Foglio Informativo

FOGLIO INFORMATIVO
Giu2016
Il presente documento, viene consegnato da MOSCHELLA GIUSEPPE, dipendente di Farmafidi Italia.
FARMAFIDI ITALIA soc. coop. a r.l.
Sede Legale: via Androne 76, 95124 CATANIA
Telefono: 095 313861 – fax: 095 7158141
e.mail: [email protected] – [email protected]
sito internet: www.farmafidi.com
Codice Fiscale e Partita IVA n.: 03428920874
Numero di iscrizione UIC: 32862
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELLA GARANZIA CONCESSA DA FARMAFIDI
(di seguito indicato come CONFIDI)
L'attività di CONFIDI consiste nella prestazione di garanzie di tipo mutualistico, sussidiarie e/o “a prima richiesta”, volte a favorire il
finanziamento delle imprese Socie da parte delle Banche convenzionate.
La lettera di garanzia redatta da CONFIDI e consegnata alla Banca che ha concesso il finanziamento al Socio riporta le principali
caratteristiche della linea di credito concessa.
CONFIDI rilascia garanzie esclusivamente in favore di propri Soci.
La garanzia di CONFIDI si configura nei confronti del Socio come un “credito di firma”.
Viene così definita la garanzia prestata da CONFIDI, su richiesta del Socio, con la quale CONFIDI si impegna a far fronte ad eventuali
inadempimenti relativi al rimborso del finanziamento concesso al Socio dalle Banche o da altri Intermediari finanziatori convenzionati
con CONFIDI.
La garanzia viene rilasciata da CONFIDI in forma scritta ed è accessoria rispetto alla concessione del finanziamento da parte del
finanziatore. In altri termini, il finanziamento richiesto dal Socio configura l’obbligazione principale, di cui CONFIDI garantisce
l’adempimento. Pertanto, se tale obbligazione principale non sorge o si estingue, anche il rapporto accessorio di garanzia perde
efficacia. Prima dell’erogazione del finanziamento, il Socio viene chiamato dall’Intermediario finanziatore e da CONFIDI ad
impegnarsi contrattualmente per il rimborso del finanziamento, nonché, qualora ne ricorrano i presupposti, a prestare/far prestare
ulteriori garanzie, quali, ad esempio, fidejussione, pegno, ipoteca.
Nel caso in cui il Socio (il debitore principale) ed i suoi eventuali garanti risultino inadempienti, CONFIDI/la Banca finanziatrice
potrà/nno procedere anche giudizialmente nei loro confronti per ottenere il rimborso del debito del Socio.
Il principale rischio è rappresentato, in caso di pagamento della garanzia rilasciata da CONFIDI, dalla restituzione a CONFIDI di
quanto pagato a seguito dell’avvenuta escussione da parte della banca finanziatrice.
Quando CONFIDI rilascia una garanzia diretta e cioè una garanzia “a prima richiesta, esplicita, incondizionata, e irrevocabile”, le
banche e gli intermediari garantiti possono richiedere, in caso di inadempimento del Socio di CONFIDI, il rimborso dei finanziamenti
direttamente a CONFIDI anche senza una preventiva azione di recupero nei confronti del Socio inadempiente.
Anche quando CONFIDI rilascia una garanzia sussidiaria le banche e gli intermediari garantiti possono richiedere il rimborso del
finanziamento a CONFIDI, ma quest’ultimo può chiedere ed ottenere che la banca agisca preventivamente nei confronti del Socio
inadempiente.
A seguito della concessione all'impresa socia della garanzia, il Confidi, a suo insindacabile giudizio ed in base alla normativa di settore
vigente, si riserva di controgarantire e/o cogarantirle presso il Fondo Centrale di garanzia PMI L. 662/96 e/o presso altri
Enti/Istituti/Fondi di garanzia esistenti o di futura costituzione.
Il tempo massimo di evasione delle richieste di garanzia è di tre mesi dal completamento dell’istruttoria.
CONDIZIONI ECONOMICHE
CONFIDI può percepire denaro unicamente per le ragioni indicate nel Foglio Informativo.
