Informazioni generali sul credito immobiliare offerto ai consumatori

INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI
(MUTUI IPOTECARI)
INFORMAZIONI SUL FINANZIATORE
CASSA DI RISPARMIO DI CESENA SpA
Sito internet:
www.carispcesena.it
Capogruppo del Gruppo Bancario Cassa di Risparmio di Cesena SPA Indirizzo e-mail:
[email protected]
iscritto all'Albo dei Gruppi Bancari.
Codice ABI 06120
Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia con il N° 5726
Iscritta al Registro delle Imprese di Forlì/Cesena con il N° 02155830405
Sede Legale e Amministrativa:
Aderente al FONDO INTERBANCARIO DI TUTELA DEI DEPOSITI; FONDO
Piazza Leonardo Sciascia, 141 - 47522 CESENA (FC)
NAZIONALE DI GARANZIA ART. 62 COMMA 1 DECRETO LGS 23/7/96 N. 415.
Telefono: 0547 358370
Fax: 0547 358297
Codice Fiscale e partita IVA: 02155830405
CHE COS’È IL CREDITO IMMOBILIARE
Il credito immobiliare è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30
anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare contratti di
credito immobiliare già ottenuti per le stesse finalità.
Il credito immobiliare può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.
Il cliente rimborsa il credito con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere
fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
Mutuo Fondiario:
Si tratta di un finanziamento di natura fondiaria che viene erogato per un importo massimo pari, di norma, al 70% del valore di perizia
e per una durata che può andare da un minimo di 5 anni e 1 mese a un massimo di 25 anni. Nel caso di finanziamenti per l'acquisto
di immobili il calcolo della percentuale deve essere effettuato sul minore fra il valore di perizia e il prezzo di acquisto.
In caso di costruzione/ristrutturazione/ampliamento il finanziamento può essere concesso anche a “Stato Avanzamento Lavori”.
I mutui fondiari per l'acquisto o la ristrutturazione e accrescimento dell'efficienza energetica adibiti ad abitazione principale dal
mutuatario, possono essere assistiti dalla garanzia del "Fondo di Garanzia per la Prima Casa" le cui caratteristiche sono di seguito
riportate.
Fondo di Garanzia per la Prima Casa
La Cassa di Risparmio di Cesena ha aderito al Protocollo di intesa per il nuovo Fondo di garanzia per la casa, previsto dal Decreto
Interministeriale del 31 Luglio 2014, pubblicato in Gazzetta Ufficiale il 29 settembre 2014.
Sono ammissibili alla garanzia del Fondo i mutui ipotecari erogati per l'acquisto anche con accollo da frazionamento, ovvero per
acquisto e per interventi di ristrutturazione e accrescimento dell'efficienza energetica, di unità immobiliari ubicate nelle aree di
operatività della Banca da adibire ad abitazione principale del mutuatario. Gli immobili da adibire ad abitazione principale non
devono rientrare nelle categorie catastali A1, A8, A9 e non devono avere le catratteristiche di lusso. La garanzia del Fondo è diretta,
esplicita, incondizionata e irrevocabile a favore delle banche convenzionate concedenti.
L'importo massimo garantito per ciascun mutuo è pari:
- al 50% della quota capitale, tempo per tempo in essere;
- importo iniziale massimo del mutuo € 250.000.
Le domande pervenute a Consap in via telematica nella stessa giornata, saranno gestite in ordine cronologico, assegnando priorità
alle richieste di garanzia relative a mutui erogati a favore di:
- giovani coppie coniugate con o senza figli (per giovane coppia si intende nucleo familiare costituito da coniugi o conviventi more
uxorio che abbiano costituito nucleo da almeno 2 anni, in cui almeno uno dei due non abbia superato i 35 anni alla data di
presentazione della domanda);
- ai nuclei familiari monogenitoriali con figli minori conviventi;
- ai conduttori di alloggi di proprietà degli istituti autonomi per le case popolari;
- ai giovani di età inferiore a 35 anni titolari di un rapporto di lavoro atipico di cui all'art. 1 della legge 28.06.2012, n. 92.
I richiedenti all'atto della presentazione della domanda non devono risultare proprietari di altri immobili ad uso abitativo ad eccezione
di quelli acquisiti per successione a causa di morte, anche in comunione con altro successore, e che siano in uso a titolo gratuito a
genitori o fratelli. I soggetti finanziatori si impegnano a non richiedere al mutuatario garanzie aggiuntive non assicurative, queste
ultime nei limiti consentiti dalla legislazione vigente, oltre all'ipoteca sull'immobile.
Mutuo Ordinario (non Fondiaro):
Si tratta di un finanziamento che viene erogato per un importo massimo oltre l'80% del valore di perizia.
La concessione del finanziamento è, in ogni caso, subordinata all'insindacabile giudizio della Banca.
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INFORMAZIONI GENERALI
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INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI
(MUTUI IPOTECARI)
I TIPI DI CREDITO IMMOBILIARE E I LORO RISCHI
Finanziamento a tasso fisso
Il tasso di interesse e l’importo delle singole rate rimangono fissi per tutta la durata del contratto. Lo svantaggio è non poter sfruttare
eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del
contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire,
indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
Finanziamento a tasso variabile
Si tratta di un mutuo che viene stipulato ad un tasso variabile ossia con indicizzazione legata ad un parametro di indicizzazione/
riferimento [esempio Euribor, tasso BCE] più uno spread concordato nel contratto.
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o più parametri di
indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo o del numero delle rate,
determinato dall’incremento del parametro di indicizzazione rilevato periodicamente. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un
tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell'importo delle rate.
Il mutuo a tasso variabile può prevedere contrattualmente l’applicazione di un tasso minimo, che rappresenta una soglia al di
sotto della quale il tasso del mutuo non potrà mai scendere durante tutto il periodo di ammortamento e di eventuale
preammortamento. Questo comporta il rischio che fino a quando il tasso contrattuale, calcolato secondo il meccanismo di variabilità
(valore del parametro di indicizzazione/riferimento più lo spread) non superi il tasso minimo, il mutuo di fatto si configuri a tasso fisso,
non potendo sfruttare eventuali ulteriori riduzioni del parametro di indicizzazione.
Il tasso minimo potrebbe trovare applicazione fin dalla prima rata (di ammortamento e/o di preammortamento). In sostanza
quindi, in questo caso l'applicazione del tasso minimo fa sì che il mutuo:
- sia di fatto un finanziamento a tasso fisso finchè applicando il meccanismo di indicizzazione del tasso variabile, si otterrà un
valore di tasso inferiore a quello minimo fissato all'atto della stipula;
- diventi un finanziamento a tasso variabile, quando il parametro di indicizzazione/riferimento sommato allo spread concordato,
sarà superiore al tasso minimo."
Finanziamento a tasso misto
E' un mutuo che prevede un tasso fisso per i primi due anni di ammortamento ed un tasso variabile per il periodo successivo.
Consigliato per la clientela che nei primi due anni ha necessità di avere una rata costante.
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
ü
impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso qualora il prestito sia a tasso fisso;
ü
impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso qualora il prestito a tasso fisso variabile prevenda un
tasso minimo;
ü
possibilità di variazione del tasso di interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza qualora il prestito sia a tasso variabile;
ü
variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) se contrattualmente previsto.
Per saperne di più
La Guida pratica “Comprare una casa. Il mutuo ipotecario in parole semplici”, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile
sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le Filiali e sul sito www.carispcesena.it.
INDICE DEI PRODOTTI
MUTUI FONDIARI
Nuovo Mutuo Casa Luglio 2016 a Tasso Misto
Pag.
3
Nuovo Mutuo Casa Luglio 2016 a Tasso Fisso
Pag.
8
Mutuo Ipotecario per la Casa
Pag.
13
Mutuo a Rata Fissa e Durata Variabile
Pag.
18
Mutuo Tetto Sereno
Pag.
22
Mutuo Ipotecario per liquidità
Pag.
26
Pag.
29
MUTUI ORDINARI (NON FONDIARI)
Mutuo Ipotecario Ordinario a Privati
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NUOVO MUTUO CASA LUGLIO 2016 A TASSO MISTO
Si tratta di un'iniziativa che si pone l'obiettivo di sostenere il mercato immobiliare residenziale e di fornire nel contempo un concreto supporto alle
famiglie nell'acquisto, costruzione e ristrutturazione della casa o nella surroga del proprio mutuo casa. I destinatari dell'iniziativa sono i residenti nelle
province di operatività della Banca con riferimento ad immobili ubicati nelle medesime province. I mutui sono a tasso misto (primi due anni a tasso
fisso e successivamente a tasso variabile). Le condizioni possono variare a seconda dei seguenti parametri:
- durata del mutuo;
- loan to value (percentuale di finanziamento rispetto al valore di pronto realizzo indicato in perizia);
- sottoscrizione o meno da parte del cliente della polizza Chiara Protezione Finanziamento completa.
La polizza Chiara Protezione Finanziamento rimane comunque facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento stesso.
La validità dell'iniziativa è la seguente:
- per acquisto casa e surroga: finanziamenti deliberati entro il 31/12/2016 ed erogazione entro il 31/03/2017, salvo chiusura anticipata dell'iniziativa;
- per costruzione e/o ristrutturazione casa: finanziamenti deliberati entro il 31/12/2016 ed erogazione entro il 30/06/2017, salvo chiusura anticipata
dell'iniziativa.
Le condizioni di seguito riportate sono valide per i mutui deliberati dal 25/07/2016. Il “Nuovo Mutuo Casa Luglio 2016 a Tasso Misto” sostituisce le
precedenti iniziative che restano in essere per i mutui deliberati prima della decorrenza sopra riportata.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
% finanziamento fino al 50%
del valore dell'immobile
Costo totale del credito:
Importo totale dovuto dal cliente:
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*)
1,57 %
Con sottoscrizione della sola polizza
'DANNI AL FABBRICATO'
(a premio unico) (**)
16.148,26 €
116.148,26 €
Il TAEG di esempio sopra riportato è stato calcolato considerando:
Per i primi due anni: Tasso Fisso 0,95 %, dal terzo anno: Tasso Variabile (con le caratteristiche di seguito specificate)
Valore del parametro di indicizzazione: -0,200
Durata: 20 anni
Spread: 1,550
Tasso applicato: 1,350
Importo totale del credito: 100.000,00 €
Spese UNA TANTUM sostenute all’erogazione: Istruttoria: 500,00 €
Spese perizia: 427,00 €
Periodicità rata: mensile
Imposta sostitutiva (riferito alla prima casa):
250,00 €
Assicurazione (**) 'DANNI AL FABBRICATO' (a premio unico) 820,66 €
Spese ricorrenti mensili:
Spese avviso scadenza rata: 3,00 €
Spese ricorrenti annuali:
Spese invio rendiconto annuale:
1,30 €
Spese invio certificazione interessi: 2,50 €
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
% finanziamento oltre al 50%
del valore dell'immobile
Costo totale del credito:
Importo totale dovuto dal cliente:
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*)
1,73 %
Con sottoscrizione della sola polizza
'DANNI AL FABBRICATO'
(a premio unico) (**)
17.932,42 €
117.932,42 €
Il TAEG di esempio sopra riportato è stato calcolato considerando:
Per i primi due anni: Tasso Fisso 0,95 %, dal terzo anno: Tasso Variabile (con le caratteristiche di seguito specificate)
Valore del parametro di indicizzazione: -0,200
Durata: 20 anni
Spread: 1,750
Importo totale del credito: 100.000,00 €
Spese UNA TANTUM sostenute all’erogazione: Istruttoria: 500,00 €
Spese perizia: 427,00 €
Tasso applicato: 1,550
Periodicità rata: mensile
Imposta sostitutiva (riferito alla prima casa):
250,00 €
Assicurazione (**) 'DANNI AL FABBRICATO' (a premio unico) 820,66 €
Spese ricorrenti mensili:
Spese avviso scadenza rata: 3,00 €
Spese ricorrenti annuali:
Spese invio rendiconto annuale:
1,30 €
Spese invio certificazione interessi: 2,50 €
(*)
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali. Per i finanziamenti a
tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazioni determinate dall’andamento del parametro
di indicizzazione.
(**) Le polizze assicurative sono da intendersi senza vincolo a favore della Banca se collocate dalla stessa. In caso di sottoscrizione di
polizze non collocate dalla Banca, queste dovranno essere vincolate a favore della stessa. Per ulteriori dettagli sulle condizioni di
assicurazione consultare l'apposita sezione “ASSICURAZIONI” a pagina 32.
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NUOVO MUTUO CASA LUGLIO 2016 A TASSO MISTO
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
% finanziamento fino al 50%
del valore dell'immobile
Costo totale del credito:
Importo totale dovuto dal cliente:
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*)
2,20 %
Con sottoscrizione della sola polizza
'pluricopertura Chiara Protezione
Finanziamento' (COMPLETA a
premio unico) (**)
21.227,13 €
121.227,13 €
Il TAEG di esempio sopra riportato è stato calcolato considerando:
Per i primi due anni: Tasso Fisso 0,95 %, dal terzo anno: Tasso Variabile (con le caratteristiche di seguito specificate)
Valore del parametro di indicizzazione: -0,200
Spread: 1,300
Durata: 20 anni
Importo totale del credito: 100.000,00 €
Spese UNA TANTUM sostenute all’erogazione: Istruttoria: 500,00 €
Spese perizia: 427,00 €
Tasso applicato: 1,100
Periodicità rata: mensile
Imposta sostitutiva (riferito alla prima casa):
250,00 €
Assicurazione (**) 'pluricopertura Chiara Protezione Finanziamento' (COMPLETA a premio unico) 8.102,73 €
Spese ricorrenti mensili:
Spese avviso scadenza rata: 3,00 €
Spese ricorrenti annuali:
Spese invio rendiconto annuale:
1,30 €
Spese invio certificazione interessi: 2,50 €
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
% finanziamento oltre al 50%
del valore dell'immobile
Costo totale del credito:
Importo totale dovuto dal cliente:
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*)
2,37 %
Con sottoscrizione della sola polizza
'pluricopertura Chiara Protezione
Finanziamento' (COMPLETA a
premio unico) (**)
23.064,74 €
123.064,74 €
Il TAEG di esempio sopra riportato è stato calcolato considerando:
Per i primi due anni: Tasso Fisso 0,95 %, dal terzo anno: Tasso Variabile (con le caratteristiche di seguito specificate)
Valore del parametro di indicizzazione: -0,200
Spread: 1,500
Durata: 20 anni
Importo totale del credito: 100.000,00 €
Spese UNA TANTUM sostenute all’erogazione: Istruttoria: 500,00 €
Spese perizia: 427,00 €
Tasso applicato: 1,300
Periodicità rata: mensile
Imposta sostitutiva (riferito alla prima casa):
250,00 €
Assicurazione (**) 'pluricopertura Chiara Protezione Finanziamento' (COMPLETA a premio unico) 8.179,94 €
Spese ricorrenti mensili:
Spese avviso scadenza rata: 3,00 €
Spese ricorrenti annuali:
Spese invio rendiconto annuale:
1,30 €
Spese invio certificazione interessi: 2,50 €
(*)
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali. Per i finanziamenti a
tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazioni determinate dall’andamento del parametro
di indicizzazione.
