Servizio internet banking consumatore

FOGLIO INFORMATIVO
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INFORMAZIONI SULLA BANCA
B.C.C. DEL VELINO
VIA BACUGNO 12/A
02019 POSTA (RI)
Tel.: 0746-251438 – Fax: 0746-251568
Email: [email protected] / sito internet: www.bccvelino.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Rieti n. 00036100576
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 919 - cod. ABI 087437
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A159400
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito
Cooperativo.
Intermediario soggetto alla vigilanza della Banca d’Italia
CHE COS’E’ IL SERVIZIO DI “INTERNET BANKING”
Il servizio “Internet Banking”, è un sistema di Banca Elettronica che consente al cliente, che sia titolare di un CONTRATTO DI
CONTO CORRENTE, di operare con le banche, senza limiti di orario attraverso l’uso di uno o più specifici strumenti messi a
disposizione dalla banca, ognuno dei quali con caratteristiche e limitazioni proprie. Per motivi di sicurezza, può essere previsto per
ciascun strumento di pagamento un importo massimo di utilizzo. Nello specifico sono resi disponibili i seguenti prodotti:
INTERNET BANKING
Il prodotto “Internet banking” può essere attivato con le seguenti modalità, a seconda della tipologia di disposizioni che vi è possibile
effettuare (cfr. “Tabella di dettaglio funzioni” allegata):
−
Internet banking Standard
La modalità “Internet banking Standard”, attraverso un collegamento alla rete Internet, tramite qualsiasi PC (collegandosi al
sito della banca), consente di accentrare e smistare con la propria Banca i flussi elettronici, dispositivi o informativi, relativi
alla propria operatività finanziaria e commerciale.
L’assenza di software dedicati consente l’archiviazione di informazioni circa le operazioni e i dati dei servizi utilizzati per
periodi più brevi.
−
Internet banking Plus
La modalità “Internet banking Plus” si avvale del Circuito di Corporate Banking Interbancario, contraddistinto dal marchio
di qualità C.B.I, di proprietà dell’Associazione CBI, emanazione dell’Associazione Bancaria Italiana (ABI).
Attraverso un collegamento alla rete Internet, tramite qualsiasi PC, collegandosi al sito della banca, il servizio consente di
accentrare e smistare i flussi elettronici, dispositivi o informativi, relativi alla propria operatività finanziaria e commerciale e
indicati all’interno del servizio C.B.I. (Corporate Banking Interbancario).
L’assenza di software dedicati consente l’archiviazione di informazioni circa le operazioni e i dati dei servizi utilizzati per
periodi più brevi.
−
Internet banking Extra
La modalità “Internet banking Extra”, si avvale del Circuito di Corporate Banking Interbancario, contraddistinto dal marchio
di qualità C.B.I, di proprietà dell’Associazione CBI, emanazione dell’Associazione Bancaria Italiana (ABI).
Attraverso un collegamento alla rete Internet, tramite qualsiasi PC, collegandosi al sito della banca, il servizio consente di
accentrare e smistare i flussi elettronici, dispositivi o informativi, relativi alla propria operatività finanziaria e commerciale e
indicati all’interno del servizio C.B.I. (Corporate Banking Interbancario).
L’assenza di software dedicati consente l’archiviazione di informazioni circa le operazioni e i dati dei servizi utilizzati per
periodi più brevi.
L’operatività è consentita previa digitazione di credenziali (utente/password) fornite dalla Banca che al momento del primo accesso il
cliente è obbligato a cambiare.
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In aggiunta alla password di sicurezza il prodotto viene offerto al cliente con i seguenti dispositivi di sicurezza compresi nel canone
periodico del servizio:
−
Autenticazione accesso tramite squillo telefonico o Certificato Client (attivabili autonomamente dal cliente)
Il cliente può richiedere alla Banca di attivare dispositivi di sicurezza diversi/ulteriori rispetto a quelli inclusi nel servizio, sostenendo,
in tal caso, gli eventuali costi aggiuntivi (come indicato nello specifico riquadro “CONDIZIONI ECONOMICHE - COSTI
ATTIVAZIONE E GESTIONE SERVIZIO”).