Il presente Foglio Informativo riporta tutte le spese a carico dell’azienda per l’ottenimento della garanzia di Confidi
QUANTO COSTA L’ADESIONE A CONFIDI
Per richiedere l’intervento in garanzia di CONFIDI è necessario preliminarmente diventare Socio di CONFIDI pagando la somma di
€ 650=seicentocinquanta= per la sottoscrizione di n. 1 quota sociale da nominali € 258,23=duecentocinquantotto/23= oltre al
Fondo Rischi minimo (deposito cauzionale) di € 50=cinquanta e alla tassa di ammissione di € 341,77=trecentoquarantuno/77.
Tali quote – esclusa la tassa di ammissione - sono trasferibili e/o rimborsabili solo nei modi e nei termini previsti dallo Statuto di
CONFIDI, disponibile sul sito internet www.farmafidi.com
Via Androne 76 - 95124 – Catania – tel. 095.313861 fax 095.7158141
P. Iva 03428920874 - iscr. U.I.C. n. 32862 - [email protected] – [email protected]
Giu2016
QUANTO COSTA LA GARANZIA DI CONFIDI
I costi che l’impresa socia deve sostenere per il rilascio della garanzia comprendono:
- Commissione di garanzia: atta a remunerare il rischio assunto da CONFIDI per la garanzia prestata, commisurata al merito di
credito calcolato con i criteri di Mediocredito Centrale (MCC).
FARMACIE
Anticipi crediti asp/asl
0,30% annuo
scoperti di conto
I fascia MCC 0,75% annuo
II fascia MCC 0,90% annuo
III fascia MCC 1,10% annuo
Prestiti chirografari
I fascia MCC 0,60% annuo
II fascia MCC 0,75% annuo
III fascia MCC 0,90% annuo
Mutui ipotecari
0,25% annuo
NON FARMACIE
Anticipi crediti
1,00% annuo
scoperti di conto
1,00% annuo
Prestiti chirografari
I fascia MCC 0,60% annuo
II fascia MCC 0,75% annuo
III fascia MCC 0,90% annuo
Mutui
ipotecari
chirografariI fascia MCC 0,25% annuo
II fascia MCC 0,30% annuo
III fascia MCC 0,35% annuo
Le farmacie con sede nel territorio della Regione Siciliana fruiscono di un contributo ex l.r. 11/2005 e, pertanto, pagano a Farmafidi
un costo della garanzia inferiore rispetto alle superiori tabelle, con esclusione degli anticipi crediti asp e dei mutui ipotecari. (vedi tabella
sotto)
FARMACIE SICILIA
Anticipi crediti asp
0,30% annuo
scoperti di conto
I fascia MCC 0,55% annuo
II fascia MCC 0,75% annuo
III fascia MCC 0,90% annuo
Prestiti chirografari
I fascia MCC 0,40% annuo
II fascia MCC 0,55% annuo
III fascia MCC 0,75% annuo
Mutui ipotecari
0,25% annuo
NON FARMACIE SICILIA
Anticipi crediti asp
1,00% annuo
scoperti di conto
1,00% annuo
Prestiti chirografari
I fascia MCC 0,60% annuo
II fascia MCC 0,75% annuo
III fascia MCC 0,90% annuo
Mutui
ipotecari
chirografari
I fascia MCC 0,25% annuo
II fascia MCC 0,30% annuo
III fascia MCC 0,35% annuo
Le suddette percentuali si riferiscono all’importo del fido.
Per il prodotto FARMAMICRO, prestito chirografario per qualunque finalità, di durata max 60 mesi con controgaranzia del
Mediocredito e garanzia Farmafidi dal 20% al 40%, il costo annuo della garanzia è sempre pari allo 0,50%=zero virgola cinquanta per
cento.
Per le operazioni fino a 100 mila euro, garantite da Farmafidi dal 60% all’80%, il costo annuo della garanzia è sempre pari allo
0,75%=zero virgola settantacinque per cento.
Il costo eventuale della controgaranzia statale è a carico del socio beneficiario finale della copertura.
La commissione di garanzia relativa alle operazioni destinate alle farmacie di nuova istituzione ( decreto-legge 24 gennaio 2012, n.1, così
come convertito in legge ) è sempre pari allo 0,75% annuale del fido concesso.
