NVP Banche - PostFinance

1 | Giugno 2012
Pagina 2Outsourcing:
la GLKB e la BCF puntano
sui professionisti della Posta
Pagina 3Come
ridurre i
costi di rigetto
Pagina 3PVR, PPR:
presto solo numeri
aderenti a 9 cifre
Novità da PostFinance
per le banche
Il traffico dei pagamenti punta sulla
nuova norma ISO 20022
PostFinance ha già messo in atto
importanti elementi di questo standard.
Cara lettrice, caro lettore,
lei, come noi, è un professionista
nell’ambito dei processi rapidi che si
concludono senza intoppi. Sebbene
il nostro lavoro non ci permetta di
avere i riflettori puntati addosso,
nessuno può rinunciarvi.
La norma ISO 20022, per esempio,
è uno standard internazionale per il
traffico dei pagamenti che entra in
scena senza particolare baccano ma
con un grande effetto: i tipi di messaggio unitari semplificheranno il
mondo professionale nostro e dei
nostri clienti e contribuiranno a
ridurre gli errori. Per saperne di più
legga questa pagina.
Sebbene gli istituti finanziari collaborino con professionisti della
Posta, questo avviene sempre in
secondo piano. A pagina 2 sono
riportate le esperienze vissute da
due banche cantonali in relazione
all’esternalizzazione del traffico dei
pagamenti e dell’elaborazione della
documentazione. Il risultato è molto
positivo: pare che i glaronesi e i friburghesi siano estremamente soddisfatti delle nostre soluzioni di
outsourcing.
Le auguro una piacevole lettura e la
prego di non esitare a contattarci.
Attendiamo con curiosità le sue reazioni e le sue proposte.
Hansruedi Köng
Responsabile PostFinance
La nuova norma internazionale per il traffico dei pagamenti e il Cash Management si
chiama ISO 20022 e comprende numerosi tipi di messaggi XML. Questo standard sta
acquistando costantemente importanza anche in Svizzera. PostFinance ha puntato fin
dall’inizio su questa norma ISO e oggi è uno dei primi istituti finanziari in grado di offrire alla sua clientela una gamma basilare di messaggi.
Dagli ordini di pagamento al messaggio di stato e al reporting
L’offerta di PostFinance comprende i formati di messaggio per gli ordini di pagamento
(Credit Transfer Initiation, pain.001 e Customer Direct Debit Initiation, pain.008), gli
status report, (Payment Status Report, pain.002), gli avvisi dell’ordine (Debit Credit
Notification, camt.54) e gli estratti conto (Account Statement, camt.053 e Account
Report, camt.052). Il grafico in fondo a questa pagina illustra il modo in cui questi tipi
di messaggio vengono impiegati durante una transazione finanziaria. L’intero processo
si basa sulla norma ISO 20022.
Processi continui e chiarezza per il cliente
È assicurato uno svolgimento dei processi senza interruzioni. I codici di contabilizzazione
unitari e utilizzati sul piano internazionale (Bank Transaction Codes, BTC) facilitano l’elaborazione automatica. Grazie al BTC il cliente può riconoscere subito il tipo di contabilizzazione in questione. Inoltre, l’estratto conto Intraday, il pendant di MT942, in futuro
si potrà distribuire anche tramite i canali SWIFT FIN, SWIFT FileAct e FDS. I messaggi
per il Cash Management dei clienti commerciali, ovvero l’estratto conto Intraday e gli
annunci di accredito e di addebito, sono gratuiti.
In futuro esisteranno solo formati unitari
Inizialmente lo standard della norma ISO 20022 verrà offerto parallelamente ai formati
già esistenti. Gli OPAE e gli avvisi XML, nonché MT940 e MT942, rimangono invariati. A
dire il vero l’obiettivo è chiaro: sulla base della norma ISO 20022, in futuro dovrà esistere solo un formato unitario per la piazza del mercato svizzero.
ISO 20022: i singoli messaggi nel traffico dei pagamenti e nel Cash Management
Istituto
finanziario A
Ordine
pain.001
pain.008
Pagamento
interbancario
Stato
pain.002
Reporting
camt.052
camt.053
camt.054
Committente
Pagamento
interbancario
Clearing
Istituto
finanziario B
Reporting
camt.052
camt.053
camt.054
Beneficiario
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1 | Giugno 2012
Novità da PostFinance
Outsourcing: esperienze positive per le banche
La GLKB e la BCF hanno delegato la logistica
e il traffico dei pagamenti a specialisti della Posta.