Di seguito viene riportata una breve e sintetica descrizione dei vari strumenti di sicurezza.
−
Messaggio e-mail di notifica accesso e e-mail di notifica disposizione
Tale strumento permette, previa configurazione del proprio indirizzo e-mail da parte dell’utente all’interno della propria
postazione Internet Banking, di ricevere immediatamente un messaggio e-mail per ogni accesso effettuato alla propria
postazione Internet Banking e/o per ogni operazione dispositiva eseguita tramite lo stesso canale.
−
SMS di notifica accesso e SMS di notifica disposizione
Tale strumento permette, previa comunicazione alla Banca di un numero telefonico mobile (cellulare), di ricevere
immediatamente un messaggio SMS per ogni accesso effettuato alla propria postazione Internet Banking e/o per ogni
operazione dispositiva eseguita tramite lo stesso canale. Al cliente viene poi data la facoltà di modificare autonomamente il
numero telefonico inizialmente comunicato alla banca.
−
Autenticazione accesso tramite squillo telefonico
Tale strumento consente di accedere alla propria postazione Internet Banking, solamente previa autenticazione effettuata con
chiamata al numero verde 800098702.
Il sistema verifica che la chiamata pervenga da uno dei 3 numeri (fissi e/o cellulari) preventivamente impostati dal cliente, e
solo in caso di riscontro positivo, permette l’accesso.
L’attivazione di tale servizio richiede obbligatoriamente che il numero del chiamante sia riconoscibile dal sistema di
autenticazione (non è quindi possibile effettuare chiamate con ID - identificativo chiamante nascosto)
−
Certificato client
Il Certificato client è uno strumento di sicurezza che permette di limitare l’accesso all’Internet Banking, limitandolo alla sola
postazione dal quale lo stesso è stato originariamente generato o eventuali altre postazioni nelle quali lo stesso viene
successivamente installato.
Il Certificato cliente viene fornito direttamente dal gestore del servizio (Auriga) con una propria Certification Autority e deve
essere attivato nel browser dell'utente attraverso una procedura guidata.
Successivamente all'attivazione di un certificato valido l'accesso all’Internet Banking è permesso esclusivamente all'utente
che ha attivato il certificato, dalla postazione sulla quale è stato attivato e dal browser nel quale è stato attivato. Il certificato
client ha una durata limitata nel tempo, alla scadenza del periodo di validità deve essere rinnovato seguendo una procedura
guidata simile a quella della prima attivazione.
La generazione del certificato, da parte del gestore del servizio (Auriga), avviene nel momento in cui l’utente si collega
all’indirizzo fornito dalla banca.
Dopo l’inserimento dei dati di collegamento (userid e password) viene attivata una procedura guidata per attivare il
certificato nel browser utilizzato.
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Legenda funzioni disponibili
Prodotto
IBS
IBP
IBE
Internet Banking Standard
Internet Banking Plus
Internet Banking Extra
Funzioni Informative
conti correnti in euro (rendicontazione e saldi)
saldo conto corrente
estratto conto
condizioni e tassi
esiti di portafoglio
rendicontazione incassi bollettini bancari “Freccia”
esito pagamento deleghe F24
situazione rate mutui e carnet assegni
saldi e movimenti dossier titoli
messaggi dalla Bcc
documenti on-line (formato pdf)
Abi/Cab – coordinate BBAN/IBAN
lista CRO dei bonifici eseguiti
rendicontazione Anticipi
rendicontazione Portafoglio
rendicontazione Dossier Titoli
situazione partite ed effetti presentati
IBS
IBP
IBE
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Funzioni Dispositive
bonifico Italia
bonifico estero
bonifico stipendi
giroconto
pagamento bollettino bancario FRECCIA
pagamento bollettino postale
pagamento canone RAI
pagamento bollo ACI
pagamento CBILL
pagamento F24
pagamento F24 di terzi
pagamento RiBa/Conferme d’Ordine
presentazione all’incasso RiBa/Conferme d’Ordine
presentazione all’incasso R.I.D.