- assicurazione (polizza ALLIANZ/FARMAFIDI, vedasi specifico foglio informativo):
€
€
€
€
premio ass.vo morte socio garantito (importi riferiti alla garanzia)
€
100.000
€
100.001
€
150.000
€
150.001
€
200.000
€
200.001
€
250.000
€
45,0
67,5
90,0
112,5
Via Androne 76 - 95124 – Catania – tel. 095.313861 fax 095.7158141
P. Iva 03428920874 - iscr. U.I.C. n. 32862 - [email protected] – [email protected]
€
€
€
€
€
250.001
300.001
350.001
400.001
450.001
€
€
€
€
€
300.000
350.000
400.000
450.000
500.000
€
€
€
€
€
135,0
157,5
180,0
202,5
225,0
Giu2016
- spese di istruttoria: da corrispondere al momento della sottoscrizione del modello di concessione di garanzia, corredato dai
documenti contabili necessari per la valutazione della richiesta suddetta:
richieste fino a € 100.000
richieste da € 100.000 fino a € 250.000
richieste superiori a € 250.000
spese di istruttoria € 100
spese di istruttoria € 300
spese di istruttoria € 500
Per il prodotto FARMAMICRO ed operazioni di importo ridotto fino a 100 mila euro il costo dell’istruttoria è sempre pari ad euro
100=cento.
Per le operazioni destinate alle farmacie di nuova istituzione ( ex decreto-legge 24 gennaio 2012, n.1, così come convertito in legge )
non sono previste spese di istruttoria.
- spese di segreteria: € 150= da corrispondere annualmente al momento della revisione della posizione garantita.
LA GARANZIA COLLETTIVA: I FONDI RISCHI
CONFIDI garantisce l’adempimento dei propri Soci tramite risorse provenienti, in tutto o in parte, dagli stessi Soci che, se finanziati,
devono costituire, ciascuno in proporzione alla garanzia ricevuta, depositi cauzionali sul Fondo Rischi.
- fondi rischi: si alimentano con versamenti effettuati dal Socio a titolo cauzionale, e quindi restituibili nei termini statutari, da
corrispondere solo nel caso di positivo rilascio della garanzia, in misura percentuale rispetto al fido concesso dalla banca.
La percentuale richiesta da Farmafidi Italia per tutte le operazioni garantite al 50% è pari al 5% del fido accordato, ad esclusione delle
operazioni per anticipo notule (da 0,75% al 2,5%).
Per il prodotto FARMAMICRO con la copertura del Mediocredito Centrale il deposito cauzionale varia dal 2% (garanzia Farmafidi
20%) al 4% (garanzia Farmafidi 40%) del fido.
Per le operazioni di importo ridotto Mediocredito Centrale fino a 100 mila euro, con controgaranzia dal 60% all’80%, il deposito
cauzionale è sempre pari al 5% del fido.
CONFIDI, ricevuta formale richiesta di garanzia ed in possesso dei dati contabili del Socio richiedente, emetterà un formale preventivo
con il dettaglio di tutti i superiori adempimenti.
Gli importi devono essere riconosciuti secondo le seguenti modalità:
- Commissione di garanzia e assicurazione: dovuti solo nel caso di positivo rilascio della garanzia. Il socio deve versare l’ammontare
della commissione e del premio assicurativo tramite disposizione permanente di addebito.
- fondi rischi: Il socio deve versare l’ammontare del Fondo Rischi al momento dell’erogazione del fido/mutuo.
Estinzione anticipata: In caso di estinzione anticipata del finanziamento garantito su richiesta dell’azienda, nulla è dovuto a Confidi.
RECESSO E RECLAMI
Recesso: il Socio ha diritto di recedere in qualsiasi momento, senza alcun addebito.
Successivamente all’erogazione dell’operazione garantita e al riconoscimento al Confidi degli importi a proprio carico, il Socio ha diritto
di recedere dal contratto di garanzia con liberatoria del Confidi rilasciata dalla Banca/Intermediario finanziario garantito.
In caso di recesso o di perdita di efficacia della garanzia per estinzione anticipata dell’obbligazione principale, non è previsto alcun
rimborso degli importi pagati per spese di gestione e commissioni di garanzia.
