Osservatorio “Prestiti personali”

Osservatorio “Prestiti personali”
Analisi motivazioni delle richieste e costo finale pagato
A luglio 2014 aumentano del 5,44 % le domande di prestiti per spese mediche e del 3,51% quelle per viaggi e vacanze, mentre
diminuiscono di oltre il 3% le richieste per auto e di quasi il 2% quelle per ristrutturazioni domestiche. Quanto costa un
finanziamento personale? SosTariffe.it ha calcolato che un prestito può costare anche il 37,6% dell'importo finanziato, ma
un'opportunità di risparmio arriva dall'online.
Perché si richiede un prestito nel 2014? Dall'ultimo osservatorio di SosTariffe.it, effettuato grazie alle richieste di
finanziamento pervenute al comparatore di prestiti del sito, si evince che gli italiani non amano rinunciare alle
vacanze e sono attenti alla salute. Da febbraio a luglio 2014, infatti, sono aumentate le richieste di denaro per spese
mediche e vacanze, mentre sono diminuite quelle per l'acquisto di auto, prodotti hi-tech e ristrutturazioni della casa.
Tuttavia, se si osserva la totalità delle richieste pervenute, la ristrutturazione domestica sembra essere ancora la
principale motivazione delle domande:
Motivazione prestito
Ristrutturazione casa
Auto usata
Arredamento
Auto nuova
Spese mediche
Hobbies e tempo libero
Impianti per la casa
Matrimonio e cerimonie
Formazione ed Università
Viaggi e vacanze
Informatica e PC
Motoveicolo usato
Elettrodomestici
Estetica e benessere
Motoveicolo nuovo
% sul Totale
31,01%
12,20%
10,82%
9,48%
7,83%
5,49%
5,46%
4,36%
3,49%
3,24%
2,04%
1,57%
1,32%
0,91%
0,79%
Oltre il 31% delle richieste, infatti, riguardano finanziamenti per ristrutturare casa, mentre il 12% circa chiede un
prestito per acquistare un'auto usata e oltre il 10% desidera arredare casa grazie all'importo erogato. Se si
analizza, invece, la variazione in percentuale di ogni motivazione di richiesta, registrata tra febbraio e luglio 2014,
notiamo quanto segue:
Motivazione Prestito
Variazione % Febbraio – Luglio 2014
Spese mediche
Viaggi e vacanze
Hobbies e tempo libero
Arredamento
Motoveicolo nuovo
Matrimonio e cerimonie
Elettrodomestici
Impianti per la casa
Formazione ed Università
Estetica e benessere
Motoveicolo usato
Informatica e PC
Ristrutturazione casa
Auto nuova
Auto usata
5,44%
3,51%
0,59%
0,46%
0,44%
0,40%
0,39%
-0,09%
-0,24%
-0,78%
-1,14%
-1,91%
-1,91%
-3,15%
-3,36%
L'incremento maggiore lo si registra sui prestiti per spese mediche (5,44%) e viaggi e vacanze (3,51%). Altre
motivazioni sembrano essere rimaste invariate o sono diminuiti. I cali più significativi, SosTariffe.it li rileva sui prestiti
per l'acquisto dell'auto nuova (-3,15%), usata (-3,36%) e ristrutturazione della casa (-1,91%).
Quanto può costare un prestito? Per poter avere un'idea sul peso finale che un finanziamento ha sulle tasche dei
richiedenti, SosTariffe.it ha simulato tre richieste di finanziamento: 10.000 euro per un viaggio rimborsato in 60
mesi, 18.000 euro per spese mediche con rimborso in 36 mesi e 30.000 euro per ristrutturare casa con restituzione in
84 mesi. Analizzando gran parte delle offerte proposte da istituti di credito o finanziarie, per ognuna di queste possibili
www.giornaledellisola.it – agosto 2014
richieste di finanziamento è stato calcolato: la rata mensile media, TAN e TAEG medi, importo totale dovuto per il
finanziamento e la percentuale media della maggiorazione sull'importo finanziato. I risultati sono riassunti in
questa tabella:
Simulazioni
prestiti
Viaggio
10.000 €
60 mesi
Spesa sanitaria
18.000 €
36 mesi
Ristrutturazione
30.000 €
84 mesi
Importo
finanziato
TAN
Medio
TAEG
medio
Costo rata
mensile
Importo totale
dovuto
€ 10.000,00
9,03%
10,24%
€ 210,87
€ 12.747,07
€ 2.747,07
27,47%
€ 18.000,00
9,01%
10,48%
€ 579,23
€ 20.952,45
€ 2.952,45
16,40%
€ 30.000,00
9,30%
10,06%
€ 490,18
€ 41.282,60
€ 11.282,60
37,61%
Costo Prestito
Il profilo demografico analizzato per ogni simulazione è quello di una persona residente a Milano con un lavoro a
tempo indeterminato e dell'età di 30 anni (nel caso del prestito per viaggi), 35 (finanziamento spese mediche ) e 40
(prestito per ristrutturazione).
Grazie a questa rilevazione si nota che un prestito di 10.000 euro per un viaggio restituito in 60 mesi ha un costo
medio finale che si aggira intorno al 27% della somma erogata. Chi chiede un prestito di 18.000 euro per spese
mediche restituito in 36 mesi, invece, pagherà circa il 16% del valore, pari a circa 2950 euro. Ristrutturare casa con
30.000 euro restituiti in 84 mesi, invece, costa il 37,6% del finanziamento, ovvero oltre 11.280 euro in più di quanto
prestato.
L'analisi di SosTariffe.it ha anche stimato, per ogni simulazione, la differenza che intercorre tra le offerte più cara e
più economica analizzate, e per quanto riguarda l'importo finale dovuto, si è registrato quanto segue:
Simulazioni prestiti
Viaggio - 10.000 € - 60 mesi
Spesa sanitaria - 18.000 € - 36 mesi
Ristrutturazione - 30.000 € - 84 mesi
Differenza tra offerta prestito più cara e più economica
€ 1.207,00
€ 1.584,45
€ 3.956,60
Dunque i richiedenti di un prestito di 10.000 € rischiano di pagare 1.207 € in più, circa il 12% dell'importo finanziato,
quelli di un prestito di 18.000 € possono spendere oltre 1584 € in più, circa l'8,8% del prestito, mentre chi desidera
ottenere un finanziamento di 30.000 € può pagare quasi 4.000 € in più, che corrispondente a circa il 13% della
somma erogata. Se non si presta attenzione alle proposte si può arrivare a spendere, dunque, il 12% in più della somma
finanziata. Una risorsa utile, per trovare il prestito più adatto e più conveniente, è l'online e un esempio è il
comparatore per i prestiti di SosTariffe.it adatto a confrontare tutte le migliori offerte per i finanziamenti:
http://www.sostariffe.it/prestiti/
Milano, agosto 2014
www.giornaledellisola.it – agosto 2014