(**) Le polizze assicurative sono da intendersi senza vincolo a favore della Banca se collocate dalla stessa. In caso di sottoscrizione di
polizze non collocate dalla Banca, queste dovranno essere vincolate a favore della stessa. Per ulteriori dettagli sulle condizioni di
assicurazione consultare l'apposita sezione “ASSICURAZIONI” a pagina 32.
VOCI
COSTI
Importo Massimo Finanziabile
Fino al 70 % del valore di stima dell'immobile, oltre al premio della polizza CHIARA Protezione
Finanziamento, nel limite comunque massimo dell'80% della stima. Nel caso di finanziamento per
l'acquisto di immobile il calcolo della percentuale deve essere effettuato sul minore tra il valore di
perizia e il prezzo di acquisto. L'importo massimo finanziabile è comunque fissato a 250.000,00 €
Durata
Fino a 25 anni, compreso eventuale preammortamento di massimo 12 mesi, purchè il richiedente o
almeno un cointestatario, non abbia superato i 75 anni di età a fine ammortamento.
1) Garanzia Ipotecaria su bene immobile residenziale (Obbligatoria)
2) Altre Garanzie reali e/o personali (Facoltative) che potrebbero essere richieste sulla base della
valutazione del merito creditizio
Garanzie accettate
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Con riferimento alla garanzia ipotecaria è obbligatorio effettuare la valutazione del bene soggetto
ad ipoteca. Detta valutazione dovrà essere effettuata da Società esterne scelte ed incaricate dalla
Banca stessa tra Cerved Group Spa, CRIF e REAG Spa. I relativi costi sono a carico dal cliente (in
caso di surroga, a carico della Banca) secondo il tariffario del professionista.
L'immobile deve essere ubicato in Italia, fermo restando quanto indicato nelle
caratteristiche del finanziamento.
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NUOVO MUTUO CASA LUGLIO 2016 A TASSO MISTO
Valute disponibili
Non sono offerti ai consumatori finanziamenti denominati in valuta nazionale del consumatore
diversa dall'Euro, oppure qualora il reddito prevalente del consumatore sia in una valuta diversa
dall'Euro.
TASSI DISPONIBILI
CON ADESIONE COMPLETA POLIZZA PLURICOPERTURA CHIARA PROTEZIONE FINANZIAMENTO
TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
INDICIZZAZIONE/RIFERIMENTO
DURATA
Fisso
Tasso fisso di ingresso primi 2 anni
Primi 2 anni
Variabile
Euribor 6 mesi m.m.m.p. base 365 (*)
Dal 3° anno
Variabile
% finanziamento FINO al 50%
Euribor 6 mesi m.m.m.p. base 365 (*)
Dal 3° anno
% finanziamento OLTRE al 50%
VALORE PARAMETRO DI
INDICIZZAZIONE
SPREAD
MAX.
TASSO ANNUO
NOMINALE (**)
TASSO MINIMO
0,950 %
--
Fino a 10 anni
-0,200 %
1,150
0,950 %
0,950 %
Da 11 a 25 anni
-0,200 %
1,300
1,100 %
(dal 3° anno)
Fino a 10 anni
-0,200 %
1,400
1,200 %
0,950 %
Da 11 a 25 anni
-0,200 %
1,500
1,300 %
(dal 3° anno)
SENZA ADESIONE COMPLETA POLIZZA PLURICOPERTURA CHIARA PROTEZIONE FINANZIAMENTO
TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
INDICIZZAZIONE/RIFERIMENTO
DURATA
Fisso
Tasso fisso di ingresso primi 2 anni
Primi 2 anni
Variabile
Dal 3° anno
Variabile
Dal 3° anno
Euribor 6 mesi m.m.m.p. base 365 (*)
% finanziamento FINO al 50%
Euribor 6 mesi m.m.m.p. base 365 (*)
% finanziamento OLTRE al 50%
VALORE PARAMETRO DI
INDICIZZAZIONE
SPREAD
MAX.
TASSO ANNUO
NOMINALE (**)
TASSO MINIMO
0,950 %
--
Fino a 10 anni
-0,200 %
1,150
0,950 %
0,950 %
Da 11 a 25 anni
-0,200 %
1,550
1,350 %
(dal 3° anno)
Fino a 10 anni
-0,200 %
1,650
1,450 %
0,950 %
Da 11 a 25 anni
-0,200 %
1,750
1,550 %
(dal 3° anno)
N.B. Il Tasso del mutuo è diversificato in relazione alla percentuale dell'importo finanziato rispetto al valore di pronto realizzo indicato in perizia (fino
al 50% e oltre il 50%) e dalla presenza o meno della polizza facoltativa Chiara Protezione Finanziamento completa.
La polizza Chiara Protezione Finanziamento offre le seguenti coperture:
- protezione del bene (incendio dell’immobile ipotecato, RC della proprietà dell’immobile ipotecato);
- protezione del debito residuo (morte da infortunio e invalidità permanente da infortunio o malattia);
- protezione della rata del finanziamento (inabilità temporanea totale al lavoro da infortunio o malattia con riferimento ai lavoratori autonomi più
ricovero ospedaliero per grande intervento chirurgico con riferimento ai lavoratori autonomi, ai dipendenti pubblici ed ai non lavoratori; perdita
involontaria dell’impiego con riferimento ai lavoratori dipendenti privati)
(*) Media mensile mese precedente, base365, approssimato ai 10 centesimi superiori.
(**) In presenza di tassi variabili, rappresenta il tasso riferito al valore del parametro di indicizzazione riportato nel presente Foglio Informativo più lo
spread massimo indicato. Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all'andamento del parametro al momento della
stipula.
tasso fisso del 2,45 %
Tasso di interesse di preammortamento (se previsto)
SPESE
Spese per la stipula del contratto
Istruttoria
Perizia tecnica
AVVERTENZA:
A puro titolo di esempio, nei conteggi dei TAEG riportati nel presente foglio
informativo, è stato indicato un importo di Euro 427,00 ipotizzando il costo di
perizia di un appartamento
Stipule fuori sede (se richiesta)
Abbandono pratica prima del perfezionamento (se richiesta)
Eventuale erogazione immediata (se richiesta)
0,50 % minimo € 500,00
Secondo il tariffario del professionista (massimo 500,00 €), e allo
stesso regolate direttamente dal cliente.
500,00 € + spese documentate
100,00 € + spese perizia se effettuata
100,00 €
Spese per la gestione del rapporto
Gestione pratica
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Senza costi aggiuntivi
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NUOVO MUTUO CASA LUGLIO 2016 A TASSO MISTO
Incasso rata
3,00 €
con addebito automatico in C/C e/o con altre
modalità di pagamento (ad esempio per cassa)
Invio avviso scadenza rata e incasso rata
Invio comunicazioni
Invio rendiconto annuale in modalità cartacea
Invio rendiconto annuale in modalità elettronica
Invio certificazione interessi
Invio lettera di sollecito
1,30 €
0,00 €
2,50 €
7,00 €
Duplicato certificazione interessi
5,00 €
Variazione/restrizione ipoteca
200,00 €
Accollo mutuo
150,00 €
Rilascio di dichiarazioni/duplicati/copie varie
17,00 €
Frazionamento mutuo
300,00 €
Sostituzione del bene oggetto dell’ipoteca
250,00 €
Cancellazione ipotecaria tramite notaio
100,00 €
Anticipata estinzione o decurtazione del mutuo
0,00 €
Rinnovo ipoteca
150,00 €
Spese per ciascuna erogazione a SAL – Stato Avanzamento Lavori
(successiva alla stipula del contratto)
100,00 €
Rimodulazione con reimmissione a capitale delle rate insolute
140,00 €
Estensione ipoteca
250,00 €
Atti notarili successivi alla stipula da sottoscriversi fuori sede
500,00 € + spese documentate
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Francese
Tipologia rata
Tendenzialmente costante
Periodicità rate
Mensile
Calcolo degli interessi
Riferito all'anno commerciale
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato contenuto nel Prospetto
Informativo Europeo Standardizzato.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA (% FINANZIAMENTO FINO AL 50%) (¹)
TASSO DI INTERESSE
APPLICATO
DURATA
IN ANNI
0,95 % (primi 2 anni)
10
876,88
--
--
0,95 % (dal 3° anno)
10
876,88
948,36
876,88
0,95 % (primi 2 anni)
20
460,67
--
--
1,35 % (dal 3° anno)
20
476,92
563,55
460,67
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IMPORTO DELLA RATA MENSILE PER SE IL TASSO DI INTERESSE AUMENTA SE IL TASSO DI INTERESSE DIMINUISCE
100.000,00 € DI CAPITALE
DEL 2% DOPO 2 ANNI (***)
DEL 2% DOPO 2 ANNI (***)
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
NUOVO MUTUO CASA LUGLIO 2016 A TASSO MISTO
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA (% FINANZIAMENTO OLTRE AL 50%) (¹)
TASSO DI INTERESSE
APPLICATO
DURATA
IN ANNI
IMPORTO DELLA RATA MENSILE PER SE IL TASSO DI INTERESSE AUMENTA SE IL TASSO DI INTERESSE DIMINUISCE
100.000,00 € DI CAPITALE
DEL 2% DOPO 2 ANNI (***)
DEL 2% DOPO 2 ANNI (***)
0,95 % (primi 2 anni)
10
876,88
--
--
1,45 % (dal 3° anno)
10
894,41
966,79
876,88
0,95 % (primi 2 anni)
20
460,67
--
--
1,55 % (dal 3° anno)
20
485,18
572,70
460,67
(¹) SENZA ADESIONE COMPLETA POLIZZA PLURICOPERTURA CHIARA PROTEZIONE FINANZIAMENTO
(***) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. In presenza di cap (tasso massimo) o floor (tasso minimo) al
tasso di interesse, lo scenario tiene conto dell’oscillazione più ampia ipotizzabile (fino a un massimo del 2%).
Il basso livello dei tassi potrebbe rendere non applicabile l'ipotesi di diminuzione del tasso di 2 punti percentuali.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.carispcesena.it.
SERVIZI ACCESSORI
Il cliente è tenuto ad assicurare i fabbricati oggetto di garanzia
Assicurazione immobile
contro danni causati da incendio, fulmine, esplosione, scoppio.
AVVERTENZA:
A tal fine il Cliente può stipulare facoltativamente, a titolo di
A puro titolo di esempio, nei conteggi dei TAEG riportati nel presente foglio esempio:
informativo, sono stati ipotizzati i seguenti tipi di polizza:
1) una polizza ‘Chiara Protezione Finanziamento’ con la sola
garanzia “incendio” offerta dalla Banca e senza vincolo a
- per l'assicurazione "danni al fabbricato" (obbligatoria) la polizza
favore della stessa;
‘Chiara Protezione Finanziamento’ a premio unico con la sola garanzia
2) una polizza pluricopertura ‘Chiara Protezione Finanziamento’
“incendio” per l'intera durata del finanziamento;
con le garanzie “incendio”, “R.C. proprietà dell'immobile”,
- per l'assicurazione pluricopertura (facoltaltiva) la polizza ‘Chiara
“Morte e Invalidità Permanente”, “Perdita Impiego” e le
Protezione Finanziamento’ a premio unico con le garanzie “incendio”,
eventuali ulteriori garanzie facoltative previste dal prodotto,
“R.C. proprietà dell'immobile”, “morte e invalidità permanente” e “perdita
offerta dalla Banca e senza vincolo a favore della stessa;
impiego” per l'intera durata del finanziamento. In particolare per la
3) una polizza con una Compagnia iscritta all'albo delle Imprese
“perdita impiego” il calcolo del premio è effettuato sulla base di un
di Assicurazione e Riassicurazione presso l’Ivass con vincolo
lavoratore dipendente del settore privato.
a favore della Banca.
Il cliente può recedere dal contratto di assicurazione senza dover recedere dal mutuo stesso. Il cliente è comunque tenuto ad assicurare i fabbricati
oggetto di garanzia contro danni causati da incendio, fulmine, esplosione, scoppio. Pertanto in caso di recesso sarà tenuto a fornire comunque
idonea copertura assicurativa. Per ulteriori dettagli sulle condizioni di assicurazione consultare l'apposita sezione “ASSICURAZIONI” a
pagina 32 .
ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG
Tasso di mora
per ritardato pagamento delle rate
applicato in caso di risoluzione del contratto di finanziamento per passaggio
a sofferenza
3 punti in più del tasso in vigore
3 punti in più del tasso minimo B.C.E.
Sospensione pagamento rate
0,00 €
Secondo il tariffario del professionista, e allo stesso regolate
direttamente dal cliente.
Adempimenti notarili
Imposta di registro
Secondo la disciplina fiscale vigente
Tasse ipotecarie
Secondo la disciplina fiscale vigente
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO/INDICIZZAZIONE
DATA
PARAMETRO
VALORE
Ottobre 2016
Euribor 6 mesi m.m.m.p. base 365
-0,209
I tassi sopra riportati sono riferiti all’ultimo aggiornamento del presente foglio informativo. Il tasso applicato al singolo contratto potrà
essere diverso, in relazione all’andamento del parametro al momento della stipula. La misura degli interessi e degli altri oneri non potrà,
comunque, mai essere superiore al limite fissato ai sensi della legge n.108/1996.