Procedure di Reclamo: Il Socio può presentare reclamo presso la sede legale del Confidi, per lettera
raccomandata a/r o per via telematica ai seguenti recapiti: [email protected]
Al reclamo dovrà essere dato riscontro entro 30 giorni dalla data di presentazione dello stesso.
Se non soddisfatto o in caso di mancata risposta nei termini di cui sopra, prima di ricorrere alla competente Autorità Giudiziaria, il
Socio può rivolgersi All’Arbitro Bancario Finanziario.
Per avere informazioni sulla procedura da seguire per rivolgersi All’Arbitro è possibile rivolgersi allo stesso Confidi oppure consultare il
sito www.arbitrobancariofinanziario.it o chiedere presso le filiali della Banca d’Italia.
Via Androne 76 - 95124 – Catania – tel. 095.313861 fax 095.7158141
P. Iva 03428920874 - iscr. U.I.C. n. 32862 - [email protected] – [email protected]
LEGENDA
Giu2016
Socio: è il soggetto che risulta iscritto al Libro Soci di FARMAFIDI ITALIA Soc. Coop.
Cliente: è il soggetto che in qualità di socio ha aderito al Confidi e che richiede la garanzia al Confidi stesso.
Debitore Principale: è il soggetto (il Socio/Cliente ) per il quale il Confidi garantisce l’adempimento.
Definizione di PMI (cfr. D.M. 18/04/2005 del Ministero delle Attività Produttive, pubblicato sulla G.U. n. 238 del 12/10/2005, e
raccomandazione della Commissione Europea 2003/361/CE del 06/05/2003): La categoria delle microimprese, delle piccole imprese e
delle medie imprese (complessivamente definita PMI) è costituita da imprese che hanno meno di 250 occupati, e hanno un fatturato
annuo non superiore a 50 milioni di euro, oppure un totale di bilancio annuo non superiore a 43 milioni di euro (tali due requisiti
devono entrambi sussistere). In particolare, nell’ambito della categoria delle PMI, si definisce piccola impresa l'impresa che ha meno di
50 occupati, e ha un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiore a 10 milioni di euro. Nell'ambito della categoria
delle PMI, si definisce microimpresa l'impresa che ha meno di 10 occupati, e ha un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo
non superiore a 2 milioni di euro.
Garante: è il soggetto che ha rilasciato garanzia nell’interesse del Socio/Cliente.
Importo Massimo Garantito: è la somma complessiva (per capitale, interessi e spese) che il fideiussore si impegna a pagare in caso di
inadempimento del Debitore Principale.
Commissione di Garanzia: è l’importo dovuto dal Socio per remunerare il Confidi per l’assunzione del rischio connesso al rilascio della
garanzia.
Assicurazione: premio a carico del socio garantito per la copertura caso morte del titolare.
Spese Istruttoria: è l’importo dovuto dal Socio, una tantum, in occasione di istruttoria per concessione garanzia, determinato in misura
percentuale all’importo del finanziamento, al fine di rimborsare al Confidi i costi dell’istruttoria della pratica di rilascio della garanzia e
dell’assistenza tecnica.
Spese di segreteria: è l’importo dovuto dal Socio, annualmente, in misura fissa e quindi non legata all’importo del fido garantito, in
occasione della revisione della posizione.
Quota Fondo Rischi: è la somma richiesta al socio richiedente una garanzia a titolo mutualistico al fine di implementare il Fondo di
Garanzia del Confidi.
Offerta fuori sede: è intesa quando la promozione e il collocamento dell’operazione è svolta in luogo diverso dalla sede o dalle
dipendenze del Confidi laddove per “dipendenza” deve intendersi qualunque locale del Confidi adibito al ricevimento del pubblico per
le trattative e la conclusione di Contratti anche se l'accesso è sottoposto a forme di controllo.
Il/La sottoscritto/a________________________________________________________________________________________
dichiara di aver ricevuto copia del presente foglio informativo.
Data: ______________________ Timbro Firma: ________________________________________________________________
Via Androne 76 - 95124 – Catania – tel. 095.313861 fax 095.7158141
P. Iva 03428920874 - iscr. U.I.C. n. 32862 - [email protected] – [email protected]