«L’outsourcing del traffico dei pagamenti
ci ha permesso di risparmiare circa il 30%
dei costi in modo sostenibile», afferma
Martin Dürst, responsabile finanze e logistica della Banca Cantonale di Glarona
(GLKB). Jean-Pierre Bruegger, responsabile
traffico dei pagamenti della Banca Cantonale di Friburgo (BCF) sostiene: «Abbiamo
scelto di avviare la collaborazione proprio
con la Posta in quanto essa vanta un’esperienza in tutti i settori ed è in grado di
occuparsi dell’intera logistica».
Tavola rotonda con i partner
Sulla base del motto «La Posta: il vostro
partner per soluzioni nel traffico dei
pagamenti e nell’elaborazione della
documentazione», a fine marzo PostFinance e Swiss Post Solutions (SPS) hanno
organizzato una tavola rotonda a Zurigo.
I rappresentanti del settore finanziario
hanno riportato le loro esperienze di
collaborazione con le unità specializzate
della Posta.
La manifestazione ha reso evidente una
tendenza: gli istituti finanziari vogliono
«Risparmi elevati
e durevoli»:
Martin Dürst,
Banca Cantonale
di Glarona.
Outsourcing: collaborazione con
PostFinance e Swiss Post Solutions
«Esperienza
in tutti i settori»:
Jean-Pierre
Bruegger,
Banca Cantonale
di Friburgo.
concentrarsi sui propri centri di competenza, tra cui la vendita e l’assistenza ai
clienti, mentre i settori amministrativi
come il traffico dei pagamenti e la logistica possono essere esternalizzati.
Investimenti ammortizzati rapidamente
PostFinance si occupa del traffico dei
pagamenti della Banca Cantonale di Glarona dal 2007. I responsabili sono rimasti
sorpresi dall’elevato risparmio in termini
di costi e dal rimborso degli investimenti
avvenuti in meno di due anni. Il progetto
è stato realizzato nel rispetto del budget
e grazie agli Operations Center di PostFinance di Netstal è stato anche possibile
mantenere i posti di lavoro nella regione.
Il contatto con i clienti rimane
Nonostante l’outsourcing, la Banca di
Glarona non ha dovuto rinunciare alla
vicinanza alla clientela locale. L’elaborazione della documentazione relativa al
traffico dei pagamenti, infatti, avviene
senza il contatto diretto con i clienti.
«La nostra clientela non nota che i documenti vengono inviati direttamente a
Browser: utilizzate ancora Internet Explorer 7?
PostFinance ha deciso, a partire dall’8 ottobre 2012, di supportare solo Internet Explorer a partire dalla versione 8.X. Questo per ragioni di sicurezza e di semplificazione dei nuovi sviluppi.
Quanto più vengono supportati diversi browser, tanto è maggiore il dispendio per lo sviluppo e
per i test.
Per fare in modo che anche in futuro possiate accedere senza interruzione alle nostre applicazioni internet (e-finance, www.postfinance.ch), vi chiediamo di verificare quale browser è
impiegato nel vostro caso. In futuro saranno supportate le seguenti versioni dei browser:
Browser
Internet Explorer
Firefox (solo Windows)
Safari (solo Mac)
Google Chrome (solo Windows)
Versione
da 8.X
da 11.00
da 5.X
da 3.8.X
La delega del traffico dei pagamenti e
dell’elaborazione della documentazione
ai professionisti della Posta offre diversi
vantaggi:
soluzioni modulari che si adattano
perfettamente alle esigenze individuali
dell’istituto finanziario
elaborazione del traffico dei pagamenti e
della documentazione da parte di unità
specializzate della Posta
risparmio e trasparenza dei costi
non è più necessario investire in nuove
infrastrutture, applicazioni IT e spazi
appositi
non è più necessario organizzare risorse
umane per la copertura delle fluttuazioni
del volume
logistica professionale per l’elaborazione
centralizzata della documentazione.
PostFinance», afferma Martin Dürst. Nel
2011 la Banca Cantonale di Glarona ha
prolungato il contratto con PostFinance.
In precedenza era stata richiesta un’offerta alla concorrenza che ha confermato
l’attrattività dell’offerta di PostFinance.
«Il massimo grado di automatizzazione»
La Banca Cantonale di Friburgo è riuscita,
non solo a sostituire i propri sistemi IT
grazie alla collaborazione con i professionisti della Posta, ma ambisce addirittura a raggiungere il «massimo grado
di automatizzazione possibile», spiega
Jean-Pierre Bruegger. Swiss Post Solutions
si occupa già da dieci anni della stampa e
dell’invio per conto della BCF e dal 2010
gestisce anche l’intera scansione.
Oggi PostFinance si occupa del traffico
dei pagamenti basato sui giustificativi per
conto della BCF. Con grande gioia della
BCF, è stato possibile dissipare i dubbi
iniziali relativi alla sicurezza dei dati e al
segreto bancario.