Ulteriori condizioni economiche sono consultabili nella sezione “CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNI A TUTTI I PRODOTTI” a pag. 32
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
NUOVO MUTUO CASA LUGLIO 2016 A TASSO FISSO
Si tratta di un'iniziativa che si pone l'obiettivo di sostenere il mercato immobiliare residenziale e di fornire nel contempo un concreto supporto alle
famiglie nell'acquisto, costruzione e ristrutturazione della casa o nella surroga del proprio mutuo casa. I destinatari dell'iniziativa sono i residenti nelle
province di operatività della Banca con riferimento ad immobili ubicati nelle medesime province. I mutui sono a tasso fisso. Le condizioni possono
variare a seconda dei seguenti parametri:
- durata del mutuo;
- loan to value (percentuale di finanziamento rispetto al valore di pronto realizzo indicato in perizia);
- sottoscrizione o meno da parte del cliente della polizza Chiara Protezione Finanziamento completa.
La polizza Chiara Protezione Finanziamento rimane comunque facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento stesso. La rata del
mutuo avrà sempre scadenza ultimo giorno del mese indipendentemente dalla effettiva data di stipula. Di conseguenza i mutui dovranno prevedere
un periodo di preammortamento 'tecnico' con rata di soli interessi intercorrente tra la data di stipula e la data di fine mese in corso (regolata allo
stesso tasso dell'ammortamento del mutuo); detta rata di soli interessi verrà pagata l'ultimo giorno del mese di stipula. La validità dell'iniziativa è la
seguente:
- per acquisto casa e surroga: finanziamenti deliberati entro il 31/12/2016 ed erogazione entro il 31/03/2017, salvo chiusura anticipata dell'iniziativa;
- per costruzione e/o ristrutturazione casa: finanziamenti deliberati entro il 31/12/2016 ed erogazione entro il 30/06/2017, salvo chiusura anticipata
dell'iniziativa.
Le condizioni di seguito riportate sono valide per i mutui deliberati dal 25/07/2016. Al fine di usufruire delle condizioni agevolate il mutuo dovrà
essere stipulato entro 4 mesi dalla data di consegna della documentazione precontrattuale. Il “Nuovo Mutuo Casa Luglio 2016 a Tasso Fisso” sostituisce le precedenti iniziative che restano in essere per i mutui deliberati prima della decorrenza sopra riportata.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
% finanziamento fino al 50%
del valore dell'immobile
Costo totale del credito:
Importo totale dovuto dal cliente:
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*)
2,05 %
Con sottoscrizione della sola polizza
'DANNI AL FABBRICATO'
(a premio unico) (**)
15.920,34 €
115.920,34 €
Il TAEG di esempio sopra riportato è stato calcolato considerando:
Tasso applicato: 1,700
Durata: 15 anni
Importo totale del credito: 100.000,00 €
Spese UNA TANTUM sostenute all’erogazione: Istruttoria: 500,00 €
Spese perizia: 427,00 €
Periodicità rata: mensile
Imposta sostitutiva (riferito alla prima casa):
250,00 €
Assicurazione (**) 'DANNI AL FABBRICATO' (a premio unico) 645,11 €
Spese ricorrenti mensili:
Spese avviso scadenza rata: 3,00 €
Spese ricorrenti annuali:
Spese invio rendiconto annuale:
1,30 €
Spese invio certificazione interessi: 2,50 €
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
% finanziamento oltre al 50%
del valore dell'immobile
Costo totale del credito:
Importo totale dovuto dal cliente:
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*)
2,25 %
Con sottoscrizione della sola polizza
'DANNI AL FABBRICATO'
(a premio unico) (**)
17.579,29 €
117.579,29 €
Il TAEG di esempio sopra riportato è stato calcolato considerando:
Tasso applicato: 1,900
Durata: 15 anni
Importo totale del credito: 100.000,00 €
Spese UNA TANTUM sostenute all’erogazione: Istruttoria: 500,00 €
Spese perizia: 427,00 €
Periodicità rata: mensile
Imposta sostitutiva (riferito alla prima casa):
250,00 €
Assicurazione (**) 'DANNI AL FABBRICATO' (a premio unico) 645,11 €
Spese ricorrenti mensili:
Spese avviso scadenza rata: 3,00 €
Spese ricorrenti annuali:
Spese invio rendiconto annuale:
1,30 €
Spese invio certificazione interessi: 2,50 €
(*)
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali.
(**) Le polizze assicurative sono da intendersi senza vincolo a favore della Banca se collocate dalla stessa. In caso di sottoscrizione di
polizze non collocate dalla Banca, queste dovranno essere vincolate a favore della stessa. Per ulteriori dettagli sulle condizioni di
assicurazione consultare l'apposita sezione “ASSICURAZIONI” a pagina 32.
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
NUOVO MUTUO CASA LUGLIO 2016 A TASSO FISSO
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
% finanziamento fino al 50%
del valore dell'immobile
Costo totale del credito:
Importo totale dovuto dal cliente:
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*)
2,58 %
Con sottoscrizione della sola polizza
'pluricopertura Chiara Protezione
Finanziamento' (COMPLETA a
premio unico) (**)
19.113,53 €
119.113,53 €
Il TAEG di esempio sopra riportato è stato calcolato considerando:
Tasso applicato: 1,400
Durata: 15 anni
Importo totale del credito: 100.000,00 €
Spese UNA TANTUM sostenute all’erogazione: Istruttoria: 500,00 €
Spese perizia: 427,00 €
Periodicità rata: mensile
Imposta sostitutiva (riferito alla prima casa):
250,00 €
Assicurazione (**) 'pluricopertura Chiara Protezione Finanziamento' (COMPLETA a premio unico) 6.297,04 €
Spese ricorrenti mensili:
Spese avviso scadenza rata: 3,00 €
Spese ricorrenti annuali:
Spese invio rendiconto annuale:
1,30 €
Spese invio certificazione interessi: 2,50 €
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
% finanziamento oltre al 50%
del valore dell'immobile
Costo totale del credito:
Importo totale dovuto dal cliente:
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*)
2,80 %
Con sottoscrizione della sola polizza
'pluricopertura Chiara Protezione
Finanziamento' (COMPLETA a
premio unico) (**)
20.793,86 €
120.793,86 €
Il TAEG di esempio sopra riportato è stato calcolato considerando:
Tasso applicato: 1,600
Durata: 15 anni
Importo totale del credito: 100.000,00 €
Spese UNA TANTUM sostenute all’erogazione: Istruttoria: 500,00 €
Spese perizia: 427,00 €
Periodicità rata: mensile
Imposta sostitutiva (riferito alla prima casa):
250,00 €
Assicurazione (**) 'pluricopertura Chiara Protezione Finanziamento' (COMPLETA a premio unico) 6.341,81 €
Spese ricorrenti mensili:
Spese avviso scadenza rata: 3,00 €
Spese ricorrenti annuali:
Spese invio rendiconto annuale:
1,30 €
Spese invio certificazione interessi: 2,50 €
(*)
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali.
(**) Le polizze assicurative sono da intendersi senza vincolo a favore della Banca se collocate dalla stessa. In caso di sottoscrizione di
polizze non collocate dalla Banca, queste dovranno essere vincolate a favore della stessa. Per ulteriori dettagli sulle condizioni di
assicurazione consultare l'apposita sezione “ASSICURAZIONI” a pagina 32.
VOCI
COSTI
Importo Massimo Finanziabile
Fino al 70 % del valore di perizia, oltre al premio della polizza CHIARA Protezione Finanziamento,
nel limite comunque massimo dell'80% della stima. Nel caso di finanziamento per l'acquisto di
immobile il calcolo della percentuale deve essere effettuato sul minore tra il valore di perizia e il
prezzo di acquisto. L'importo massimo finanziabile è comunque fissato a 250.000,00 €
Durata
10, 15, 20 o 25 anni, purchè il richiedente, o almeno un cointestatario, non abbia superato i 75 anni
di età a fine ammortamento.
1) Garanzia Ipotecaria su bene immobile residenziale (Obbligatoria)
2) Altre Garanzie reali e/o personali (Facoltative) che potrebbero essere richieste sulla base della
valutazione del merito creditizio
Garanzie accettate
Valute disponibili
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Con riferimento alla garanzia ipotecaria è obbligatorio effettuare la valutazione del bene soggetto
ad ipoteca. Detta valutazione dovrà essere effettuata da Società esterne scelte ed incaricate dalla
Banca stessa tra Cerved Group Spa, CRIF e REAG Spa. I relativi costi sono a carico dal cliente (in
caso di surroga, a carico della Banca) secondo il tariffario del professionista.
L'immobile deve essere ubicato in Italia, fermo restando quanto indicato nelle
caratteristiche del finanziamento.
Non sono offerti ai consumatori finanziamenti denominati in valuta nazionale del consumatore
diversa dall'Euro, oppure qualora il reddito prevalente del consumatore sia in una valuta diversa
dall'Euro.
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
NUOVO MUTUO CASA LUGLIO 2016 A TASSO FISSO
TASSI DISPONIBILI
CON ADESIONE COMPLETA POLIZZA PLURICOPERTURA CHIARA PROTEZIONE FINANZIAMENTO
TIPO TASSO
DURATA
TASSO ANNUO NOMINALE
Fisso
10 anni
1,300 %
% finanziamento fino al 50%
15 anni
1,400 %
20 e 25 anni
1,500 %
Fisso
10 anni
1,500 %
% finanziamento oltre al 50%
15 anni
1,600 %
20 e 25 anni
1,700 %
SENZA ADESIONE COMPLETA POLIZZA PLURICOPERTURA CHIARA PROTEZIONE FINANZIAMENTO
TIPO TASSO
DURATA
TASSO ANNUO NOMINALE
Fisso
10 anni
1,600 %
% finanziamento fino al 50%
15 anni
1,700 %
20 e 25 anni
1,800 %
Fisso
10 anni
1,800 %
% finanziamento oltre al 50%
15 anni
1,900 %
20 e 25 anni
2,000 %
N.B. Il Tasso del mutuo è diversificato in relazione alla percentuale dell'importo finanziato rispetto al valore di pronto realizzo indicato in perizia (fino
al 50% e oltre il 50%) e dalla presenza o meno della polizza facoltativa Chiara Protezione Finanziamento completa.
La polizza Chiara Protezione Finanziamento offre le seguenti coperture:
- protezione del bene (incendio dell’immobile ipotecato, RC della proprietà dell’immobile ipotecato);
- protezione del debito residuo (morte da infortunio e invalidità permanente da infortunio o malattia);
- protezione della rata del finanziamento (inabilità temporanea totale al lavoro da infortunio o malattia con riferimento ai lavoratori autonomi più
ricovero ospedaliero per grande intervento chirurgico con riferimento ai lavoratori autonomi, ai dipendenti pubblici ed ai non lavoratori; perdita
involontaria dell’impiego con riferimento ai lavoratori dipendenti privati)
SPESE
Spese per la stipula del contratto
Istruttoria
Perizia tecnica
AVVERTENZA:
A puro titolo di esempio, nei conteggi dei TAEG riportati nel presente foglio
informativo, è stato indicato un importo di Euro 427,00 ipotizzando il costo di
perizia di un appartamento
Stipule fuori sede (se richiesta)
Abbandono pratica prima del perfezionamento (se richiesta)
Eventuale erogazione immediata (se richiesta)
0,50 % minimo € 500,00
Secondo il tariffario del professionista (massimo 500,00 €), e allo
stesso regolate direttamente dal cliente.
500,00 € + spese documentate
100,00 € + spese perizia se effettuata
100,00 €
Spese per la gestione del rapporto
Gestione pratica
Incasso rata
Invio avviso scadenza rata e incasso rata
Senza costi aggiuntivi
3,00 €
con addebito automatico in C/C e/o con altre
modalità di pagamento (ad esempio per cassa)
Invio comunicazioni
Invio rendiconto annuale in modalità cartacea
Invio rendiconto annuale in modalità elettronica
Invio certificazione interessi
Invio lettera di sollecito
Duplicato certificazione interessi
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1,30 €
0,00 €
2,50 €
7,00 €
5,00 €
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
NUOVO MUTUO CASA LUGLIO 2016 A TASSO FISSO
Variazione/restrizione ipoteca
200,00 €
Accollo mutuo
150,00 €
Rilascio di dichiarazioni/duplicati/copie varie
17,00 €
Frazionamento mutuo
300,00 €
Sostituzione del bene oggetto dell’ipoteca
250,00 €
Cancellazione ipotecaria tramite notaio
100,00 €
Anticipata estinzione o decurtazione del mutuo
0,00 €
Rinnovo ipoteca
150,00 €
Spese per ciascuna erogazione a SAL – Stato Avanzamento Lavori
(successiva alla stipula del contratto)
100,00 €
Rimodulazione con reimmissione a capitale delle rate insolute
140,00 €
Estensione ipoteca
250,00 €
Atti notarili successivi alla stipula da sottoscriversi fuori sede
500,00 € + spese documentate
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Francese
Tipologia rata
Tendenzialmente costante
Periodicità rate
Mensile
Calcolo degli interessi
Riferito all'anno commerciale
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato contenuto nel Prospetto
Informativo Europeo Standardizzato.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA (¹)
(% FINANZIAMENTO FINO AL 50%)
TASSO DI INTERESSE
APPLICATO
DURATA
IN ANNI
1,60 %
10
905,34
1,70 %
15
1,80 %
20
(% FINANZIAMENTO OLTRE AL 50%)
IMPORTO DELLA RATA MENSILE PER TASSO DI INTERESSE
100.000,00 € DI CAPITALE
APPLICATO
DURATA
IN ANNI
IMPORTO DELLA RATA MENSILE PER
100.000,00 € DI CAPITALE
1,80 %
10
914,21
632,79
1,90 %
15
641,92
499,47
2,00 %
20
508,89
(¹) SENZA ADESIONE COMPLETA POLIZZA PLURICOPERTURA CHIARA PROTEZIONE FINANZIAMENTO
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.carispcesena.it.
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AGGIORNATO al 02/11/2016
NUOVO MUTUO CASA LUGLIO 2016 A TASSO FISSO
SERVIZI ACCESSORI
Il cliente è tenuto ad assicurare i fabbricati oggetto di garanzia
Assicurazione immobile
contro danni causati da incendio, fulmine, esplosione, scoppio.