presentazione all’incasso M.A.V.
ricarica carta TASCA
ricarica telefonica
IBS
IBP
IBE
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Principali rischi (generici e specifici)
I principali rischi correlati al servizio che il cliente deve tenere in considerazione:
−
−
−
−
utilizzo non autorizzato da parte di terzi della user id e della password assegnati al Cliente in conseguenza di smarrimento,
furto o di utilizzazione indebita degli stessi (es. attività di phishing o frode informatica).
sospensioni del servizio in relazione a tutte le esigenze connesse all’efficienza ed alla sicurezza del servizio medesimo, cause
di forza maggiore (es. motivi tecnici, difficoltà, impossibilità di comunicazione dovuti ad intenso traffico o ai gestori di
telefonica fissa o mobile, ecc.);
possibile inesattezza o incompletezza nell’immissione dei dati a cura del Cliente o di un soggetto da lui delegato (es.
commercialista);
qualsiasi tipologia di disposizione può essere effettuata solo nei limiti degli importi di spesa concordati con la Banca ed in,
ogni caso, della provvista presente nel conto corrente; la mancata esecuzione della disposizione per la mancanza di tali
requisiti non è imputabile alla Banca. La richiesta di variazione del “massimale di spesa” deve essere espressamente richiesta
e sottoscritta dal cliente ed accolta dalla banca.
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CONDIZIONI ECONOMICHE
CHE COS’È IL CONTONTE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
COSTI ATTIVAZIONE E GESTIONE SERVIZIO
INTERNET BANKING STANDARD
Costo per attivazione prodotto (una tantum)
Canone mensile
Periodicità addebito
Costo dispositivi di sicurezza
accesso con riconoscimento tramite telefono (c.d. “squillo telefonico”)
attivazione Certificato client
singolo messaggio SMS per notifica accessi e operazioni dispositive
singolo messaggio e-mail per notifica accessi e operazioni dispositive
socio
0,00
0,00
MENSILE
non socio
0,00
0,00
MENSILE
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
BONIFICI DISPOSTI IN MODALITA’ TELEMATICA
Bonifico (in partenza)
Ordinario (SCT)
Ordinario (stessa banca)
Stipendi (SCT)
Stipendi (stessa banca)
Urgente/Rilevante
Girofondi/giroconti
Ristrut. Edilizia/Riqual.energetica (SCT)
Ristrut. Edilizia/Riqual.energetica (stessa banca)
Comm.ne canale Telematico
importo
1,04
0,00
0,30
0,00
1,04
0,00
1,04
0,00
Bonifico in corone svedesi su Paesi UE/EEA
opzione SHA (*)
1,04
opzione OUR (*) costo comprensivo spese banca beneficiario
1,04
Bonifico in divisa di Paesi UE/EEA su Paesi UE/EEA
opzione SHA (*)
1,04
opzione OUR (*) costo comprensivo spese banca beneficiario
1,04
(*) come previsto dal D.Lgs. 11/2010 (che ha recepito la direttiva 2007/64/CE-PSD), le disposizioni con indicazione spese “SHA” (ripartite tra ordinante e beneficiario, in
cui il cliente si fa carico solo delle spese della propria banca) sono richieste obbligatoriamente per i bonifici che non comportano conversioni valutarie da parte della
banca. In caso di conversione valutaria, il cliente ha facoltà di esercitare l’opzione spese “OUR” (totalmente a carico dell’ordinante) o spese “BEN” (totalmente a carico
del beneficiario).