«Tipica situazione win-win»
Martin Dürst (GLKB) riassume le sue
impressioni come segue: «La collaborazione è sinergica ed efficiente». Inoltre,
Jean-Pierre Bruegger parla di una «tipica
situazione win-win».
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1 | Giugno 2012
Novità da PostFinance
PV, PVR: come ridurre i costi di reject
La soglia attuale del 3% per i rifiuti è abolita a partire dal
1° gennaio 2013.
Di norma l’elaborazione meccanica dei
giustificativi di pagamento avviene senza problemi. Tuttavia ci sono eccezioni,
ovvero quando i dati sul giustificativo non
possono essere assegnati o lo scanner
non li legge.
I reject creano spese supplementari
Questi giustificativi difettosi devono essere elaborati manualmente da PostFinance.
Nel file di consegna vengono elencati
come reject. Attualmente la spesa per
l’elaborazione successiva viene contabilizzata solo se oltrepassa la soglia del
3%. La tassa reject è pari a CHF 0.70 per
giustificativo.
Abolizione della soglia
Negli ultimi anni PostFinance ha migliorato costantemente la qualità dei processi
di scansione negli uffici postali e nei centri
di elaborazione. Di conseguenza, a partire dal 1° gennaio 2013 verrà abolita la
soglia del 3%. A partire da questa data
sarà possibile contabilizzare il prezzo del
reject al beneficiario finale.
Le principali fonti di errori
Le cause del rifiuto di un giustificativo
durante l’elaborazione meccanica possono essere di vario tipo. Di seguito sono
elencate le principali cause di reject:
tipo di carattere errato (non OCR-B)
nella riga di codificazione
posizionamento errato della riga di
codificazione
giustificativo tagliato in modo errato,
perciò posizionamento errato nella riga
di codificazione.
cifra di controllo errata del riferimento
PVR
numero aderente PVR errato
inchiostro chiaro o stampa irregolare.
Assistenza durante il controllo
Affinché il numero dei reject possa essere
ridotto, PostFinance offre alla sua clientela diversi strumenti ausiliari, come per
Semplificazioni per PVR e PPR
Controlli migliori: da maggio 2013 solo
numeri aderenti a 9 cifre.
Ben 42’000 clienti di PostFinance utilizzano il servizio polizza di versamento
con numero di riferimento e circa 15’000
la polizza di pagamento PPR. Inoltre,
tutti utilizzano un numero aderente, per
la maggior parte a 9 cifre. Una piccola
minoranza, pari a meno del 2%, utilizza
ancora un numero aderente a 5 cifre.
Più informazioni per il controllo
La riduzione a un solo formato di numeri
aderenti a 9 cifre offre diversi vantaggi.
Da un lato lo svolgimento dei processi
si semplifica, dall’altro il numero di riferimento sui giustificativi PVR e PPR contiene più informazioni e caratteristiche
d’identificazione.
Nessun problema per l‘elaborazione
A causa dell’utilizzo di un nuovo sistema
di software, a partire dal 1° maggio 2013
PostFinance non potrà più elaborare i
numeri aderenti PVR e PPR a 5 cifre. A
partire da questa data anche le banche
non dovranno più accettare PVR a 5 cifre,
in quanto potrebbero causare problemi
durante l’elaborazione.
In tutti i casi viene integrata una cifra di
controllo che rende possibile la corretta
registrazione ed elaborazione di una transazione.
Modifiche nel software
Chi desidera passare da un numero
aderente a 5 cifre a uno a 9 cifre deve
aggiornare, se possibile, la sua applicazione e-banking e comunicare la modifica
ai debitori abituali.
esempio un test di giustificativo gratuito
che permette di verificare la qualità della
documentazione e lo svolgimento dell’elaborazione PVR. Questo test è consigliato
prima di effettuare il primo invio del giustificativo di un nuovo cliente, in caso di
modifiche del software o di un tasso di
reject insolitamente elevato.
Un’altra possibilità di controllo sono le
liste con le transazioni che hanno provocato un reject. PostFinance mette a disposizione queste liste su richiesta, insieme
a esempi di giustificativi dei clienti spesso
coinvolti.
Nel manuale PVR, che si trova su
ww w.postfinance.ch/manuale, sono
elencati i dettagli della struttura e
dell’elaborazione dei giustificativi
PVR e PV.
Filo diretto con PostFinance
Siamo lieti di rispondere alle vostre
domande e di accogliere ogni vostra
richiesta o vostro consiglio.
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da PostFinance per le banche» in formato
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è farci pervenire un’apposita richiesta via
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sul sito www.postfinance.ch/banche.
Colophon
«Novità da PostFinance per le banche»,
edizione giugno 2012.
Editrice
PostFinance
Banche
Assistenza clientela bancaria
Nordring 8
3030 Berna
E-mail: [email protected]
www.postfinance.ch/banche
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