AVVERTENZA:
A tal fine il Cliente può stipulare facoltativamente, a titolo di
A puro titolo di esempio, nei conteggi dei TAEG riportati nel presente foglio esempio:
informativo, sono stati ipotizzati i seguenti tipi di polizza:
1) una polizza ‘Chiara Protezione Finanziamento’ con la sola
garanzia “incendio” offerta dalla Banca e senza vincolo a
- per l'assicurazione "danni al fabbricato" (obbligatoria) la polizza
favore della stessa;
‘Chiara Protezione Finanziamento’ a premio unico con la sola garanzia
2) una polizza pluricopertura ‘Chiara Protezione Finanziamento’
“incendio” per l'intera durata del finanziamento;
con le garanzie “incendio”, “R.C. proprietà dell'immobile”,
- per l'assicurazione pluricopertura (facoltaltiva) la polizza ‘Chiara
“Morte e Invalidità Permanente”, “Perdita Impiego” e le
Protezione Finanziamento’ a premio unico con le garanzie “incendio”,
eventuali ulteriori garanzie facoltative previste dal prodotto,
“R.C. proprietà dell'immobile”, “morte e invalidità permanente” e “perdita
offerta dalla Banca e senza vincolo a favore della stessa;
impiego” per l'intera durata del finanziamento. In particolare per la
3) una polizza con una Compagnia iscritta all'albo delle Imprese
“perdita impiego” il calcolo del premio è effettuato sulla base di un
di Assicurazione e Riassicurazione presso l’Ivass con vincolo
lavoratore dipendente del settore privato.
a favore della Banca.
Il cliente può recedere dal contratto di assicurazione senza dover recedere dal mutuo stesso. Il cliente è comunque tenuto ad assicurare i fabbricati
oggetto di garanzia contro danni causati da incendio, fulmine, esplosione, scoppio. Pertanto in caso di recesso sarà tenuto a fornire comunque
idonea copertura assicurativa. Per ulteriori dettagli sulle condizioni di assicurazione consultare l'apposita sezione “ASSICURAZIONI” a
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ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG
Tasso di mora
per ritardato pagamento delle rate
applicato in caso di risoluzione del contratto di finanziamento per passaggio
a sofferenza
Sospensione pagamento rate
Adempimenti notarili
3 punti in più del tasso in vigore
3 punti in più del tasso minimo B.C.E.
0,00 €
Secondo il tariffario del professionista, e allo stesso regolate
direttamente dal cliente.
Imposta di registro
Secondo la disciplina fiscale vigente
Tasse ipotecarie
Secondo la disciplina fiscale vigente
Ulteriori condizioni economiche sono consultabili nella sezione “CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNI A TUTTI I PRODOTTI” a pag. 32
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO IPOTECARIO PER LA CASA
E' un mutuo medio/lungo termine finalizzato all’acquisto, alla costruzione e alla ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo, alla sostituzione di uno o più finanziamenti preesistenti ottenuti per le stesse finalità.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*)
3,92 %
Costo totale del credito:
Importo totale dovuto dal cliente:
Con sottoscrizione della sola polizza
'DANNI AL FABBRICATO'
(a premio unico) (**)
42.607,06 €
142.607,06 €
Il TAEG di esempio sopra riportato è stato calcolato considerando:
Valore del parametro di indicizzazione: -0,200
Durata: 20 anni
Spread: 3,750
Tasso applicato: 3,550
Importo totale del credito: 100.000,00 €
Spese UNA TANTUM sostenute all’erogazione: Istruttoria: 500,00 €
Spese perizia: 427,00 €
Periodicità rata: mensile
Imposta sostitutiva (riferito alla prima casa):
250,00 €
Assicurazione (**) 'DANNI AL FABBRICATO' (a premio unico) 820,66 €
Spese ricorrenti mensili:
Spese avviso scadenza rata: 3,00 €
Spese ricorrenti annuali:
Spese invio rendiconto annuale:
1,30 €
Spese invio certificazione interessi: 2,50 €
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*)
4,99 %
Costo totale del credito:
Importo totale dovuto dal cliente:
Con sottoscrizione della sola polizza
'pluricopertura Chiara Protezione
Finanziamento' (COMPLETA a
premio unico) (**)
50.903,02 €
150.903,02 €
Il TAEG di esempio sopra riportato è stato calcolato considerando:
Valore del parametro di indicizzazione: -0,200
Durata: 20 anni
Spread: 3,750
Importo totale del credito: 100.000,00 €
Spese UNA TANTUM sostenute all’erogazione: Istruttoria: 500,00 €
Spese perizia: 427,00 €
Tasso applicato: 3,550
Periodicità rata: mensile
Imposta sostitutiva (riferito alla prima casa):
250,00 €
Assicurazione (**) 'pluricopertura Chiara Protezione Finanziamento' (COMPLETA a premio unico) 9.116,62 €
Spese ricorrenti mensili:
Spese avviso scadenza rata: 3,00 €
Spese ricorrenti annuali:
Spese invio rendiconto annuale:
1,30 €
Spese invio certificazione interessi: 2,50 €
(*)
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali. Per i finanziamenti a
tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazioni determinate dall’andamento del parametro
di indicizzazione.
(**) Le polizze assicurative sono da intendersi senza vincolo a favore della Banca se collocate dalla stessa. In caso di sottoscrizione di
polizze non collocate dalla Banca, queste dovranno essere vincolate a favore della stessa. Per ulteriori dettagli sulle condizioni di
assicurazione consultare l'apposita sezione “ASSICURAZIONI” a pagina 32.
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO IPOTECARIO PER LA CASA
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
Mutuo a Stato Avanzamento Lavori
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*)
4,37 %
Costo totale del credito:
Con sottoscrizione della sola polizza
'DANNI AL FABBRICATO'
(a premio unico) (**)
48.726,44 €
Importo totale dovuto dal cliente:
148.726,44 €
Il TAEG di esempio sopra riportato è stato calcolato considerando:
Preammortamento: 18 mesi
Numero erogazioni a SAL ipotizzate: 3 (compresa la prima)
Durata: 18 anni e 6 m
Importo totale del credito: 100.000,00 €
Periodicità rata: mensile
Valore del parametro di indicizzazione: -0,200
Preammortamento:
Ammortamento:
Spese UNA TANTUM sostenute all’erogazione:
Spread: 5,750
Tasso applicato: 5,550
Spread: 3,750
Tasso applicato: 3,550
Istruttoria: 500,00 €
Imposta sostitutiva (riferito alla prima casa):
250,00 €
Assicurazione (**) 'DANNI AL FABBRICATO' (a premio unico) 820,66 €
Spese sostenute ad ogni erogazione SAL:
Spese perizia: 1.281,00 € (Costo calcolato ipotizzando 3 erogazioni a SAL compresa la prima)
Spese erogazioni a SAL: 200,00 € (Pari a 2 erogazioni a SAL successive alla prima)
Spese ricorrenti mensili:
Spese avviso scadenza rata: 3,00 €
Spese ricorrenti annuali:
Spese invio rendiconto annuale: 1,30 €
Spese invio certificazione interessi: 2,50 €
(*)
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali. Per i finanziamenti a
tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazioni determinate dall’andamento del parametro
di indicizzazione.
(**) Le polizze assicurative sono da intendersi senza vincolo a favore della Banca se collocate dalla stessa. In caso di sottoscrizione di
polizze non collocate dalla Banca, queste dovranno essere vincolate a favore della stessa. Per ulteriori dettagli sulle condizioni di
assicurazione consultare l'apposita sezione “ASSICURAZIONI” a pagina 32.
VOCI
COSTI
Importo Massimo Finanziabile
Fino al 70 % del valore di stima dell'immobile, oltre al premio della polizza CHIARA Protezione
Finanziamento, nel limite comunque massimo dell'80% della stima. Nel caso di finanziamento per
l'acquisto di immobile il calcolo della percentuale deve essere effettuato sul minore tra il valore di
perizia e il prezzo di acquisto. L'importo massimo finanziabile è comunque fissato a 200.000,00 €
Durata
Fino a 20 anni, purchè il richiedente o almeno un cointestatario non abbia superato i 75 anni al
termine dell'ammortamento.
1) Garanzia Ipotecaria su bene immobile residenziale (Obbligatoria)
2) Altre Garanzie reali e/o personali (Facoltative) che potrebbero essere richieste sulla base della
valutazione del merito creditizio
Garanzie accettate
Valute disponibili
FI_CASA_ALL
Con riferimento alla garanzia ipotecaria è obbligatorio effettuare la valutazione del bene soggetto
ad ipoteca. Detta valutazione dovrà essere effettuata da Società esterne scelte ed incaricate dalla
Banca stessa tra Cerved Group Spa, CRIF e REAG Spa. I relativi costi sono a carico dal cliente (in
caso di surroga, a carico della Banca) secondo il tariffario del professionista.
L'immobile deve essere ubicato in Italia, fermo restando quanto indicato nelle
caratteristiche del finanziamento.
Non sono offerti ai consumatori finanziamenti denominati in valuta nazionale del consumatore
diversa dall'Euro, oppure qualora il reddito prevalente del consumatore sia in una valuta diversa
dall'Euro.
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO IPOTECARIO PER LA CASA
TASSI DISPONIBILI
TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO
TIPO TASSO
Variabile
Variabile
Fisso
(*)
(**)
PARAMETRO DI
INDICIZZAZIONE/RIFERIMENTO
Euribor 6 mesi m.m.m.p. base 365 (*)
Tasso minimo B.C.E.
IRS riferito alla effettiva durata del
mutuo, rilevato nei giorni
subito precedenti la stipula
DURATA
VALORE PARAMETRO DI
INDICIZZAZIONE
SPREAD
MAX.
TASSO ANNUO
NOMINALE (**)
TASSO MINIMO
Fino a 10 anni
-0,200 %
3,750
3,550 %
Tasso Contrattuale
Fino a 20 anni
-0,200 %
4,000
3,800 %
Oltre a 20 anni
-0,200 %
4,250
4,050 %
Fino a 10 anni
0,000 %
3,500
3,500 %
Fino a 20 anni
0,000 %
3,750
3,750 %
Oltre a 20 anni
0,000 %
4,000
4,000 %
Fino a 15 anni
0,847 %
4,000
4,847 %
Fino a 20 anni
0,975 %
4,500
5,475 %
Tasso Contrattuale
Media mensile mese precedente, base365, approssimato ai 10 centesimi superiori.
In presenza di tassi variabili, rappresenta il tasso riferito al valore del parametro di indicizzazione riportato nel presente Foglio Informativo più lo
spread massimo indicato. Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all'andamento del parametro al momento della
stipula.
Tasso di interesse di preammortamento (se previsto)
tasso ammortamento + 2,00 punti
Tasso di interesse proroga preammortamento (ove concessa dalla Banca)
tasso ammortamento + 4,00 punti
SPESE
Spese per la stipula del contratto
Istruttoria
Perizia tecnica
AVVERTENZA:
A puro titolo di esempio, nei conteggi dei TAEG riportati nel presente foglio
informativo, è stato indicato un importo di Euro 427,00 ipotizzando il costo di
perizia di un appartamento
Stipule fuori sede (se richiesta)
Abbandono pratica prima del perfezionamento (se richiesta)
Eventuale erogazione immediata (se richiesta)
0,50 % minimo € 500,00
Secondo il tariffario del professionista (massimo 500,00 €), e allo
stesso regolate direttamente dal cliente.
500,00 € + spese documentate
100,00 € + spese perizia se effettuata
100,00 €
Spese per la gestione del rapporto
Gestione pratica
Incasso rata
Invio avviso scadenza rata e incasso rata
Senza costi aggiuntivi
3,00 €
con addebito automatico in C/C e/o con altre
modalità di pagamento (ad esempio per cassa)
Invio comunicazioni
Invio rendiconto annuale in modalità cartacea
Invio rendiconto annuale in modalità elettronica
Invio certificazione interessi
Invio lettera di sollecito
Duplicato certificazione interessi
1,30 €
0,00 €
2,50 €
7,00 €
5,00 €
Variazione/restrizione ipoteca
200,00 €
Accollo mutuo
150,00 €
Rilascio di dichiarazioni/duplicati/copie varie
17,00 €
Frazionamento mutuo
300,00 €
Sostituzione del bene oggetto dell’ipoteca
250,00 €
Cancellazione ipotecaria tramite notaio
100,00 €
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO IPOTECARIO PER LA CASA
Anticipata estinzione o decurtazione del mutuo
0,00 €
Rinnovo ipoteca
150,00 €
Spese per ciascuna erogazione a SAL – Stato Avanzamento Lavori
(successiva alla stipula del contratto)
100,00 €
Rimodulazione con reimmissione a capitale delle rate insolute
140,00 €
Estensione ipoteca
250,00 €
Atti notarili successivi alla stipula da sottoscriversi fuori sede
500,00 € + spese documentate
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Francese
Tipologia rata
Tendenzialmente costante
Periodicità rate
Mensile
Calcolo degli interessi
Riferito all'anno commerciale
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato contenuto nel Prospetto
Informativo Europeo Standardizzato.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
TASSO DI INTERESSE
APPLICATO
DURATA
IN ANNI
IMPORTO DELLA RATA MENSILE PER SE IL TASSO DI INTERESSE AUMENTA SE IL TASSO DI INTERESSE DIMINUISCE
100.000,00 € DI CAPITALE
DEL 2% DOPO 2 ANNI (***)
DEL 2% DOPO 2 ANNI (***)
3,05 %
10
970,92
1.047,64
970,92
3,55 %
15
720,34
809,92
720,34
3,55 %
20
585,84
683,89
585,54
(***) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. In presenza di cap (tasso massimo) o floor (tasso minimo) al
tasso di interesse, lo scenario tiene conto dell’oscillazione più ampia ipotizzabile (fino a un massimo del 2%).
Il basso livello dei tassi potrebbe rendere non applicabile l'ipotesi di diminuzione del tasso di 2 punti percentuali.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA IPOTIZZANDO UN PREAMMORTAMENTO DI 18 MESI
IMPORTO DELLA RATA MENSILE PER
100.000,00 € DI CAPITALE
SE IL TASSO DI INTERESSE
AUMENTA
DEL 2% DOPO 2 ANNI (*) (**)
SE IL TASSO DI INTERESSE
DIMINUISCE
DEL 2% DOPO 2 ANNI (*) (**)
TASSO DI INTERESSE
APPLICATO
DURATA
IN ANNI
RATA DI
PREAMMORTAMENTO
(soli interessi)
RATA DI
AMMORTAMENTO
(**) RATA DI
PREAMMORTAMENTO
RATA DI
AMMORTAMENTO
(**) RATA DI
PREAMMORTAMENTO
RATA DI
AMMORTAMENTO
3,55 amm 5,55 pream
18 e 6 mesi
+ 18 mesi
465,50
618,09
632,17
724,55
298,84
618,09
3,55 amm 5,55 pream 15 + 18 mesi
465,50
720,34
632,17
822,74
298,84
720,34
3,05 amm 5,05 pream 10 + 18 mesi
423,84
970,92
590,50
1.066,11
257,17
970,92
(*)
Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
Il basso livello dei tassi potrebbe rendere non applicabile l'ipotesi di diminuzione del tasso di 2 punti percentuali.