Bonifico in divisa di Paesi non UE/EEA e/o su Paesi non UE/EEA
opzione SHA
1,04
opzione OUR costo comprensivo spese banca beneficiario
1,04
PAGAMENTI DISPOSTI IN MODALITA’ TELEMATICA
Commissioni per pagamento in modalità telematica:
bollettino bancario (FRECCIA)
bollettino postale (bianco/premarcato)
canone RAI
bollo ACI
pagamenti tramite servizio CBILL
MAV
RAV
RI.BA.
deleghe fiscali F24
per ricarica telefonica
per ricarica carta prepagata “TASCA”
socio
non socio
0,00
0,00
2,00
2,00
1,00
1,00
1,87
1,87
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
Si veda foglio informativo “CartaBcc TASCA”
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SPESE
Spese
invio estratto conto (mod. elettronica)
per comunicazione di rifiuto giustificato dell’ordine
per revoca dell’ordine di pagamento
per il recupero dei fondi a seguito di inesatta indicazione dell’identificativo unico
per rendicontazione mensile modalità elettronica
per rendicontazione infra-mensile modalità elettronica
altre spese per informazioni non obbligatorie ex D.Lgs 11/10
0,00
2,00
2,00
4,50
0,00
0,00
2,00
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Quando i servizi di pagamento sono prestati dalla banca sulla base di un contratto quadro (ovvero per le operazioni di incasso e
pagamento svolte in collegamento al contratto di conto corrente sulla base delle specifiche disposizioni relative ai servizi di
pagamento incluse nel contratto stesso), il cliente può sempre recedervi, con preavviso di 15 giorni, senza penalità e senza spese di
chiusura.
In caso di recesso della banca, questa deve dare al cliente un preavviso di due mesi. Il preavviso è dato, su supporto cartaceo, in
forma scritta. Tuttavia, la banca può recedere dal contratto qualora sussista un giustificato motivo anche senza preavviso, dandone
immediata comunicazione al cliente.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
n. 15 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca con lettera raccomandata A.R. (Viale E. Maraini 126 – 02100 Rieti ) o per
posta elettronica ordinaria ([email protected]) o per posta elettronica certificata ([email protected]), che risponde
entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
•
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca;
•
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di
conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore
indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto
dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet
www.conciliatorebancario.it .
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al
giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare
una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare,
anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore
BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale. La procedura di mediazione si svolge, anche tramite sistemi
di video-conferenza, davanti all’organismo territorialmente competente presso il quale è stata presentata la prima domanda e con
l’assistenza di un avvocato.
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LEGENDA
Banca Passiva
E’ una banca con la quale il Cliente/Impresa lavora, collegata al servizio C.B.I. tramite la banca
proponente e pertanto riceve le disposizioni e invia i dati e le informazioni con le modalità e i tempi
previsti dal circuito di Corporate Banking Interbancario.
Beneficiario
La persona fisica o giuridica prevista quale destinatario dei fondi oggetto dell’operazione di pagamento.
BIC
Codice identificatico internazionale delle Banche; deve essere fornito alla banca dell’ordinante unitamente
al codice IBAN.
Browser
Programma standard di un personal computer che consente la consultazione delle pagine Internet (es.
Internet-explorer, Mozilla-Firefox, etc.).
CBI
Acronimo di Corporate Banking Interbancario: è un accordo istituito dall’Associazione Bancaria Italiana
(ABI) e dalla Confindustria che consente ad una azienda di qualsiasi dimensione di lavorare direttamente,
tramite i propri computer, con tutte le banche con le quali intrattiene rapporti. Il CBI consente il trasporto
di flussi elettronici relativi ad operazioni bancarie e commerciali ed è messo a disposizione da una banca,
definita Proponente, ad un’impresa che è cliente, oltre che della Proponente, di altre banche, definite
Passive. Il servizio centralizza i rapporti di un’impresa verso l’intero sistema bancario, in un unico punto,
utilizzando un unico standard di comunicazione interbancario.
CBILL
“CBILL” è il marchio del Consorzio CBI registrato a livello nazionale ed internazionale che identifica il
servizio ”CBILL”.
