
4. vincoli gravanti sulla polizza
Nel caso in cui la polizza risulti vincolata (oppure costituita in pegno), la domanda di ottenimento delle prestazioni, oltre che
dall’avente diritto (Contraente o Beneficiario), dovrà essere sottoscritta anche dal soggetto vincolatario, il quale indicherà l’entità
della sua pretesa sulla polizza, ovvero, essendo cessate le ragioni di vincolo o pegno, il suo espresso consenso all’integrale liquidazione delle prestazioni in favore del Contraente o del Beneficiario.
5. riscatto successivo alla morte del Contraente
Per le polizze che prevedono quale Contraente una persona diversa dall’Assicurato, qualora, in seguito all’avvenuto decesso del
Contraente, sia chiesto il riscatto della polizza, il richiedente dovrà documentare lo stato successorio del Contraente stesso mediante atto notorio o dichiarazione sostitutiva, con produzione, se esistente, della copia autentica ed integrale del verbale di deposito e
pubblicazione del testamento (vedere lettera a), trasmettendo, inoltre, il certificato di morte del proprietario della polizza. In tale
evenienza, la liquidazione per riscatto richiederà il consenso scritto di tutti i beneficiari, tanto di quelli designati per il caso di esistenza in vita dell’assicurato, quanto di quelli indicati per il caso di premorienza di quest’ultimo, semprechè detti beneficiari risultino individuabili al momento delle richiesta. Per la liquidazione del contratto, ove questo si estingua, è necessario altresì consegnare l’originale della polizza.
6. consenso al trattamento dei dati
Per ogni tipo di liquidazione, ove l’avente diritto non abbia, ai sensi della vigente normativa (L. 675 del 31/12/1996 e succ. modifiche), fornito in precedenza il consenso al trattamento dei propri dati, il consenso stesso dovrà essere manifestato utilizzando
l’apposito modulo disponibile presso la Compagnia.
Eventuale ulteriore documentazione finalizzata a comprovare l’effettiva sussistenza dell’obbligo al pagamento delle prestazioni e
l’esatta individuazione degli aventi diritto, potrà essere richiesta solo in caso di necessità.
In ogni caso, verificata l’esistenza dell’obbligo di pagamento, la Compagnia mette a disposizione la somma dovuta nei 30 giorni
successivi alla data di ricezione della documentazione completa nel caso di morte dell’Assicurato o alla data della domanda di riscatto in caso di liquidazione. Scaduto tale termine, saranno dovuti interessi di mora a favore degli aventi diritto .
Ogni pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Contraente stesso o dai beneficiari o
con altre modalità di pagamento.
Art. 14 – Beneficiari
Il Contraente designa i Beneficiari (o il Beneficiario) e può in qualsiasi momento revocare e modificare tale designazione.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
a) dopo che il Contraente e i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente, la rinuncia al potere di
revoca e l’accettazione del beneficio;
b) dopo la morte del Contraente;
c) se, nel caso di decesso dell’Assicurato, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio.
In tali casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari.
La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto tramite A/R alla
Compagnia o contenute in un valido testamento.
Art. 15 – Cessione, pegno e vincolo
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate.
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Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Compagnia, a seguito di comunicazione scritta tramite raccomandata A/R del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull’originale di polizza o su appendice.
Nel caso di pegno o di vincolo, le operazioni di recesso o riscatto richiedono l’assenso scritto del creditore o del vincolatario.
Art. 16 – Rinvio alle norme di legge
Il presente contratto è regolato dalla legge italiana.
Per tutto quanto non disciplinato dalle disposizioni contenute nel presente contratto valgono le norme di Legge vigenti in materia.
Art. 17 – Foro Competente
Il Foro competente per la soluzione di qualsiasi controversia è il luogo di residenza o di domicilio, a scelta, del Contraente o degli
aventi diritto alla prestazione.
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Condizioni di assicurazione e Nota Informativa

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