(**) Per i mutui che consentono un preammortamento, il valore della sola rata di preammortamento è calcolato ipotizzando un aumento/diminuzione
del tasso di interesse del 2% dopo 1 solo anno.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.carispcesena.it.
FI_CASA_ALL
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO IPOTECARIO PER LA CASA
SERVIZI ACCESSORI
Il cliente è tenuto ad assicurare i fabbricati oggetto di garanzia
Assicurazione immobile
contro danni causati da incendio, fulmine, esplosione, scoppio.
AVVERTENZA:
A tal fine il Cliente può stipulare facoltativamente, a titolo di
A puro titolo di esempio, nei conteggi dei TAEG riportati nel presente foglio esempio:
informativo, sono stati ipotizzati i seguenti tipi di polizza:
1) una polizza ‘Chiara Protezione Finanziamento’ con la sola
garanzia “incendio” offerta dalla Banca e senza vincolo a
- per l'assicurazione "danni al fabbricato" (obbligatoria) la polizza
favore della stessa;
‘Chiara Protezione Finanziamento’ a premio unico con la sola garanzia
2) una polizza pluricopertura ‘Chiara Protezione Finanziamento’
“incendio” per l'intera durata del finanziamento;
con le garanzie “incendio”, “R.C. proprietà dell'immobile”,
- per l'assicurazione pluricopertura (facoltaltiva) la polizza ‘Chiara
“Morte e Invalidità Permanente”, “Perdita Impiego” e le
Protezione Finanziamento’ a premio unico con le garanzie “incendio”,
eventuali ulteriori garanzie facoltative previste dal prodotto,
“R.C. proprietà dell'immobile”, “morte e invalidità permanente” e “perdita
offerta dalla Banca e senza vincolo a favore della stessa;
impiego” per l'intera durata del finanziamento. In particolare per la
3) una polizza con una Compagnia iscritta all'albo delle Imprese
“perdita impiego” il calcolo del premio è effettuato sulla base di un
di Assicurazione e Riassicurazione presso l’Ivass con vincolo
lavoratore dipendente del settore privato.
a favore della Banca.
Il cliente può recedere dal contratto di assicurazione senza dover recedere dal mutuo stesso. Il cliente è comunque tenuto ad assicurare i fabbricati
oggetto di garanzia contro danni causati da incendio, fulmine, esplosione, scoppio. Pertanto in caso di recesso sarà tenuto a fornire comunque
idonea copertura assicurativa. Per ulteriori dettagli sulle condizioni di assicurazione consultare l'apposita sezione “ASSICURAZIONI” a
pagina 32 .
ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG
Tasso di mora
per ritardato pagamento delle rate
applicato in caso di risoluzione del contratto di finanziamento per passaggio
a sofferenza
3 punti in più del tasso in vigore
3 punti in più del tasso minimo B.C.E.
Sospensione pagamento rate
0,00 €
Secondo il tariffario del professionista, e allo stesso regolate
direttamente dal cliente.
Adempimenti notarili
Imposta di registro
Secondo la disciplina fiscale vigente
Tasse ipotecarie
Secondo la disciplina fiscale vigente
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO/INDICIZZAZIONE
DATA
PARAMETRO
VALORE
Ottobre 2016
Euribor 6 mesi m.m.m.p. base 365
-0,209
16/03/2016
Tasso minimo B.C.E.
0,000
31/10/2016
I.R.S. 20 anni
0,975
31/10/2016
I.R.S. 15 anni
0,847
I tassi sopra riportati sono riferiti all’ultimo aggiornamento del presente foglio informativo. Il tasso applicato al singolo contratto potrà
essere diverso, in relazione all’andamento del parametro al momento della stipula. La misura degli interessi e degli altri oneri non potrà,
comunque, mai essere superiore al limite fissato ai sensi della legge n.108/1996.
Ulteriori condizioni economiche sono consultabili nella sezione “CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNI A TUTTI I PRODOTTI” a pag. 32
FI_CASA_ALL
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO A RATA FISSA E DURATA VARIABILE
E' un mutuo ipotecario a tasso indicizzato variabile, pensato per chi vuole sfruttare eventuali trend positivi nell'andamento dei tassi nel corso degli
anni, rimborsando sempre in base all'andamento dei mercati finanziari pur mantenendo costante nel tempo l'importo della rata.
Elemento variabile del mutuo è la sua durata, che può pertanto allungarsi in caso di aumento dei tassi, oppure accorciarsi in caso contrario.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*)
3,92 %
Costo totale del credito:
Importo totale dovuto dal cliente:
Con sottoscrizione della sola polizza
'DANNI AL FABBRICATO'
(a premio unico) (**)
42.607,06 €
142.607,06 €
Il TAEG di esempio sopra riportato è stato calcolato considerando:
Valore del parametro di indicizzazione: -0,200
Spread: 3,750
Durata: 20 anni
Tasso applicato: 3,550
Importo totale del credito: 100.000,00 €
Spese UNA TANTUM sostenute all’erogazione: Istruttoria: 500,00 €
Spese perizia: 427,00 €
Periodicità rata: mensile
Imposta sostitutiva (riferito alla prima casa):
250,00 €
Assicurazione (**) 'DANNI AL FABBRICATO' (a premio unico) 820,66 €
Spese ricorrenti mensili:
Spese avviso scadenza rata: 3,00 €
Spese ricorrenti annuali:
Spese invio rendiconto annuale:
1,30 €
Spese invio certificazione interessi: 2,50 €
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*)
4,99 %
Costo totale del credito:
Importo totale dovuto dal cliente:
Con sottoscrizione della sola polizza
'pluricopertura Chiara Protezione
Finanziamento' (COMPLETA a
premio unico) (**)
50.903,02 €
150.903,02 €
Il TAEG di esempio sopra riportato è stato calcolato considerando:
Valore del parametro di indicizzazione: -0,200
Spread: 3,750
Durata: 20 anni
Importo totale del credito: 100.000,00 €
Spese UNA TANTUM sostenute all’erogazione: Istruttoria: 500,00 €
Spese perizia: 427,00 €
Tasso applicato: 3,550
Periodicità rata: mensile
Imposta sostitutiva (riferito alla prima casa):
250,00 €
Assicurazione (**) 'pluricopertura Chiara Protezione Finanziamento' (COMPLETA a premio unico) 9.116,62 €
Spese ricorrenti mensili:
Spese avviso scadenza rata: 3,00 €
Spese ricorrenti annuali:
Spese invio rendiconto annuale:
1,30 €
Spese invio certificazione interessi: 2,50 €
(*)
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali. Per i finanziamenti a
tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazioni determinate dall’andamento del parametro
di indicizzazione.
(**) Le polizze assicurative sono da intendersi senza vincolo a favore della Banca se collocate dalla stessa. In caso di sottoscrizione di
polizze non collocate dalla Banca, queste dovranno essere vincolate a favore della stessa. Per ulteriori dettagli sulle condizioni di
assicurazione consultare l'apposita sezione “ASSICURAZIONI” a pagina 32.
VOCI
COSTI
Importo Massimo Finanziabile
Fino al 70 % del valore di stima dell'immobile, oltre al premio della polizza CHIARA Protezione
Finanziamento, nel limite comunque massimo dell'80% della stima. Nel caso di finanziamento per
l'acquisto di immobile il calcolo della percentuale deve essere effettuato sul minore tra il valore di
perizia e il prezzo di acquisto. L'importo massimo finanziabile è comunque fissato a 200.000,00 €
Durata
Fino a 20 anni all'accensione, allungabili fino ad un massimo di 25 successivamente, purchè il
richiedente o almeno un cointestatario non abbia superato i 75 anni al termine dell'ammortamento.
FI_CASA_ALL
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO A RATA FISSA E DURATA VARIABILE
1) Garanzia Ipotecaria su bene immobile residenziale (Obbligatoria)
2) Altre Garanzie reali e/o personali (Facoltative) che potrebbero essere richieste sulla base della
valutazione del merito creditizio
Garanzie accettate
Valute disponibili
Con riferimento alla garanzia ipotecaria è obbligatorio effettuare la valutazione del bene soggetto
ad ipoteca. Detta valutazione dovrà essere effettuata da Società esterne scelte ed incaricate dalla
Banca stessa tra Cerved Group Spa, CRIF e REAG Spa. I relativi costi sono a carico dal cliente (in
caso di surroga, a carico della Banca) secondo il tariffario del professionista.
L'immobile deve essere ubicato in Italia, fermo restando quanto indicato nelle
caratteristiche del finanziamento.
Non sono offerti ai consumatori finanziamenti denominati in valuta nazionale del consumatore
diversa dall'Euro, oppure qualora il reddito prevalente del consumatore sia in una valuta diversa
dall'Euro.
TASSI DISPONIBILI
TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO
TIPO TASSO
Variabile
Variabile
(*)
(**)
PARAMETRO DI
INDICIZZAZIONE/RIFERIMENTO
Euribor 6 mesi m.m.m.p. base 365 (*)
Tasso minimo B.C.E.
DURATA
VALORE PARAMETRO DI
INDICIZZAZIONE
SPREAD
MAX.
TASSO ANNUO
NOMINALE (**)
TASSO MINIMO
Fino a 10 anni
-0,200 %
3,750
3,550 %
Tasso Contrattuale
Fino a 20 anni
-0,200 %
4,500
4,300 %
Fino a 10 anni
0,000 %
3,500
3,500 %
Fino a 20 anni
0,000 %
4,000
4,000 %
Tasso Contrattuale
Media mensile mese precedente, base365, approssimato ai 10 centesimi superiori.
In presenza di tassi variabili, rappresenta il tasso riferito al valore del parametro di indicizzazione riportato nel presente Foglio Informativo più lo
spread massimo indicato. Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all'andamento del parametro al momento della
stipula.
Tasso di interesse di preammortamento (se previsto)
tasso ammortamento + 2,00 punti
Tasso di interesse proroga preammortamento (ove concessa dalla Banca)
tasso ammortamento + 4,00 punti
SPESE
Spese per la stipula del contratto
Istruttoria
Perizia tecnica
AVVERTENZA:
A puro titolo di esempio, nei conteggi dei TAEG riportati nel presente foglio
informativo, è stato indicato un importo di Euro 427,00 ipotizzando il costo di
perizia di un appartamento
Stipule fuori sede (se richiesta)
Abbandono pratica prima del perfezionamento (se richiesta)
Eventuale erogazione immediata (se richiesta)
0,50 % minimo € 500,00
Secondo il tariffario del professionista (massimo 500,00 €), e allo
stesso regolate direttamente dal cliente.
500,00 € + spese documentate
100,00 € + spese perizia se effettuata
100,00 €
Spese per la gestione del rapporto
Gestione pratica
Incasso rata
Invio avviso scadenza rata e incasso rata
Senza costi aggiuntivi
3,00 €
con addebito automatico in C/C e/o con altre
modalità di pagamento (ad esempio per cassa)
Invio comunicazioni
Invio rendiconto annuale in modalità cartacea
Invio rendiconto annuale in modalità elettronica
Invio certificazione interessi
Invio lettera di sollecito
Duplicato certificazione interessi
1,30 €
0,00 €
2,50 €
7,00 €
5,00 €
Variazione/restrizione ipoteca
200,00 €
Accollo mutuo
150,00 €
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO A RATA FISSA E DURATA VARIABILE
Rilascio di dichiarazioni/duplicati/copie varie
17,00 €
Frazionamento mutuo
300,00 €
Sostituzione del bene oggetto dell’ipoteca
250,00 €
Cancellazione ipotecaria tramite notaio
100,00 €
Anticipata estinzione o decurtazione del mutuo
0,00 €
Rinnovo ipoteca
150,00 €
Rimodulazione con reimmissione a capitale delle rate insolute
140,00 €
Estensione ipoteca
250,00 €
Atti notarili successivi alla stipula da sottoscriversi fuori sede
500,00 € + spese documentate
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Francese
Tipologia rata
Tendenzialmente costante
Periodicità rate
Mensile
Calcolo degli interessi
Riferito all'anno commerciale
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato contenuto nel Prospetto
Informativo Europeo Standardizzato.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
TASSO DI INTERESSE
APPLICATO
DURATA
IN ANNI
IMPORTO DELLA RATA MENSILE PER SE IL TASSO DI INTERESSE AUMENTA SE IL TASSO DI INTERESSE DIMINUISCE
100.000,00 € DI CAPITALE
DEL 2% DOPO 2 ANNI (***)
DEL 2% DOPO 2 ANNI (***)
3,55 %
20
585,54
3,55 %
15
720,34
3,05 %
10
970,92
rata fissa si allunga
l'ammortamento
rata fissa si allunga
l'ammortamento
rata fissa si allunga
l'ammortamento
rata fissa si riduce l'ammortamento
rata fissa si riduce l'ammortamento
rata fissa si riduce l'ammortamento
(***) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. In presenza di cap (tasso massimo) o floor (tasso minimo) al
tasso di interesse, lo scenario tiene conto dell’oscillazione più ampia ipotizzabile (fino a un massimo del 2%).
Il basso livello dei tassi potrebbe rendere non applicabile l'ipotesi di diminuzione del tasso di 2 punti percentuali.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.carispcesena.it.
SERVIZI ACCESSORI
Il cliente è tenuto ad assicurare i fabbricati oggetto di garanzia
Assicurazione immobile
contro danni causati da incendio, fulmine, esplosione, scoppio.