Il Servizio CBILL consente agli utenti di Internet Banking / Corporate Banking degli Intermediari aderenti
la visualizzazione dei dati e il pagamento delle bollette emesse da aziende creditrici “Biller” (imprese,
nonché Pubbliche Amministrazioni) clienti CBI.
E’ un soggetto istituzionale, riconosciuto ed operante a livello interbancario, che garantisce, insieme alla
Struttura Tecnica Delegata, l’interscambio dei messaggi tra tutte le banche coinvolte.
Centro Applicativo
Documenti ON-LINE
Servizio di consultazione digitale di documenti (in formato PDF), estratto conto corrente, estratto conto
titoli ecc. invece dell’invio di documenti cartacei.
Flusso elettronico
E’ la modalità informatica tramite la quale il cliente stesso, da un lato, e le banche, dall’altro, si inviano
messaggi relativi alle operazioni bancarie e commerciali.
Giornata operativa
Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’operazione di pagamento è
operativo, in base a quanto necessario per l’esecuzione della stessa.
Identificativo unico
La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all’utilizzatore di servizi di pagamento e
che l’utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del
servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non
vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di pagamento. Per i
bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario.
Mav
Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale,
utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore.
Operazione di pagamento
L’attività posta in essere dal pagatore o dal beneficiario di versare, trasferire o prelevare fondi,
indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario.
Operazioni soggette al Decreto Operazioni di pagamento in cui sussistono entrambe le sottostanti condizioni:
Legislativo n. 11/2010 – PSD
- l’Intermediario/Intermediari coinvolti nell’operazione di trasferimento di fondi, per conto dei clienti
utilizzatori, sono insediati in uno dei Paesi appartenenti alla UE/EEA (Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro,
Croazia, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania,
Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica Ceca, Romania,
Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria, Norvegia, Islanda, Liechtenstein);
- le operazioni sono prestate in Euro o nella valuta ufficiale di uno dei Paesi appartenenti alla Unione
Europea o all’European Economic Area (Sterlina Inglese, Corona Danese, Corona Svedese, Kuna Croata,
Zloty Polacco, Corona Ceca, Fiorino Ungherese, Lev Bulgaro, Leu Rumeno, Franco Svizzero, Corona
Norvegese, Corona Islandese).
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Operazioni
non soggette al Operazioni di pagamento:
Decreto Legislativo n. 11/2010 – - in cui anche uno solo degli Intermediari coinvolti nell’operazione di trasferimento di fondi, per conto
PSD
dei clienti utilizzatori, non risiede in uno dei Paesi appartenenti alla Unione Europea o all’European
Economic Area, indipendentemente dalla valuta in cui l’operazione viene prestata;
- oppure operazioni di trasferimento di fondi prestate dall’Intermediario/Intermediari, per conto dei clienti
utilizzatori, nella valuta di un Paese non appartenente all’Unione Europea o all’European Economic Area,
indipendentemente dal Paese di insediamento degli Intermediari coinvolti nell’operazione.
Paesi UE/EEA
Unione Europea e European Economic Area (Spazio Economico Europeo): fanno parte di queste aree i
seguenti Paesi con relative valute nazionali: Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Croazia, Danimarca, Estonia,
Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi,
Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica ceca, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia,
Ungheria, Norvegia, Islanda, Liechtenstein
Pagatore
La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine
di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento
Password di sicurezza
Codice segreto, definito dal cliente, necessario per accedere ai canali telematici.
Richiesta di esito
Richieste di esito su assegni/effetti inviati all’incasso.
R.I.D. ordinario e veloce
Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore.
Ri.Ba.
Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria emessa dal creditore.
Termini di disponibilità
Termini, espressi in giorni lavorativi bancari, decorsi i quali il cliente acquista la giuridica disponibilità
delle somme accreditate sul conto.
Valuta
Data di inizio di decorrenza degli interessi.
Sigla di stampa: MR
Nome file RTF: fibil-cons.odt
Codifica foglio informativo: CSBIL01 Descrizione foglio: H/B: SERVIZIO INTERNET BANKING CONSUMATORI
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