AVVERTENZA:
A tal fine il Cliente può stipulare facoltativamente, a titolo di
A puro titolo di esempio, nei conteggi dei TAEG riportati nel presente foglio esempio:
informativo, sono stati ipotizzati i seguenti tipi di polizza:
1) una polizza ‘Chiara Protezione Finanziamento’ con la sola
garanzia “incendio” offerta dalla Banca e senza vincolo a
- per l'assicurazione "danni al fabbricato" (obbligatoria) la polizza
favore della stessa;
‘Chiara Protezione Finanziamento’ a premio unico con la sola garanzia
2) una polizza pluricopertura ‘Chiara Protezione Finanziamento’
“incendio” per l'intera durata del finanziamento;
con le garanzie “incendio”, “R.C. proprietà dell'immobile”,
- per l'assicurazione pluricopertura (facoltaltiva) la polizza ‘Chiara
“Morte e Invalidità Permanente”, “Perdita Impiego” e le
Protezione Finanziamento’ a premio unico con le garanzie “incendio”,
eventuali ulteriori garanzie facoltative previste dal prodotto,
“R.C. proprietà dell'immobile”, “morte e invalidità permanente” e “perdita
offerta dalla Banca e senza vincolo a favore della stessa;
impiego” per l'intera durata del finanziamento. In particolare per la
3) una polizza con una Compagnia iscritta all'albo delle Imprese
“perdita impiego” il calcolo del premio è effettuato sulla base di un
di Assicurazione e Riassicurazione presso l’Ivass con vincolo
lavoratore dipendente del settore privato.
a favore della Banca.
Il cliente può recedere dal contratto di assicurazione senza dover recedere dal mutuo stesso. Il cliente è comunque tenuto ad assicurare i fabbricati
oggetto di garanzia contro danni causati da incendio, fulmine, esplosione, scoppio. Pertanto in caso di recesso sarà tenuto a fornire comunque
idonea copertura assicurativa. Per ulteriori dettagli sulle condizioni di assicurazione consultare l'apposita sezione “ASSICURAZIONI” a
pagina 32 .
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO A RATA FISSA E DURATA VARIABILE
ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG
Tasso di mora
per ritardato pagamento delle rate
applicato in caso di risoluzione del contratto di finanziamento per passaggio
a sofferenza
3 punti in più del tasso in vigore
3 punti in più del tasso minimo B.C.E.
Sospensione pagamento rate
0,00 €
Secondo il tariffario del professionista, e allo stesso regolate
direttamente dal cliente.
Adempimenti notarili
Imposta di registro
Secondo la disciplina fiscale vigente
Tasse ipotecarie
Secondo la disciplina fiscale vigente
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO/INDICIZZAZIONE
DATA
PARAMETRO
VALORE
Ottobre 2016
Euribor 6 mesi m.m.m.p. base 365
-0,209
16/03/2016
Tasso minimo B.C.E.
0,000
I tassi sopra riportati sono riferiti all’ultimo aggiornamento del presente foglio informativo. Il tasso applicato al singolo contratto potrà
essere diverso, in relazione all’andamento del parametro al momento della stipula. La misura degli interessi e degli altri oneri non potrà,
comunque, mai essere superiore al limite fissato ai sensi della legge n.108/1996.
Ulteriori condizioni economiche sono consultabili nella sezione “CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNI A TUTTI I PRODOTTI” a pag. 32
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO TETTO SERENO
E' un mutuo ipotecario a tasso indicizzato variabile, con la definizione di un tasso massimo non superabile (CAP) per tutta la durata del mutuo.
E' pensato per chi vuole sfruttare eventuali trend positivi nell'andamento dei tassi nel corso degli anni, rimborsando sempre in base all'andamento
dei mercati finanziari ma assicurandosi, contrattualmente, un limite massimo di interessi (CAP).
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*)
2,88 %
Costo totale del credito:
Importo totale dovuto dal cliente:
Con sottoscrizione della sola polizza
'DANNI AL FABBRICATO'
(a premio unico) (**)
48.132,40 €
148.132,40 €
Il TAEG di esempio sopra riportato è stato calcolato considerando:
Valore del parametro di indicizzazione: -0,200
Spread: 2,750
Durata: 20 anni
Tasso applicato: 2,550
Importo totale del credito: 100.000,00 €
Spese UNA TANTUM sostenute all’erogazione: Istruttoria: 500,00 €
Spese perizia: 427,00 €
Periodicità rata: mensile
Imposta sostitutiva (riferito alla prima casa):
250,00 €
Assicurazione (**) 'DANNI AL FABBRICATO' (a premio unico) 820,66 €
Spese ricorrenti mensili:
Spese avviso scadenza rata: 3,00 €
Spese ricorrenti annuali:
Spese invio rendiconto annuale:
1,30 €
Spese invio certificazione interessi: 2,50 €
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*)
3,84 %
Costo totale del credito:
Importo totale dovuto dal cliente:
Con sottoscrizione della sola polizza
'pluricopertura Chiara Protezione
Finanziamento' (COMPLETA a
premio unico) (**)
38.626,94 €
138.626,94 €
Il TAEG di esempio sopra riportato è stato calcolato considerando:
Valore del parametro di indicizzazione: -0,200
Spread: 2,750
Durata: 20 anni
Importo totale del credito: 100.000,00 €
Spese UNA TANTUM sostenute all’erogazione: Istruttoria: 500,00 €
Spese perizia: 427,00 €
Tasso applicato: 2,550
Periodicità rata: mensile
Imposta sostitutiva (riferito alla prima casa):
250,00 €
Assicurazione (**) 'pluricopertura Chiara Protezione Finanziamento' (COMPLETA a premio unico) 8.684,80 €
Spese ricorrenti mensili:
Spese avviso scadenza rata: 3,00 €
Spese ricorrenti annuali:
Spese invio rendiconto annuale:
1,30 €
Spese invio certificazione interessi: 2,50 €
(*)
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali. Per i finanziamenti a
tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazioni determinate dall’andamento del parametro
di indicizzazione.
(**) Le polizze assicurative sono da intendersi senza vincolo a favore della Banca se collocate dalla stessa. In caso di sottoscrizione di
polizze non collocate dalla Banca, queste dovranno essere vincolate a favore della stessa. Per ulteriori dettagli sulle condizioni di
assicurazione consultare l'apposita sezione “ASSICURAZIONI” a pagina 32.
VOCI
COSTI
Importo Massimo Finanziabile
Fino al 70 % del valore di stima dell'immobile, oltre al premio della polizza CHIARA Protezione
Finanziamento, nel limite comunque massimo dell'80% della stima. Nel caso di finanziamento per
l'acquisto di immobile il calcolo della percentuale deve essere effettuato sul minore tra il valore di
perizia e il prezzo di acquisto. L'importo massimo finanziabile è comunque fissato a 200.000,00 €
Durata
Fino a 20 anni, purchè il richiedente o almeno un cointestatario non abbia superato i 75 anni al
termine dell'ammortamento.
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO TETTO SERENO
1) Garanzia Ipotecaria su bene immobile residenziale (Obbligatoria)
2) Altre Garanzie reali e/o personali (Facoltative) che potrebbero essere richieste sulla base della
valutazione del merito creditizio
Garanzie accettate
Valute disponibili
Con riferimento alla garanzia ipotecaria è obbligatorio effettuare la valutazione del bene soggetto
ad ipoteca. Detta valutazione dovrà essere effettuata da Società esterne scelte ed incaricate dalla
Banca stessa tra Cerved Group Spa, CRIF e REAG Spa. I relativi costi sono a carico dal cliente (in
caso di surroga, a carico della Banca) secondo il tariffario del professionista.
L'immobile deve essere ubicato in Italia, fermo restando quanto indicato nelle
caratteristiche del finanziamento.
Non sono offerti ai consumatori finanziamenti denominati in valuta nazionale del consumatore
diversa dall'Euro, oppure qualora il reddito prevalente del consumatore sia in una valuta diversa
dall'Euro.
TASSI DISPONIBILI
TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO
TIPO TASSO
Variabile
(*)
(**)
PARAMETRO DI
INDICIZZAZIONE/RIFERIMENTO
Euribor 6 mesi base 365 (*)
DURATA
VALORE PARAMETRO DI
INDICIZZAZIONE
SPREAD
MAX.
TASSO ANNUO
NOMINALE (**)
TASSO MINIMO
Fino a 15 anni
-0,200 %
3,200
3,000 %
Tasso Contrattuale
Fino a 20 anni
-0,200 %
3,500
3,300 %
Euribor 6 mesi, base 365, rilevabile il terzo giorno lavorativo del mese antecedente la data di decorrenza di ciascuna rata, approssimato ai 10
centesimi superiori.
In presenza di tassi variabili, rappresenta il tasso riferito al valore del parametro di indicizzazione riportato nel presente Foglio Informativo più lo
spread massimo indicato. Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all'andamento del parametro al momento della
stipula.
4,50 %
Tasso massimo applicabile (Tasso massimo CAP)
Tasso di interesse di preammortamento (se previsto)
tasso ammortamento + 2,00 punti
Tasso di interesse proroga preammortamento (ove concessa dalla Banca)
tasso ammortamento + 4,00 punti
SPESE
Spese per la stipula del contratto
Istruttoria
Perizia tecnica
AVVERTENZA:
A puro titolo di esempio, nei conteggi dei TAEG riportati nel presente foglio
informativo, è stato indicato un importo di Euro 427,00 ipotizzando il costo di
perizia di un appartamento
Stipule fuori sede (se richiesta)
Abbandono pratica prima del perfezionamento (se richiesta)
Eventuale erogazione immediata (se richiesta)
0,50 % minimo € 500,00
Secondo il tariffario del professionista (massimo 500,00 €), e allo
stesso regolate direttamente dal cliente.
500,00 € + spese documentate
100,00 € + spese perizia se effettuata
100,00 €
Spese per la gestione del rapporto
Gestione pratica
Incasso rata
Invio avviso scadenza rata e incasso rata
Senza costi aggiuntivi
3,00 €
con addebito automatico in C/C e/o con altre
modalità di pagamento (ad esempio per cassa)
Invio comunicazioni
Invio rendiconto annuale in modalità cartacea
Invio rendiconto annuale in modalità elettronica
Invio certificazione interessi
Invio lettera di sollecito
Duplicato certificazione interessi
1,30 €
0,00 €
2,50 €
7,00 €
5,00 €
Variazione/restrizione ipoteca
200,00 €
Accollo mutuo
150,00 €
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO TETTO SERENO
Rilascio di dichiarazioni/duplicati/copie varie
17,00 €
Frazionamento mutuo
300,00 €
Sostituzione del bene oggetto dell’ipoteca
250,00 €
Cancellazione ipotecaria tramite notaio
100,00 €
Anticipata estinzione o decurtazione del mutuo
0,00 €
Rinnovo ipoteca
150,00 €
Spese per ciascuna erogazione a SAL – Stato Avanzamento Lavori
(successiva alla stipula del contratto)
100,00 €
Rimodulazione con reimmissione a capitale delle rate insolute
140,00 €
Estensione ipoteca
250,00 €
Atti notarili successivi alla stipula da sottoscriversi fuori sede
500,00 € + spese documentate
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Francese
Tipologia rata
Tendenzialmente costante
Periodicità rate
Mensile
Calcolo degli interessi
Riferito all'anno commerciale
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato contenuto nel Prospetto
Informativo Europeo Standardizzato.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
TASSO DI INTERESSE
APPLICATO
DURATA
IN ANNI
IMPORTO DELLA RATA MENSILE PER SE IL TASSO DI INTERESSE AUMENTA SE IL TASSO DI INTERESSE DIMINUISCE
100.000,00 € DI CAPITALE
DEL 2% DOPO 2 ANNI (***)
DEL 2% DOPO 2 ANNI (***)
2,30 %
15
660,42
745,17
660,42
2,55 %
20
535,35
628,56
535,35
(***) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. In presenza di cap (tasso massimo) o floor (tasso minimo) al
tasso di interesse, lo scenario tiene conto dell’oscillazione più ampia ipotizzabile (fino a un massimo del 2%).
Il basso livello dei tassi potrebbe rendere non applicabile l'ipotesi di diminuzione del tasso di 2 punti percentuali.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.carispcesena.it.
SERVIZI ACCESSORI
Il cliente è tenuto ad assicurare i fabbricati oggetto di garanzia
Assicurazione immobile
contro danni causati da incendio, fulmine, esplosione, scoppio.
AVVERTENZA:
A tal fine il Cliente può stipulare facoltativamente, a titolo di
A puro titolo di esempio, nei conteggi dei TAEG riportati nel presente foglio esempio:
informativo, sono stati ipotizzati i seguenti tipi di polizza:
1) una polizza ‘Chiara Protezione Finanziamento’ con la sola
garanzia “incendio” offerta dalla Banca e senza vincolo a
- per l'assicurazione "danni al fabbricato" (obbligatoria) la polizza
favore della stessa;
‘Chiara Protezione Finanziamento’ a premio unico con la sola garanzia
2) una polizza pluricopertura ‘Chiara Protezione Finanziamento’
“incendio” per l'intera durata del finanziamento;
con le garanzie “incendio”, “R.C. proprietà dell'immobile”,
- per l'assicurazione pluricopertura (facoltaltiva) la polizza ‘Chiara
“Morte e Invalidità Permanente”, “Perdita Impiego” e le
Protezione Finanziamento’ a premio unico con le garanzie “incendio”,
eventuali ulteriori garanzie facoltative previste dal prodotto,
“R.C. proprietà dell'immobile”, “morte e invalidità permanente” e “perdita
offerta dalla Banca e senza vincolo a favore della stessa;
impiego” per l'intera durata del finanziamento. In particolare per la
3) una polizza con una Compagnia iscritta all'albo delle Imprese
“perdita impiego” il calcolo del premio è effettuato sulla base di un
di Assicurazione e Riassicurazione presso l’Ivass con vincolo
lavoratore dipendente del settore privato.
a favore della Banca.
Il cliente può recedere dal contratto di assicurazione senza dover recedere dal mutuo stesso. Il cliente è comunque tenuto ad assicurare i fabbricati
oggetto di garanzia contro danni causati da incendio, fulmine, esplosione, scoppio. Pertanto in caso di recesso sarà tenuto a fornire comunque
idonea copertura assicurativa. Per ulteriori dettagli sulle condizioni di assicurazione consultare l'apposita sezione “ASSICURAZIONI” a
pagina 32 .
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO TETTO SERENO
ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG
Tasso di mora
per ritardato pagamento delle rate
applicato in caso di risoluzione del contratto di finanziamento per passaggio
a sofferenza
3 punti in più del tasso in vigore
3 punti in più del tasso minimo B.C.E.
Sospensione pagamento rate
0,00 €
Secondo il tariffario del professionista, e allo stesso regolate
direttamente dal cliente.
Adempimenti notarili
Imposta di registro
Secondo la disciplina fiscale vigente
Tasse ipotecarie
Secondo la disciplina fiscale vigente
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO/INDICIZZAZIONE
DATA
PARAMETRO
VALORE
05/10/2016
Euribor 6 mesi base 365
-0,205
I tassi sopra riportati sono riferiti all’ultimo aggiornamento del presente foglio informativo. Il tasso applicato al singolo contratto potrà
essere diverso, in relazione all’andamento del parametro al momento della stipula. La misura degli interessi e degli altri oneri non potrà,
comunque, mai essere superiore al limite fissato ai sensi della legge n.108/1996.
Ulteriori condizioni economiche sono consultabili nella sezione “CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNI A TUTTI I PRODOTTI” a pag. 32
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO IPOTECARIO PER LIQUIDITÀ
Si tratta di un finanziamento a medio-lungo termine, riservato a soggetti privati, per esigenze di liquidità ovvero per qualunque finalità diversa
dall'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo. Il bene immobile concesso in ipoteca è di tipo residenziale
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*)
4,42 %
Costo totale del credito:
Importo totale dovuto dal cliente:
Con sottoscrizione della sola polizza
'DANNI AL FABBRICATO'
(a premio unico) (**)
22.886,52 €
122.886,52 €
Il TAEG di esempio sopra riportato è stato calcolato considerando:
Valore del parametro di indicizzazione: -0,200
Spread: 4,000
Durata: 10 anni
Tasso applicato: 3,800
Importo totale del credito: 100.000,00 €
Spese UNA TANTUM sostenute all’erogazione: Istruttoria: 1.000,00 €
Spese perizia: 427,00 €
Periodicità rata: mensile
Imposta sostitutiva (riferito alla prima casa):
250,00 €
Assicurazione (**) 'DANNI AL FABBRICATO' (a premio unico) 450,12 €
Spese ricorrenti mensili:
Spese avviso scadenza rata: 3,00 €
Spese ricorrenti annuali:
Spese invio rendiconto annuale:
1,30 €
Spese invio certificazione interessi: 2,50 €
(*)
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali. Per i finanziamenti a
tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazioni determinate dall’andamento del parametro
di indicizzazione.
(**) Le polizze assicurative sono da intendersi senza vincolo a favore della Banca se collocate dalla stessa. In caso di sottoscrizione di
polizze non collocate dalla Banca, queste dovranno essere vincolate a favore della stessa. Per ulteriori dettagli sulle condizioni di
assicurazione consultare l'apposita sezione “ASSICURAZIONI” a pagina 32.
VOCI
COSTI
Importo Massimo Finanziabile
Di norma 70% del valore di stima degli immobili. Nel caso di finanziamento per l'acquisto di
immobile il calcolo della percentuale deve essere effettuato sul minore fra il valore di perizia e il
prezzo di acquisto.
Durata
Fino a 10 anni, purchè il richiedente o almeno un cointestatario, al termine dell'ammortamento non
abbia superato i 75 anni.
1) Garanzia Ipotecaria su bene immobile residenziale (Obbligatoria)
2) Altre Garanzie reali e/o personali (Facoltative) che potrebbero essere richieste sulla base della
valutazione del merito creditizio
Garanzie accettate
Valute disponibili
Con riferimento alla garanzia ipotecaria è obbligatorio effettuare la valutazione del bene soggetto
ad ipoteca. Detta valutazione dovrà essere effettuata da Società esterne scelte ed incaricate dalla
Banca stessa tra Cerved Group Spa, CRIF e REAG Spa. I relativi costi sono a carico dal cliente (in
caso di surroga, a carico della Banca) secondo il tariffario del professionista.
L'immobile deve essere ubicato in Italia, fermo restando quanto indicato nelle
caratteristiche del finanziamento.
Non sono offerti ai consumatori finanziamenti denominati in valuta nazionale del consumatore
diversa dall'Euro, oppure qualora il reddito prevalente del consumatore sia in una valuta diversa
dall'Euro.
TASSI DISPONIBILI
TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO
TIPO TASSO
Variabile
Fisso
(*)
PARAMETRO DI
INDICIZZAZIONE/RIFERIMENTO
VALORE PARAMETRO DI
INDICIZZAZIONE
SPREAD
MAX.
TASSO ANNUO
NOMINALE (**)
TASSO MINIMO
Euribor 6 mesi m.m.m.p. base 365 (*)
-0,200 %
5,500
5,300 %
0,10 punti in meno
del tasso di stipula
IRS riferito alla effettiva durata del mutuo, rilevato nei
giorni subito precedenti la stipula
0,505 %
5,500
6,005 %
NON APPLICATO
Media mensile mese precedente, base365, approssimato ai 10 centesimi superiori.
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO IPOTECARIO PER LIQUIDITÀ
(**)
In presenza di tassi variabili, rappresenta il tasso riferito al valore del parametro di indicizzazione riportato nel presente Foglio Informativo più lo
spread massimo indicato. Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all'andamento del parametro al momento della
stipula.
Tasso di interesse di preammortamento (se previsto)
tasso ammortamento + 2,00 punti
Tasso di interesse proroga preammortamento (ove concessa dalla Banca)
tasso ammortamento + 4,00 punti
SPESE
Spese per la stipula del contratto
Istruttoria
1,00 % minimo € 500,00
Perizia tecnica
AVVERTENZA:
A puro titolo di esempio, nei conteggi dei TAEG riportati nel presente foglio
informativo, è stato indicato un importo di Euro 427,00 ipotizzando il costo di
perizia di un appartamento
Secondo il tariffario del professionista (massimo 500,00 €), e allo
stesso regolate direttamente dal cliente.
500,00 € + spese documentate
Stipule fuori sede (se richiesta)
Abbandono pratica prima del perfezionamento (se richiesta)
100,00 € + spese perizia se effettuata
100,00 €
Eventuale erogazione immediata (se richiesta)
Spese per la gestione del rapporto
Gestione pratica
Senza costi aggiuntivi
Incasso rata
3,00 €
con addebito automatico in C/C e/o con altre
modalità di pagamento (ad esempio per cassa)
Invio avviso scadenza rata e incasso rata
Invio comunicazioni
Invio rendiconto annuale in modalità cartacea
Invio rendiconto annuale in modalità elettronica
Invio certificazione interessi
Invio lettera di sollecito
1,30 €
0,00 €
2,50 €
7,00 €
Duplicato certificazione interessi
5,00 €
Variazione/restrizione ipoteca
200,00 €
Accollo mutuo
150,00 €
Rilascio di dichiarazioni/duplicati/copie varie
17,00 €
Frazionamento mutuo
300,00 €
Sostituzione del bene oggetto dell’ipoteca
250,00 €
Cancellazione ipotecaria tramite notaio
100,00 €
Anticipata estinzione o decurtazione del mutuo
0,00 €
Rinnovo ipoteca
150,00 €
Spese per ciascuna erogazione a SAL – Stato Avanzamento Lavori
(successiva alla stipula del contratto)
100,00 €
Rimodulazione con reimmissione a capitale delle rate insolute
140,00 €
Estensione ipoteca
250,00 €
Atti notarili successivi alla stipula da sottoscriversi fuori sede
500,00 € + spese documentate
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Tipologia rata
Periodicità rate
Calcolo degli interessi
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Francese
Tendenzialmente costante
Mensile
Riferito all'anno commerciale
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO IPOTECARIO PER LIQUIDITÀ
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato contenuto nel Prospetto
Informativo Europeo Standardizzato.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
TASSO DI INTERESSE
APPLICATO
DURATA
IN ANNI
3,80 %
10
IMPORTO DELLA RATA MENSILE PER SE IL TASSO DI INTERESSE AUMENTA SE IL TASSO DI INTERESSE DIMINUISCE
100.000,00 € DI CAPITALE
DEL 2% DOPO 2 ANNI (***)
DEL 2% DOPO 2 ANNI (***)
1.005,98
1.084,56
1.002,14
(***) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. In presenza di cap (tasso massimo) o floor (tasso minimo) al
tasso di interesse, lo scenario tiene conto dell’oscillazione più ampia ipotizzabile (fino a un massimo del 2%).
Il basso livello dei tassi potrebbe rendere non applicabile l'ipotesi di diminuzione del tasso di 2 punti percentuali.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.carispcesena.it.
SERVIZI ACCESSORI
Il cliente è tenuto ad assicurare i fabbricati oggetto di garanzia
contro danni causati da incendio, fulmine, esplosione, scoppio.
A tal fine il Cliente può stipulare facoltativamente, a titolo di
esempio:
Assicurazione immobile
1) una polizza ‘Chiara Protezione Finanziamento’ con la sola
AVVERTENZA:
garanzia “incendio” offerta dalla Banca e senza vincolo a
A puro titolo di esempio, nei conteggi dei TAEG riportati nel presente foglio
favore della stessa;
informativo, sono stati ipotizzati i seguenti tipi di polizza:
2) una polizza pluricopertura ‘Chiara Protezione Finanziamento’
- per l'assicurazione "danni al fabbricato" (obbligatoria) la polizza
con le garanzie “incendio”, “R.C. proprietà dell'immobile”,
‘Chiara Protezione Finanziamento’ a premio unico con la sola garanzia
“Morte e Invalidità Permanente”, “Perdita Impiego” e le
“incendio” per l'intera durata del finanziamento;
eventuali ulteriori garanzie facoltative previste dal prodotto,
offerta dalla Banca e senza vincolo a favore della stessa;
3) una polizza con una Compagnia iscritta all'albo delle Imprese
di Assicurazione e Riassicurazione presso l’Ivass con vincolo
a favore della Banca.
Il cliente può recedere dal contratto di assicurazione senza dover recedere dal mutuo stesso. Il cliente è comunque tenuto ad assicurare i fabbricati
oggetto di garanzia contro danni causati da incendio, fulmine, esplosione, scoppio. Pertanto in caso di recesso sarà tenuto a fornire comunque
idonea copertura assicurativa. Per ulteriori dettagli sulle condizioni di assicurazione consultare l'apposita sezione “ASSICURAZIONI” a
pagina 32 .
ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG
Tasso di mora
per ritardato pagamento delle rate
applicato in caso di risoluzione del contratto di finanziamento per passaggio
a sofferenza
3 punti in più del tasso in vigore
3 punti in più del tasso minimo B.C.E.
Sospensione pagamento rate
0,00 €
Secondo il tariffario del professionista, e allo stesso regolate
direttamente dal cliente.
Adempimenti notarili
Imposta di registro
Secondo la disciplina fiscale vigente
Tasse ipotecarie
Secondo la disciplina fiscale vigente
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO/INDICIZZAZIONE
DATA
PARAMETRO
VALORE
Ottobre 2016
Euribor 6 mesi m.m.m.p. base 365
-0,209
31/10/2016
I.R.S. 10 anni
0,505
I tassi sopra riportati sono riferiti all’ultimo aggiornamento del presente foglio informativo. Il tasso applicato al singolo contratto potrà
essere diverso, in relazione all’andamento del parametro al momento della stipula. La misura degli interessi e degli altri oneri non potrà,
comunque, mai essere superiore al limite fissato ai sensi della legge n.108/1996.
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO IPOTECARIO ORDINARIO A PRIVATI
In condizioni particolari la Banca può offrire a privati mutui ordinari, che permettono di erogare oltre l'80% del valore di perizia. Tale finanziamento è
soggetto a condizioni particolari e restrittive, da verificare con il titolare di filiale, quali, ad esempio, particolare merito creditizio o consolidamento del
debito. L'immobile, di tipo residenziale, viene vincolato a favore della Banca tramite ipoteca a garanzia del rimborso del finanziamento stesso. La
parte mutuataria si impegna a restituire la somma mutuata alle scadenze concordate con la Banca mediante il pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi calcolati al tasso del mutuo sottoscritto.
La Banca aderisce all'«Accordo Europeo su un codice di condotta volontario in materia di informativa precontrattuale per i contratti di mutuo destinati
all'acquisto o alla trasformazione di immobili residenziali.»
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*)
4,95 %
Costo totale del credito:
Importo totale dovuto dal cliente:
Con sottoscrizione della sola polizza
'DANNI AL FABBRICATO'
(a premio unico) (**)
25.741,20 €
125.741,20 €
Il TAEG di esempio sopra riportato è stato calcolato considerando:
Valore del parametro di indicizzazione: -0,200
Spread: 4,500
Durata: 10 anni
Tasso applicato: 4,300
Importo totale del credito: 100.000,00 €
Spese UNA TANTUM sostenute all’erogazione: Istruttoria: 1.000,00 €
Spese perizia: 427,00 €
Periodicità rata: mensile
Imposta sostitutiva (riferito alla prima casa):
250,00 €
Assicurazione (**) 'DANNI AL FABBRICATO' (a premio unico) 450,00 €
Spese ricorrenti mensili:
Spese avviso scadenza rata: 3,00 €
Spese ricorrenti annuali:
Spese invio rendiconto annuale:
1,30 €
Spese invio certificazione interessi: 2,50 €
(*)
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali. Per i finanziamenti a
tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazioni determinate dall’andamento del parametro
di indicizzazione.
(**) Le polizze assicurative sono da intendersi senza vincolo a favore della Banca se collocate dalla stessa. In caso di sottoscrizione di
polizze non collocate dalla Banca, queste dovranno essere vincolate a favore della stessa. Per ulteriori dettagli sulle condizioni di
assicurazione consultare l'apposita sezione “ASSICURAZIONI” a pagina 32.
VOCI
COSTI
Importo Massimo Finanziabile
Senza limite di importo
Durata
Fino a 10 anni. In caso di finanziamento concesso a persone fisiche o ditte individuali l'età del
mutuatario, o almeno un cointestatario, non deve superare i 75 anni al termine dell'ammortamento.
1) Garanzia Ipotecaria su bene immobile residenziale (Obbligatoria)
2) Altre Garanzie reali e/o personali (Facoltative) che potrebbero essere richieste sulla base della
valutazione del merito creditizio
Garanzie accettate
Valute disponibili
Con riferimento alla garanzia ipotecaria è obbligatorio effettuare la valutazione del bene soggetto
ad ipoteca. Detta valutazione dovrà essere effettuata da Società esterne scelte ed incaricate dalla
Banca stessa tra Cerved Group Spa, CRIF e REAG Spa. I relativi costi sono a carico dal cliente (in
caso di surroga, a carico della Banca) secondo il tariffario del professionista.
L'immobile deve essere ubicato in Italia, fermo restando quanto indicato nelle
caratteristiche del finanziamento.
Non sono offerti ai consumatori finanziamenti denominati in valuta nazionale del consumatore
diversa dall'Euro, oppure qualora il reddito prevalente del consumatore sia in una valuta diversa
dall'Euro.
TASSI DISPONIBILI
TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO
TIPO TASSO
Variabile
FI_CASA_ALL
PARAMETRO DI
INDICIZZAZIONE/RIFERIMENTO
Euribor 6 mesi m.m.m.p. base 365 (*)
VALORE PARAMETRO DI
INDICIZZAZIONE
SPREAD
MAX.
TASSO ANNUO
NOMINALE (**)
TASSO MINIMO
-0,200 %
6,500
6,300 %
0,10 punti in meno
del tasso di stipula
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO IPOTECARIO ORDINARIO A PRIVATI
(*)
(**)
Media mensile mese precedente, base365, approssimato ai 10 centesimi superiori.
In presenza di tassi variabili, rappresenta il tasso riferito al valore del parametro di indicizzazione riportato nel presente Foglio Informativo più lo
spread massimo indicato. Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all'andamento del parametro al momento della
stipula.
Tasso di interesse di preammortamento (se previsto)
tasso ammortamento + 2,00 punti
Tasso di interesse proroga preammortamento (ove concessa dalla Banca)
tasso ammortamento + 4,00 punti
SPESE
Spese per la stipula del contratto
Istruttoria
1,00 % minimo € 500,00
Perizia tecnica
AVVERTENZA:
A puro titolo di esempio, nei conteggi dei TAEG riportati nel presente foglio
informativo, è stato indicato un importo di Euro 427,00 ipotizzando il costo di
perizia di un appartamento
Secondo il tariffario del professionista (massimo 500,00 €), e allo
stesso regolate direttamente dal cliente.
500,00 € + spese documentate
Stipule fuori sede (se richiesta)
Abbandono pratica prima del perfezionamento (se richiesta)
100,00 € + spese perizia se effettuata
100,00 €
Eventuale erogazione immediata (se richiesta)
Spese per la gestione del rapporto
Gestione pratica
Senza costi aggiuntivi
Incasso rata
3,00 €
con addebito automatico in C/C e/o con altre
modalità di pagamento (ad esempio per cassa)
Invio avviso scadenza rata e incasso rata
Invio comunicazioni
Invio rendiconto annuale in modalità cartacea
Invio rendiconto annuale in modalità elettronica
Invio certificazione interessi
Invio lettera di sollecito
1,30 €
0,00 €
2,50 €
7,00 €
Duplicato certificazione interessi
5,00 €
Variazione/restrizione ipoteca
200,00 €
Accollo mutuo
150,00 €
Rilascio di dichiarazioni/duplicati/copie varie
17,00 €
Frazionamento mutuo
300,00 €
Sostituzione del bene oggetto dell’ipoteca
250,00 €
Cancellazione ipotecaria tramite notaio
100,00 €
Anticipata estinzione o decurtazione del mutuo
0,00 €
Rinnovo ipoteca
150,00 €
Spese per ciascuna erogazione a SAL – Stato Avanzamento Lavori
(successiva alla stipula del contratto)
100,00 €
Rimodulazione con reimmissione a capitale delle rate insolute
140,00 €
Estensione ipoteca
250,00 €
Atti notarili successivi alla stipula da sottoscriversi fuori sede
500,00 € + spese documentate
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
Tipologia rata
Periodicità rate
Calcolo degli interessi
FI_CASA_ALL
Francese
Tendenzialmente costante
Mensile
Riferito all'anno commerciale
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
MUTUO IPOTECARIO ORDINARIO A PRIVATI
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato contenuto nel Prospetto
Informativo Europeo Standardizzato.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
TASSO DI INTERESSE
APPLICATO
DURATA
IN ANNI
4,30 %
10
IMPORTO DELLA RATA MENSILE PER SE IL TASSO DI INTERESSE AUMENTA SE IL TASSO DI INTERESSE DIMINUISCE
100.000,00 € DI CAPITALE
DEL 2% DOPO 2 ANNI (***)
DEL 2% DOPO 2 ANNI (***)
1.029,77
1.109,61
1.025,88
(***) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. In presenza di cap (tasso massimo) o floor (tasso minimo) al
tasso di interesse, lo scenario tiene conto dell’oscillazione più ampia ipotizzabile (fino a un massimo del 2%).
Il basso livello dei tassi potrebbe rendere non applicabile l'ipotesi di diminuzione del tasso di 2 punti percentuali.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.carispcesena.it.
SERVIZI ACCESSORI
Il cliente è tenuto ad assicurare i fabbricati oggetto di garanzia
contro danni causati da incendio, fulmine, esplosione, scoppio.
A tal fine il Cliente può stipulare facoltativamente, a titolo di
esempio:
Assicurazione immobile
1) una polizza ‘Chiara Protezione Finanziamento’ con la sola
AVVERTENZA:
garanzia “incendio” offerta dalla Banca e senza vincolo a
A puro titolo di esempio, nei conteggi dei TAEG riportati nel presente foglio
favore della stessa;
informativo, sono stati ipotizzati i seguenti tipi di polizza:
2) una polizza pluricopertura ‘Chiara Protezione Finanziamento’
- per l'assicurazione "danni al fabbricato" (obbligatoria) la polizza
con le garanzie “incendio”, “R.C. proprietà dell'immobile”,
‘Chiara Protezione Finanziamento’ a premio unico con la sola garanzia
“Morte e Invalidità Permanente”, “Perdita Impiego” e le
“incendio” per l'intera durata del finanziamento;
eventuali ulteriori garanzie facoltative previste dal prodotto,
offerta dalla Banca e senza vincolo a favore della stessa;
3) una polizza con una Compagnia iscritta all'albo delle Imprese
di Assicurazione e Riassicurazione presso l’Ivass con vincolo
a favore della Banca.
Il cliente può recedere dal contratto di assicurazione senza dover recedere dal mutuo stesso. Il cliente è comunque tenuto ad assicurare i fabbricati
oggetto di garanzia contro danni causati da incendio, fulmine, esplosione, scoppio. Pertanto in caso di recesso sarà tenuto a fornire comunque
idonea copertura assicurativa. Per ulteriori dettagli sulle condizioni di assicurazione consultare l'apposita sezione “ASSICURAZIONI” a
pagina 32 .
ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG
Tasso di mora
per ritardato pagamento delle rate
applicato in caso di risoluzione del contratto di finanziamento per passaggio
a sofferenza
3 punti in più del tasso in vigore
3 punti in più del tasso minimo B.C.E.
Sospensione pagamento rate
0,00 €
Secondo il tariffario del professionista, e allo stesso regolate
direttamente dal cliente.
Adempimenti notarili
Imposta di registro
Secondo la disciplina fiscale vigente
Tasse ipotecarie
Secondo la disciplina fiscale vigente
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO/INDICIZZAZIONE
DATA
PARAMETRO
VALORE
Ottobre 2016
Euribor 6 mesi m.m.m.p. base 365
-0,209
I tassi sopra riportati sono riferiti all’ultimo aggiornamento del presente foglio informativo. Il tasso applicato al singolo contratto potrà
essere diverso, in relazione all’andamento del parametro al momento della stipula. La misura degli interessi e degli altri oneri non potrà,
comunque, mai essere superiore al limite fissato ai sensi della legge n.108/1996.
FI_CASA_ALL
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNI A TUTTI I PRODOTTI
TEMPI DI EROGAZIONE
30 gg lavorativi dalla completa e regolare acquisizione e verifica
della documentazione.
Durata dell’istruttoria
Entro 30 gg dall'avvenuta iscrizione e relativo consolidamento
dell'ipoteca.
Disponibilità dell’importo
ALTRO
IMPOSTA SOSTITUTIVA
0,25 % del finanziamento concesso oppure 2,00 % in relazione alla finalità del singolo finanziamento
NORME COMUNI A TUTTI I PRODOTTI
ASSICURAZIONI
POLIZZA ASSICURATIVA OBBLIGATORIA “DANNI AL FABBRICATO”
E’ prevista la sottoscrizione obbligatoria, da parte del mutuatario, di specifica polizza assicurativa a copertura di danni materiali e diretti al fabbricato
oggetto di ipoteca, provocati da incendio, fulmine, esplosione, scoppio, eventi naturali e socio-politici. Il costo è a carico del cliente che può scegliere
la Compagnia di Assicurazione. La polizza deve intendersi senza vincolo a favore della Banca se viene collocata dalla stessa. In caso di
sottoscrizione di polizze non collocate dalla Banca, queste dovranno essere vincolate a favore della stessa.
POLIZZA ASSICURATIVA FACOLTATIVA “PLURICOPERTURA”
Il mutuo può essere assistito, facoltativamente a richiesta del cliente, da polizze assicurative pluricopertura, senza vincolo a favore della Banca, volta
a tutelare il cliente, oltre dal rischio di danni all’immobile, anche da una serie di altri eventi, quali: la Morte da infortunio, l’Invalidità Permanente da
infortunio o malattia, l’Inabilità Temporanea Totale da infortunio o malattia, la Perdita dell’impiego, il Ricovero Ospedaliero per Grande Intervento
Chirurgico.
In caso di adesione a tali polizze non è più obbligatorio sottoscrivere la precedente polizza per i “Danni al fabbricato” in quanto tale copertura è già
compresa.
Le caratteristiche delle polizze assicurative collocate dalla Banca sono elencate nei fascicoli informativi disponibili presso tutte le Filiali della Banca
oppure sul sito www.chiaraassicurazioni.it, selezionando il menù “COSA OFFRIAMO” e quindi il logo della Banca.
INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO DI CREDITO
Per consentire al finanziatore di valutare il merito di credito, il cliente deve fornire le informazioni e i documenti indicati entro 15 giorni dalla richiesta.
Il credito non può essere concesso se il cliente non fornisce le informazioni e i documenti richiesti.
Documento di identità valido
Documento attestante il reddito (ultima busta paga, CUD)
Codice fiscale o Tessera sanitaria
Elenco garanzie rilasciate
Dichiarazione dei redditi
Elenco banche e società di leasing con cui si opera con indicazione di
accordato ed utilizzato
Documentazione comprovante la finalità dell’investimento
Preventivi di spesa a fronte della richiesta di affidamento
Comunicazione di eventuali iscrizioni di immobili di proprietà
Nel caso in cui redditi derivino da attività di di libero professionista/lavoratore autonomo/ditta individuale:
- Partita Iva;
- Certificato camerale con data non anteriore a 6 mesi;
- UNICO;
- Situazione patrimoniale e/o bilancio
Nel caso in cui i redditi derivino da partecipazioni:
- Certificato camerale;
- Bilancio della società partecipata;
- Dichiarazione dei redditi.
Per la verifica del merito di credito, il finanziatore si avvale di informazioni ottenute tramite la consultazione di banche dati.
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 5 giorni lavorativi senza dover pagare alcuna
penale, compenso od onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora
dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo.
PORTABILITÀ DEL FINANZIAMENTO
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altro finanziatore, il cliente non deve sostenere neanche
indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
La chiusura del rapporto è contestuale rispetto all’estinzione del finanziamento.
RECLAMI
I reclami vanno inviati al finanziatore all'indirizzo sotto indicato, che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Cassa di Risparmio di Cesena S.p.A
Ufficio Reclami c/o Servizio Affari Generali
Piazza Leonardo Sciascia, 141 - 47522 Cesena (FC)
FAX 0547/358335
e-mail: [email protected]
posta elettronica certificata: [email protected]
Può reperire le informazioni sulle modalità per la presentazione di un reclamo, consultando il sito internet www.carispcesena.it alla sezione “reclami”.
Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ha avuto risposta entro i 30 giorni, può presentare ricorso a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere
presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere al finanziatore.
- Conciliatore Bancario Finanziario: è un'associazione senza finalità di lucro specializzata nelle controversie in materia bancaria finanziaria
e societaria, che mette a disposizione più tipi di servizi con l'obiettivo di chiudere in tempi brevi le controversie; per sapere come rivolgersi al
Conciliatore può consultare il sito internet www.conciliatorebancario.it.
- In caso di residenza in un altro paese europeo, per risolvere una controversia relativa al contratto di credito il cliente potrà rivolgersi ad un
sistema nazionale di risoluzione stragiudiziale delle controversie presente nel paese di Propria residenza, che attiverà il collegamento con uno
dei sistemi italiani sopra indicati, attraverso Fin-Net. Quest'ultima è una rete europea di cooperazione tra gli organismi nazionali di risoluzione
stragiudiziale delle controversie in materia di servizi bancari, assicurativi e finanziari, alla quale aderiscono tutti i paesi dell'Unione europea
(più l'Islanda, il Liechtenstein e la Norvegia). Ulteriori informazioni sono reperibili sul sito web di Fin-Net: http://ec.europa.eu/internal_market/
fin-net/ e sul sito web dell'ABF: www.arbitrobancariofinanziario.it/intermediari
CONSEGUENZE DELL’INADEMPIMENTO PER IL CLIENTE
Se il cliente non adempie gli obblighi previsti dal contratto, può andare incontro a conseguenze negative.
Per esempio, in caso di ritardo nel pagamento delle rate il finanziatore applica il tasso di mora.
Se l’inadempimento è grave, il finanziatore può risolvere il contratto e assumere iniziative per soddisfare il proprio credito. Per esempio, se il
finanziamento è garantito da un’ipoteca, può far vendere l’immobile e soddisfarsi sul ricavato.
LEGENDA
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il
creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione (per i mutui a Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
tasso variabile)/ Parametro di riferimento
(per i mutui a tasso fisso)
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento “francese”
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una
quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale
viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
Rata crescente
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
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INFORMAZIONI GENERALI
AGGIORNATO al 02/11/2016
Rata decrescente
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate.
Rimborso in un’unica soluzione
L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate
sono costituite dai soli interessi.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio
quelle notarili.
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse nominale annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato)
e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto
dalla legge sull’usura. E’ utilizzato per il calcolo del cosiddetto “tasso soglia”, ossia il limite oltre il quale
il tasso d’interesse diviene usurario.
Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna confrontarlo con il “tasso
soglia” riferito ai mutui a tasso fisso oppure con il “tasso soglia” dei mutui a tasso variabile, in vigore
nel trimestre in cui il contratto di mutuo è stato stipulato.
Tasso Leasing
Tasso applicato in caso di leasing; è un tasso interno di attualizzazione e ha una funzione analoga al
tasso di interesse nel mutuo.
FI_CASA_ALL
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